| # | curator | type | code_e2e | product_e2e | product_code | product_code2 | product_deal | Описание | Преимущества | giga_ans_prod | giga_ans_adv | link_sh_omega | link_sh_sigma | professional | personal_goal | emotional | Место продукта в Консалтинговой модели | Смена парадигмы | Продающий график и вопрос | Шоу результатов | Противоречие/Решение | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности | Контрастное отличие | Продуктовый трайб | ans_rate | personal |
|---|
| 0 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 44 | Конверсионные операции | 9126 | 9126 | Конверсионные операции в рамках генеральных соглашений | Операции по купле-продаже валюты, в рамках производно-финансовых инструментов | Гибкий договор, пердполагающий настройку для сложных/комплексных/крупных кейсов, вариантивность способов подачи поручений (линый кабинет, голос, SberCIB Terminal); индивидуальные решения по цене, оперативные решения об изменении клиентской цены вплоть до 30 мин | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/74691772-e8fb-4ce5-9a71-ee7dd4872f8f | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Конверсионные операции в рамках генеральных соглашений | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от реактивных, разовых сделок к долгосрочному, стратегическому управлению валютной ликвидностью и рисками в рамках формализованных отношений с банком.
Продукт поддержки и ускорения: повышает предсказуемость финансовых результатов, снижая валютные риски и фиксируя издержки на конверсию на длительный период.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям перейти от тактического исполнения валютных операций к стратегическому партнерству с банком, а в рамках текущей модели обеспечивает максимальную стабильность условий и защиту от рыночной волатильности. | Ранее планирование крупных валютных платежей было сопряжено с неопределенностью: курсы менялись ежедневно, что затрудняло бюджетирование и могло привести к значительным убыткам. Каждая крупная сделка требовала отдельных сложных переговоров об условиях. Новая парадигма — это долгосрочное гарантированное партнерство, где ключевые параметры (лимиты, условия проведения, специальные курсовые условия) фиксируются в генеральном соглашении заранее. Наш продукт обеспечивает этот переход, предлагая режим «предсказуемого курса», автоматическое исполнение в рамках согласованных лимитов и статус приоритетного клиента, что позволяет компании строить долгосрочные финансовые планы с уверенностью. | Продающий график (описание): На оси X — горизонт планирования и объем обязательных валютных платежей. На оси Y — стабильность финансового результата (защита от колебаний курса, точность бюджетирования). При использовании разовых сделок (спот) стабильность низкая и непредсказуема, сильно зависит от рыночной конъюнктуры. Наш продукт создает новую кривую — с увеличением горизонта планирования и заключением генерального соглашения стабильность резко возрастает, формируя «коридор уверенности» для финансового директора.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что неопределенность будущих курсов валют мешает точному финансовому планированию и ставит под угрозу маржинальность ваших долгосрочных контрактов?» | Внедрение конверсионных операций в рамках генеральных соглашений позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Фиксация и прогнозируемость валютных расходов на месяцы вперед, что повышает точность финансового планирования.
— Защита от неблагоприятных колебаний рынка благодаря механизмам форвардных контрактов и опционов в рамках соглашения.
— Сокращение времени на согласование каждой крупной сделки до минимума — операции проводятся в рамках заранее делегированных лимитов.
— Повышение эффективности казначейства за счет консолидации всех валютных операций под одним, предсказуемым режимом.
— Улучшение условий за счет статуса стратегического партнера и объема операций, предусмотренного соглашением. | Противоречие ценностей: «Необходимость гибкости и доступа к текущим рыночным курсам» vs «Требование стабильности, предсказуемости и защиты бюджета от рисков». В старой модели (спот) можно было поймать выгодный момент, но нельзя было гарантировать условия для будущих платежей, vital для выполнения контрактов.
Концепт опосредования: «Стратегический валютный коридор» — создание защищенного пространства для планирования, где ключевые параметры будущих операций определены заранее, но в рамках соглашения сохраняется возможность использования рыночных инструментов.
Наше решение: Продукт объединяет возможности генерального соглашения (форварды, опционы, специальные спот-условия) с текущим операционным исполнением, позволяя клиенту одновременно обеспечивать стабильность финансового результата по основным потокам и сохранять гибкость для ситуативных операций. | Контекст 1: Долгосрочные контракты с фиксированной ценой в иностранной валюте.
Описание ситуации: Компания заключает контракты на поставку товаров/услуг на год вперед с оплатой в CNY. Маржа зафиксирована в рублях.
Почему продукт эффективен: Позволяет зафиксировать курс конверсии на даты будущих платежей, защитив маржу от колебаний.
Почему альтернативы менее эффективны: Игра на спот-рынке — это риск, который может превратить прибыльный контракт в убыточный.
Контекстное противоречие: Стремление к росту через долгосрочные контракты увеличивает валютные риски. Генеральное соглашение снимает этот риск.
Контекст 2: Регулярные крупные валютные выплаты (дивиденды, кредиты, закупки).
Описание ситуации: Компания имеет циклические крупные обязательства в валюте (например, выплата дивидендов нерезидентам, обслуживание валютного кредита).
Почему продукт эффективен: Позволяет заранее и равномерно (например, ежемесячно) приобретать нужную валюту по выгодному плановому курсу, избегая шока для казны в момент единовременной крупной покупки.
Почему альтернативы менее эффективны: Единовременная покупка всей суммы на споте может быть невыгодной и создать кассовый разрыв.
Контекстное противоречие: Необходимость крупных разовых выплат требует равномерного распределения затрат. Продукт решает это через механизм форвардных контрактов и планирования.
Контекст 3: Требование акционеров/совета директоров к хеджированию валютных рисков.
Описание ситуации: В корпоративной политике или требованиях инвесторов закреплена необходимость хеджирования (страхования) валютных рисков по определенной доле обязательств.
Почему продукт эффективен: Генеральное соглашение является формальным, документально подтвержденным инструментом хеджирования, соответствуем требованиям регуляторов и аудиторов.
Почему альтернативы менее эффективны: Разовые сделки не формируют системного, документированного подхода к управлению рисками.
Контекстное противоречие: Формальное требование к хеджированию требует неразрывных, системных решений. Генеральное соглашение — такое решение.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда финансово зрелая компания с прогнозируемыми валютными потоками стремится перейти от оперативного реагирования на рынок к стратегическому управлению своими валютными позициями. Продукт идеален, когда стоимость непредсказуемости (риск убытков, срыв бюджета) превышает гипотетическую выгоду от игры на колебаниях спот-рынка. Он превращает валютный риск из угрозы в управляемый параметр бизнес-плана. | Функция: Стратегическое управление валютными рисками и планирование конверсионных операций.
Этап 1. Планирование и определение потребностей.
Раньше: Потребность в валюте возникала по мере необходимости, решение принималось на основе текущей рыночной конъюнктуры.
С нами: Совместное с банком планирование валютных потоков на год вперед, определение объемов и дат для хеджирования в рамках генерального соглашения.
Этап 2. Фиксация условий и делегирование полномочий.
Раньше: Каждая сделка, даже типовая, требовала отдельного согласования условий и полномочий.
С нами: Заключение единого генерального соглашения, где фиксируются специальные условия, лимиты и механизмы операций (форварды, опционы). Далее операции проводятся в рамках этих полномочий быстро.
Этап 3. Исполнение плановых операций.
Раньше: Покупка валюты под конкретный платеж по текущему, возможно невыгодному, курсу.
С нами: Автоматическое исполнение форвардных контрактов в заранее установленные даты по курсу, зафиксированному месяцы назад, что гарантирует исполнение бюджета.
Этап 4. Мониторинг, отчетность и адаптация.
Раньше: Отчетность показывала только факт сделки по текущему рынку.
С нами: Прозрачная отчетность показывает исполнение плана хеджирования, эффективность зафиксированных условий и экономию от избежания рыночных пиков. Возможность регулярного пересмотра и адаптации соглашения.
Итог: «Конверсионные операции в рамках генеральных соглашений» превращают валютный риск из непредсказуемой угрозы в управляемый, планируемый параметр бизнеса. Это переход от тактики выживания на рынке к стратегии уверенного роста с гарантированной защитой ключевых финансовых показателей. | ДГР | | |
| 1 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 44 | Конверсионные операции | 9128 | 9128 | Конверсионные операции в рамках РКО | Стандартная услуга конверсии валюты для клиента в рамках расчетно-кассового обслуживания, ориентированная на осуществление платежей и расчетов | Единый формат в рамках договора-конструктора, вариантивность способов подачи поручений (линый кабинет, голос, SberCIB Terminal); индивидуальные решения по цене, оперативные решения об изменении клиентской цены вплоть до 30 мин | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/74691772-e8fb-4ce5-9a71-ee7dd4872f8f | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Конверсионные операции в рамках РКО | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от фрагментированного ручного управления валютными операциями и разрозненных договоров с разными контрагентами к единой, автоматизированной и прозрачной цифровой платформе.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и масштабируемость конверсионных операций, снижая операционные риски и издержки.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям перейти к цифровому и интегрированному управлению валютными рисками и платежами, а в рамках текущей модели ускоряет проведение операций и повышает их прозрачность. | Ранее управление валютными операциями требовало отслеживания курсов вручную, заключения отдельных сделок с высокими комиссиями и постоянного контроля за платежами в разных валютах. Это приводило к задержкам, ошибкам и неоптимальным курсам. Новая парадигма — это централизованное, автоматизированное управление конверсией в рамках единого платёжного комплекса, где курсы известны заранее, а сделки проходят мгновенно. Наш продукт обеспечивает этот переход, предлагая прозрачные условия, электронные решения и интеграцию в существующие бизнес-процессы, что позволяет сосредоточиться на стратегических задачах, а не на рутинных операциях. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручных операций и количество привлекаемых контрагентов для конверсии. На оси Y — эффективность операций (скорость, выгодность курса, минимизация рисков). Изначально рост числа контрагентов и ручных действий немного повышал эффективность, но после достижения предела наступает плато, а затем спад из-за роста комиссий, ошибок и временных затрат. Наш продукт создает новую кривую — при сокращении ручных операций и централизации процесса эффективность резко возрастает за счет автоматизации, прозрачных курсов и отсутствия скрытых комиссий.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение числа валютных контрагентов и ручных операций уже не приводит к улучшению условий по курсу, а лишь увеличивает операционные сложности и риски?» | Внедрение конверсионных операций в рамках РКО позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение времени на проведение конверсионной операции до моментального.
— Повышение прозрачности условий сделки на 100% (курс и сумма известны до подтверждения).
— Снижение операционных издержек за счет отсутствия скрытых комиссий и консолидации операций.
— Увеличение гибкости управления денежными потоками благодаря поддержке более 200 валютных пар.
— Повышение контроля и предсказуемости валютных рисков. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость проведения конверсионных операций» vs «Контроль над курсом и прозрачность/снижение издержек». В старой модели для скорости приходилось жертвовать выгодой курса (используя первых попавшихся контрагентов), а для контроля над издержками — тратить время на поиск и согласование лучших условий.
Концепт опосредования: «Единый прозрачный контур конверсии» — интеграция процесса конвертации в ежедневные платёжные операции с гарантированными и известными заранее условиями.
Наше решение: Продукт объединяет биржевые котировки, автоматическую конвертацию при платежах и индивидуальные условия для бизнеса, позволяя клиенту одновременно получать высокую скорость операций и максимальную прозрачность с минимальными издержками.
нностей: «Скорость и гибкость проведения конверсионных операций» vs «Контроль над курсом и прозрачность/снижение издержек». В старой модели для скорости приходилось жертвовать выгодой курса (используя первых попавшихся контрагентов), а для контроля над издержками — тратить время на поиск и согласование лучших условий.
Концепт опосредования: «Единый прозрачный контур конверсии» — интеграция процесса конвертации в ежедневные платёжные операции с гарантированными и известными заранее условиями.
Наше решение: Продукт объединяет биржевые котировки, автоматическую конвертацию при платежах и индивидуальные условия для бизнеса, позволяя клиенту одновременно получать высокую скорость операций и максимальную прозрачность с минимальными издержками. | Контекст 1: Активная внешнеэкономическая деятельность (ВЭД).
— Описание ситуации: Компания регулярно проводит платежи и получает средства в разных валютах от множества контрагентов.
— Почему продукт эффективен: Обеспечивает конвертацию «валюта-валюта» и автоматическую конвертацию при переводе в нужной валюте.
— Почему альтернативы менее эффективны: Банки-конкуренты могут не поддерживать нужные валюты или взимать высокие комиссии за конверсию в рамках платежа.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро проводить платежи в разных валютах сталкивается с высокими затратами и сложностью контроля за курсами. Продукт снимает это противоречие, предоставляя мгновенную конвертацию по прозрачному курсу.
Контекст 2: Необходимость оптимизации валютных рисков.
— Описание ситуации: Компания хочет минимизировать потери от колебаний курсов при крупных сделках.
— Почему продукт эффективен: Предоставляет доступ к более чем 200 курсам валют онлайн и возможность зафиксировать выгодный курс.
— Почему альтернативы менее эффективны: Самостоятельный мониторинг на разных площадках отнимает время и не гарантирует лучших условий.
— Контекстное противоречие: Стремление минимизировать риски требует значительных временных затрат на анализ рынка. Продукт разрешает это, давая мгновенный доступ к актуальным курсам и возможность быстрого заключения сделки.
Контекст 3: Масштабирование бизнеса и рост числа операций.
— Описание ситуации: С ростом бизнеса увеличивается объем и частота конверсионных операций.
— Почему продукт эффективен: Электронные решения (SberBusiness, SberCIB Terminal) позволяют проводить операции массово и автоматически.
— Почему альтернативы менее эффективны: Ручные операции через менеджера банка не масштабируются и ведут к росту ошибок.
— Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует увеличения операционной эффективности, но ручные процессы становятся узким местом. Продукт устраняет это, предлагая полностью автоматизированные и интегрированные решения.
Контекст 4: Требование прозрачности от собственников/акционеров.
— Описание ситуации: Необходимость предоставления четкой отчетности по валютным операциям и затратам на конверсию.
— Почему продукт эффективен: В момент заключения сделки известна полная сумма списания и зачисления, что исключает неожиданные комиссии.
— Почему альтернативы менее эффективны: В других банках или при работе с брокерами итоговая сумма может отличаться из-за скрытых сборов.
— Контекстное противоречие: Потребность в абсолютной прозрачности расходов конфликтует со сложностью отслеживания реальной стоимости операций в условиях множества посредников. Продукт обеспечивает 100% прозрачность на этапе заключения сделки.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, ведущая активную международную деятельность, сталкивается с ростом объема и сложности валютных операций, при этом стремится к снижению издержек и рисков, а существующие подходы (работа с несколькими банками, ручной мониторинг) ограничены высокими затратами времени и ресурсов. Продукт обеспечивает централизацию, автоматизацию и прозрачность, превращая управление валютными операциями из затратной функции в конкурентное преимущество. | Функция: Управление конверсионными операциями и валютными платежами.
Этап 1. Мониторинг курсов и поиск контрагента.
Раньше: Менеджер вручную отслеживал курсы на сайтах разных банков и брокеров, тратил время на звонки и согласование условий.
С нами: Круглосуточный онлайн-доступ к более чем 200 курсам в SberBusiness и SberCIB Terminal, котировки «валюта-валюта» доступны сразу.
Этап 2. Заключение сделки.
Раньше: Необходимость отдельно заключать договор на конверсию, выставлять заявку и ждать подтверждения от менеджера банка.
С нами: Мгновенное заключение сделки в электронном виде с заранее известными и прозрачными условиями, без дополнительных подтверждений.
Этап 3. Проведение платежа с конверсией.
Раньше: Платеж в иностранной валюте требовал предварительной конверсии средств через отдельную операцию, что увеличивало время и комиссии.
С нами: Автоматическая конвертация в момент проведения платежа, партнер получает нужную валюту с одного счета компании.
Этап 4. Учет и отчетность.
Раньше: Бухгалтерия вручную сверяла выписки по конверсии и платежам, возникали расхождения из-за скрытых комиссий и разницы во времени операций.
С нами: Прозрачность сделки с момента заключения, все суммы списания и зачисления известны заранее, что упрощает учет и закрытие периодов.
Итог: «Конверсионные операции в рамках РКО» превращают разрозненный, медленный и непрозрачный процесс управления валютой в единый, автоматизированный и контролируемый цикл, где скорость выполнения операций усиливает финансовую гибкость, а прозрачность снижает операционные и регуляторные риски | ДГР | | |
| 2 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1004 | Валютные форварды и опционы | 8976 | 8976 | Валютный фьючерс | Это контракты, базовым активом по которым является обменный курс той или иной валюты. Стороны договора фиксируют курс обмена двух валют на определённую дату в будущем. Биржевой инструмент | Как форвард, но стандартизирован по лотности/срокам и торгуется на бирже. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/0050d555-99bd-48d2-811d-9642747051e6 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Валютный фьючерс | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от хеджирования валютных рисков через непрозрачные и малоликвидные внебиржевые форварды с банками к прозрачному, ликвидному и самостоятельному управлению валютной позицией на открытом рынке. Для трейдера — это переход от спот-торговли или доверительного управления к прямому, контролируемому доступу на срочный рынок с эффективным использованием капитала.
Продукт поддержки и ускорения: позволяет резко повысить операционную эффективность управления валютными рисками или торговыми стратегиями. Для казначейства — ускоряет и удешевляет процесс хеджирования. Для трейдера — дает инструмент для быстрой реализации идей с минимальными издержками.
Итоговое позиционирование: «Валютный фьючерс» — это продукт перевода на новый этап для компаний, стремящихся к профессиональному, независимому risk-менеджменту. Это также ключевой инструмент поддержки и ускорения для активных участников рынка, для которых скорость, ликвидность и стоимость сделок критичны. | Старая парадигма: Управление валютным риском или спекуляция было связано с заключением индивидуальных договоров с банком (форварды, свопы), что означало зависимость от контрагента, непрозрачные цены (широкие спреды) и низкую гибкость (сложно выйти из позиции досрочно). Для трейдера спот-рынок требовал полного объема средств.
Новая парадигма: Валютный риск становится высоколиквидным, стандартизированным товаром, торгуемым на бирже. Цена формируется в режиме реального времени в результате открытых торгов. Хеджирование или спекуляция превращаются в техническую операцию, которую можно совершить или закрыть в любой момент торговой сессии. Капитал используется с высокой эффективностью за счет гарантийного обеспечения (ГО).
Роль продукта: Фьючерсный контракт — это финансовый технологический стандарт, реализующий новую парадигму. Он заменяет индивидуальные переговоры на клик мыши в торговом терминале, а кредитный риск на контрагента — на гарантии биржи и расчетного клирингового центра. | Продающий график (описание): На оси X — рост усилий/сложности по управлению валютным риском или реализации торговой стратегии. На оси Y — эффективность (точность хеджирования / торговая прибыль за вычетом издержек). Внебиржевые инструменты (банковские форварды) показывают низкую эффективность из-за высоких спредов и негибкости при росте сложности. Самостоятельная торговля на спот-рынке требует полного капитала, ограничивая эффективность. «Валютный фьючерс» создает новую кривую: при существенном снижении операционной сложности (стандартный контракт, биржевой стакан) эффективность резко возрастает за счет низких комиссий, высокой ликвидности (узкие спреды) и возможности использовать плечо для повышения доходности на капитал (ROE).
Вопрос-инсайт (для казначейства): «Вы когда-нибудь сравнивали спред, который вам предлагает банк по форварду, с биржевой ликвидностью? Понимаете ли вы, что переплачиваете за "удобство" индивидуального договора, теряя при этом гибкость и контроль?»
Вопрос-инсайт (для трейдера/инвестора): «Хотите получить прямой доступ к валютному рынку с плечом, но без риска на контрагента и с прозрачными, одними из самых низких в мире комиссий? Что если ваша прибыль увеличится не потому, что вы лучше предсказали курс, а потому, что вы наконец-то перестали платить скрытую цену за несовершенный инструмент?» | Валютные фьючерсы — это выгодно и удобно для всех, кто работает с иностранной валютой.
Если вы бизнес и хотите обезопасить себя от скачков курса:
- Экономия денег. Стоимость такой страховки может быть вдвое ниже, чем при заключении договора с банком напрямую.
- Гибкость. Вы можете начать, изменить или отменить свою страховую сделку в любой момент торгового дня, если ваши планы поменялись.
- Честная и видимая цена. Вы видите точную рыночную цену в реальном времени, а не ту, которую вам предложил менеджер. Все ваши сделки фиксируются в одной понятной выписке.
- Надежность. Гарантом сделки выступает не конкретный банк, а сама биржа через свой расчетный центр. Это намного безопаснее.
Если вы трейдер или инвестор и хотите зарабатывать на изменении курсов:
- Большая отдача от ваших денег. Это повышает ваш потенциальный доход.
- Можно торговать крупно и быстро. Даже на очень крупные суммы вы сможете мгновенно купить или продать по нужной цене, и рынок ее не «съест».
- Торги почти круглосуточно. По основным валютам торги идут почти 24 часа в сутки с понедельника по пятницу, так что вы можете реагировать на мировые новости.
- Подходит для автоматизации. Вы можете настроить автоматическую торговлю по заданным алгоритмам или подключить свои собственные программы. | Противоречие ценностей (для хеджера): «Потребность в надежном, обязательном к исполнению инструменте для фиксации будущего курса» vs «Желание сохранить гибкость, низкую стоимость и избежать зависимости от одного банка». Банковский форвард надежен, но дорог и негибок. Самостоятельная работа на спот-рынке гибка, но не дает фиксации будущей цены.
Противоречие ценностей (для трейдера): «Стремление к высокой доходности за счет использования плеча» vs «Неприятие кредитного риска на брокера или контрагента, а также высоких операционных издержек». Внебиржевое плечо у брокеров рискованно и дорого. Спот-торговля без плеча безопасна, но малоэффективна.
Концепт опосредования: «Обязательство, превращенное в ликвидный товар» или «Плечо с нулевым кредитным риском на контрагента». Фьючерс берет обязательность форварда и добавляет к нему ликвидность и стандартизацию биржевого товара. Он предоставляет плечо, но риск переносится с контрагента на систему гарантийного обеспечения и клиринга.
Наше решение: «Валютный фьючерс» разрешает оба противоречия. Для хеджера: это и обязательный к исполнению контракт (как форвард), и высоколиквидный инструмент (как спот), который можно купить/продать в любой момент по рыночной цене. Для трейдера: это и инструмент с плечом, и позиция с нулевым кредитным риском на контрагента, так как гарантом выступает НКЦ, а обеспечение хранится на изолированном счете. Клиент получает преимущества обеих миров. | Контекст: Регулярные валютные платежи или поступления (импорт/экспорт).
Ситуация: Компания-импортер знает график будущих платежей в валюте на несколько месяцев вперед.
Почему фьючерс эффективен: Позволяет «лестницей» фьючерсных контрактов зафиксировать курсы для каждой даты платежа, не заключая отдельные договоры с банком и экономя на спреде.
Контекстное противоречие: Необходимость защитить бюджет от колебаний курса vs нежелание переплачивать банкам за эту защиту и терять гибкость.
Контекст: Спекуляция на движении курса рубля.
Ситуация: Трейдер или управляющий фондом имеет четкий взгляд на ослабление или укрепление рубля.
Почему фьючерс эффективен: Самый дешевый и ликвидный способ сделать ставку на это движение с использованием плеча. Позволяет быстро войти и выйти с минимальными издержками.
Контекстное противоречие: Уверенность в прогнозе требует инструмента с высоким потенциалом доходности, но доступные OTC-инструменты либо рискованны, либо неликвидны.
Контекст: Арбитраж между срочным и спотовым рынком (Cash & Carry).
Ситуация: Профессиональный участник видит discrepancy между ценой фьючерса и спот-курсом с учетом стоимости переноса (ключевая ставка).
Почему фьючерс эффективен: Позволяет точно и с низкими издержками сыграть на сближении цен, занимая одновременно длинную и короткую позиции на разных рынках.
Контекстное противоречие: Рыночная неэффективность существует, но для ее использования нужен идеально подходящий, ликвидный и дешевый инструмент на срочной стороне.
Контекст: Хеджирование валютной составляющей в инвестиционном портфеле.
Ситуация: Фонд владеет рублевыми активами, но хочет изолировать доходность от колебаний USD/RUB.
Почему фьючерс эффективен: Позволяет легко и дешево открыть короткую позицию по фьючерсу USD/RUB, сняв валютный риск с портфеля, не продавая сами активы.
Контекстное противоречие: Нужно получить чистую экспозицию к российским активам, а не к рублю.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда участник рынка ценит контроль, скорость и стоимость выше, чем индивидуальный сервис. Это либо профессиональное казначейство, которое хочет управлять рисками самостоятельно и эффективно, либо активный трейдер/инвестор, для которого биржа — это естественная среда обитания. Продукт для тех, кто мыслит категориями центов и секунд. | Цикл функции: Профессиональное управление валютным риском или реализация торговых стратегий на срочном рынке.
Этап 1. Анализ и принятие решения.
Раньше (для хеджирования): Запрос котировок у 3-5 банков, сравнение условий, переговоры.
Раньше (для трейдера): Анализ графика, но инструмент для реализации может быть недоступен или неэффективен.
С нами: Анализ биржевого стакана и графика фьючерса. Решение принимается на основе одной, прозрачной рыночной цены. Нет места для переговоров.
Этап 2. Исполнение сделки.
Раньше (внебиржевой форвард): Согласование меморандума, подписание договора, иногда внесение обеспечения.
С нами: Клик в торговом терминале. Сделка исполняется мгновенно по лучшей доступной цене в стакане заявок. Позиция открывается. Гарантийное обеспечение автоматически резервируется.
Этап 3. Мониторинг и управление позицией (самое важное отличие!).
Раньше (форвард): Позиция «лежит» до даты валютирования. Изменить или закрыть ее досрочно сложно и дорого (переговорный процесс, штрафы).
С нами: Ежедневный клиринг (variation margin). Прибыль/убыток по позиции начисляются/списываются ежедневно. Позицией можно активно управлять: добавлять, частично закрывать, переносить на следующий срок (ролловер), строить спреды. Риск управляется через стоп-заявки и лимиты по просадке.
Этап 4. Завершение операции.
Раньше (форвард): В дату валютирования — обмен денег по зафиксированному курсу.
С нами: Финансовое или поставочное закрытие. Большинство фьючерсов закрывается обратной сделкой (offsetting) до экспирации с получением финансового результата. Поставочные фьючерсы (например, USD/RUB TOD) приводят к расчетам по фиксированному курсу. В любой момент можно выйти.
Итог: «Валютный фьючерс» — это демократизация и технологизация доступа к срочному валютному рынку. Он стирает грань между профессиональными институциональными инструментами и доступными решениями. Он превращает управление валютным риском из искусства переговоров с банками в точную инженерную дисциплину, а спекуляцию — из игры с непредсказуемым контрагентом в соревнование интеллектов на поле с четкими, равными для всех правилами. Это продукт для тех, кто хочет играть по правилам рынка, а не по правилам посредника. | ДГР | | |
| 3 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1004 | Валютные форварды и опционы | 8979 | 8979 | Простой валютный опцион | Это договор, по которому покупатель опциона получает право купить/продать какую-либо валюту (указанную в договор) в определенный момент времени по заранее обусловленной цене. | Можно выбрать любой желаемый курс и отказаться от исполнения, если это выгодно покупателю | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/0050d555-99bd-48d2-811d-9642747051e6 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Простой валютный опцион | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | FX OPT
Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от реактивной работы с валютными рисками к проактивной, при этом позволяя участвовать в благоприятном движении курса.
Продукт поддержки и ускорения: снижает издержки от курсовых колебаний, делает маржинальность управляемой и прогнозируемой
Продукт участвует в переходе с 1 на 2 этап функции и отчасти замещает собой 2й этап, т.к. он становится не нужен, клиент может сразу переходить к этапу 3. Именно это и является ключевой ценностью продукта. | У нас есть 2 ЛПР в компании: бенефициар и финдир / казначей / начальник отдела ВЭД.
До применения нашего продукта – валютный риск воспринимается как неизбежность или перекладывается на контрагентов, что приводит к сложным переговорам.
После - Для бенефициара – хеджирование позволяет прогнозировать финансовые результаты его бизнеса, а также защищает его от экстремального изменения курса, которое может быстро уничтожить бизнес.
Для финдира и т.д. – хеджирование позволяет прогнозировать бюджетный курс, управлять маржинальностью и выходить на новые рынки. | Рисуем график изменения курса валюты во времени и накладываем на них производственные циклы клиента. Показываем, как могли бы выглядеть его ключевые параметры (выручка, маржинальность, бюджетный курс) при хеджировании.
Вопрос-инсайт:
«Сколько вы готовы заплатить за то, чтобы точно знать результаты вашего бизнеса в следующие Х месяцев и отталкиваться от них уже сейчас?» | 1. Благодаря наличию хеджирования клиент смог выйти на контрагентов в другой стране. До этого он не работал с внешними странами, т.к. потенциальные колебания курса сильно угрожали маржинальности и стабильности направления.
2. Благодаря наличию хеджирования клиент-импортер смог начать работать с крупной федеральной сетью, которая платила за его товар фиксированную сумму в рублях. Без хеджирования финансовый результат такого партнерства был бы непредсказуемым.
3. Клиент постоянно хеджировался в течение 12 лет. В периоды резкого роста курса (2014, 2020, 2022) его компания показала финансовый результат сильно лучше конкурентов, т.к. будущие платежи были зафиксированы заранее. | 1. Клиент хочет точно знать, какие результаты будут от его деятельности, и иметь возможность управлять ими уже сегодня, при этом он ожидает благоприятного для него изменения курса.
2. Клиент хочет знать, что в случае сильного изменения курсов валют его операционная деятельность не станет убыточной.
Решение – зафиксировать курс сейчас с помощью опциона. | 1. У клиента большая доля валютной составляющей в выручке/расходах, при этом есть свободная ликвидность и нет лимита в банке.
Решение: хеджирование при помощи опциона позволяет заранее оценивать финансовый результат каждой операции или управлять бюджетным курсом, от которого считаются прочие показатели деятельности компании.
2. Клиент имеет валютный риск и работает с крупными федеральными компаниями, на которые данный риск переложить невозможно, т.к. крупная компания диктует условия.
Решение: встроить хеджирование в стоимость продукции и не беспокоиться о влиянии курсов валют на нее.
3. Клиент планирует крупные инвестиционные проекты, связанные с закупкой импортного оборудования, которые будут происходить в разное время в будущем.
Решение: клиент может уже сейчас зафиксировать стоимость будущей покупки оборудования в рублях.
4. Клиент планирует выход на покупателей или поставщиков из других стран и хочет заранее оценивать стоимость работы с ними
Решение: с помощью опциона клиент может точно сравнить расходы на работу с внутренними и внешними контрагентами, при этом в случае благоприятного движения курса он сможет в нем участвовать.
5. Клиент покупает валюту и долго держит на депозите «на всякий случай»
Решение: хеджирование позволяет получить такой же результат, но выгоднее и эффективнее. | 1. Заключение контракта с валютным риском
Раньше: клиент перекладывает риск на контрагента, замораживает средства покупая валюту сразу или оставляет риск на себе
Сейчас: клиент заключает форвард без отвлечения средств и фиксирует курс, после чего может предложить контрагенту разные варианты оплаты.
2. Реагирование на изменение курса
Раньше: клиент пытается «поймать» выгодный курс, что в условиях паники на рынке часто приводит к избыточным расходам.
Сейчас: клиент не беспокоится об изменении курса, т.к. он уже известен заранее.
3. Оценка выгодности сделки
Раньше: эффективность не оценивается вообще или оценивается в формате «вышли в 0 или нет?», «заработали или потеряли?»
Сейчас: после заключения сделки опциона клиент точно знает, какой максимальный или минимальный курс конверсии будет в будущем с возможностью участия в благоприятном движении курса.
4. Дальнейшее планирование
Раньше: на основе результата сделки компания получает какие-то дополнительные средства или ищет источники финансирования (в случае убытка) для покрытия операционных расходов.
Сейчас: клиент может прогнозировать будущие денежные потоки сразу после заключения сделки, исчезает неопределенность | ДГР | | |
| 4 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1004 | Валютные форварды и опционы | 8980 | 8980 | Валютный форвард | Контракт, по которому клиент обязуется купить или продать валюту по определённому курсу в конкретный день в будущем. Внебиржевой инструмент. | Сделка конверсии в будущем по заранее зафиксированному курсу | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/0050d555-99bd-48d2-811d-9642747051e6 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Валютный форвард | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | FX FWD (Валютный форвард)
Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от реактивной работы с валютными рисками к проактивной
Продукт поддержки и ускорения: снижает издержки от курсовых колебаний, делает маржинальность управляемой и прогнозируемой.
Продукт участвует в переходе с 1 на 2 этап функции и отчасти замещает собой 2й этап, т.к. он становится не нужен, клиент может сразу переходить к этапу 3. Именно это и является ключевой ценностью продукта. | У нас есть 2 ЛПР (лицо принимающее решение) в компании: бенефициар и финдир / казначей / начальник отдела ВЭД.
До применения нашего продукта – валютный риск воспринимается как неизбежность или перекладывается на контрагентов, что приводит к сложным переговорам.
После - Для бенефициара – хеджирование позволяет прогнозировать финансовые результаты его бизнеса, а также защищает его от экстремального изменения курса, которое может быстро уничтожить бизнес.
Для финдира и т.д. – хеджирование позволяет прогнозировать бюджетный курс, управлять маржинальностью и выходить на новые рынки. | Рисуем график изменения курса валюты во времени и накладываем на них производственные циклы клиента. Показываем, как могли бы выглядеть его ключевые параметры (выручка, маржинальность, бюджетный курс) при хеджировании.
Вопрос-инсайт:
«Сколько вы готовы заплатить за то, чтобы точно знать результаты вашего бизнеса в следующие Х месяцев и отталкиваться от них уже сейчас?» | 1. Благодаря наличию хеджирования клиент смог выйти на контрагентов в другой стране. До этого он не работал с внешними странами, т.к. потенциальные колебания курса сильно угрожали маржинальности и стабильности направления.
2. Благодаря наличию хеджирования клиент-импортер смог начать работать с крупной федеральной сетью, которая платила за его товар фиксированную сумму в рублях. Без хеджирования финансовый результат такого партнерства был бы непредсказуемым.
3. Клиент постоянно хеджировался в течение 12 лет. В периоды резкого роста курса (2014, 2020, 2022) его компания показала финансовый результат сильно лучше конкурентов, т.к. будущие платежи были зафиксированы заранее. | 1. Клиент хочет точно знать, какие результаты будут от его деятельности, и иметь возможность управлять ими уже сегодня.
2. Клиент хочет знать, что в случае сильного изменения курсов валют его операционная деятельность не станет убыточной.
Решение – зафиксировать курс сейчас с помощью форварда. | 1. У клиента большая доля валютной составляющей в выручке/расходах, при этом нет свободной ликвидности и есть лимит в банке.
Решение: хеджирование при помощи форварда позволяет заранее оценивать финансовый результат каждой операции или управлять бюджетным курсом, от которого считаются прочие показатели деятельности компании.
2. Клиент имеет валютный риск и работает с крупными федеральными компаниями, на которые данный риск переложить невозможно, т.к. крупная компания диктует условия.
Решение: встроить хеджирование в стоимость продукции и не беспокоиться о влиянии курсов валют на нее.
3. Клиент планирует крупные инвестиционные проекты, связанные с закупкой импортного оборудования, которые будут происходить в разное время в будущем.
Решение: клиент может уже сейчас зафиксировать стоимость будущей покупки оборудования в рублях.
4. Клиент планирует выход на покупателей или поставщиков из других стран и хочет заранее оценивать стоимость работы с ними
Решение: с помощью форварда клиент может точно сравнить расходы на работу с внутренними и внешними контрагентами.
5. Клиент покупает валюту и долго держит на депозите «на всякий случай»
Решение: хеджирование позволяет получить такой же результат, но выгоднее и эффективнее. | 1. Заключение контракта с валютным риском
Раньше: клиент перекладывает риск на контрагента, замораживает средства покупая валюту сразу или оставляет риск на себе
Сейчас: клиент заключает форвард без отвлечения средств и фиксирует курс, после чего может предложить контрагенту разные варианты оплаты.
2. Реагирование на изменение курса
Раньше: клиент пытается «поймать» выгодный курс, что в условиях паники на рынке часто приводит к избыточным расходам.
Сейчас: клиент не беспокоится об изменении курса, т.к. он уже известен заранее.
3. Оценка выгодности сделки
Раньше: эффективность не оценивается вообще или оценивается в формате «вышли в 0 или нет?», «заработали или потеряли?»
Сейчас: после заключения сделки форварда клиент точно знает, какой курс конверсии будет в будущем.
4. Дальнейшее планирование
Раньше: на основе результата сделки компания получает какие-то дополнительные средства или ищет источники финансирования (в случае убытка) для покрытия операционных расходов.
Сейчас: клиент может прогнозировать будущие денежные потоки сразу после заключения сделки, исчезает неопределенность | ДГР | | |
| 5 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1004 | Валютные форварды и опционы | 15055 | 15055 | Валютный форвард с предоплатой | Инструмент, в рамках которого клиент получает возможность зафиксировать курс будущей конверсии валюты и предоплатить или получить часть номинала в момент заключения сделки (до 90%). | При предоплате от клиента не требуется лимит (быстрый выход на сделку)
При предоплате от банка - возможность получить финансирование | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/0050d555-99bd-48d2-811d-9642747051e6 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Валютный форвард с предоплатой | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | FX Prepay FWD
Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от реактивной работы с валютными рисками к проактивной
Продукт поддержки и ускорения: снижает издержки от курсовых колебаний, делает маржинальность управляемой и прогнозируемой
Продукт участвует в переходе с 1 на 2 этап функции и отчасти замещает собой 2й этап, т.к. он становится не нужен, клиент может сразу переходить к этапу 3. Именно это и является ключевой ценностью продукта. | У нас есть 2 ЛПР в компании: бенефициар и финдир / казначей / начальник отдела ВЭД.
До применения нашего продукта – валютный риск воспринимается как неизбежность или перекладывается на контрагентов, что приводит к сложным переговорам.
После - Для бенефициара – хеджирование позволяет прогнозировать финансовые результаты его бизнеса, а также защищает его от экстремального изменения курса, которое может быстро уничтожить бизнес.
Для финдира и т.д. – хеджирование позволяет прогнозировать бюджетный курс, управлять маржинальностью и выходить на новые рынки. | Рисуем график изменения курса валюты во времени и накладываем на них производственные циклы клиента. Показываем, как могли бы выглядеть его ключевые параметры (выручка, маржинальность, бюджетный курс) при хеджировании.
Вопрос-инсайт:
«Сколько вы готовы заплатить за то, чтобы точно знать результаты вашего бизнеса в следующие Х месяцев и отталкиваться от них уже сейчас?» | 1. Благодаря наличию хеджирования клиент смог выйти на контрагентов в другой стране. До этого он не работал с внешними странами, т.к. потенциальные колебания курса сильно угрожали маржинальности и стабильности направления.
2. Благодаря наличию хеджирования клиент-импортер смог начать работать с крупной федеральной сетью, которая платила за его товар фиксированную сумму в рублях. Без хеджирования финансовый результат такого партнерства был бы непредсказуемым.
3. Клиент постоянно хеджировался в течение 12 лет. В периоды резкого роста курса (2014, 2020, 2022) его компания показала финансовый результат сильно лучше конкурентов, т.к. будущие платежи были зафиксированы заранее. | 1. Клиент хочет точно знать, какие результаты будут от его деятельности, и иметь возможность управлять ими уже сегодня.
2. Клиент хочет знать, что в случае сильного изменения курсов валют его операционная деятельность не станет убыточной.
Решение – зафиксировать курс сейчас с помощью форварда с предоплатой. | 1. У клиента большая доля валютной составляющей в выручке/расходах, при этом есть свободная ликвидность и нет лимита в банке.
Решение: хеджирование при помощи форварда позволяет заранее оценивать финансовый результат каждой операции или управлять бюджетным курсом, от которого считаются прочие показатели деятельности компании, а также не требует установки лимита и позволяет улучшить форвардный курс за счет предоплаты.
2. Клиент имеет валютный риск и работает с крупными федеральными компаниями, на которые данный риск переложить невозможно, т.к. крупная компания диктует условия.
Решение: встроить хеджирование в стоимость продукции и не беспокоиться о влиянии курсов валют на нее.
3. Клиент планирует крупные инвестиционные проекты, связанные с закупкой импортного оборудования, которые будут происходить в разное время в будущем.
Решение: клиент может уже сейчас зафиксировать стоимость будущей покупки оборудования в рублях.
4. Клиент планирует выход на покупателей или поставщиков из других стран и хочет заранее оценивать стоимость работы с ними
Решение: с помощью форварда с предоплатой клиент может точно сравнить расходы на работу с внутренними и внешними контрагентами.
5. Клиент покупает валюту и долго держит на депозите «на всякий случай»
Решение: хеджирование позволяет получить такой же результат, но выгоднее и эффективнее. | 1. Заключение контракта с валютным риском
Раньше: клиент перекладывает риск на контрагента, замораживает средства покупая валюту сразу или оставляет риск на себе
Сейчас: клиент заключает форвард с отвлечением небольшой доли номинала и фиксирует курс, после чего может предложить контрагенту разные варианты оплаты.
2. Реагирование на изменение курса
Раньше: клиент пытается «поймать» выгодный курс, что в условиях паники на рынке часто приводит к избыточным расходам.
Сейчас: клиент не беспокоится об изменении курса, т.к. он уже известен заранее.
3. Оценка выгодности сделки
Раньше: эффективность не оценивается вообще или оценивается в формате «вышли в 0 или нет?», «заработали или потеряли?»
Сейчас: после заключения сделки форварда клиент точно знает, какой курс конверсии будет в будущем.
4. Дальнейшее планирование
Раньше: на основе результата сделки компания получает какие-то дополнительные средства или ищет источники финансирования (в случае убытка) для покрытия операционных расходов.
Сейчас: клиент может прогнозировать будущие денежные потоки сразу после заключения сделки, исчезает неопределенность | ДГР | | |
| 6 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8970 | 8970 | Форвард на процентную ставку | По процентному форварду одна сторона уплачивает другой стороне сумму, рассчитанную на основе разницы между плавающей ставкой и фиксированной ставкой, если эта разница имеет положительное значение, либо другая сторона уплачивает указанную разницу первой стороне, если данная разница имеет отрицательное значение. | 1. Эффективно защищает от роста ставки по кредиту, в случае если ставка по кредиту плавающая. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Форвард на процентную ставку | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от пассивного принятия процентного риска как неизбежной составляющей проекта к активному, стратегическому управлению стоимостью капитала. Это переход от модели, где финансовый результат проекта непредсказуемо зависит от решений ЦБ, к модели, где затраты на финансирование являются управляемым и фиксированным параметром бизнес-плана.
Продукт поддержки и ускорения: повышает инвестиционную привлекательность и реализуемость проектов за счёт снижения финансовых рисков для всех участников, а также ускоряет процесс принятия решений благодаря чёткой и предсказуемой финансовой модели.
Итоговое позиционирование: Продукт выступает как критический инструмент перевода компании на этап профессионального риск-менеджмента, необходимый для устойчивого роста в условиях цикличности рынка. Одновременно он является решением поддержки, обеспечивающим защиту маржинальности и денежных потоков действующих проектов от внешних шоков. | Раньше стоимость кредита для компаний имела волатильный характер. Деньги брались в долг под ставку, которая менялась вместе с решением ЦБ РФ. Из-за этого прибыль от многолетнего проекта нельзя было спрогнозировать — она целиком зависела от ситуации в экономике. Компании оставалось только надеяться, что ставки не вырастут, но повлиять на эту статью расходов было сложно. Это делало бизнес рискованным.
Сейчас подход другой — «Стоимость кредита как фиксированная статья расходов». Теперь компания может заранее зафиксировать свои будущие процентные платежи. Вместо непредсказуемой суммы в бюджете появляется четкая и неизменная цифра.
Для этого используется инструмент под названием «Форвард на процентную ставку". Благодаря ему роль финансового директора меняется: из человека, который просто следит за колебаниями ставок, он превращается в архитектора финансовой устойчивости компании. | На оси Х - КС ЦБ РФ. На оси У - расходы по платежам/операционные расходы бизнеса, привязанны к КС ЦБ. На графике показаны две траектории. Первая - операционные расходы, привязанные к КС ЦБ растут пропорционально Ключевой ставке. При использовании продукта рост операционных расходов ограничивается уровнем, определенным уровнем процентного форварда (новая линия - горизонтальная на уровне ставки процентного форварда; на вертикальной оси отмечена отсечка - ставка форварда), демонстируя компенсацию расходов от Банка, привязанных к уровню КС ЦБ, в случае роста Ключевой ставки. При этом в случае снижения КС ЦБ, Компания совершает процентные платежи в сторону Банка, отказываясь от участия в снижении и фиксируя плавающую составляющую обязательств на определенном уровне на горизонте "жизни" сделки форвард. | Использование дериватива позволяет Клиенту достичь следующих измеримых результатов:
— Фиксация и предсказуемость процентных расходов на весь срок проекта, что повышает точность финансового моделирования по этой статье.
— Защита целевой маржинальности проекта из-за роста стоимости заёмных средств.
— Повышение инвестиционной привлекательности проекта, так как снижается один из ключевых финансовых рисков.
— Улучшение условий взаимодействия с банком-кредитором, демонстрируя продвинутый подход к управлению рисками.
— Создание конкурентного преимущества при участии в торгах или привлечении соинвесторов благодаря более надёжной и стабильной финансовой модели. | Противоречие ценностей: С одной стороны, Клиент стремится к максимальной предсказуемости и защите финансового результата долгосрочного проекта (ценность управляемости и безопасности). С другой — он не хочет отказываться от потенциальной выгоды, если ставки пойдут вниз, и платить за хеджирование слишком много (ценность гибкости и эффективности затрат). В стандартных условиях этот конфликт неразрешим: фиксированный кредит даёт предсказуемость, но часто дороже плавающего и лишает выгоды от снижения ставок. Плавающий кредит дешевле на старте, но несёт непредсказуемые риски.
Концепт опосредования - принцип, при котором клиент фиксирует максимальный («потолочный») уровень своих процентных расходов. Если ставки растут выше этого уровня — он защищён. Если ставки остаются ниже или падают — он продолжает платить по рыночной плавающей ставке, просто не получая выгоды от падения ниже «потолка», но и не переплачивая за фиксацию.
Наше решение: дериватив реализует этот принцип в контексте проекта. Он позволяет зафиксировать максимальную стоимость только для определённой части обязательств, подверженной риску. Клиент получает защиту от роста ставок (ценность №1 — безопасность), при этом его затраты на хеджирование ограничены. Он отказывается только от неопределённой потенциальной выгоды в обмен на гарантированную защиту от катастрофического риска. | Контекст: Запуск нового долгосрочного проекта.
Ситуация: Проект только стартовал, основные гарантированные поступления ожидаются в будущем, а текущее финансирование предоставлено под плавающую ставку.
Почему дериватив эффективен: Позволяет зафиксировать стоимость финансирования на весь начальный период, сделав финансовую модель проекта стабильной с самого начала.
Контекстное противоречие: Чтобы начать проект, нужен кредит, но его плавающая ставка делает всю будущую экономику проекта непредсказуемой и рискованной.
Контекст: Период высокой макроэкономической неопределённости и волатильности ключевой ставки.
Ситуация: Рынок ожидает резких движений ставки ЦБ, что делает планирование невозможным. Банки не предлагают долгосрочные фиксированные ставки по проектам или предлагают их по завышенной цене.
Почему дериватив эффективен: Даёт возможность зафиксировать ставку на будущий период через рынок деривативов, часто на более выгодных условиях, чем прямой фиксированный кредит.
Контекстное противоречие: Нужна стабильность для планирования, но рынок кредитов её не предоставляет, предлагая только рискованные плавающие условия.
Контекст: Необходимость повысить привлекательность проекта для конечных клиентов или инвесторов.
Ситуация: На конкурентном рынке все участники всё чаще обращают внимание на финансовые риски компании.
Почему форвард эффективен: Демонстрация того, что ключевой финансовый риск (процентный) управляется профессионально, является мощным сигналом надёжности и повышает доверие.
Контекстное противоречие: Чтобы привлечь деньги, нужно снизить риски, но инструменты для этого (как форвард) могут казаться сложными и дорогими.
Контекст: Рефинансирование или пролонгация существующего кредита.
Ситуация: Заканчивается срок действия старого кредита, и его необходимо продлить или переоформить в условиях изменившейся ставки.
Почему дериватив эффективен: Позволяет зафиксировать ставку на новый период, не переоформляя основной кредитный договор, что быстрее и иногда дешевле.
Контекстное противоречие: Нужно сохранить финансирование, но продление кредита на новых, возможно, худших условиях, ставит под угрозу рентабельность.
Контекст: Требования акционеров или совета директоров по снижению волатильности отчетности.
Ситуация: Публичная компания или компания с требовательными инвесторами должна демонстрировать стабильные финансовые показатели.
Почему дериватив эффективен: Исключает возможность появления неожиданных убытков (или снижения прибыли) из-за скачка процентных расходов в квартальной отчётности.
Контекстное противоречие: Бизнес по своей природе цикличен и зависит от ставок, но отчётность должна быть гладкой и предсказуемой. | Функция: Управление стоимостью заёмного капитала (процентными расходами) в долгосрочном проекте.
Этап 1. Финансовое моделирование и утверждение бюджета проекта.
Раньше (Без форварда): В бюджет закладывалась «прогнозная» ставка, которая была предметом споров и постоянно пересматривалась. Бюджет был условным.
С нами (С форвардом): В бюджет закладывается точно известная фиксированная ставка по хеджированной части займа. Бюджет становится жёстким и надёжным.
Этап 2. Привлечение финансирования и запуск проекта.
Раньше: Заключался кредитный договор с плавающей ставкой (Ключевая ставка + спред). Компания начинала работу, осознавая, что фундаментальный параметр затрат не под её контролем.
С нами: Параллельно с кредитным договором заключается договор процентного форварда. Плавающая ставка по кредиту трансформируется в фиксированную для компании. Реализация проекта начинается с чётким пониманием затрат.
Этап 3. Мониторинг макроэкономической ситуации и ставок в течение проекта.
Раньше: Финансовый директор и акционеры с тревогой следили за каждым заявлением ЦБ. Рост ставок вызывал панику и необходимость экстренного пересмотра финансовой модели и планов.
С нами: Мониторинг ведётся спокойно. Какой бы ни была ключевая ставка, процентные расходы компании не меняются. Организация фокусируется на операционной деятельности, а не на финансовых спекуляциях.
Этап 4. Получение основных поступлений и завершение финансовых расчётов.
Раньше: В момент получения ключевых доходов выяснялась окончательная стоимость кредита. Она могла оказаться как приятным, так и крайне неприятным сюрпризом, «съедая» запланированную прибыль.
С нами: В момент завершения ключевой фазы проекта производятся взаиморасчёты по форварду. Итоговая эффективная ставка по кредиту известна заранее и соответствует бюджету. Прибыль проекта защищена.
Итог: дериватив превращает хаотичный и полный стресса цикл управления процентным риском («ставка упала — удача, ставка выросла — кризис») в спокойный, предсказуемый и контролируемый административный процесс. Он создаёт замкнутую систему, где внешняя волатильность изолирована, а внутренняя финансовая модель проекта работает как точный часовой механизм. | ДГР | | |
| 7 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8971 | 8971 | Процентный своп на индекс инфляции | По процентному свопу на индекс инфляции одна сторона периодически уплачивает другой стороне процентные платежи, рассчитываемые по ставке, привязанной к Индексу потребительских цен 2000, а другая сторона периодически уплачивает первой стороне платежи, рассчитываемые по фиксированной ставке. По такому свопу клиент может получать платежи, привязанные к инфляции, а платить фиксированную ставку. Подходит для клиентов, у которых есть exposure инфляцию и которые ожидают увеличения инфляции. | Продукт позволяет защитить бизнес от негативного влияния инфляции. Например, от ее роста. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Процентный своп на индекс инфляции | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от пассивного принятия инфляционного риска как неизбежного элемента стоимости к активной, стратегической модели управления долгосрочными финансовыми обязательствами. Клиент переходит от модели «закладываем возможный рост инфляции в резервы/тарифы» к модели «контролируем и ограничиваем максимальные расходы, сохраняя возможность выигрыша».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет повысить предсказуемость и устойчивость бизнес-модели в рамках уже принятой стратегии работы с инфляционно-индексируемыми обязательствами, снижая волатильность расходов и улучшая финансовое планирование без изменения структуры основного долга или договоров.
Итоговое позиционирование: «Процентный своп на ИПЦ» может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам перейти от реактивного к проактивному управлению инфляционными рисками, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая стабильность и защиту ключевых финансовых показателей в рамках существующей инфляционной модели. | Старая парадигма: Долгосрочные обязательства, привязанные к инфляции (кредиты, облигации, аренда), воспринимались как источник неконтролируемой волатильности. Компании либо закладывали высокие риски роста ИПЦ в стоимость своих продуктов/услуг (теряя конкурентоспособность), либо формировали стресс-резервы, замораживая капитал. Управление сводилось к надежде на благоприятную макроэкономическую конъюнктуру. В периоды шокового роста инфляции эта модель приводила к резкому сжатию маржи и кассовым разрывам.
Новая парадигма: Инфляционный риск становится управляемым объектом, который можно точно измерить, оценить и застраховать. Компания переходит к модели гарантированной максимальной стоимости своих инфляционно-индексируемых обязательств («потолок» расходов), сохраняя при этом возможность получить выгоду, если инфляция окажется ниже ожиданий. Это превращает риски в планируемую статью затрат.
Роль продукта: Процентный своп — это финансовый инструмент, реализующий этот принцип на практике. Он действует как страховой полис, обеспечивающий выплаты, привязанные к ИПЦ, компенсируя таким бразом рост инфляции. Взмен, Компания выплачивает периодические фиксированные платежи. Инструмент позволяет компании строить долгосрочные планы с чётким пониманием своих максимальных финансовых обязательств. | На оси Х - ИПЦ. На оси У - расходы по платежам/операционные расходы бизнеса, зависящие от уровня инфляции.
На графике показаны две траектории. Первая - операционные расходы, привязанные к инфляции/ИПЦ, они растут пропорционально ИПЦ. После использования продукта кривая ограничивается второй линией - горизонтальной линией на уровне ставки процентного свопа на индекс инфляции (на вертикальной оси отмечена отсечка - ставка свопа), демонстирует компенсацию расходов от Банка, привязанных к уровню инфляции. | Процентный своп на инфляцию — это инструмент, который делает кредит безопаснее для компании. Вот как он помогает:
- Ограничивает максимум платежа. Вы заранее знаете верхнюю границу своих выплат по кредиту. Даже если инфляция сильно подскочит, ваши расходы не превысят эту сумму.
- Делает расходы предсказуемыми. Платежи становятся стабильными. Это позволяет точнее планировать бюджет и финансовые прогнозы.
- Помогает получить деньги на лучших условиях. Банки и инвесторы видят, что вы контролируете риски, и часто предлагают более выгодные ставки.
- Защищает прибыль. Ваша рентабельность не пострадает от неожиданных всплесков инфляции.
- Освобождает деньги для развития. Вам не нужно копить крупную «подушку безопасности» на случай роста расходов. Эти средства можно вложить в развитие бизнеса. | Противоречие ценностей: «Гарантия и защита от роста инфляции» vs «Сохранение ликвидности капитала, за счет минимизации резервов бизнеса на изменение инфляции».
Концепт опосредования: «Защита от роста ИПЦ» или «Сохранение ликвидных средств».
Наше решение: Процентный своп разрешает противоречие. Своп позволяет нейтрализовать влияние инфляции на платежи в обмен на фиксированную периодическую выплату. Таким образом, расходы по свопу заранее известны, а Компания получает возможность уменьшить резервы, закладываемые на рост инфляции, направив освободившееся средства на нужды бизнеса. | 1. Контекст: Привлечение инфраструктурного или инвестиционного кредита с плавающей ставкой, привязанной к ИПЦ.
Сигнал: Крупный долгосрочный проект с чувствительной к инфляции доходностью.
Эффективность свопа: Позволяет установить «потолок» стоимости обслуживания долга, делая финансовую модель проекта банкуемой и защищённой от макрошоков.
Контекстное противоречие: Нужен большой кредит для развития, но его условия делают прибыль проекта непредсказуемой.
2. Контекст: Выпуск инфляционных облигаций (облигации с индексируемым номиналом/купоном).
Сигнал: Компания-эмитент хочет привлечь инвесторов, предлагая защиту от инфляции, но сама хочет ограничить свои будущие расходы.
Эффективность свопа: Хеджирует риск роста купонных выплат или номинала для эмитента, превращая облигации в предсказуемый инструмент.
Контекстное противоречие: Хочется предложить привлекательный для рынка инструмент, но не хочется брать на себя неограниченный риск.
3. Контекст: Долгосрочные договоры аренды коммерческой недвижимости с ежегодной индексацией к ИПЦ.
Сигнал: Арендная плата — крупная статья затрат, её рост непредсказуем.
Эффективность опциона: Фиксирует уровень арендной платы, обеспечивая стабильность операционных издержек.
Контекстное противоречие: Долгосрочная аренда выгодна для бизнеса, но условие индексации делает её рискованной.
4. Контекст: Тарифы поставщиков коммунальных услуг/ресурсов, завязанные на инфляцию.
Сигнал: Для застройщика или управляющей компании такие затраты напрямую влияют на себестоимость и ценообразование.
Эффективность свопа: Позволяет зафиксировать уровень тарифов при долгосрочном планировании проектов.
Контекстное противоречие: Нужно планировать на годы вперёд, но ключевая статья затрат подвержена макроэкономической волатильности.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания имеет существенные долгосрочные денежные обязательства, величина которых прямо или по формуле зависит от индекса потребительских цен, и где неопределенность будущих расходов создаёт значительные риски для финансовой устойчивости, бюджетного планирования и рентабельности бизнеса. | Цикл функции: Управление долгосрочными инфляционно-индексируемыми обязательствами и планирование бюджета.
Этап 1. Структурирование долга/договора.
Раньше: Принятие условия привязки к ИПЦ как данности, с закладкой стресс-сценария в финансовую модель и резервированием средств «на всякий случай».
С нами: Активное структурирование: оформление основного обязательства плюс одновременное или последующее приобретение процентного свопа для установления гарантированного максимума выплат. Инфляционная составляющая становится управляемым параметром.
Этап 2. Ежегодное/периодическое бюджетное планирование.
Раньше: Сложный процесс прогнозирования ИПЦ, создание нескольких сценариев (оптимистичный, пессимистичный), закладка максимального риска, что вело к консервативным и завышенным плановым расходам.
С нами: Планирование расходов по защищённым обязательствам ведётся на уровне ставки свопа. Это единый, надёжный сценарий для пессимистичного случая, что упрощает процесс и повышает точность.
Этап 3. Фактическое начисление и оплата.
Раньше: Ежеквартально или ежегодно пересчёт сумм к оплате в зависимости от нового значения ИПЦ, что создавало «сюрпризы» для бюджета и казначейства.
С нами: Расчетная сумма к оплате фиксируется на уровне ставки свопа. Платёж стабилен и предсказуем.
Этап 4. Оценка эффективности и отчётность.
Раньше: Волатильность статей затрат затрудняла сравнение периодов и оценку реальной операционной эффективности бизнеса.
С нами: Защищённые статьи расходов показывают стабильную динамику, что повышает качество управленческой отчётности и позволяет точнее оценивать результаты деятельности.
Итог: Опцион своп на ИПЦ превращает цикл управления «непредсказуемый риск -> стресс-планирование -> бюджетные сюрпризы» в цикл «измеряемый риск -> гарантированное планирование -> стабильное исполнение», создавая фундамент для устойчивого долгосрочного роста в условиях нестабильной макросреды. | ДГР | | |
| 8 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8972 | 8972 | Процентный своп | По процентному свопу одна сторона периодически уплачивает другой стороне процентные платежи, рассчитываемые по плавающей ставке, а другая сторона периодически уплачивает первой стороне процентные платежи, рассчитываемые по фиксированной ставке. Если клиент имеет кредит, привязанный к плавающей ставке, он может заключить такой инструмент и платить платежи по фиксированный ставке, имея ожидаемый денежных поток, не зависящий от плавающей ставки. | 1. Позволяет изменить тип ставки по кредиту с фиксированной на плавающую. Актуально для кредитов, которые клиент взял при высокой ключевой ставке.
2. Позволяет изменить тип ставки по кредиту с плавающей на фиксированную. Актуально для случаев, когда компания не желает нести риск роста плавающей ставки по кредиту.
3. Позволяет изменить периодичность платежей по кредиту. Например, ежемесячные платежи трансформировать в годовые. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Процентный своп | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Процентный своп:
Продукт перевода на следующий этап: продукт способствует переходу компании на этап активного управления процентным риском по действующим активам и обязательствам, а также позволяет оптимизировать стоимость финансирования
Продукт поддержки и ускорения: способствует устойчивости и предсказуемости будущих денежных потоков по активам и обязательствам, а так же более качественному бизнес-планированию
Продукт участвует в переходе с 1 на 2 этап функции и отчасти замещает собой 2й этап, т.к. он становится не нужен, клиент может сразу переходить к этапу 3. Именно это и является ключевой ценностью продукта. | Процентный своп:
Ранее бизнес был вынужден терминировать (прекратить) текущие кредитные обязательства, или же нести повышенные расходы по ним в связи с неблагоприятным изменением процентных ставок на рынке. Так же, в ситуациях, когда, к примеру, бизнес привлекает финансирование под плавающую ставку, а инвестирует под фиксированную ставку, возникающий при этом процентный риск создавал дополнительную нагрузку для компании. Процентный своп позволяет митигировать (уменьшить или снизить вероятность возникновения) риск и перевести денежные потоки в желаемую ставку (плавающую или фиксированную) без необходимости терминации (прекращения) обязательств и, соответственно, без дополнительных расходов, связанных с досрочным расторжением кредитных обязательств. | Процентный своп:
Продающий график (описание):
Блок-схема. Блоки: кредитор (как Сбер, так и другой банк), компания, контрагент по свопу (Сбер). Стрелками показаны потоки по свопу, происходящие каждый процентный период между контрагентами.
Вывод из схемы: благодаря встречным потокам по фиксированной ставке, у клиента остаются только обязательства по плавающей ставке. Таким образом, имея изначально кредит под фиксированную ставку, клиент «перевернул» его в плавающую, без изменения условий кредита.
Вопрос-инсайт:
«Возникали ли у вас когда-нибудь сожаления о заключенном кредите под фиксированную ставку в период снижения ключевой ставки? Или наоборот, «застревали» ли вы в плавающем кредите, когда ставки начинали расти?» | Процентный своп:
Благодаря использованию инструмента процентный своп клиенты достигают:
— Оптимизация финансирования в зависимости от ожидаемой динамики ставок на рынке,
— Предсказуемые денежные потоки, возможность качественного бизнес-планирования
— Возможность изменения периодичности процентных платежей благодаря сделке своп | Процентный своп:
Противоречие ценностей: «Изменение условий действующего кредита» vs «Отсутствие издержек, связанных с реструктуризацией иди досрочной терминации кредита».
Наше решение: процентный своп помогает «перевернуть» кредит в другую ставку, не меняя условия кредита напрямую (без реструктуризации и терминации). | Процентный своп:
1. У клиента есть действующий кредит под плавающую ставку, в то время как на рынке наблюдается тенденция на рост процентных ставок.
Решение: Процентный своп позволяет «перевернуть» обязательства в фиксированную ставку, тем самым, избежав риска роста процентных платежей по кредиту (без реструктуризации кредита).
2. У клиента есть действующий кредит под фиксированную ставку, в то время как на рынке наблюдается тенденция на снижение процентных ставок – клиент рискует упустить выгоду от снижения процентных платежей по кредиту вслед за рыночной ставкой.
Решение: Процентный своп позволяет «перевернуть» обязательства в плавающую ставку, тем самым, процентные платежи клиента будут снижаться вслед за ставками на рынке (без реструктуризации кредита).
3.У клиента есть активы под фиксированную ставку и обязательства под плавающую ставку. Таким образом, при росте процентных ставок, платежи клиента по обязательствам увеличатся, а по активам останутся неизменными, то есть расходы клиента, в таком случае, возрастут.
Решение: Процентный своп позволяет «перевернуть» активы клиента в плавающую ставку, тем самым, процентные доходы клиента будут увеличиваться вслед за расходами, что позволяет митигировать процентный риск.
4. У клиента есть действующий кредит под фиксированную или плавающую ставку, и клиент хочет изменить периодичность уплаты процентных платежей без реструктуризации кредита..
Решение: Процентный своп позволяет изменить периодичность платежей без изменения условий кредита напрямую.
5. Клиент хочет взять кредит, к примеру, под плавающую ставку, но под ставку меньшую, чем предлагает банк.
Решение: При наличии определенных условий, заключение кредита под фиксированную ставку с последующим переворотом его в плавающую при помощи процентного свопа, может дать клиенту удешевление относительно действующей плавающей ставки по кредиту от банка. | Процентный своп:
Этап 1. Оформление кредита под плавающую или фиксированную ставку
Раньше: оформление кредита без хеджирования процентного риска.
С нами: оформление кредита вместе с хеджирующим инструментом процентный своп или с последующим заключением сделки процентный своп.
Этап 2. Действия в случае неблагоприятного изменений процентной ставки на рынке (в случае с фиксированным кредитом – падение. В случае с плавающим кредитом – рост).
Раньше: реструктуризация кредита/бездействие/досрочное расторжение кредита и рефинансирование на других условиях.
С нами: «переворот» кредита в выгодный для клиента тип ставки без дополнительных изднржек, связанных с реструктуризацией или терминацией долга..
Этап 3. Планирование будущих денежных потоков.
Раньше: планирование на основе ожидаемой процентной ставки, процентный риск связанный с возможными отклонениями процентной ставки от прогнозных значений.
С нами: возможность сделать будущие денежные потоки понятными и предсказуемыми, минимизирую процентный риск, что способствует более качественному бизнес-планированию.
Итог:
Процентный своп превращает неопределенность и непредсказуемость относительно будущих процентных расходов в понятную и управляемую систему митигации процентного риска. | ДГР | | |
| 9 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8973 | 8973 | Опцион на процентную ставку при онлайн кредитовании | Если клиент покупает опцион кэп на процентную ставку, то он покупает право требовать уплаты банком положительного значения разницы между плавающей ставкой и максимальным значением процентной ставки, согласованным сторонами. Подходит для клиентов, имеющих кредит по плавающей ставке и ожидающих роста плавающей ставки.
Если клиент покупает опцион флор на процентную ставку, то он покупает право требовать уплаты банком положительного значения разницы между минимальным значением процентной ставки, согласованным сторонами, и плавающей ставкой. Подходит для клиентов, имеющих кредит по фиксированной ставке и ожидающих снижения плавающей ставки. | 1. Защищает клиента от роста ставки по кредиту, в случае если кредит имеет плавающую ставку, например, КС.
2. Возможно заключить сделку полностью в электронном канале (СберБизнес) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Опцион на процентную ставку при онлайн кредитовании | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Опцион кэп на процентную ставку в СберБизнес
Продукт перевода на следующий этап: продукт способствует переходу компании на этап активного управления процентным риском по действующим активам и обязательствам, а также позволяет оптимизировать стоимость финансирования, используя онлайн-банк СберБизнес.
Продукт поддержки и ускорения: способствует устойчивости и предсказуемости будущих денежных потоков по активам и обязательствам, а также более качественному бизнес-планированию.
Продукт участвует в переходе с 1 на 2 этап функции и отчасти замещает собой 2й этап, т.к. он становится не нужен, клиент может сразу переходить к этапу 3. Именно это и является ключевой ценностью продукта. | Ранее при оформлении кредита под плавающую ставку, клиент был вынужден нести риск повышения процентных платежей по кредиту. Сейчас, при оформлении кредита под плавающую ставку и опциона кэп, банк ограничивает максимальную плавающую ставку по кредиту на комфортном для клиента уровне, ограничивая таким образом процентный риск. К тому же, у клиента есть возможность заключить опцион кэп в электронном канале СберБизнес одновременно с оформлением онлайн-кредита. Таким образом, клиент получает комплексное решение ограничения процентного риска в онлайн-банке СберБизнес. | На оси X — временная шкала, на оси Y — траектория Ключевой ставки и эффективной ставки по кредиту для клиента с учетом хеджирования.
При росте КС (Ключевой ставки) выше максимального уровня (страйка опциона кэп), клиент получает от Банка компенсационные выплаты, равные разнице между текущей КС и максимальным уровнем ставки. Таким образом, клиент фиксирует для себя максимальный уровень плавающей составляющей по кредиту. Инструмент является платным.
Вопрос-инсайт:
«Сколько вы готовы заплатить за то, чтобы зафиксировать максимальный для вас уровень ключевой ставки на ближайший год или два?» | Благодаря использованию инструмента опцион кэп на процентную ставку в СберБизнес клиенты достигают:
— Фиксация максимального уровня плавающей составляющей по кредиту на выбранном клиентом уровне.
— Предсказуемые денежные потоки, возможность качественного бизнес-планирования (максимальные расходы при заключении сделки кэп точно известны – это стоимость опциона).
— Возможность заключить сделку кэп одновременно с кредитом в «бесшовном» онлайн-процессе в СберБизнес с подписанием необходимой документации онлайн по клику. | Противоречие ценностей: «Возможность участия в снижении процентных ставок» vs «ограничение уровня риска при росте процентных ставок».
Наше решение: опцион кэп позволяет участвовать в снижении ключевой ставки в рамках кредита по плавающей ставке (процентные платежи клиента снижаются вслед за снижением КС), ограничивая при этом максимальный уровень ключевой ставки для клиента.
Противоречие ценностей: «Хеджирование процентного риска, возникающем при оформлении кредита под плавающую ставку» vs «Возможность заключения опциона кэп в одном канале с заключаемым кредитом под плавающую ставку, даже если кредит был выдан онлайн»
Наше решение: Опцион кэп для хеджирования кредита под плавающую ставку можно заключить в СберБизнес в одном канале с выдаваемым кредитом. | 1. У клиента есть действующий кредит под плавающую ставку, в то время как на рынке наблюдается тенденция на рост процентных ставок.
Решение: Опцион кэп в СберБизнес позволяет ограничить максимальную плавающую ставку по кредиту, тем самым, ограничивая процентный риск.
2. Клиент заключает кредит под плавающую ставку в онлайн-банке Сбербизнес с хеджированием от роста процентной ставки.
Решение: Клиент имеет возможность заключить кэп в СберБизнес в одном процессе с кредитом.
3. Клиент хочет заключить новый кредит под плавающую ставку с хеджированием от роста процентной ставки. При этом, он хочет самостоятельно подобрать оптимальный страйк, исходя из стоимости опциона.
Решение: Клиент может самостоятельно посчитать стоимость кэпа в Сбербизнес в зависимости от разных уровней страйка и выбрать оптимальные параметры опциона при подаче заявки на хеджирование в СберБизнес (в рамках заявки на выдачу кредита под плавающую ставку).
4. Клиент хочет заключить новый кредит под плавающую ставку с хеджированием от роста процентной ставки, при этом клиенту важно, чтобы необходимая документация для заключения хеджирующей сделки была подписана онлайн.
Решение: Клиент может подать заявку на кредит с хеджированием в СберБизнес, в этом случае, при заключении кэпа и кредита онлайн, документация для хеджирующей сделки так же будет подписана онлайн
5. Клиент хочет иметь возможность снижения процентных платежей по кредиту вслед за снижением рыночных ставок, ограничивая при этом процентный риск в случае роста ставок.
Решение: Клиент может взять кредит под плавающую ставку, заключив при этом опцион кэп. Таким образом, процентные платежи по кредиту будут снижаться вслед за снижением Ключевой ставки, но максимальная ставка будет ограничена, ограничивая тем самым процентный риск. | Процентный своп:
Этап 1. Оформление кредита под плавающую ставку.
Раньше: оформление кредита без хеджирования процентного риска в стандартном голосовом процессе.
С нами: оформление кредита вместе с хеджирующим инструментом опцион кэп в онлайн-юанке СберБизнес
Этап 2. Действия в случае неблагоприятного изменений процентной ставки на рынке (рост Ключевой ставки)
Раньше: реструктуризация кредита/бездействие/досрочное расторжение кредита и рефинансирование на других условиях.
С нами: ограничение максимального уровня ключевой ставки. В результате клиент получает компенсацию от банка в случае, если Ключевая ставка превысит максимальный уровень (страйк опциона кэп). Таким образом, клиент получает возможность участвовать в снижении Ключевой ставки, ограничивая при этом ее максимальный уровень в случае роста.
Этап 3. Планирование будущих денежных потоков.
Раньше: планирование на основе ожидаемой процентной ставки, процентный риск связанный с возможными отклонениями процентной ставки от прогнозных значений.
С нами: возможность сделать будущие денежные потоки понятными и предсказуемыми, минимизирую процентный риск, что способствует более качественному бизнес-планированию.
Итог:
Опцион кэп на процентную ставку в СберБизнес преобразует неопределенность и непредсказуемость относительно будущих процентных расходов в понятную и управляемую систему митигации процентного риска. Кроме того, заключение хеджирующей сделки в одном онлайн-канале с кредитом упрощает клиентский путь и делает его «бесшовным». Онлайн-банк СберБизнес также позволяет клиенту самостоятельно рассчитать стоимость опциона в зависимости от разных уровней максимальной ставки и выбрать оптимальную спецификацию опциона. Подписание документации по хеджирующей сделке тоже доступно в СберБизнес. | ДГР | | |
| 10 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8974 | 8974 | Валютно-процентный своп | По валютно-процентному свопу стороны обмениваются номиналами в разных валютах в конце и/или в начале срока сделки и процентными платежами на такие номиналы в разных валютах. Процентные платежи могут рассчитываться как по плавающей ставке, так и по фиксированной. Подходит для клиентов, у которых кредит номинирован в одной валюте, но в силу обстоятельств им удобнее/выгоднее выплачивать его в другой валюте | 1. Продукт позволяет изменить валюту финансирования. Например, рублевое обязательство трансформировать в обязательство номинированное в иностранной валюте. Как правило, ставки по валютно-процентному свопу ниже, чем ставки по классическим кредитам в валюте | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Валютно-процентный своп | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от модели финансирования, ограниченной одним рынком и типом ставки (например, рубли под фиксированную ставку), к гибкой, глобальной модели управления долгом, где ставка и валюта являются переменными параметрами, подстраиваемыми под рыночные условия и стратегию компании.
Продукт поддержки и ускорения: позволяет оптимизировать стоимость и структуру существующего долга, снижая процентные расходы и управляя валютными рисками без изменения основного кредитного договора, тем самым ускоряя достижение финансовых целей и повышая рентабельность.
Итоговое позиционирование: «Валютно-процентный своп» может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к управлению долгом как активным финансовым инструментом, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост финансовой эффективности без привлечения новых кредитных ресурсов. | Старая парадигма: Рост бизнеса долгое время финансировался через доступные на локальном рынке кредиты в рублях по фиксированным или плавающим ставкам. Компания рассматривала долг как неизменную статью расходов, а валютный риск — как неизбежный операционный фактор при работе с экспортом/импортом. В условиях волатильности и меняющихся процентных циклов эта модель приводит к неоптимальной стоимости финансирования и незащищённости от валютных колебаний.
Новая парадигма: Долг становится активным объектом управления. Компания отделяет экономическую суть финансирования (получение капитала) от его рыночной формы (валюта, тип ставки), используя производные инструменты для придания долгу нужных характеристик. Это позволяет занимать деньги там, где это выгодно, а платить — в той валюте и по той ставке, которые соответствуют бизнес-потокам и прогнозам.
Роль продукта: Валютно-процентный своп — это инструмент, который делает этот переход технически возможным и безопасным, позволяя «переодеть» существующий долг в новые условия, соответствующие стратегии компании. | Горизонталь (X): Защита от рисков. Слева → нет защиты, справа → полная защита.
Вертикаль (Y): Ваша итоговая процентная ставка. Чем ниже, тем выгоднее.
Красная линия (Без защиты):
Начинается низко, но круто идет вправо. Это значит: если валюта или ставки изменятся не в вашу пользу, ваши расходы могут стать огромными.
Зелёная линия (Со свопом):
Идёт ровно и постепенно снижается. При полной защите (справа) даёт самую низкую ставку. Главное — она горизонтальна на финише: ваши расходы зафиксированы и не изменятся.
Простыми словами:
График показывает, что полная защита от рисков валюты и ставок не просто страхует вас, а может сделать ваше финансирование дешевле и полностью предсказуемым. | Внедрение подхода управления долгом через валютно-процентный своп позволяет компаниям достичь измеримых улучшений по ключевым финансовым показателям. Например:
• Возможность снижения процентных расходов за счёт конвертации юаневой ставки в более выгодную рублёвую ставку
• Фиксация курсового риска и снижение волатильности валютной составляющей баланса, что напрямую улучшает показатель EBITDA.
• Повышение предсказуемости cash flow за счёт возможности замены плавающей ставки на фиксированную.
• Улучшение кредитных условий (covenants) за счёт демонстрации продуманной стратегии управления рисками перед основными кредиторами. | Противоречие ценностей: «Снижение стоимости финансирования» vs «Снижение валютных и процентных рисков». В традиционной модели компания может получить дешёвое финансирование в юанях, но принимает на себя высокий курсовой риск. Или может выбрать стабильный, но дорогой рублёвый кредит, жертвуя экономией. Усиление одной ценности неминуемо ослабляет другую.
Концепт опосредования: «Сепарация источника долга и его финансового профиля».
Наше решение: Валютно-процентный своп позволяет развязать этот узел. Компания привлекает капитал там, где это дёшево (например, в долларах), а с помощью свопа мгновенно меняет валюту и тип процентной ставки на нужные (например, на рубли с плавающей ставкой КС), сохраняя низкую стоимость, но в привычной и безопасной для бизнеса валюте. Таким образом, клиент получает и низкую стоимость, и управляемые риски одновременно. | 1. Контекст: Рефинансирование кредита в юанях
Сигнал: Срок погашения старого кредита приближается, новые предложения дороже.
Эффективность свопа: Позволяет сохранить выгодную юаневую базу, но конвертировать обязательства в рубли по фиксированной ставке, избегая роста стоимости.
Контекстное противоречие: Нужно рефинансировать кредит, но рыночные ставки выросли. Своп решает это, изменяя не источник денег, а их «упаковку».
2. Контекст: Экспортная выручка в валюте, но основные операционные расходы и кредиты — в рублях.
Сигнал: Валютная позиция несбалансирована, колебания курса «съедают» маржу.
Эффективность свопа: Позволяет конвертировать валютный долг в рублёвый, приводя пассивы в соответствие с рублёвыми расходами.
Контекстное противоречие: Выгодно брать кредит в валюте, но невыгодно иметь валютный риск.
3. Контекст: Привлечение проектного финансирования в долларах под низкую ставку для рублёвых активов.
Сигнал: Проект имеет рублёвую доходность, а финансирование — валютное.
Эффективность свопа: Позволяет убрать фундаментальный валютный риск проекта, сделав его экономику предсказуемой.
Контекстное противоречие: Нужны доллары для проекта, но его доходность привязана к рублю.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания имеет или планирует привлечь финансирование, чьи условия (валюта, тип ставки) не соответствуют её операционным денежным потокам, рыночным ожиданиям или стратегии управления рисками, и существующие кредитные инструменты не позволяют гибко изменить эти условия без дорогостоящего рефинансирования. | Цикл функции: Управление долговым портфелем и процентно-валютными рисками.
Этап 1. Планирование финансирования.
Раньше: Выбор из ограниченного набора предложений банков, жёсткая привязка к одной валюте и типу ставки на весь срок. Компромисс между стоимостью и риском закладывался в саму структуру кредита.
С нами: Фокус на поиске лучшей базовой стоимости капитала на глобальном рынке, независимо от валюты. Валютно-процентная характеристика долга становится отдельным, настраиваемым параметром.
Этап 2. Привлечение капитала.
Раньше: Подписание кредитного договора с фиксированными, неизменяемыми условиями. Любое изменение влекло переговоры о рефинансировании.
С нами: Заключение кредитного договора на лучших доступных условиях, с параллельным оформлением свопа, который мгновенно придаёт долгу нужные параметры.
Этап 3. Текущее обслуживание и учёт.
Раньше: Учёт одного обязательства. Волатильность курса и ставок создавала «шум» в отчётности, усложняя планирование.
С нами: Учёт двух встречных потоков (кредит + своп), которые в сумме дают предсказуемый чистый платёж в нужной валюте. Риски хеджированы, расходы стабильны.
Этап 4. Мониторинг и адаптация.
Раньше: Изменение условий требовало досрочного погашения и нового кредита, что было дорого и долго.
С нами: При изменении прогнозов можно войти в новый своп (например, для досрочного прекращения или изменения условий старого), быстро и с меньшими издержками адаптируя профиль долга.
Итог: Валютно-процентный своп превращает статичный, ригидный долг в динамичный, адаптивный финансовый актив, где каждый этап управления подчинён единой цели — минимизации стоимости капитала при контролируемом уровне риска. | ДГР | | |
| 11 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 8999 | 8999 | Свопцион на процентную ставку | Клиент может купить опцион на заключение процентного свопа на условиях, указанных в опционе. По истечении срока действия такого опциона клиент имеет право выбрать, «входить» ли в такой процентный своп, или нет. | 1. Продукт позволяет приобрести право на заключение сделки своп в будущем. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Свопцион на процентную ставку | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от пассивного принятия процентного риска как неизбежной составляющей стоимости фондирования к активной, стратегической модели управления структурой и стоимостью долга. Клиент переходит от модели «платим по рыночной ставке, что будет — то будет» к модели «контролируем и ограничиваем максимальные процентные расходы, сохраняя возможность снижения затрат при падении ставок».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет повысить предсказуемость и устойчивость бизнес-модели в рамках уже принятой стратегии работы с плавающими ставками, снижая волатильность финансового результата и улучшая долгосрочное планирование без необходимости досрочного погашения или рефинансирования долга.
Итоговое позиционирование: «Свопцион кэп на процентную ставку» может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам перейти от реактивного к проактивному управлению процентным риском, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая стабильность процентных расходов и защиту маржи в рамках цикла изменения ставок. | Старая парадигма: Кредиты и облигации с плавающей процентной ставкой воспринимались как источник непредсказуемых финансовых затрат. Компании либо закладывали в свою финансовую модель консервативно высокие ставки (ухудшая показатели и привлекательность проектов), либо шли на риск, надеясь на благоприятную монетарную политику. В периоды ужесточения денежно-кредитной политики и резкого роста ставок эта модель приводила к шоку ликвидности, снижению прибыли и нарушению debt covenants.
Новая парадигма: Процентный риск становится измеримым и управляемым финансовым параметром, который можно застраховать без потери гибкости. Компания переходит к модели гарантированной максимальной стоимости своего заемного капитала («потолок» процентной ставки). Это превращает неопределенность в планируемую статью затрат и конкурентное преимущество.
Роль продукта: Свопцион кэп — это финансовый инструмент, реализующий этот принцип. Он действует как страховой полис, обеспечивающий компенсацию в случае превышения согласованной процентной ставкой (например, КС ЦБ РФ) заданного уровня (страйка). Он позволяет компании строить долгосрочные инвестиционные и операционные планы с четким пониманием верхней границы своих финансовых издержек. | На оси Х - КС ЦБ РФ. На оси У - расходы по процентным платежам/операционные расходы бизнеса, привязанные к процентной ставке. На графике показаны две траектории. Первая - операционные расходы, привязанные к КС ЦБ растут пропорционально ключевой ставке. Вторая линия - операционные расходы растут до определенного уровня - страйка свопциона (на горизонтальной оси отмечена отсечка - страйк свопциона кэп), далее линия становится горизонтальной, не зависящей от КС ЦБ, демонстируя компенсацию процентный расходов от Банка. | Использование свопциона на процентную ставку помогает компаниям управлять процентным риском и делает финансы более предсказуемыми. Вот его основные плюсы:
- Ограничивает расходы по кредиту. Он фиксирует верхнюю границу процентной ставки по вашему кредиту. Даже если рыночные ставки сильно вырастут, ваши платежи не превысят заранее установленного предела.
- Повышает точность планирования. Он резко снижает неопределенность по процентным расходам. Это позволяет строить более точные бюджеты и прогнозы прибыли и денежных потоков.
- Улучшает условия по кредитам. Банки видят, что вы управляете рисками. Это повышает вашу надежность и может помочь получить более выгодные условия по новым займам.
- Защищает доходность проектов. Он страхует ваши инвестиционные проекты от роста ставок, помогая гарантировать их запланированную окупаемость и защищая вложения акционеров.
- Снижает стоимость капитала. В долгосрочной перспективе стабильность и предсказуемость расходов делают компанию менее рискованной, что в итоге удешевляет для нее привлечение денег и повышает общую стоимость бизнеса. | Противоречие ценностей: «Гарантия и защита от роста процентных ставок» vs «Сохранение возможности получить выгоду при снижении ставок». Классическое хеджирование через процентный своп (IRS) предполагает фиксацию ставки и отказ от потенциальной выгоды в случае ее падения. Компания стоит перед выбором: либо заплатить и получить полную защиту (но проиграть на падении ставок), либо рисковать, надеясь на их снижение или стабильность.
Концепт опосредования: «Асимметричная страховка от роста ставок» или «Гарантия потолка с правом на снижение».
Наше решение: Свопцион кэп на процентную ставку разрешает это противоречие. Клиент платит разовую премию (аналог страхового взноса) и получает гарантию, что его эффективная процентная ставка не превысит заданный уровень (страйк). При этом, если рыночные ставки останутся ниже страйка или упадут, компания продолжает обслуживать долг по низким рыночным ставкам, не неся дополнительных обязательств перед банком (кроме уплаченной премии). Таким образом, продукт обеспечивает и защиту от негативного сценария (рост ставок), и сохранение всех преимуществ позитивного сценария (снижение или стабильно низкие ставки). | Контекст: Крупный инвестиционный или проектный кредит с плавающей ставкой (КС ЦБ + спред).
Сигнал: Долгосрочный капиталоемкий проект (стройка, модернизация) с длительным горизонтом окупаемости.
Эффективность свопциона: Устанавливает «потолок» для ставки на весь срок кредита, делая финансовую модель проекта устойчивой к циклам ЦБ и защищая его IRR.
Контекстное противоречие: Для проекта нужен большой кредит, но его плавающая ставка ставит под вопрос всю экономику в условиях неопределенности.
Контекст: Корпоративный кредитный портфель с регулярным рефинансированием коротких «плеч».
Сигнал: Компания активно использует оборотные кредитные линии или «вечнозеленые» кредиты, ставки по которых пересматриваются часто.
Эффективность свопциона: Защищает от системного скачка стоимости всего портфеля заемных средств в период монетарного сжатия, стабилизируя чистый процентный доход/расход.
Контекстное противоречие: Нужна гибкость короткого фондирования, но она порождает риск шока расходов.
Контекст: Выпуск облигаций с плавающим купоном.
Сигнал: Эмитент хочет привлечь инвесторов, предлагая купон, привязанный к рыночным ставкам, но сам хочет ограничить свои будущие купонные выплаты.
Эффективность свопциона: Хеджирует риск роста купонных выплат для эмитента, превращая облигации в инструмент с контролируемыми максимальными расходами.
Контекстное противоречие: Желание быть привлекательным для рынка с плавающим купоном vs нежелание брать на себя неограниченный процентный риск.
Контекст: Ожидание цикла повышения ключевой ставки ЦБ.
Сигнал: Финансовый директор или казначей ожидает ужесточения монетарной политики, но не хочет досрочно фиксировать ставку через своп, чтобы не потерять выгоду, если прогноз не сбудется.
Эффективность свопциона: Позволяет застраховаться именно от риска «сбывшегося пессимистичного прогноза», заплатив только за эту опционную защиту.
Контекстное противоречие: Есть убежденность в риске роста, но нет уверенности в его масштабах и сроках.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания имеет значительные долговые обязательства с плавающей процентной ставкой или планирует их привлечь, и где волатильность будущих процентных расходов создает существенные риски для финансовой устойчивости, рентабельности проектов и выполнения обязательств перед инвесторами. Продукт идеален для проактивного казначейства, которое хочет управлять рисками, а не надеяться на удачу. | | ДГР | | |
| 12 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1005 | ПФИ с процентными ставками | 14064 | 14064 | Опцион на индекс инфляции | Если клиент покупает опцион на индекс инфляции, то он покупает право требовать уплаты банком положительного значения разницы между плавающей ставкой, привязанной к Индексу потребительских цен 2000, и максимальным значением процентной ставки, согласованным сторонами. Подходит для клиентов, у которых есть exposure инфляцию и которые ожидают увеличения инфляции. | 1. Продукт позволяет защитить бизнес от негативного влияния инфляции. Например, от ее роста.
2. Сделки с опционами могут не требовать установления специальных лимитов и, следовательно, срок выхода на сделку сокращается | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5474d683-ed34-4d4f-a320-8625069faa56 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Опцион на индекс инфляции | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от пассивного принятия инфляционного риска как неизбежного элемента стоимости к активной, стратегической модели управления долгосрочными финансовыми обязательствами. Клиент переходит от модели «закладываем возможный рост инфляции в резервы/тарифы» к модели «контролируем и ограничиваем максимальные расходы, сохраняя возможность выигрыша».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет повысить предсказуемость и устойчивость бизнес-модели в рамках уже принятой стратегии работы с инфляционно-индексируемыми обязательствами, снижая волатильность расходов и улучшая финансовое планирование без изменения структуры основного долга или договоров.
Итоговое позиционирование: «Опцион кэп на индекс инфляциии может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам перейти от реактивного к проактивному управлению инфляционными рисками, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая стабильность и защиту ключевых финансовых показателей в рамках существующей инфляционной модели. | Старая парадигма: Долгосрочные обязательства, привязанные к инфляции (кредиты, облигации, аренда), воспринимались как источник неконтролируемой волатильности. Компании либо закладывали высокие риски роста индекс инфляциии в стоимость своих продуктов/услуг (теряя конкурентоспособность), либо формировали стресс-резервы, замораживая капитал. Управление сводилось к надежде на благоприятную макроэкономическую конъюнктуру. В периоды шокового роста инфляции эта модель приводила к резкому сжатию маржи и кассовым разрывам.
Новая парадигма: Инфляционный риск становится управляемым объектом, который можно точно измерить, оценить и застраховать. Компания переходит к модели гарантированной максимальной стоимости своих инфляционно-индексируемых обязательств («потолок» расходов). Это превращает риски в планируемую статью затрат.
Роль продукта: Опцион кэп — это финансовый инструмент, реализующий этот принцип на практике. Он действует как страховой полис, обеспечивающий выплату в случае превышения инфляцией заданного уровня, и позволяет компании строить долгосрочные планы с чётким пониманием своих максимальных финансовых обязательств. | Горизонтальная ось (X): Будущий рост цен (инфляция). Слева — низкая инфляция, справа — высокая.
Вертикальная ось (Y): Ваш финансовый результат. Снизу — убыток, сверху — прибыль. Ноль — вышли в ноль.
Ситуация ДО покупки опциона:
Ваша позиция на графике — прямая горизонтальная линия, проходящая по нулю (ось X).
Что это значит: Как бы ни менялась инфляция, ваш финансовый результат не меняется. Вы не защищены и не получаете выгоды.
Если инфляция низкая (левая часть графика): Вы в нуле. Ничего не теряете, но и не выигрываете от низких цен.
Если инфляция высокая (правая часть графика): Вы всё ещё в нуле. Но на деле ваши сбережения или доходы теряют покупательную способность — это скрытый убыток. Ваши реальные доходы могут обесцениться.
Ситуация ПОСЛЕ покупки опциона на рост инфляции (опицон колл)
На графике появляется новая линия. Когда инфляция НИЖЕ ожиданий (левая часть графика):
Линия идёт ниже нуля на небольшую фиксированную величину. Вы платите фиксированную премию (цену опциона).
Когда инфляция ВЫШЕ ожиданий (правая часть графика) - линия начинает расти от нуля вверх под углом. Чем выше инфляция, тем больше ваша прибыль по опциону. Этот доход компенсирует рост цен в экономике и защищает вашу покупательную способность.
Ваше новое положение: Вы поменяли неопределённый риск больших потерь от высокой инфляции на маленький, но известный расход (премию). Вы получаете финансовую защиту и возможность прибыли, если инфляция ускорится. | Использование опциона кэп на ИПЦ позволяет компаниям достичь следующих измеримых результатов в управлении рисками и финансами:
• Фиксация максимальной процентной ставки/платежа, привязанной к инфляции: Ограничение роста расходов по кредитам, привязанным к ИПЦ, на уровне, например, 10% годовых, независимо от рыночной инфляции.
• Повышение точности финансового планирования: Снижение волатильности статей затрат, что улучшает качество бюджетов и прогнозов cash flow.
• Улучшение условий привлечения финансирования: Демонстрация хеджирования инфляционного риска делает компанию более привлекательной для кредиторов и инвесторов, что может привести к улучшению условий по новым сделкам.
• Защита операционной маржи: Предотвращение эрозии рентабельности в периоды неожиданного всплеска инфляции, что напрямую влияет на показатель EBITDA.
• Оптимизация резервов: Высвобождение капитала, ранее отвлекаемого в стресс-резервы под непредвиденный рост затрат. | Противоречие ценностей: «Гарантия и защита от роста инфляции» vs «Сохранение возможности получить выгоду при низкой инфляции». Традиционное страхование (например, полный своп) обычно предполагает оплату защиты и отказ от потенциальной выгоды, если инфляция окажется ниже ожиданий. Компания стоит перед выбором: либо платить за полную защиту и фиксировать расходы, либо рисковать, надеясь на умеренную инфляцию.
Концепт опосредования: «Асимметричная защита» или «Страховка с сохранением права на выигрыш».
Наше решение: Опцион кэп на ИПЦ разрешает это противоречие. Клиент платит ограниченную премию (аналог страхового взноса) и получает гарантию, что его расходы не превысят заданный уровень (страйк). При этом, если инфляция останется ниже страйка, компания не несёт дополнительных обязательств перед банком (без учета премии за опцион) и пользуется низкой стоимостью своих обязательств. Таким образом, продукт обеспечивает и защиту от негативного сценария, и сохранение всех преимуществ позитивного сценария. | 1. Контекст: Привлечение инфраструктурного или инвестиционного кредита с плавающей ставкой, привязанной к ИПЦ.
Сигнал: Крупный долгосрочный проект с чувствительной к инфляции доходностью.
Эффективность опциона: Позволяет установить «потолок» стоимости обслуживания долга, делая финансовую модель проекта банкуемой и защищённой от макрошоков.
Контекстное противоречие: Нужен большой кредит для развития, но его условия делают прибыль проекта непредсказуемой.
2. Контекст: Выпуск инфляционных облигаций (облигации с индексируемым номиналом/купоном).
Сигнал: Компания-эмитент хочет привлечь инвесторов, предлагая защиту от инфляции, но сама хочет ограничить свои будущие расходы.
Эффективность опциона: Хеджирует риск роста купонных выплат или номинала для эмитента, превращая облигации в предсказуемый инструмент.
Контекстное противоречие: Хочется предложить привлекательный для рынка инструмент, но не хочется брать на себя неограниченный риск.
3. Контекст: Долгосрочные договоры аренды коммерческой недвижимости с ежегодной индексацией к ИПЦ.
Сигнал: Арендная плата — крупная статья затрат, её рост непредсказуем.
Эффективность опциона: Фиксирует максимальный годовой рост арендной платы, обеспечивая стабильность операционных издержек.
Контекстное противоречие: Долгосрочная аренда выгодна для бизнеса, но условие индексации делает её рискованной.
4. Контекст: Тарифы поставщиков коммунальных услуг/ресурсов, завязанные на инфляцию.
Сигнал: Для застройщика или управляющей компании такие затраты напрямую влияют на себестоимость и ценообразование.
Эффективность опциона: Позволяет зафиксировать верхнюю границу роста этих тарифов при долгосрочном планировании проектов.
Контекстное противоречие: Нужно планировать на годы вперёд, но ключевая статья затрат подвержена макроэкономической волатильности.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания имеет существенные долгосрочные денежные обязательства, величина которых прямо или по формуле зависит от уровня инфляции, и где неопределенность будущих расходов создаёт значительные риски для финансовой устойчивости, бюджетного планирования и рентабельности бизнеса. | Цикл функции: Управление долгосрочными инфляционно-индексируемыми обязательствами и планирование бюджета.
Этап 1. Структурирование долга/договора.
Раньше: Принятие условия привязки к ИПЦ как данности, с закладкой стресс-сценария в финансовую модель и резервированием средств «на всякий случай».
С нами: Активное структурирование: оформление основного обязательства плюс одновременное или последующее приобретение опциона кэп для установления гарантированного максимума выплат. Инфляционная составляющая становится управляемым параметром.
Этап 2. Ежегодное/периодическое бюджетное планирование.
Раньше: Сложный процесс прогнозирования ИПЦ, создание нескольких сценариев (оптимистичный, пессимистичный), закладка максимального риска, что вело к консервативным и завышенным плановым расходам.
С нами: Планирование расходов по защищённым обязательствам ведётся на уровне страйка опциона. Это единый, надёжный сценарий для пессимистичного случая, что упрощает процесс и повышает точность.
Этап 3. Фактическое начисление и оплата.
Раньше: Ежеквартально или ежегодно пересчёт сумм к оплате в зависимости от нового значения ИПЦ, что создавало «сюрпризы» для бюджета и казначейства.
С нами: Если ИПЦ превышает страйк — расчётная сумма к оплате фиксируется на уровне страйка, а разницу компенсирует банк по опциону. Платёж стабилен и предсказуем.
Этап 4. Оценка эффективности и отчётность.
Раньше: Волатильность статей затрат затрудняла сравнение периодов и оценку реальной операционной эффективности бизнеса.
С нами: Защищённые статьи расходов показывают стабильную динамику, что повышает качество управленческой отчётности и позволяет точнее оценивать результаты деятельности.
Итог: Опцион кэп на ИПЦ превращает цикл управления «непредсказуемый риск -> стресс-планирование -> бюджетные сюрпризы» в цикл «измеряемый риск -> гарантированное планирование -> стабильное исполнение», создавая фундамент для устойчивого долгосрочного роста в условиях нестабильной макросреды. | ДГР | | |
| 13 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1006 | Валютные свопы | 8981 | 8981 | Валютный своп | Размещение средств через покупку иностранной валюты с последующей продажей этого объема валюты по заранее оговоренной цене. Разница цен покупки и продажи – доход клиента. | Ставка по продукту может быть лучше депозитной, т.к. используется другой базис ценообразования | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/1235eee7-e863-4d68-8b0b-b3e76afa6124 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Валютный своп | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиентов от пассивного хранения свободной рублевой ликвидности на низкодоходных депозитах к активной стратегии синтетического размещения с использованием разницы процентных ставок валютных пар.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления ликвидностью, обеспечивая фиксированную доходность, превышающую ставки по классическим рублевым депозитам, без увеличения объема операций или рисков.
Итоговое позиционирование: Валютный своп помогает клиентам перейти от простого депозитного размещения к более гибким стратегиям управления ликвидностью и одновременно увеличивает доходность существующих свободных средств. | Ранее управление свободной краткосрочной ликвидностью сводилось к размещению на рублевых депозитах, где ставки часто ограничивали потенциальную доходность, особенно в условиях волатильности и меняющейся денежно-кредитной политики. Новая парадигма — это активное управление ликвидностью с использованием производных инструментов для извлечения дополнительного дохода из разницы в процентных ставках разных валют. Валютный своп позволяет совершить этот переход, предоставляя механизм фиксации доходности на основе форвардной кривой, что зачастую делает операцию выгоднее стандартного депозита | Продающий график (описание): На оси X — объем или срок размещения ликвидности, на оси Y — достигаемая доходность. Кривая классического рублевого депозита демонстрирует низкий и стагнирующий рост. Кривая валютного свопа показывает возможность достижения более высокой, фиксированной доходности за счет синтетической ставки, формируемой разницей в процентах по валютам.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что при увеличении объемов или сроков размещения на депозитах рост вашей итоговой доходности становится незначительным, в то время как альтернативные инструменты могут предлагать более привлекательные условия?» | Использование валютного свопа для размещения ликвидности позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
- Повышение доходности размещения по сравнению с классическим рублевым депозитом.
- Фиксация курсовой стоимости будущей операции в момент заключения сделки, что обеспечивает предсказуемость денежных потоков.
- Возможность заключать сделки на любой срок и сумму, обеспечивая гибкость в управлении ликвидностью.
- Доступ к инструменту, который может быть привлекательнее стандартных депозитных решений. | Противоречие ценностей: «Высокая доходность на ликвидность» vs «Предсказуемость, контроль рисков и гарантия исполнения». В классической модели более высокая доходность часто сопряжена с повышенным риском или неопределенностью, а консервативные инструменты (депозиты) предлагают низкую ставку.
Концепт опосредования: «Синтетический депозит с фиксированной доходностью» — использование механизма свопа для создания предсказуемого денежного потока с доходностью, основанной на форвардных курсах и разнице ставок.
Наше решение: Валютный своп позволяет одновременно получить повышенную доходность (благодаря разнице в процентных ставках валют) и предсказуемость за счет фиксации всех условий сделки (курса, суммы, дат) в момент ее заключения. | Контекст 1: Наличие значительного объема свободной рублевой ликвидности. – Описание ситуации: У клиента есть крупные временно свободные рублевые средства, которые необходимо разместить на короткий срок. – Почему продукт эффективен: Позволяет получить доходность выше среднерыночной по рублевым депозитам. – Контекстное противоречие: Желание получить повышенную доходность при сохранении контроля и предсказуемости результата. Своп разрешает это, фиксируя доходность заранее.
Контекст 2: Низкие ставки по классическим депозитам в RUB. – Описание ситуации: Рыночные ставки по рублевым депозитам не удовлетворяют требованиям к доходности. – Почему продукт эффективен: Доходность формируется на основе разницы ставок валютной пары (например, RUB/CNY), что часто дает более высокий результат. – Контекстное противоречие: Стремление к консервативному, но более доходному размещению, чем стандартный депозит. Своп предлагает альтернативу с фиксированным результатом.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент обладает краткосрочной рублевой ликвидностью, стремится к повышению ее доходности сверх уровня стандартных депозитов, но при этом ценит предсказуемость и контроль над условиями сделки. Валютный своп обеспечивает разрешение этого противоречия через механизм фиксации форвардного курса и синтетической ставки. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Ключевая функция: Размещение краткосрочной свободной ликвидности.
Этап 1. Анализ возможностей для размещения.
Раньше: Мониторинг ставок по рублевым депозитам в различных банках, выбор наилучшего предложения, которое часто остается низким.
С нами: Анализ форвардных курсов и разницы процентных ставок по валютным парам (например, RUB/CNY) для расчета потенциальной доходности свопа, которая часто оказывается выше.
Этап 2. Заключение сделки.
Раньше: Открытие депозита с фиксированной, но зачастую невысокой ставкой на определенный срок.
С нами: Заключение сделки «валютный своп», где в момент Т0 фиксируется курс покупки валюты, а в момент Т1 — курс ее обратной продажи (форвардный курс), тем самым фиксируя доходность операции.
Этап 3. Исполнение сделки и получение результата.
Раньше: В конце срока депозита клиент получает основную сумму и начисленные проценты по заранее известной, но низкой ставке.
С нами: В Т0 происходит конверсия RUB в CNY по спот-курсу. В Т1 происходит обратная конверсия по форвардному курсу. Разница между курсами, пересчитанная в годовую доходность, и составляет доход клиента, который был зафиксирован в момент сделки и может быть выше депозитной ставки.
Итог: Валютный своп превращает пассивное размещение на депозите в активную стратегию управления ликвидностью с фиксацией более высокой доходности, обеспечивая полную прозрачность и предсказуость результата на всех этапах операции. | ДГР | | |
| 14 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1007 | Структурные и бивалютные депозиты | 9017 | 9017 | Структурный бивалютный депозит с ограничением риска | Структурный Бивалютный депозит состоит из классического депозита и производного финансового инструмента – поставочного опциона. По окончании срока сделки клиент получает тело депозита в одной из двух валют в зависимости от страйка. Ограничение риска в процентном выражении снижает как доходность, так и потенциальный убыток клиента из за переоценки | Возможность ограничить отрицательную валютную переоценку и получить повышенную доходность от размещения средств | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/81f512b4-1c75-4c5e-b46b-5e7b01532528 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Структурный бивалютный депозит с ограничением риска | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает импортёрам перейти от стратегии пассивной валютной позиции (ожидание благоприятного курса) к активному управлению валютными рисками через структурированные инструменты.
Продукт поддержки и ускорения: увеличивает эффективность валютных операций за счёт гарантированной доходности и ограничения убытков при неблагоприятном движении курса.
Итоговое позиционирование: продукт помогает клиентам перейти к проактивному управлению валютными рисками и одновременно повышает доходность на временно свободные средства. | Старая парадигма: импортёры вынуждены либо фиксировать курс заранее (теряя гибкость), либо покупать валюту по спот-курсу в день платежа (подвергаясь риску роста курса). Рост волатильности и неопределённость курсообразования делают традиционные подходы неэффективными.
Новая парадигма: использование структурированных депозитов, сочетающих гарантированный доход с опционной защитой, позволяет заранее планировать валютные расходы и ограничивать риски.
Роль продукта: «Бивалютный депозит с ограничением риска» помогает клиенту перейти от реактивного к стратегическому управлению валютной позицией, обеспечивая предсказуемость расходов и дополнительный доход. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по управлению валютными рисками (мониторинг рынка, попытки угадать момент покупки). На оси Y — эффективность (экономия на курсовой разнице + доходность). При росте усилий эффективность сначала растёт, затем выходит на плато (рынок непредсказуем), а после — снижается из-за упущенных возможностей и стресса. Новый подход (бивалютный депозит) создаёт новую кривую: при минимальных усилиях — гарантированный доход + защита от резкого роста курса.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и ресурсов тратите на попытки “поймать” выгодный курс, тем меньше реальной экономии получаете, а риски по-прежнему остаются?» | После перехода на бивалютный депозит с ограничением риска клиенты достигают:
— Повышения доходности на временно свободные рублёвые средства на Х% (до двухзначных значений) годовых сверх стандартного депозита;
— Сокращения максимальных потерь от неблагоприятного движения курса благодаря механизму «курса ограничения»;
— Повышения предсказуемости валютных расходов и улучшения управленческого планирования;
— Возможности участия в укреплении рубля без потери доходности. | Противоречие ценностей: «Высокая доходность на депозит» vs «Защита от роста курса валюты». В стандартных условиях получение повышенной доходности требует принятия риска, а страхование рисков снижает доходность.
Концепт опосредования: «Доходность с встроенной защитой» — совмещение депозита с опционной стратегией, где клиент получает премию за возможность продажи валюты по целевому курсу, а банк компенсирует риски сверх установленного лимита.
Наше решение: Продукт устраняет конфликт между доходностью и защитой, предоставляя гарантированный доход и лимитированный риск через механизм целевого курса и курса ограничения. | Контекст 1: Планирование крупных валютных платежей (импортные контракты).
— Ситуация: Необходимость закупить валюту в определённую дату, но нежелание фиксировать курс заранее из-за возможного укрепления рубля.
— Эффективность продукта: Гарантирует покупку по целевому курсу или возврат рублей с повышенным доходом.
— Контекстное противоречие: Желание обезопаситься от роста курса vs нежелание терять выгоду от возможного укрепления рубля.
Контекст 2: Наличие свободных рублёвых средств на короткий срок.
— Ситуация: Деньги нужны для будущего платежа, но хочется получить доход выше стандартного депозита.
— Эффективность продукта: Повышенная ставка за счёт опционной премии.
— Контекстное противоречие: Желание получить высокий доход vs необходимость сохранить ликвидность и минимизировать риск.
Контекст 3: Высокая волатильность на валютном рынке.
— Ситуация: Страх совершить покупку по невыгодному курсу.
— Эффективность продукта: Чёткие условия конверсии и ограничение максимальных потерь.
Идеальный контекст: Клиент — импортёр с чёткой датой будущего валютного платежа, имеющий временно свободные рублёвые средства и стремящийся повысить эффективность их размещения, ограничивая при этом валютные риски в условиях нестабильного рынка. | Этап 1. Планирование валютной позиции.
Раньше: Анализ рынка, прогнозирование, стресс из-за неопределённости.
С нами: Фиксация целевого курса и даты в СББОЛ.
Этап 2. Размещение средств.
Раньше: Открытие обычного депозита с низкой ставкой или хранение на расчётном счёте.
С нами: Размещение на бивалютном депозите с повышенной доходностью и встроенной защитой.
Этап 3. Мониторинг и исполнение.
Раньше: Постоянный контроль рынка, принятие решений в день платежа.
С нами: Автоматическая конвертация по заранее заданным условиям или возврат рублей с доходом.
Этап 4. Получение результата.
Раньше: Непредсказуемый итог — возможная переплата по курсу или упущенная выгода.
С нами: Гарантированный результат в одном из трёх сценариев с чётко известными финансовыми последствиями.
Итог: Продукт превращает разрозненный, стрессовый и неэффективный процесс управления валютными средствами в автоматизированный, предсказуемый и доходный цикл, где каждый этап усиливает финансовый результат клиента. | ДГР | | |
| 15 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1007 | Структурные и бивалютные депозиты | 9018 | 9018 | Структурный бивалютный депозит | Структурный Бивалютный депозит состоит из классического депозита и производного финансового инструмента – поставочного опциона. По окончании срока сделки клиент получает тело депозита в одной из двух валют в зависимости от страйка | Возможность получить ставку кратно выше депозитной | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/81f512b4-1c75-4c5e-b46b-5e7b01532528 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Структурный бивалютный депозит | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от пассивного размещения валютных средств на стандартные депозиты с низкой доходностью к активному структурированному управлению валютной ликвидностью с использованием производных инструментов для получения премии.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования временно свободных валютных средств, увеличивая их доходность сверх рыночного уровня за счет встроенного опциона.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям-экспортерам и другим участникам ВЭД перейти от простого сбережения валюты к стратегическому управлению ею с усиленной доходностью, а в рамках текущей казначейской деятельности служит инструментом для ускоренного роста прибыли на капитал. | Традиционно компании размещали временно свободные валютные средства на классические депозиты, получая предсказуемую, но зачастую низкую доходность, не защищенную от валютных рисков или упущенной выгоды от колебаний курсов. Новая парадигма — это активное использование структурированных продуктов, где депозит сочетается с опционной стратегией. Это позволяет компаниям целенаправленно формировать доходность, закладывая в нее свои ожидания по движению валютных пар, и получать премию за готовность к конвертации по заранее известному курсу. Наш продукт делает этот переход доступным, предлагая готовый механизм с фиксированными параметрами риска и повышенным потенциалом доходности по сравнению с классическим депозитом. | Продающий график (описание): На оси X — уровень принимаемых клиентом рисков (риск вложения и валютного риска (отсутствие риска -> готовность к условной конвертации)/ (коррелирует со сроком вложения). На оси Y — потенциальная доходность размещения средств. Кривая классического депозита исходит из условного нуля и с умеренным риском рисков (связанным со увеличением срока депозита) растет доходность, доходность при этом расчет несоразмерно меньшими темпами и упирается в ограничение доходности, определяемое максимальной ставкой по депозиту. С середины графика по сути представляет собой прямую, параллельную оси X.
Кривая бивалютного депозита демонстрирует, как осознанное принятие условного риска (возможности конвертации по целевому курсу) резко повышает доходность. Продукт создает возможность увеличения наклона первоначальной кривой (вверх), позволяя выбирать приемлемое соотношение "риск-доходность". Кривая эффективности выдет проходить выше, позволяя получить большую доходность с принятием преемлемого (по оценке клиента) уровнем риска.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что размещение валютных средств на стандартных депозитах приносит доходность, которая часто не компенсирует даже инфляционные ожидания в этой валюте, и при этом не дает возможности заработать на ваших же валютных прогнозах?» | Внедрение стратегии бивалютного депозита позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
— Повышение эффективной доходности по размещению валютных средств на несколько процентов% годовых по сравнению с классическим депозитом за счет премии по опциону.
— Проведение конверсионной операции по целевому курсу (если он достигнут) без уплаты дополнительной комиссии.
— Получение альтернативного инструмента управления валютной позицией с заранее известными и ограниченными параметрами риска.
— Диверсификация инструментов размещения ликвидности в рамках казначейского портфеля. | Противоречие ценностей: «Повышенная доходность на валютный капитал» vs «Сохранение контроля над валютной позицией и предсказуемость итогового результата». В старой модели для повышения доходности требовалось выходить на рискованные спекулятивные операции или сложные продукты, а для сохранения контроля и предсказуемости — довольствоваться низким процентом по депозиту.
Концепт опосредования: «Структурированная доходность с заданными параметрами» — интеграция опционной премии в депозитный продукт с четко определенными сценариями и уровнями срабатывания.
Наше решение: Бивалютный депозит позволяет клиенту получить повышенный процент, сознательно соглашаясь на возможность конвертации по заранее выбранному и устраивающему его курсу. Таким образом, клиент одновременно получает и повышенный доход, и контроль над условиями потенциальной конвертации, которая в любом из сценариев происходит на его условиях. | Контекст 1: Компания-экспортер с долларовой выручкой и рублевыми расходами.
— Описание ситуации: Компания имеет избыток ликвидности в юанях, часть которой она готова конвертировать в рубли по выгодному курсу, но не хочет упускать потенциальный рост юаня.
— Почему продукт эффективен: Позволяет получить повышенный доход в долларах, а в случае укрепления рубля сверх ожиданий — все равно провести конвертацию по заранее фиксированному целевому курсу.
— Контекстное противоречие: Желание получить доход на временно свободные доллары конфликтует с нежеланием пропустить выгодную конвертацию в рубли. Продукт снимает это противоречие, добавляя к доходности опцион на конвертацию.
Контекст 2: Наличие четкого валютного прогноза.
— Описание ситуации: Казначейство компании имеет обоснованное мнение о том, в каком диапазоне будет торговаться валютная пара в краткосрочной перспективе.
— Почему продукт эффективен: Позволяет монетизировать этот прогноз, установив целевой курс вне ожидаемого диапазона движения и получив за это повышенную ставку.
— Контекстное противоречие: Наличие прогноза не приносит прямой финансовой выгоды при классическом размещении. Продукт превращает прогноз в дополнительный доход.
Контекст 3: Потребность в повышенной доходности при ограниченном аппетите к риску.
— Описание ситуации: Компания хочет увеличить доходность размещения, но не готова к инструментам с неограниченными потерями (например, форвардам).
— Почему продукт эффективен: Риск по продукту ограничен получением валюты размещения (возможно, не в той, что планировалось) по потенциально невыгодному, но заранее известному курсу, а не потерей номинала.
— Контекстное противоречие: Стремление к доходности выше рыночной сталкивается со страхом перед сложными и рискованными продуктами. Продукт предлагает структурированное решение с прозрачным и ограниченным риском.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания с существенными валютными остатками и сформированным видением по динамике курса стремится повысить доходность своего казначейского портфеля, но существующие безрисковые инструменты не удовлетворяют по доходности, а рискованные — неприемлемы. Продукт обеспечивает компромиссное решение, позволяя монетизировать валютные ожидания и получать повышенный доход в рамках четко определенного и ограниченного риска. | | ДГР | | |
| 16 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 8978 | 8978 | Товарно-сырьевой опцион | Продукт дает возможность заключения сделок внебиржевых расчетных опционов на товары и ДМ в соответствии с ISDA/R-ISDA. Используется с целью хеджирования рисков Банка и его клиентов, связанных с изменением цен покупаемых/ продаваемых товаров. | Позволяет захеджировать риск изменения цены товаров, в том числе драг. металлов | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Товарно-сырьевой опцион | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от пассивного принятия волатильности сырьевых рынков как неизбежного фактора себестоимости к активной, стратегической модели управления закупочными рисками. Клиент переходит от модели «закладываем возможный рост цен в стоимость готовой продукции (рискуя потерей конкурентоспособности)» к модели «гарантируем себе верхний предел закупочных цен, сохраняя возможность купить дешевле на рынке».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет повысить стабильность и прогнозируемость операционной маржи в рамках уже существующей производственной или торговой модели, снижая волатильность себестоимости и улучшая конкурентное ценообразование без необходимости создания стратегических запасов или долгосрочных фиксированных контрактов.
Итоговое позиционирование: «Товарный опцион колл» может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам перейти от рыночной игры к контролируемому ценообразованию, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая защиту рентабельности ключевых продуктов в условиях товарных шоков. | Старая парадигма: Цены на ключевое сырье воспринимались как внешний, неподконтрольный фактор. Компании либо закладывали максимальные риски роста в цену своей продукции (становясь неконкурентоспособными), либо шли на риск, работая с колеблющейся маржой, что в периоды ценовых шоков приводило к убыткам и срыву контрактов. Управление сводилось к попыткам угадать тренд или созданию дорогостоящих и неликвидных запасов.
Новая парадигма: Сырьевой риск становится управляемым финансовым параметром, который можно точно застраховать без потери операционной гибкости. Компания переходит к модели гарантированной максимальной цены закупа (price cap) на необходимый объем сырья. Это превращает неопределенность в планируемую статью переменных затрат.
Роль продукта: Товарный опцион колл — это финансовый инструмент, реализующий этот принцип. Он действует как страховой полис, дающий право (но не обязанность) купить определенный объем сырья в будущем по заранее фиксированной цене (страйк). Он позволяет компании участвовать в торгах и закупках, имея абсолютную защиту от взлета цен выше заданного уровня. | На оси Х - показана цена на сырье — основной материал для проекта Клиента. На оси Y - показана эффективность (доходность) проекта. Она зависит от того, какие у клиента расходы: чем ниже затраты, тем выше эффективность.
На графике показаны 2 траектории:
Первая линия - показывает что будет без защиты от риска роста/колебания цен на сырье. Видно, что если цена растёт, то затраты клиента увеличиваются, а эффективность его проекта падает.
Вторая линия: показывает результат с использованием финансового инструмента (дериватива). Клиент зафиксировал будущую цену на сырье. Поэтому даже при росте рыночной цены его расходы не растут, а эффективность проекта увеличивается. В случае если цены окажутся ниже зафиксированных клиент может отказаться от покупке по зафиксированной цене и купить по рыночной цене. | Товарно-сырьевой опцион помогает компаниям защититься от роста цен на сырьё. Вот как это работает:
1. Фиксирует максимальную цену закупки. Вы заранее устанавливаете предельную цену на нефть, металл или другое сырьё. Если рыночная цена поднимется выше, вы всё равно купите его по своей защищённой, более низкой цене.
2. Повышает точность расчёта себестоимости. Когда стоимость основных материалов становится предсказуемой, вы можете точнее рассчитывать затраты и устанавливать стабильные цены на свою продукцию.
3. Защищает прибыль. Это прямо страхует вашу рентабельность от резкого подорожания сырья, сохраняя финансовые результаты.
4. Даёт уверенность в долгосрочных сделках. Вы можете смелее участвовать в тендерах и предлагать фиксированные цены на свою продукцию вперёд, так как знаете, что ваши затраты на сырьё защищены.
5. Высвобождает деньги. Вам больше не нужно замораживать крупные суммы, создавая большие страховые запасы сырья. Эти средства можно направить на другие нужды бизнеса.
Этот инструмент даёт вам право купить сырьё в будущем по цене не выше оговоренной. Вы страхуетесь от подорожания, но при этом сохраняете возможность купить дешевле, если рыночные цены упадут. | Противоречие ценностей: «Гарантия и защита от роста цен на сырье» vs «Сохранение возможности закупить по низкой рыночной цене». Классическое долгосрочное фиксирование цены через форвардный контракт лишает компанию возможности выиграть, если рынок пойдет вниз. Компания стоит перед выбором: либо зафиксировать цену (и проиграть на падении), либо остаться на споте (и проиграть на росте).
Концепт опосредования: «Асимметричная страховка от роста цен» или «Гарантированный потолок затрат с правом на рыночную скидку».
Наше решение: Товарный опцион колл разрешает это противоречие. Клиент платит единую премию (страховой взнос) и получает право купить сырье в будущем по цене страйк или ниже. Если рыночная цена вырастет выше страйка — компания реализует опцион и покупает по выгодному фиксированному курсу. Если рыночная цена упадет ниже страйка — компания отказывается от опциона и покупает сырье на spot-рынке по низкой цене. Таким образом, продукт обеспечивает и полную защиту от негативного сценария (рост цен), и сохранение всей выгоды от позитивного сценария (падение цен). | Контекст: Производство продукции с высокой долей сырья в себестоимости (металлообработка, химия, пищепром).
Сигнал: Колебания цен на сырье (сталь, полимеры, сахар) напрямую и мгновенно «съедают» маржу.
Эффективность опциона: Позволяет рассчитать и гарантировать рентабельность производственной программы на квартал или год вперед.
Контекстное противоречие: Нужно планировать производство и продажи, но ключевая переменная (цена сырья) непредсказуема.
Контекст: Заключение крупного экспортного контракта с фиксированной ценой на будущую поставку.
Сигнал: Компания-производитель или трейдер выиграла тендер на поставку товара через 6 месяцев по фиксированной цене, но еще не закупила сырье для его производства.
Эффективность опциона: Хеджирует риск роста цены сырья между моментом подписания контракта и моментом реальной закупки, гарантируя исполнение контракта с запланированной прибылью.
Контекстное противоречие: Контракт выгоден, но его выполнение ставится под угрозу из-за незащищенной позиции по сырью.
Контекст: Волатильность на глобальных сырьевых рынках из-за геополитики или дефицита.
Сигнал: Рынок нефти, газа или сельхозкультур находится в состоянии неопределенности, возможны резкие скачки.
Эффективность опциона: Дает «спокойствие» и возможность планировать, пока конкуренты, не имеющие защиты, вынуждены либо рисковать, либо уходить с рынка.
Контекстное противоречие: Бизнес должен продолжаться, но каждое решение о закупке становится риск-событием.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания-потребитель сырья сталкивается с непредсказуемостью цен на критически важный для ее бизнеса ресурс, и эта неопределенность напрямую угрожает стабильности операционной маржи, выполнению долгосрочных контрактов и конкурентоспособности. Продукт идеален для финансового и коммерческого директора, который хочет превратить сырьевой риск из угрозы в управляемый инструмент ценообразования. | Цикл функции: Управление закупочной себестоимостью и ценообразованием в условиях волатильных сырьевых рынков.
Этап 1. Формирование производственного плана и бюджета.
Раньше: Использование консервативных (завышенных) прогнозных цен на сырье для калькуляции, что вело к неконкурентным ценам на продукт. Или, наоборот, использование оптимистичных цен, что вело к убыткам при их росте.
С нами: Формирование бюджета и цен на продукцию исходя из страйка опциона как гарантированной максимальной цены закупки. Это основа для точного и агрессивного ценообразования.
Этап 2. Ежемесячные/квартальные закупки сырья.
Раньше: Постоянный мониторинг рынка, нервные решения о закупке «напика» или «внизу», риск упустить выгоду или переплатить.
С нами: Спокойный процесс. Если рыночная цена ниже страйка — закупаем на spot-рынке. Если выше — исполняем опцион и закупаем по страйку. Решение становится техническим, а не стратегически рискованным.
Этап 3. Калькуляция себестоимости произведенной продукции.
Раньше: Себестоимость партии колебалась от периода к периоду, что делало невозможным единое ценовое позиционирование и затрудняло оценку эффективности производства.
С нами: Защищенная сырьевая составляющая себестоимости стабилизируется, позволяя четко оценивать эффективность производства, логистики и других статей. Маржа становится управляемой и предсказуемой.
Этап 4. Отчетность и защита коммерческой стратегии.
Раньше: Падение маржи в отчетном периоде из-за роста цен на сырье требовало сложных объяснений акционерам и могло привести к смене коммерческой политики.
С нами: Стабильная валовая маржа, защищенная опционом, демонстрирует зрелость управления рисками и позволяет руководству фокусироваться на развитии бизнеса, а не на оправданиях.
Итог: Товарный опцион колл превращает цикл управления «непредсказуемая закупочная цена -> угадывание тренда -> волатильная маржа -> ценовая неконкурентоспособность» в цикл «гарантированный максимум затрат -> уверенное ценообразование -> стабильная операционная прибыль -> стратегическое конкурентное преимущество». Он позволяет бизнесу расти, не оглядываясь на сырьевые бури. | ДГР | | |
| 17 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 8987 | 8987 | Товарно-сырьевой своп | Продукт, позволяющий нивелировать ценовые риски на товарно-сырьевые активы. За счет продукта компания стабилизирует денежный поток, определяет горизонт планирования и позволяет быть конкурентоспособными. | Позволяет снизить % ставку клиента путем фиксации цены производимых им активов в будущем. Клиент меняет % платежи по кредиту на % в золоте/серебре. У Клиента нет обязательства поставлять металл в Банк или пополнять счет ОМС | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Товарно-сырьевой своп | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от спекулятивной или подверженной шокам модели закупок, где цена сырья — это переменная, к детерминированной финансово-производственной модели, где цена сырья — это константа. Клиент переходит от парадигмы «мы — игроки на сырьевом рынке» к парадигме «мы — стабильные производители, для которых сырье имеет твердую плановую стоимость».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет максимизировать предсказуемость и стабильность бизнес-модели в рамках уже выбранной стратегии долгосрочного развития, устраняя главный источник волатильности — сырьевые цены. Это ускоряет принятие решений по инвестициям и контрактам.
Итоговое позиционирование: «Товарный своп» — это в первую очередь продукт поддержки и ускорения, превращающий управление сырьевыми рисками из функции казначейства в элемент производственной технологии, обеспечивающий беспрецедентную стабильность для роста. | Старая парадигма: Цена сырья была ключевой неопределенностью в бизнес-модели. Финансовые результаты компании напрямую зависели от рыночной конъюнктуры, на которую она не могла повлиять. Это делало бизнес уязвимым, осложняло привлечение инвестиций и вынуждало топ-менеджмент отвлекаться на рыночные спекуляции вместо операционного управления.
Новая парадигма: Сырьевая составляющая себестоимости перестает быть риском и становится фиксированной операционной статьей, такой же, как аренда или фонд оплаты труда. Компания фокусируется на том, что может контролировать: эффективность производства, логистику, качество продукции и маркетинг.
Роль продукта: Товарный своп — это механизм, который реализует эту трансформацию. По сути, это долгосрочный контракт, по которому компания независимо от реальных рыночных котировок получает чистую стоимость сырья и она равна известной фиксированной цене. | На оси Х - показана цена на сырье — основной материал для проекта Клиента. На оси Y - показана эффективность (доходность) проекта. Она зависит от того, какие у клиента расходы: чем ниже затраты, тем выше эффективность.
На графике показаны 2 траектории:
Первая - показывает что будет без защиты от риска роста/колебания цен на сырье. Видно, что если цена на сырье растёт, то затраты клиента увеличиваются, а эффективность его проекта падает.
Вторая - показывает результат с использованием финансового инструмента (дериватива). Клиент зафиксировал цены на сырье на каждый транш. Поэтому даже при росте рыночной цены, эффективность проекта остается стабильной, а за счет снижени я расходов может увеличиться. Таким образом, снижающаяся линия эффективности (доходности) проекта выравнивается и начинает расти после начала применения дериватива. | Использование товарного свопа позволяет достичь следующих радикальных результатов:
- Фиксация цены на сырье: цена на нефть, металл, зерно и т.д. известна наперед
- Точность финансового планирования и бюджетирования: Возможность строить долгосрочные финансовые модели и бизнес-планы с точностью, сопоставимой с фиксированными затратами. Исчезает понятие «сырьевой риск» в прогнозах.
- Улучшение кредитного профиля и инвестиционной привлекательности: Банки и инвесторы видят бизнес с предсказуемым cash flow, что снижает стоимость заемного капитала и повышает valuation компании.
- Гарантированная защита маржи: рентабельность продукции становится управляемым и стабильным показателем, защищенным от рыночных потрясений.
- Стратегическое конкурентное преимущество в кризис: в периоды сырьевых шоков компания может сохранять стабильные цены на свою продукцию, отвоевывая долю рынка у незащищенных конкурентов, вынужденных резко поднимать цены. | Противоречие ценностей: «Полная предсказуемость и стабильность себестоимости» vs «Возможность получить выгоду от снижения рыночных цен на сырье». Используя своп, компания делает стратегический выбор: она жертвует потенциальным бонусом от падения рынка (так как будет платить фиксированную цену, которая в этом случае окажется выше рыночной) в обмен на абсолютную гарантию от катастрофического роста цен.
Концепт опосредования: «Фиксация как производственная норма». Своп трансформирует сырье из товара в стандартизированный ресурс с известной ценой, подобно электроэнергии по регулируемому тарифу для промышленности.
Наше решение: Товарный своп — это и есть разрешение данного противоречия через жесткий, но ясный выбор. Он подходит компаниям, для которых ценность стабильности и выживания в шоковом сценарии несоизмеримо выше, чем возможность получить дополнительную прибыль в благоприятном. Это инструмент для тех, кто строит бизнес на десятилетия, а не играет на рыночных циклах. | Контекст: Реализация крупного инфраструктурного или промышленного проекта с фиксированной доходностью.
Сигнал: Строительство завода, электростанции, где тариф или цена конечного продукта зафиксирована на длительный срок госконтрактом или соглашением.
Эффективность свопа: Позволяет свести к нулю риск того, что рост цен на металл, цемент, энергоносители съест всю маржу проекта. Делает проект банкуемым.
Контекстное противоречие: Проект социально/стратегически важен и имеет долгий срок окупаемости, но его экономика рушится при неконтролируемом росте цен на ресурсы.
Контекст: Публичная компания с требованием акционеров к стабильности дивидендов.
Сигнал: Компания хочет установить и поддерживать predictable dividend policy, но ее cash flow сильно зависит от сырьевых цен.
Эффективность свопа: Позволяет выровнять денежные потоки и уверенно планировать дивидендные выплаты, что напрямую повышает капитализацию.
Контекстное противоречие: Давление со стороны инвесторов на рост и стабильность vs фундаментальная нестабильность сырьевого бизнеса.
Контекст: Критическая зависимость от одного вида сырья и низкая ценовая эластичность спроса на готовую продукцию.
Сигнал: Компания не может быстро переложить рост затрат на потребителя (например, из-за высокой конкуренции или регулирования цен).
Эффективность свопа: Единственный способ гарантировать непрерывность бизнеса и избежать убытков в период ценовых пиков. Превращает сырье из риска в статью постоянных затрат.
Контекстное противоречие: Бизнес-модель работает, только если сырье в определенном ценовом коридоре. Своп искусственно создает этот коридор — одну фиксированную цену. | Цикл функции: Трансформация сырьевых затрат из переменной в константу и построение на этом основы для долгосрочного стратегического планирования.
Этап 1. Стратегическое планирование и инвестиционные решения.
Раньше: Инвестиционные комитеты месяцами спорили о прогнозах цен, принимая решения на основе сценариев с вероятностями. Многие перспективные проекты отклонялись из-за «непросчитываемого» сырьевого риска.
С нами: Решение о запуске многомиллиардного проекта принимается на основе фиксированной своп-цены. Риск исключен из уравнения, решение становится техническим и быстрым
Этап 2. Ежегодное и квартальное бюджетирование.
Раньше: Бюджетный процесс сопровождался стрессом и бесконечными пересчетами из-за меняющихся прогнозов цен. Бюджет часто устаревал еще до начала периода.
С нами: Бюджетирование превращается в точную калькуляцию. Затраты на сырье — это фиксированная строка, не подлежащая обсуждению и пересмотру. Фокус смещается на оптимизацию других статей.
Этап 3. Ежемесячное управленческое планирование и отчетность.
Раньше: Управленческие собрания посвящались обсуждению, «угадали» ли с ценой закупок, поиску виноватых в падении маржи.
С нами: Обсуждение фокусируется на реальных операционных показателях: эффективность производства, выход продукции, логистика, продажи. Маржа — стабильный показатель для анализа, а не загадка.
Этап 4. Взаимодействие с рынком капитала и акционерами.
Раньше: В презентациях для инвесторов приходилось объяснять волатильность результатов, делать оговорки о «сложной рыночной конъюнктуре».
С нами: Компания может давать уверенные medium-term guidance (прогнозы на 3-5 лет). Она позиционируется не как сырьевая игра, а как стабильный промышленный или потребительский бизнес, что резко меняет ее оценку.
Итог: Товарный своп совершает фундаментальную трансформацию: он переводит бизнес из категории «жертва рынка» в категорию «архитектор собственной судьбы». Он меняет саму природу компании, позволяя ей строить долгосрочную стратегию на скале финансовой предсказуемости, в то время как конкуренты балансируют на зыбком песке рыночных котировок. Это не просто инструмент хеджирования — это инструмент переопределения бизнес-модели. | ДГР | | |
| 18 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 8991 | 8991 | Товарно-сырьевой форвард | Продукт позволяет нивелировать ценовые риски на товарно-сырьевые активы. За счет продукта компания стабилизирует денежный поток, определяет горизонт планирования и позволяет быть конкурентоспособными. | Позволяет захеджировать риск изменения цены товаров, в том числе драг. металлов | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Товарно-сырьевой форвард | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от реактивной модели закупок, где цена сырья — непредсказуемая переменная, к проактивной, детерминированной финансовой модели, где цена сырья — это известная константа. Клиент переходит от парадигмы «мы — участники рынка, подверженные его колебаниям» к парадигме «мы — стабильные операторы, для которых сырье имеет твердую, плановую стоимость».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет максимизировать стабильность и точность планирования в рамках выбранной производственной или инвестиционной стратегии, устраняя ключевой источник волатильности — цену сырья. Это ускоряет принятие решений по долгосрочным контрактам и инвестициям.
Итоговое позиционирование: «Товарный форвард» — это в первую очередь продукт поддержки и ускорения, превращающий управление сырьевыми рисками в элемент операционной технологии, обеспечивающий беспрецедентную стабильность для стратегического роста. | Старая парадигма: Цена ключевого сырья была главной неопределенностью в бизнес-плане. Финансовые результаты напрямую зависели от рыночных колебаний, делая бизнес уязвимым и осложняя привлечение инвестиций.
Новая парадигма: Сырьевая составляющая себестоимости перестает быть риском и становится фиксированной операционной статьей, такой же, как аренда или заработная плата. Компания фокусируется на том, что может контролировать: эффективность производства, логистику и качество.
Роль продукта: Товарный форвард — это механизм, реализующий эту трансформацию. Это твердое обязательство купить или продать определенный объем сырья в будущем по цене, зафиксированной сегодня. Он превращает неопределенность в планируемый параметр. | На оси Х - показана цена на сырье — основной материал для проекта Клиента. На оси Y - показана эффективность (доходность) проекта. Она зависит от того, какие у клиента расходы: чем ниже затраты, тем выше эффективность.
На графике показаны 2 траектории:
Первая - показывает что будет без защиты от риска роста/колебания цен на сырье. Видно, что если цена на сырье растёт, то затраты клиента увеличиваются, а эффективность его проекта падает.
Вторая - показывает результат с использованием финансового инструмента (дериватива). Клиент зафиксировал цены на сырье на один транш. Поэтому даже при росте рыночной цены, эффективность проекта остается стабильной, а за счет снижени я расходов может увеличиться. Таким образом, снижающаяся линия эффективности (доходности) проекта выравнивается и начинает расти после начала применения дериватива. | Использование товарного форварда позволяет достичь радикальных результатов:
Полная и абсолютная фиксация цены на сырье: Устранение волатильности по ключевой статье затрат. Цена на нефть, металл, зерно известна на весь срок контракта с точностью до копейки.
Идеальная точность финансового планирования: Возможность строить долгосрочные бизнес-планы и бюджеты с точностью фиксированных затрат. Понятие «сырьевой риск» исчезает из прогнозов.
Защита операционной маржи и рентабельности: Прибыльность продукции становится управляемым и стабильным показателем, защищенным от любых рыночных потрясений.
Ключевое конкурентное преимущество в кризис: В периоды сырьевых шоков компания может сохранять стабильные цены на свою продукцию, отвоевывая долю рынка у незащищенных конкурентов.
Улучшение условий привлечения инвестиций: Банки и инвесторы видят бизнес с предсказуемым cash flow, что снижает стоимость заемного капитала. | Противоречие ценностей: «Полная предсказуемость и стабильность себестоимости» vs «Возможность получить выгоду от снижения рыночных цен на сырье». Используя форвард, компания делает стратегический выбор: она жертвует потенциальным бонусом от падения рынка в обмен на абсолютную гарантию от катастрофического роста цен.
Концепт опосредования: «Фиксация как производственная норма». Форвард трансформирует сырье из товара в стандартизированный ресурс с известной ценой.
Наше решение: Товарный форвард — это и есть разрешение данного противоречия через четкий выбор. Он подходит компаниям, для которых ценность стабильности и выживания в шоковом сценарии несоизмеримо выше, чем возможность дополнительной прибыли в благоприятном. Это инструмент для тех, кто строит бизнес на десятилетия. | Контекст: Долгосрочный контракт с фиксированной ценой на готовую продукцию.
Сигнал: Компания-подрядчик или производитель выиграла тендер на поставку товара/услуг на несколько лет вперед по фиксированной цене.
Эффективность форварда: Позволяет свести к нулю риск того, что рост цен на сырье съест всю маржу проекта. Делает контракт экономически безопасным.
Контекстное противоречие: Контракт выгоден, но его выполнение ставится под угрозу из-за незащищенной позиции по сырью.
Контекст: Стратегическое планирование крупных инвестиций (CAPEX).
Сигнал: Строительство завода или модернизация, где сырье — ключевой компонент будущих операционных расходов.
Эффективность форварда: Позволяет точно рассчитать будущую себестоимость и окупаемость проекта, что критически важно для инвестиционного комитета и кредиторов.
Контекстное противоречие: Для утверждения инвестиций нужна точная модель, но ключевая переменная (цена сырья) неизвестна.
Контекст: Требование акционеров к стабильности финансовых результатов.
Сигнал: Публичная компания или компания с требовательными инвесторами хочет убрать волатильность из отчетности.
Эффективность форварда: Позволяет выровнять денежные потоки и демонстрировать стабильную рентабельность, что повышает доверие инвесторов.
Контекстное противоречие: Давление на рост и стабильность vs фундаментальная нестабильность сырьевого рынка.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания больше не может позволить себе неопределенность. Ее бизнес-модель, обязательства перед клиентами или инвесторами требуют абсолютной предсказуемости ключевой статьи затрат. Продукт для финансово зрелых компаний, управляющих для долгосрочной устойчивости. | Цикл функции: Трансформация сырьевых затрат из переменной в константу для стратегического планирования.
Этап 1. Стратегическое планирование и бюджетирование.
Раньше: Создание нескольких сценариев с разными ценами на сырье, утверждение консервативного (завышенного) бюджета «с запасом».
С нами: Планирование ведется на основе одной цифры — фиксированной форвардной цены. Бюджет становится точным планом, а не предположением.
Этап 2. Операционные закупки и производство.
Раньше: Постоянный мониторинг рынка, попытки угадать лучшее время для закупки, стресс из-за скачков цен.
С нами: Спокойный и автоматический процесс. Сырье будет поставлено в оговоренную дату по оговоренной цене. Нет необходимости следить за рынком.
Этап 3. Калькуляция себестоимости и ценообразование.
Раньше: Себестоимость менялась от партии к партии, что мешало установить долгосрочные стабильные цены для клиентов.
С нами: Себестоимость сырья — постоянная величина. Это позволяет уверенно формировать долгосрочные коммерческие предложения и защищать маржу.
Этап 4. Финансовая отчетность и взаимодействие с инвесторами.
Раньше: Необходимость объяснять в отчетах падение маржи из-за роста цен на сырье.
С нами: Демонстрация стабильности и управления рисками. Защищенная от сырьевых шоков маржа становится конкурентным преимуществом в глазах рынка. | ДГР | | |
| 19 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 8993 | 8993 | Поставочный/расчетный форвард на драгоценный металл | Продукт позволяет зафиксировать цену продажи и поставки металла в будущем. Комбинация расчетного форварда и сделки спот. | Позволяет захеджировать риск изменения цены товаров, в том числе драг. металлов | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Поставочный/расчетный форвард на драгоценный металл | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от работы с драгметаллами по текущим («спот») ценам, что делает бизнес заложником рыночной волатильности, к стратегическому планированию закупок, производства и финансовых результатов на основе заранее известных, фиксированных цен. Клиент переходит от модели «покупаем/продаем, когда нужно, по какой цене есть» к модели «наша стоимость металла на [дату в будущем] уже известна и зафиксирована сегодня».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет максимизировать предсказуемость в рамках существующей бизнес-модели, связанной с ДМ. Для производственной компании — это стабильность себестоимости. Для инвестора или финансовой компании — это фиксация будущей стоимости актива или обязательства, устраняющая волатильность из отчетности.
Итоговое позиционирование: «Форвард на ДМ» — это инструмент перевода на новый этап для тех, кто делает драгметаллы частью своей операционной или инвестиционной модели, и инструмент поддержки и ускорения для тех, кому критически важна финансовая стабильность в условиях нестабильных рынков. | Старая парадигма: Цена на золото, серебро и другие ДМ воспринималась как внешний, непредсказуемый фактор, способный в одночасье разрушить маржу ювелирного завода, увеличить себестоимость электроники или вызвать убытки от переоценки запасов. Управление сводилось к надежде на удачный момент или созданию стратегических запасов, отвлекающих капитал.
Новая парадигма: Риск изменения цены ДМ становится управляемым и устраняемым параметром. Компания переходит к модели гарантированной цены покупки или продажи на конкретную будущую дату. Это превращает драгметалл из источника риска в стандартизированный компонент для планирования.
Роль продукта: Форвардный контракт — это юридически обязывающее соглашение, материализующее эту новую парадигму. Он позволяет заблокировать цену «здесь и сейчас» для сделки, которая состоится в будущем. Будь то физическая поставка слитка или денежный расчет, форвард снимает ценовую неопределенность. | На оси Х - показана цена на металл — основной материал для проекта Клиента. На оси Y - показана эффективность (доходность) проекта. Она зависит от того, какие у клиента расходы: чем ниже затраты, тем выше эффективность.
На графике показаны 2 траектории:
Первая - показывает что будет без защиты от риска роста/колебания цен на металл. Видно, что если цена на металл растёт, то затраты клиента увеличиваются, а эффективность его проекта падает.
Вторая - показывает результат с использованием финансового инструмента (дериватива). Клиент зафиксировал будущую цену на металл. Поэтому даже при росте рыночной цены его расходы не растут, а эффективность проекта увеличивается. Таким образом, снижающаяся линия эффективности (доходности) проекта выравнивается и начинает расти после начала применения дериватива. | Использование форвардных контрактов на ДМ позволяет достичь следующих измеримых результатов:
Стратегическая фиксация закупочной или продажной цены металла: Точное знание цены на золото/серебро, по которой будет осуществлена сделка через 3, 6, 12 месяцев.
Защита операционной маржи для производителей: Полное исключение риска роста стоимости сырья (для ювелиров, электротехники) или падения выручки от продажи (для добывающих компаний).
Повышение точности бюджетов и финансовых прогнозов: Устранение ключевой переменной — цены ДМ — из долгосрочных финансовых моделей, что повышает их надежность для руководства и акционеров.
Управление балансовыми рисками: Для банков и компаний, ведущих учет по МСФО, форвард позволяет хеджировать и фиксировать стоимость металла на балансе, избегая нежелательной волатильности в отчетности.
Планирование ликвидности и денежных потоков: Точное знание сумм будущих платежей за металл или поступлений от его продажи. | Противоречие ценностей: «Необходимость в абсолютной ценовой определенности для бизнес-планирования» vs «Желание участвовать в потенциальной рыночной выгоде от благоприятного движения цены». Чтобы гарантировать себе цену (например, для закупки), компания обязана отказаться от возможности купить дешевле, если рынок упадет. Чтобы гарантировать цену продажи, она отказывается от возможности продать дороже, если рынок вырастет.
Концепт опосредования: «Ценовая определенность как плановая категория». Форвард переносит цену из категории рыночной, спекулятивной переменной в категорию планового, технического показателя бизнес-процесса (как, например, фиксированная арендная ставка).
Наше решение: Форвардный контракт на ДМ — это и есть механизм разрешения этого противоречия через сознательный и расчетливый выбор. Он предназначен для компаний, для которых ценность стабильности, защиты от катастрофического сценария и возможности точного планирования перевешивает ценность гипотетической дополнительной прибыли от удачного рыночного движения. Это инструмент для управления рисками, а не для их принятия. | Контекст: Ювелирное или промышленное производство с долгосрочными контрактами.
Сигнал: Компания получила крупный заказ на изготовление партии изделий с фиксированной ценой на год вперед. Себестоимость сырья (золото, серебро) при этом не определена.
Эффективность форварда (поставочного): Позволяет зафиксировать стоимость металла на весь срок выполнения заказа, гарантируя запланированную маржу. К дате платежа по контракту компания получает физический металл для производства.
Контекстное противоречие: Контракт с клиентом фиксирует выручку, но сырьевая база — нет, что подвергает всю сделку риску.
Контекст: Формирование инвестиционного или резервного портфеля в ДМ.
Сигнал: Банк, фонд или крупная компания планирует постепенно накапливать золото в резервы в течение года, но опасается, что цена в момент покупки будет невыгодной.
Эффективность форварда (поставочного): Позволяет «растянуть» покупку во времени, заранее зафиксировав цены на весь объем будущих поставок (например, на 1 тонну золота с поставкой частями каждый квартал).
Контекстное противоречие: Стратегическая цель — накопить актив, но тактический риск — купить на пике цены.
Контекст: Хеджирование переоценки запасов ДМ по МСФО (IAS 2, IAS 39/IFRS 9).
Сигнал: Компания (добытчик, переработчик, банк) имеет значительные запасы ДМ на балансе. Их ежеквартальная переоценка по рыночной цене создает волатильность в отчете о прибылях и убытках (P&L).
Эффективность форварда (расчетного): Позволяет зафиксировать будущую цену продажи (или покупки) для целей учета, сглаживая колебания. По истечении срока происходит не поставка, а денежный расчет разницы между форвардной и спотовой ценой, который компенсирует убыток/прибыль от переоценки запаса.
Контекстное противоречие: Необходимость отражать справедливую стоимость запасов создает «бумажную» волатильность, не связанную с операционной деятельностью, что искажает отчетность.
Контекст: Крупная разовая будущая сделка (продажа добычи, покупка для госзаказа).
Сигнал: Добывающая компания знает дату и объем будущей продажи концентрата или слитков. Покупатель (например, государственный банк) знает дату и объем будущей закупки для пополнения госрезервов.
Эффективность форварда (поставочного): Дает обеим сторонам гарантированную цену исполнения, позволяя им снять ценовой риск и сосредоточиться на логистике и оформлении сделки.
Контекстное противоречие: Стороны согласовали все условия будущей сделки, кроме самой важной — цены, которая остается предметом неопределенности до последнего момента.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания или финансовое учреждение имеет твердое обязательство или намерение купить или продать драгоценный металл в определенном объеме в известную будущую дату, и неопределенность будущей цены неприемлема для ее бизнес-модели, финансового планирования или отчетности. Продукт для тех, кто предпочитает контроль над азартом. | Цикл функции: Управление ценовым риском по драгоценным металлам от момента планирования до момента физической или финансовой реализации.
Этап 1. Планирование будущей операции с ДМ.
Раньше: Планировался только объем и дата. Цена была «плавающей» переменной, что делало любой финансовый расчет условным.
С нами: Планируется конкретная цена для конкретной даты. Бюджет, коммерческое предложение или инвестиционный план строятся на фиксированной цифре.
Этап 2. Заключение контракта (форварда) и фиксация условий.
Раньше: На этом этапе ничего не происходило, кроме надежд и мониторинга рынка. Риск накапливался.
С нами: Ключевой активный этап. Заключается форвардный контракт с банком, где фиксируются цена (форвардная котировка), объем, дата валютирования и тип расчета (поставочный/расчетный). Риск цены снимается.
Этап 3. Период ожидания до даты исполнения.
Раньше: Период стресса и неопределенности. Каждое движение рынка вызывало вопросы: «Продать сейчас? Купить сейчас? Ждать дальше?».
С нами: Период спокойствия и операционной работы. Рыночная цена больше не имеет значения. Компания занимается своими основными процессами, зная, что ее цена уже защищена.
Этап 4. Дата исполнения (валютирования).
Раньше (без хеджирования): Операция проводилась по спотовой цене дня, которая могла быть как очень выгодной, так и катастрофической.
С нами (поставочный форвард): Происходит гарантированная поставка/приемка физического металла по цене, зафиксированной в контракте, независимо от текущей рыночной цены.
С нами (расчетный форвард): Происходит денежный расчет между банком и клиентом: банк выплачивает клиенту разницу, если рыночная цена оказалась невыгодной для него, или клиент платит банку, если рыночная цена оказалась для него выгоднее форвардной. Финансовый результат сделки фиксируется.
Итог: «Поставочный/расчетный форвард на драгоценный металл» выполняет роль ценового стабилизатора в финансовой системе компании. Он превращает драгметалл из непредсказуемого рыночного актива в инструмент с заданными, управляемыми параметрами, позволяя бизнесу развиваться в условиях, которые он сам для себя определил, игнорируя рыночный шум и хаос. | ДГР | | |
| 20 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 8995 | 8995 | Поставочный форвард на драгоценный металл с предоплатой / отсрочкой платежа | Продукт позволяет зафиксировать цену продажи/покупки и поставки металла в будущем. Комбинация расчетного форварда и сделки спот. В дополнение к согласованию цены Банк предоплачивает номинал сделки в 100% объеме. | Позволяет захэджировать риск изменения цены товаров, в том числе драг. металлов. А так же предоставляет средства на ведение деятельности. Структура может не отражаться как долг в отчетности Клиента.
Гарантия сбыта физического золота | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Поставочный форвард на драгоценный металл с предоплатой / отсрочкой платежа | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от раздельного управления ценовыми рисками (через форварды) и рисками ликвидности (через кредиты) к интегрированному управлению товарно-финансовыми потоками. Клиент переходит от модели «покупаем металл и отдельно ищем финансирование под эту сделку или размещаем временно свободные средства» к модели «одна сделка решает и вопрос цены, и вопрос денег».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет существенно повысить гибкость и эффективность cash-менеджмента в рамках уже принятой стратегии работы с драгметаллами. Для покупателя это возможность профинансировать будущую закупку под залог еще не поставленного металла. Для продавца — возможность получить целевое финансирование под конкретный, уже хеджированный объем будущей выручки.
Итоговое позиционирование: «Форвард с предоплатой/отсрочкой» — это инструмент перевода на новый этап для компаний, готовых рассматривать сделки с сырьем как комплексные финансовые операции. Это также мощный инструмент поддержки и ускорения, так как он напрямую оптимизирует ключевые финансовые показатели (оборотный капитал, стоимость финансирования). | Старая парадигма: Ценовое хеджирование (форвард) и управление ликвидностью (кредит/депозит) были разными, слабо связанными процессами. Компания могла зафиксировать выгодную цену на металл, но не иметь денег для ее оплаты в момент поставки, вынужденно беря дорогой краткосрочный кредит. Или, наоборот, иметь деньги сегодня, но не иметь гарантий по будущей цене и поставке.
Новая парадигма: Цена, поставка и график платежей становятся предметом единого, согласованного контракта. Сделка с драгметаллом рассматривается не как разовая закупка, а как финансово-логистический проект, где все параметры оптимизируются заранее. Это позволяет трансформировать рыночные преимущества в лучшие коммерческие условия
Роль продукта: Данный форвард — это инструмент, который реализует новую парадигму. Он позволяет «упаковать» в одну сделку: 1) фиксацию цены (хеджирование), 2) обязательство по физической поставке, 3) выгодный для клиента график движения денежных средств (либо ранний приток, либо отсроченный отток). | На оси Х - показана цена на металл — основной материал для проекта Клиента. На оси Y - показана эффективность финансирования (доходность) проекта. Она зависит от того, какие у клиента расходы: чем ниже затраты, тем выше эффективность.
На графике показаны 2 траектории:
Первая - показывает что будет без защиты от риска роста/колебания цен на металл (без дериватива). Видно, что если цена на металл растёт, то затраты клиента на финансирование увеличиваются, а эффективность его проекта падает.
Вторая - показывает результат с использованием финансового инструмента (дериватива). Клиент зафиксировал будущую цену на металл. Поэтому даже при росте рыночной цены его расходы на финансирование и проект не растут, а эффективность проекта увеличивается. Таким образом, снижающаяся линия эффективности проекта выравнивается и начинает расти после начала применения дериватива. | Использование форварда позволяет достичь синергетических результатов:
Фиксация цены + оптимизация стоимости финансирования
Улучшение ключевых показателей оборотного капитала
Повышение надежности цепочек поставок
Упреждающее управление ликвидностью: Компания точно знает даты и суммы будущих платежей или поступлений, связанных с крупной товарной сделкой, и может строить точный казначейский прогноз. | Противоречие ценностей: «Необходимость зафиксировать выгодную цену на металл СЕЙЧАС» vs «Отсутствие денег для оплаты СЕЙЧАС (у покупателя) или желание получить деньги СЕЙЧАС (у продавца)». Классический форвард фиксирует только цену, оставляя «разрыв» по ликвидности: покупателю нужно найти деньги к дате поставки, продавцу — ждать денег до даты поставки.
Концепт опосредования: «Финансирование, опосредованное будущим товаром». Сам форвардный контракт на поставку металла (обещание товара в будущем) используется как основание для предоставления кредита (отсрочки) или привлечения финансирования (предоплаты).
Наше решение: «Поставочный форвард с предоплатой/отсрочкой» разрешает это противоречие, встраивая финансовую составляющую в тело товарной сделки. Для покупателя: банк выступает как бы «кредитором» под залог будущего металла, предоставляя отсрочку. Для продавца: банк «авансирует» будущую поставку, предоставляя предоплату. Таким образом, клиент получает и ценовую определенность, и оптимальный график платежей в рамках одного соглашения. | Контекст: Покупатель с устойчивым спросом, но неравномерным cash flow.
Сигнал: Ювелирный завод или рафинировочное предприятие имеет регулярные потребности в металле, но крупные партии закупает раз в квартал, когда накапливает выручку.
Эффективность (форвард с отсрочкой): Позволяет зафиксировать цену на весь квартальный объем сегодня, получить металл сейчас, а рассчитаться позже, когда поступят деньги от продажи готовой продукции.
Контекстное противоречие: Нужно закупать сырье для непрерывного производства, но денежный поток от реализации — запаздывает.
Контекст: Продавец (добытчик/трейдер), нуждающийся в целевом финансировании под конкретный контракт.
Сигнал: Компания имеет твердый экспортный контракт на поставку золота через 6 месяцев, но нуждается в средствах сейчас для финансирования текущей добычи или новой закупки.
Эффективность (форвард с предоплатой): Позволяет получить значительную часть будущей выручки (предоплату) сегодня, зафиксировав цену продажи и получив «дешевые» деньги под низкий риск (поставка уже обеспечена контрактом).
Контекстное противоречие: Будущая выручка по контракту есть и надежна, но деньги нужны сегодня для ее обеспечения. | Цикл функции: Интегрированное управление товарной позицией (цена, объем, поставка) и связанными с ней денежными потоками.
Этап 1. Планирование сделки и анализ возможностей.
Раньше (простой форвард): Анализировалась только будущая цена. Платеж предполагался в день поставки.
С нами: Анализ включает два ключевых параметра: 1) Прогноз цены металла, 2) Прогноз собственного денежного потока. Становится возможным смоделировать: «Что выгоднее — заплатить сейчас или позже, но с финансированием?».
Этап 2. Структурирование и согласование условий.
Раньше: Обсуждались цена, объем, дата поставки.
С нами: К обсуждению добавляется детальный график платежей (например, 30% предоплата при заключении, 70% через 90 дней после поставки) и его влияние на финальную эффективную цену (с учетом стоимости финансирования).
Этап 3. Исполнение контракта: платежи и поставка.
Раньше: Одна дата поставки = одна дата платежа.
С нами: Несколько ключевых дат: дата(ы) частичных платежей, дата поставки, дата окончательного расчета. Поставка металла может происходить в интервале между платежами. Риск невыполнения обязательств снижается, так как стороны уже имеют финансовую вовлеченность.
Этап 4. Учет и оценка эффективности.
Раньше: Эффективность оценивалась просто: сравнение форвардной цены со спотовой на дату поставки.
С нами: Эффективность оценивается комплексно
Итог: «Поставочный форвард с предоплатой/отсрочкой» превращает сделку с драгметаллом из простого акта купли-продажи в инструмент стратегического финансового инжиниринга. Он позволяет не просто защититься от нежелательного движения цены, но и активно управлять структурой активов и обязательств, извлекая дополнительную выгоду из гибкости графика платежей и используя будущий товар как мощный залоговый инструмент. Это продукт для финансового директора, который мыслит категориями баланса и cash flow, а не только отчета о прибылях и убытках. | ДГР | | |
| 21 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1008 | Продукты товарного рынка | 9130 | 9130 | Операции покупки / продажи драгоценных металлов с юридическими лицами | Сделки покупки/продажи металла на основе спот цены. | Покупка и поставка металла | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd2f0438-eaa3-4b1d-8fe3-24b0e3219908 | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Операции покупки / продажи драгоценных металлов с юридическими лицами | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от восприятия драгметаллов как экзотического или недоступного актива к включению их в финансовую и операционную практику. Клиент переходит от модели «золото — это что-то для запасов в сейфе или для биржевых спекулянтов» к модели «драгметаллы — это стандартный актив в нашем портфеле для оперативных сделок».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет быстро и безопасно реализовать тактические цели: конвертировать рубли/валюту в защитный актив, сформировать стартовый резерв. Это инструмент для поддержки текущей деятельности и ускорения достижения конкретных финансовых или операционных KPI.
Итоговое позиционирование: «Спотовая покупка/продажа ДМ» — это в первую очередь продукт поддержки и ускорения как для впервые выходящих на рынок, так и для опытных игроков. Это «шлюз» в мир драгметаллов для корпоративного клиента. | Старая парадигма: Работа с драгметаллами ассоциировалась с логистической сложностью (транспортировка, проверка подлинности, безопасное хранение), непрозрачностью ценообразования (через цепочку посредников) и высокими транзакционными издержками. Обезличенные счета часто воспринимались как абстракция, не дающая реального актива. Это отталкивало многих корпоративных клиентов.
Новая парадигма: Драгметаллы становятся таким же цифровым и удобным финансовым инструментом, как валюта или ценные бумаги. Их можно купить/продать онлайн в несколько кликов, цена прозрачна и привязана к биржевым котировкам, а ответственность за подлинность, хранение и безопасность берет на себя системный банк.
Роль продукта: Наш сервис покупки/продажи — это материальное воплощение новой парадигмы. Он выступает как цифровая витрина и безопасная площадка для совершения базовых операций. Это превращает ДМ из «проблемного» актива в «удобный». | Продающий график (описание): На оси X — риски и операционные сложности, связанные с приобретением/хранением/продажей драгметаллов. На оси Y — чистая экономическая выгода от владения активом (рост стоимости минус все издержки). Самостоятельная работа на «сером» рынке (покупка с рук, сомнительные контрагенты) дает высокую потенциальную выгоду, но кривая резко обрывается вниз при наступлении рисков (фальшивый металл, кража, налоговые проблемы). Работа через классических посредников дает умеренную выгоду, но со стабильно высоким уровнем сложности. Наш продукт создает новую кривую: при минимальных операционных сложностях (цифровой процесс) клиент получает результат.
Вопрос-инсайт: «Вы когда-нибудь задумывались о хранении части излишков в драг металлах, например золоте? Что если бы золото можно было покупать и продавать так же легко, как валюту, с гарантией чистоты и безопасности?» | Использование нашего сервиса для операций с ДМ позволяет клиентам достичь следующих практических результатов:
— Максимальная ликвидность и скорость сделки: Покупка или продажа крупных объемов в режиме онлайн (через СберБизнес)
— Прозрачное и конкурентное ценообразование: Котировки от Сбера без скрытых комиссий.
— Комплексное решение «сделка + хранение + учет»: Возможность не просто купить, но и хранить металл на ответхранении в банке на ОМС с минимизацией затрат и рисков | Противоречие ценностей: «Желание владеть физическим, "осязаемым" защитным активом (золотом)» vs «Нежелание брать на себя связанные с ним операционные хлопоты, риски подлинности и хранения». Компания хочет получить преимущества драгметалла как актива-убежища, но не хочет превращаться в складского логиста и эксперта по сертификации.
Концепт опосредования: «Владение активом без владения проблемой» или «Цифровой доступ к физическому активу». Суть в том, чтобы отделить полезные свойства актива (ценность, ликвидность) от сопутствующих ему операционных трудностей.
Наше решение: Наш сервис покупки/продажи ДМ полностью разрешает это противоречие. Клиент владеет реальным активом, но не встречает проблемы хранения.Клиент получает и владение активом, и свободу от сопутствующих рисков. | Контекст: Формирование резервного или инвестиционного фонда в "твердых" активах.
Ситуация: Компания хочет диверсифицировать часть своего капитала, уменьшив зависимость от валютных и фондовых рынков.
Почему наш продукт эффективен: Дает быстрый, легальный и безопасный канал для конвертации денежных средств в золото или серебро. ОМС позволяют начать с небольших сумм без необходимости организовывать хранение.
Контекстное противоречие: Стремление к защите капитала сталкивается с отсутствием безопасного и удобного механизма для перевода в защитные активы.
Контекст: Требование бенефициаров или акционеров к обеспечению активов.
Ситуация: В структуре сделки, кредитного соглашения или для обеспечения обязательств перед партнерами требуется размещение активов в высоколиквидных и надежных инструментах.
Почему наш продукт эффективен: Слитки драгметаллов в хранилище банка или остатки на ОМС могут быть надежным активом.
Контекстное противоречие: Нужно предоставить бесспорное обеспечение, но традиционные активы могут быть волатильны или требуют сложной оценки.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда прагматичная компания, будь то производственник, инвестор или казначей, хочет получить экономический эффект от владения драгметаллами (защита, сырье, прибыль), но категорически не хочет погружаться в нюансы их физического оборота. Она ищет надежного, легального и технологичного оператора, который возьмет на себя всю «невидимую» работу, оставив клиенту чистый результат — актив на балансе. | Цикл функции: Включение драгоценных металлов в финансово-хозяйственную деятельность компании от намерения до отражения на балансе.
Этап 1. Принятие решения о покупке/продаже.
Раньше: Длительные поиски контрагента, проверка его надежности, сомнения в цене и качестве, оценка логистических рисков. Решение часто откладывалось.
С нами: Решение принимается быстро, на основе прозрачной, публичной котировки банка. Контрагент (банк) априори надежен. Сложность сведена к минимуму.
Этап 2. Организация и исполнение сделки.
Раньше: Переговоры об условиях, выездная проверка металла, организация инкассации и вооруженной охраны, страхование при перевозке.
С нами: Онлайн-заявка. Сделка проходит в цифровом пространстве. Деньги и активы движутся по защищенным каналам.
Этап 3. Пост-транзакционное обслуживание (хранение, учет).
Раньше: Поиск и аренда сейфа или спецхранилища, оплата охраны, периодическая ревизия, риск порчи или кражи.
С нами: Металл хранится на счете ОМС
Итог: «Операции покупки/продажи драгоценных металлов с юрлицами» — это не просто транзакция, а предоставление безопасного и технологичного доступа к классу активов. Мы превращаем драгметаллы из «проблемного» товара в стандартизированный, удобный финансовый инструмент, встраивая его в операционную деятельность компаний. Это продукт, который снимает барьеры и позволяет бизнесу легко использовать уникальные свойства золота и серебра для своих целей. | ДГР | | |
| 22 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1015 | Операции с ценными бумагами | 8961 | 8961 | Операции с долговыми инструментами | Операции покупки и продажи долговых ценных бумаг, таких как облигации и векселя. Эти инструменты представляют собой обязательства эмитента выплатить определённую сумму держателю бумаги в определённые сроки и с определённой процентной ставкой. Операции с долговыми бумагами позволяют инвесторам получать доход от своих вложений, а компаниям и правительствам привлекать необходимые средства для развития бизнеса и реализации проектов. | Получение дохода (фиксированного или плавающего) от покупки инструмента. Возмодность продать инструмент на рынке. Доходность превышает классические инструменты. Есть возможность выбрать различные сроки и эмитентов | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9c0249af-a627-43a4-9812-16b3c90903bb | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Операции с долговыми инструментами | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от фрагментированного управления денежными средствами (депозиты, остатки на счетах). Для инвестора — это переход от «размещаем временно свободные средства в депозиты» к «формируем управляемый портфель долговых инструментов с заданным сроком, доходностью и риском».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет оптимизировать и автоматизировать ключевые финансовые вложения.
Итоговое позиционирование: Облигации — это фундаментальный продукт перевода на новый этап для компаний, стремящихся к финансовой зрелости. Одновременно это мощная система поддержки и ускорения для опытных участников рынка. Это не просто услуга, а становой хребет корпоративных финансов в цифровую эпоху. | Старая парадигма: Долговой рынок для корпораций был либо слишком сложным, либо малодоходным. Управление ликвидностью сводилось к выбору между депозитом и текущим счетом. Процессы были ручными, непрозрачными и неэффективными.
Новая парадигма: Долговой рынок становится цифровой, ликвидной и интегрированной средой для управления капиталом. Деньги компании могут работать 24/7, перетекая между высокодоходными облигациями, инструментами денежного рынка и ОФЗ. Риск и доходность становятся точно измеримыми и управляемыми параметрами.
Роль продукта: Наша экосистема услуг выступает платформой и проводником в этой новой парадигме. Мы предоставляем технологическую инфраструктуру - полка облигаций в СберБизнес Онлайн, ликвидность - сделки со Сбером, где Сбер дает цену на весь объем клиента, экспертизу и безопасность. Мы превращаем долговые инструменты из «бумажных» обязательств в цифровые потоки стоимости. | На оси Х - КС ЦБ РФ, На оси У - эффективность проекта клиента. Она зависит от управляемости денежными средствами. В данном случае она зависит от наличия/отсутствия портфеля с долговыми инструментами.
На графике показаны две траектории. Первая - отражает ситуацию, когда объем средств клиента не размещен в долговые ценные бумаги. В данном случае, при росте КС денежные объем дененжных средства остаются неизменными. Помимо этого, эффективность использования данных средств Клиента снижается в результате рыночных колебаний (средства не приносят доход, вкл. эффект инфляции). Вторая - показывает ситуацию с применением дериватива. Траектория демонстирует, что при снижении КС объем денежных средств Клиента в долговых ценных бумагах предположительно растет, а следовательно, повышается эффективность вложений (на графике - эффективность проекта Клиента). Таким образом, снижающаяся линия эффективности проекта выравнивается и начинает расти после начала применения дериватива. | Работа с нами на долговом рынке позволяет достичь конкретных результатов:
Для инвестора (управление ликвидностью):
— Повышение доходности на временно свободные средства
— Полная ликвидность: Возможность продать бумаги в любой момент благодаря роли банка как контрагента по широкому списку выпусков.
— Автоматизация и контроль: Автоматическое зачисление купонов и погашений, консолидированная отчетность по портфелю, алерт-информирование о важных событиях (оферты, defaults).
— Все онлайн - весь магазин бумаг в Интернет Банке СберБизнес Онлайн | Противоречие ценностей (для инвестора): «Потребность в высокой ликвидности и гарантии сохранности капитала» vs «Желание получать повышенную доходность на свободные средства». Депозиты ликвидны и безопасны, но низкодоходны. Корпоративные облигации доходнее, но возникает риск ликвидности (сложно продать) и кредитный риск эмитента.
Концепт опосредования: «Доверие, превращенное в ликвидность». Банк-организатор выступает гарантом качества и проводником, снижая транзакционные издержки и давая понятный интерфейс для работы
Наше решение: Наша экосистема услуг разрешает оба противоречия. Для инвестора: мы предлагаем пул бумаг в интернет банке, выступаем контрагентом обеспечивая ликвидность. Таким образом, инвестор получает и доходность, и ликвидность/безопасность на понятной платформе | Контекст: Избыток ликвидности на балансе и низкие ставки по депозитам.
Ситуация: У компании стабильно высокие остатки на счетах, а ставки по депозитам не покрывают инфляцию.
Почему продукт эффективен: Позволяет построить «лестницу» из кратко- и среднесрочных облигаций с доходностью выше депозитной, сохраняя возможность оперативно продать часть портфеля при необходимости.
Контекстное противоречие: Деньги должны быть доступны, но и «работать».
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация финансовой зрелости. Компания-инвестор выросла из депозитов и хочет профессионально управлять казначейством. | Цикл функции: Стратегическое управление капиталом через долговой рынок (инвестирование или привлечение).
Этап 1. Планирование и анализ.
Раньше (инвестор): Просмотр ставок по депозитам в 2-3 банках.
С нами (инвестор): Анализ доходности в СББОЛ, отраслевых обзоров на SberCIB Terminal.
Этап 2. Исполнение сделки.
Раньше (инвестор): Открытие депозита по телефону/онлайн
С нами (инвестор): Покупка бумаг онлайн/через голосовой деск. весь пул бумаг доступен онлайн для клиента с ценами и доступными объемами
Этап 3. Завершение цикла и реинвестирование/рефинансирование.
Раньше: Возврат к началу: поиск нового депозита
С нами (инвестор): Непрерывный цикл — средства от погашения одних бумаг тут же могут быть размещены в другие
Итог: Облигации — это не просто размещение денег. Это внедрение культуры профессионального управления капиталом в компании. Это продукт, который строит финансовое будущее компании на прочном фундаменте долгового рынка. | ДГР | | |
| 23 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1015 | Операции с ценными бумагами | 8967 | 8967 | Структурные облигации (без защиты капитала) | Облигации, по которым выплата при погашении и доход не обусловлены заранее. Эмитент не фиксирует минимальную возвращаемую сумму, и поэтому сумма дохода и выплата номинала по таким ценным бумагам при погашении зависят от изменения цены и (или) значения другого или других активов, или от иного показателя, к которому привязана облигация. | Возможность получения повышенного доходам при размещении ДС при более выоских рисках | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9c0249af-a627-43a4-9812-16b3c90903bb | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Структурные облигации (без защиты капитала) | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Помогает инвесторам перейти от индивидуального отбора облигаций и ручного управления рисками к готовой стратегии управления
Продукт поддержки и ускорения: Усиливает эффективность существующей облигационной стратегии инвестора за счёт диверсифицированного портфеля, активного управления дюрацией и ребалансировками, а также автоматического реинвестирования купонов через денежный индекс.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом для инвесторов, которые стремятся оптимизировать свою облигационную стратегию. Он позволяет либо совершить качественный переход к профессионально управляемому подходу, либо значительно повысить отдачу и диверсификацию в рамках уже выбранной модели работы с долговым рынком. | Раньше инвестор самостоятельно формировал портфель облигаций, анализируя сотни выпусков, оценивая кредитные риски и следя за кривой доходностей. Этот подход требовал глубокой экспертизы, постоянного мониторинга и был ограничен личными возможностями и доступом к информации. Риск концентрировался в отдельных «удачных» идеях, а купонный доход требовал ручного реинвестирования.
Новая парадигма — это следование за готовой, прозрачной и активно управляемой облигационной стратегией. Инвестор делегирует задачи отбора активов.
Продукт помогает совершить этот переход, предлагая формализованный и проверенный подход вместо субъективных решений, превращая инвестора из «игрока» в «стратега». | Продающий график (описание):
Ось Y (Основной показатель успеха): Общая эффективность и стабильность доходности портфеля.
Ось X (Показатель усилий): Время и экспертные ресурсы, затрачиваемые на анализ рынка, отбор бумаг и управление портфелем.
Динамика: В начале самостоятельный анализ приносит результаты (рост Y при росте X). Затем наступает «плато» — дополнительные часы анализа не дают существенного прироста качества из-за ограниченности личного кругозора и доступа к данным. В итоге может начаться спад из-за упущенных рисков или неоптимальных решений. Новая кривая, которую предлагает продукт, — это высокий и стабильный уровень эффективности (Y) при минимальных собственных усилиях (X) за счёт делегирования профессионалам.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и сил вы тратите на самостоятельный поиск “идеальных” облигаций, тем сложнее становится предсказуемо улучшать общую доходность и надёжность вашего портфеля?» | Внедрение подхода через структурную облигацию позволяет инвесторам достигать измеримых улучшений в управлении своими вложениями:
• Доступ к диверсифицированному портфелю от 20+ эмитентов с лимитом риска на группу (10%), что снижает концентрацию и волатильность по сравнению с самостоятельным выбором 2-3 бумаг.
• Привязка к интересуемым индикаторам | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Контроль и индивидуализация. Квалифицированный инвестор хочет понимать каждую бумагу в портфеле и иметь возможность влиять на его структуру, исходя из личных взглядов на рынок.
Ценность 2: Эффективность и экономия ресурсов. Тот же инвестор стремится к максимальной доходности при оптимизированном риске, не желая тратить непропорционально много времени на рутинный анализ и мониторинг.
Противоречие: Углубляясь в детали и пытаясь контролировать каждый аспект (Ценность 1), инвестор теряет время и может упустить системные возможности или риски, снижая общую эффективность (Ценность 2). Фокус на эффективности (Ценность 2) через полное делегирование лишает его чувства контроля и понимания (Ценность 1).
Концепт опосредования: «Управляемая прозрачность».
Наше решение: Структурная облигация предлагает не «чёрный ящик», а прозрачную, формализованную стратегию с известными правилами отбора, лимитами риска и принципами управления. Инвестор делегирует операционную работу, сохраняя полный контроль на стратегическом уровне через понимание логики индекса и доступ к его актуальной структуре. Таким образом, он получает профессиональную эффективность, не жертвуя глубиной понимания и контроля над логикой своих вложений. | Контекст 1: Концентрация риска в небольшом числе familiar names (знакомых эмитентов).
• Сигнал: Портфель состоит из 3-5 выпусков крупнейших компаний или только госбумаг.
• Почему продукт эффективен: Обеспечивает диверсификацию по активам
Контекст 2: Неопределенность по поводу влияния изменения ключевой ставки.
• Сигнал: Инвестор не уверен, как адаптировать портфель при ожидаемом движении ставок ЦБ.
• Почему продукт эффективен: облигация дает доходность в привязке к активам на выбор
Контекст 3: Стремление к прозрачной и повторяемой инвестиционной process.
• Сигнал: Усталость от поиска «советов» и «идей», желание иметь системный, документированный подход.
• Почему продукт эффективен: Все принципы формирования и состав портфеля публичны и подчиняются чётким правилам.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда квалифицированный инвестор, обладая капиталом и пониманием рынка, сталкивается с ограниченностью собственных временных или аналитических ресурсов для полноценного активного управления диверсифицированным облигационным портфелем, и при этом ценит прозрачность логики инвестиций выше, чем полный тактический контроль над каждой позицией. | Цикл функции: Управление облигационным портфелем.
Этап 1. Анализ и отбор.
Раньше: Самостоятельный скрининг сотен выпусков по разрозненным источникам, субъективная оценка кредитного риска, зависимость от личных предпочтений и доступной информации.
С нами: Использование готового решения
Этап 2. Работа с купонным доходом.
Раньше: Купоны поступают на брокерский счёт, требуя ручного решения о реинвестировании, что ведёт к простоям денег или неоптимальным срочным вложениям.
С нами: Автоматическое реинвестирование всех купонов
Итог: Продукт превращает разрозненный, трудоёмкий и эмоционально затратный цикл управления облигациями в целостную, автоматизированную и профессионально управляемую стратегию, где каждый этап (отбор, балансировка, реинвестирование, адаптация) усиливает другой, создавая эффект синергии и освобождая время инвестора для стратегических решений. | ДГР | | |
| 24 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1015 | Операции с ценными бумагами | 8968 | 8968 | Биржевые инвестиционные облигации (с защитой капитала) | Облигации, которые обеспечивают инвесторам возврат основной суммы инвестиций (номинала) в конце срока обращения. Они выпускаются кредитными организациями, брокерами, дилерами и специализированными финансовыми обществами. Доход не гарантирован, гарантируется возврат номинала. | Возможность получения повышенного доходам при размещении ДС при более выоских рисках | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9c0249af-a627-43a4-9812-16b3c90903bb | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Биржевые инвестиционные облигации (с защитой капитала) | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит консервативных инвесторов от модели «депозит или ОФЗ» к более эффективному использованию капитала. Позволяет совершить переход от гарантированной, но низкой доходности к модели «защищенный капитал + участие в росте рынка» без необходимости становиться квалифицированным инвестором или самостоятельно разбираться в производных инструментах.
Продукт поддержки и ускорения: Усиливает и структурирует уже существующий у инвестора запрос на защиту капитала, добавляя к нему опцию для получения повышенного дохода. Это инструмент для оптимизации «консервативной» части портфеля, повышающий его потенциальную отдачу без выхода за рамки приемлемого риска
Итоговое позиционирование: Продукт является ключевым решением для инвесторов на этапе «консервативного накопления», которые хотят выйти за рамки банковских вкладов, но не готовы к риску потери капитала. Он помогает перейти к более сложным, но эффективным финансовым стратегиям, одновременно предоставляя безопасную основу для их реализации. | Раньше консервативный инвестор стоял перед бинарным выбором: либо полная безопасность, но низкая доходность (вклады, гособлигации), либо попытка получить доход на рынке с риском потерять часть вложенного капитала. Любое желание «поднять» доходность вело к выходу из зоны комфорта и необходимости изучать сложные инструменты, что часто останавливало инвестора. Принцип был: «Безопасность ИЛИ доходность».
Новая парадигма — это разделение рисков. Основная цель — сохранение номинала (защита капитала) — обеспечивается безусловными выплатами. А задача получения повышенного дохода делегируется структуре продукта, которая технически реализует участие в росте базового актива (ОФЗ) через опционный механизм. Принцип становится: «Безопасность ОСНОВЫ + ВОЗМОЖНОСТЬ доходности».
Продукт является материальным воплощением этого перехода. Он позволяет инвестору, не погружаясь в деривативы, принять новую парадигму, где его капитал работает более эффективно, а психологический комфорт от защиты номинала остаётся неизменным. | Продающий график (описание):
Ось Y (Основной показатель успеха): Баланс между сохранностью капитала и потенциальной доходностью.
Ось X (Показатель усилий/риска): Уровень сложности принимаемых решений и подверженность капитала риску потерь.
Динамика: Левый край графика — простые, но низкодоходные инструменты (вклады). Правее — попытки самостоятельного инвестирования с ростом риска и сложности, что сначала может давать доход, но затем ведёт к стрессу и потенциальным потерям («переборщил с риском»). Продукт создаёт новую точку на графике: высокий уровень сохранности капитала (близко к левому краю) при смещении вправо по оси потенциальной доходности, но без соответствующего роста по оси сложности/риска для инвестора. Это «выпуклость» эффективности.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что стремясь получить доходность выше депозита, вы либо останавливаетесь на слишком простых и низкодоходных вариантах, либо вынуждены резко увеличивать сложность и риск своих решений, теряя при этом ощущение безопасности?» | Внедрение стратегии через биржевые инвестиционные облигации с защитой капитала позволяет инвесторам достичь следующих улучшений в управлении своими накоплениями:
• Защита основной суммы: гарантия, что вы вернете все вложенные деньги в конце срока, независимо от ситуации на рынке. Это создает спокойствие и уверенность, которые недоступны при обычных вложениях.
• Возможность для дополнительного дохода: при благоприятном развитии событий у вас есть шанс получить доходность выше средней по рынку, значительно опережающую стандартные проценты по вкладам или облигациям.
• Прозрачные и понятные условия: доход рассчитывается по простому и заранее известному правилу, привязанному к датам оценки и изменению цены выбранного актива. Вы всегда будете понимать, от чего зависит ваша прибыль.
• Доступ к сложным рынкам в простой форме: это возможность участвовать в рыночных инструментах, которые обычно требуют специальных знаний, но здесь они представлены в удобном и безопасном «упакованном» виде, доступном для каждого. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Предсказуемость и сохранность капитала. Для инвестора критически важно не потерять вложенные деньги, иметь гарантию возврата номинала и чёткий график выплат. Это основа доверия и финансовой стабильности.
Ценность 2: Возможность роста и повышенной доходности. Тот же инвестор хочет, чтобы его деньги «работали» и приносили доход, превышающий инфляцию и ставки по вкладам, особенно в благоприятные рыночные периоды.
Противоречие: В традиционных инструментах усиление одной ценности убивает другую. Гарантия сохранности (вклад) резко ограничивает доходность. Погоня за доходностью (акции) ставит под удар сохранность капитала. Клиент вынужден выбирать либо безопасность, либо возможность роста.
Концепт опосредования: «Страхованный рост».
Наше решение: Инвестиционная облигация с защитой капитала разрешает это противоречие через свою структуру. Она гарантирует сохранность капитала (возврат номинала) как безусловное обязательство. Возможность роста обеспечивается через привязку дополнительного дохода к динамике базового актива, но в «страхованном» виде: убытки по активу не съедают номинал. Таким образом, клиент получает обе ценности одновременно: капитал защищён, а «билет» на участие в росте рынка — куплен. | Контекст 1: Потребность в инструменте для конкретной финансовой цели с известным сроком.
• Сигнал: Инвестор копит на крупную покупку (машина, учеба) к определённой дате и не может рисковать основной суммой.
• Почему продукт эффективен: Чёткая дата погашения и гарантия номинала идеально ложатся на задачу, а дополнительный доход — приятный бонус.
Контекст 2: Консервативный инвестор, наблюдающий рост рынка и чувствующий упущенную выгоду.
• Сигнал: Инвестор видит, как растут котировки, но страх потерять деньги останавливает его от покупки активов.
• Почему продукт эффективен: Позволяет «присоединиться» к потенциальному росту (через ОФЗ) с психологической защитой в виде гарантированного возврата номинала.
Контекст 3: Формирование «подушки безопасности» или консервативного ядра портфеля.
• Сигнал: Инвестор понимает необходимость диверсификации и хочет создать надёжный, низкорисковый актив для баланса.
• Почему продукт эффективен: потенциально outperforming простые облигации.
Контекст 4: Недоверие к сложным инструментам при желании получить структурированный продукт.
• Сигнал: Инвестор слышал о структурных продуктах, но боится их сложности и скрытых рисков.
• Почему продукт эффективен: Паспорт продукта чётко прописывает все условия, риски, формулу дохода. Защита номинала — простой и понятный якорь.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда инвестор, обладающий капиталом, который он принципиально не готов подвергать риску потери, одновременно испытывает фрустрацию от низкой доходности традиционных защитных инструментов и имеет инвестиционный горизонт, совпадающий со сроком погашения облигации . Продукт превращает его нерешительность и противоречивые желания в структурированное и комфортное финансовое решение. | Цикл функции: Сохранение и приумножение капитала с заданным горизонтом.
Этап 1. Определение цели и принятие решения о риске.
Раньше: Мучительный выбор между «положить в банк» (без риска, но без роста) и «купить актив» (возможен рост, но есть риск падения). Часто решение откладывается или принимается в пользу полной безопасности.
С нами: Чёткое разделение: основная сумма защищена, решение о «риске» касается только потенциальной премии. Это снимает психологический барьер и позволяет принять взвешенное решение.
Этап 2. Выбор и анализ инструмента.
Раньше: Для получения роста необходим анализ акций, облигаций, фондов — требует времени, знаний, квалификации.
С нами: Инструмент один — ИОС. Анализ сводится к пониманию одной простой формулы дохода и проверке базового актива
Этап 3. Мониторинг и управление в процессе.
Раньше: Постоянный стресс от наблюдения за котировками купленного актива, необходимость решать: продавать или держать дальше при колебаниях цены.
С нами: Мониторинг пассивен и прост: дождаться даты наблюдения и посмотреть, вырос ли базовый актив выше начального уровня. Номинал защищён, нет необходимости в активных действиях.
Этап 4. Подведение итогов и получение результата.
Раньше: Результат непредсказуем: можно получить как убыток, так и прибыль. Стресс в момент выхода из позиции.
С нами: Минимальный гарантированный результат известен заранее (номинал + микро-купон). Максимальный — ограничен и рассчитывается по прозрачной формуле. В дату погашения происходит чёткое исполнение обязательств.
Итог: Продукт превращает эмоционально напряжённый и неопределённый цикл инвестирования (выбор-стресс-неизвестность) в спокойный, структурированный и предсказуемый процесс с чёткими правилами и гарантированным базовым результатом, где инвестор делегирует рыночные риски структуре продукта, оставляя себе финансовую определённость. | ДГР | | |
| 25 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1071 | Товарно-сырьевое финансирование | 8986 | 8986 | Операции купли / продажи товарно-сырьевых активов (buy-hold-sell) | На основании данного продукта Банк обеспечивает приобретение и последующую поставку сырья до Клиента. Поставка осуществляется Сбербанк сырьевой трейдинг (СБСТ). В дополнение к поставке товарно-сырьевого актива Банк может предоставить Клиенту отсрочку оплаты. | Отсрочка платежа при покупке нефтепродуктов. Прозрачная цепочка поставки нефтепродуктов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/520a31cc-5106-478c-9160-44339b3c711b | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Операции купли / продажи товарно-сырьевых активов (buy-hold-sell) | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от традиционной модели раздельного управления закупками и финансированием к интегрированной модели "товар как оборотный капитал", где сам актив (топливо) становится источником и обеспечением финансирования. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования оборотного капитала, обеспечивая диверсификацию источников финансирования, оптимизацию баланса и высвобождение денежных средств за счёт отсрочки платежа.
Итоговое позиционирование: Продукт выступает как инструмент перевода на новый этап, помогая клиентам перейти к стратегии, где оборотные активы напрямую генерируют финансовые ресурсы. Одновременно он является решением поддержки и ускорения, обеспечивая рост оборачиваемости капитала и снижение затрат на его привлечение без увеличения финансового долга на балансе. | Раньше компания работала в парадигме «Разделённая цепочка: закупки → производство → финансирование». Отдел закупок покупал топливо за наличные или по короткой отсрочке, истощая оборотные средства. Отдел финансов отдельно искал и привлекал кредиты на пополнение оборотного капитала, увеличивая долговую нагрузку и проходя длительные согласования. Эти процессы были разорваны, создавая кассовые разрывы и операционные сложности.
Новая парадигма — «Интегрированная цепочка стоимости: товарный кредит». В этой модели процесс приобретения ключевого сырья (топлива) сам по себе решает проблему финансирования. Поставка товара с длительной отсрочкой платежа — это, по сути, целевой товарный кредит, где обеспечением является сам приобретаемый актив. Продукт СБСТ (Сбербанк Сырьевой Трейдинг) (Операции купли / продажи товарно-сырьевых активов (buy-hold-sell)) материализует эту парадигму, превращая поставщика топлива в источника финансирования. Он меняет взгляд на закупки: из центра затрат они превращаются в инструмент управления ликвидностью и балансом. | Продающий график (описание): На оси X — рост потребности в оборотном капитале (объём закупаемого топлива, масштаб производства). На оси Y — гибкость и доступность финансирования. Традиционный подход (собственные средства + банковские кредиты) показывает: на начальном этапе рост потребности удовлетворяется, но затем кривая резко уходит вниз — доступные кредитные лимиты исчерпываются, собственные средства ограничены, процесс получения нового финансирования долгий и сложный. Продукт «поставка с отсрочкой» создаёт новую кривую, где рост потребности в сырье напрямую приводит к росту доступного финансирования (в виде отсрочки), без необходимости прохождения отдельных кредитных комитетов на каждую транзакцию, после установления лимита.
Вопрос-инсайт: «Чувствуете ли вы, что чем больше растут ваши производственные планы и объёмы закупок топлива, тем больше времени и усилий уходит не на сам бизнес, а на постоянный поиск и согласование оборотного финансирования под эти закупки? Что если бы каждый закупленный вагон топлива автоматически приносил с собой и необходимые для его оплаты финансовые ресурсы?» | Использование схемы поставки топлива с отсрочкой позволяет финансовому и коммерческому директору достичь конкретных измеримых результатов:
— Диверсификация источников финансирования без увеличения формального финансового долга на балансе (учёт как кредиторской задолженности).
— Улучшение ключевых балансовых коэффициентов (например, Debt/EBITDA) за счёт оптимизации структуры обязательств.
— Высвобождение денежных средств из оборота на период отсрочки (до 30 и более дней) для других стратегических целей.
— Снижение операционных издержек за счёт передачи части функций отдела закупок (поиск, верификация, логистика отбора поставщика) надежному трейдеру (СБСТ - Сбербанк Сырьевой трейдинг).
— Повышение финансовой гибкости и устойчивости благодаря предсказуемым условиям поставок и чёткому графику постоплаты без ежемесячных платежей. | Противоречие ценностей: С одной стороны, компания стремится к бесперебойному и масштабируемому обеспечению производства ключевым сырьём (топливом) для роста (ценность масштаба и непрерывности). С другой — она вынуждена жёстко контролировать объём и стоимость привлекаемого оборотного капитала, чтобы сохранять финансовую устойчивость и рентабельность (ценность финансовой эффективности и контроля). В старой модели эти ценности конфликтуют: для масштабирования закупок нужны большие деньги, привлечение которых удорожает бизнес и ухудшает баланс. Экономия на финансировании ведёт к рискам срыва поставок и остановки производства.
Концепт опосредования: «Товарно-финансовая конвергенция». Это принцип, при котором поток физического товара и поток финансирования сливаются в одну сделку. Сам товар, в момент его передачи, создаёт для покупателя финансовый актив (отсрочку платежа), а для продавца — товарный кредит.
Наше решение: Продукт реализует этот принцип. Клиент получает топливо (ценность №1 — непрерывность поставок), и одновременно с этим — право оплатить его позже (ценность №2 — сохранение денег в обороте). Обязательство учитывается как торговая кредиторская задолженность, что часто выгоднее с точки зрения отчётности, чем финансовый кредит. Таким образом, конфликт снимается: масштабирование закупок напрямую обеспечивает себя "встроенным" финансированием. | 1. Контекст: Сезонный или скачкообразный рост производства, требующий резкого увеличения закупок топлива.
Ситуация: Компания выигрывает крупный контракт или входит в высокий сезон, потребность в топливе резко растёт, а собственных оборотных средств и утверждённых кредитных лимитов не хватает.
Почему продукт эффективен: Установленный лимит отсрочки у СБСТ позволяет быстро наращивать объёмы закупок без каждого разового согласования с банком.
Контекстное противоречие: Нужно быстро увеличить поставки, чтобы выполнить обязательства, но финансирование увеличивается медленнее, чем растёт потребность.
2. Контекст: Оптимизация баланса и кредитного рейтинга.
Ситуация: Компания готовится к IPO, выпуску облигаций или привлечению синдицированного кредита и должна улучшить формальные показатели долговой нагрузки (Debt/EBITDA).
Почему продукт эффективен: Задолженность перед СБСТ может учитываться как кредиторская задолженность (trade payables), а не как финансовый долг (financial debt), что напрямую улучшает ключевые финансовые коэффициенты.
Контекстное противоречие: Для развития нужны деньги, но их привлечение в виде кредита ухудшает отчётность и снижает инвестиционную привлекательность.
3. Контекст: Стремление диверсифицировать поставщиков и источники финансирования.
Ситуация: Зависимость от одного-двух ключевых поставщиков топлива или банков создаёт операционные и финансовые риски.
Почему продукт эффективен: СБСТ - Сбербанк Сырьевой трейдинг выступает как новый, надёжный поставщик, который одновременно является и новым источником "кредитных" ресурсов, снижая общую концентрацию рисков.
Контекстное противоречие: Хочется снизить риски за счёт диверсификации, но каждый новый поставщик или банк требует новых ресурсов на проверку и выстраивание отношений.
4. Контекст: Нехватка штатных ресурсов в отделе закупок для управления сложной логистикой и валютными/ценовыми рисками.
Ситуация: Небольшой или перегруженный отдел закупок не справляется с полным циклом: поиск поставщика, проверка, переговоры по цене, организация логистики, хеджирование.
Почему продукт эффективен: СБСТ - Сбербанк Сырьевой трейдинг как профессиональный трейдер берёт на себя эти функции, предлагая клиенту готовое решение «топливо под ключ» с прозрачным ценообразованием.
Контекстное противоречие: Для фокуса на основном бизнесе нужно вынести непрофильные операции, но это может привести к потече контроля над стоимостью и цепочкой поставок.
5. Контекст: Жёсткое казначейское планирование и управление денежными потоками.
Ситуация: Финансовый директор стремится к максимальной предсказуемости cash flow, избегая неожиданных кассовых разрывов.
Почему продукт эффективен: Чёткие и длительные сроки отсрочки (например, 30 дней после отгрузки) и отсутствие ежемесячных сложных платежей (только оплата за конкретную поставку) упрощают казначейское планирование.
Контекстное противоречие: Нужна стабильность платежей, но традиционные кредиты с ежемесячными аннуитетными платежами создают жёсткую нагрузку, не связанную с производственным циклом.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда промышленная или транспортная компания со стабильным потреблением топлива сталкивается с ограничениями по оборотному капиталу или стремится оптимизировать свою балансовую и финансовую структуру. При этом руководство осознаёт ценность интеграции операционной и финансовой деятельности и ищет решения, которые позволяют масштабировать закупки, не пропорционально увеличивая нагрузку на финансовый блок и банковские лимиты. Наш продукт обеспечивает разрешение этого противоречия, превращая поставщика сырья в партнёра по финансированию, где каждая тонна топлива приносит с собой и необходимые для её оплаты дни отсрочки. | Функция: Обеспечение производства топливом и управление сопутствующим финансированием.
Этап 1. Планирование потребности в топливе.
Раньше: Производственный план -> заявка в отдел закупок -> отдельный запрос в финансовый отдел на выделение средств или увеличение кредитной линии.
С нами: Производственный план -> заявка СБСТ. Финансирование уже встроено в условия поставки в рамках установленного лимита.
Этап 2. Закупка и логистика.
Раньше: Отдел закупок ищет поставщика, согласовывает цену, организует доставку, решает таможенные вопросы (если импорт). Финансы готовят платёж.
С нами: СБСТ как профессиональный трейдер обеспечивает поставку "под ключ" по прозрачной цене. Клиент получает товар, не отвлекая деньги на оплату.
Этап 3. Поступление и использование товара.
Раньше: Топливо поступает, оплачивается либо из собственных средств (сразу уменьшая оборотный капитал), либо за счёт кредита (увеличивая долг). Затем используется в производстве.
С нами: Топливо поступает и сразу используется в производстве. Деньги за него остаются в обороте компании на весь срок отсрочки (30+ дней). Производство не прерывается.
Этап 4. Финансирование и оплата.
Раньше: Отдел финансов осуществляет плановый платёж поставщику из cash flow или обслуживает кредит (проценты + тело долга) по своему графику, не привязанному к циклу использования этого конкретного топлива.
С нами: Через оговоренный срок (например, 30 дней после отгрузки) клиент оплачивает конкретную партию топлива плюс процент за отсрочку. Платёж прямо привязан к жизненному циклу актива, который к этому моменту уже превратился в готовую продукцию и, возможно, даже продан.
Итог: Продукт превращает разрозненный цикл «запрос денег -> закупка -> оплата -> производство» в интегрированный и эффективный цикл «заявка -> поставка с финансированием -> производство -> оплата из выручки». Каждый этап поддерживает следующий, создавая самоподдерживающуюся систему, где операционная деятельность сама генерирует необходимые для её обеспечения финансовые условия. | ДГР | | |
| 26 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1071 | Товарно-сырьевое финансирование | 8988 | 8988 | Товарно-сырьевое РЕПО | Монетизация запасов на складе или в пути через продажу Сбербанк сырьевой трейдинг (с переходом права собственности ) по фиксированной цене с обязательством выкупить товар в будущем. Объем и срок: в соответствии с операционным циклом компании. Ценообразование и документация обсуждается в индивидуальном порядке. | Позволяет монетизировать запасы на складе, продать товар по фиксированной заранее оговоренной цене. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/520a31cc-5106-478c-9160-44339b3c711b | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Товарно-сырьевое РЕПО | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании с парадигмы классического кредитования или пассивного хранения товарных запасов к активному использованию как денежных излишков, так и физических товаров в обороте для создания дополнительного финансового результата. Для владельца сырья это переход от сырья как «замороженных денег» на складе к сырью как источнику ликвидности.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления оборотным капиталом, обеспечивая доступ к ликвидности без продажи товара
Итоговое позиционирование: «Товарное РЕПО» может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам интегрировать товарные потоки в финансовую стратегию, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая снижение стоимости фондирования за счет использования товара в качестве высоколиквидного обеспечения. | Старая парадигма: Товарные запасы на складе — это обременение, «замороженные» деньги, которые не работают. Для их монетизации нужно было либо продавать (теряя будущую выгоду), либо брать дорогой товарный кредит. Новая парадигма — «Ликвидность без расставания с активом». Она позволяет владельцу сырья получить деньги под залог, сохраняя право собственности и ценовой риск. «Товарное РЕПО» является технологичным мостом между реальным сектором и финансовым рынком, превращая товар из обузы в финансовый инструмент. | На оси X — рост усилий/сложности по монетизации товарных запасов. На оси Y — эффективность ( доступность ликвидности). Традиционные пути показывают: продажа товара дает разовую ликвидность, но лишает будущей прибыли (кривая резко растет и обрывается). Товарный кредит дает деньги, но по высокой ставке и с обременительными условиями (кривая низкой эффективности). «Товарное РЕПО» создает новую кривую, где при схожем уровне сложности с кредитом (оценка залога) достигается существенно более высокая эффективность
Вопрос-инсайт : «Замечаете ли вы, что ваши товарные запасы, лежащие на складе в ожидании продажи или производства, — это по сути "мертвый" капитал, который можно заставить работать прямо сейчас, не теряя права собственности?» | Внедрение практики работы с товарным РЕПО позволяет достичь измеримых улучшений:
— Снижение стоимости краткосрочного финансирования по сравнению с необеспеченным кредитом за счет предоставления товара в залог.
— Оптимизация оборотного капитала: Высвобождение денежных средств из «замороженных» товарных запасов для финансирования текущей деятельности или новых закупок.
— Сохранение ценового риска и права собственности: Владелец сырья продолжает нести рыночный риск и получает выгоду от будущего роста цен, что невозможно при продаже. | Противоречие ценностей: «Необходимость в ликвидности» vs «Сохранение права собственности и рыночной позиции». Для владельца сырья чтобы получить деньги под товар, обычно нужно его либо продать (потерять позицию), либо оформить в залог с жесткими ограничениями.
Концепт опосредования: «Финансирование/доходность, опосредованная товаром как залогом». Товар остается в собственности первоначального владельца и/или служит обеспечением для инвестора, но временно используется как финансовый актив.
Наше решение: «Товарное РЕПО» реализует этот принцип. Владелец передает товар на ответхранение в качестве залога и получает деньги. В конце срока происходит обратный выкуп. Это устраняет дилемму: владелец и получает ликвидность, и сохраняет товар; | 1. Контекст: Сезонность бизнеса и накопление больших товарных запасов.
Ситуация: Сельхозпроизводитель после урожая, металлотрейдер, закупивший большую партию. Товар есть, а деньги для текущих расходов или новой закупки нужны сейчас.
Почему эффективно: Позволяет получить финансирование под уже имеющийся товар по ставке ниже, чем по оборотному кредиту.
Контекстное противоречие: Товар — это актив, но он не генерирует cash flow, пока не продан. Нужны деньги, но продавать сейчас невыгодно.
2.Контекст: Стратегическое ожидание роста цен на сырье.
Ситуация: Компания уверена в росте цен на нефть/металл через 6 месяцев, но ей срочно нужны средства для других проектов.
Почему эффективно: Дает возможность не продавать актив по текущей (низкой) цене, а «заложить» его, дождаться роста и затем выкупить, получив прибыль от разницы цен минус стоимость финансирования.
Контекстное противоречие: Уверенность в будущем росте цены требует удержания актива, а текущая нехватка денег требует его продажи.
3. Контекст: Финансирование предэкспортных или логистических цепочек.
Ситуация: Товар уже произведен или куплен и находится в порту/на складе, но до конечной продажи и получения денег от покупателя нужно время и средства на логистику, таможню и т.д.
Почему эффективно: Товар, уже находящийся в процессе движения к покупателю, служит идеальным обеспечением для краткосрочного финансирования этих завершающих этапов.
Контекстное противоречие: Бизнес-процесс почти завершен и деньги вот-вот поступят, но для финального шага не хватает оборотных средств.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания, владеющая ликвидным сырьевым активом, испытывает временную потребность в денежных средствах, но не хочет или не может продать этот актив по текущей цене (из-за стратегических соображений, налоговых последствий или ожидания роста). | Этап 1. Выявление потребности в ликвидности / возможностей для размещения.
Раньше: Анализ кассовых разрывов -> поиск кредита или принятие решения о досрочной продаже товара.
С нами: Товарный запас или денежный излишек рассматривается как основа для структурированной сделки. Появляется третья, гибридная возможность.
Этап 2. Оценка актива и структурирование сделки.
Раньше : Сбор документов для кредита, оценка кредитоспособности. Или поиск покупателя, согласование цены.
С нами: Фокус смещается на оценку товара: качество, ликвидность, условия хранения . Определение размера дисконта (haircut). Структура становится важнее, чем просто процентная ставка.
Этап 3. Передача актива/денег и организация хранения.
Раньше : Передача прав собственности (при продаже) или оформление обременения в реестре (при залоге).
Инвестор получает не просто обязательство. Деньги зачисляются владельцу.
Этап 4. Мониторинг и завершение сделки.
Раньше: Обслуживание кредита или завершение продажи.
С нами: Непрерывный мониторинг двух параметров: 1) рыночная стоимость товара-залога (переоценка), 2) условия его хранения. В дату окончания: владелец возвращает деньги с процентами и получает право распоряжаться товаром обратно;
Итог: «Товарно-сырьевое РЕПО» превращает статичный товар на складе в динамичный финансовый инструмент. Оно создает новый цикл управления оборотным капиталом, где этап «хранение» становится не паузой, а активной фазой генерации ликвидности . | ДГР | | |
| 27 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1071 | Товарно-сырьевое финансирование | 8989 | 8989 | Предоплата / отложенная оплата физических поставок товарно-сырьевых активов (flash-title) | Финансирование в счет будущих поставок по заключенному договору поставки.
Объем: до 90% предварительной стоимости договора поставки;
Срок: соответствует сроку договора поставки.
Ключевое: не финансовый долг (по согласованию с аудиторами), график погашения синхронизирован с поступлением выручк | Получение финансирования в счет будующней поставки | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/520a31cc-5106-478c-9160-44339b3c711b | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Предоплата / отложенная оплата физических поставок товарно-сырьевых активов (flash-title) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели разрозненного управления закупочным циклом (предоплата поставщику -> ожидание поставки -> использование) к интегрированной модели "согласованного цикла оплаты и поставки", где момент оплаты гибко синхронизируется с производственным и денежным циклом компании. Продукт поддержки и ускорения: ускоряет оборачиваемость капитала и повышает операционную эффективность за счёт устранения кассовых разрывов, вызванных необходимостью предоплаты, и оптимизации баланса за счёт учёта задолженности как торговой, а не финансовой.
Итоговое позиционирование: Продукт выступает как инструмент перевода на этап зрелого управления cash flow, где цикл поставок и цикл платежей становятся управляемыми переменными. Одновременно он является решением поддержки, ускоряющим рост бизнеса за счёт высвобождения капитала и снижения операционной нагрузки на отдел закупок. | Раньше компании действовали в парадигме «Жёсткая связка: сначала деньги, потом товар». Для гарантии поставки и получения выгодной цены от надежного поставщика требовалась предоплата, которая изымала деньги из оборота на весь период от платежа до получения и использования товара. Это создавало хронический дефицит оборотных средств и делало бизнес уязвимым к сбоям в цепочке поставок. Альтернатива — работа с менее надежными поставщиками на условиях постоплаты — несла репутационные и операционные риски.
Новая парадигма — «Гибкий контур: товар как кредитный актив». В этой модели доверенный, финансово устойчивый партнёр (СБСТ Сбербанк Сырьевой трейдинг) предоставляет товар (топливо) с отсрочкой платежа, превращаясь по сути в поставщика и кредитора в одном лице. Ключевой актив (топливо) поступает в бизнес-процесс раньше, чем за него нужно платить. Продукт СБСТ материализует эту парадигму, меняя фундаментальный принцип работы с ключевым сырьём: из объекта затрат с немедленной оплатой он превращается в актив, финансируемый продавцом. | Продающий график (описание): На оси X — время (дни) от момента заявки на топливо до момента его полного использования в производстве. На оси Y — состояние денежного потока компании (оборотный капитал). Классическая схема с предоплатой показывает резкий спад на старте (деньги уходят), затем длительный период отрицательного cash flow, и только после использования топлива и продажи готовой продукции — возврат к исходному уровню. Схема «отложенной оплаты» (post-payment) создаёт принципиально иную картину: линия cash flow остаётся на высоком уровне всё время, пока топливо используется для создания стоимости. Деньги уходят только после того, как топливо уже принесло экономический эффект (или даже после продажи готовой продукции).
Вопрос-инсайт: «Сколько оборотных средств "заморожено" прямо сейчас в виде предоплаты за топливо, которое ещё в пути или на складе? Как изменилась бы ваша финансовая гибкость, если бы момент оплаты топлива наступал не до, а после того, как оно превратилось в выручку?» | Внедрение схемы работы с отсрочкой платежа позволяет достичь конкретных финансовых и операционных результатов:
— Увеличение свободного денежного потока (FCF) за счёт ликвидации периода "замораживания" средств в предоплате.
— Сокращение операционного цикла (Cash Conversion Cycle) благодаря уменьшению дней оборачиваемости кредиторской задолженности (в положительном смысле) и отсутствию предоплаты.
— Улучшение ключевых коэффициентов ликвидности (Current Ratio, Quick Ratio) благодаря оптимизации структуры текущих активов и обязательств.
— Повышение рентабельности капитала (ROCE, ROE) за счёт более эффективного использования оборотных средств.
— Снижение операционных затрат на управление закупками (трудозатраты, риски, логистика) за счёт аутсорсинга функций надежному трейдеру. | Противоречие ценностей: С одной стороны, компания стремится к надёжности и гарантированности поставок критически важного сырья от проверенного, финансово устойчивого партнёра (ценность безопасности и стабильности). С другой — она вынуждена минимизировать отток оборотного капитала и сохранять деньги в обороте для гибкости и роста (ценность финансовой эффективности и ликвидности). В традиционной модели эти ценности несовместимы: надёжные поставщики требуют предоплаты, истощая оборотный капитал. Поставщики, дающие отсрочку, часто менее надёжны и могут поставить бизнес под угрозу.
Концепт опосредования: «Консолидированный партнёр: поставщик + финансист». Это принцип, при котором одна и та же организация предоставляет и гарантию физической поставки (как профессиональный трейдер), и финансирование этой поставки (как кредитор, используя свой баланс).
Наше решение: СБСТ Сбербанк Сырьевой трейдинг, как дочерняя структура Сбера, реализует этот принцип. Клиент получает топливо от сверхнадёжного поставщика (ценность №1 — безопасность), и при этом оплачивает его только после использования (ценность №2 — ликвидность). Конфликт устраняется за счёт объединения двух ролей (поставщик и кредитор) в одном контрагенте с безупречной репутацией и финансовой мощью. | 1. Контекст: Расширение бизнеса или запуск нового проекта с высокими потребностями в сырье.
Ситуация: Компания открывает новый завод, логистический парк или флот, что требует крупных единовременных закупок топлива для запуска.
Почему продукт эффективен: Позволяет избежать огромных предоплат, "размазывая" финансовую нагрузку по времени и привязывая её к будущей выручке от нового актива.
Контекстное противоречие: Для роста нужны большие объёмы топлива, но их предоплата съедает весь инвестиционный бюджет, предназначенный для развития.
2. Контекст: Работа в условиях высокой волатильности цен на топливо и ставок по кредитам.
Ситуация: Сложно прогнозировать как стоимость топлива, так и доступность/цену банковского финансирования под него.
Почему продукт эффективен: Фиксирует прозрачную цену на топливо на момент поставки и предоставляет "встроенное" финансирование по известной ставке (процент за отсрочку), защищая от двойной неопределённости.
Контекстное противоречие: Нужно зафиксировать затраты, но предоплата лишает гибкости, а кредит может стать недоступным или дорогим в нужный момент.
3. Контекст: Необходимость срочно заменить ненадёжного поставщика без сбоев в производстве.
Ситуация: Текущий поставщик топлива начинает срывать сроки или ухудшать качество, но он работает на условиях постоплаты. Переход на нового, более надёжного, требует перехода на предоплату.
Почему продукт эффективен: СБСТ предлагает "бесшовный" переход: надёжность крупного игрока + сохранение удобного графика платежей (отсрочка).
Контекстное противоречие: Нужно повысить надёжность цепочки, но это угрожает текущей ликвидности из-за смены условий оплаты.
4. Контекст: Оптимизация работы отдела закупок и снижение непрофильной нагрузки.
Ситуация: Отдел закупок небольшой компании тратит непропорционально много времени на поиск топлива, переговоры, контроль логистики и работу с множеством мелких контрагентов.
Почему продукт эффективен: СБСТ действует как единое окно и профессиональный исполнитель, беря на себя весь комплекс задач. Клиент получает топливо "под ключ".
Контекстное противоречие: Нужно сосредоточиться на основном бизнесе, но функции закупки критически важны и требуют глубокой экспертизы и контроля.
5. Контекст: Подготовка к аудиту, продаже бизнеса или привлечению инвесторов, где важна "чистота" баланса.
Ситуация: Инвесторы или покупатели негативно относятся к высоким краткосрочным кредитам.
Почему продукт эффективен: Задолженность перед СБСТ может классифицироваться как обычная кредиторская задолженность перед поставщиком (trade payable), что выглядит в балансе естественнее и менее рискованно, чем финансовый долг.
Контекстное противоречие: Нужны ресурсы для работы, но их привлечение в виде кредитов делает компанию менее привлекательной для инвесторов.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания с постоянной и прогнозируемой потребностью в топливе сталкивается с ограничением по оборотному капиталу или стремится повысить свою финансовую эффективность. При этом руководство ценит надёжность и бесперебойность снабжения выше минимальной цены и готово работать с партнёром, который предлагает комплексное решение, выходящее за рамки простой продажи товара. Продукт "предоплата / отложенная оплата" от СБСТ разрешает ключевое противоречие между надёжностью поставщика и сохранением ликвидности, предлагая модель, в которой товарный и финансовый потоки интегрированы. | Функция: Обеспечение производственного процесса топливом с оптимальным управлением денежными средствами.
Этап 1. Формирование заявки и инициация поставки.
Раньше (Предоплата): После заявки следовал платёж поставщику. Деньги уходили, создавая финансовый риск (срыв поставки) и нагрузку на cash flow.
С нами (Отложенная оплата): Заявка направляется СБСТ. Деньги остаются на счету компании. Финансовый риск минимален (контрагент — Сбер).
Этап 2. Поставка и приёмка товара.
Раньше: Топливо прибывало, но было уже "куплено" деньгами, выведенными из оборота. Любая задержка или несоответствие качества усугубляли финансовые потери.
С нами: Топливо прибывает от гарантированного поставщика. Компания проверяет и принимает его, не оплатив ещё ни копейки. Качество и сроки — ответственность СБСТ.
Этап 3. Использование в производстве.
Раньше: Топливо, оплаченное заранее, наконец начинает приносить пользу, превращаясь в продукцию. Финансовый эффект от этой операции сильно отсрочен.
С нами: Топливо, полученное без предоплаты, сразу начинает создавать стоимость. Деньги, которые не были потрачены, работают на другие нужды бизнеса.
Этап 4. Оплата и завершение цикла.
Раньше: Оплата произошла на Этапе 1. На данном этапе происходит только бухгалтерское закрытие операции.
С нами: Наступает согласованный срок платежа (например, через 30 дней). К этому моменту топливо уже использовано, а готовая продукция, возможно, реализована. Компания оплачивает стоимость топлива + процент за отсрочку из уже сгенерированного этим топливом cash flow. Цикл замкнут идеально.
Итог: Продукт трансформирует линейный и затратный по капиталу цикл "деньги -> ожидание -> товар -> производство" в эффективный циклический процесс "заявка -> товар -> производство/продажа -> деньги -> оплата". Он создает самоподдерживающуюся систему, где физические поставки автоматически обеспечиваются "встроенным" финансированием, а момент оплаты синхронизирован с моментом получения экономического эффекта. | ДГР | | |
| 28 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1071 | Товарно-сырьевое финансирование | 14518 | 14518 | Авансирование поставок драгоценных металлов (на период аффинажа и длинное авансирование) | Привлечение финансирования в счет будущей продажи драгметалла без фиксации цены продажи на момент выдачи | Получение финансирования до 80% от будущего объема металла . Возможность оплаты или золотом или рублями. Нет фиксации цены. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/520a31cc-5106-478c-9160-44339b3c711b | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Авансирование поставок драгоценных металлов (на период аффинажа и длинное авансирование) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании-недропользователи от классической модели привлечения обезличенного оборотного финансирования (кредит) к интегрированной модели управления, где финансирование напрямую увязано с будущими товарными потоками и хеджирует ключевые риски бизнеса.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования основного актива (будущей добычи золота) для финансирования, снижая итоговую процентную ставку и гарантируя сбыт и фиксированную рублёвую выручку.
Итоговое позиционирование: Продукт может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая компаниям перейти к интегрированному финансово-товарному планированию, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост финансовой устойчивости и снижение стоимости капитала без увеличения балансовых рисков. | Раньше компания-недропользователь, сталкиваясь с сезонными разрывами денежных потоков или необходимостью финансирования, действовала в парадигме «Раздельное управление: финансы vs продажи». Она привлекала оборотный кредит под будущую выручку (отдельная финансовая сделка) и отдельно занималась сбытом металла, неся при этом два независимых риска: риск падения цены на золото (снижение выручки и способности обслуживать долг) и риск роста процентных ставок (удорожание кредита). Это создавало "двойной удар" по финансовому результату.
Новая парадигма — «Синтетический актив: будущая добыча как обеспеченный денежный поток». В этой модели будущая физическая добыча золота трансформируется в стабильный, предсказуемый рублёвый поток, привязанный к графику погашения долга. Продукт «Авансирование + своп» материализует эту парадигму, объединяя финансирование и хеджирование в одну сделку. Он меняет сам подход к будущей выручке: из волатильного товарного риска она превращается в гарантированный источник погашения обязательств, повышая предсказуемость всего бизнеса. | По горизонтали (ось X): Насколько ваш бизнес защищён от двух главных опасностей: падения цены на золото и роста процентных ставок. Слева — нет защиты, справа — полная защита.
По вертикали (оси Y): Ваша итоговая процентная ставка по финансированию. Учитывает не только проценты по кредиту, но и возможные убытки от рисков.
Чем ниже линия на графике, тем выгоднее для вас.
Линия «Обычный кредит»:
Начинается с привлекательной низкой ставки (слева, где защиты нет). Но линия круто взлетает вверх, как только риски сбываются. Это значит, что ваша реальная ставка может стать очень высокой, если цена на золото упадёт.
Линия «Разные страховки отдельно»:
Линия идёт ниже, но всё равно остаётся высокой. Показывает, что страховать каждый риск по отдельности — сложно и не даёт максимального эффекта.
Линия нашего решения «Авансирование + своп»:
Это новая, самая нижняя линия на графике. Она показывает ключевой результат: при максимальной защите от всех рисков (крайняя правая точка) вы получаете самую низкую итоговую ставку. Вы не просто страхуетесь — вы делаете финансирование в целом более выгодным.
Вопрос-инсайт: «Как часто при планировании финансирования под будущую добычу вы сталкиваетесь с дилеммой: брать более дешёвый кредит сегодня, но оставаться открытым к риску, что падение цены на золото "съест" всю выгоду от низкой ставки? Или закладывать в бюджет высокие процентные риски, чтобы подстраховаться? А что если бы можно было зафиксировать и стоимость финансирования, и будущую рублёвую выручку от продажи металла уже сейчас?» | Внедрение структуры «Авансирование + Товарно-процентный своп» позволяет финансовому директору недропользователя достичь измеримых результатов:
— Снижение эффективной процентной ставки по привлекаемому финансированию за счёт синтетической структуры и гарантии сбыта.
— Полная защита (хеджирование) от риска падения цены на золото на объём, равный обязательствам по финансированию.
— Гарантированное поступление рублей в необходимом для погашения долга объёме и в нужные даты, что повышает точность казначейского планирования до 100%.
— Упрощение структуры обязательств: вместо управления несколькими разрозненными рисками (кредитным, товарным, процентным) — один интегрированный инструмент.
— Повышение инвестиционной привлекательности и кредитоспособности компании за счёт демонстрации продвинутой практики управления рисками. | Противоречие ценностей: С одной стороны, для недропользователя критически важна низкая стоимость привлекаемого финансирования (ценность эффективности капитала). С другой — не менее важна предсказуемость и защищённость денежных потоков от рыночной волатильности (ценность устойчивости). В классической модели эти ценности противоречат друг другу: выбор дешёвого, но необеспеченного кредита повышает риск неустойки при падении цены на металл. Стремление к полной защите через отдельные инструменты хеджирования увеличивает совокупные издержки и операционную сложность.
Концепт опосредования: «Связанное обязательство». Это принцип, при котором обязательство по возврату денежных средств неразрывно связано и обеспечено будущим товарным потоком, а его стоимость автоматически корректируется в пользу клиента за счёт синтетической структуры, снимающей риски с баланса банка.
Наше решение: Продукт «Авансирование + Товарно-процентный своп» реализует этот принцип. Клиент получает финансирование (ценность №1 — низкая стоимость), но его обязательство погашается за счёт будущей продажи металла по заранее зафиксированным условиям, что полностью снимает риск неблагоприятного изменения цены (ценность №2 — предсказуемость). Продукт устраняет конфликт, превращая будущую неопределённость (цена на золото) в фиксированный параметр финансовой модели. | 1. Контекст: Сезонность добычи и неравномерность денежных потоков.
Ситуация: Компания имеет высокие операционные расходы в течение года, но основная выручка поступает после сезона добычи или по графику продаж. Необходимо平滑нить cash flow.
Почему продукт эффективен: Позволяет получить деньги именно тогда, когда они нужны, и гарантированно погасить их за счёт будущей выручки, цена на которую уже зафиксирована.
Контекстное противоречие: Нужны деньги сейчас, но отдавать их придётся из будущей выручки, величина которой неизвестна и может оказаться недостаточной.
2. Контекст: Финансирование крупного капитального проекта (CAPEX) под будущую увеличенную добычу.
Ситуация: Компания запускает новый рудник или увеличивает мощности, требуются инвестиции, которые будут возвращены из выручки от будущей, ещё не добытой, продукции.
Почему продукт эффективен: Позволяет привязать график погашения долга к графику будущих продаж, сделав проектное финансирование более безопасным и предсказуемым для всех сторон.
Контекстное противоречие: Для финансирования роста нужны большие суммы, но банки неохотно дают деньги под недоказанные запасы и волатильный товарный поток.
3. Контекст: Работа в условиях высокой волатильности рынка золота.
Ситуация: Цены на золото сильно колеблются, что затрудняет точное бюджетирование и повышает риски казначейства.
Почему продукт эффективен: Фиксация цены в свопе снимает этот риск для объёма, соответствующего долгу, превращая переменную выручку в постоянную.
Контекстное противоречие: Хочется участвовать в потенциальном росте цен, но нельзя допустить, чтобы их падение поставило под угрозу выполнение кредитных обязательств.
4. Контекст: Рефинансирование существующей дорогой задолженности.
Ситуация: У компании есть дорогие краткосрочные кредиты, которые она хочет рефинансировать на более выгодных условиях.
Почему продукт эффективен: Структура «авансирование + своп» может предложить более низкую эффективную ставку, чем прямой кредит, за счёт снижения рисков для банка.
Контекстное противоречие: Нужно снизить стоимость долга, но самостоятельное хеджирование рисков на рынке — дорого и сложно.
5. Контекст: Требования акционеров/инвесторов к повышению стабильности финансовых результатов.
Ситуация: Акционеры или фондовый рынок негативно воспринимают волатильность выручки и прибыли, вызванную колебаниями сырьевых цен.
Почему продукт эффективен: Продукт позволяет показать рынку "очищенный" от товарного риска денежный поток по основной деятельности, повышая кредитный рейтинг и инвестиционную привлекательность.
Контекстное противоречие: Необходимо демонстрировать рост, но сырьевой бизнес по своей природе цикличен и непредсказуем.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания-недропользователь со стабильной добычей и гарантированным сбытом в конкретный банк сталкивается с необходимостью привлечения финансирования, но при этом руководство осознаёт и стремится нивелировать ключевые рыночные риски (товарный и процентный), которые могут сделать обслуживание долга обременительным. Традиционные инструменты разделяют финансирование и хеджирование, создавая операционную сложность и не давая ценового преимущества. Наш продукт обеспечивает разрешение этого противоречия через создание синтетического золотого займа, где будущий металл становится идеальным обеспечением, а его цена — фиксированным элементом расчёта. | Функция: Привлечение оборотного финансирования под будущую товарную выручку.
Этап 1. Планирование потребности в финансировании.
Раньше: Отдельное бюджетирование дефицита cash flow и отдельное планирование продаж металла. Риски оценивались разными подразделениями.
С нами: Единый процесс планирования, где потребность в деньгах и источник их возврата (будущие продажи) рассматриваются вместе. Финансирование планируется под конкретный объём будущей добычи.
Этап 2. Привлечение финансирования и хеджирование рисков.
Раньше: Заключение кредитного договора. Отдельно — попытки хеджировать ценовой риск на бирже или через форварды, что требовало отдельного обеспечения и экспертизы.
С нами: Заключение единого пакета документов на авансирование и товарно-процентный своп. Риски цены и ставки хеджируются внутри структуры автоматически, в момент сделки.
Этап 3. Добыча и реализация металла.
Раньше: Добытый металл продавался по рыночной цене на дату продажи. Выручка могла быть выше или ниже плана. Затем из выручки осуществлялось погашение кредита.
С нами: Клиент продаёт заранее оговорённое количество металла по рыночной цене, но одновременно исполняет своп. В результате он получает от банка точно запланированную сумму рублей, ровно на величину платежа по авансу. Ценовой риск снят.
Этап 4. Погашение обязательств.
Раньше: Направление рублёвой выручки (величина которой "плавала") на погашение кредита (величина которого фиксирована). Возникал риск нехватки рублей.
С нами: Клиент направляет в банк часть полученных рублей (ровно платёж по авансу). Процесс гарантирован и предсказуем, так как сумма платежа и сумма поступления синхронизированы через механизм свопа.
Итог: Продукт превращает разорванный цикл «финансирование -> добыча -> продажа с риском -> погашение» в замкнутый, безрисковый контур «синтетическое привлечение -> добыча -> гарантированная конвертация в рубли -> точное погашение». Каждый этап усиливает следующий, создавая эффект финансовой и операционной синергии. | ДГР | | |
| 29 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1072 | Финансирование с использованием ценных бумаг | 8983 | 8983 | Своп на совокупный доход | Инструмент, который передаёт как кредитный риск, так и рыночный риск базового актива. Он представляет собой соглашение, в котором одна сторона производит платежи на основе установленной ставки (фиксированной или переменной), а другая сторона получает платежи на основе возврата базового актива, включающего доход и прирост капитала. Базовым активом обычно являются акции или облигации. Свопы на совокупный доход популярны среди хедж-фондов, так как они позволяют получить выгоду от риска без необходимости владения активом. | Возможность осуществлять инвестиции с привлечением заёмных средств. Получение выгоды от базового актива без фактической необходимости владеть им | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/bd80fe19-4cfb-4611-a1b7-e0629aefc64e | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Своп на совокупный доход | ПФИ (IBGM) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестора от физического владения активами и прямой торговли к капиталоэффективному управлению экономическими экспозициями. Клиент переходит от парадигмы «нам нужно купить эти акции/облигации, чтобы получить доходность» к парадигме «нам нужна чистая экономическая экспозиция к доходности этого актива, и мы готовы получить ее наиболее эффективным с точки зрения капитала и регуляторики способом».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет решать сложные, нестандартные инвестиционные и финансовые задачи в рамках существующей стратегии: обходить инвестиционные мандаты, эффективно хеджировать сложные портфели, получать скрытое финансирование. Это инструмент для финансового инжиниринга высшего уровня.
Своп на совокупный доход — это продукт перевода на новый этап для самых изощренных финансовых игроков. Это не массовый инструмент, а хирургический скальпель для решения уникальных задач, недоступных на публичных рынках. Это продукт для тех, кто мыслит не активами, а чистыми риск-экспозициями. | Старая парадигма: Для получения дохода от актива его нужно было купить, взяв на себя все связанные с этим издержки и ограничения: использование капитала, комиссии, налоги (например, дивидендный налог для нерезидентов), регуляторные лимиты. Хеджирование сложного портфеля было громоздким.
Новая парадигма: Теперь можно получать доход от актива, не покупая его. Вы «арендуете» его будущую прибыль у финансового партнёра, оплачивая только стоимость этой возможности. Все операционные сложности остаются у контрагента, а вы получаете чистый финансовый результат от своих идей. | На оси X - размер ключевой ставки ЦБ РФ (КС ЦБ). На оси Y - совокупный доход бизнеса, привязанный к КС ЦБ РФ.
На графике показаны две траектории. Первая линия - совокупный доход бизнеса имеет вид обратно пропорциональный движению КС ЦБ РФ (чем выше ставка, тем меньше доход и наоборот). При использовании продукта кривая ограничивается горизонтальной линией на уровне ставки свопа на совокупный доход (на вертикальной оси отмечена отсечка - ставка свопа), демонстирует компенсацию расходов от Банка, привязанных к КС ЦБ РФ. | Использование свопа на совокупный доход позволяет решить уникальные задачи с измеримыми результатами:
Для Получателя совокупного дохода (инвестора):
— Получение капиталоэффективной экспозиции к активам с использованием кредитного плеча (фактически, инвестирование только гарантийным обеспечением, а не полной стоимостью актива).
— Доступ к рынкам и активам, недоступным для прямого инвестирования из-за регуляторных ограничений, санкций, низкой ликвидности или больших минимальных лотов (например, долги развивающихся стран, частные кредиты).
— Конфиденциальность: Позиция не отражается в реестрах акционеров, что позволяет накапливать крупные ставки без движения рынка и внимания регуляторов.
— Налоговая эффективность: Возможность избежать налогообложения дивидендов у источника (withholding tax) для нерезидентов, так как юридически дивиденды получает контрагент (банк), а инвестору выплачивается их денежный эквивалент.
Для Плательщика совокупного дохода:
— Эффективное хеджирование сложного, нестандартного портфеля через одну сделку, без необходимости подбирать инструменты под каждый актив.
— Монетизация портфеля и получение финансирования: Фактически, это продажа будущей доходности портфеля за текущие периодические платежи, что является формой финансирования под залог активов без их продажи.
— Балансовая оптимизация: Возможность снять волатильность с баланса (если сделка учитывается как хедж) или получить внебалансовое финансирование." | Противоречие ценностей (для инвестора): «Желание получить точную, чистую доходность от конкретного актива (включая дивиденды)» vs «Невозможность или крайняя неэффективность его прямой покупки (из-за регуляторики, налогов, стоимости, раскрытия информации)».
Противоречие ценностей (для владельца актива): «Необходимость зафиксировать доходность или получить ликвидность под портфель» vs «Нежелание продавать активы и терять контроль, право голоса или будущий потенциал роста».
Концепт опосредования: «Разделение экономического бенефициара и юридического владельца». Своп создает виртуальный, договорной канал, по которому все финансовые результаты от актива перетекают к экономически заинтересованной стороне, в обход всех формальных, юридических и операционных барьеров, связанных с прямым владением.
Наше решение: «Своп на совокупный доход» — это и есть юридически оформленное разрешение этого противоречия. Он создает виртуальное, синтетическое владение. Инвестор становится экономическим, но не юридическим собственником. Владелец актива остается юридическим собственником, но передает экономический риск и доходность. Таким образом, каждая сторона получает то, что ей нужно, минуя то, что ей мешает. | 1. Для иностранного инвестора: Если нельзя купить акции напрямую из-за санкций, местный банк покупает их и через своп передаёт вам всю доходность. Вы получаете доступ к рынку без нарушений.
2. Для крупного акционера: Чтобы застраховаться от падения цены акций, не продавая их (и не пугая рынок), можно заключить своп. Если цена упадёт, вы получите компенсацию, а акции останутся у вас.
3. Для сложных стратегий: Если вы видите временную разницу в цене между акцией и другим инструментом, своп позволяет быстро и дёшево сыграть на их сближении, не покупая активы напрямую.
4. Для банка, которому нужны деньги: Если нельзя продавать портфель облигаций, можно через своп получить от инвестора крупную сумму сейчас, а взамен платить ему доходность от этого портфеля.
Суть: Инструмент обходит ограничения, работает не с активами, а с рисками и денежными потоками от них. | Цикл функции: Синтетическое создание, трансформация или передача экономических экспозиций и денежных потоков, привязанных к базовым активам.
Этап 1. Идентификация «разрыва» между желаемой экспозицией и возможностями рынка.
Раньше: Поиск доступного инструмента (ETF, фьючерс). Если его нет — отказ от стратегии.
С нами: Формулировка чистого экономического запроса: «Мне нужна доходность актива X за период Y, но я не могу/не хочу его покупать по причинам A, B, C». Это отправная точка для структурирования.
Этап 2. Структурирование и документальное оформление.
Раньше (прямая покупка): Инвестиционная заявка, исполнение на бирже, settlement.
С нами: Юридический и финансовый инжиниринг: Определение Reference Asset, расчетной формулы, частоты платежей, условий обеспечения (collateral), триггеров досрочного закрытия (credit events). Подписание Confirmation к ISDA.
Этап 3. Исполнение и жизненный цикл сделки.
Раньше: Актив куплен, лежит на счете. Доход — дивиденды и рост цены.
С нами: Непрерывный обмен денежными потоками. Ежедневная/ежемесячная переоценка (mark-to-market) позиции. Периодические расчетные платежи (settlements): одна сторона платит доходность актива, другая — плавающую ставку. Внутри банк-организатор обычно хеджирует свою позицию, покупая реальный актив.
Этап 4. Мониторинг рисков и завершение.
Раньше: Мониторинг цены актива и кредитного качества эмитента.
С нами: Мониторинг двух уровней риска: 1) Риск базового актива (его цена и дивиденды), 2) Кредитный риск контрагента (его способность выполнять обязательства по свопу). Завершение происходит либо по истечению срока, либо досрочно при наступлении кредитного события или нарушении условий по обеспечению. | ДГР | | |
| 30 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1072 | Финансирование с использованием ценных бумаг | 8984 | 8984 | Операции займа ценных бумаг | Маржинальная торговля. В рамках брокерского обслуживания мы даем клиенту занять у брокера бумаги, продав их с обязательством вернуть брокеру. За время пользования бумагами с клиента берется процент, установленный на официальном сайте банка | Возможность торговать на заемные средства. Согласование без доп кредитов - сразу у брокера | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/bd80fe19-4cfb-4611-a1b7-e0629aefc64e | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Операции займа ценных бумаг | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестора от пассивной модели владения портфелем («купил и держи») к активной модели стратегического использования активов для максимизации совокупной доходности. Клиент переходит от парадигмы «ценные бумаги — это только источник дивидендов/купонов и роста котировок» к парадигме «ценные бумаги — это еще и рабочий актив, под который можно привлекать ликвидность».
Продукт поддержки и ускорения: позволяет значительно повысить гибкость существующего инвестиционного портфеля за счет функции временного выводя денег под залог существующих активов, не теряя доходность по ним
Итоговое позиционирование: «Маржинальный вывод» — это продукт перевода на новый этап для инвесторов, готовых рассматривать свой портфель как источник доп гибкости в случае необходимости в свободной ликвидности. Одновременно это мощный продукт поддержки и ускорения, который позволяет i инвесторам достигать высокой гибкости портфеля инвестируя даже в долгосрочные активы | Старая парадигма: Крупный портфель ценных бумаг, особенно у долгосрочных инвесторов, лежал «мертвым грузом» в депозитарии. Пока бумаги не проданы, они не генерируют cash flow, кроме периодических выплат. Это вело к неэффективному и не гибкому использованию капитала.
Новая парадигма: Портфель ценных бумаг становится «активной арендной площадкой». В период необходимости ликвидности можно не продавать активы, а вывести деньги под залог существующих бумаг. Плата за этот кредит взывается с брок счета.
Роль продукта: Механизм получения денег под залог существующик активов без кредитных лимитов несколькими действиями внутри дня — это технологическая инфраструктура, реализующая эту новую парадигму. Он создает безопасный, регулируемый интрумент, где владелец бумаг получает гибкость, что очень важно в бизнесе | Продающий график (описание): На оси X — Время
На оси Y — Стоимость инвестиционного портфеля в рублях
Без использования продукта (традиционный подход) график выглядит — как пилообразная линия с резкими "провалами" в те моменты, когда клиенту срочно нужны деньги. В эти моменты график резко падает, потому что клиент вынужден продавать ценные бумаги, фиксируя убыток или теряя будущий доход. После каждого падения рост возобновляется, но с более низкого уровня. Итоговая кривая к концу периода — ниже потенциального максимума.
С использованием продукта ("Маржинальный вывод") график выглядит — как плавная восходящая линия без резких обвалов. В моменты необходимости денег на оси X появляются маркеры. Линия портфеля продолжает плавно расти, а над ней появляется стрелка или временная гистограмма, показывающая сумму полученных кредитных средств. Ключевое сообщение: портфель не распродается, продолжает работать и приносить доход, а клиент получает нужную сумму. К концу периода кривая выходит на значительно более высокий уровень, демонстрируя силу сложного процента на нетронутом портфеле.
Вопрос-инсайт: «Ваш инвестиционный портфель состоит из различных ценных бумаг с длинными сроками. А что если бы можно было получить деньги под залог этих бумаг без предварительных согласований и открытия кредитных линий?» | Продукт позволяет владельцам портфелей достичь следующих измеримых результатов:
— Повышение общей доходности портфеля за счет сложного процента и не продажи клиентом портфеля
— Создание стабильного денежного потока, не зависящего от рыночной фазы (бычий/медвежий рынок) или дивидендных периодов.
— Сохранение всех прав и экономической выгоды от владения бумагами: Исключает вынужденные досрочные продажи.
— Мгновенно создает положительный денежный поток на любую цель без изменения активов | Противоречие ценностей: «Долгосрочный рост или свободные деньги? ». Две конфликтующие ценности, которые клиент исторически не мог получить одновременно:
Ценность №1: Максимальная долгосрочная доходность.
Почему важна: Чем дольше капитал работает в самых перспективных активах без изъятий, тем сильнее эффект сложного процента. Любое выбывание средств «съедает» будущий результат.
Традиционная плата за эту ценность: Потеря ликвидности. Деньги «заморожены», недоступны для срочных возможностей или жизненных нужд. Это создает стресс и вынуждает держать «подушку» на стороне, которая не работает.
Ценность №2: Мгновенная финансовая гибкость.
Почему важна: Жизнь непредсказуема: выгодная сделка, внезапная возможность, срочная потребность. Нужен быстрый доступ к крупной сумме без бюрократии.
Традиционная плата за эту ценность: Нарушение инвестиционной стратегии. Чтобы получить деньги, нужно продавать активы — фиксировать убыток или терять будущий рост. Либо брать дорогой потребительский кредит, что снижает общую финансовую эффективность. Мы разрываем порочный круг, разделяя понятия "источник роста" и "источник ликвидности".
Ваш источник роста (инвестиционный портфель) остается нетронутым. Активы продолжают работать, дивиденды — начисляться, сложный процент — нарастать. Вы получаете Ценность №1 (максимальный долгосрочный рост) в полном объеме.
Ваш источник ликвидности — это рыночная стоимость вашего портфеля. Вы получаете деньги не от продажи активов, а под их залог. Это быстрый, удобный механизм. Вы получаете Ценность №2 (мгновенную финансовую гибкость), не разрушая первую. | Ситуация 1: «Инвестирование в стратегические возможности без нарушения ликвидности»
Контекст: Компания держит часть собственных средств (например, нераспределённую прибыль) в высоколиквидных ценных бумагах (ОФЗ, голубых фишках) для сохранения капитала и получения дохода выше, чем на депозите. Возникает срочная потребность в финансировании: выгодное приобретение оборотных активов со скидкой, предоплата за критическое сырьё, возможность досрочно погасить дорогой кредит.
Ситуация: Продажа ценных бумаг ведёт к: реализации финансового результата (возможно, отрицательного) с последующим налоговым последствием.
Потере потенциального будущего дохода от проданных активов.
Формальному снижению финансовой устойчивости в отчётности (уменьшение высоколиквидных активов).
Почему продукт эффективен: Маржинальный вывод — это идеальный инструмент для сглаживания кассовых разрывов. Компания в пару кликов получает необходимую сумму под залог бумаг, закрывает разрыв, а после поступления денег возвращает кредит. Портфель продолжает приносить купонный/дивидендный доход, который может частично или полностью покрывать стоимость заимствования. Это машина финансовой эффективности для казначея.
Контекстное противоречие: Для поддержания операционной платёжеспособности нужно жертвовать доходностью финансовых активов.
Ситуация 2: «Управление кассовыми разрывами без экстренных продаж»
Контекст: У компании чёткий cash flow, но есть сезонность или временные лаги между крупными выплатами (налоги, дивиденды, закупки) и поступлениями от дебиторов. Деньги нужны «здесь и сейчас» на срок от нескольких дней до 2-3 месяцев.
Ситуация: Банковское кредитование на такие сроки и цели часто нецелесообразно: долго, дорого, требует оформления. Классический инструмент — продажа краткосрочных бумаг — приводит к потере дохода и комиссиям.
Почему продукт эффективен: Маржинальный вывод — это идеальный инструмент для сглаживания кассовых разрывов. Компания в пару кликов получает необходимую сумму под залог бумаг, закрывает разрыв, а после поступления денег возвращает кредит. Портфель продолжает приносить купонный/дивидендный доход, который может частично или полностью покрывать стоимость заимствования. Это машина финансовой эффективности для казначея.
Контекстное противоречие: Для поддержания операционной платёжеспособности нужно жертвовать доходностью финансовых активов.
Ситуация 3: «Налоговая оптимизация и отсрочка фискальных платежей»
Контекст: У компании на балансе ценные бумаги с существенной нереализованной прибылью. Приближается срок уплаты квартального/годового налога на прибыль. Для уплаты налога нужны «живые» деньги.
Ситуация: Чтобы заплатить налог, компания вынуждена продать часть бумаг, реализовать прибыль досрочно и немедленно заплатить с неё налог. Это приводит к «проеданию» капитала и потере будущего дохода с проданных активов.
Почему продукт эффективен: Компания берёт деньги под залог бумаг без их продажи, то есть без реализации прибыли. Налогооблагаемая база не возникает. Полученные средства используются для уплаты текущего налога. Это даёт бесценную отсрочку по уплате налога на прибыль от инвестиций на неограниченный срок (пока бумаги не будут проданы). Фактически, это беспроцентный кредит от государства, обеспеченный вашим портфелем.
Контекстное противоречие: Чтобы выполнить фискальные обязательства перед государством, нужно искусственно создать для себя новые фискальные обязательства. | Цикл функции: Максимизация гибкости инвестиционного портфеля
Этап 1. Формирование и удержание портфеля.
Раньше: Портфель формировался и хранился. Доход генерировался только за счет внешних факторов (рост рынка, дивиденды).
С нами: Портфель с момента формирования рассматривается как источник потенциального кэша. Решение о включении бумаг в программу займа принимается на этапе анализа.
Этап 2. Пассивное владение и мониторинг.
Раньше: Периоды между дивидендами/купонами — «мертвые зоны» с нулевым cash flow от портфеля.
С нами: Период владения становится в том числе и возможностью получить деньги на ороткие сроки. Бумаги могут многократно сдаваться и возвращаться, принося поток денег для деятельности.
Этап 3. Оценка эффективности (Total Return).
Раньше: Доходность считалась как (Текущая стоимость + Полученные дивиденды) / Начальные вложения.
С нами: В формулу добавляется третий, значимый компонент: + гибкость и стоимость привлечений.
Итог: Маржинальный вывод кардинально меняет экономик и гибкость в управлении инвестиционным портфелем. Они превращают пассивного держателя активов в провайдера ликвидности. Это продукт финансовой инженерии, который позволяет извлекать «скрытую» пользу из портфеля, делая само владение ценными бумагами более эффективным, технологичным и прибыльным, не меняя их фундаментальной роли в стратегии клиента. | ДГР | | |
| 31 |
Нураев Руслан Равильевич | IBGM | 1072 | Финансирование с использованием ценных бумаг | 8985 | 8985 | Операции РЕПО | Под залог Ценных бумаг клиент может сделать Обратное(для банка) РЕПО – получить деньги продав бумаги(из списка, который размещен на официальном сайте) с обязательством выкупить их по заранее оговоренной цене | Получение дохода от размещения денежных средств. Высокие ставки, гибкие условия приближенные к рынку. Срок от 1 до 90 дней | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/bd80fe19-4cfb-4611-a1b7-e0629aefc64e | Продукт курирует Департамент глобальных рынков | Операции РЕПО | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании с парадигмы хранения денег в кэше к активному использованию временно свободных денежных средств для получения дохода с гарантированным возвратом. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления ликвидностью и краткосрочным портфелем, обеспечивая высокую скорость входа и выхода, предсказуемость дохода и сохранность средств.
Итоговое позиционирование: "Операции РЕПО" может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти от пассивного к активному управлению казначейскими остатками, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост доходности временно свободных средств без увеличения рыночного риска или сложности операций, а так же возможность наоборот просто привлечь финансирование под ценные бумаги в портфеле. | Новая парадигма — "Гарантированная доходность при высокой гибкости". Она позволяет получать доход, но при этом иметь гарантии возврата средств и гибкость в выборе сроков. Новая парадигма — "Простое финансирование под текущий портфель бумаг"."Операции РЕПО" являются материальным воплощением этой парадигмы, выступая технологичным мостом между рынком денег и рынком ценных бумаг. Продукт не просто предлагает инструмент, а меняет сам принцип работы с краткосрочной ликвидностью, превращая её из затратного актива в работающий. | Продающий график (описание): На оси X — рост усилий/сложности управления портфелем (поиск инструментов, мониторинг рисков, сделки). На оси Y — доходность на временно свободные средства. Классический подход (депозиты, облигации) показывает: на начальном этапе рост сложности приносит рост доходности, но затем кривая выходит на плато — дальнейшие усилия не дают существенного прироста из-за низких ставок по депозитам или рыночных ограничений. Некоторые попытки повысить доходность (например, вложения в более рискованные активы) могут даже привести к падению показателя (потеря ликвидности или капитала). "Операции РЕПО" создают новую кривую, где при минимальном увеличении сложности (простота сделки) достигается существенно более высокая и стабильная доходность (высокие ставки), не выходя на плато в рамках выбранного срока.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что усилия по поиску высокодоходных и одновременно безопасных вариантов для временно свободных средств часто упираются в компромисс, где рост потенциальной доходности означает потерю ликвидности или рост рисков? Что если бы инструмент денежного рынка с может быть доступен в интернет банке по нескольким кнопкам?" "Есть ли у вас потребность аккумулировать остаки и в случае чего быстро получать деньги не теряя доходности (кредитное репо)" | Внедрение практики работы с РЕПО позволяет финансовым директорам и казначеям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Повышение эффективности использования временно свободных денежных средств: РЕПО дает близкую к рыночной ставку на размещение.
— Сохранение гарантии возврата капитала благодаря обеспечению сделки ценными бумагами и надежному контрагенту - Сберу
— Сокращение операционных издержек на управление ликвидностью за счёт скорости заключения сделки (1 день) и простоты процесса.
— Повышение гибкости казначейства: возможность выбирать сроки размещения (от 1 дня) и объёмы, точно соответствуя потребностям бизнеса в денежном потоке.
— Улучшение показателей по управлению финансовыми рисками: минимизация кредитного риска на контрагента (банк) за счёт обеспечения. | Противоречие ценностей: С одной стороны, клиенту критически важна сохранность капитала и ликвидность (ценность безопасности). С другой — столь же важна высокая доходность на временно свободные средства (ценность эффективности). В традиционной модели эти ценности конфликтуют: повышение доходности (акции, векселя) неизбежно ведёт к снижению безопасности и ликвидности. Усиление мер безопасности (депозиты, гособлигации) ограничивает доходность.
Концепт опосредования: "Обеспеченная рыночная доходность". Это принцип, при котором доход формируется за счёт рыночной операции (ссуда под залог ценных бумаг), но риск потери капитала опосредован (снят) залогом в виде высоколиквидных ценных бумаг, передаваемых клиенту.
Наше решение: "Операция РЕПО" реализует этот принцип. Клиент размещает деньги, получая в залог ценные бумаги. Он достигает высокой доходности (как на рынке бумаг), но при этом его капитал защищён стоимостью залога (безопасность), а срок сделки определяет он сам (ликвидность). Продукт устраняет необходимость выбора между "или-или", предлагая "и-и". Или же в случае с финансирование клиент может быстро привлечь деньги под залог бумаг не теряя в доходности по ним, но уплачива\ % на дни использования деннег. Продукт дает возможность получать дохолдность долгосрочных продуктов с возможностью брать деньги при необходимости | 1. Контекст: Накопление крупной суммы перед крупной сделкой или выплатой.
Ситуация: Компания привлекла финансирование или получила крупную выручку, но в ближайшие недели/месяцы планирует крупные CAPEX или дивидендные выплаты. Деньги "простаивают".
Почему РЕПО эффективен: Позволяет получить доход на коротком, точно определённом сроке, не рискуя капиталом.
Контекстное противоречие: Нужно получить доход, но нельзя рисковать потерей даже части суммы к запланированной дате платежа.
2. Контекст: Необходимость диверсификации инструментов размещения ликвидности.
Ситуация: Лимиты на депозиты в одном банке исчерпаны, а размещать больше не хочется из-за концентрации риска.
Почему РЕПО эффективен: Позволяет разместить средства у того же или другого банка, но в рамках иной юридической конструкции (сделка РЕПО, а не депозит), сохраняя высокую доходность.
Контекстное противоречие: Нужно разместить избыток ликвидности, но существующие лимиты и регуляторные ограничения не позволяют это сделать эффективно.
3. Контекст: Высокая волатильность на рынке и неприятие риска.
Ситуация: Рынки нестабильны, инвестировать в ценные бумаги страшно, а ставки по депозитам крайне низки.
Почему РЕПО эффективен: Даёт доходность, часто привязанную к ставкам денежного рынка, которые в периоды нестабильности могут расти, при этом риск клиента минимален (обеспеченная сделка).
Контекстное противоречие: Желание уйти от рыночных рисков ведёт к потере доходности. РЕПО предлагает уйти от рыночного риска, но сохранить доходность денежного рынка.
4. Контекст: Наличие строгих внутренних лимитов на "голые" кредитные риски.
Ситуация: Внутренний регламент компании ограничивает размещение средств на необеспеченных депозитах выше определённого лимита.
Почему РЕПО эффективен: С юридической точки зрения, это сделка купли-продажи ценных бумаги с обратным выкупом. Деньги клиента обеспечены залогом (ценными бумагами), что качественно снижает кредитный риск и может не попадать под ограничения на необеспеченные размещения.
Контекстное противоречие: Политика безопасности требует минимизировать необеспеченные риски, но это сокращает возможности для размещения средств.
5. Контекст: Потребность в инструменте срочностью от 1 дня.
Ситуация: Необходимо разместить средства буквально на несколько дней или на нестандартный срок (например, 23 дня).
Почему РЕПО эффективен: Обеспечивает максимальную гибкость по срокам. Клиент может выбрать любой удобный ему срок и получить доход.
Контекстное противоречие: Нужно получить доход на сверхкороткий срок, но большинство инструментов имеют минимальный порог (1 неделя, 1 месяц) и неоптимальную доходность для таких периодов.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда финансовый директор компании со значительным объёмом временно свободных средств стремится повысить эффективность их использования, но при этом жёстко ограничен требованиями по сохранности капитала, ликвидности и внутренним регламентам. Традиционные инструменты (депозиты, облигации) не позволяют решить эту задачу без компромиссов. "Операция РЕПО" обеспечивает разрешение этого противоречия через механизм обеспеченной сделки, превращая период "простоя" денег в источник стабильного, предсказуемого дохода. | Функция: Управление краткосрочной ликвидностью и размещение временно свободных денежных средств.
Этап 1. Выявление излишков ликвидности.
Раньше: Анализ cash flow, выявление "окон" простоя денег на несколько недель или месяцев. Часто эти окна игнорировались из-за сложности размещения на короткий срок.
С нами: Любой выявленный излишек, даже на 1 день, рассматривается как возможность для размещения. Простота и скорость сделки РЕПО делают работу с любыми суммами и сроками экономически оправданной.
Этап 2. Поиск и выбор инструмента размещения.
Раньше: Сравнение ставок по депозитам в нескольких банках, проверка лимитов, рассмотрение покупки краткосрочных облигаций (с оценкой риска и ликвидности). Длительный процесс согласований.
С нами: Единый, понятный инструмент — РЕПО. Сравнение сводится к анализу ставки РЕПО от банка-партнёра, которая, как правило, выгоднее депозита. Риск оценён (обеспеченная сделка), ликвидность задаётся сроком.
Этап 3. Заключение сделки и передача средств.
Раньше: Подписание депозитного договора, перевод денег. При работе с ценными бумагами — сложная процедура выбора.
С нами: Подача заявки на ОТС-РЕПО, открытие брокерского счета - все в онлайне и риску. Сделка заключается быстро, средства размещаются, клиент сразу получает на счёт ценные бумаги в качестве обеспечения.
Этап 4. Мониторинг и завершение размещения.
Раньше: Ожидание окончания срока депозита. При работе с бумагами — постоянный мониторинг рынка, риск изменения цены и необходимость продажи в нужный момент.
С нами: Гарантированный возврат средств и заранее известный доход в дату окончания сделки. Ценные бумаги автоматически списываются с клиента, деньги с доходом зачисляются обратно. Процесс предсказуем и не требует мониторинга.
Итог: "Операции РЕПО" превращают цикл управления ликвидностью из прерывистого, трудоёмкого и сопряжённого с компромиссами процесса в непрерывный, простой и высокоэффективный механизм. Каждый этап выстроен на принципах гарантии, скорости и предсказуемости, создавая самоподдерживающуюся систему для роста финансового результата. | ДГР | | |
| 0 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 598 | 598 | 10. Оборотный кредит. Альбом №931-р, ОРД | Кредит сроком до 3 лет на цели пополнения оборотных средств, в т.ч. но не исключительно:
-финансирование производственной деятельности предприятия;
-погашение текущей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
-расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
-заработная плата работникам и отчисления из фонда оплаты труда;
-расходы на рекламу;
-формирование покрытия по аккредитиву для расчета в целях, не противоречащих настоящему продукту;
-выплаты дивидендов;
-расходы на социально-культурные нужды и благотворительность;приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
- расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
- расходы на предпроектные и проектные работы ;
- расширение и консолидация бизнеса.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Оборотный кредит — это вид кредита, который предоставляется для финансирования текущей деятельности компании.. Он используется для покрытия краткосрочных потребностей в денежных средствах, таких как закупка сырья, оплата труда сотрудников, аренда помещений и другие операционные расходы. Оборотные кредиты обычно имеют более короткий срок погашения по сравнению с долгосрочными кредитами Основные преимущества оборотного кредита включают: 1. Оперативное получение средств: Кредиты выдаются быстро, что позволяет оперативно решать финансовые проблемы предприятия. 2. Гибкость условий: Заемщик может выбрать удобный график погашения кредита, исходя из своих финансовых возможностей. 3. Минимизация рисков: Использование оборотных средств помогает избежать кассовых разрывов и поддерживать стабильную работу компании. 4.Увеличение ликвидности: Оборотный кредит способствует увеличению оборотных активов, что положительно влияет на финансовое состояние организации. 5. Снижение зависимости от дебиторской задолженности: Средства могут быть использованы для покрытия краткосрочных обязательств перед поставщиками и подрядчиками. 6.Повышение конкурентоспособности: Компании получают возможность быстрее реагировать на рыночные изменения и предлагать более выгодные условия клиентам. 7. Поддержка роста бизнеса: Оборотное кредитование стимулирует развитие новых направлений и расширение ассортимента продукции. 8. Возможность рефинансирования долгов: Если компания испытывает временные трудности, она может воспользоваться этим инструментом для улучшения своего финансового положения. Таким образом, оборотное кредитование является эффективным способом поддержания финансовой устойчивости и развития бизнеса.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 00 | ДКПП | | |
| 1 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 600 | 600 | 12. Тендерный кредит. Альбом №931-р | Тендерный кредит предоставляется для покрытия расходов на участие в тендере. Этот вид кредита позволяет компании участвовать в торгах без необходимости выводить деньги из оборота
Профиль Заемщика: Корпоративный клиент - резидент РФ, с рейтингом не хуже 17-го.
Продукт не предоставляется SPV- компаниям.
Опыт работы: Наличие опыта участия в тендерах и успешное выполнение работ по тендерным контрактам
Цели финансирования: Обеспечение заявки на участие в тендере.
Объем финансирования: В соответствии с тендерной документацией, но не более 1/2 от среднеквартального объема выручки, рассчитанного за последние 4 отчетных квартала.
Срок финансирования: В соответствии тендерной документацией, но не более 1-го года.
График платежей: Ежемесячно и в конце срока действия договора / транша.
Обеспечение: Без обеспечения
Комиссионные платежи: Согласно Регламенту N 285-р.
Плата за досрочный возврат кредита не взимается.
Условия для выдачи: Не допускается перечисление тендерного взноса на специальный банковский счет Заемщика в ином КБ.
Обязательными условиями является обеспечение зачисления суммы возврата Тендерного взноса на счет Заемщика в Банке.
Источники погашения: Возврат тендерного взноса
Прогноз ДДС и Модель ДДС не формируется | 1. Доступ к участию в тендерах. Тендерный кредит позволяет участвовать в процедурах по заключению контрактов в рамках гос. заказа, а также коммерческих закупках.
2. Сохранение собственных средств: Компании не нужно выводить деньги из оборота для участия в тендере. Средства остаются доступными для текущей деятельности.
3. Рост бизнеса: Участие в большем количестве тендеров увеличивает шансы на получение контрактов, что способствует росту бизнеса.
4. Минимизация рисков: В случае проигрыша тендера компания не несет финансовых потерь, так как кредит возвращается после завершения конкурса.
Таким образом, тендерный кредит является эффективным инструментом для компаний, стремящихся расширить свою деятельность и увеличить доходы путем участия в государственных и коммерческих тендерах. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Тендерный кредит | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от пассивного участия в локальных тендерах к активной борьбе за выгодные контракты, требующие финансового обеспечения. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и успешность тендерной деятельности, обеспечивая гарантированное обеспечение заявок без изъятия сумм обеспечения из оборота. Итоговое позиционирование: Продукт может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к завоеванию более крупных и сложных контрактов, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост количества выигранных тендеров и объема портфеля заказов без блокировки собственного капитала. | Традиционно компании участвовали в тендерах, размер которых ограничивался объемом их собственных средств, которые можно было направить на обеспечение заявки. Это сдерживало рост и не позволяло конкурировать за крупные государственные и коммерческие контракты. Новая парадигма — это стратегическое использование заемных средств для гарантированного обеспечения заявок, что открывает доступ к качественно новому объему контрактов. Тендерный кредит позволяет совершить этот переход, превращая обеспечение заявки из ограничивающего фактора в конкурентное преимущество. Пришло время перейти от выбора тендеров по остаточному принципу к целевой стратегии захвата ключевых контрактов на рынке. | Продающий график (описание): На оси X — размер/стоимость тендеров, на оси Y — количество/стоимость заключенных контрактов. Изначально с ростом стоимости тендера растет и его привлекательность, но вскоре наступает «плато»: собственных средств для обеспечения заявки не хватает, и компания вынуждена отказываться от перспективных контрактов, ограничивая свой рост. Тендерный кредит создает новую кривую, позволяя компании уверенно участвовать в тендерах любого масштаба, значительно повышая вероятность выигрыша и средний размер контракта.
Вопрос-инсайт: «Сколько перспективных тендеров вы были вынуждены пропустить за последний год именно из-за нехватки свободных средств для обеспечения заявки?» | Использование тендерного кредита для обеспечения заявок позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Увеличение количества поданных заявок на тендеры
— Рост доли выигранных контрактов в общем объеме участия.
— Увеличение средней стоимости выигранного контракта.
— Рост общей выручки за счет привлечения более крупных и маржинальных проектов. | Противоречие ценностей: «Рост и масштабирование бизнеса через крупные контракты» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». В старой модели для участия в крупном тендере приходилось изымать значительные средства из оборота, создавая кассовые разрывы и риски, либо отказываться от возможностей.
Концепт опосредования: «Кредитное обеспечение роста» — использование заемных средств исключительно под конкретную возможность (тендер), что снимает конфликт между амбициями по росту и необходимостью сохранять ликвидность.
Наше решение: Тендерный кредит предоставляет целевое финансирование для обеспечения заявки, позволяя компании одновременно и претендовать на крупные контракты, и сохранять стабильность операционной деятельности. | Контекст 1: Выход на новые рынки или участие в федеральных тендерах.
— Описание: Компания планирует участвовать в тендерах с повышенными требованиями к размеру обеспечения.
— Почему продукт эффективен: Позволяет предоставить конкурентное обеспечение, не отвлекая оборотные средства.
— Контекстное противоречие: Стремление завоевать новый рынок при недостатке собственного капитала для обеспечения заявок.
Контекст 2: Одновременное участие в нескольких крупных тендерах.
— Описание: Появилось несколько привлекательных контрактов, но собственных средств хватает только на один.
— Почему продукт эффективен: Позволяет диверсифицировать риски и участвовать во всех перспективных проектах.
— Контекстное противоречие: Желание максимизировать chances на выигрыш при ограниченности ресурсов.
Контекст 3: Ужесточение конкуренции и требований заказчиков.
— Описание: Конкуренты активно используют банковские гарантии и кредиты, повышая планку обеспечения.
— Почему продукт эффективен: Дает возможность соответствовать новым рыночным стандартам и не выпадать из конкурентной борьбы.
— Контекстное противоречие: Необходимость соответствовать растущим требованиям рынка при сохранении финансовой гибкости.
Контекст 4: Сезонность или волновой характер тендерной активности.
— Описание: В определенные периоды объявляется сразу несколько ключевых тендеров.
— Почему продукт эффективен: Позволяет гибко привлекать ресурсы под пиковую нагрузку, не создавая постоянных обязательств.
— Контекстное противоречие: Необходимость использовать краткосрочные возможности без создания долгосрочной долговой нагрузки.
Контекст 5: Реализация стратегии агрессивного роста.
— Описание: Компания ставит цель значительно увеличить портфель заказов за счет активного участия в тендерах.
— Почему продукт эффективен: Является финансовым инструментом для реализации данной стратегии, снимая основное ограничение.
— Контекстное противоречие: Конфликт между амбициозными стратегическими целями и тактическими ограничениями по ликвидности.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент идентифицировал стратегически важный или высокомаржинальный тендер, но его участие сдерживается необходимостью заморозить значительные собственные средства на срок проведения тендера. Продукт обеспечивает необходимое финансирование под конкретную возможность, превращая тендер из финансовой проблемы в драйвер роста. | Функция: Участие в конкурсах и тендерах.
Этап 1. Поиск и оценка тендерных возможностей.
Раньше: Критерий отбора — не только перспективность, но и наличие свободных средств для обеспечения заявки. Многие крупные тендеры исключались на этапе предварительного анализа.
С нами: Фокус смещается на стратегическую ценность и рентабельность контракта. Финансовый критерий (обеспечение заявки) перестает быть ограничивающим.
Этап 2. Подготовка и подача заявки.
Раньше: Необходимость резервирования собственных средств, что создавало напряженность в бюджете и могло привести к отказу от подачи заявки в последний момент.
С нами: Уверенность в наличии финансового обеспечения. Заявка подается с конкурентным обеспечением, повышающим шансы на победу.
Этап 3. Ожидание результатов тендера.
Раньше: Собственные средства заморожены, компания несет альтернативные издержки, не имея гарантий выигрыша.
С нами: Средства банка обеспечивают заявку. Собственный капитал компании продолжает работать в обороте.
Этап 4. Получение результата (выигрыш/проигрыш).
Раньше: В случае проигрыша — упущенная выгода от заморозки средств. В случае выигрыша — средства размораживаются, но сразу требуются для исполнения контракта.
С нами: При проигрыше — обязательства перед банком прекращаются, компания не понесла убытков, кроме стоимости кредита. При выигрыше — компания оперативно переходит к оформлению кредита на исполнение контракта (например, к оборотному кредиту), имея уже установленные отношения с банком.
Итог: Тендерный кредит превращает рискованную и капиталоемкую тендерную активность в управляемый, предсказуемый процесс, где финансовые ресурсы привлекаются адресно под каждую возможность, а собственный капитал компании используется максимально эффективно. | ДКПП | | |
| 2 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 601 | 601 | 13. Оборотный кредит для ритейлеров. Альбом №931-р | Кредит для корпоративных клиентов, основным видом деятельности которых являются розничная торговля товарами в одной или нескольких точках продаж.
Профиль Заемщика: Корпоративный клиент - резидент РФ, инкассирующий выручку
Отрасль Заемщика: Розничная торговля товарами первой необходимости; Розничная торговля товарами выборочного спроса; Услуги .
Требования к РКО Заемщика: При принятии положительного решения КО о финансировании обязательно наличие заключенного с Банком Договора инкассации
Цели финансирования: Пополнение оборотных средств
Объем финансирования: связан с объемом инкассируемой выручки
Срок финансирования: до 1,5 лет
Обеспечение: Не требуется.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Увеличение ликвидности: Оборотный кредит помогает ритейлерам поддерживать необходимый уровень денежных средств для оплаты поставщиков, аренды помещений, выплаты заработной платы сотрудникам и других текущих обязательств.
Не требуются имущественные залоги.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для ритейлеров | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 3 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 602 | 602 | 14. Предсезонный кредит для недропользователей. Альбом №931-р | Финансирование расходов Заемщика на цели, связанные с добычей, производством и реализацией драгоценных металлов, включая рефинансирование кредитов иных КБ, представленных на финансирование указанных целей.
Профиль Заемщика:
- Корпоративный клиент - резидент РФ, пользователь недр, осуществляющий добычу руд и/или песков, содержащих драгоценные металлы, производство и реализацию драгоценных металлов на территории РФ
- Ведет деятельность по добыче металла не менее 1 года
- Доля выручка от добычи металла не менее 80%
- Добыча драгоценного металла проводится не круглогодично.
- Обладает действующими лицензиями на право пользования недрами и объемы запасов драгоценного металла для исполнения обязательств перед Банком
- Наличие положительного опыта работы с Банком и/ или Гохраном России
Цели финансирования:
Финансирование расходов Заемщика на цели, связанные с добычей, производством и реализацией драгоценных металлов, включая рефинансирование кредитов иных КБ, представленных на финансирование указанных целей, например:
- приобретение материалов, сырья, оборудования, комплектующих изделий и запасных частей;
- оплату услуг по агентским и лицензионным соглашениям;
- оплату труда
- приобретение, ремонт, модернизацию основных средств
- финансирование геологоразведочных работ либо затрат на участие в конкурсах в размере не более 10% от суммы кредитования;
- оплату налогов, сборов
Объем финансирования:
Для Заемщиков, заключивших договор купли-продажи с Банком, сумма кредитной сделки составляет 20-75 % от объема добычи за год в зависимости от рейтинга клиента и металла.
Срок финансирования До 1,5 лет
Обеспечение: стандартные требования.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Недропользователь получает финансирование до начала сезона добычи полезных ископаемых, что позволяет обеспечить непрерывность производственного процесса. Это также может помочь снизить риски, связанные с колебаниями цен на сырье и изменением рыночной конъюнктуры. Кроме того, такой кредит может быть использован для модернизации оборудования или внедрения новых технологий, что способствует повышению эффективности и конкурентоспособности предприятия.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Предсезонный кредит для недропользователей | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 4 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 603 | 603 | 15. Оборотный кредит для недропользователей. Альбом №931-р | Продукт применяется для финансирования недропользователей добыча драгоценного металла которыми проводится круглогодично.
Цель - Финансирование текущей деятельности Заемщика, включая рефинансирование кредитов иных КБ.
Профиль Заемщика: Недропользователь; Опыт деятельности не менее 2-х лет, Выручка от добычи металла не менее 80% от общей выручки за 2 последних года. Среднегодовой объем добычи за последние 2 года составляет не менее 500 кг золота, платины/ 30000 кг серебра. Добыча драгоценного металла проводится круглогодично. Обладает действующими лицензиями на право пользования недрами, с достаточным объемом балансовых запасов драгоценного металла, позволяющими исполнить обязательства Заемщика перед Банком в полном объеме. Месторождения подготовлены для промышленного освоения.
Цели финансирования:
Финансирование текущей деятельности Заемщика, включая рефинансирование кредитов иных КБ.
Источники погашения: Денежный поток, сформированный текущей производственной и финансовой деятельностью Заемщика.
Объем финансирования: рассчитывается по методике Банка
Срок финансирования: до 3-х лет - для Заемщиков с рейтингом не хуже 16
График погашения: Устанавливается в зависимости от графика реализации драгоценного металла. При этом последний платеж по кредитной сделке не может превышать 20% лимита финансирования.
Рекомендуется заключение Заемщиком Хеджирующей сделки на финансовом рынке
Обеспечение: стандартные требования.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Кредит позволяет компаниям, занимающимся добычей полезных ископаемых, поддерживать свою операционную деятельность на стабильном уровне. Основные преимущества такого кредита:
1. Финансирование текущих операций: Оборотный кредит помогает покрыть расходы на закупку сырья, оплату труда сотрудников, аренду оборудования и другие текущие затраты. Это особенно важно для компаний, работающих в условиях сезонного спроса или нестабильных рынков.
2. Гибкость условий: Кредиты могут быть предоставлены на различные сроки и суммы, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного проекта или компании.
3.Улучшение ликвидности: Получение оборотного кредита может помочь улучшить показатели ликвидности компании, что положительно скажется на ее финансовой устойчивости и способности привлекать дополнительные инвестиции.
4.Снижение рисков: Использование оборотного кредита позволяет снизить риски, связанные с колебаниями цен на сырье и изменением рыночной конъюнктуры.
5. Поддержка роста и развития: Компании могут использовать полученные средства для расширения производства, внедрения новых технологий или выхода на новые рынки.
Таким образом, оборотный кредит является эффективным инструментом для поддержания и развития деятельности недропользователей, позволяя им эффективно управлять своими финансами и минимизировать риски.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для недропользователей | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 5 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 604 | 604 | 16. Заем в драгметаллах. Альбом №931-р | 1. Заем в драгоценном металле – предоставление Банком золота, серебра, платины, палладия в обезличенном виде Контрагенту на определенный срок на возвратной и платной основе на основании Договора займа.
2. Заем предоставляется в том драгоценном металле, с добычей и производством которого связана деятельность Заемщика либо Группа компания, в состав которой входит Заемщик.
Предоставление Займа оформляется Договором займа, где оговариваются вид и масса выдаваемого и подлежащего возврату драгоценного металла, срок и порядок возврата Займа, размер процентов по Займу и другие условия выдачи и возврата Займа.
Займы выдаются в обезличенном виде, путем зачисления на обезличенный металлический счет (далее – ОМС) Заемщика.
3. Возврат Займа осуществляется через продажу драгоценного металла с ОМС Заемщика. ОМС Заемщика пополняется путем физической поставки драгоценного металла и/или путем зачисления драгоценного металла в обезличенном виде.
Заем возвращается драгоценным металлом того вида (золото, серебро, платина, палладий), в котором он выдавался в массе металла. Масса возвращаемого металла должна составлять величину самого Займа, а также величину процентов по Займу.
Заем подлежит возврату частями в течение срока его действия или единовременно по окончании срока, на который он выдавался, что оговаривается в Договоре займа.
4. Банк имеет право в случаях, указанных в Договоре займа, потребовать от Заемщика полного досрочного погашения Займа и уплаты процентов за пользование Займом путем уплаты денежного эквивалента стоимости подлежащего передаче драгоценного металла по учетной цене Банка России на дату предъявления Банком требования о досрочном полном погашении Займа и уплате процентов.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Заем предоставляется перечислением со Счета займа массы металла, определенной Договором займа, на ОМС Заемщика с последующей обязательной продажей обезличенного металла Банку за рубли. Продукт может быть востребован если деятельность заемщика связана с добычей и производством драгметаллов. В случае благоприятного изменения котировок металла клиент может получить дополнительную выгоду от сделки.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Заем в драгметаллах | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от традиционных валютных заимствований к использованию драгметаллов как альтернативного инструмента финансирования, позволяя использовать товарную природу залога. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления ликвидностью за счет использования товарно-сырьевых активов в качестве финансового инструмента. Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти к более гибкой модели финансирования, используя драгметаллы как источник ликвидности.
Суть продукта Заем в драгоценном металле - предоставление Банком золота, серебра, платины, палладия в обезличенном виде Контрагенту на определенный срок на возвратной и платной основе на основании Договора займа.
Заем предоставляется в том драгоценном металле, с добычей и производством которого связана деятельность Заемщика.
Займы выдаются путем зачисления на обезличенный металлический счет (ОМС) Заемщика.
Возврат Займа осуществляется путем списания драгоценного металла с ОМС Заемщика.
Заем возвращается драгоценным металлом в котором он выдавался в массе металла. Масса возвращаемого металла должна составлять величину самого Займа, а также величину процентов по Займу. | Традиционно компании рассматривали драгметаллы исключительно как объект инвестиций или производственный ресурс, не используя их потенциал для финансирования текущей деятельности. Финансирование осуществлялось в денежной форме со всеми сопутствующими валютными рисками. Новая парадигма — это активное использование товарной природы драгметаллов для обеспечения финансовой стабильности и гибкости. Заем в драгметаллах позволяет совершить этот переход, превращая пассивные металлические активы в работающий финансовый инструмент. | Вопрос-инсайт: «Как часто вы пересматриваете финансовые планы из-за сложностей с доступом к стабильному финансированию?» | Использование займа в драгметаллах позволяет компаниям достигать измеримых улучшений:
— Повышение эффективности использования товарных активов (драгметаллов) в балансе.
— Диверсификация источников финансирования и улучшение условий кредитования.
— Сокращение потерь от валютной конвертации при международных расчетах. | Противоречие ценностей: «Сохранение стоимости активов» vs «Доступ к ликвидности для финансирования текущей деятельности».
Концепт опосредования: «Ликвидность под имеющиеся ликвидные активы» — использование драгметаллов для получения финансирования без необходимости их продажи .
Наше решение: Заем в драгметаллах позволяет компании получать необходимую ликвидность для развития бизнеса, упрощая доступ к финансированию. | Контекст 1: Компании занимается добычей драгметаллов.
— Описание: Наличие металлов на балансе, которые не используются в текущей деятельности.
— Почему продукт эффективен: Позволяет монетизировать inactive активы без их продажи.
— Контекстное противоречие: Стремление сохранить защитные активы и потребность в дополнительной ликвидности.
Контекст 2: Компании занимается добычей драгметаллов.
— Описание: Циклический характер производства требует гибкого финансирования оборотных средств.
— Почему продукт эффективен: Предоставляет доступ к финансированию под залог металлов без изменения структуры портфеля.
— Контекстное противоречие: Сезонность денежных потоков и потребность в финансировании.
Контекст 3: Добывающие компании в секторе драгметаллов.
— Описание: Наличие добытого металла, который планируется к реализации в будущем.
— Почему продукт эффективен: Финансирование под залог добытой продукции до ее продажи.
— Контекстное противоречие: Необходимость финансирования текущей деятельности и ожидание оптимальных цен реализации.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда добывающая компания обладает значительными запасами драгметаллов, но испытывает потребность в ликвидности, при этом стремится сохранить защитную функцию этих активов и минимизировать валютные риски.
Профиль клиента: Корпоративный клиент - резидент РФ, недропользователь.
Ведет деятельность по добыче металла не менее двух лет. Среднегодовой объем добычи за последние 2 года составляет не менее 500 кг золота, платины/палладия или 30000 кг серебра.
Обладает действующими лицензиями на право пользования недрами, с достаточным объемом балансовых запасов драгоценного металла, позволяющими исполнить обязательства Заемщика перед Банком в полном объеме.
Имеет ресурсную базу для осуществления профильной деятельности. Месторождения (залежи) подготовлены для промышленного освоения Месторождения (залежи) оцениваются по балансовым запасам
Обязательно наличие договора с аффинажным заводом на срок не менее срока предоставления Займа. | Функция: Управление ликвидностью с использованием товарных активов.
Этап 1. Формирование активов и управление рисками.
Раньше: Драгметаллы хранились как пассивный запас, не приносящий текущей доходности.
С нами: Металлы становятся работающим активом, используемым для обеспечения финансирования.
Этап 2. Привлечение финансирования для операционных нужд.
Раньше: Необходимость конвертации активов или привлечения займов с курсовыми рисками.
С нами: Получение финансирования в натуральной форме (металлы) .
Этап 4. Погашение обязательств и возврат активов.
Раньше: При погашении займа возможны потери из-за изменения курса.
С нами: Погашение займа и возврат металлов без курсовых рисков.
Этап 5. Реализация стратегии по металлам.
Раньше: Вынужденная продажа металлов в неблагоприятный момент для покрытия кассовых разрывов.
С нами: Сохранение возможности реализации металлов в оптимальных ценовых условиях.
Итог: Заем в драгметаллах превращает статичные товарные активы в динамичный финансовый инструмент, создавая синергию между управлением рисками, сохранением стоимости и обеспечением ликвидности бизнеса. | ДКПП | | |
| 6 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 605 | 605 | 17. Оборотный кредит для зернотрейдеров. Альбом №931-р | Зернотрейдер - товарно-сырьевой трейдер, специализирующийся на сельскохозяйственной продукции и продуктах ее переработки, основной вид деятельности которых является купля-продажа / оптовая торговля товарами или сырьем и при этом, выручка от ведения данной деятельности составляет не менее 50% от общей выручки Заемщика, рассчитанной за последние 12 месяцев к последней отчетной дате.
Отраслевая принадлежность согласно ОКК: Оптовая торговля зерном; Прочая оптовая торговля продукцией отрасли (Сельское хозяйство)
Цели финансирования:
• пополнение оборотных средств, в т.ч. но не исключительно:
-финансирование производственной деятельности предприятия;
-погашение текущей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
-расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
- заработная плата работникам и отчисления из фонда оплаты труда (в т.ч. выплата вознаграждений, премий);
-расходы на рекламу;
• формирование покрытия по аккредитиву для расчета в целях, не противоречащих настоящему продукту;
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• расходы на предпроектные и проектные работы;
• финансирование бизнеса Заемщика через:
- погашение текущей задолженности по:
-кредитам иных КБ
- займам (в т.ч. третьих лиц) перед третьими лицами (в т.ч. вексельным и облигационным),
- договорам лизинга (кроме обязательств перед СБЛ).
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Оборотный кредит для зернотрейдеров предназначен для обеспечения оборотных средств компаний, занимающихся торговлей зерном. Этот вид кредита позволяет зернотрейдерам поддерживать свою операционную деятельность, приобретать сырье, оплачивать услуги поставщиков, а также выполнять другие текущие обязательства. Является эффективным инструментом для управления денежными потоками и поддержания стабильной работы компании в условиях динамичного рынка.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для зернотрейдеров | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает зернотрейдерам перейти от модели финансирования, ограниченной разовыми сделками и собственным капиталом, к непрерывному финансовому циклу, синхронизированному с товарными потоками. Это позволяет перейти от точечных операций к управлению портфелем контрактов и товарных позиций.
Продукт поддержки и ускорения: повышает оборачиваемость капитала, увеличивает объемы закупа и продаж зерна без роста собственных финансовых ресурсов, обеспечивает стабильность операционной деятельности в условиях сезонности и волатильности рынка.
Итоговое позиционирование: Продукт может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к управлению финансированием как непрерывным процессом, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост объемов оборотов и маржинальности без увеличения доли собственных средств. | Старая парадигма «Финансирование от сделки к сделке»: Рост бизнеса зернотрейдера исторически ограничивался объемом собственных средств или возможностями привлечения разовых краткосрочных кредитов под конкретную партию. Это создавало «финансовые ямы», не позволяло гибко реагировать на рыночные возможности, вело к потерям маржи из-за вынужденных распродаж и делало компанию уязвимой к ценовым шокам. Финансирование было прерывистым и непредсказуемым.
Новая парадигма «Непрерывный оборотный капитал»: Современный агробизнес требует постоянной финансовой доступности для оперативных закупок у производителей, удержания товарных позиций в ожидании лучшей цены и выполнения форвардных контрактов. Новый стандарт — это синхронизация кредитной линии с реальным операционным циклом, когда финансирование постоянно сопровождает движение зерна от элеватора до конечного покупателя.
Роль продукта: Оборотный кредит для зернотрейдеров, в форме ВРКЛДС со сделками сроком не более 180 календарных дней, является инструментом перехода к этой новой парадигме. Он обеспечивает постоянное наличие средств для пополнения оборотного капитала, позволяя компании работать плавно, масштабироваться и использовать рыночные шансы. | Продающий график (описание): На оси X — объем операций (количество и объем заключаемых сделок). На оси Y — финансовая эффективность (рентабельность капитала, маржинальность). Изначально рост числа сделок на собственные средства или разовые кредиты ведет к росту прибыли. Однако наступает момент «плато», когда дальнейший рост объема операций невозможен без адекватного финансирования — нехватка оборотных средств приводит к простоям, потерям маржи и снижению общей рентабельности (кривая идет вниз). Оборотный кредит создает новую кривую роста, где увеличение объемов сопровождается стабильной или растущей эффективностью благодаря непрерывному финансированию цикла.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что потенциально выгодные сделки или периоды низких цен на закуп часто упускаются из-за необходимости ждать оплаты от предыдущих контрактов или из-за лимита собственных средств?» | После перехода на финансирование с помощью оборотного кредита зернотрейдеры достигают измеримых результатов:
— Увеличение оборачиваемости оборотных средств за счет сокращения времени простоя между сделками.
— Рост объема закупа и продаж зерна без увеличения доли собственного капитала.
— Повышение маржинальности операций за счет возможности удерживать товарные позиции и выбирать оптимальное время для продажи. | Противоречие ценностей: «Масштабирование бизнеса и рост объемов операций» vs «Финансовая стабильность и управление рисками ликвидности». В старой модели рост объема сделок требовал отвлечения значительных собственных средств или вел к кассовым разрывам, угрожая финансовой устойчивости. Управление рисками через консервацию капитала, в свою очередь, ограничивало масштаб.
Концепт опосредования: «Синхронизированный финансовый цикл» — принцип, при котором внешнее финансирование непрерывно и гибко сопровождает операционную деятельность, а не является ее ограничителем.
Наше решение: Оборотный кредит для зернотрейдеров в форме возобновляемой кредитной линии с дифференцированными ставками разрешает это противоречие. Он обеспечивает ликвидность для роста объемов, при этом источником погашения является денежный поток от самой деятельности, что создает сбалансированную и устойчивую модель роста без экстремальной нагрузки на собственный капитал. | Контекст 1: Сезонность закупа.
— Ситуация: Период сбора урожая, когда необходимо быстро аккумулировать большие объемы зерна по низким ценам.
— Эффективность продукта: Кредитная линия позволяет оперативно финансировать закуп, захватывая выгодные предложения.
— Контекстное противоречие: Желание купить много и дешево сталкивается с нехваткой средств в короткий период. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Исполнение форвардных контрактов.
— Ситуация: Заключение долгосрочных контрактов на поставку с отсрочкой платежа или необходимость предоплаты производителю.
— Эффективность продукта: Обеспечивает финансирование разрыва между оплатой поставщику и получением средств от покупателя.
— Контекстное противоречие: Необходимость дать отсрочку покупателю для победы в конкуренции противоречит потребности в немедленной оплате поставщику. Продукт устраняет этот разрыв.
Контекст 3: Рост волатильности рынка.
— Ситуация: Резкие колебания цен на зерно, создающие возможности для спекулятивной торговли или риски для хеджирования.
— Эффективность продукта: Дает возможность удерживать позиции, дожидаясь благоприятной цены, без принудительной распродажи для закрытия кассовых разрывов.
— Контекстное противоречие: Стремление максимизировать прибыль на волатильности ограничено риском потери ликвидности. Продукт предоставляет финансовый «буфер».
Контекст 4: Работа с крупными федеральными сетями или экспортные поставки.
— Ситуация: Выход на новых контрагентов, которые диктуют жесткие условия по отсрочкам платежа и объемам поставок.
— Эффективность продукта: Позволяет брать на себя большие объемы обязательств, соответствующие требованиям крупных игроков.
— Контекстное противоречие: Стремление к работе с крупными клиентами упирается в их требования, которые невозможно выполнить без внешнего финансирования. Продукт делает это возможным.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда зернотрейдер сталкивается с необходимостью резко нарастить операционную активность (закуп, исполнение контрактов) в условиях ограниченности собственных оборотных средств и неэффективности разовых кредитов, а существующие подходы ограничены разрывом между операционным и финансовым циклами. Продукт обеспечивает их синхронизацию и превращает финансовый дефицит в возможность для роста. | Цикл функции: Управление товарно-денежным циклом зернотрейдера
Этап 1. Планирование закупа и поиск предложений.
— Раньше: Объем закупа жестко лимитирован суммой на счете. Выгодные предложения упускаются в ожидании платежей от дебиторов или продажи текущих запасов.
— С нами: Наличие постоянного кредитного лимита позволяет гибко планировать закуп, не дожидаясь полной аккумуляции собственных средств. Активное участие в торгах и у производителей.
Этап 2. Финансирование закупа и формирование запасов.
— Раньше: Использование собственных средств или срочное оформление разового кредита под конкретную партию, что занимает время и создает административную нагрузку.
— С нами: Быстрое использование средств в рамках утвержденного лимита по возобновляемой линии. Минимум документов для каждой транзакции. Запасы формируются оперативно.
Этап 3. Хранение и диверсификация продаж.
— Раньше: Давление необходимости быстро продать партию для возврата вложенных средств, даже если текущие рыночные цены низки. Вынужденная распродажа.
— С нами: Возможность выдерживать товарную позицию, дожидаясь оптимальной цены или исполнения форвардного контракта, так как нет острой нужды в немедленном возврате заемных средств (гибкий график).
Этап 4. Получение выручки и погашение обязательств.
— Раньше: Полученная выручка уходит на погашение разового кредита или просто оседает на счете до следующей крупной сделки. Цикл прерывается.
— С нами: Выручка направляется на погашение задолженности по кредитной линии, немедленно высвобождая лимит для финансирования следующей операции. Цикл замыкается и становится непрерывным.
Итог: Оборотный кредит для зернотрейдеров превращает прерывистый, зависимый от cash-in- hand цикл «сделка-деньги-сделка» в непрерывный процесс «финансирование-закуп-продажа-рефинансирование», где каждый этап поддерживается доступной ликвидностью и усиливает общую эффективность бизнеса.
Профиль клиента: Корпоративный клиент резидент РФ с рейтингом не хуже 16. Товарно-сырьевой трейдер по реализации продуктов АПК. Выручка от ведения данной деятельности составляет не менее 50% за последние 12 месяцев.
Опыт в отрасли трейдинга соответствующего товара: не менее 1 года.
Финансовые показатели: коэффициент ликвидности не менее 1; положительная рентабельность; положительные чистые активы; стратегия "Держать/Наращивать" | ДКПП | | |
| 7 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 606 | 606 | 19. Оборотный кредит для трейдеров. Альбом №931-р | Трейдер – компания основной вид деятельности которых является купля-продажа / оптовая торговля товарами или сырьем по конкретной отрасли (кроме зернотрейдеров) и при этом, выручка от ведения данной деятельности составляет не менее 50% от общей выручки
Цель финансирования
• пополнение оборотных средств, в т.ч. но не исключительно:
-финансирование производственной деятельности предприятия;
-погашение текущей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
-расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
-заработная плата работникам и отчисления из фонда оплаты труда (в т.ч. выплата вознаграждений, премий);
-расходы на рекламу;
• формирование покрытия по аккредитиву для расчета в целях, не противоречащих настоящему продукту;
• выплаты дивидендов;
• расходы на социально-культурные нужды и благотворительность;
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• расходы на предпроектные и проектные работы.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Оборотный кредит для трейдеров позволяет трейдерам получать доступ к средствам на краткосрочной основе для покрытия текущих расходов или поддержания ликвидности при проведении торговых операций. Востребован среди участников финансовых рынков, так как он помогает оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и поддерживать торговую активность без необходимости привлечения дополнительных средств из других источников.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для трейдеров | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает трейдерам перейти от модели финансирования, ограниченной разовыми сделками и венчурным капиталом, к профессиональной модели управления торговым портфелем с использованием устойчивого кредитного плеча. Это позволяет перейти от спекулятивных операций к системному бизнесу с управляемыми рисками.
Продукт поддержки и ускорения: повышает оборачиваемость капитала, увеличивает объем и диверсификацию торговых операций без пропорционального роста собственных средств, обеспечивает стабильность и предсказуемость финансовой модели.
Итоговое позиционирование: Продукт может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к управлению финансированием как стратегическим активом, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост торгового оборота и рентабельности капитала без увеличения собственных финансовых ресурсов. | Старая парадигма «Торговля на собственный капитал»: Рост и возможности трейдера исторически ограничивались объемом его собственных средств. Это создавало барьеры для входа в крупные сделки, ограничивало диверсификацию и делало бизнес цикличным и уязвимым. Финансирование было либо недоступно, либо предоставлялось в форме разовых, негибких кредитов, не соответствующих динамичному характеру торговли.
Новая парадигма «Стабильное кредитное плечо для торгового портфеля»: Современный трейдинг требует постоянной финансовой гибкости для быстрого реагирования на рыночные конъюнктуры, диверсификации товарных позиций и хеджирования рисков. Новый стандарт — это наличие постоянного источника финансирования, синхронизированного с торговым циклом и позволяющего использовать возникающие возможности без задержек.
Роль продукта: Оборотный кредит для трейдеров, особенно в форме возобновляемой кредитной линии, является инструментом перехода к этой новой парадигме. Он обеспечивает стабильный и предсказуемый доступ к ликвидности, позволяя компании наращивать обороты, диверсифицировать портфель и управлять рисками на профессиональном уровне. | Продающий график (описание): На оси X — количество и объем заключаемых торговых сделок. На оси Y — рентабельность собственного капитала (ROE). Изначально рост числа сделок на собственные средства ведет к росту ROE. Однако наступает момент «плато», когда дальнейший рост объема операций невозможен без привлечения кредитного плеча — нехватка оборотных средств приводит к упуску выгодных сделок, снижению диверсификации и, как следствие, к стагнации или падению ROE. Оборотный кредит создает новую кривую роста, где увеличение объемов сопровождается стабильно высокой рентабельностью благодаря эффекту финансового рычага и постоянному доступу к ликвидности.
Вопрос-инсайт: «Насколько часто вы вынуждены отказываться от перспективных торговых opportunities из-за того, что ваш капитал в данный момент «связан» в других позициях или просто недостаточен для входа в сделку оптимального объема?» | После перехода на финансирование с помощью оборотного кредита трейдеры достигают измеримых результатов:
— Рост рентабельности собственного капитала (ROE) за счет эффекта финансового рычага.
— Увеличение общего торгового оборота без пропорционального увеличения собственных средств.
— Повышение диверсификации торгового портфеля за счет возможности одновременного участия в большем количестве сделок с разными активами и контрагентами. | Противоречие ценностей: «Масштабирование торговых операций и рост прибыли» vs «Сохранение финансовой устойчивости и управление рисками». В старой модели рост оборота требовал концентрации всех собственных средств в ограниченном числе сделок, повышая риски, либо был невозможен из-за lack of capital. Консервация капитала для снижения рисков, в свою очередь, ограничивала потенциал доходности.
Концепт опосредования: «Стратегический торговый лимит» — принцип, при котором внешнее финансирование выступает в роли стабильного и управляемого кредитного плеча, позволяя наращивать обороты, диверсифицируя риски, а не концентрируя их.
Наше решение: Оборотный кредит для трейдеров разрешает это противоречие. Он предоставляет ликвидность для масштабирования, в то время как источником погашения является денежный поток от диверсифицированной торговой деятельности. Это создает сбалансированную модель, где рост доходности достигается не за счет увеличения риска, а за счет грамотного использования финансового рычага и диверсификации. | Контекст 1: Выход на новые товарные группы или рынки.
— Ситуация: Появление возможности торговать новым видом сырья или выйти на новый регион, что требует дополнительного оборотного капитала.
— Эффективность продукта: Кредитная линия позволяет быстро освоить новое направление без изъятия средств из текущих успешных операций.
— Контекстное противоречие: Стремление к диверсификации и росту сталкивается с ограниченностью капитала, вынуждая выбирать между текущими и новыми операциями. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Условия форвардных контрактов или предоплаты.
— Ситуация: Необходимость предоставления аванса поставщику или работа с отсрочкой платежа от покупателя для победы в конкуренции.
— Эффективность продукта: Финансирует разрыв между оттоком и притоком средств, позволяя брать на себя более выгодные, но требовательные к ликвидности контракты.
— Контекстное противоречие: Желание получить выгодный контракт противоречит отсутствию средств для его обеспечения на начальном этапе. Продукт устраняет этот барьер.
Контекст 3: Волатильность рынка и арбитражные возможности.
— Ситуация: Возникновение ценовых диспропорций на разных рынках или во времени, требующих быстрого входа в сделку.
— Эффективность продукта: Обеспечивает мгновенную доступность средств которая часто существует короткое время.
— Контекстное противоречие: Наличие выгодной возможности и отсутствие свободных средств для ее немедленной реализации. Продукт предоставляет финансовую мобильность.
Контекст 4: Увеличение числа контрагентов и сделок.
— Ситуация: Рост бизнеса, при котором компания одновременно ведет переговоры и исполняет обязательства с десятками поставщиков и покупателей.
— Эффективность продукта: Позволяет поддерживать несколько параллельных финансовых потоков, обеспечивая бесперебойность всех операций.
— Контекстное противоречие: Рост количества операций увеличивает нагрузку на cash flow и создает кассовые разрывы. Продукт сглаживает эти разрывы.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда трейдер сталкивается с необходимостью резко увеличить объем или диверсификацию своих операций в условиях высокой волатильности рынка или уже исчерпанных собственных лимитов, а существующие подходы ограничены разрывом между операционной активностью и финансовыми возможностями. Продукт обеспечивает их синхронизацию и превращает финансовое ограничение в конкурентное преимущество. | Цикл функции: Управление торговой операцией
Этап 1. Выявление торговой opportunity и анализ.
— Раньше: Анализ возможности начинался с вопроса «Сколько у нас свободных денег?». Выгодные, но капиталоемкие сделки часто отсекались на старте.
— С нами: Анализ фокусируется на рыночной эффективности и рисках сделки, а не на текущем остатке на счете. Принятие решения основано на экономической целесообразности.
Этап 2. Заключение контракта и обеспечение сделки.
— Раньше: Необходимость срочного изъятия средств из других позиций (иногда с убытком) или отказ от сделки из-за нехватки ликвидности в нужный момент.
— С нами: Быстрая резервация средств в рамках утвержденного кредитного лимита. Минимальные временные затраты между принятием решения и его исполнением.
Этап 3. Финансирование поставки и логистики.
— Раньше: Ожидание платежей от дебиторов для финансирования текущих поставок, ведущее к простоям и срыву сроков.
— С нами: Непрерывное финансирование цепочки поставки за счет кредитных средств. Соблюдение сроков и укрепление репутации надежного партнера.
Этап 4. Монетизация и реинвестирование.
— Раньше: Полученная выручка часто не могла быть немедленно реинвестирована в новую opportunity, так как была необходима для «латания дыр» в других частях бизнеса или просто накапливалась.
— С нами: Выручка направляется на погашение кредита, мгновенно высвобождая лимит для финансирования следующей выгодной сделки. Кругооборот капитала ускоряется.
Итог: Оборотный кредит для трейдеров превращает рваный, реактивный цикл «деньги-сделка-деньги» в плавный, проактивный и непрерывный процесс «opportunity-финансирование-сделка-рефинансирование», где финансовый ресурс всегда доступен для реализации наиболее перспективных торговых идей. | ДКПП | | |
| 8 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 678 | 678 | 10. Оборотный кредит. Альбом №931-р, ОРД ОК | Пополнение оборотных средств (в онлайн процессе), в т.ч. но не исключительно:
-финансирование производственной деятельности предприятия;
-погашение текущей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
-расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
-заработная плата работникам и отчисления из фонда оплаты труда;
-расходы на рекламу;
-формирование покрытия по аккредитиву для расчета в целях, не противоречащих настоящему продукту;
-выплаты дивидендов;
-расходы на социально-культурные нужды и благотворительность;приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Оборотный кредит — это вид кредита, который предоставляется для финансирования текущей деятельности компании. Он используется для покрытия краткосрочных потребностей в денежных средствах, таких как закупка сырья, оплата труда сотрудников, аренда помещений и другие операционные расходы. Оборотные кредиты обычно имеют более короткий срок погашения по сравнению с долгосрочными кредитами Основные преимущества оборотного кредита включают: 1. Оперативное получение средств: Кредиты выдаются быстро, что позволяет оперативно решать финансовые проблемы предприятия. 2. Гибкость условий: Заемщик может выбрать удобный график погашения кредита, исходя из своих финансовых возможностей. 3. Минимизация рисков: Использование оборотных средств помогает избежать кассовых разрывов и поддерживать стабильную работу компании. 4.Увеличение ликвидности: Оборотный кредит способствует увеличению оборотных активов, что положительно влияет на финансовое состояние организации. 5. Снижение зависимости от дебиторской задолженности: Средства могут быть использованы для покрытия краткосрочных обязательств перед поставщиками и подрядчиками. 6.Повышение конкурентоспособности: Компании получают возможность быстрее реагировать на рыночные изменения и предлагать более выгодные условия клиентам. 7. Поддержка роста бизнеса: Оборотное кредитование стимулирует развитие новых направлений и расширение ассортимента продукции. 8. Возможность рефинансирования долгов: Если компания испытывает временные трудности, она может воспользоваться этим инструментом для улучшения своего финансового положения. Таким образом, оборотное кредитование является эффективным способом поддержания финансовой устойчивости и развития бизнеса
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от эпизодического, затрудненного взаимодействия с банками к интегрированной финансовой модели, где кредитование становится быстрым и неотъемлемым элементом управления оборотным капиталом. Это переход от стратегии «выживания» к стратегии «проактивного роста».
Продукт поддержки и ускорения: кардинально повышает операционную эффективность финансирования — скорость, доступность и предсказуемость пополнения оборотных средств, устраняя простои и административные барьеры.
Итоговое позиционирование: Продукт выступает как катализатор перехода к цифровому бизнесу, где финансирование доступно «здесь и сейчас», и одновременно как мощный инструмент ускорения, обеспечивающий рост без потерь времени на организационные процедуры. | Старая парадигма «Кредит как долгий и сложный проект»: Получение финансирования было сопряжено с длительными сборами документов, визитами в банк, ожиданием решений и высокой непредсказуемостью результата. Это заставляло бизнес откладывать решения, упускать возможности и работать с запасом прочности, изымая средства из оборота.
Новая парадигма «Финансирование как сервис»: Современный бизнес требует такой же скорости и простоты в финансовых услугах, как и в других цифровых сервисах. Кредит должен быть доступен онлайн, в режиме 24/7, с гарантированной скоростью и прозрачностью. Это новый стандарт операционной эффективности.
Роль продукта: Оборотный кредит, оформляемый онлайн за несколько минут в СберБизнесе, является материальным воплощением этой новой парадигмы. Он ломает стереотип о сложности банковского кредитования и переводит финансирование в категорию быстрого и удобного инструмента для повседневного управления ликвидностью. | Продающий график (описание): На оси X — потребность бизнеса в оборотных средствах (временная шкала). На оси Y — способность бизнеса быстро закрыть эту потребность. В старой модели кривая имеет длительные провалы: в момент возникновения потребности (например, срочный закуп, неожиданный заказ) следует долгий период сбора документов, согласований и ожидания, создающий «кассовые разрывы». Новая модель, с онлайн-кредитом, представляет собой ровную линию: потребность возникает и мгновенно закрывается в течение нескольких минут. Кривая «провалов» сменяется кривой «стабильности».
Вопрос-инсайт: «Как часто срочная потребность в оборотных средствах заставляет вас откладывать важные платежи или упускать выгодные сделки, пока вы собираете документы для банка?» | После перехода на онлайн-формат получения оборотного кредита компании достигают измеримых результатов:
— Сокращение времени на получение финансирования с нескольких дней/недель до нескольких минут.
— Снижение операционных издержек на сопровождение кредитной заявки за счет отсутствия необходимости сбора и подачи физических документов.
— Повышение надежности финансового планирования за счет гарантированной и предсказуемой доступности ликвидности. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость реагирования на потребности бизнеса» vs «Надежность и контроль над финансовыми обязательствами». В старой модели можно было либо быстро, но небезопасно, изъять средства из других статей, либо получить надежное финансирование от банка, но медленно и с потерей гибкости.
Концепт опосредования: «Управляемая мгновенная ликвидность» — принцип, при котором скорость доступа к финансированию сочетается с прозрачностью, предсказуемостью и контролем банковского продукта.
Наше решение: Онлайн-оборотный кредит разрешает это противоречие. Он предоставляет скорость, сравнимую с внутренним перераспределением средств, но при этом является прозрачным, управляемым и не ставит под угрозу финансовую устойчивость других направлений бизнеса. Клиент получает и мгновенность, и надежность. | Контекст 1: Внезапная выгодная opportunity.
— Ситуация: Появилась возможность срочно закупить товар по низкой цене или принять выгодный заказ.
— Эффективность продукта: Решение за несколько минут позволяет немедленно воспользоваться предложением, не упуская шанс.
— Контекстное противоречие: Необходимость действовать быстро сталкивается с медлительностью традиционных финансовых процедур. Продукт устраняет это противоречие.
Контекст 2: Сезонные пики нагрузки и кассовые разрывы.
— Ситуация: Внезапно возросшее количество заказов или необходимость сезонного закупа сырья, создающее разрыв между расходами и поступлениями.
— Эффективность продукта: Кредит выступает как «финансовый амортизатор», мгновенно сглаживающий пиковую нагрузку.
— Контекстное противоречие: Периоды наибольших возможностей для роста часто сопровождаются наибольшим дефицитом ликвидности. Продукт превращает этот дефицит в возможность.
Контекст 3: Срочные операционные платежи.
— Ситуация: Необходимость срочно оплатить логистику, коммунальные услуги или налоги во избежание штрафов или остановки деятельности.
— Эффективность продукта: Позволяет закрыть кассовый разрыв без задержек, обеспечивая бесперебойность работы.
— Контекстное противоречие: Критическая важность платежа противоречит отсутствию средств на счете в данный момент. Продукт решает эту проблему.
Контекст 4: Цифровая трансформация и удаленный формат работы.
— Ситуация: Компания переходит на удаленный или гибридный формат работы, и физические визиты в банк становятся нежелательными или неэффективными.
— Эффективность продукта: Полностью дистанционное обслуживание соответствует новой модели работы компании, повышая общую эффективность.
— Контекстное противоречие: Стремление к цифровизации бизнес-процессов упирается в «аналоговые» процедуры в ключевой области — финансах. Продукт полностью интегрируется в цифровую среду.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда бизнес-среда требует от компании скорости и гибкости, а традиционные механизмы финансирования не успевают за операционным ритмом, создавая разрыв между возможностями и ресурсами. Продукт заполняет этот разрыв, предоставляя управляемую ликвидность в режиме реального времени. | Цикл функции: Управление операционной ликвидностью
Этап 1. Возникновение потребности в средствах.
— Раньше: Осознание потребности сопровождалось стрессом и поиском, куда бы «изъять» средства, или осознанием длительности процедуры банковского кредита.
— С нами: Потребность фиксируется как задача, которая может быть решена мгновенно. Фокус смещается с «где взять?» на «целесообразность использования».
Этап 2. Подача заявки на финансирование.
— Раньше: Сотрудник тратил часы или дни на сбор пакета документов, заполнение форм, запрос выписок и организацию визита в банк.
— С нами: Руководитель заходит в СберБизнес и оформляет заявку за 7 минут в любое время суток, без документов.
Этап 3. Принятие решения и получение денег.
— Раньше: Дни или недели неопределенности, ожидания звонка из банка, предоставления дополнительных справок и объяснений.
— С нами: Мгновенное автоматическое решение, и деньги поступают на счет сразу после одобрения. Полная предсказуемость и контроль.
Этап 4. Закрытие потребности и возврат к операционной деятельности.
— Раньше: После получения денег следовал длительный процесс отчетности и закрытия сделки, отвлекавший от основных бизнес-задач.
— С нами: После получения средств компания немедленно возвращается к решению первоначальной бизнес-задачи. Все обслуживание кредита происходит так же просто, онлайн.
Итог: Оборотный кредит в онлайн-формате превращает многоэтапный, трудоемкий и стрессовый процесс в одну короткую операцию, интегрированную в ежедневную деятельность компании. Он создает среду, где финансовая поддержка является не преградой, а естественным продолжением бизнес-решений. | ДКПП | | |
| 9 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 679 | 679 | 15. Оборотный кредит для недропользователей. Альбом №931-р ОК | Продукт применяется для финансирования недропользователей добыча драгоценного металла которыми проводится круглогодично.
Цель - Финансирование текущей деятельности Заемщика, включая рефинансирование кредитов иных КБ.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Кредит позволяет компаниям, занимающимся добычей полезных ископаемых, поддерживать свою операционную деятельность на стабильном уровне. Основные преимущества такого кредита:
1. Финансирование текущих операций: Оборотный кредит помогает покрыть расходы на закупку сырья, оплату труда сотрудников, аренду оборудования и другие текущие затраты. Это особенно важно для компаний, работающих в условиях сезонного спроса или нестабильных рынков.
2. Гибкость условий: Кредиты могут быть предоставлены на различные сроки и суммы, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного проекта или компании.
3.Улучшение ликвидности: Получение оборотного кредита может помочь улучшить показатели ликвидности компании, что положительно скажется на ее финансовой устойчивости и способности привлекать дополнительные инвестиции.
4.Снижение рисков: Использование оборотного кредита позволяет снизить риски, связанные с колебаниями цен на сырье и изменением рыночной конъюнктуры.
5. Поддержка роста и развития: Компании могут использовать полученные средства для расширения производства, внедрения новых технологий или выхода на новые рынки.
Таким образом, оборотный кредит является эффективным инструментом для поддержания и развития деятельности недропользователей, позволяя им эффективно управлять своими финансами и минимизировать риски.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для недропользователей | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям ТЭК перейти от реактивного финансирования текущих нужд к проактивной стратегии развития - освоению новых лицензионных участков, модернизации оборудования и реализации геологоразведочных проектов.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает стабильное финансирование операционного цикла - от закупки материалов и ГСМ до выплаты зарплат и проведения ремонтных работ, значительно ускоряя производственные процессы.
Итоговое позиционирование: Продукт служит катализатором перехода от эксплуатации существующих месторождений к стратегическому развитию бизнеса и одновременно инструментом операционного ускорения, обеспечивающим бесперебойность ключевых процессов. | Старая парадигма «Финансирование по остаточному принципу»: Операционная деятельность финансировалась по мере поступления выручки от продажи сырья, что создавало сезонные и циклические кассовые разрывы. Крупные проекты откладывались "на потом", а текущие потребности в обновлении техники и проведении ремонтов удовлетворялись с задержками, снижая общую эффективность бизнеса.
Новая парадигма «Непрерывное производственное финансирование»: Современный недропользователь должен иметь постоянный доступ к оборотному капиталу для обеспечения бесперебойности всех процессов - от бурения и добычи до транспортировки и реализации. Финансирование становится неотъемлемой частью производственного цикла.
Роль продукта: Оборотный кредит для недропользователей, доступный онлайн за несколько минут, реализует эту парадигму, предоставляя быстрый и предсказуемый доступ к средствам для покрытия любых операционных потребностей в любое время. | Продающий график (описание): На оси X - производственный цикл (подготовка, добыча, реализация). На оси Y - потребность в оборотных средствах. В традиционной модели наблюдаются глубокие провалы в периоды между отгрузками сырья и получением оплаты, когда критически важные процессы (ремонты, закупки) приходится откладывать. С онлайн-кредитованием кривая выравнивается - потребность в средствах мгновенно удовлетворяется в любой точке цикла, обеспечивая непрерывность производства.
Вопрос-инсайт: «Сколько дней простоя техники из-за задержек с финансированием ремонта или закупки запчастей вы могли бы избежать в прошлом квартале?» | После перехода на онлайн-формат оборотного кредитования недропользователи как правило достигают результатов:
— Сокращение времени на получение финансирования с нескольких недель до нескольких минут
— Увеличение коэффициента использования техники и оборудования
— Снижение операционных простоев благодаря мгновенному доступу к средствам для срочных нужд
— Повышение общей производительности труда за счет своевременного финансирования всех операционных процессов | Противоречие ценностей: «Обеспечение бесперебойности дорогостоящих производственных процессов» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Крупные затраты на поддержание работоспособности оборудования и инфраструктуры требуют значительных средств, но носят нерегулярный характер. Создание резервов под такие расходы изымает средства из оборота, а их отсутствие ведет к простоям и потерям.
Концепт опосредования: «Мгновенная ликвидность под производственные нужды» - принцип, при котором финансирование доступно точно в момент возникновения потребности, без необходимости создания крупных резервов.
Наше решение: Онлайн-оборотный кредит разрешает это противоречие, предоставляя доступ к средствам в течение нескольких минут для покрытия любых операционных потребностей - от срочного ремонта техники до закупки материалов, обеспечивая и бесперебойность производства, и финансовую стабильность. | Контекст 1: Сезонное увеличение объемов работ.
— Ситуация: Необходимость срочного финансирования повышенных объемов ГСМ, запчастей и материалов в период активной добычи
— Эффективность продукта: Мгновенное получение средств позволяет оперативно наращивать ресурсы без нарушения производственного графика
Контекст 2: Внеплановые ремонты и аварийные ситуации.
— Ситуация: Выход из строя критически важного оборудования, требующий срочного финансирования ремонта
— Эффективность продукта: Возможность в течение нескольких минут получить средства для организации ремонтных работ
Контекст 3: Изменение рыночной конъюнктуры.
— Ситуация: Благоприятная ценовая ситуация на рынке, требующая срочного наращивания объемов добычи
— Эффективность продукта: Быстрый доступ к средствам для финансирования дополнительных производственных мощностей
Контекст 4: Реализация срочных проектов.
— Ситуация: Необходимость срочного финансирования геологоразведочных работ или подготовки новых участков
— Эффективность продукта: Мгновенное получение средств позволяет начинать работы без отлагательств
Идеальный контекст для продукта: Компания, работающая в условиях нестабильных производственных циклов и сезонных колебаний, где необходимость в оперативном финансировании возникает внезапно и требует мгновенного реагирования для предотвращения значительных финансовых потерь.
Профиль клиента: Недропользователь; Рейтинг не хуже 18. Опыт деятельности не менее 2-х лет, Выручка от добычи металла не менее 80% от общей выручки за 2 последних года. Среднегодовой объем добычи за последние 2 года составляет не менее 500 кг золота, платины/ 30000 кг серебра. Добыча драгоценного металла проводится круглогодично. Обладает действующими лицензиями на право пользования недрами, с достаточным объемом балансовых запасов драгоценного металла, позволяющими исполнить обязательства Заемщика перед Банком в полном объеме. Месторождения подготовлены для промышленного освоения. Месторождения оцениваются по балансовым запасам | Цикл функции: Управление операционным циклом недропользователя
Этап 1. Планирование и подготовка производственных работ.
— Раньше: Отсрочка или отмена планов из-за необходимости накопления средств или длительного оформления кредита
— С нами: Мгновенное принятие решений и начало работ благодаря гарантированному доступу к финансированию
Этап 2. Обеспечение текущей деятельности.
— Раньше: Постоянные задержки с закупками ГСМ, материалов и запчастей из-за нехватки средств в нужный момент
— С нами: Бесперебойное снабжение всем необходимым благодаря возможности мгновенного финансирования закупок
Этап 3. Поддержание оборудования в рабочем состоянии.
— Раньше: Простои дорогостоящей техники из-за задержек с финансированием ремонтов
— С нами: Своевременное проведение всех необходимых ремонтов и обслуживания
Этап 4. Реализация продукции и завершение циклов.
— Раньше: Потери маржи из-за вынужденных распродаж для закрытия кассовых разрывов
— С нами: Оптимальные условия реализации благодаря отсутствию срочной потребности в средствах
Итог: Онлайн-оборотный кредит трансформирует прерывистый, зависимый от cash-flow цикл недропользователя в непрерывный производственный процесс, где финансовые ресурсы доступны мгновенно и предсказуемо, становясь конкурентным преимуществом компании. | ДКПП | | |
| 10 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 681 | 681 | 19. Оборотный кредит для металлотрейдеров / углетрейдеров. Альбом №931-р ОК | Трейдер – компания основной вид деятельности которых является купля-продажа / оптовая торговля товарами или сырьем по конкретной отрасли (кроме зернотрейдеров) и при этом, выручка от ведения данной деятельности составляет не менее 50% от общей
Цель финансирования
• пополнение оборотных средств, в т.ч. но не исключительно:
-финансирование производственной деятельности предприятия;
-погашение текущей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
-расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
-заработная плата работникам и отчисления из фонда оплаты труда (в т.ч. выплата вознаграждений, премий);
-расходы на рекламу;
• формирование покрытия по аккредитиву для расчета в целях, не противоречащих настоящему продукту;
• выплаты дивидендов;
• расходы на социально-культурные нужды и благотворительность;
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• расходы на предпроектные и проектные работы.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Оборотный кредит для трейдеров позволяет трейдерам получать доступ к средствам на краткосрочной основе для покрытия текущих расходов или поддержания ликвидности при проведении торговых операций. Востребован среди участников финансовых рынков, так как он помогает оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и поддерживать торговую активность без необходимости привлечения дополнительных средств из других источников.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для металлотрейдеров / углетрейдеров | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 11 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 9030 | 9030 | 53. Финансирование текущей деятельности Контрактников и Подрядчиков (Котловое финансирование). Альбом №2559 | Кредитный продукт основан на Принципе «котлового» финансирования. Заемщик должен иметь положительный опыт по реализации не менее 5-ти Контрактов на протяжении не менее последних 2-х лет, предметы которых имеют сопоставимые объемы реализации.
Цель - Финансирование текущей деятельности в т.ч. затрат по совокупности исполняемых Контрактов:
- оплата труда налогов аренды материалов, сырья и комплектующих заявок на участие в тендере
агентских и лицензионных соглашений транспортных, экспедиторских и таможенных расходов
страховых взносов лизинговых платежей по технике оборудованию
- текущий ремонт, модернизацию оборудования (не более 30 остаточной балансовой стоимости)
- формирование покрытия по аккредитиву для расчета по целям, не противоречащим настоящему
продукту
- покупку основных средств для использования в текущей деятельности
- ремонт, реконструкцию зданий и сооружений, необходимых для реализации Контрактов
- погашение текущей задолженности по кредитам в других КБ при условии погашения.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Возможность получить финансирование на пополнение оборотных средств или на финансирование текущей деятельности для клиента с выраженным контрактным характером деятельности. Важное условие - наличие у клиента множественности контрактов, формирующих стабильный денежный поток
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование текущей деятельности Контрактников и Подрядчиков | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет подрядным организациям перейти от модели "точной" реализации проектов (когда каждый следующий этап зависит от оплаты предыдущего) к модели проактивного управления проектами с равномерным финансированием всего жизненного цикла контракта.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает стабильное cash-flow для одновременного выполнения нескольких контрактов или этапов одного крупного проекта без кассовых разрывов, повышая операционную эффективность и рентабельность.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода от субподрядчика к генеральному подрядчику и одновременно инструментом ускорения выполнения текущих проектов за счет устранения простоев из-за нехватки оборотных средств. | Старая парадигма «Финансирование от акта к акту»: Бизнес-модель подрядчика была заложником графика согласования и оплаты выполненных работ. Между завершением этапа и поступлением средств возникали недели или месяцы простоя, не позволявшие начинать новые этапы или брать дополнительные контракты. Компания работала в режиме "остановка-старт", теряя эффективность и маржу.
Новая парадигма «Непрерывное проектное финансирование»: Современный подрядчик должен работать как конвейер - одновременно ведя несколько проектов или этапов. Финансирование должно покрывать текущие операционные потребности всего портфеля контрактов, а не зависеть от оплаты конкретных актов.
Роль продукта: Котловое финансирование реализует эту парадигму, предоставляя кредитную линию под весь пул контрактов, позволяя равномерно распределять ресурсы и избегать простоев. | Продающий график (описание): На оси X - время выполнения контракта. На оси Y - потребность в оборотных средствах. В старой модели кривая имеет "пилы": резкие спады потребности при ожидании оплаты и резкие взлеты при начале новых этапов. Это создает периоды неэффективного использования ресурсов и моменты острой нехватки средств. Новая модель с котловым финансированием демонстрирует ровную линию адекватного финансирования на всем протяжении контракта, обеспечивая плавное выполнение работ.
Вопрос-инсайт: «Как часто ваши бригады простаивают в ожидании оплаты предыдущего этапа, хотя могли бы уже начать следующий, и во сколько вам обходятся такие простои?» | После перехода на котловое финансирование подрядчики достигают измеримых результатов:
— Сокращение сроков выполнения контрактов за счет устранения простоев между этапами
— Рост одновременной загрузки производственных мощностей и персонала
— Увеличение рентабельности проектов благодаря оптимизации логистики и снижению накладных расходов | Противоречие ценностей: «Рост количества одновременно выполняемых контрактов и объемов бизнеса» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». При работе по стандартной схеме рост числа контрактов требует пропорционального роста авансирования, что ведет к кассовым разрывам и риску срыва сроков по всем проектам одновременно.
Концепт опосредования: «Пул контрактов как единый актив» - подход, при котором все текущие и планируемые контракты компании рассматриваются как единый денежный поток, под который выстраивается сбалансированное финансирование.
Наше решение: Котловое финансирование разрешает это противоречие, предоставляя единый кредитный лимит под пул контрактов, что позволяет равномерно распределять финансовую нагрузку и поддерживать стабильную ликвидность при росте бизнеса. | Контекст 1: Рост портфеля контрактов с разными графиками платежей.
— Ситуация: Компания выигрывает несколько тендеров одновременно, но их графики платежей не синхронизированы
— Эффективность продукта: Единый кредитный лимит позволяет гибко перераспределять средства между проектами
— Контекстное противоречие: Рост бизнеса через новые контракты блокируется невозможностью их одновременного финансирования
Контекст 2: Сезонность в подрядной деятельности.
— Ситуация: Необходимость формирования запасов материалов и содержания персонала в межсезонье для готовности к пиковым нагрузкам
— Эффективность продукта: Финансирование позволяет поддерживать операционную готовность вне зависимости от платежных циклов
— Контекстное противоречие: Подготовка к сезону требует расходов тогда, когда доходов нет
Контекст 3: Условия госконтрактов с отсрочками платежей.
— Ситуация: Работа по 44-ФЗ и 223-ФЗ с длительными процедурами приемки и оплаты
— Эффективность продукта: Обеспечивает непрерывность финансирования на весь срок выполнения госконтракта
— Контекстное противоречие: Выгодные госконтракты недоступны из-за требований к авансированию
Контекст 4: Экспансия в новые регионы или сегменты.
— Ситуация: Выход на новые рынки требует содержания непроизводительных затрат до получения первых контрактов
— Эффективность продукта: Позволяет финансировать операционные расходы новой площадки до выхода на самоокупаемость
— Контекстное противоречие: Расширение географии бизнеса требует затрат тогда, когда доходов от новых рынков еще нет
Идеальный контекст для продукта: Компания с растущим портфелем разноплановых контрактов, сталкивающаяся с необходимостью одновременного финансирования нескольких проектов при несинхронных графиках платежей, где традиционное поэтапное финансирование создает операционные простои и ограничивает рост.
Профиль заемщика: ЮЛ и ИП – резидент РФ, соответствующий понятию Контрактник / Подрядчик с рейтингом не хуже 19. Не SPV. Реализовал не менее 5-ти Контрактов в течение последних 2-х лет. Рентабельность деятельности положительная.
Объем финансирования: Объем финансирования на Принципах котлового финансирования, не превышает 1хEbitda, рассчитанная по последней отчетности. Общая долговая нагрузка Debt/Ebitda Заемщика в прогнозном периоде ≤ 3,0. FCashскор/Liabilitiesскор ≥ 1,5- 2,5 (в зависимости от цели).
Источники погашения: Текущая производственная и финансовая деятельность Заемщика | Цикл функции: Управление портфелем подрядных проектов
Этап 1. Планирование ресурсов под новые контракты.
— Раньше: Отказ от перспективных контрактов из-за отсутствия средств для авансирования или ограничение числа одновременно выполняемых проектов
— С нами: Возможность принимать в работу все рентабельные контракты благодаря предсказуемому объему финансирования
Этап 2. Закуп материалов и формирование бригад.
— Раньше: Поэтапные закупки, ведущие к потерям на оптовых скидках и простоям бригад в ожидании материалов
— С нами: Оптимальные закупки материалов и формирование стабильных бригад благодаря непрерывному финансированию
Этап 3. Параллельное выполнение нескольких этапов/проектов.
— Раньше: Последовательное выполнение этапов с простоями между ними или экстренное перебрасывание ресурсов между проектами
— С нами: Плавное параллельное выполнение всех этапов всех проектов с оптимальным использованием ресурсов
Этап 4. Взаиморасчеты и закрытие проектов.
— Раньше: Задержки закрытия этапов из-за необходимости согласования каждого платежа и формирования отдельного пакета документов
— С нами: Стандартизированные процедуры закрытия этапов в рамках единого кредитного продукта
Итог: Котловое финансирование трансформирует фрагментированное управление разрозненными проектами в целостную систему управления портфелем контрактов, где финансовые ресурсы становятся не ограничивающим фактором, а инструментом роста и повышения эффективности. | ДКПП | | |
| 12 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 9036 | 9036 | 14. Предсезонный кредит для недропользователей. Альбом №931-р ОК | Финансирование расходов Заемщика (в онлайн процессе) на цели, связанные с добычей, производством и реализацией драгоценных металлов, включая рефинансирование кредитов иных КБ, представленных на финансирование указанных целей, например:
- приобретение материалов, сырья, оборудования, комплектующих изделий и запасных частей;
- оплату услуг по агентским и лицензионным соглашениям;
- оплату труда
- приобретение, ремонт, модернизацию основных средств
- финансирование геологоразведочных работ в размере не более 10% от суммы кредитования;
- оплату налогов, сборов.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Недропользователь получает финансирование до начала сезона добычи полезных ископаемых, что позволяет подготовиться к пиковым нагрузкам и обеспечить непрерывность производственного процесса. Это также может помочь снизить риски, связанные с колебаниями цен на сырье и изменением рыночной конъюнктуры. Кроме того, такой кредит может быть использован для модернизации оборудования или внедрения новых технологий, что способствует повышению эффективности и конкурентоспособности предприятия.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Предсезонный кредит для недропользователей | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет недропользователям перейти от реактивной модели работы (финансирование по факту возникновения потребностей) к проактивному стратегическому планированию - заблаговременной подготовке к сезону работ, включая формирование материальных запасов и подготовку техники.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает ускорение выхода на плановые показатели добычи в начале сезона за счет предварительного создания всех необходимых ресурсных запасов.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода к цивилизованному планированию работ и одновременно решением для ускорения операционной деятельности в начале сезона. | Старая парадигма «Финансирование по остаткам»: Подготовка к сезону велась по остаточному принципу - насколько позволяли средства после закрытия текущих обязательств. Это приводило к неполной готовности к началу сезона, задержкам в выходе на плановые объемы добычи и потерям прибыли.
Новая парадигма «Заблаговременная сезонная подготовка»: Современный недропользователь должен начинать сезон полностью готовым - сформированными запасами ГСМ, запчастей, материалов и подготовленной техникой. Финансирование подготовки становится отдельной стратегической задачей.
Роль продукта: Предсезонный кредит, доступный онлайн за несколько минут, позволяет реализовать эту парадигму, обеспечивая целевое финансирование подготовки к сезону в оптимальные сроки. | Продающий график (описание): На оси X - временная шкала (подготовка к сезону → начало сезона → пик сезона). На оси Y - уровень операционной готовности. В старой модели кривая готовности медленно растет уже после начала сезона, достигая максимума только к его середине. С предсезонным кредитом кривая готовности достигает 100% к началу сезона, обеспечивая мгновенный выход на плановые показатели.
Вопрос-инсайт: «Какой объем недополученной добычи и прибыли в начале сезона вы могли бы избежать, если бы имели возможность заранее, до начала сезона, сформировать все необходимые запасы и подготовить технику?» | После внедрения предсезонного кредитования недропользователи достигают измеримых результатов:
— Сокращение времени выхода на плановые объемы добычи
— Увеличение объема добычи с первого месяца сезона
— Снижение стоимости закупки ГСМ и материалов благодаря оптовым закупкам в межсезонье
— Повышение коэффициента использования техники в начале сезона | Противоречие ценностей: «Максимальная готовность к началу сезона» vs «Эффективное использование финансовых ресурсов». Заблаговременная подготовка требует значительных средств именно в межсезонье, когда доходы минимальны. Создание финансовых резервов изымает средства из оборота, а отсутствие подготовки ведет к потерям в самый доходный период.
Концепт опосредования: «Стратегическое авансирование сезона» - принцип, при котором финансирование подготовки к сезону осуществляется целевым образом в оптимальные сроки, а погашение происходит за счет доходов от будущей добычи.
Наше решение: Предсезонный кредит разрешает это противоречие, предоставляя целевое финансирование именно в период подготовки, что обеспечивает и максимальную готовность к сезону, и эффективное использование средств. | Контекст 1: Подготовка к летнему сезону добычи.
— Ситуация: Необходимость формирования запасов ГСМ, запчастей, подготовки техники к началу сезона
— Эффективность продукта: Целевое финансирование позволяет провести полную подготовку до начала сезона
Контекст 2: Сезонное удорожание материалов.
— Ситуация: Рост цен на ГСМ, запчасти и материалы в начале сезона
— Эффективность продукта: Возможность закупить материалы в межсезонье по низким ценам
Контекст 3: Плановые капитальные ремонты.
— Ситуация: Необходимость проведения ремонтов горной техники и оборудования перед началом сезона
— Эффективность продукта: Финансирование ремонтных работ в оптимальные сроки
Контекст 4: Освоение новых участков.
— Ситуация: Подготовка инфраструктуры и техники для начала работ на новых лицензионных участках
— Эффективность продукта: Целевое финансирование подготовки новых проектов
Идеальный контекст для продукта: Компания, работающая в условиях выраженной сезонности, где заблаговременная подготовка к сезону требует значительных средств именно в период минимальных доходов, а отсутствие такой подготовки приводит к существенным финансовым потерям в высокодоходный период. Корпоративный клиент - резидент РФ, пользователь недр, осуществляющий добычу руд и/или песков, содержащих драгоценные металлы, производство и реализацию драгоценных металлов на территории РФ. Ведет деятельность по добыче металла не менее 1 года. Доля выручка от добычи металла не менее 80%. Добыча драгоценного металла проводится не круглогодично.
Обладает действующими лицензиями на право пользования недрами и объемы запасов драгоценного металла для исполнения обязательств перед Банком | Цикл функции: Управление сезонным производственным циклом
Этап 1. Планирование подготовки к сезону.
— Раньше: Планы подготовки постоянно корректировались в зависимости от наличия свободных средств
— С нами: Возможность реализовать оптимальный план подготовки благодаря целевому финансированию
Этап 2. Формирование материальных запасов.
— Раньше: Поэтапные закупки материалов в течение сезона по более высоким ценам
— С нами: Оптовые закупки в межсезонье по минимальным ценам с экономией
Этап 3. Подготовка техники и оборудования.
— Раньше: Частичная подготовка техники к началу сезона, доработка в ходе работ
— С нами: Полная готовность всего парка техники к первому дню сезона
Этап 4. Начало сезона и выход на режим.
— Раньше: Постепенный выход на плановые показатели
— С нами: Выход на плановые объемы добычи в начале сезона
Итог: Предсезонный кредит трансформирует цикл "постепенного раскручивания" в начале сезона в модель "мгновенного старта", где компания с первого дня работает на полную мощность, максимизируя прибыль в самый доходный период. При этом клиент может оформить кредит самостоятельно в СберБизнесе всего за несколько минут, обеспечивая максимальную оперативность в подготовке к сезону. | ДКПП | | |
| 13 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 9037 | 9037 | 13. Оборотный кредит для корпоративных клиентов, инкассирующих выручку. Альбом №931-р ОК | Кредит для корпоративных клиентов, основным видом деятельности которых являются розничная торговля товарами в одной или нескольких точках продаж.
Цель финансирования - Пополнение оборотных средств; Срок финансирования до 1,5 лет; Сумма финансирования зависит от объема инкассируемой выручки поступающей на счета клиента у кредитора
Обязательными условиями предоставления Оборотного кредита для ритейлеров, являются:
1) обеспечение Заемщиком ежемесячных поступлений инкассируемой выручки на счета Заемщика в Банке;
2) погашение части кредита при невыполнении условий по обеспечению поступлений инкассируемой выручки на счета Заемщика в Банк.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | 1. Увеличение ликвидности: Оборотный кредит помогает ритейлерам поддерживать необходимый уровень денежных средств для оплаты поставщиков, аренды помещений, выплаты заработной платы сотрудникам и других текущих обязательств.
2. Гибкость условий: Кредиты могут быть предоставлены на различные сроки и суммы, что позволяет ритейлерам адаптироваться к изменениям в бизнесе и экономике.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Оборотный кредит для корпоративных клиентов, инкассирующих выручку | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от модели управления ликвидностью "по факту" к модели проактивного использования будущих денежных потоков. Позволяет трансформировать инкассированную выручку из пассивного актива в работающий капитал.
Продукт поддержки и ускорения: значительно повышает оборачиваемость капитала за счет возможности использовать средства до их фактического зачисления на счет, ускоряя все бизнес-процессы компании.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода к финансовому менеджменту мирового уровня и одновременно решением для мгновенного повышения эффективности использования оборотных средств. | Старая парадигма «Ожидание поступления средств»: Компания была заложником сроков инкассации и обработки выручки. Денежные средства в пути (инкассированная, но еще не зачисленная выручка) представляли собой "замороженный" актив, недоступный для операционной деятельности. Это создавало искусственные кассовые разрывы и ограничивало возможности развития.
Новая парадигма «Непрерывный денежный поток»: Современный финансовый менеджмент предполагает, что все генерируемые компанией денежные потоки должны работать постоянно. Инкассированная выручка становится не пассивом в пути, а активом, который можно использовать для финансирования текущей деятельности.
Роль продукта: Оборотный кредит под инкассируемую выручку материализует эту парадигму, позволяя компании использовать будущие поступления уже сегодня, превращая период инкассации из "мертвого" времени в рабочий капитал. | Продающий график (описание): На оси X - время (дни инкассации). На оси Y - доступность денежных средств. В старой модели наблюдается "провал" доступности средств в период между сдачей выручки в инкассацию и ее зачислением на счет. С кредитом под инкассацию кривая доступности средств становится ровной - компания получает доступ к финансированию с учетом ретроспективных объемов инкассируемой выручки, ликвидируя кассовые разрывы.
Вопрос-инсайт: «Какой объем оборотных средств "заморожен" в вашем бизнесе в среднем за год в виде инкассированной, но еще не зачисленной на счет выручки, и какие возможности роста упускаются из-за этого?» | После внедрения кредитования под инкассируемую выручку компании достигают результатов:
— Сокращение кассовых разрывов за счет ликвидации периода ожидания поступления средств
— Увеличение оборачиваемости оборотных средств
— Снижение операционных издержек на управление ликвидностью | Противоречие ценностей: «Безопасность и контроль денежных потоков через инкассацию» vs «Гибкость и скорость использования оборотных средств». Инкассация обеспечивает безопасность и прозрачность движения наличности, но создает временной лаг между получением выручки и возможностью ее использования, ограничивая операционную гибкость.
Концепт опосредования: «конвертация выручки в капитал» - принцип, при котором ретроспективные объемы инкассированной выручки превращаются в работающие средства через кредитный механизм.
Наше решение: Оборотный кредит под инкассируемую выручку разрешает это противоречие, позволяя одновременно обеспечивать и безопасность движения денежных средств через инкассацию, и мгновенную доступность этих средств для финансирования операционной деятельности. | Контекст 1: Розничные сети с ежедневной инкассацией и эквайрингом.
— Ситуация: Ежедневная сдача наличной выручки с задержкой зачисления на 1-3 дня
— Эффективность продукта: Мгновенное получение доступа к средствам на основе ретроспективных объемов выручки по договору эквайринга или инкассации.
Контекст 2: Сезонные пики выручки.
— Ситуация: Резкое увеличение объемов инкассируемой выручки в пиковые периоды с сохранением длительных сроков зачисления
— Эффективность продукта: Возможность оперативно использовать сезонную выручку для финансирования возросших операционных потребностей
Контекст 3: Оптимизация финансовых потоков.
— Ситуация: Необходимость повышения эффективности использования всех генерируемых денежных потоков
— Эффективность продукта: Превращение периода инкассации из "простоя" в рабочий актив
Идеальный контекст для продукта: Компании с регулярной инкассируемой выручкой и эквайрингом с потребностью в оборотном капитале | Цикл функции: Управление денежными потоками компании
Этап 1. Получение наличной выручки.
— Раньше: Выручка накапливается в кассе или сдается в инкассацию, создавая "замороженный" актив
— С нами: Потенциальная выручка немедленно превращается в работающий капитал через кредитный механизм
Этап 2. Движение средств в инкассации.
— Раньше: Период 1-3 дня, когда средства недоступны для операционной деятельности
— С нами: Средства доступны компании в пределах расчетного лимита, зависящего от объемов эквайринга и инкассации за последние 3 месяца
Этап 3. Зачисление на расчетный счет.
— Раньше: Средства поступают на счет и становятся доступны для использования
— С нами: Компании доступен расчетный лимит оборотного финансирования. Источником погашения служит выручка, поступающая по договору эквайринга / инкассации
Этап 4. Использование средств в операционной деятельности.
— Раньше: Возможность использования средств только после их зачисления на счет
— С нами: Возможность использования средств до их получения/инкассации
Итог: Продукт применим для финансирования клиентов, основным видом деятельности которых является розничная торговля товарами в одной или нескольких точках продаж и заключившие с Банком договор эквайринга или инкассации выручки. Трансформирует прерывистый денежный поток с периодами "простоя" в непрерывный финансовый цикл, где каждый рубль выручки начинает работать до его получения, повышая эффективность использования оборотного капитала компании. | ДКПП | | |
| 14 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 3 | Краткосрочное финансирование | 14785 | 14785 | 1599-46. Кредитный ЦФА. КПКИ 1599-46 | Кредитные ЦФА продукты по экономической сущности идентичные краткосрочным кредитам, в которых присутствуют ряд критериев.
Обязательные критерии, при одновременном выполнении которых сделка с ЦФА признается Кредитным ЦФА:
- Вид ЦФА – ЦФА, удостоверяющие денежные требования (с уплатой дохода купонами либо в конце срока действия);
- Эмитентом ЦФА выступает корпоративный клиент;
- Доступность условий выпуска ЦФА: непубличный ЦФА; или публичный билатеральный ЦФА;
- ЦФА ограничен по сроку предъявления к исполнению;
- Инвестором от имени Банка является кредитующее подразделение Корпоративно-инвестиционного блока, сделка по приобретению ЦФА структурируется кредитующим подразделением блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес»;
В рамках настоящего продукта кредитные средства предоставляются на цели, предусмотренные Уставом Эмитента (в т.ч. на рефинансирование банковских кредитов / погашение займов). Анализ экономической эффективности использования кредитных средств не производится. В Решении о выпуске ЦФА не требуется указание цели финансирования.
Объем денежных требований на покупку ЦФА определяется с учетом потребности Эмитента, подтвержденных Моделью ДДС.
Финансирования Эмитента через покупку Банком ЦФА осуществляется без заключения КОД и Эмитентом. Эмитент оформляет Решение о выпуске ЦФА по типовой форме Банка , которое содержит обязательство погашения (обратного выкупа) ЦФА в определенный срок по определенной цене.
Решение о выпуске ЦФА формируется по типовой форме смарт-контракта, действующей в Банке на момент заключения сделки.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Кредитные Цифровые Финансовые Активы (ЦФА) это новый инструмент на рынке, представляют собой современный и удобный способ получения кредитных продуктов, который сочетает в себе скорость, безопасность и простоту использования.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d2dc2b35-2a23-4339-b526-92322ea8b34a | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитные Цифровые Финансовые Активы | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет компаниям перейти от стандартного долгового финансирования к финансированию с использованием цифровых финансовых инструментов .
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления, обеспечивая предсказуемость финансовых результатов и снижение стоимости заемного капитала.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода к продвинутому корпоративному финансовому менеджменту и одновременно решением для мгновенной оптимизации структуры и стоимости заемных средств. | Старая парадигма «Классическое кредитование»: Компании были вынуждены заключать с Банком стандартный пакет договорной документации.
Новая парадигма «Цифровое кредитование»: Современный финансовый менеджмент предполагает активное управление всеми видами финансирования через использование технологий блокчейн. Компания сама определяет желаемые параметры финансирования при размещении ЦФА.
Роль продукта: Кредитный ЦФА является удобным инструментом этой парадигмы, позволяя компаниям быстро фиксировать желаемые условия финансирования. | Вопрос-инсайт: «Какой объем сделок вы не стали заключать с Банком из-за долгих процедур согласования и одобрения?» | После внедрения кредитного ЦФА компании достигают следующих результатов:
— Снижение операционных расходов за счет цифровых технологий фиксации сделки
— Повышение точности финансового планирования благодаря доступности источника финансирования
— Увеличение устойчивоясти за счет высвобождения средств из операционных потоков
— Улучшение ключевых финансовых показателей | Противоречие ценностей: «Гибкость и возможность воспользоваться цифровой платформой Банка» vs «Предсказуемость финансирования по классической схеме».
Наше решение: Кредитный ЦФА разрешает это противоречие, позволяя получить одобрение сделки Банком по классической схеме, используя при этом блок-чейн технологии на этапе запроса финансового транша. | Контекст 1: Скорость получения финансирования.
— Ситуация: Объемный пакет кредитно-обеспечительной документации в классических схемах финансирования
— Эффективность продукта: Минимальная станартизированная форма документации (5-6 страниц текса)
Контекст 2: Сложность заключения сделки.
— Ситуация: Подисание обеспечительной документации с физическими лицами в присутствии сотрудников Банкаскорость
— Эффективность продукта: Подписание документов на платформе Банка
Контекст 3: Наличие широкого спекта обязывающий условий и ограничений.
— Ситуация: Широкий спектр обязательных ковенантов
— Эффективность продукта: ковенанты и особые условия ограничены
Контекст 4: Обеспечение надлежащего документооборота.
— Ситуация: Хранение оригиналов кредитной документации
— Эффективность продукта: распределенное хранение документации в электронном виде на платформе Банка
Идеальный контекст для продукта: Современные и динамичные компании с интересом к новым технологиям финансиования. | Цикл функции: Управление режимом привлечения заемного капитала
Этап 1. Планирование финансирования.
— Раньше: Ожидание одобрения сделки, заключение кредитной и обеспечительной документации, ожидание проведения платежа
— С нами: Активное формирование желаемых параметров сделки; минимум документации; специальная цифровая платформа для совершения сделки
Этап 2. Управление финансовыми результатами.
— Раньше: сложности с проведением платежей и контролем целевого использования
— С нами: отсутствие контроля целевого использования при выдаче транша
Итог: Кредитный ЦФА трансформирует управление заемным капиталом из реактивной деятельности по оформлению классического кредита в проактивную стратегию формирования оптимальных условий финансирования на цифровой платформе Банка . | ДКПП | | |
| 15 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 4 | Финансирование проектов и контрактов | 616 | 616 | 5. Инвестиционное кредитование. Альбом №479-р, Альбом №2559, ОРД | Финансирование Проекта относится к инвестиционному кредитованию если источником погашения обязательств является хозяйственная и финансовая деятельность Заемщика, а также доходы, генерируемые Проектом
Объем вложения собственных средств заемщика в проект минимум 20% от стоимости проекта.
Обязательные требования к Проекту:
Место реализации Проекта – Российская Федерация.
Используются только апробированные технологии.
Земельный участок под объектом строительства находится в собственности или в аренде у Заемщика
Банк – единственный кредитор Проекта (есть исключения)
Наличие подтвержденных источников Собственных средств, которые Заемщик обязуется вложить в Проект, в том числе средств для погашения процентов по кредиту на Инвестиционной фазе Проекта.
Обеспечение возврата кредита:
а) наличие достаточного обеспечения по Проекту
б) обеспечение поступления на счета Заемщика в Банке выручки от реализации Проекта в полном объеме.
в) предоставление в залог земельного участка (прав требования в случае аренды) под объектом строительства;
Наличие Бизнес-плана Инвестиционного проекта, удовлетворяющего требованиям Банка;
Наличие утвержденной проектной и исходно-разрешительной документации
Наличие договоров с потенциальными партнерами (предварительных договоров, рамочных соглашений, коммерческих предложений, комфортных писем) на выполнение строительно-монтажных работ, поставку и монтаж оборудования, договоров аренды и т п;
Наличие независимого маркетингового исследования для Проектов с Инвестиционным бюджетом более 1 000 млн рублей (для прочих Проектов анализ рынка может проводиться КП)
Наличие Технической экспертизы;
Успешный опыт реализации инвестиционного проекта в конкретной области или успешный опыт ведения хозяйственной деятельности в конкретной области.
Продукт не применим к реализации программ лояльности, разработки IT-решений. | Инвестиционное кредитование предоставляется на финансирование инвестиционных проектов. Этот тип кредита предназначен для реализации долгосрочных инвестиций, таких как строительство новых объектов, модернизация существующих производственных мощностей или расширение бизнеса. В отличие от краткосрочного кредитования, которое направлено на покрытие текущих расходов, инвестиционное кредитование ориентировано на создание активов, которые будут приносить доход в будущем.
Основные преимущества:
1. Срок кредитования: Обычно срок инвестиционного кредита составляет несколько лет (от 3 до 10 лет), что позволяет заемщику реализовать проект и начать получать прибыль.
2. Бизнес-план проекта должен подтверждать его эффективность и достаточность источников погашения в рамках согласованнного графика
3. Государственная поддержка: В некоторых случаях государство может предоставлять субсидии или льготные условия для инвестиционного кредитования, особенно если проект имеет социальную значимость или способствует развитию экономики региона.
Инвестиционное кредитование играет важную роль в развитии бизнеса, позволяя компаниям расширяться и модернизироваться, что в конечном итоге ведет к увеличению их конкурентоспособности и прибыли.
Продукт не применим к реализации программ лояльности, разработки IT-решений. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/de5d2cb5-4fe3-4d7f-839d-fcc256b91609 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Инвестиционное кредитование | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет компаниям совершить качественный скачок в развитии — перейти от эксплуатации существующих активов к созданию новых производственных мощностей, выходу на новые рынки или кардинальной модернизации бизнеса, что принципиально меняет масштаб и конкурентные позиции компании.
Продукт поддержки и ускорения: значительно ускоряет реализацию стратегических инициатив, обеспечивая синхронное финансирование всех этапов инвестиционного цикла — от закупки оборудования до запуска производства.
Итоговое позиционирование: Продукт является ключевым инструментом перехода компании в новую весовую категорию и одновременно катализатором ускорения стратегических преобразований. | Старая парадигма «Постепенное развитие за счет реинвестирования прибыли»: Рост компании ограничивался скоростью накопления собственных средств. Крупные проекты откладывались на годы, упускались рыночные возможности, а технологическое отставание накапливалось. Бизнес развивался эволюционно, но не революционно.
Новая парадигма «Стратегический скачок через целевое инвестирование»: Современный бизнес должен уметь совершать качественные рывки для захвата и удержания лидерства. Это требует проактивного привлечения целевого долгосрочного финансирования под конкретные, просчитанные проекты, способные кратно увеличить стоимость компании.
Роль продукта: Инвестиционное кредитование является материальным воплощением этой парадигмы, предоставляя необходимый капитал для реализации амбициозных проектов, которые определяют будущее компании на 5-10 лет вперед. | Вопрос-инсайт: «Как вы оцениваете технологическое или производственное состояние компании относительно лидеров рынка, и какую долю рынка вы недополучаете ежегодно из-за невозможности быстро реализовать масштабный инвестиционный проект?» | После успешной реализации проекта с инвестиционным кредитованием компании как правило фиксируют :
— Увеличение производственной мощности/объема выпуска
— Снижение удельных операционных затрат за счет внедрения современных технологий
— Рост выручки в среднесрочной перспективе
— Повышение рентабельности бизнеса (EBITDA margin) | Противоречие ценностей: «Стратегический рост и создание будущей стоимости» vs «Финансовая стабильность и сохранение текущей ликвидности». Реализация масштабных проектов требует затрат, которые могут подорвать финансовую устойчивость компании, если финансировать их из текущего cash flow. Отказ от проектов сохраняет стабильность, но лишает компанию будущего.
Концепт опосредования: «Финансирование будущих денежных потоков» — принцип, при котором капиталовложения в проект финансируются за счет тех доходов, которые этот проект будет генерировать после выхода на проектную мощность.
Наше решение: Инвестиционное кредитование разрешает это противоречие, предоставляя целевые долгосрочные ресурсы (до 10илет) под будущие cash flow проекта. Это позволяет компании совершить рывок в развитии без угрозы для текущей операционной деятельности. | Контекст 1: Технологическое отставание и необходимость модернизации.
— Ситуация: Оборудование или технологии морально устарели, что приводит к высоким издержкам и потере конкурентоспособности.
— Эффективность продукта: Целевое финансирование позволяет единовременно провести полную модернизацию.
Контекст 2: Рост спроса, превышающий текущие мощности.
— Ситуация: Компания не может удовлетворить существующий рыночный спрос и вынуждена отказываться от заказов.
— Эффективность продукта: Финансирование расширения мощностей для захвата рыночной доли.
Контекст 3: Выход на новые рынки или запуск новой продукции.
— Ситуация: Необходимость строительства новых производственных линий или цехов под новые продукты.
— Эффективность продукта: Долгосрочное финансирование, синхронизированное с жизненным циклом нового продукта.
Контекст 4: Реализация государственных или импортозамещающих проектов.
— Ситуация: Появление стратегической возможности, требующей быстрых капиталовложений (госзаказ, уход иностранного конкурента).
— Эффективность продукта: Возможность оперативно привлечь ресурсы под конкретный проект с понятным источником погашения.
Идеальный контекст для продукта: Наличие у компании четкого, проработанного инвестиционного проекта, реализация которого невозможна за счет собственных средств в разумные сроки, но который способен кратно увеличить ее стоимость и конкурентные преимущества. | Цикл функции: Реализация инвестиционного проекта
Этап 1. Идентификация возможности и планирование.
— Раньше: Идея откладывалась на неопределенный срок из-за отсутствия средств или дробилась на мелкие этапы, растянутые на годы.
— С нами: Возможность приступить к полноценному планированию и структурированию проекта, зная о доступности целевого финансирования.
Этап 2. Финансирование инвестиционной фазы.
— Раньше: Поиск средств путем изъятия из оборота, продажи активов или привлечения дорогих коротких денег, что тормозило проект.
— С нами: Синхронизированное финансирование всех затрат проекта (оборудование, строительство) по утвержденному графику.
Этап 3. Строительство, монтаж и запуск.
— Раньше: остановки и задержки из-за нехватки финансирования на очередном этапе.
— С нами: Бесперебойная реализация проекта согласно календарному плану.
Этап 4. Эксплуатация и погашение кредита.
— Раньше: Высокая нагрузка на cash flow после запуска из-за необходимости срочно возвращать «короткие» кредиты.
— С нами: Погашение кредита за счет cash flow, генерируемого самим проектом, по комфортному долгосрочному графику.
Итог: Инвестиционное кредитование превращает реализацию масштабного проекта из источника постоянного стресса и финансовой нестабильности в управляемый, предсказуемый процесс, где финансирование становится не ограничителем, а драйвером стратегического роста. | ДКПП | | |
| 16 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 4 | Финансирование проектов и контрактов | 617 | 617 | 6. Проектное финансирование Альбом №479-р, Альбом №2559, ОРД | Финансирование Проекта относится к проектному финансированию в случае, если источником погашения обязательств является:
- доход, генерируемый Проектом;
- хозяйственная и финансовая деятельность Заемщика, а также доходы, генерируемые Проектом, при условии, что: соотношение EBITDA0 / EBITDA1 ≤ 0,5, где: EBITDA0 – прибыль за последние 4 квартала до начала реализации Проекта; EBITDA1 – прибыль за 4 отчетных квартала второго года Эксплуатационной фазы Проекта.
Объем вложения собственных средств заемщика в проект минимум 30% от стоимости проекта.
Обязательные требования к Проекту:
Место реализации Проекта – Российская Федерация.
Используются только апробированные технологии.
Земельный участок под объектом строительства находится в собственности или в аренде у Заемщика
Банк – единственный кредитор Проекта (есть исключения).
Наличие подтвержденных источников Собственных средств, которые Заемщик обязуется вложить в Проект, в том числе средств для погашения процентов по кредиту на Инвестиционной фазе Проекта.
Обеспечение возврата кредита:
а) наличие достаточного обеспечения по Проекту
б) обеспечение поступления на счета Заемщика в Банке выручки от реализации Проекта в полном объеме.
в) предоставление в залог земельного участка (прав требования в случае аренды) под объектом строительства;
Наличие Бизнес-плана Инвестиционного проекта, удовлетворяющего требованиям Банка;
Наличие утвержденной проектной и исходно-разрешительной документации
Наличие договоров с потенциальными партнерами (предварительных договоров, рамочных соглашений, коммерческих предложений, комфортных писем) на выполнение строительно-монтажных работ, поставку и монтаж оборудования, договоров аренды и т п;
Наличие независимого маркетингового исследования для Проектов с Инвестиционным бюджетом более 1 000 млн рублей (для прочих Проектов анализ рынка может проводиться КП)
Наличие Технической экспертизы;
Успешный опыт реализации инвестиционного проекта в конкретной области или успешный опыт ведения хозяйственной деятельности в конкретной области. | Проектное финансирование — это метод привлечения средств для реализации инвестиционных проектов, при котором источником возврата вложенных средств являются денежные потоки, генерируемые самим проектом.
Основные преимущества:
1. Гибкость условий: Проектное финансирование позволяет гибко подходить к условиям финансирования
2.Оптимизация структуры капитала: Использование проектного финансирования помогает оптимизировать структуру капитала компании, увеличивая долю заемных средств и уменьшая долю собственного капитала.
3. Поддержка государства: Многие государственные программы стимулируют развитие определенных отраслей через механизмы проектного финансирования, предоставляя дополнительные льготы и преференции участникам таких проектов.
Эти преимущества делают проектный подход к финансированию особенно привлекательным для крупных инфраструктурных проектов, строительства объектов недвижимости, разработки новых технологий и других капиталоемких инициатив. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/de5d2cb5-4fe3-4d7f-839d-fcc256b91609 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Проектное финансирование | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет создать принципиально новый бизнес или актив "с нуля", когда компания переходит от операционной деятельности к роли создателя и оператора самостоятельного, финансово обособленного проекта, способного генерировать стоимость независимо от текущего бизнеса.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает реализацию мега-проектов, которые были бы невозможны без привязки финансирования к cash flow нового актива.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом для создания новых бизнес-единиц и активов, кардинально меняющих масштаб и структуру компании, и одновременно решением для реализации капиталоемких проектов без учета cash flow действующего бизнеса. | Старая парадигма: возможность реализации проекта оценивалась исключительно по текущему балансу. Амбициозные проекты в этой парадигме невозможны.
Новая парадигма «Финансирование под будущие денежные потоки проекта»: Кредитоспособность определяется экономикой и рентабельностью самого проекта. Возможным обеспечением выступают в том числе активы и будущие доходы создаваемого объекта. Это позволяет реализовывать проекты, стоимость которых превышает текущие возможности компании.
Роль продукта: Проектное финансирование позволяет "отвязать" финансирование нового проекта от текущего баланса компании и оценивать его по собственным перспективам. | Вопрос-инсайт: «Сколько перспективных проектов по созданию новых активов осталось нереализованными в вашем портфеле из-за того, что их масштаб не соответствовал возможностям вашего текущего баланса?» | После успешной реализации проекта с проектным финансированием инициаторы как правило фиксируют результаты:
— Создание нового актива со значимой стоимостью
— Прирост совокупной выручки после выхода проекта на мощность | Противоречие ценностей: «Реализация масштабных, преобразующих бизнес проектов» vs «Сохранение финансовой устойчивости и защита текущего бизнеса от рисков». Крупные проекты несут высокие риски на стадии строительства и выхода на мощность, которые при балансовом финансировании могут "утащить на дно" и успешный операционный бизнес.
Концепт опосредования: «Ограничение риска активом проекта» —возможен принцип, при котором финансирование, риски и доходы проекта заключаются в юридически и финансово обособленную структуру (SPV), изолируя материнскую компанию.
Наше решение: Проектное финансирование разрешает это противоречие. Кредит предоставляется специально созданной проектной компании, а основным источником погашения и обеспечением являются денежные потоки и активы самого проекта. Это позволяет реализовать преобразующие проекты | Контекст 1: Строительство объектов инфраструктуры.
— Ситуация: Создание новых объектов, где проект становится самостоятельным profit-центром.
— Эффективность продукта: Финансирование под будущие доходы от эксплуатации объекта (тарифы, плата за услуги).
Контекст 2: Создание новых производств, где проект позволяет внедрить новую технологию или новую линейку продуктов
— Ситуация: Разработка новых продуктов, требующая значимых капитальных вложений до получения первой выручки.
— Эффективность продукта: Строгое соотнесение графика финансирования с этапами проекта.
Контекст 3: Создание крупных перерабатывающих производств.
— Ситуация: Строительство заводов, выход на полную мощность которых занимает 2-3 года после завершения строительства.
— Эффективность продукта: Долгосрочный характер кредита (до 10 лет), соответствующий жизненному циклу проекта.
Контекст 4: Реализация проекта с государственной поддержкой.
— Ситуация: Проекты с государственным участием, где источником дохода являются бюджетные платежи или регулируемые тарифы, либо льготное финансирование под субсидируемые ставки
— Эффективность продукта: Финансирование под обеспечение государства или гарантированные денежные потоки.
Идеальный контекст для продукта: Наличие капиталоемкого проекта "greenfield" с четким источником будущих денежных потоков (долгосрочные контракты, регулируемые тарифы), где риски могут быть структурированы и распределены, а масштаб инвестиций делает балансовое финансирование невозможным или нецелесообразным. | Цикл функции: Жизненный цикл проекта от идеи до эксплуатации
Этап 1. Структурирование и подготовка.
— Раньше (Инвесткредит): Оценка возможности финансирования через призму текущего баланса и кредитной истории компании.
— С нами (Проектное финансирование): Оценка экономики и рисков самого проекта, возможность финансирования SPV, распределение рисков между участниками.
Этап 2. Привлечение финансирования.
— Раньше: без ПФ лимит рассматривается в рамках общей долговой нагрузки на текущий бизнес.
— С нами: Лимит определяется экономикой проекта.
Этап 3. Реализация проекта.
— Раньше: без ПФ Риски оценки проекта полностью ложились на инициатора проекта.
— С нами: Риски распределены между акционерами/участниками и банком. Используется эскроу, резервы на непредвиденные расходы.
Этап 4. Эксплуатация и погашение.
— Раньше: Денежные потоки проекта смешивались с общими потоками компании, гибкость использования средств была выше, но и риски для кредитора — тоже.
— С нами: Возможен вариан в котором денежные потоки проекта аккумулируются на контролируемых счетах, приоритетное направление — обслуживание долга .
Итог: Проектное финансирование трансформирует реализацию проекта из источника системного риска для всей компании в структурированный, самодостаточный финансовый организм с изолированными рисками, управляемый через covenants и предназначенный для генерации стоимости, которая была бы недостижима в рамках классического балансового подхода. | ДКПП | | |
| 17 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 4 | Финансирование проектов и контрактов | 620 | 620 | 18. Контрактный кредит для зертнотрейдеров. Альбом №931-р | Профиль заемщика: Корпоративный клиент - трейдер по реализации продукции АПК - резидент РФ с рейтингом не хуже 18, не соответствующий определению Контрактник
Условия: Все расчеты по финансируемому контракту должны проходить через счета Заемщика в Банке
Цель: Финансирование затрат по Контракту (кроме возмещения ранее понесенных затрат). Финансирование экспортных и внутрироссийских поставок: расходов на покупку и продажу с/х продукции, транспортировку, хранение, страхование и др.
Подтверждение целевого использования - предоставление средств против контракта, контроль направления средств на оплату контакта.
Объем финансирования: Сумма Рамочной линии определяется с учетом анализа перспективных контрактов. Сумма транша - до 90% от контракта. Возможно финансирование до 100% поставки при дополнительном залоге векселей Банка (на оставшиеся 10%).
Источники погашения: Денежные потоки от реализации Контракта по финансируемой поставке. При поступлении средств по Контракту задолженность становится срочной к погашению (полностью или частично) ранее установленных договором о предоставлении кредита сроков.
Расчеты по Контракту только через Банк
Открытие залогового счета в Банке, через который будут осуществляться расчеты по контракту на поставку/покупку.
Залог прав требований по контракту между Заемщиком и торговым домом или Заемщиком и конечным покупателем финансируемого товара с условием о зачислении поступающей выручки по контракту на залоговый счет Заемщика в Банке. | 1. Контрактный кредит для зернотрейдеров: Кредит предоставляется под конкретную сделку, связанную с поставкой зерна. Это может быть как экспортная, так и внутрироссийская операция.
2. В качестве залога выступает залог прав требований по контракту между Заемщиком и торговым домом или Заемщиком и конечным покупателем финансируемого товара с условием о зачислении поступающей выручки по контракту на залоговый счет Заемщика в Банке.
3. Сроки погашения кредита адаптированы к специфике торговой операции.
4. Позволяет компаниям получать средства на закупку и продажу сельскохозяйственной продукции до момента фактической поставки товара. :
5. Возможность расширить деятельность компании, увеличивать объемы закупок и продаж, а также выходить на новые рынки.
Таким образом, контрактный кредит является эффективным инструментом для управления денежными потоками и развития бизнеса в сфере торговли зерном. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/de5d2cb5-4fe3-4d7f-839d-fcc256b91609 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Контрактный кредит для зертнотрейдеров | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет зернотрейдерам перейти от спотовой торговли к работе с крупными форвардными контрактами и стратегическими партнерами, становясь надежным поставщиком для экспортеров, переработчиков и государственных фондов.
Продукт поддержки и ускорения: значительно ускоряет оборачиваемость капитала, позволяя одновременно исполнять несколько контрактов без ожидания оплаты по предыдущим, и повышает маржинальность за счет работы с более выгодными контрактами.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода от тактической торговли к стратегическому партнерству и одновременно решением для повышения операционной эффективности и доходности каждой сделки. | Старая парадигма «Торговля в пределах свободных средств»: Бизнес был ограничен объемом собственного оборотного капитала. Крупные контракты, требующие авансирования или предполагающие длительные отсрочки платежа, были недоступны. Компания работала с более мелкими и менее маржинальными контрагентами, оставаясь в нише локального игрока.
Новая парадигма «Финансирование под подтвержденный контракт»: Современный зернотрейдинг требует способности брать на себя обязательства по крупным поставкам под конкретные, обеспеченные контракты. Финансирование становится неотъемлемой частью сделки, позволяя компании торговать объемом, а не только ценой.
Роль продукта: Контрактный кредит является материальным воплощением этой парадигмы, предоставляя целевое финансирование под каждый конкретный контракт с надежным контрагентом, что позволяет компании выполнять обязательства, многократно превышающие ее собственный капитал. | Продающий график (описание): На оси X — объем одной сделки/контракта. На оси Y — маржинальность и стабильность бизнеса. При работе с мелкими контрактами на собственные средства маржинальность может быть высокой, но бизнес нестабилен. С ростом объема контрактов маржинальность и стабильность растут (эффект масштаба, работа с премиальными контрагентами), но наступает предел, когда собственного капитала не хватает. Без целевого финансирования компания не может пересечь этот барьер. Контрактный кредит создает новую кривую, позволяя осваивать крупные контракты и выходить на плато высокой и стабильной доходности.
Вопрос-инсайт: «Сколько крупных контрактов вам пришлось отклонить за последний год из-за отсутствия свободных оборотных средств?» | После внедрения контрактного кредитования зернотрейдеры достигают результатов:
— Рост объема сделок с ключевыми (крупными) контрагентами за счет возможности принимать их условия финансирования
— Увеличение средней маржинальности сделки благодаря доступу к более выгодным крупным контрактам
— Сокращение операционного цикла (закуп-поставка-оплата) за счет синхронизации графика финансирования с графиком отгрузок и платежей
— Повышение оборачиваемости капитала за счет возможности параллельного исполнения нескольких контрактов | Противоречие ценностей: «Работа с крупными премиальными контрагентами» vs «Сохранение ликвидности и финансовой устойчивости». Крупные экспортеры и переработчики диктуют жесткие условия: предоплата производителям, длительные отсрочки, крупные объемы. Принятие этих условий без целевого финансирования ведет к кассовым разрывам. Отказ от них консервирует бизнес в нише мелкого посредника.
Концепт опосредования: «Синхронизация финансового и товарного потоков» — принцип, при котором кредитные ресурсы целенаправленно и гибко покрывают разрывы в цепочке «деньги-товар-деньги» под конкретный, обеспеченный контракт.
Наше решение: Контрактный кредит разрешает это противоречие, позволяя принимать условия крупных игроков, используя их контракты как основу для финансирования, и одновременно сохранять ликвидность, так как погашение кредита привязано к поступлению оплаты по этому же контракту. | Контекст 1: Заключение экспортного контракта.
— Ситуация: Контракт с иностранным покупателем с оплатой по коносаменту после отгрузки в порту, требующий финансирования всего цикла от закупа у производителя до отгрузки.
— Эффективность продукта: Целевое финансирование под конкретный экспортный контракт с понятным источником погашения.
Контекст 2: Работа с переработчиками (мукомольные, комбикормовые заводы).
— Ситуация: Долгосрочные договоры поставки с крупными переработчиками, предусматривающие отсрочку платежа.
— Эффективность продукта: Финансирование периода отсрочки, позволяющее продолжить закупки у производителей без простоя.
Контекст 3: Участие в госзакупках и поставках в госкорпорации.
— Ситуация: Выигранный тендер на поставку крупной партии зерна с условиями авансирования или длительного цикла приемки и оплаты.
— Эффективность продукта: Возможность выполнить госконтракт, не изымая весь оборотный капитал из других операций.
Идеальный контекст для продукта: Наличие у зернотрейдера твердого, обеспеченного контракта с надежным контрагентом (экспортер, переработчик, госзаказчик), исполнение которого требует финансирования, превышающего текущие оборотные средства компании, но который приносит существенно более высокую маржу и укрепляет рыночные позиции.
Профиль Заемщика: Корпоративный клиент - трейдер по реализации продукции АПК - резидент РФ с рейтингом не хуже 18, не соответствующий определению Контрактник
Опыт в отрасли трейдинга соответствующего товара: не менее 1 года.
Коэффициент ликвидности не менее 1; положительные ЧА; стратегия "Держать/Наращивать"
Цель: Финансирование затрат по Контракту (кроме возмещения ранее понесенных затрат). Финансирование экспортных и внутрироссийских поставок: расходов на покупку и продажу с/х продукции, транспортировку, хранение, страхование и др.
Подтверждение целевого использования - предоставление средств против контракта, контроль направления средств на оплату контакта.
Объем финансирования: Сумма Рамочной линии определяется с учетом анализа перспективных контрактов. Сумма транша - до 90% от контракта.
Возможно финансирование до 100% поставки при дополнительном залоге векселей Банка (на оставшиеся 10%)
Режим финансирования: Рамочные соглашения с НКЛ, содержащие право Банка отказать в выдаче очередной кредитной сделки в рамках рамочной линии.
Не допускается использование возобновляемых режимов финансирования.
Условия: Все расчеты по финансируемому контракту должны проходить через счета Заемщика в Банке | Цикл функции: Исполнение торгового контракта на поставку зерна
Этап 1. Заключение контракта с покупателем.
— Раньше: Анализ условий (аванс, отсрочка) и последующий отказ или поиск мелких партий для исполнения с потерей маржи.
— С нами: Контракт рассматривается как актив. Немедленный расчет потребности в финансировании и обращение за кредитом.
Этап 2. Закупка партии зерна у производителей.
— Раньше: Поиск средств для предоплаты производителю путем распродажи других активов или привлечения дорогих краткосрочных займов.
— С нами: Использование кредитных средств по целевому назначению. Быстрая и предсказуемая оплата производителю, укрепление отношений с поставщиками.
Этап 3. Логистика, хранение и отгрузка.
— Раньше: Период острого кассового разрыва: деньги уплачены, товар на элеваторе или в пути, оплаты от покупателя еще нет. Логистика финансируется по остаточному принципу.
— С нами: Кредит покрывает все фазы цикла, включая логистику и хранение. Отгрузка производится своевременно, без задержек.
Этап 4. Получение оплаты от покупателя и завершение сделки.
— Раньше: Полученная выручка уходила на экстренное погашение «коротких» кредитов. Нет ресурса для реинвестирования.
— С нами: Выручка направляется на погашение целевого контрактного кредита. Финансовый цикл сделки замыкается, высвобождаются ресурсы для следующего контракта.
Итог: Контрактный кредит превращает исполнение каждого крупного контракта из уникального, стрессового проекта, требующего изъятия всех ресурсов, в стандартизированную, финансово обеспеченную операцию. Это создает платформу для устойчивого роста и трансформации из трейдера-одиночки в системного игрока агрорынка. | ДКПП | | |
| 18 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 4 | Финансирование проектов и контрактов | 629 | 629 | 51. Контрактное кредитование Контрактников и Исполнителей Контрактов. Альбом №2559 | Профиль заемщика: ЮЛ и ИП – резиденты РФ, являющиеся Исполнителями контрактов или Контрактниками с положительным опытом реализации сопоставимого Контракта на протяжении последних 2-х лет.
Целевое использование:
Финансирование затрат по Контракту (кроме возмещения ранее понесенных затрат), в т.ч. на:
-формирование покрытия по аккредитиву;
-покупку материалов, сырья, и комплектующих;
-покупку основных средств;
-разработку проектно-сметной документации;
-оплату услуг по агентским и лицензионным соглашениям;
-оплату транспортных, экспедиторских и таможенных расходов;
-оплату труда; налогов; страховых взносов
-ремонт, модернизацию оборудования;
при условии, что эти затраты включены в смету финансируемого Контракта.
Погашение текущей задолженности по кредитам других КБ на цели финансирования Затрат по Контракту при условии перевода в Банк расчетов по финансируемому Контракту
Срок кредитования определяется в зависимости от сроков реализации Контракта, но не может превышать 5 лет;
Оформление до первой выдачи кредитных ресурсов залога прав требования денежных средств по финансируемому Контракту.
Источником погашения основного долга являются платежи по финансируемому Контракту
При поступлении денежных средств по финансируемому Контракту, задолженность по основному долгу становится срочной к погашению (полностью или частично) ранее установленных договором о предоставлении кредитных средств сроков | 1. Кредит предоставляется под конкретный контракт.
2. В качестве залога выступает залог прав требований по контракту
3. Сроки погашения кредита адаптированы к условиям контракта
4. При поступлении выручки по контракту задолженность погашается автоматически
5. Позволяет компаниям получать средства на исполнение контракта до момента его оплаты заказчиком
6. Возможность расширить деятельность компании, увеличивать объемы деятельности, а также выходить на новые рынки.
Таким образом, контрактный кредит является эффективным инструментом для управления денежными потоками и развития бизнеса | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/de5d2cb5-4fe3-4d7f-839d-fcc256b91609 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Контрактное кредитование Контрактников и Исполнителей Контрактов | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет компаниям-исполнителям перейти от работы с мелкими разовыми заказами к реализации крупных государственных и коммерческих контрактов, становясь надежным стратегическим партнером для заказчиков и значительно усиливая свои рыночные позиции.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает бесперебойное финансирование всех этапов исполнения контракта - от закупки материалов до финальных расчетов, значительно повышая операционную эффективность и рентабельность проекта.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода компании в категорию надежного подрядчика для крупных заказчиков и одновременно решением для максимально эффективного исполнения каждого конкретного контракта. | Старая парадигма «Финансирование исполнения контракта из оборотных средств»: Компания была вынуждена отказываться от крупных контрактов или дробить их на мелкие этапы, так как не имела возможности финансировать полный цикл работ до получения аванса или промежуточных платежей. Это ограничивало рост и не позволяло выйти на уровень системного игрока.
Новая парадигма «Контракт как актив для финансирования»: Современный исполнитель рассматривает каждый заключенный контракт не как источник затрат, а как актив, который можно использовать для привлечения целевого финансирования. Надежный контракт с солидным заказчиком становится основным обеспечением кредита.
Роль продукта: Контрактное кредитование является практической реализацией этой парадигмы, позволяя компании использовать будущие денежные потоки по контракту для финансирования его текущего исполнения. | Продающий график (описание): На оси X - этапы исполнения контракта (подготовка, активные работы, завершение). На оси Y - потребность в финансировании. В старой модели наблюдается глубокий провал в начале контракта, когда требуются значительные средства на закупки и организацию работ, но оплата еще не поступает. Контрактное кредитование выравнивает эту кривую, обеспечивая финансирование на всех этапах согласно графику выполнения работ.
Вопрос-инсайт: «Какой объем выручки вы ежегодно недополучаете из-за вынужденного отказа от перспективных контрактов, исполнение которых требует значительных средств на начальном этапе до поступления первых платежей от заказчика?» | После внедрения контрактного кредитования компании-исполнители достигают результатов:
— Увеличение доли выполняемых крупных контрактов в портфеле
— Сокращение сроков исполнения контрактов за счет отсутствия простоев из-за нехватки финансирования
— Рост рентабельности контрактов благодаря оптимизации закупок и логистики
— Увеличение оборачиваемости оборотных средств за счет синхронизации финансовых и производственных циклов | Противоречие ценностей: «Рост бизнеса через исполнение крупных контрактов» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Крупные контракты требуют значительных авансовых затрат на материалы, оборудование и персонал, что создает критические кассовые разрывы. Без целевого финансирования принятие таких контрактов ставит под угрозу всю финансовую устойчивость компании.
Концепт опосредования: «Финансирование под подтвержденные обязательства заказчика» - принцип, при котором будущие платежи по надежному контракту используются как основание для текущего финансирования его исполнения.
Наше решение: Контрактное кредитование разрешает это противоречие, предоставляя целевое финансирование под конкретный контракт, где источником погашения являются платежи от заказчика. Это позволяет безопасно наращивать объемы бизнеса без риска для финансовой устойчивости. | Контекст 1: Участие в госконтрактах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
— Ситуация: Выигран тендер на выполнение работ для государственного заказчика с отсрочкой платежа 30-60 дней с момента подписания актов выполненных работ.
— Эффективность продукта: Финансирование периода от начала работ до получения оплаты по госконтракту.
Контекст 2: Крупные проекты с поэтапной сдачей работ.
— Ситуация: Контракт со сложным графиком выполнения и приемки работ, где платежи привязаны к завершению этапов.
— Эффективность продукта: Обеспечение непрерывности финансирования между этапами сдачи работ.
Контекст 3: Контракты с необходимостью предварительных закупок.
— Ситуация: Проекты, требующие закупки дорогостоящих материалов или оборудования до начала основных работ.
— Эффективность продукта: Целевое финансирование предварительных закупок под гарантированные контрактом платежи.
Контекст 4: Работа с корпоративными заказчиками.
— Ситуация: Долгосрочные контракты с крупными корпорациями, предусматривающие сложные условия оплаты и приемки.
— Эффективность продукта: Синхронизация графика финансирования с бизнес-процессами заказчика.
Идеальный контекст для продукта: Наличие у компании заключенного или выигранного контракта с надежным заказчиком (государственным или крупной коммерческой структурой), исполнение которого требует значительных оборотных средств на начальных этапах, а отсрочка платежа создает критические кассовые разрывы.
Профиль заемщика: ЮЛ и ИП – резиденты РФ, являющиеся Исполнителями контрактов или Контрактниками с рейтингом не хуже 18. Возможно кредитование с рейтингом хуже 18-го при наличии Положительной кредитной истории.
Контрагент должен иметь положительный опыт по реализации не менее одного сопоставимого Контракта на протяжении последних 2-х лет.
Источником погашения основного долга являются платежи по финансируемому Контракту.
При поступлении денежных средств по финансируемому Контракту, задолженность по основному долгу становится срочной к погашению (полностью или частично) ранее установленных договором о предоставлении кредитных средств сроков
Заказчик не входит в Группу компаний заемщика. Размер среднеквартального платежа по Контракту ≤ среднеквартального объема выручки Заказчика | Цикл функции: Полный цикл исполнения контракта
Этап 1. Подготовка к исполнению контракта.
— Раньше: Отказ от контракта или поиск субподрядчиков с потерей маржи из-за невозможности финансировать начальные затраты.
— С нами: Немедленное начало работ благодаря целевому финансированию подтвержденного контракта.
Этап 2. Закупка материалов и мобилизация ресурсов.
— Раньше: Поэтапные закупки по мере поступления авансов или промежуточных платежей, ведущие к простоям.
— С нами: Оптимальные закупки необходимых объемов материалов, минимизация затрат за счет оптовых цен.
Этап 3. Выполнение работ по контракту.
— Раньше: Постоянные простои из-за несинхронности финансирования и производственных потребностей.
— С нами: Бесперебойное выполнение работ согласно утвержденному графику проекта.
Этап 4. Сдача этапов и получение оплаты.
— Раньше: Задержки сдачи этапов из-за недостатка средств для их завершения, штрафы за просрочки.
— С нами: Своевременная сдача этапов и получение оплаты, которая направляется на погашение кредита.
Итог: Контрактное кредитование трансформирует исполнение каждого контракта из источника постоянного финансового стресса в управляемый, предсказуемый процесс, где финансирование синхронизировано с производственным циклом, а компания может уверенно браться за крупные проекты, укрепляя свои позиции на рынке. | ДКПП | | |
| 19 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 4 | Финансирование проектов и контрактов | 630 | 630 | 52. Контрактное кредитование Подрядчиков. Альбом №2559 | Профиль заемщика: ЮЛ и ИП – резидент РФ, являющийся Подрядчиком; имеет положительный опыт по реализации не менее одного сопоставимого Контракта на протяжении последних 2-х лет; имеет ресурсную базу для выполнения работ по финансируемому Контракту; Является действующим членом СРО
Цели: Финансирование затрат по Контракту (кроме возмещения ранее понесенных затрат), включая:
-формирование покрытия по аккредитиву;
-покупку материалов, сырья, и комплектующих;
-покупку основных средств;
-проектно-сметную документацию и т.п.;
-оплату услуг по агентским и лицензионным соглашениям;
-оплату транспортных, экспедиторских и таможенных расходов;
-оплату труда, налогов, страховок;
- ремонт, модернизацию оборудования; реконструкцию зданий и сооружений
-оплату иных видов затрат
при условии, что эти затраты включены в смету финансируемого Контракта.
Оплата авансовых платежей в пользу Соисполнителей Заемщика
Погашение текущей задолженности по кредитам в других КБ на цели финансирования Затрат по Контракту, при условии перевода в Банк расчетов по Контракту.
Объем финансирования зависит от остаточной стоимости Контракта;
Срок до 5 лет
Оформление до первой выдачи залога прав требования денежных средств по финансируемому Контракту
Источники погашения: Платежи по финансируемому Контракту. При поступлении средств по финансируемому Контракту, задолженность становится срочной к погашению (полностью или частично) ранее установленных договором о предоставлении кредитных средств сроков. | Контрактное кредитование подрядчиков — это финансовый инструмент, который позволяет компаниям получать средства на выполнение контрактных обязательств перед заказчиками. Этот вид кредитования особенно полезен для компаний, которые работают по договорам подряда или субподряда и нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах для выполнения своих обязательств.
нтрактное кредитование подрядчиков — это финансовый инструмент, который позволяет компаниям получать средства на выполнение контрактных обязательств перед заказчиками. Основные преимущества такого вида кредитования включают:
1. Кредит помогает покрыть расходы на материалы, рабочую силу и другие необходимые ресурсы для выполнения контракта.
2. Компании могут использовать полученные средства для улучшения своей финансовой устойчивости и поддержания операционной деятельности.
3. Условия кредита будут адаптированы под конкретный контракт.
4. Финансирование позволяет расширить бизнес, участвуя в большем количестве тендеров и заключая новые контракты.
5. Использование заемных средств позволяет не отвлекать собственные оборотные активы в контракт.
Таким образом, контрактное кредитование является эффективным инструментом для управления денежными потоками и обеспечения стабильности бизнеса при выполнении контрактных обязательств | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/de5d2cb5-4fe3-4d7f-839d-fcc256b91609 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Контрактное кредитование Подрядчиков | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет подрядным организациям перейти от выполнения мелких субподрядных работ к роли генерального подрядчика, беря на себя полную ответственность за реализацию крупных проектов и значительно усиливая свои конкурентные позиции на рынке.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает синхронное финансирование всех этапов строительно-монтажных работ - от закупки материалов до сдачи объекта, значительно повышая операционную эффективность и рентабельность проекта.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода компании в категорию надежного генерального подрядчика и одновременно решением для максимально эффективного выполнения строительных контрактов. | Старая парадигма «Работа в рамках авансовых платежей»: Подрядчик был заложником графика платежей заказчика и мог начинать работы только после получения аванса или поэтапных платежей. Это ограничивало возможности участия в крупных проектах, увеличивало сроки строительства и не позволяло оптимизировать закупки.
Новая парадигма «Проактивное финансирование строительного цикла»: Современный подрядчик должен иметь возможность самостоятельно финансировать полный цикл работ согласно утвержденному графику проекта, используя контракт с надежным заказчиком как обеспечение для кредита.
Роль продукта: Контрактное кредитование подрядчиков позволяет реализовать эту парадигму, предоставляя целевое финансирование под конкретный строительный контракт, что дает возможность начинать работы немедленно и оптимизировать все процессы. | Продающий график (описание): На оси X - этапы строительного проекта (подготовка, основные работы, отделка, сдача). На оси Y - потребность в финансировании. В традиционной модели наблюдается критический провал в начале проекта, когда требуются максимальные средства на материалы и мобилизацию, но платежи от заказчика еще не поступают. Контрактное кредитование выравнивает эту кривую, обеспечивая финансирование согласно реальным потребностям строительного графика.
Вопрос-инсайт: «Какой объем дополнительной прибыли вы теряете на каждом проекте из-за невозможности оптимизировать закупки материалов и организовать работы по оптимальному графику из-за зависимости от платежей заказчика?» | После внедрения контрактного кредитования подрядчики достигают результатов:
— Сокращение сроков строительства за счет устранения простоев между этапами
— Рост рентабельности проектов благодаря оптовым закупкам материалов и оптимизации логистики
— Повышение оборачиваемости оборотных средств за счет синхронизации финансовых и строительных циклов | Противоречие ценностей: «Выполнение крупных строительных контрактов с максимальной эффективностью» vs «Сохранение финансовой устойчивости и ликвидности». Крупные строительные проекты требуют значительных авансовых затрат на материалы, технику и персонал, что создает критические кассовые разрывы. Без целевого финансирования принятие таких контрактов ставит под угрозу финансовую стабильность компании.
Концепт опосредования: «Синхронизация финансовых и строительных потоков» - принцип, при котором график финансирования полностью соответствует календарному плану строительства, а обеспечением выступает сам контракт с надежным заказчиком.
Наше решение: Контрактное кредитование подрядчиков разрешает это противоречие, предоставляя целевое финансирование под конкретный строительный контракт. Это позволяет оптимизировать все процессы без риска для финансовой устойчивости компании. | Контекст 1: Участие в государственных строительных контрактах.
— Ситуация: Выигран тендер на строительство объекта с длительным циклом согласования авансовых платежей.
— Эффективность продукта: Возможность начать работы немедленно, не дожидаясь поступления аванса.
Контекст 2: Крупные коммерческие проекты.
— Ситуация: Контракт с девелопером на строительство жилого комплекса или торгового центра со сложным графиком платежей.
— Эффективность продукта: Финансирование всех этапов строительства согласно утвержденному графику работ.
Контекст 3: Сезонность в строительстве.
— Ситуация: Необходимость заблаговременной закупки материалов в межсезонье по выгодным ценам.
— Эффективность продукта: Возможность формирования стратегических запасов материалов до начала строительного сезона.
Контекст 4: Работа с несколькими проектами одновременно.
— Ситуация: Портфель из нескольких строительных контрактов с разными графиками платежей.
— Эффективность продукта: Возможность гибкого перераспределения ресурсов между проектами без кассовых разрывов.
Идеальный контекст для продукта: Наличие у подрядчика заключенного контракта с надежным заказчиком (государственным или крупным коммерческим), где график производства работ требует значительных оборотных средств на начальных этапах, а условия оплаты создают критические кассовые разрывы.
Профиль клиента: ЮЛ и ИП – резиденты РФ, являющиеся Подрядчиками с рейтингом не хуже 18-го; SPV при условии, что Группе компаний присвоен рейтинг не хуже 16
Имеет положительный опыт по реализации не менее одного сопоставимого Контракта на протяжении последних 2-х лет
Имеет ресурсную базу для выполнения работ по финансируемому Контракту.
Является действующим членом СРО. Заказчик не входит с Заемщиком в одну Группу компаний. Размер среднеквартального платежа по Контракту ≤ среднеквартальному объему выручки Заказчика
Источники погашения: Платежи по финансируемому Контракту. При поступлении средств по финансируемому Контракту, задолженность становится срочной к погашению (полностью или частично) ранее установленных договором о предоставлении кредитных средств сроков. | Цикл функции: Полный цикл строительного проекта
Этап 1. Подготовка и мобилизация на объекте.
— Раньше: Ожидание аванса от заказчика, задержка начала работ на 2-4 недели, потеря оптимального строительного сезона.
— С нами: Немедленное начало подготовительных работ и мобилизации техники после заключения контракта.
Этап 2. Закупка материалов и комплектующих.
— Раньше: Поэтапные закупки небольших партий по высоким ценам, постоянный дефицит материалов на объекте.
— С нами: Оптимальные закупки крупных партий материалов по оптовым ценам, минимизация логистических затрат.
Этап 3. Основные строительно-монтажные работы.
— Раньше: Постоянные простои из-за нехватки материалов или ожидания промежуточных платежей.
— С нами: Бесперебойное ведение работ согласно утвержденному календарному графику проекта.
Этап 4. Сдача объекта и получение финального расчета.
— Раньше: Задержки сдачи объекта из-за несвоевременного финансирования завершающих работ.
— С нами: Своевременная сдача объекта, получение финального платежа и погашение кредита.
Итог: Контрактное кредитование трансформирует строительный проект из источника постоянного финансового стресса в управляемый, предсказуемый процесс, где финансирование полностью синхронизировано со строительным графиком, а подрядчик может демонстрировать максимальную эффективность и соблюдение сроков, укрепляя свою репутацию на рынке. | ДКПП | | |
| 20 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 5 | Овердрафт | 608 | 608 | 49. Индивидуальный овердрафт. Альбом №2667 | Овердрафт используется для покрытия временных кассовых разрывов в обороте денежных средств, проходящих по Счету Клиента, а также пополнение оборотных средств Клиента путем оплаты Расчетных документов Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на его Счете
За счет овердрафта можно оплатить:
- аккредитивы Клиента (формирование покрытия по аккредитивам);
- акцептованные Клиентом платежные требования;
- чеки на получение наличных денежных средств
Лимит овердрафта рассчитывается по методиаке Банка в размере доли от совокупного среднемесячного Дисконтированного кредитового оборота клиента. Лимита овердрафта зависит от рейтинга Заемщика, структуры и параметров кредитовых оборотов.
Срок финансирования:
- до 180 дней без ограничений;
- до 1 года с учетом ограничений по рейтингу и кредитной истории
Оформление обеспечения – не обязательно, кроме поручительства бенефициара бизнеса в случае кредитования субъектов малого / среднего предпринимательства.
Варианты погашения овердрафта:
- Обнуление ссудного счета через 30-90 дней
- Потраншевое погашение ссудной задолженности через 30-90 дней.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Индивидуальный овердрафт позволяет клиентам банка использовать средства сверх имеющегося на счете остатка до определенного лимита. Основные преимущества:
1. Полезно для покрытия кассовых разрывов
2. Овердрафт погашается автоматически при наличии достаточного объема средств на счете в конце операционного дня, что делает его гибким инструментом управления финансами.
3. Процесс получения индивидуального овердрафта проще и быстрее, чем оформление кредита.
4. Сумма задолженности автоматически списывается со счета клиента при поступлении средств, что исключает необходимость самостоятельного контроля за возвратом денег.
5. Автоматическое погашение задолженности снижает риск возникновения просроченных платежей и связанных с этим штрафов и пени.
6. Лимит овердрафта зависит от объема расчетов через банк.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ce12f792-eb0a-4b69-ae16-e7f24175f552 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Индивидуальный овердрафт | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 21 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 5 | Овердрафт | 609 | 609 | 50. Овердрафт с общим лимитом. Альбом №2667 | Овердрафт используется для покрытия временных кассовых разрывов в обороте денежных средств, проходящих по Счету Клиента, а также пополнение оборотных средств Клиента путем оплаты Расчетных документов Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на его Счете
Оформление обеспечения – не обязательно, кроме поручительства бенефициара бизнеса в случае кредитования субъектов малого / среднего предпринимательства.
Обязательна интеграция с продуктом «Единый остаток», в рамках которого осуществляется консолидация временно свободных денежных средств холдинга
Компании Холдинга объединяются в пул счетов «Единый остаток», в рамках которого со счетов участников пула временно свободные денежные средства перечисляются на один счет – Основной счет пула.
На базе пула счетов «Единый остаток» формируется пул счетов «Овердрафт с общим лимитом». Основной счет пула «Единый остаток» и Основной счет пула «Овердрафт с общим лимитом» совпадают
Возможна оплата расчетных документов участников пула «Овердрафт с общим лимитом» в рамках лимитов дебетового остатка, устанавливаемых к счетам участников пула, при временном отсутствии или недостаточности денежных средств на Основном счете пула.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Овердрафт с общим лимитам позволяет клиентам банка использовать средства сверх имеющегося на счете остатка до определенного лимита.
Устанавливается для оплаты расчетных документов по счетам участников пула, при временном отсутствии или недостаточности денежных средств на Основном счете пула
Основные преимущества:
1. Полезно для покрытия кассовых разрывов
2. Овердрафт погашается автоматически при наличии достаточного объема средств на счете в конце операционного дняможно активировать и деактивировать по мере необходимости, что делает его очень гибким инструментом управления финансами.
3. Процесс получения индивидуального овердрафта обычно проще и быстрее, чем оформление кредита.
4. Сумма задолженности автоматически списывается со счета клиента при поступлении средств, что исключает необходимость самостоятельного контроля за возвратом денег.
5. Автоматическое погашение задолженности снижает риск возникновения просроченных платежей и связанных с этим штрафов и пени.
6. Лимит овердрафта зависит от объема расчетов через банк.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ce12f792-eb0a-4b69-ae16-e7f24175f552 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Овердрафт с общим лимитом | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет холдингам и группам компаний перейти от разрозненного управления ликвидностью отдельных юрлиц к централизованной казначейской модели, где все денежные потоки консолидируются и оптимизируются на уровне группы.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает максимальную эффективность использования денежных средств холдинга за счет автоматического перераспределения ликвидности и создания единого кредитного пула для всех участников группы.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода к профессиональному казначейскому управлению на уровне холдинга и одновременно решением для мгновенной оптимизации финансовых потоков внутри группы компаний. | Старая парадигма «Разрозненное управление ликвидностью по юрлицам»: Каждая компания холдинга управляла своей ликвидностью отдельно. Одни компании имели избыток денежных средств на счетах, другие испытывали кассовые разрывы и привлекали дорогое финансирование. Общая эффективность использования капитала холдинга была низкой.
Новая парадигма «Единое казначейство холдинга»: Современный холдинг должен управлять ликвидностью как единым пулом. Свободные средства одних компаний используются для финансирования потребностей других, а внешнее финансирование привлекается централизованно на оптимальных условиях.
Роль продукта: Овердрафт с общим лимитом в сочетании с продуктом "Единый остаток" является практической реализацией этой парадигмы, создавая интегрированную систему управления ликвидностью для всего холдинга. | Продающий график (описание): На оси X - компании холдинга (А, Б, В, Г). На оси Y - остаток денежных средств. В старой модели у компании А - значительный избыток средств, у Б - небольшой избыток, у В - кассовый разрыв, у Г - критический дефицит. В новой модели с общим овердрафтом все избытки автоматически консолидируются, а дефициты покрываются из единого пула, создавая ровную линию оптимальной ликвидности для всех компаний группы.
Вопрос-инсайт: «Какой объем средств ежедневно "заморожен" на счетах одних компаний вашего холдинга в то время, когда другие компании группы вынуждены привлекать дорогое внешнее финансирование для покрытия кассовых разрывов?» | После внедрения овердрафта с общим лимитом холдинги достигают результатов:
— Снижение совокупных процентных расходов группы за счет оптимизации использования внутренней ликвидности
— Сокращение средних остатков на счетах холдинга без риска потери платежеспособности
— Повышение оборачиваемости оборотного капитала
— Упрощение управления ликвидностью - сокращение времени на казначейские операции | Противоречие ценностей: «Финансовая автономия и независимость компаний холдинга» vs «Максимальная эффективность использования капитала группы». Предоставление самостоятельности юрлицам в управлении финансами приводит к неоптимальному распределению ликвидности в рамках группы. Централизация управления повышает эффективность, но ограничивает операционную гибкость отдельных компаний.
Концепт опосредования: «Централизованно-децентрализованная модель ликвидности» - принцип, при котором компании сохраняют операционную автономию, но участвуют в единой системе управления ликвидностью холдинга, где избытки средств одних автоматически направляются на покрытие потребностей других.
Наше решение: Овердрафт с общим лимитом разрешает это противоречие через продукт "Единый остаток", который обеспечивает централизованное управление ликвидностью при сохранении операционной самостоятельности юрлиц. | Контекст 1: Холдинги с диверсифицированным бизнесом.
— Ситуация: Группа компаний из разных отраслей с несинхронными денежными потоками и различной сезонностью.
— Эффективность продукта: Балансировка ликвидности между компаниями с разными финансовыми циклами.
Контекст 2: Быстрорастущие холдинги.
— Ситуация: Активное развитие новых направлений, требующих финансирования, при наличии зрелых бизнесов с положительным cash flow.
— Эффективность продукта: Использование cash flow стабильных бизнесов для финансирования роста перспективных направлений.
Идеальный контекст для продукта: Холдинговые структуры с 3+ юрлицами, имеющими различные финансовые циклы и неравномерные денежные потоки, где существует значительный потенциал для оптимизации за счет централизованного управления ликвидностью.
Обязательна интеграция с продуктом «Единый остаток», в рамках которого осуществляется консолидация временно свободных денежных средств холдинга
Компании Холдинга объединяются в пул счетов «Единый остаток», в рамках которого со счетов участников пула временно свободные денежные средства перечисляются на один счет – Основной счет пула.
На базе пула счетов «Единый остаток» формируется пул счетов «Овердрафт с общим лимитом». Основной счет пула «Единый остаток» и Основной счет пула «Овердрафт с общим лимитом» совпадают
Цели: Оплата расчетных документов участников пула «Овердрафт с общим лимитом» в рамках лимитов дебетового остатка, устанавливаемых к счетам участников пула, при временном отсутствии или недостаточности денежных средств на Основном счете пула
Лимит овердрафта состоит из:
• Среднемесячная за последние 3 календарных месяца или 90 календарных дней величина кредитовых оборотов по Основному счету пула либо кредитовых остатков по счетам участников пула «Единый остаток»
• Из кредитовых оборотов исключаются поступления, не являющиеся консолидацией временно свободных денежных средств Холдинга
Общий лимит овердрафта устанавливается к Основному счету пула и пересматривается каждые 30 календарных дней
Лимит дебетового остатка устанавливается к счету участника пула «Овердрафт с общим лимитом». Сумму лимита дебетового остатка определяет компания – владелец Основного счета пула. Общая сумма лимитов дебетового остатка по счетам участников пула «Овердрафт с общим лимитом» не должна превышать сумму Общего лимита овердрафта | Цикл функции: Управление ликвидностью холдинга
Этап 1. Ежедневный мониторинг денежных позиций.
— Раньше: Казначейство отслеживало остатки по каждому юрлицу отдельно, manually перемещало средства между счетами.
— С нами: Автоматическая консолидация информации о денежных позициях всех компаний холдинга в режиме реального времени.
Этап 2. Выявление избытков и дефицитов.
— Раньше: Ручной анализ потребностей в финансировании, задержки в принятии решений о перемещении средств.
— С нами: Автоматическое определение компаний с избытком ликвидности и компаний с кассовыми разрывами.
Этап 3. Перераспределение ликвидности.
— Раньше: Межгрупповые займы с налогообложением, бюрократические процедуры, задержки в проведении платежей.
— С нами: Мгновенное автоматическое перераспределение средств через механизм "Единого остатка" без дополнительных документов.
Этап 4. Привлечение внешнего финансирования.
— Раньше: Каждая компания привлекала финансирование отдельно, часто на неоптимальных условиях.
— С нами: Централизованное привлечение финансирования под обеспечение всей группы на лучших условиях.
Итог: Овердрафт с общим лимитом трансформирует управление ликвидностью холдинга из трудоемкого процесса ручного перемещения средств между юрлицами в автоматизированную систему, где все денежные потоки группы работают как единый организм, обеспечивая максимальную эффективность использования капитала и минимальную стоимость финансирования. | ДКПП | | |
| 22 |
Старикова Людмила Михайловна | Активы | 5 | Овердрафт | 682 | 682 | 49. Индивидуальный овердрафт. Альбом №2667 ОК | Овердрафт используется для покрытия временных кассовых разрывов в обороте денежных средств, проходящих по Счету Клиента, а также пополнение оборотных средств Клиента путем оплаты Расчетных документов Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на его Счете
За счет овердрафта можно оплатить:
- аккредитивы Клиента (формирование покрытия по аккредитивам);
- акцептованные Клиентом платежные требования;
- чеки на получение наличных денежных средств
Лимит овердрафта рассчитывается по методиаке Банка в размере доли от совокупного среднемесячного Дисконтированного кредитового оборота клиента. Лимита овердрафта зависит от рейтинга Заемщика, структуры и параметров кредитовых оборотов.
Срок финансирования:
- до 180 дней без ограничений;
- до 1 года с учетом ограничений по рейтингу и кредитной истории
Оформление обеспечения – не обязательно, кроме поручительства бенефициара бизнеса в случае кредитования субъектов малого / среднего предпринимательства.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Индивидуальный овердрафт позволяет клиентам банка использовать средства сверх имеющегося на счете остатка до определенного лимита. Основные преимущества:
1. Полезно для покрытия кассовых разрывов
2. Овердрафт погашается автоматически при наличии достаточного объема средств на счете в конце операционного дняможно активировать и деактивировать по мере необходимости, что делает его очень гибким инструментом управления финансами.
3. Процесс получения индивидуального овердрафта обычно проще и быстрее, чем оформление кредита.
4. Сумма задолженности автоматически списывается со счета клиента при поступлении средств, что исключает необходимость самостоятельного контроля за возвратом денег.
5. Автоматическое погашение задолженности снижает риск возникновения просроченных платежей и связанных с этим штрафов и пени.
6. Лимит овердрафта зависит от объема расчетов через банк.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ce12f792-eb0a-4b69-ae16-e7f24175f552 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Индивидуальный овердрафт | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет компании перейти от реактивного управления финансами к проактивной модели, где лимит овердрафта становится частью ежедневного операционного cash flow, интегрируясь в финансовую бизнеса через цифровые каналы.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает мгновенное принятие финансовых решений через полностью цифровой процесс оформления, превращая управление ликвидностью из сложной задачи в простую ежедневную операцию в СберБизнесе.
Итоговое позиционирование: Продукт является цифровым инструментом перехода к онлайн-финансам и одновременно решением для мгновенного повышения финансовой гибкости через интеграцию в повседневные бизнес-процессы компании. | Старая парадигма «Кредит как проект»: Получение даже небольшого кредита на покрытие кассовых разрывов требовало визитов в банк, сбора документов и длительного ожидания решения. Компании предпочитали создавать избыточные резервы на счетах, замораживая оборотный капитал, лишь бы избежать сложной процедуры кредитования.
Новая парадигма «Кредит как сервис»: В современном цифровом бизнесе финансирование должно быть доступно мгновенно, в режиме 24/7, через привычные цифровые каналы. Овердрафт становится финансовым сервисом, который можно подключить так же просто, как любую онлайн-услугу.
Роль продукта: Индивидуальный овердрафт, оформляемый онлайн за несколько минут, является практическим воплощением этой парадигмы, превращая кредитование из сложного проекта в простую цифровую услугу, доступную в любое время. | Продающий график (описание): На оси X - время (рабочий день). На оси Y - остаток на расчетном счете. График показывает типичный рабочий день: платежи поставщикам создают отрицательный баланс, поступления от покупателей выравнивают ситуацию. Без овердрафта - стресс и риски; с онлайн-овердрафтом - ровная линия доступности средств в любой момент времени.
Вопрос-инсайт: «Сколько рабочих часов ваши сотрудники тратят ежемесячно на экстренные перемещения средств между счетами и согласования из-за внезапных кассовых разрывов, которые можно было бы покрыть за несколько минут в СберБизнесе?» | После подключения онлайн-овердрафта компании фиксируют результаты:
— Сокращение времени на получение финансирования с нескольких дней до нескольких минут
— Увеличение операционной эффективности финансовой службы за счет автоматизации процессов
— Снижение средних остатков на расчетных счетах без риска платежеспособности
— Полное исключение просрочек по операционным платежам из-за кассовых разрывов | Противоречие ценностей: «Максимальная скорость принятия финансовых решений» vs «Контроль и безопасность финансовых операций». В условиях бизнеса необходимо мгновенно реагировать на финансовые потребности, но традиционные процедуры кредитования обеспечивают контроль ценой потери скорости.
Концепт опосредования: «Цифровая финансовая безопасность» - принцип, при котором скорость достигается за счет цифровых алгоритмов скоринга и мониторинга, а безопасность - за счет прозрачности операций и автоматического контроля.
Наше решение: Онлайн-овердрафт разрешает это противоречие через полностью цифровой процесс: автоматический скоринг на основе данных об оборотах, мгновенное принятие решения и прозрачный мониторинг использования средств в реальном времени. | Контекст 1: Цифровая трансформация бизнеса.
— Ситуация: Компания переводит все процессы в онлайн, и финансовые сервисы должны соответствовать новой цифровой модели работы.
— Эффективность продукта: Полная интеграция в СберБизнес, оформление без визитов в банк.
Контекст 2: Удаленный формат работы.
— Ситуация: Финансовые специалисты работают удаленно, необходим доступ к кредитным ресурсам из любой точки.
— Эффективность продукта: Возможность оформления и управления овердрафтом через мобильное приложение.
Контекст 3: Непредвиденные возможности.
— Ситуация: Внезапно появилась возможность закупить товар по выгодной цене или получить скидку за срочный платеж.
— Эффективность продукта: Мгновенное принятие решения и оплата в течение нескольких минут.
Контекст 4: Автоматизация финансовых процессов.
— Ситуация: Внедрение ERP-систем и автоматизация платежей, требующие гарантированной доступности средств.
— Эффективность продукта: Овердрафт как часть автоматизированной финансовой системы.
Идеальный контекст для продукта: Компании с неравномерными денежными потоками, где скорость принятия финансовых решений является конкурентным преимуществом, а возможность мгновенного получения финансирования важна для бизнеса. | Цикл функции: Управление ежедневной ликвидностью в цифровой среде
Этап 1. Возникновение потребности в средствах.
— Раньше: Обнаружение кассового разрыва → срочный сбор документов → запрос в банк → ожидание решения несколько дней.
— С нами: Обнаружение кассового разрыва → вход в СберБизнес → оформление овердрафта за несколько минут → проведение платежа.
Этап 2. Принятие решения о финансировании.
— Раньше: Анализ менеджером банка, запрос дополнительных документов, согласования, визиты в офис.
— С нами: Автоматический скоринг на основе данных об оборотах, мгновенное решение, полностью автономный процесс.
Этап 3. Использование средств.
— Раньше: Ограниченный доступ к средствам в рабочее время банка, ручное управление лимитами.
— С нами: Круглосуточный доступ к средствам, автоматическое использование при необходимости, онлайн-мониторинг.
Этап 4. Погашение и обслуживание.
— Раньше: Сложная отчетность, визиты для продления, переоформление документов.
— С нами: Автоматическое погашение при поступлении средств, ежемесячный пересчет лимита онлайн, бесшовное обслуживание.
Итог: Онлайн-овердрафт трансформирует управление ликвидностью из бюрократического процесса с длительными циклами принятия решений в цифровой сервис, доступный 24/7, где финансирование становится таким же простым и быстрым, как любая другая онлайн-операция, интегрированная в повседневную digital-среду бизнеса. | ДКПП | | |
| 23 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 6 | Лизинг СБЛ | 500603 | 500603 | Лизинг | Финансирование затрат по приобретению Лизингодателем имущества для последующей передачи его в лизинг Лизингополучателю.
Отношения по договору финансового лизинга являются
разновидностью кредитных отношений, они реализуются на основе трех принципов:
возвратность, платность, срочность.
Предмет лизинга могут быть любые не потребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные
комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и
недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.
Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество,
которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен
особый порядок обращения. | Финансовые:
- Скидки поставщиков предметов лизинга
- Программы государственной поддержки
- Минимизация сопутствующих затрат (например, на страхование)
Нефинансовые:
- Согласование сложных договоров поставки (в т.ч. Импорт)
- Транспортировка и таможенное оформление
- Минимизация налоговых рисков, сбор документации и постановка на учет
В сравнении с кредитом:
- Более низкий первоначальный взнос
- Отсутствие дополнительного залога по стандартным сделкам
- Уменьшение налога на прибыль за счет ускоренной амортизации
Индивидуальные условия с авансом от 0%, без ограничений по сумме финансирования, срок лизинга до 15 лет. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7815c2bc-c52b-43e6-b302-a8a07583331e | Продукт курирует Сбербанк Лизинг | Лизинг | Лизинг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от модели владения капиталоемкими активами (крупные единовременные затраты, нагрузка на баланс) к модели операционного использования и гибкого управления основными фондами. Это переход от «владения» к «доступу» как к новой парадигме управления активами и оптимизации расходов в компании.
Продукт поддержки и ускорения: повышает финансовую эффективность и скорость обновления основных средств в рамках уже выбранной стратегии роста, позволяя оперативно масштабировать парк техники, оборудования и недвижимости без резкого роста финансовой нагрузки и с возможностью налоговой оптимизацией.
Итоговое позиционирование: Лизинг помогает клиентам совершить стратегический переход к более гибкой и эффективной модели управления активами и расходами, одновременно выступая мощным инструментом поддержки и ускорения операционной деятельности. | Старая парадигма: «Капитальные затраты и владение». Компания инвестирует значительные собственные или заемные средства в покупку активов, что ведет к оттоку денежных средств, росту долговой нагрузки на балансе и медленной амортизации. Обновление парка техники становится дорогим и редким событием.
Новая парадигма: «Операционные расходы и использование». Фокус смещается с владения активом на его эффективное использование для увеличения дохода компании. Лизинговые платежи являются операционными расходами, не увеличивают долг на балансе и позволяют легко и предсказуемо обновлять активы и получить преимущества от налогового возмещения.
Роль продукта: «СберЛизинг» предоставляет финансовый, юридический и консультационный механизм для этого перехода, предлагая индивидуальные условия под любой актив — от автотранспорта и оборудования до самолета и промышленного комплекса. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в основные средства (капитальные затраты). На оси Y — операционная гибкость, налоговая эффективность и скорость обновления активов. В старой модели (прямая покупка) кривая операционной гибкости быстро достигает плато: дальнейшие вложения не дают пропорционального роста эффективности, а лишь связывают капитал и увеличивают амортизацию. Новая модель (лизинг) создает новую кривую, где при оптимизированных затратах (лизинговые платежи) достигается максимальная гибкость, налоговая экономия (по налогу на прибыль и НДС) и возможность быстрого обновления активов.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы откладываете модернизацию своего парка техники или оборудования из-за необходимости единовременно изъять из оборота крупную сумму денег, и как это влияет на рост компании и вашу конкурентоспособность?» | После перехода на лизинг со «СберЛизингом» компании достигают:
- Экономия по налогу на прибыль (до 25% за счет отнесения лизинговых платежей на расходы).
- Снижение первоначальных затрат за счет низкого аванса (от 0,01%) и использования государственных субсидий и эксклюзивных скидок от поставщиков и производителей (скидки до 35% от стоимости техники).
- Высвобождение оборотного капитала для инвестиций в основную деятельность и рост компании, гибкий график платежей.
- Ускорение обновления основных фондов (срок лизинга до 15 лет) и поддержание технологического паритета с конкурентами.
- Снижение административной нагрузки (полный электронный документооборот, личный кабинет).
- Преимущества работы с крупнейшим участником экосистемы Сбер. | Противоречие ценностей: «Необходимость в современных и производительных активах для роста» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Компания хочет обновлять и расширять парк оборудования/транспорта, чтобы расти, но прямые инвестиции съедают оборотный капитал и увеличивают долговую нагрузку, угрожая финансовой устойчивости.
Концепт опосредования: «Активы как сервис, а не как капитал».
Наше решение: Лизинг разрешает это противоречие, разделяя право собственности и право использования. Клиент получает доступ к самым современным активам (рост), оплачивая их из операционного cash flow, а не из капитальных расходов (стабильность). При этом он сохраняет ликвидность и улучшает ключевые финансовые коэффициенты. | Контекст: План масштабной модернизации или расширения производства. – Почему продукт эффективен: Лизинг позволяет быстро и с минимальными первоначальными затратами оснастить новые линии оборудованием. – Контекстное противоречие: Стремление к росту при ограниченности инвестиционных ресурсов.
Контекст: Высокая степень износа основных фондов, ведущая к росту операционных расходов. – Почему продукт эффективен: инструмент возвратного лизинга позволяет продать собственное оборудование и получить его же назад в лизинг, высвободив деньги на развитие и сняв его с баланса. – Контекстное противоречие: Необходимость увеличить активы при отсутствии средств на покупку новых.
Контекст: Необходимость оптимизации налоговой нагрузки. – Почему продукт эффективен: Лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу по прибыли, а НДС по ним подлежит зачету. – Контекстное противоречие: Рост прибыли и связанное с ним увеличение налогового бремени.
Контекст: Работа в высококонкурентных отраслях, где важна операционная гибкость (логистика, каршеринг, сельское хозяйство). – Почему продукт эффективен: Быстрое принятие решений (от 1 дня), возможность масштабировать парк под текущие проекты. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро реагировать на рыночный спрос при инерционности процессов закупки активов.
Контекст: Доступ к государственным программам поддержки (льготный лизинг, субсидии). – Почему продукт эффективен: «СберЛизинг» является оператором государственных программ, что дает клиенту дополнительные скидки и снижает ставки. – Контекстное противоречие: Желание использовать меры господдержки при сложности их самостоятельного оформления.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, стремящаяся к росту или модернизации, сталкивается с ограничениями по ликвидности, высокой налоговой нагрузкой и необходимостью сохранять операционную гибкость. Лизинг обеспечивает переход к сервисной модели использования активов, разрешая ключевое противоречие между инвестициями в развитие и финансовой стабильностью. | Функция: Приобретение и использование основных средств (активов).
Этап 1. Планирование и финансирование. Раньше: Поиск крупных инвестиций, кредитов, нагрузка на баланс, длительное согласование. С нами: Индивидуальный подбор условий (аванс от 0,01%, срок до 15 лет), быстрое решение (от 1 дня), помощь в подборе актива и отраслевая экспертиза, лизинговые платежи — это операционные расходы.
Этап 2. Приобретение и ввод в эксплуатацию. Раньше: Самостоятельные закупки, капвложения, долгий ввод в эксплуатацию, возмещение НДС. С нами: «СберЛизинг» покупает актив у выбранного поставщика и передает клиенту. Гарантированное возмещение НДС в сделке купли-продажи.
Этап 3. Использование и обслуживание. Раньше: Актив на балансе, медленная амортизация, высокие затраты на содержание устаревшей техники. С нами: Актив используется для генерации дохода, лизинговые платежи списываются в расходы, гибкое использование актива по окончании срока - возможность выкупить или легко обновить.
Этап 4. Налоговое и финансовое планирование. Раньше: Налог на прибыль, медленная амортизация, ограниченные возможности для оптимизации. С нами: Ускоренная амортизация, лизинговые платежи уменьшают налог на прибыль.
Этап 5. Завершение жизненного цикла актива. Раньше: Проблемы с продажей устаревшего оборудования, списание убытков. С нами: Выкуп актива по остаточной стоимости, возврат лизингодателю или переход в повторный лизинг.
Итог: «СберЛизинг» превращает капиталоемкий, негибкий и налогово-неэффективный цикл владения активами в предсказуемый, операционно-ориентированный и финансово-оптимизированный процесс, где каждый этап направлен на повышение роста бизнеса клиента. | ДЗО Лизинг | | |
| 24 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9830 | 9830 | Факторинг БезРегресс | Финансирование дебиторской задолженности.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Получение финансирования сразу после поставки. Сокращение кассовых разрывов. Снижение объемов Дебиторской задолженности.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Факторинг без регресса | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит поставщиков от модели работы с собственными оборотными средствами и рисками неплатежа к модели финансирования и гарантированного cash flow, где факторинг становится органичной частью финансовой стратегии роста.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость оборачиваемости капитала, снижает операционные затраты на контроль дебиторской и управление рисками.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти к агрессивной стратегии роста продаж в условиях отсрочки платежа, одновременно выступая стабилизатором cash flow и снижая риски в рамках текущей операционной деятельности. | Старая парадигма — «Сам себе финансист и коллектор»: Рост бизнеса поставщика historically(исторически) зависел от объема собственных оборотных средств. Предоставление отсрочки покупателям вело к кассовым разрывам, заморозке капитала в дебиторкой задолженности и необходимости собственными силами управлять рисками неплатежей и взыскивать долги, что отвлекало от развития бизнеса.
Новая парадигма — «Сфокусированный на росте»: Финансовая инфраструктура (в лице факторинговой компании) берет на себя риски и финансирование, превращая дебиторскую задолженность из проблемы в источник мгновенного капитала. Это позволяет поставщику фокусироваться на производстве и продажах, а не на непрофильных финансовых и юридических операциях.
Роль продукта: «Факторинг без регресса» является катализатором этого перехода, снимая с компании ограничения по оборотным средствам и рискам, открывая путь к масштабированию. | Продающий график (описание): На оси X — объем предоставляемой клиентам отсрочки платежа (или рост дебиторской задолженности). На оси Y — уровень доступных оборотных средств для новых закупок/производства (или скорость роста бизнеса). Изначально рост отсрочки ведет к увеличению оборота, но после достижения предела собственных средств кривая резко идет вниз — рост останавливается из-за кассовых разрывов. «Факторинг без регресса» создает новую, восходящую кривую, где рост отсрочки не приводит к нехватке оборотных средств, а финансирование до 100% после поставки позволяет бизнесу расти дальше.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше успешных сделок с отсрочкой платежа вы закрываете, тем сильнее связаны по оборотным средствам и не можете наращивать объемы?» | Внедрение факторинга без регресса позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение кассовых разрывов до 0% в рамках финансируемых поставок.
— Увеличение оборачиваемости оборотных средств.
— Снижение риска неплатежей со стороны покупателей до минимума.
— Высвобождение временных ресурсов сотрудников от непрофильных задач по контролю дебиторской задолженности.
— Рост объема отгрузок и привлечение новых покупателей за счет возможности предоставления конкурентной отсрочки. | Противоречие ценностей: «Рост и масштабирование бизнеса» (за счет предоставления отсрочки платежа для привлечения и удержания покупателей) vs( против) «Финансовая стабильность и управление рисками» (сохранение оборотных средств и минимизация потерь от неплатежей). В старой модели агрессивный рост за счет отсрочки неминуемо ведет к кассовым разрывам и росту рисков.
Концепт опосредования: «Финансируемый рост без риска» — новый принцип, при котором внешний финансирующий партнер берет на себя риски и предоставляет капитал под будущие платежи.
Наше решение: «Факторинг без регресса» разрешает это противоречие, предоставляя до 100% финансирования после поставки и полностью снимая с Поставщика риск неоплаты со стороны Покупателя. Клиент получает и рост за счет отсрочки и финансовую стабильность. | Контекст 1: Сезонность или скачкообразный рост поставок.
— Сигнал: Необходимость срочно закупить большой объем сырья для выполнения крупного заказа.
— Почему продукт эффективен: Мгновенное пополнение оборотных средств после отгрузки.
— Контекстное противоречие: Нужно выполнить заказ для роста, но нет свободных средств на закупку. | Функция: Управление продажами с отсрочкой платежа.
Этап 1. Заключение договора с отсрочкой.
— Раньше: Опасение предоставлять отсрочку новым или ненадежным покупателям из-за рисков. Либо предоставление отсрочки в ущерб собственным оборотным средствам.
— С нами: Свобода в предоставлении конкурентных отсрочек, так как риск неплатежа несет фактор. Лимиты на покупателей из партнерской сети уже установлены.
Этап 2. Отгрузка товара (выполнение работ).
— Раньше: Капитал «заморожен» в дебиторской задолженности до момента оплаты.
— С нами: Финансирование до 100% от стоимости поставки сразу после отгрузки и передачи документов. Капитал немедленно возвращается в оборот.
Этап 3. Контроль дебиторской задолженности и работа с просрочками.
— Раньше: Сотрудники компании тратят время на напоминания, претензионную работу, взыскание долгов.
— С нами: Факторинговая компания (Сбер) полностью берет на себя администрирование и коллекшен (взыскание) дебиторской задолженности.
Этап 4. Получение оплаты.
— Раньше: Ожидание оплаты от покупателя в срок, риск неуплаты.
— С нами: Гарантированное поступление денежных средств от фактора (за вычетом комиссии) вне зависимости от того, заплатил ли покупатель.
Итог: «Факторинг без регресса» превращает напряженный и рискованный цикл продаж с отсрочкой в предсказуемый, быстрый и безопасный процесс, где каждый этап направлен на рост, а не на выживание. | ДКПП | | |
| 25 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9831 | 9831 | Портфельный факторинг | Финансирование дебиторской задолженности по пулу дебиторов.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Уникальный продукт на рынке. Финансирование до 100% от уступаемых требований по пулу Покупателей. Без регресса на Поставщика в части денежных требований (риск несет Банк на портфель дебиторской задолженности). Возможность клиенту самостоятельно управлять ставкой через сокращение объема финансирования и/или авансовую оплату комиссии (возможна постоплата комиссии).
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Портфельный факторинг | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ручного, фрагментированного управления разрозненной дебиторской задолженностью к комплексной, портфельной модели финансирования, где весь пул покупателей и их долги становятся единым управляемым финансовым активом.
Продукт поддержки и ускорения: значительно снижает операционную нагрузку по сопровождению множества контрактов, ускоряет процесс пополнения оборотных средств за счет единовременной уступки требований и предоставляет инструмент для гибкого управления стоимостью финансирования.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к системному управлению дебиторской как портфелем, одновременно выступая инструментом масштабирования и операционной эффективности для зрелого бизнеса с налаженной сетью сбыта. | Старая парадигма — «Поштучное администрирование дебиторской задолженности»: Управление дебиторской задолженностью представляет собой трудоемкий процесс работы с каждым покупателем и каждым договором в отдельности. Рост числа контрактов приводит к экспоненциальному росту операционной нагрузки, хаосу в учете и неэффективному использованию капитала, замороженного в разрозненных долгах.
Новая парадигма — «Портфельный подход к дебиторской задолженности как к активу»: Дебиторская задолженность рассматривается как единый, диверсифицированный пул активов, который можно финансировать, структурировать и управлять им комплексно. Это превращает хаотичную операционную нагрузку в стратегический финансовый инструмент.
Роль продукта: «Портфельный факторинг» является платформой для этого перехода, позволяя единовременно уступить требования по пулу покупателей, передать риски и административную нагрузку фактору, получив при этом гибкость в управлении финансированием. | Продающий график (описание): На оси X — количество покупателей и контрактов с отсрочкой платежа (масштабирование бизнеса). На оси Y — операционная эффективность (1/трудозатраты на управление дебиторской) и доступность оборотных средств. Изначально с ростом числа контрактов оборот растет, но операционная нагрузка резко увеличивается, а управление денежными потоками становится все сложнее, что ведет к падению общей эффективности. «Портфельный факторинг» меняет кривую, создавая плато эффективности: даже при росте числа покупателей операционная нагрузка не растет, а оборотные средства доступны стабильно и предсказуемо.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше у вас надежных покупателей и заключенных контрактов, тем больше времени и ресурсов ваша команда тратит не на развитие бизнеса, а на рутинное сопровождение документов и напоминания об оплате?» | Внедрение портфельного факторинга позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение трудозатрат на администрирование дебиторской задолженности до 80% за счет автоматизации и передачи функций фактору.
— Единовременное пополнение оборотных средств до 100% от стоимости уступленного портфеля поставок.
— Повышение управляемости и предсказуемости денежного потока.
— Снижение операционных рисков, связанных с кадровой текучечностью и человеческим фактором в управлении расчетами.
— Возможность гибко управлять стоимостью финансирования в зависимости от задач бизнеса. | Противоречие ценностей: «Масштабирование бизнеса и рост выручки» (за счет расширения пула покупателей и заключения большего числа контрактов) vs «Операционная эффективность и контроль» (сохранение низких трудозатрат и управляемости процессов при росте объема операций). В старой модели рост масштаба неминуемо ведет к росту административного хаоса и потери контроля над денежными потоками.
Концепт опосредования: «Управляемый масштаб» — новый принцип, при котором внешний партнер предоставляет технологическую и административную платформу, позволяющую масштабировать операции без потери контроля и эффективности.
Наше решение: «Портфельный факторинг» разрешает это противоречие, позволяя клиенту единым действием (уступка реестра) финансировать и передавать на сопровождение дебиторскую задолженность по всем покупателям, сохраняя при этом возможность гибко управлять ставкой финансирования. Клиент получает и масштаб и эффективность. | Контекст 1: Активное расширение клиентской базы и географии продаж.
— Сигнал: Заключение множества новых договоров с разными покупателями, каждый со своими условиями отсрочки.
— Почему продукт эффективен: Позволяет сразу включить новых покупателей в существующую схему финансирования без дополнительных согласований по каждому.
— Контекстное противоречие: Нужно быстро масштабироваться, но операционные отделы не справляются с ростом объема документооборота и контроля. Продукт снимает это противоречие, беря администрирование на себя.
Контекст 2: Высокая регулярная нагрузка на финансовый и операционный отделы.
— Сигнал: Постоянная работа с напоминаниями, сверками, актами, претензиями.
— Почему продукт эффективен: Фактор берет на себя функции контроля и коллекшена(систематизации), высвобождая ресурсы компании.
— Контекстное противоречие: Ценные сотрудники заняты рутиной вместо анализа и стратегии. Продукт превращает операционную проблему в возможность перевести команду на более стратегические задачи.
Контекст 3: Потребность в крупном единовременном финансировании для стратегических целей.
— Сигнал: Необходимость в значительном объеме оборотных средств для инвестиционного проекта, закупки оборудования и т.д.
— Почему продукт эффективен: Возможность получить финансирование под весь портфель дебиторской задолженности, а не под отдельные поставки.
— Контекстное противоречие: Для роста нужен капитал, но нет возможности или желания привлекать классические кредиты. Продукт предоставляет альтернативу, монетизируя существующие активы (дебиторскую задолженности).
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент со сложившейся дистрибуцией и выручкой от 15 млрд руб. сталкивается с необходимостью масштабирования или оптимизации, а существующие ручные процессы управления расчетами становятся тормозом роста и источником операционных рисков. Продукт обеспечивает переход на системный, портфельный уровень управления финансами и операциями. | | ДКПП | | |
| 26 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9832 | 9832 | Факторинг АУДЗ (административное управление дебиторской задолженностью) | Услуга по администрированию и управлению дебиторской задолженностью.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Улучшение платежной дисциплины Покупателей. Оптимизация издержек за счет аутсорсинга управления дебиторской задолженностью. Повышение прозрачности при работе с Покупателями.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Факторинг (административное управление дебиторской задолженностью) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от несистемного, реактивного подхода к работе с дебиторской задолженностью (когда действиями управляют просрочки и конфликты) к проактивной, стандартизированной модели административного управления, где процесс выстроен и контролируется на всех этапах.
Продукт поддержки и ускорения: значительно повышает эффективность и снижает трудозатраты на рутинные операции по контролю сроков оплаты, напоминаниям и досудебному взысканию, ускоряя оборачиваемость дебиторки и улучшая платежную дисциплину контрагентов.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти от хаотичного "тушения пожаров" к выстроенной системе контроля расчетов, одновременно выступая инструментом операционной поддержки, который высвобождает внутренние ресурсы для более стратегических задач. | Старая парадигма — «Реактивное коллекторство»: Компания начинает работать с дебиторской задолженностью только после возникновения просрочки. Процесс взыскания несистемный, часто зависит от личных связей менеджеров, эмоционален и неэффективен. Это приводит к потерям времени, ухудшению отношений с покупателями и прямым финансовым потерям.
Новая парадигма — «Проактивное административное управление»: Дебиторской задолженностью управляют на постоянной основе, начиная с этапа напоминания о предстоящем платеже. Процесс стандартизирован, технологичен и основан на четких процедурах, что позволяет предотвращать просрочки и поддерживать партнерские отношения с контрагентами даже в сложных ситуациях.
Роль продукта: «Факторинг АУДЗ» является операционной платформой для этого перехода, предоставляя клиенту готовый, профессиональный сервис по полному циклу контроля и взыскания дебиторкой задолженности, от мягких напоминаний до досудебной работы. | Продающий график (описание): На оси X — объем и сложность дебиторской задолженности (количество контрагентов, сроки). На оси Y — эффективность ее возврата (скорость оборачиваемости, процент безнадежных долгов). В старой модели с ростом объема и сложности дебиторки эффективность ее возврата резко падает: просрочки накапливаются, долги становятся безнадежными. Кривая «Факторинга АУДЗ» демонстрирует стабильно высокую эффективность независимо от роста масштабов, так как применяется системный профессиональный подход.
Вопрос-инсайт: «Часто ли ваши финансисты и менеджеры по продажам вынуждены откладывать свои прямые обязанности, чтобы «как динозавры» звонить и выпрашивать оплату по старым долгам, которые можно было бы предотвратить?» | Подключение сервиса АУДЗ позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение среднего срока оборачиваемости дебиторской задолженности.
— Снижение уровня просроченной дебиторской задолженности.
— Увеличение доли своевременно оплачивающих покупателей (улучшение платежной дисциплины).
— Снижение операционных затрат на администрацию и взыскание дебиторки.
— Сокращение объема безнадежных долгов к списанию. | Противоречие ценностей: «Сохранение партнерских, лояльных отношений с покупателями» vs( против) «Жесткий и бескомпромиссный контроль за своевременностью оплаты». В старой модели попытки жестко взыскать долг портят отношения, а мягкий подход приводит к задержкам платежей и злоупотреблениям.
Концепт опосредования: «Профессиональный и нейтральный арбитр» — новый принцип, при котором функцию контроля и взыскания выполняет внешний, профессиональный участник (фактор), действующий по четкому регламенту, что снимает эмоциональное напряжение и сохраняет деловые отношения между поставщиком и покупателем.
Наше решение: «Факторинг АУДЗ» разрешает это противоречие, передавая функцию «плохого полицейского» СберФакторингу. Клиент сохраняет хорошие отношения с покупателями, в то время как его денежные требования защищены и профессионально администрируются. | Контекст 1: Наличие постоянных или крупных покупателей, которые систематически задерживают оплату.
— Сигнал: Регулярные просрочки от ключевых контрагентов, на которых сложно оказывать давление из-за их значимости.
— Почему продукт эффективен: Нейтральный и профессиональный подход фактора повышает дисциплину без порчи отношений.
— Контекстное противоречие: Нужно сохранить важного клиента, но нельзя мириться с его плохой платежной дисциплиной. Продукт снимает это противоречие, выводя конфликт в профессиональное поле.
Контекст 2: Нехватка ресурсов или компетенций для качественного сопровождения дебиторки.
— Сигнал: В штате нет выделенных специалистов по работе с дебиторской задолженностью, этим вынуждены заниматься бухгалтеры или менеджеры по продажам.
— Почему продукт эффективен: Полный аутсорсинг( передачу) функции управления дебиторкой задолженностью профессионалами.
— Контекстное противоречие: Бизнес растет и требует системного подхода, но нет возможности или желания создавать собственный дорогостоящий коллекторский отдел. Продукт предоставляет готовое решение «как у крупных компаний».
Контекст 3: Потребность в прозрачности и полном контроле над состоянием расчетов.
— Сигнал: Руководство не имеет оперативной и полной картины по дебиторской задолженности, возникают неприятные сюрпризы.
— Почему продукт эффективен: Предоставление полной онлайн-информации по задолженности в режиме 24/7.
— Контекстное противоречие: Необходимость иметь точные данные для управления, но внутренняя отчетность запаздывает или неполна. Продукт устраняет этот разрыв.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда поставщик испытывает сложности из-за нарушения сроков оплаты со стороны покупателей, а его внутренние ресурсы исчерпаны или неэффективны для наведения порядка в этом процессе. Продукт обеспечивает переход от хаоса к системе, от эмоций к регламенту, превращая дебиторскую задолженность из источника проблем в контролируемый актив. | Функция: Полный цикл контроля и взыскания дебиторской задолженности.
Этап 1. Проактивное напоминание о предстоящем платеже.
— Раньше: Никаких действий до даты платежа. Первое напоминание — уже после наступления просрочки.
— С нами: Автоматическое напоминание дебиторам за несколько дней до даты погашения и в день оплаты. Предотвращение просрочек по невнимательности.
Этап 2. Реагирование на просрочку.
— Раньше: Менеджер в панике звонит покупателю, действует хаотично, портит отношения.
— С нами: Немедленное направление официального требования об оплате от имени профессионального фактора. Четкий и предсказуемый для дебитора процесс.
Этап 3. Мониторинг и отчетность.
— Раньше: Отсутствие единой картины, данные разрознены по менеджерам и Excel-таблицам.
— С нами: Полная информация по всей дебиторской задолженности предоставляется онлайн в режиме реального времени.
Этап 4. Досудебное взыскание.
— Раньше: Процедура взыскания неформализована, зависит от настойчивости сотрудника, часто затягивается.
— С нами: Осуществление стандартизированной и эффективной процедуры досудебного взыскания с покупателя.
Этап 5. Консультации и аналитика.
— Раньше: Отсутствие системных знаний по управлению дебиторкой, решения принимаются на интуиции.
— С нами: Консультации по эффективному управлению дебиторской задолженностью на основе данных и лучших практик.
Итог: «Факторинг АУДЗ» превращает неструктурированный, стрессовый и неэффективный цикл работы с долгами в предсказуемый, технологичный и результативный бизнес-процесс, где каждый этап направлен на профилактику проблем и защиту финансовых интересов клиента. | ДКПП | | |
| 27 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9833 | 9833 | Факторинг Развитие | Финансирование будущих/текущих денежных требований.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Финансирование Поставщика в момент возникновения потребности.
Для финансирования достаточно подтвержденного заказа от Покупателя, не дожидаясь фактической отгрузки и даже заключения контракта.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Факторинг Развитие | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от модели роста, ограниченной собственным оборотным капиталом, к модели "финансирования под заказ", когда будущие подтвержденные доходы становятся источником финансирования для текущей операционной деятельности. Это позволяет браться за крупные заказы и проекты, которые ранее были недоступны.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет реализацию уже заключенных контрактов, обеспечивая быстрый доступ к оборотным средствам для закупки сырья и производства без необходимости отвлекать капитал из других направлений.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором (стимулятором, активатором)перехода компании на новый уровень операционного планирования, позволяя использовать будущие денежные потоки как надежный актив для финансирования роста, одновременно решая проблему кассовых разрывов в рамках исполнения конкретных контрактов. | Старая парадигма — «Рост ограничен собственным капиталом»: Компания может брать только те заказы, на исполнение которых хватает собственных оборотных средств. Крупные контракты часто недоступны, так как требуют значительных предварительных инвестиций в закупку сырья и производство. Бизнес упускает возможности для роста или вынужден искать дорогие кредитные решения.
Новая парадигма — «Финансирование, основанное на будущих потоках»: Подтвержденный заказ от надежного покупателя сам по себе становится обеспечением для финансирования текущей деятельности. Компания получает возможность принимать и выполнять крупные заказы, используя будущие доходы сегодня.
Роль продукта: «Факторинг Развитие» является финансовым механизмом, который делает эту новую парадигму возможной, предоставляя финансирование до 100% под уступку будущих или текущих денежных требований, что позволяет "монетизировать" коммерческий успех еще до его фактической реализации. | Продающий график (описание): На оси X — размер заключаемых компанией контрактов или объем подтвержденных заказов. На оси Y — способность компании самостоятельно финансировать исполнение этих контрактов (в %). Кривая старой модели резко идет вниз: с ростом размера контрактов способность их самостоятельно финансировать падает, образуя "вилку" между возможностями и амбициями. Кривая «Факторинга Развитие» сглаживает этот провал, позволяя компании брать и выполнять заказы любого объема, для которых есть подтвержденный спрос.
Вопрос-инсайт: «Как часто ваша компания вынуждена отказываться от крупных и выгодных заказов потому, что для их выполнения нужны значительные оборотные средства на закупку сырья, которых нет в нужный момент?» | Использование факторинга «Развитие» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Рост объема выполняемых заказов и выручки за счет возможности принимать крупные контракты.
— Сокращение времени между заключением контракта и началом его исполнения благодаря оперативному финансированию.
— Улучшение рентабельности за счет оптимизации структуры капитала и отсутствия простоя мощностей.
— Повышение гибкости и конкурентоспособности при участии в тендерах и коммерческих предложениях. | Противоречие ценностей: «Стабильность и низкие риски» (работа только в рамках доступного капитала) vs «Рост и масштабирование» (захват новых рынков и выполнение крупных проектов). В старой модели консервативный подход ограничивает потенциал роста, а агрессивная экспансия(проникновение) сопряжена с высокими финансовыми рисками и нагрузкой на cash flow.
Концепт опосредования: «Рост, обеспеченный спросом» — новый принцип, при котором финансирование будущей деятельности привязывается не к истории компании или залогам, а к конкретному, подтвержденному покупателем коммерческому контракту.
Наше решение: «Факторинг Развитие» разрешает это противоречие, предоставляя целевое финансирование под конкретный подтвержденный заказ. Это позволяет компании расти, минимизируя риски, так как финансирование обеспечено будущими поступлениями от реальной сделки. Клиент получает и стабильность (предсказуемое финансирование под конкретную сделку), и рост (возможность брать крупные заказы). | Контекст 1: Получение крупного разового заказа от надежного контрагента.
— Сигнал: Заключение контракта, объем которого превышает текущие операционные возможности компании по финансированию закупок.
— Почему продукт эффективен: Позволяет быстро привлечь финансирование под этот конкретный контракт без изменения общей кредитной нагрузки и без залогов.
— Контекстное противоречие: Есть возможность значительно увеличить выручку, но нет свободных средств для выполнения заказа. Продукт превращает проблему в возможность.
Контекст 2: Необходимость закупить сырье по выгодной цене для будущего производства.
— Сигнал: Появление возможности осуществить выгодную оптовую закупку сырья, но отсутствие свободного капитала.
— Почему продукт эффективен: Финансирование можно направить на любые цели, связанные с исполнением контрактов.
— Контекстное противоречие: Нужно сэкономить на закупке, но нет денег для совершения крупной покупки. Продукт предоставляет необходимый капитал.
Контекст 3: Выход на новые рынки или работа с новыми крупными покупателями.
— Сигнал: Компания начинает работу с новым значимым клиентом, что требует адаптации операционных процессов и может создавать нагрузку на оборотный капитал.
— Почему продукт эффективен: Продукт позволяет гибко финансировать работу с новыми покупателями без длительных согласований и подписания уведомлений.
— Контекстное противоречие: Нужно развивать новое перспективное направление, но оно создает дисбаланс в финансах. Продукт помогает снять это ограничение.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда поставщик сегмента среднего и крупного бизнеса имеет подтвержденный заказ от покупателя на поставку продукции, но сталкивается с нехваткой оборотных средств для его выполнения. Продукт обеспечивает переход от модели, ограниченной собственным капиталом, к модели динамичного роста, финансируемого за счет будущих успехов. | Функция: Финансирование операционного цикла "закупка-производство-поставка" под конкретный контракт.
Этап 1. Заключение контракта с покупателем.
— Раньше: Анализ, хватит ли собственных средств на выполнение заказа. Частый отказ от крупных или сложных контрактов.
— С нами: Контракт становится активом, под который можно сразу привлечь финансирование для его исполнения.
Этап 2. Привлечение финансирования для закупки сырья.
— Раньше: Поиск кредита, предоставление залогов, длительное согласование. Или использование средств, предназначенных для других целей.
— С нами: Быстрое получение финансирования до 100% под уступку будущего требования по заключенному контракту. Без залога, без целевых ограничений.
Этап 3. Производство и поставка.
— Раньше: Риск срыва сроков поставки из-за задержек с финансированием или закупками.
— С нами: Операционный цикл обеспечен финансированием, сроки соблюдаются.
Этап 4. Получение оплаты от покупателя и завершение сделки.
— Раньше: Вся выручка от покупателя поступает компании.
— С нами: Компания получает разницу между суммой контракта и суммой финансирования (за вычетом комиссии), производит погашение задолженности перед фактором.
Итог: «Факторинг Развитие» превращает разрозненный и капиталоемкий цикл выполнения крупного заказа в целостный, финансово обеспеченный процесс, где будущий доход становится работающим капиталом уже сегодня, позволяя компании уверенно расти и масштабироваться. | ДКПП | | |
| 28 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9834 | 9834 | Импортный факторинг | Финансирование закупочной деятельности импортных поставок.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Дополнительная отсрочка платежа. Структурирование и сопровождение финансово-хозяйственных операций ВЭД.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Импортный факторинг | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от простой международной торговли к стратегическому управлению глобальными цепочками поставок, где финансирование и риски являются не препятствием, а инструментом для захвата новых рыночных возможностей и работы с иностранными контрагентами на выгодных условиях.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает проведение внешнеторговых операций, обеспечивая финансирование до 100% от суммы поставки и предоставляя экспертизу по структурированию ВЭД, что снижает операционные и финансовые риски.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти от ограниченной локальной деятельности или сложных самостоятельных ВЭД-операций к уверенной глобальной экспансии, одновременно выступая инструментом поддержки, который снижает транзакционные издержки и повышает предсказуемость международной торговли. | Старая парадигма — «Локальная торговля или рискованная самодеятельность в ВЭД»: Компания либо ограничивается местным рынком, либо, выходя на международный, сталкивается с необходимостью предоплаты иностранным поставщикам, несет валютные, юридические и логистические риски, а также сталкивается с нехваткой оборотных средств из-за длительных сроков поставок и таможенного оформления.
Новая парадигма — «Глобальные закупки как стандартная опция»: Международные поставки становятся таким же простым и управляемым процессом, как и местные. Финансирование, риски и сопровождение операций берет на себя фактор, позволяя компании сосредоточиться на своем основном бизнесе — производстве или продажах.
Роль продукта: «Импортный факторинг» является ключевым элементом этой новой парадигмы, предоставляя не просто деньги, а комплексное решение: финансирование до 100%, длительную отсрочку (до 180 дней), структурирование и сопровождение ВЭД-сделок, превращая импорт из головной боли в конкурентное преимущество. | Продающий график (описание): На оси X — степень глобализации бизнеса (количество международных контрактов, объем импортных закупок). На оси Y — уровень финансовых и операционных рисков, а также сложность управления цепочкой поставок. В старой модели с ростом глобализации риски и сложности растут экспоненциально, создавая "стену", которую трудно преодолеть. Кривая «Импортного факторинга» меняет эту зависимость, демонстрируя, что при использовании продукта риски и сложности остаются на управляемом низком уровне даже при значительном росте международной активности.
Вопрос-инсайт: «Насколько уверенно вы чувствуете себя, заключая контракт с новым иностранным поставщиком, особенно когда он требует 100% предоплаты, а срок поставки составляет несколько месяцев?» | Использование импортного факторинга позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Рост объема импортных закупок за счет возможности использования оплат за счет факторинга с получением дополнительной отсрочки от фактора до 180 дней.
— Снижение потребности в собственном оборотном капитале для финансирования закупок благодаря финансированию до 100% от суммы поставки за счте факторинга
— Сокращение операционных рисков за счет профессионального структурирования и сопровождения ВЭД-операций.
— Повышение гибкости в управлении денежными потоками за счет дополнительной отсрочки платежа. | Противоречие ценностей: «Доступ к лучшим мировым товарам и ценам» (необходимость работы с иностранными поставщиками) vs «Финансовая стабильность и минимизация рисков» (желание избежать предоплат, валютных, юридических и логистических рисков ВЭД). В старой модели компания вынуждена выбирать: либо рисковать, либо довольствоваться менее выгодными локальными предложениями.
Концепт опосредования: «Зарубежный поставщик как локальный» — новый принцип, при котором фактор берет на себя риски и финансирование, делая работу с иностранным контрагентом по удобству и безопасности аналогичной работе с местным поставщиком.
Наше решение: «Импортный факторинг» разрешает это противоречие, выступая гарантом и финансовым партнером. Клиент получает доступ к глобальному рынку с его выгодами, но без присущих ему рисков и финансовых нагрузок. | Контекст 1: Поиск более выгодных или уникальных товаров за рубежом.
— Сигнал: Появление потребности в товарах, которых нет на местном рынке, или нахождение поставщика с существенно лучшими ценами.
— Почему продукт эффективен: Позволяет предложить иностранному поставщику удобные для него условия (финансирование от фактора)
— Контекстное противоречие: Есть возможность улучшить продукт или маржу, но нет возможности или желания нести риски и замораживать средства в предоплате. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Расширение ассортимента или производственных мощностей за счет импортного сырья/оборудования.
— Сигнал: Планы по запуску новой продукции или модернизации производства, требующие закупки импортных компонентов или станков.
— Почему продукт эффективен: Обеспечивает финансирование крупных разовых закупок с длительным циклом поставки.
— Контекстное противоречие: Необходимость в капитальных вложениях для развития, но отсутствие свободных крупных сумм. Продукт предоставляет целевое финансирование под конкретную сделку.
Контекст 3: Выход на новые международные рынки сбыта, требующий адаптации продукта под стандарты.
— Сигнал: Необходимость закупать специфические материалы или комплектующие у иностранных поставщиков для соответствия требованиям нового рынка.
— Почему продукт эффективен: Сопровождение ВЭД и знание международных практик со стороны фактора снижает риски ошибок.
— Контекстное противоречие: Нужно соответствовать стандартам нового рынка, но нет экспертизы в международных закупках. Продукт предоставляет недостающую экспертизу.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда российская компания стремится усилить свои конкурентные позиции за счет импортных закупок (сырья, товаров, оборудования), но сталкивается с финансовыми ограничениями (нежелание или невозможность предоплаты), рисками (валютными, юридическими) и операционной сложностью ВЭД. Продукт обеспечивает переход к модели "бесшовного" импорта, где глобальные закупки становятся драйвером роста, а не источником проблем. | Функция: Организация и финансирование цепочки импортной поставки.
Этап 1. Поиск и переговоры с иностранным поставщиком.
— Раньше: Требование 100% предоплаты от поставщика создавало финансовый барьер и риски.
— С нами: Возможность предложить поставщику оплату по факту поставки или авансы через механизм факторинга, повышая конкурентоспособность предложения.
Этап 2. Заключение контракта и организация поставки.
— Раньше: Необходимость самостоятельного решения всех вопросов ВЭД: логистика, таможня, валютный контроль.
— С нами: Профессиональное структурирование и сопровождение финансово-хозяйственных операций ВЭД.
Этап 3. Финансирование сделки.
— Раньше: Вывод собственных средств из оборота на длительный срок или отказ от сделки.
— С нами: Получение финансирования до 100% от суммы поставки от фактора.
Этап 4. Оплата поставщику.
— Раньше: Необходимость единовременно оплачивать всю сумму поставки в срок, создавая кассовый разрыв.
— С нами: Использование отсрочки платежа до 180 дней по контракту, а также возможности дополнительной отсрочки.
Итог: «Импортный факторинг» превращает сложную, капиталоемкую и рискованную цепочку международной поставки в управляемый, финансово обеспеченный и безопасный бизнес-процесс, открывая для компании возможности глобального рынка. | ДКПП | | |
| 29 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9835 | 9835 | Экспортный факторинг | Финансирование поставок за рубеж.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Финансирование в валюте контракта.
Закрытие риска неплатежа со стороны Импортера.
Контроль и управление дебиторской задолженностью .
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Экспортный факторинг | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от модели локального/регионального производителя к статусу глобального экспортера, снимая барьеры в виде рисков неплатежа, длительных циклов поставки и сложностей международного документооборота.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет оборот капитала за счет финансирования отгрузок, снижает операционную нагрузку на администрацию международных расчетов и защищает от валютных и политических рисков.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором выхода компании на международные рынки, одновременно обеспечивая финансовую и операционную стабильность при работе с иностранными контрагентами. | Старая парадигма — «Экспорт как рискованная экзотика»: Работа с иностранными покупателями сопряжена с высокими рисками неплатежа, длительным циклом отгрузки-поступления денег, необходимостью разбираться в международном праве и валютном регулировании. Это ограничивает экспортный потенциал и заставляет компании консервативно подходить к выходу на новые рынки.
Новая парадигма — «Глобальный экспорт как стандартная практика»: Экспортные операции становятся таким же предсказуемым и безопасным процессом, как и работа с местными клиентами. Финансовые риски берет на себя фактор, обеспечивается стабильный cash flow, а юридическое и валютное сопровождение осуществляется профессионалами.
Роль продукта: «Экспортный факторинг» является платформой для этого перехода, предоставляя комплексное решение: защиту от риска неплатежа, финансирование отгрузок, управление дебиторской задолженностью и экспертизу международных сделок. | Продающий график (описание): На оси X — география и объем экспортных продаж. На оси Y — уровень рисков (неплатежа, валютного, юридического) и сложность управления расчетами. В старой модели с ростом экспорта риски и сложности растут нелинейно, создавая "потолок" для международной экспансии. Кривая «Экспортного факторинга» показывает, как использование продукта позволяет наращивать экспорт при сохранении низкого и контролируемого уровня рисков.
Вопрос-инсайт: «Насколько рост ваших экспортных продаж сегодня сдерживается опасениями несвоевременной оплаты или неплатежа со стороны иностранных покупателей, особенно на новых и непроверенных рынках?» | Внедрение экспортного факторинга позволяет достичь измеримых результатов:
— Рост объемов экспортной выручки за счет снижения рисков и ускорения оборачиваемости.
— Сокращение кассовых разрывов благодаря финансированию до 90-95% от суммы отгрузки.
— Снижение уровня просроченной и безнадежной дебиторской задолженности по экспортным контрактам.
— Оптимизация затрат на административное сопровождение международных расчетов и валютных операций.
— Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставления покупателям отсрочки платежа. | Противоречие ценностей: «Расширение рынков сбыта и рост выручки» (необходимость выхода на международные рынки) vs «Финансовая безопасность и управляемость» (желание минимизировать риски неплатежей, валютные риски и операционную сложность). В старой модели экспортная активность неизбежно ведет к росту рисков и административной нагрузки.
Концепт опосредования: «Зарубежный покупатель как резидент» — новый принцип, при котором фактор берет на себя кредитные и валютные риски, а также администрирование расчетов, делая работу с иностранным покупателем по уровню комфорта и безопасности сопоставимой с работой с местным.
Наше решение: «Экспортный факторинг» устраняет это противоречие, выступая гарантом платежей и предоставляя финансирование. Клиент получает доступ к глобальным рынкам с их потенциалом, но без присущих им рисков и операционных сложностей. | Контекст 1: Выход на новые, непроверенные иностранные рынки.
— Сигнал: Заключение первых контрактов с покупателями из новых стран или регионов.
— Почему продукт эффективен: Фактор проводит оценку платежеспособности иностранного покупателя и берет на себя риск его неплатежа.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту через новые рынки сталкивается с отсутствием информации о надежности контрагентов. Продукт предоставляет эту недостающую уверенность.
Контекст 2: Увеличение объемов поставок существующим иностранным контрагентам.
— Сигнал: Постоянные покупатели готовы увеличивать заказы, но требуют увеличения отсрочки платежа.
— Почему продукт эффективен: Позволяет предоставить более длительную отсрочку без увеличения собственных рисков и без заморозки оборотных средств.
— Контекстное противоречие: Желание укрепить отношения и нарастить объемы ограничено лимитами собственного оборотного капитала и терпимости к рискам. Продукт снимает эти ограничения.
Контекст 3: Необходимость защиты от валютных и политических рисков.
— Сигнал: Работа с покупателями из стран с нестабильной экономикой или сложной политической обстановкой.
— Почему продукт эффективен: Факторинговая компания может принимать на себя часть country risk.
— Контекстное противоречие: Перспективные рынки часто связаны с повышенными рисками, которые компания не может или не хочет нести самостоятельно. Продукт позволяет разделить эти риски.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда российский производитель или поставщик услуг имеет качественный продукт, востребованный на международном рынке, но его экспансия (продвижение) сдерживается финансовыми рисками, длительностью денежных циклов и операционной сложностью ведения внешнеэкономической деятельности. | Функция: Управление полным циклом экспортной сделки: от отгрузки до получения оплаты.
Этап 1. Заключение экспортного контракта.
— Раньше: Опасения требовать предоплату (можно потерять сделку) или предоставлять отсрочку (риск неплатежа).
— С нами: Возможность предложить конкурентную отсрочку платежа, так как риск неплатежа несет фактор.
Этап 2. Отгрузка товара и таможенное оформление.
— Раньше: Капитал "заморожен" в товаре до момента оплаты, которая может занять месяцы.
— С нами: Получение финансирования до 90-95% от суммы контракта сразу после отгрузки и предоставления документов.
Этап 3. Администрирование дебиторской задолженности.
— Раньше: Самостоятельный контроль сроков оплаты, ведение переговоров на иностранном языке, работа с просрочками на расстоянии.
— С нами: Фактор берет на себя полное администрирование дебиторской задолженности, включая напоминания, работу с просрочками и юридическую поддержку.
Этап 4. Получение окончательного расчета и закрытие сделки.
— Раньше: Ожидание полной оплаты от покупателя, валютные риски и комиссии банков.
— С нами: Гарантированное получение оставшейся части средств (за вычетом финансирования и комиссии) после оплаты покупателем.
Итог: «Экспортный факторинг» превращает сложный, рискованный и длительный цикл экспортной сделки в быстрый, безопасный и предсказуемый процесс, где экспорт становится драйвером роста, а не источником проблем и неопределенности. | ДКПП | | |
| 30 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9836 | 9836 | Факторинг Регресс | Финансирование дебиторской задолженности.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Финансирование не отражается в балансе Поставщика как кредиторская задолженность, те не ухудшает фин. состояние и не влияет на ковенанты. Полностью электронный документооборот. Получение финансирования сразу после поставки, сокращение кассовых разрывов.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Факторинг с регрессом | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от работы исключительно за собственный счет к использованию финансирования для ускорения оборачиваемости, но без полного перекладывания кредитного риска на фактора. Это первый шаг к более сложным финансовым инструментам.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет оборот капитала и сокращает кассовые разрывы за счет финансирования отгрузок, одновременно предоставляя сервис по администрированию дебиторской задолженности, что высвобождает внутренние ресурсы.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам, уверенным в своих покупателях, систематизировать финансирование оборотных средств и оптимизировать операционную деятельность, выступая надежным инструментом поддержки роста в предсказуемых условиях. | Старая парадигма — «Финансирование роста только из прибыли или классических кредитов»: Рост компании ограничен скоростью накопления собственного капитала или необходимостью предоставлять залоги под кредиты. Управление дебиторской задолженностью — это рутинная, отнимающая время обязанность финансового отдела.
Новая парадигма — «Финансирование под оборот»: Оборотные средства поступают не из запасов или сложных займов, а непосредственно под отгруженный товар, ускоряя денежный цикл. При этом компания сохраняет контроль над кредитными рисками, оставляя их за собой в обмен на более низкую стоимость финансирования.
Роль продукта: «Факторинг с регрессом» делает эту новую модель возможной, предоставляя гибкий лимит, не зависящий от кредитной нагрузки, и беря на себя трудоемкое администрирование дебиторки, но оставляя за клиентом финальную ответственность за платежную дисциплину его контрагентов. | Продающий график (описание): На оси X — объем предоставляемой клиентам отсрочки платежа. На оси Y — уровень свободных оборотных средств для новых закупок. В старой моделью с ростом отсрочки кривая свободных средств резко падает, упираясь в «стену» кассового разрыва. Кривая «Факторинга с регрессом» демонстрирует стабильно высокий уровень оборотных средств независимо от роста отсрочки, так как финансирование поступает сразу после отгрузки.
Вопрос-инсайт: «Что для вас важнее сегодня — сэкономить на процентах, сохранив за собой риск неплатежа от проверенных покупателей, или продолжать терять выгодные сделки из-за нехватки оборотных средств?» | Подключение факторинга с регрессом позволяет достичь измеримых результатов:
— Сокращение кассовых разрывов до 0% в рамках финансируемых поставок.
— Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности.
— Снижение операционной нагрузки на сотрудников за счет передачи администрирования дебиторки фактору.
— Рост объема отгрузок благодаря постоянному наличию оборотных средств.
— Сохранение возможности работать с покупателями на условиях отсрочки без отвлечения собственного капитала. | Противоречие ценностей: «Низкая стоимость финансирования» vs( против) «Полная передача рисков». Компания хочет дешево финансировать свои обороты, но не готова платить высокую премию за страхование рисков неплатежа по надежным контрагентам.
Концепт опосредования: «Эффективное финансирование с разделением функций» — новый принцип, при котором финансирующая сторона берет на себя операционную функцию (деньги и администрирование), а клиент — функцию риск-менеджмента (контроль надежности своих контрагентов).
Наше решение: «Факторинг с регрессом» разрешает это противоречие, предлагая оптимальное соотношение цены и риска. Клиент получает доступ к финансированию и сервису по выгодной ставке, так как принимает на себя известный и контролируемый им риск по своим покупателям. | Контекст 1: Работа с долгосрочными, проверенными покупателями со стабильной платежной дисциплиной.
— Сигнал: Наличие пула контрагентов, чья надежность не вызывает сомнений.
— Почему продукт эффективен: Позволяет финансировать под их надежность без переплаты за страхование риска, которого фактически нет.
— Контекстное противоречие: Нет смысла переплачивать за страхование риска, но без финансирования оборотный капитал простаивает. Продукт дает финансирование без лишней переплаты.
Контекст 2: Потребность в быстром пополнении оборотных средств без увеличения кредитной нагрузки.
— Сигнал: Исчерпаны лимиты по кредитам, но необходимость в оборотных средствах сохраняется.
— Почему продукт эффективен: Факторинг не идет в кредитную нагрузку, предоставляя дополнительный источник финансирования.
— Контекстное противоречие: Нужны деньги для роста, но банки не дают новых кредитов. Продукт открывает дополнительный канал финансирования.
Контекст 3: Желание передать рутинное администрирование дебиторки без передачи кредитных рисков.
— Сигнал: Бухгалтерия и финансисты перегружены работой с дебиторской задолженностью.
— Почему продукт эффективен: Фактор предоставляет сервис по управлению дебиторкой (напоминания, сверки).
— Контекстное противоречие: Хочется разгрузить операционные отделы, но нет желания передавать кому-либо риск по надежным клиентам. Продукт решает операционную задачу, не затрагивая риск-менеджмент.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда поставщик уверен в надежности своих покупателей и их платежной дисциплине, но испытывает нехватку оборотных средств из-за предоставления им отсрочки платежа и хочет оптимизировать операционные затраты на сопровождение расчетов. | Функция: Финансирование и администрирование продаж с отсрочкой платежа проверенным покупателям.
Этап 1. Отгрузка товара с отсрочкой.
— Раньше: Оборотные средства "замораживались" в дебиторской задолженности до момента оплаты.
— С нами: Получение финансирования до 100% от стоимости поставки сразу после отгрузки.
Этап 2. Администрирование дебиторской задолженности.
— Раньше: Сотрудники компании самостоятельно контролировали сроки оплаты, вели сверки и напоминали о долгах.
— С нами: Фактор берет на себя сервис по управлению дебиторской: напоминания, сверки, отчетность.
Этап 3. Оплата от Покупателя.
— Раньше: Компания получала оплату от покупателя и напрямую ею распоряжалась.
— С нами: Оплата от покупателя поступает фактору для погашения финансирования.
Этап 4. Реализация регресса (в случае неоплаты).
— Раньше: Компания самостоятельно вела претензионную и судебную работу с неплательщиком, неся все убытки.
— С нами: Фактор требует возврата суммы финансирования с Поставщика, который затем самостоятельно взыскивает долг с покупателя. Риск неплатежа остается на поставщике, но операционная работа по администрированию была выполнена фактором.
Итог: «Факторинг с регрессом» превращает цикл «отгрузка-ожидание оплаты» в цикл «отгрузка-финансирование-администрирование», сохраняя за поставщиком конечную финансовую ответственность за своих покупателей, но значительно повышая эффективность использования капитала и операционных ресурсов. | ДКПП | | |
| 31 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9837 | 9837 | Факторинг Конфиденс | Финансирование дебиторской задолженности без уведомления Дебитора.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Позволяет получить оборотное финансирование за счет уступки Дебиторской задолженности, при этом Покупатель не уведомляется об уступке денежных требований. Подходит поставщикам, чьи Покупатели отказываются либо не могут в силу закона подписать уведомление об уступке денежных требований.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Факторинг Конфиденс (без уведомления Дебитора) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от полной зависимости от условий и согласия дебиторов к гибкой финансовой модели, где можно привлекать финансирование под дебиторскую задолженность, даже если контрагенты не готовы официально подтверждать уступку. Это переход к более зрелому управлению денежными потоками.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет оборачиваемость капитала и сокращает кассовые разрывы, предоставляя финансирование без необходимости согласования с покупателями, что исключает задержки и бюрократию.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам преодолеть специфическое ограничение (нежелание дебиторов подписывать уведомления) для перехода к системному использованию факторинга как инструмента финансирования оборотных средств, обеспечивая рост без изменения взаимоотношений с ключевыми покупателями. | Старая парадигма — «Финансирование ограничено лояльностью дебиторов»: Возможность привлечь финансирование под дебиторскую задолженность упиралась в необходимость получения согласия покупателей на уступку, что часто было невозможно из-за их внутренних правил, нежелания раскрывать информацию о своих обязательствах перед третьими лицами или бюрократических сложностей.
Новая парадигма — «Финансирование без операционных барьеров»: Компания получает доступ к оборотному капиталу, основанному на ее собственных активах (дебиторке), без необходимости вовлекать в этот процесс своих контрагентов и зависеть от их скорости реакции. Финансовая гибкость достигается без риска для деловых отношений.
Роль продукта: «Факторинг Конфиденс» является решением, которое делает эту новую парадигму реальностью. Он позволяет скрыть от дебиторов факт привлечения факторинга, убирая ключевое операционное препятствие для использования этого финансового инструмента. | Продающий график (описание): На оси X — количество или объем контрактов с покупателями, которые отказываются подписывать уведомления об уступке. На оси Y — объем доступного финансирования под дебиторскую задолженность. В старой модели кривая доступного финансирования резко обрывается, как только компания сталкивается с таким покупателем. Кривая «Факторинга Конфиденс» остается стабильно высокой, позволяя финансировать дебиторку от любых контрагентов, независимо от их готовности к сотрудничеству с фактором.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциально прибыльных сделок с надежными покупателями вы не можете закрыть на условиях отсрочки, потому что их юристы или внутренний регламент запрещают подписывать какие-либо сторонние уведомления?» | Использование факторинга «Конфиденс» позволяет достичь измеримых результатов:
— Рост объема финансируемой дебиторской задолженности за счет включения в оборот контрактов с «неподписывающими» покупателями.
— Сокращение кассовых разрывов без увеличения кредитной нагрузки.
— Сохранение и укрепление партнерских отношений с ключевыми покупателями, которых не затрагивают вопросы переуступки.
— Ускорение процесса получения финансирования за счет отсутствия этапа взаимодействия с дебиторами.
— Повышение гибкости в управлении денежными потоками. | Противоречие ценностей: «Доступ к финансированию под дебиторскую задолженность» vs «Сохранение конфиденциальности и неизменности отношений с покупателями». Компания хочет использовать дебиторку как актив для финансирования, но не может или не хочет афишировать этот факт перед своими контрагентами, чтобы не вызывать у них вопросов или недоверия.
Концепт опосредования: «Невидимое финансирование» — принцип, при котором поставщик получает деньги под свои обороты, а покупатель продолжает работать в привычном режиме, без лишних контактов с финансовыми институтами и без изменения договорных условий.
Наше решение: «Факторинг Конфиденс» разрешает это противоречие, отделяя финансовые потоки от операционных коммуникаций. Клиент получает и деньги, и сохранение статус-кво в отношениях с покупателями. При этом риск остается на поставщике (регресс), что делает продукт доступным и быстрым в реализации. | Контекст 1: Работа с крупными корпоративными покупателями, имеющими строгий внутренний регламент.
— Сигнал: Отказ покупателя подписывать документы с третьими сторонами или согласовывать цессии.
— Почему продукт эффективен: Позволяет обойти это ограничение, так как уведомление не требует подписи дебитора.
— Контекстное противоречие: Покупатель ценен, но его условия блокируют доступ к финансированию оборотов. Продукт снимает это противоречие.
Контекст 2: Нежелание афишировать факт привлечения финансирования перед покупателями.
— Сигнал: Стремление сохранить имидж финансово устойчивой компании, которая не нуждается в «продаже долгов».
— Почему продукт эффективен: Сохраняет конфиденциальность финансовой стратегии поставщика.
— Контекстное противоречие: Нужны деньги, но раскрытие факта факторинга может быть воспринято негативно. Продукт решает эту дилемму.
Контекст 3: Высокие операционные издержки на согласование уведомлений с многочисленными дебиторами.
— Сигнал: Большое количество покупателей, каждый из которых требует отдельного длительного согласования.
— Почему продукт эффективен: Полностью убирает этот трудоемкий этап из процесса.
— Контекстное противоречие: Административный ресурс ограничен, а работа с каждым дебитором по подписанию уведомлений непропорционально затратна. Продукт высвобождает ресурсы.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда поставщик, работающий с юридически сложными или консервативными покупателями, испытывает нехватку оборотных средств, но либо не может, либо не хочет вовлекать этих покупателей в процесс своего финансирования. | Функция: Привлечение финансирования под дебиторскую задолженность без вовлечения дебиторов.
Этап 1. Согласование условий с дебитором.
— Раньше (открытый факторинг): Необходимость подписания дебитором уведомления об уступке, что часто было камнем преткновения.
— С нами (Конфиденс): Дебитор не уведомляется и не подписывает никаких документов с фактором. Работа ведется только между поставщиком и фактором.
Этап 2. Отгрузка и уступка требования.
— Раньше: После отгрузки требовалось направить дебитору подписанное уведомление и дождаться его акцепта.
— С нами: Поставщик уступает требование фактору, и финансирование поступает максимально быстро, без ожиданий.
Этап 3. Оплата от дебитора.
— Раньше: Дебитор производил оплату непосредственно фактору на специально указанные в уведомлении реквизиты.
— С нами: Дебитор платит поставщику на его обычные реквизиты, как и раньше. Для него ничего не меняется.
Этап 4. Закрытие обязательств перед фактором.
— Раньше: Фактор получал деньги напрямую от дебитора.
— С нами: Поставщик, получив оплату от дебитора, перечисляет ее фактору для погашения финансирования.
Итог: «Факторинг Конфиденс» создает параллельный, невидимый для покупателя финансовый контур, который позволяет поставщику эффективно управлять ликвидностью, не внося изменений в established business processes (налаженные бизнес процессы) и коммуникации со своими контрагентами. | ДКПП | | |
| 32 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 7 | Факторинг | 9838 | 9838 | Агентский факторинг | Финансирование кредиторской задолженности, оплата в том числе авансовых платежей.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Более выгодные условия сотрудничества с поставщиками за счет быстрой оплаты. Управление показателем Free cash flow. Беззалоговое финансирование. Синхронизация бизнес и финансового цикла.
Управление финансированием через on-line платформу.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/45571354-567a-4523-8bc7-585bc19cdf1f | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Агентский факторинг | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию-покупателя от роли пассивного получателя условий поставщиков к роли активного организатора своей финансовой и закупочной логистики. Позволяет перейти от тактического реагирования к стратегическому управлению цепочкой поставок и денежными потоками.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает процесс закупок, обеспечивая бесперебойное финансирование и позволяя синхронизировать производственный и финансовый циклы без отвлечения собственного оборотного капитала.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиенту-покупателю перейти на новую ступень зрелости в управлении закупками, превращая его из зависимого участника в проактивного «агента», формирующего выгодные для себя условия, и одновременно служит инструментом операционной поддержки для повышения эффективности текущей деятельности. | Старая парадигма — «Закупки на условиях поставщика»: Компания-покупатель вынуждена работать в рамках тех отсрочек платежа, которые готов предоставить поставщик. Это ограничивает возможности по оптимизации cash flow, часто приводит к необходимости предоплаты и не позволяет добиться максимально выгодной закупочной цены. Финансовый и производственный циклы рассогласованы(не совпадают).
Новая парадигма — «Проактивное управление закупочным циклом»: Покупатель самостоятельно определяет нужную ему длительность отсрочки, используя для этого ресурс фактора. Он может предлагать поставщикам более быстрый платеж (вплоть до аванса) в обмен на дополнительные выгоды (скидки, лучшие условия), при этом не отвлекая собственные оборотные средства.
Роль продукта: «Агентский факторинг» является финансовым рычагом, который делает эту новую парадигму реальной. Фактор выступает источником финансирования, позволяя покупателю диктовать удобные для себя условия расчетов с поставщиками, не дожидаясь, когда те предоставят длительную отсрочку. | Продающий график (описание): На оси X — уровень контроля и гибкости покупателя в управлении закупочными условиями. На оси Y — эффективность использования оборотного капитала и рентабельность закупок. В старой моделью покупатель находится в зоне низкого контроля и неэффективного использования капитала (либо предоплата, либо короткая отсрочка). «Агентский факторинг» смещает компанию в зону высокого контроля и высокой эффективности, создавая новую кривую возможностей, где можно одновременно увеличивать отсрочку и получать скидки за быстрый платеж.
Вопрос-инсайт: «Что бы вы могли сэкономить или заработать, если бы ваши поставщики получали оплату от вас мгновенно, а вы при этом пользовались бы длительной отсрочкой, не затрагивая собственный оборотный капитал?» | Использование агентского факторинга позволяет компании-покупателю достичь измеримых результатов:
— Увеличение средней отсрочки платежа по закупкам без использования собственных средств.
— Снижение закупочной стоимости за счет получения скидок за предоплату или быстрый платеж.
— Повышение лояльности и надежности поставщиков за счет гарантированных и ускоренных выплат.
— Синхронизация финансового и производственного циклов, сокращение простоев.
— Улучшение ключевых финансовых показателей (оборачиваемость кредиторской задолженности, рентабельность) без роста долговой нагрузки. | Противоречие ценностей: «Длинная отсрочка платежа для сохранения оборотного капитала» vs «Быстрая оплата для получения скидок и выгодных условий от поставщиков». Покупатель хочет сохранить деньги в обороте как можно дольше, но при этом хочет использовать быстрый платеж как инструмент давления на цену. В стандартной модели эти цели взаимоисключают друг друга.
Концепт опосредования: «Виртуальный оборотный капитал» — принцип, при котором компания использует не свои, а привлеченные средства фактора для создания оптимальных условий в закупках, получая одновременно выгоды и длительной отсрочки, и быстрой оплаты.
Наше решение: «Агентский факторинг» разрешает это противоречие, разделяя финансовый поток (деньги фактора) и товарный поток (отсрочка для покупателя). Клиент может предложить поставщику быструю оплату через фактора (получив скидку), а сам воспользоваться длительной отсрочкой перед фактором. Таким образом, он одновременно получает и экономию на цене, и сохранение ликвидности. | Контекст 1: Поставщики не предоставляют достаточную отсрочку платежа.
— Сигнал: Нехватка оборотных средств из-за коротких сроков оплаты по контрактам или требований предоплаты.
— Почему продукт эффективен: Позволяет создать для себя нужную отсрочку, даже если поставщик ее изначально не дает.
— Контекстное противоречие: Нужно закупать сырье для непрерывности производства, но короткие сроки оплаты создают кассовые разрывы. Продукт устраняет этот разрыв.
Контекст 2: Возможность получить значительные скидки за предоплату или ускоренный платеж.
— Сигнал: Поставщик публично или приватно предлагает выгодные условия за быстрый расчет.
— Почему продукт эффективен: Дает возможность воспользоваться этими скидками без отвлечения собственных средств.
— Контекстное противоречие: Видна прямая финансовая выгода, но нет свободного капитала для ее реализации. Продукт предоставляет этот капитал.
Контекст 3: Необходимость синхронизации циклов (например, длительное производство при короткой отсрочке от поставщика).
— Сигнал: Деньги за сырье нужно отдать до того, как будет произведена и продана готовая продукция.
— Почему продукт эффективен: Позволяет растянуть платеж за сырье на срок, сопоставимый с циклом реализации готовой продукции.
— Контекстное противоречие: Производственный цикл длиннее финансового цикла закупок. Продукт синхронизирует их.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда покупатель, имеющий стабильный сбыт, сталкивается с неоптимальными условиями оплаты со стороны поставщиков, что ограничивает его рентабельность, создает кассовые разрывы или не позволяет использовать ценовые преимущества быстрого расчета. | Функция: Организация финансирования и расчетов в закупочной деятельности.
Этап 1. Согласование условий с поставщиком.
— Раньше: Покупатель соглашался на те условия отсрочки (или предоплаты), которые диктовал поставщик.
— С нами: Покупатель сам формирует коммерческое предложение для поставщика: «Я оплачу вам быстро (через фактора), дайте мне лучшую цену/отсрочку».
Этап 2. Закупка товара.
— Раньше: Если требовалась предоплата, покупатель отвлекал собственные средства. Если давалась отсрочка — она была короткой.
— С нами: Фактор оплачивает поставщику в короткий срок (по сути, выступая агентом покупателя), а покупатель получает от фактора длительную отсрочку.
Этап 3. Реализация и получение выручки.
— Раньше: Выручка от продажи товара могла не успеть поступить до момента необходимости оплаты поставщику.
— С нами: У покупателя есть длительная отсрочка перед фактором, за время которой он успевает продать товар и получить выручку.
Этап 4. Расчет с фактором.
— Раньше: Покупатель рассчитывался с поставщиком напрямую в короткий срок.
— С нами: Покупатель рассчитывается с фактором по истечении длинной согласованной отсрочки.
Итог: «Агентский факторинг» кардинально меняет роль покупателя в цепочке создания стоимости, превращая его из подчиненного участника в проактивного «заказчика» финансовых условий, который использует ресурс фактора для оптимизации своих закупок, цен и денежных потоков. | ДКПП | | |
| 33 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14629 | 14629 | Pay Once. Альбом 4441 | Привлечение финансирования с погашением долга и процентов в конце срока финансирования. Полное отсутствие нагрузки на текущие денежные потоки бизнеса.
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
4. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
Данный продукт подходит для реализации целей и потребностей Клиентов по увеличению оборотного капитала компании. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Финансирование с единовременным погашением | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: клиент может реализовывать проект снижая собственное участие. Продукт применим главным образом в сделках по финансированию инвестиционных проектов / приобретению активов, где у Клиента не хватает собственных средств для вложения в проект.
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах которые раньше были не доступны из-за нехватки финансирования а так же позволяет сдвинуть все платежи в конец | Ранее клиенту приходилось отказываться от проекта при нехватке собственного участия и/или невозможности обслуживания задолженности текущими потоками, Pay Once позволяет заместить собственное участие клиента вложением ООО «Сбербанк инвестиции» и переносом всех обязательств в конец срока | По оси х – отвлечение собственных средств; по оси у – количество новых проектов. В начале рост числа проектов увеличивается за счет собственного участия, но в переломный момент его не хватает, тогда используя продукт Акционерный мезонин можно увеличить собственное участие за счет финансирования СБИ, при этом не ухудшая кредитные метрики организации и перенести текущие выплаты пофинансированию на конец срока финансирования.
Вопрос-инсайт:
«Отказывал ли вам когда-нибудь Банк при запросе финансирования для реализации проекта по причине недостаточного собственного участие/ с требованием увеличить собственное участие?» или « У вас возникала потребность в переносе текущих выплат по финансированию на конец срока финансирования?» | Продукт не ухудшает стандартные кредитные метрики Клиента такие, как долговая нагрузка, и позволяет получить финансирование в проектах с недостаточным собственным участием Клиента, а так же позволяет перенести все платежи в конец срока, у клиента появляется возможность получить финансирование в ситуациях, когда классическое банковское кредитование недоступно. | Клиенту необходимо участвовать в проекте, но при этом минимизировать отвлечение собственных средств, а также он хотел бы перенести все выплаты в конец срока. Продукт Pay Once позволяет СБИ стать соакционером, и внести недостающее собственное участие в проект, а клиенту вернуть всю сумму задолженности в конце срока. | 1. Клиент хочет перенести все платежи в конец срока
Решение: использовать продукт Pay Once, СБИ станет со акционером, все финансирование целиком Клиент вернет в конце срока
2. Клиенту отказал Бак в финансировании проекта с требованием увеличить собственное участие
Решение: использовать продукт Pay Once, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование. Возможность получить финансирование в ситуациях, когда классическое банковское кредитование недоступно.
3. Клиент не хочет отвлекать собственные средства на финансирование проекта
Решение: использовать продукт Pay Once, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование
4. Клиенту не хватает собственных средств для приобретения пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний.
Решение: использовать продукт Акционерный мезонин, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование | Этап 1. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: участие в проекте min 20% собственными средствами, периодический платеж
С нами: недостающее собственное участие заменяется деньгами СБИ, платеж можно перенести в конец срока сделав его единоразовым
Этап 2. Получение решения от Банка
Раньше: при собственном участии менее 20% от суммы проекта Банк направлял отказ по финансированию, платеж периодический
С нами: Недостающее собственное участие заменяется финансированием СБИ, платеж единоразовый в конце срока. Возможность получить финансирование в ситуациях, когда классическое банковское кредитование недоступно. | ДИД | | |
| 34 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14630 | 14630 | Мезонин в LBO. Альбом 4441 | Привлечение дополнительного финансирования сверх суммы основного кредита для приобретения другой компании
Экономия на налогах за счет выплаты процентов из операционного потока приобретаемого бизнеса | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Снижение доли собственного участия клиента в сделке LBO
3. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
4. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
5. Экономия на налогах
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Мезонин в LBO (финансируемый выкуп) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт позволяет компании заместить собственное участие при выкупе акций/долей и сэкономить на налогах за счет схемы реализации с применением инструментов бридж-финансирования;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах по выкупу акций/ долей при этом не отвлекая собственные денежные средства. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться от сделки по выкупу акций/долей, Мезонин в LBO позволяет профинансировать такой выкуп | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес растет и функционирует без необходимости выкупа акций/долей другой компании, но в переломный момент бизнес осознает потребность в участии других компаний, выкупе доли в них, но у него не хватает собственных средств для такого выкупа. Без нашего продукта оно невозможно, но применив мезонин в LBO клиент сможет заместить собственное участие и выкупить акции/доли.
Вопрос-инсайт:
«Приходилось ли вам отказываться от сделки LBO из-за недостаточного уровня собственных средств для реализации сделки приобретения пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет клиенту выкупить пакет акций/долей в уставном капитале иных компаний, тем самым расширив бизнес, но без отвлечения собственных средств, а так же реализовать экономию на налогах за счет схемы реализации с применением инструментов бридж-финансирования | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходимо приобрести пакет акций/долей в уставном капитале иных компаний, но при этом собственных средств недостаточно. Продукт позволяет выдать займ такому клиенту на финансирование выкупа. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. Клиенту необходимо приобрести пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний, но собственных средств не хватает
Решение: Применить продукт Мезонин в LBO - продукт мезонинного финансирования, реализуемый в форме кредита либо займа, основным назначением которого является замещение собственного участия Заемщика в сделках LBO
2. Клиенту необходимо приобрести пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний, но банк отказал в финансировании
Решение: Применить продукт Мезонин в LBO - продукт мезонинного финансирования, реализуемый в форме кредита либо займа, основным назначением которого является замещение собственного участия Заемщика в сделках LBO | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Осознание потребности в выкупе акций/долей в уставном капитале иных компаний
Раньше: отказ от реализации ввиду нехватки д/с
С нами: возможность получения недостающей доли собственного участия
Этап 2. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: отказ
С нами: Выдача д/с для целей финансирования LBO, а также экономия на налогах за счет схемы реализации с применением инструментов бридж-финансирования | ДИД | | |
| 35 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14631 | 14631 | Инструменты дополнительной доходности. Альбом 4441 | Получение финансирования на более выгодных условиях взамен на негарантированную выплату в пользу Сбербанк Инвестиции в случае роста стоимости компании Клиента (без покупки акций/долей Клиента) и/илис возможность структурирования выплаты части процентов в конце срока | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
3. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
4. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Акционерное финансирование
(Сбербанк Инвестиции) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Продукт комплементарный, Банк готов предложить финансирование заключив с клиентом корпоративный/квазикорпоративный договор;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах которые стали доступны благодаря дополнительному усиленному корпоративному контролю. | Ранее клиенту приходилось отказываться от сделки, корп контроль позволяет предоставить финансирование при этом применив усиленные меры защиты | По оси х – вероятность выдачи кредита; по оси у – возможность взять кредит. В начале рост % ставки не критично влияет на возможность взять кредит, но в переломный момент долговая нагрузка становиться очень высокой, тогда используя продукт Дополнительная доходность и перенести часть выплат в опцион
Вопрос-инсайт:
«Требуется ли вам гибко структурировать выплаты по кредиту?» | Продукт позволяет предложить клиенту более широкий список продуктов при условии корпоративного контроля со стороны Сбера | Клиенту необходим кредит, но при этом клиент рискованный. Продукт позволяет выдать займ такому клиенту с условием включения инструментов корп контроля. | 1. Клиенту необходимо взять займ, но по клиенту высокие риски
Решение: Применить продукт корп контроль. Преимуществом продукта перед обыкновенным ковенантным пакетом является именно превентивный характер контроля: представитель Банка становится членом органов управления Заемщиком и получает "право вето" по принятию решений по ключевым вопросам, связанным с деятельностью Заемщика. | Этап 1. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: отказ ввиду высоких рисков по сделке
С нами: снижение рисков за счет использования корп контроля, его превентивного характера. | ДИД | | |
| 36 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14632 | 14632 | Долевое участие в капитале. Альбом 4441 | Привлечение акционерного финансирования для зрелых или быстрорастущих компаний от надежного партнера в лице профессионального институционального инвестора. Получение доступа к лучшим практикам управления, рыночной аналитике, а также помощь в выходе на зарубежные рынки | Для клиента:
1. Возможность получить финансирование без гарантий его возврата и регулярных платежей
2. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
3. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
4. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
5. Доступ к лучшим практикам управления, рыночной аналитике, рынку России на федеральном уровне
Для Сбера:
1. Более высокая потенциальная доходность, чем по инвест. кредиту
2. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Привлечение акционерного финансирования (Долевое участие в капитале) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: клиент может реализовывать проект снижая собственное участие. Продукт может применяться как для целей замещения собственного участия Клиента в сделках финансирования инвестиционных проектов / приобретения активов, так и для целей финансирования перспективных быстрорастущих направлений бизнеса, которые показывают высокую динамику роста операционных показателей и капитализации
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах которые раньше были не доступны из-за нехватки финансирования | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться от проекта при нехватке собственного участия Долевое участие в капитале позволяет заместить собственное участие клиента вложением ООО «Сбербанк инвестиции» | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос По оси х – отвлечение собственных средств; по оси у – количество новых проектов. В начале рост числа проектов увеличивается за счет собственного участия, но в переломный момент его не хватает, тогда используя продукт Долевое участие в капитале можно увеличить собственное участие за счет финансирования СБИ, при этом не ухудшая кредитные метрики организации
Вопрос-инсайт:
«Требуется ли вам дополнительный капиал и есть ли цель продать компанию на горизонте до 10 лет?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт не ухудшает стандартные кредитные метрики Клиента такие, как долговая нагрузка, и позволяет получить финансирование в проектах с недостаточным собственным участием Клиента | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходимо участвовать в проекте, но при этом минимизировать отвлечение собственных средств. Продукт позволяет СБИ стать соакционером, и внести недостающее собственное участие в проект. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. Клиенту отказал Бак в финансировании проекта с требованием увеличить собственное участие
Решение: использовать продукт Pay Once, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование
2. Клиент не хочет отвлекать собственные средства на финансирование проекта
Решение: использовать продукт Pay Once, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование
3. Клиенту не хватает собственных средств для приобретения пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний.
Решение: использовать продукт Акционерный мезонин, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: участие в проекте min 20% собственными средствами
С нами: недостающее собственное участие заменяется деньгами СБИ
Этап 2. Получение решения от Банка
Раньше: при собственном участии менее 20% от суммы проекта Банк направлял отказ по финансированию
С нами: Недостающее собственное участие заменяется финансированием СБИ | ДИД | | |
| 37 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14633 | 14633 | Акционерный мезонин. Альбом 4441 | Привлечение финансирования на различные цели путем продажи акций / долей по их справедливой стоимости с возможностью получения средств напрямую акционерами / участниками (кэш-аут) | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных платежей
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возможность получения средств напрямую акционерами/участниками - кэш-аут
4. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
5. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
6. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая потенциальная доходность, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Акционерный мезонин | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: клиент может реализовывать проект снижая собственное участие в сделке, со акционером клиента становиться ООО «Сбербанк инвестиции», который вносит денежные средства, которые признаются собственным участием Клиента.
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах которые раньше были не доступны из-за нехватки финансирования | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться от проекта при нехватке собственного участия, Акционерный мезонин позволяет заместить собственное участие клиента вложением Сбера. Так же появляется возможность снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных платежей,
получение средств напрямую акционерами/участниками - кэш-аут, получение финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании. Клиент получает участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос По оси х – отвлечение собственных средств; по оси у – количество новых проектов. В начале рост числа проектов увеличивается за счет собственного участия, но в переломный момент его не хватает, тогда используя продукт Акционерный мезонин можно увеличить собственное участие за счет финансирования СБИ, при этом не ухудшая кредитные метрики организации
Вопрос-инсайт:
«Отказывал ли вам когда-нибудь Банк при запросе финансирования для реализации проекта по причине недостаточное собственное участие/ с требованием увеличить собственное участие?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт не ухудшает стандартные кредитные метрики Клиента такие, как долговая нагрузка, и позволяет получить финансирование в проектах с недостаточным собственным участием. У клиента появляется возможность получения средств напрямую акционерами/участниками - кэш-аут. Так же становиться возможным получение финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании. Для клиента участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходимо участвовать в проекте, но при этом минимизировать отвлечение собственных средств. Продукт Акционерный мезонин позволяет СБИ стать соакционером, и внести недостающее собственное участие в проект. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность 1. Клиенту отказал Бак в финансировании проекта с требованием увеличить собственное участие
Решение: использовать продукт Акционерный мезонин, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование
2. Клиент не хочет отвлекать собственные средства на финансирование проекта
Решение: использовать продукт Акционерный мезонин, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование
3. Клиенту не хватает собственных средств для приобретения пакетов акций/долей в уставном капитале иных компаний.
Решение: использовать продукт Акционерный мезонин, СБИ станет со акционером и вложит недостающее финансирование | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: участие в проекте min 20% собственными средствами
С нами: недостающее собственное участие заменяется деньгами СБИ
Этап 2. Получение решения от Банка
Раньше: при собственном участии менее 20% от суммы проекта Банк направлял отказ по финансированию
С нами: Недостающее собственное участие заменяется финансированием СБИ | ДИД | | |
| 38 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14634 | 14634 | Соглашение о компенсационных выплатах. Альбом 4441 | Продукт применяется при реструктуризациях / ухудшении финансового состояния клиента для компенсации вызванных в результате этого имущественных потерь Банка (в т.ч. тех, которые будут понесены в будущем из-за недополучения доходов): в результате изменения графика погашения (в т.ч. пролонгации), снижения размера процентной ставки и прочих платежей по договорам, а также ухудшения кредитного качества Клиента. | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку и сделать график погашения более комфортным
2. Возможность сделать график погашения действующего кредита более комфортным, в том числе пролонгировать выплаты по кредиту
3. Недопущение дефолта по действующим обязательствам
4. Не обязательность компенсационной выплаты
Для Сбера:
1. Участие в оздоровлении бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента выздоравливает
2. Не ухудшает кредитные и риск-метрики проблемного клиента | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Соглашение о компенсационных выплатах | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт позволяет компании более эффективно провести реструктуризацию, и если в результате проводимой реструктуризации произойдет значительное улучшение финансового положения Заемщика, и значения финансовых метрик будут лучше, чем их плановые значения, зафиксированные в момент заключения продукта, то Земщик платит Банку компенсационный платеж, в сумме, зафиксированной в соглашении;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам не допустить дефолт по действующим обязательствам. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться реструктуризации и уходить в дефолт по обязательствам, которые клиент в силу обстоятельств не может обслуживать. Данный продукт предоставляет возможность снизить процентную нагрузку и сделать график погашения более комфортным, в том числе пролонгировать выплаты по кредиту | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес добросовестно исполняет свои обязательства, но в переломный момент бизнесу необходима рекструкторизация обязательств, но применив соглашение о компенсационных выплатах клиент сможет не только не допустить дефолт по действующим обязательствам, а так же если в результате проводимой реструктуризации произойдет значительное улучшение финансового положения Заемщика, и значения финансовых метрик будут лучше, чем их плановые значения, зафиксированные в момент заключения продукта, то Земщик платит Банку компенсационный платеж, в сумме, зафиксированной в соглашении.
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы что бы в результате реструктуризации произошло значительное улучшение вашего финансового положения?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет снизить процентную нагрузку и сделать график погашения более комфортным, в том числе пролонгировать выплаты по кредиту, а так же не допустить дефолт по действующим обязательствам | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент не может обслуживать свои обязательства, но при этом опасается, что при реструктуризации его финансовое положение ухудшиться. Соглашение о компенсационных выплатах предполагает, что если в результате проводимой реструктуризации произойдет значительное улучшение финансового положения Заемщика, и значения финансовых метрик будут лучше, чем их плановые значения, зафиксированные в момент заключения продукта, то Земщик платит Банку компенсационный платеж, в сумме, зафиксированной в соглашении. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. Клиент не может обслуживать свои текущие обязательства
Решение: Применить продукт Соглашение о компенсационных выплатах, который позволит снизить процентную нагрузку и сделать график погашения более комфортным, в том числе пролонгировать выплаты по кредиту, а так же не допустить дефолт по действующим обязательствам | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Невозможность обслуживания текущих обязательств
Раньше: дефолт
С нами: реструктуризация, если в результате произойдет значительное улучшение финансового положения Заемщика, и значения финансовых метрик будут лучше, чем их плановые значения, зафиксированные в момент заключения продукта, то Земщик платит Банку компенсационный платеж, в сумме, зафиксированной в соглашении. | ДИД | | |
| 39 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14635 | 14635 | Корпоративный контроль. Альбом 4441 | Необходим для осуществления Банком/СБИ своих корпоративных прав в отношении Клиента при принятии органами управления Клиента корпоративных решений по существенным для Банка/СБИ вопросам. Позволяет контролировать принимаемые клиентом решения и пресекать нежелательные для Банка последствия через блокирование/несогласование корпоративных решений, принимаемых органами управления Клиента . | Для клиента:
1. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
Для Сбера:
1. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций снижает риски для банка | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Корпоративный контроль в мезонинном финансировании | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт комплементарный, Банк готов предложить финансирование заключив с клиентом корпоративный/квазикорпоративный договор;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах которые стали доступны благодаря дополнительному усиленному корпоративному контролю. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться от сделки, корп контроль позволяет предоставить финансирование при этом применив усиленные меры защиты | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос По оси х – вероятность выдачи кредита; по оси у – возможность взять кредит. В начале рост % ставки не критично влияет на возможность взять кредит, но в переломный момент долговая нагрузка становиться очень высокой, тогда используя продукт Дополнительная доходность и перенести часть выплат в опцион
Вопрос-инсайт:
«Требуется ли вам гибко структурировать выплаты по кредиту?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет предложить клиенту более широкий список продуктов при условии корпоративного контроля со стороны Сбера | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходим кредит, но при этом клиент рискованный. Продукт позволяет выдать займ такому клиенту с условием включения инструментов корп контроля. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. Клиенту необходимо взять займ, но по клиенту высокие риски
Решение: Применить продукт корп контроль. Преимуществом продукта перед обыкновенным ковенантным пакетом является именно превентивный характер контроля: представитель Банка становится членом органов управления Заемщиком и получает "право вето" по принятию решений по ключевым вопросам, связанным с деятельностью Заемщика. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Подача заявки в Банк для получения финансирования.
Раньше: отказ ввиду высоких рисков по сделке
С нами: снижение рисков за счет использования корп контроля, его превентивного характера. | ДИД | | |
| 40 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14636 | 14636 | Венчурное финансирование. Альбом 4441 | Привлечение финансирования на цели развития бизнеса быстрорастущих компаний без размытия долей акционеров | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
3.Нет размытия участия основных акционеров
4. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
5. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
2. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Венчурное финансирование | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: предоставление финансирование молодым быстрорастущим компаниям из целевых высокотехнологичных отраслей экономики.
Продукт поддержки и ускорения: Помогает получить финансирование компаниям в с быстрого роста/расширений бизнеса | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту, молодой быстростущей компании, приходилось искать финасирование у инвесторов, Венчурное финансирование позволяет финансировать компанию в стадии быстрого роста/расширений бизнеса со стороны Группы Сбербанк. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос По оси х – усилия, затраченные быстрорастущей компанией из целевой высокотехнологичной отрасли экономики компанией на привлечение финансирования; по оси у – объём финансирование. В начале стремительный рост усилий и низкий объём финансирования, но в переломный момент активов для поиска инвесторов не хватает, тогда используя продукт венчурное финансирование можно получить надежного инвестора в лице Сбера.
Вопрос-инсайт:
«Вы, как молодая быстрорастущая компания отрасли IT, интернет, биотехнологии, электронная торговля, телекоммуникации, программное/аппаратное обеспечение и иные высокотехнологичные сектора сталкивались с проблемами финансирования?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет получить финансирование для быстрорастущей компании. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходимо получить финансирование, но при этом компания является новой на рынке. Продукт Венчурное финансирование позволяет получить финансирование от Группы Сбер | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность 1. Клиенту, быстрорастущей компании из целевых высокотехнологичных отраслей экономики, необходимо финансирование.
Решение: использовать продукт Венчурное финансирование, Группа Сбер внесет финансирование | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Клиенту, быстрорастущей компании из целевых высокотехнологичных отраслей экономики, необходимо финансирование.
Раньше: долгий поиск инвесторов
С нами: Использование продукта венчурное финансирование через вхождение в капитал; предоставление займа с оформлением опционов; конвертируемый долг | ДИД | | |
| 41 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1079 | Акционерные и мезонинные продукты, кроме недвижимости | 14640 | 14640 | Мезонин в АПК. Альбом 4441 | Привлечение дополнительного финансирования сверх суммы основного кредита на проекты в сфере агропромышленного комплекса | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возможность профинансировать более рискованные компании/проекты, например, быстрорастущие компании новой экономики, пока без положительных денежных потоков
4. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
5. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
6. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fedea2ab-d94d-48f8-ad8a-c5e950225dad | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Мезонин в агропромышленном комплексе | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт позволяет компании заместить собственное участие в сделках проектного финансирования (финансирования инвестиционных проектов) в отрасли агропромышленного комплекса (АПК), в частности в сделках по предоставлению кредитов с субсидией Министерства сельского хозяйства РФ (МСХ).;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам участвовать в проектах по предоставлению кредитов с субсидией Министерства сельского хозяйства РФ (МСХ). | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться от участия в проектах с субсидией Министерства сельского хозяйства РФ (МСХ), Мезонин в АПК позволяет профинансировать недостающее собственное участие в таких программах | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес растет и функционирует без участия в льготной программе МСХ, но в переломный момент участие в такой программе необходимо, без нашего продукта оно не возможно, но применив мезонин в АПК клиент сможет заместить собственное участие и включиться в субсидируемую программу МСХ.
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы принять участие в льготной программе МСХ, при этом недостающую часть собственного участия профинансировал бы банк?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет клиенту принять участие в льготной программе МСХ, даже в случае не хвати собственных средств | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиенту необходимо принять участие в льготной программе МСХ, но при этом собственных средств недостаточно. Продукт позволяет выдать займ такому клиенту на замещение собственного участия. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. Клиенту необходимо принять участие в льготной программе МСХ, но собственных средств не хватает
Решение: Применить продукт Мезонин в АПК, который позволит заместить собственное участие Заемщика в сделках проектного финансирования (финансирования инвестиционных проектов) в отрасли агропромышленного комплекса (АПК), в частности в сделках по предоставлению кредитов с субсидией Министерства сельского хозяйства РФ (МСХ). | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Осознание потребности в участии льготной программы МСХ
Раньше: отказ от участия ввиду нехватки д/с
С нами: возможность получения недостающей доли собственного участия
Этап 2. Подача заявки в Банк для участитя в льготной программе МСХ
Раньше: отказ из-за недостаточного собственного участия
С нами: Выдача д/с для целей замещения недостающего собственного участия | ДИД | | |
| 42 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1080 | Мезонинные продукты в недвижимости | 14626 | 14626 | Мезонин в жилой недвижимости. Альбом 4441 | Привлечение дополнительного финансирования / возмещение ранее понесенных акционерами затрат на этапе реализации проекта в сфере жилой недвижимости (сверх суммы проектного кредита) | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
4. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
5. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/cd6897d7-c14b-4e74-b907-cb829a76a59a | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Мезонин в жилой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт позволяет заместить собственное участие Заемщиков, у которых не хватает собственных средств на строительство объекта жилой недвижимости.
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам рефинансировать кредит "Проектный бридж" , предоставить займ акционеру/участнику Застройщика в сумме, необходимой для рефинансирования продукта "Проектный бридж",
А также рефинансировать ранее понесенные затраты на приобретение земельного участка. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться реализации проектов в сфере жилой недвижимости. Данный продукт предоставляет возможность заместить часть собственных средств на строительство объекта жилой недвижимости. | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес финансирует проекты по строительству объектов жилой недвижимости за счет собственных средств, но момент «х» денежных средств не хватает, тогда может быть применен продукт мезонин в жилой недвижимости
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы заместить часть собственного участия в Проекте строительства объекта жилой недвижимости?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет снизить долю собственного участия клиента в инвест. проекте по направлению жилой недвижимости | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент хочет реализовать проект в направлении жилой недвижимости, но при этом ему не хватает собственного участия. Мезонин в ЖН позволяет
Заместить часть собственного участия | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. У клиента недостаточно собственных средств на реализацию проекта в направлении ЖН.
Решение: Применить продукт мезонин в ЖН, который может быть предоставлен в виде кредита/займа (младшего долга) вместе с основным проектным финансированием (старшим долгом). | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Обращение в Банк за финансированием проекта ЖН
Раньше: отказ ввиду недостаточного собственного участия
С нами: применение продукта долевое участие в ЖН, который позволяет увеличить долю собственного участия | ДИД | | |
| 43 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1080 | Мезонинные продукты в недвижимости | 14627 | 14627 | Проектный бридж в коммерческой недвижимости. Альбом 4441 | Финансирование строительства объектов коммерческой недвижимости до получения разрешения на строительство. Продукт для девелоперов, реализовавших не менее 2 аналогичных проектов за последние 7 лет | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря PIK купону
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
4. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по инвест. кредиту
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если бизнес клиента растет быстрее, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/cd6897d7-c14b-4e74-b907-cb829a76a59a | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Проектный бридж в коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: продукт для финансирования начальных этапов реализации проектов по строительству объектов коммерческой недвижимости.
Ключевой особенностью продукта является предоставление кредитных до получения Заемщиком Разрешения на строительство (РНС), при этом обязательным требованиям является наличие документа с ТЭП.
Продукт поддержки и ускорения: Финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на финансирование следующих затрат:
o На приобретение прав на земельные участки (далее – ЗУ);
o На приобретение 100 % долей (акций) обществ, являющихся Застройщиками и владеющих 100% прав на ЗУ;
o На предоставление целевого займа Участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения разрешения на строительство (далее – РНС);
o На улучшение ЗУ и разработку исходно-разрешительной документации (далее – ИРД) для цели получения РНС объекта(ов) коммерческой недвижимости;
o Затраты на приобретение прав аренды; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ;
o Финансирование иных затрат по проекту до получения РНС (например, подготовительные работы, получение технических условий на подключение к внешним инженерным сетям и т.д.). | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться реализации проектов. Данный продукт предоставляет возможность получения финансирования на максимально ранней проектной стадии по направлению коммерческой недвижимости (после получения документа с ТЭП, но до РНС). | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес финансирует проекты по строительству объектов коммерческой недвижимости за счет собственных средств, но момент «х» денежных средств не хватает для проекта на ранней стадии (после получения документа с ТЭП, но до получения РНС), тогда может быть применен продукт проектный бридж
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы получить финансирование на максимально ранней проектной стадии по направлению коммерческой недвижимости (после получения документа с ТЭП, но до получения РНС)?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет получить финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на приобретение прав на земельные участки (далее – ЗУ); приобретение 100 % долей (акций) обществ, являющихся Застройщиками и владеющих 100% прав на ЗУ; предоставление целевого займа Участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения разрешения на строительство (далее – РНС); улучшение ЗУ и разработку исходно-разрешительной документации (далее – ИРД) для цели получения РНС объекта(ов) коммерческой недвижимости; Затраты на приобретение прав аренды; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ; Финансирование иных затрат по проекту до получения РНС (например, подготовительные работы, получение технических условий на подключение к внешним инженерным сетям и т.д.). | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент хочет реализовать проект в направлении коммерческой недвижимости, но при этом ему не хватает собственного участия на ранней стадии. проектный бридж позволяет получить финансирование для реализации проекта на ранней стадии (до РНС), заместить часть собственного участия | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. У клиента недостаточно собственных средств на реализацию проекта в направлении КН.
Решение: Применить продукт проектный бридж в КН, который позволяет получить финансирование на ранней стадии (до РНС) | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Обращение в Банк за финансированием проекта КН
Раньше: отказ ввиду отсутствия РНС
С нами: применение продукта проектный бридж в КН, который позволяет получить финансирование на ранней стадии | ДИД | | |
| 44 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1080 | Мезонинные продукты в недвижимости | 14637 | 14637 | Долевое участие в жилой недвижимости. Альбом 4441 | Привлечение акционерного финансирования на цели реализации проектов в сфере жилой недвижимости с погашением через дивиденды от реализации объектов | Для клиента:
1. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных процентных платежей
2. Снижение доли собственного участия клиента в инвест. проекте
3. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
4. Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по проектному финансированию
2. Участие в росте бизнеса клиента - дополнительный доход для банка, если проект показывает экономику лучше, чем запланировано
3. Корпоративный контроль со стороны Сбербанк Инвестиций | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/cd6897d7-c14b-4e74-b907-cb829a76a59a | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Привлечение акционерного финансирования в жилой недвижимости (Долевое участие ) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: Продукт позволяет девелоперским компаниям, которые испытывают недостаток собственных средств и нежелающих увеличивать долговую нагрузку, а так же клиентам, которые хотели бы после получения РНС вернуть вложенные средства. Возврат инвестиции Банка обеспечивается за счет распределения дивидендов после раскрытия эскроу до достижения Банком определенной доходности, при этом у банка будет преимущественное право на возврат сначала своей инвестиции. Инвестиция в земельный участок осуществляется путем создания ООО "Сбербанк инвестиции" совместно с Партнером (компанией из Группы Девелоппера) SPV-компании в пропорции 50 на 50 для приобретения земельного участка с последующей реализацией на нем строительного проекта в жилой недвижимости. Проект реализуется в формате Fee девелопмент — это формат, при котором девелопер участвует в проекте своей экспертизой, опытом и репутацией, реализуя проект за вознаграждение, а ООО "Сбербанк инвестиции" участвует в проекте своими деньгами. Дивиденды после успешной реализации проекта распределяются в заранее оговоренной в корпоративном договоре пропорции;
Продукт поддержки и ускорения: Помогает клиентам снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных процентных платежей, а также снизить долю собственного участия клиента в инвестиционном проекте, помимо этого, возможность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвестиционного кредитовании и участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться реализации проектов в сфере жилой недвижимости. Данный продукт предоставляет возможность заместить часть собственных средств на строительство объекта жилой недвижимости. Продукт может быть предоставлен в виде долевого участия в существующем проекте строительства жилой недвижимости, либо в виде инвестиции в земельный участок. | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес финансирует проекты по строительству объектов жилой недвижимости за счет собственных средств, но момент «х» денежных средств не хватает, тогда может быть применен продукт Долевое участие в жилой недвижимости
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы что бы не увеличивать долговую нагрузку на проект, которая снижает его устойчивость, и получить Банк в качестве партнера, который разделит с вами риски по Проекту строительства объекта жилой недвижимости?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных процентных платежей; снижает долю собственного участия клиента в инвест. Проекте; дает возможность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. Кредитовании; а так же предоставляет участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент хочет реализовать проект в направлении жилой недвижимости, но при этом ему не хватает собственного участия. Долевое участие в ЖН позволяет девелоперским компаниям, которые испытывают недостаток собственных средств и нежелающих увеличивать долговую нагрузку, а также клиентам, которые хотели бы после получения РНС вернуть вложенные средства. Возврат инвестиции Банка обеспечивается за счет распределения дивидендов после раскрытия эскроу до достижения Банком определенной доходности, при этом у банка будет преимущественное право на возврат сначала своей инвестиции.
Инвестиция в земельный участок осуществляется путем создания ООО "Сбербанк инвестиции" совместно с Партнером (компанией из Группы Девелоппера) SPV-компании в пропорции 50 на 50 для приобретения земельного участка с последующей реализацией на нем строительного проекта в жилой недвижимости. Проект реализуется в формате Fee девелопмент — это формат, при котором девелопер участвует в проекте своей экспертизой, опытом и репутацией, реализуя проект за вознаграждение, а ООО "Сбербанк инвестиции" участвует в проекте своими деньгами. Дивиденды после успешной реализации проекта распределяются в заранее оговоренной в корпоративном договоре пропорции. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. У клиента недостаточно собственных средств на реализацию проекта в направлении ЖН.
Решение: Применить продукт Долевое участие в ЖН, который может быть предоставлен в виде долевого участия в существующем проекте строительства жилой недвижимости, либо в виде инвестиции в земельный участок. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Обращение в Банк за финансированием проекта ЖН
Раньше: отказ ввиду недостаточного собственного участия
С нами: применение продукта долевое участие в ЖН, который позволит снизить процентную нагрузку благодаря отсутствию регулярных процентных платежей; снизить долю собственного участия клиента в инвест. Проекте; предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. Кредитовании; Участие Сбера в капитале, как "знак качества" для других инвесторов и защита | ДИД | | |
| 45 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1080 | Мезонинные продукты в недвижимости | 14638 | 14638 | Предпроектный бридж. Альбом 4441 | Финансирование строительства объектов жилой недвижимости до утверждения ТЭП для застройщиков с опытом внесения изменений в ПЗЗ. Снижение ставки по мере перехода проекта на новые стадии утверждения | Для клиента:
1. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
2. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря отложенным на более поздний срок процентным платежам
3. Снижение доли собственного участия клиента в проекте на раннем этапе
4. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по проектному финансировании | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/cd6897d7-c14b-4e74-b907-cb829a76a59a | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Предпроектный бридж | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Продукт используется для финансирования начальных этапов реализации Проекта до получения Документа с ТЭП и получения РНС..
Продукт поддержки и ускорения: Финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на финансирование следующих затрат:
o На приобретение прав на земельные участки (далее – ЗУ);
o На приобретение 100% долей (акций) обществ, владеющих 100% прав на ЗУ;
o На предоставление целевого займа участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения Документа с ТЭП (в том числе, разработку исходно-разрешительной документации (далее – «ИРД») и проектной документации, затраты, связанные с подготовительными работами, необходимыми для реализации Проекта);
o Затраты на приобретение права аренды земельного участка; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ;
o Финансирование иных затрат по проекту до получения Документа с ТЭП и получения РНС. | Ранее клиенту приходилось отказываться реализации проектов. Данный продукт предоставляет возможность получения финансирования на максимально ранней предпроектной стадии по направлению жилой недвижимости (до получения документа с ТЭП). | До определённого момента бизнес финансирует проекты по строительству объектов жилой недвижимости за счет собственных средств, но момент «х» денежных средств не хватает для проекта на максимально ранней стадии (до получения документа с ТЭП) , тогда может быть применен продукт предпроектный бридж
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы получить финансирование на максимально ранней предпроектной стадии по направлению жилой недвижимости (до получения документа с ТЭП)?» | Продукт позволяет получить финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на финансирование прав на земельные участки (далее – ЗУ); приобретение 100% долей (акций) обществ, владеющих 100% прав на ЗУ; предоставление целевого займа участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения Документа с ТЭП (в том числе, разработку исходно-разрешительной документации (далее – «ИРД») и проектной документации, затраты, связанные с подготовительными работами, необходимыми для реализации Проекта); Затраты на приобретение права аренды земельного участка; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ; иных затрат по проекту до получения Документа с ТЭП и получения РНС. | Клиент хочет реализовать проект в направлении жилой недвижимости, но при этом ему не хватает собственного участия на ранней стадии. Пред проектный бридж позволяет получить финансирование для реализации проекта на ранней стадии
Заместить часть собственного участия | 1. У клиента недостаточно собственных средств на реализацию проекта в направлении ЖН.
Решение: Применить продукт предпроектный бридж, который позволяет получить финансирование на ранней стадии. | Этап 1. Обращение в Банк за финансированием проекта ЖН
Раньше: отказ ввиду отсутствия ТЭПов
С нами: применение продукта предпроектный бридж, который позволяет получить финансирование на ранней стадии | ДИД | | |
| 46 |
Баллод Михаил Сергеевич | Активы | 1080 | Мезонинные продукты в недвижимости | 14639 | 14639 | Проектный бридж. Альбом 4441 | Финансирование / рефинансирование затрат на приобретение земельных участков, расходов на их улучшение и разработку исходно-разрешительной документации до получения разрешения на строительство в секторе жилой недвижимости | Для клиента:
1. Возмножность предоставления финансирования на более ранней стадии, чем при проектном финансировании/инвест. кредитовании, с меньших количеством документов
2. Возможность снизить процентную нагрузку благодаря отложенным на более поздний срок процентным платежам
3. Снижение доли собственного участия клиента в проекте на раннем этапе
4. По сравнению с акционерным финансированием от других компаний, Сбер готов ограничить свою потенциальную доходность
Для Сбера:
1. Более высокая ВМ, чем по проектному финансировании | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/cd6897d7-c14b-4e74-b907-cb829a76a59a | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Проектный бридж | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: продукт для финансирования начальных этапов реализации проектов жилищного строительства.
Ключевой особенностью продукта является предоставление кредитных до получения Заемщиком Разрешения на строительство (РНС), при этом обязательным требованиям является наличие документа с ТЭП.
Продукт поддержки и ускорения: Финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на финансирование следующих затрат:
o На приобретение прав на земельные участки (далее – ЗУ);
o На приобретение 100% долей (акций) обществ, владеющих 100% прав на ЗУ;
o На предоставление целевого займа участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения Документа с ТЭП (в том числе, разработку исходно-разрешительной документации (далее – «ИРД») и проектной документации, затраты, связанные с подготовительными работами, необходимыми для реализации Проекта);
o Затраты на приобретение права аренды земельного участка; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ;
o Финансирование иных затрат по проекту до получения Документа с ТЭП и получения РНС. | Смена парадигмы Описываем старый принцип деятельности клиента и новый способ и то как продукт помогает поменять парадигму Ранее клиенту приходилось отказываться реализации проектов. Данный продукт предоставляет возможность получения финансирования на максимально ранней проектной стадии по направлению жилой недвижимости (после получения документа с ТЭП, но до РНС). | Продающий график и вопрос Рисуем график и описываем вопрос До определённого момента бизнес финансирует проекты по строительству объектов жилой недвижимости за счет собственных средств, но момент «х» денежных средств не хватает для проекта на ранней стадии (после получения документа с ТЭП, но до получения РНС), тогда может быть применен продукт проектный бридж
Вопрос-инсайт:
«Хотели бы вы получить финансирование на максимально ранней проектной стадии по направлению жилой недвижимости (после получения документа с ТЭП, но до получения РНС)?» | Шоу результатов Описываем параметры KPI клиента, которые изменятся благодаря решению Продукт позволяет получить финансирование следующих затрат и/или рефинансирование целевых займов, предоставленных Заемщику на финансирование прав на земельные участки (далее – ЗУ); приобретение 100% долей (акций) обществ, владеющих 100% прав на ЗУ; предоставление целевого займа участником Застройщику на финансирование затрат по Проекту до получения Документа с ТЭП (в том числе, разработку исходно-разрешительной документации (далее – «ИРД») и проектной документации, затраты, связанные с подготовительными работами, необходимыми для реализации Проекта); Затраты на приобретение права аренды земельного участка; затраты, связанные с уплатой арендных платежей по договору аренды ЗУ; иных затрат по проекту до получения Документа с ТЭП и получения РНС. | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент хочет реализовать проект в направлении жилой недвижимости, но при этом ему не хватает собственного участия на ранней стадии. проектный бридж позволяет получить финансирование для реализации проекта на ранней стадии (до РНС), заместить часть собственного участия | 1. У клиента недостаточно собственных средств на реализацию проекта в направлении ЖН.
Решение: Применить продукт проектный бридж, который позволяет получить финансирование на ранней стадии (до РНС) | Этап 1. Обращение в Банк за финансированием проекта ЖН
Раньше: отказ ввиду отсутствия РНС
С нами: применение продукта проектный бридж, который позволяет получить финансирование на ранней стадии | ДИД | | |
| 47 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 624 | 624 | 23. Финансирование строительства объектов коммерческой недвижимости. ОРД | Кредит на проектное финансирование затрат по строительству объектов коммерческой недвижисмости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы, многофункциональные комплексы) сроком до 10 лет.
Сумма кредита – до 70% бюджета проекта, определяется из возможности погашения от потоков финансируемого проекта
Амортизация кредита – в течение 12 лет (15 лет для первоклассных проектов)
DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,4 до 1,5
LTV (соотношение долга к оценке объекта в готовом состоянии) – до 70%
Обеспечение — имущественные права на строящиеся площади и земельный участок под объектом строительства, а также залог акций/долей в уставном капитале проектной компании, поручительство бенефициаров) | Для клиента:
1. При наличии разрешения на строительство продукт дает возможность получить источник финансирования проекта строительства коммерческой недвижимости в объеме до 70% от бюджета проекта
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование строительства объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 48 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 652 | 652 | 24. Финансирование проектов жилищного строит-ва при осуществлении расчетов по договорам участия в долевом строит-ве с исп. счетов эскроу. Альбом №5738 | Кредит на проектное финансирование затрат по строительству многоквартирного жилого комплекса с применением эскроу счетов. Кредит выдается при наличии разрешения на строительство в размере до 85% бюджета проекта сроком до 5 лет, а при комплексной застройке – до 7 лет. в Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. При наличии разрешения на строительство продукт дает возможность получить источник финансирования проекта строительство ЖК в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование проектов жилищного строительства с использованием эскроу счетов | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 49 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 653 | 653 | 25. Кредитование с обеспечением в виде залога квартир, нежилых помещений и машиномест в объектах жилой недвижимости, введенных в эксп-ю. Альбом №5738 | Кредит на любые цели в размере до 70% от рыночной стоимости закладываемых в залог готовых квартир с зарегистрированными правами собственности. Срок кредита не более 3 лет – при точечной застройке,
и не более 5 лет – при комплексной застройке.
Обеспечение: готовые квартиры с зарегистрированными правами собственности, залог 100% акций/ долей компаний | Для клиента:
1. Клиент имея не проданные готовые квартиры, может под их залог сразу получить кредитные средства и направить на любые цели. Тем самым Клиент сможет ускорить оборот своего бизнеса и начать реализацию нового проекта не дожидаяся распродажи готовых квартир
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по ломбардному кредиту под твердое ликвидное обеспечение | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование под залог квартир, нежилых помещений и машиномест в объектах жилой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 50 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 654 | 654 | 26. Кредитование под будущую прибыль действующих проектов жилищного строительства. Альбом №5738 | Возможно предоставление двух кредитов под будущую прибыль в дополнение к основному кредиту на проектное финансирование строящегося жилого комплекса, но с возможностью целевого использования на финансирование новых проектов (в т.ч. приобретение новых земельных участков) под будущую прибыль действующих проектов Группы.
Два кредита под будущую прибыль:
1-ый кредит при строительной готовности более 25% . Сумма кредита может составлять до 50 % чистого денежного потока кредитуемого проекта при поэтапной выдаче по мере поступления средств на счета эскроу или до 35 % чистого денежного потока при единовременной выдаче всей суммы кредита.
2-ой Кредит при строит. готовности более 70%. Сумма кредита может составлять до 70 % чистого денежного потока кредитуемого проекта.
Сумма кредита может составлять до 50 % чистого денежного потока кредитуемого проекта при поэтапной выдаче по мере поступления средств на счета эскроу или до 35 % чистого денежного потока при единовременной выдаче всей суммы кредита.
Срок кредита до 3 лет. Источник погашения кредита проекты, финансируемые банком, достигшие 25% строительной готовности
Условием выдачи кредита кредита является открытие залогового счета в Банке и банковское сопровождение счетов. | Для клиента:
1. Клиент имеет возможность начать новый проект параллельно с реализацией уже строящегося ЖК под потоки от его будущущей прибыли
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным риском под более дорогую ставку по сравнению со стандартным проектным финансированием с эскроу, что позволит банку заработать повышенную валовую маржу
2. Возможность получить потенциально новый проект на кредитование через залог приобретаемого земельного участка под новый проект | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование под будущую прибыль проектов жилищного строительства | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 51 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 655 | 655 | 27. Кредитование под залог Объектов коммерческой недвижимости. Альбом №5738 | Кредит под залог и потоки построенной коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы и многофункциональные центры) на уставные цели Заемщика, в том числе на рефинансирование банковских кредитов, предоставление / погашение займов, приобретение объектов коммерческой недвижимости.
Срок кредита до 10 лет. Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива
DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,2 до 1,3 (в зависимости от класса актива). LTV (соотношение долга к оценке объекта) – до 70%. Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) – от 30% до 70% (в зависимости от класса актива). Обеспечение — ипотека актива, залог акций/долей в уставном капитале компании - собственника, поручительство бенефициаров. | Для клиента:
1. Клиент под залог имеющегося в собственности объекта коммерческой недвижимости может получить кредитные средства в размере 70% от его стоимости и направить деньги на любые цели. Тем самым Клиент сможет начать новый проект и ускорить оборот своего бизнеса
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по ломбардному кредиту под твердое ликвидное обеспечение | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование под залог объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 52 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 656 | 656 | 28. Кредитование ЗПИФов с обеспечением в виде залога Объектов коммерческой недвижимости. Альбом №5738 | Продукт аналогичный кредиту под залог и потоки построенной коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы и многофункциональные центры) на уставные цели Заемщика, с особенностью что собственником объектов коммерческой недвижимости выступает ЗПИФ, а в качестве заемщика выступает управляющая крмпания ЗПИФ
Кредитные средства можно направить на любые цели, предусмотренные правилами доверительного управления ЗПИФ,в том числе на рефинансирование банковских кредитов, приобретения объектов коммерческой недвижимости.
Срок кредита до 10 лет. Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива
DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,2 до 1,3 (в зависимости от класса актива). LTV (соотношение долга к оценке объекта) – до 70%. Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) – от 30% до 70% (в зависимости от класса актива). Обеспечение — ипотека актива, залог 100% паев ЗПИФа | Для клиента:
1. Клиент ЗПИФ под залог имеющегося в собственности объекта коммерческой недвижимости может получить кредитные средства в размере 70% от его стоимости и направить деньги на любые цели. Тем самым Клиент сможет начать новый проект и ускорить оборот своего бизнеса
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по ломбардному кредиту под твердое ликвидное обеспечение | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов под залог объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 53 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 657 | 657 | 29. Комплементарное финансирование уставной деятельности Заемщика под залог Объектов коммерческой недвижимости. Альбом №5738 | Дополнительный кредит на любые цели, предоставляемый в дополннение к основному кредиту под залог объектов коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы и многофункциональные центры). Дополнительная сумма кредита предоставляется с повышенными риск метриками LTV без НДС до 96%, DSCR (коэффициент покрытия долга) 1,1 под повышенную доходность.
Срок кредита до 10 лет. Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива с DSCR не менее 1,1, и Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) – до 70% на конце 10 летнего срока кредита. Обеспечение — ипотека актива, залог акций/долей в уставном капитале компании - собственника, поручительство бенефициаров. | Для клиента:
1. Клиент имеет возможность увеличить кредитный лимит в дополнение к основному кредиту под залог объекта коммерческой недвижимости. Тем самым Клиент может получить большую сумму кредитна и направить ее на любые цели, в том числе на новые проекты или погашение других кредитов.
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным уровнем риска по ломбардному кредиту под твердое ликвидное обеспечение, который компенсируется повышенной доходностью | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Комплементарное финансирование уставной деятельности заемщика под залог объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 54 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 658 | 658 | 30. Комплементарное проектное финансирование. Альбом №5738 | Кредит с повышенной процентной ставкой, предоставляемый в дополнение к основному кредиту на проектное финансирование строительства объектов коммерческой недвижимости, совокупно покрывающий до 80% бюджета проекта. Цель комплементарного кредита - финансирование затрат по строительству, замещение собственных средств, возмещение ранее понесенных затрат. Комплементарный кредит позволяет снизить долю собственного участия Клиента до 20% бюджета проекта.
Сумма комплементарного кредита определяется, исходя из возможности погашения основного и комплементарного кредита от потоков финансируемого проекта с DSCR 1,2. Срок кредита до 10 лет.
Обеспечение — стандартное обеспечение для проектного финансирования.
Обязательное условие — наличие проектного финансирования Банка. | Для клиента:
1. Клиент имеет возможность увеличить кредитный лимит в дополнение к основному проектному финансированию объекта коммерческой недвижимости. Тем самым Клиент может снизить долю собственного участия в финансировании бюджета проекта и направить высвобождаемые средства на любые цели, в том числе на новые проекты или погашение других кредитов.
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным уровнем риска по проектному финансированию строительства объекта коммерческой недвижимости, который компенсируется повышенной доходностью | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Комплементарное проектное финансирование | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 55 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 661 | 661 | 33. Финансирование / рефинансирование сделок финансового лизинга Объектов коммерческой недвижимости. Альбом №5738 | Кредит выдается лизинговой компании на финансирование сделки финансового лизинга объектов коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы, пансионаты), в т.ч. рефинансирование сделок финансового лизинга, реализованных ранее за счет собственных или кредитных средств.
Заемщик – лизинговая компания. Лизингополучатель непосредственно будет заниматься сдачей в аренду приобретавемого в рамках лизинга объекта коммерческой недвижимости. По сути является альтернативой кредиту под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости.
Срок кредита — до 10 лет. Для высококлассных лизинговых компаний и высококлассных объектов срок кредитования может быть до 15 лет без Balloon payment.
Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива с DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,2 до 1,5 (в зависимости от качества лизинговой компании и класса объекта коммерческой недвижимости) и максимальным Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) от 30% до 50%.
LTV (соотношение долга к оценке объекта) – до 70%. Обеспечение — ипотека актива, залог акций/долей в уставном капитале компании - собственника, поручительство бенефициаров, залог имущественных прав по договору лизинга | Для клиента:
1. Клиент имеет возможность получить объект коммерческой недвижиомти с более низким объемом первоначальных собственных средств по сравнению со стандартным кредитом. Что клиенту позволяет сохранить ликвидные собственные средства для других проектов.
2. По окончании срока лизинга у Клиента есть возможность выкупа объекта
3. Снижение рисков, связанных с владением недвижимостью (например, риск снижения стоимости рыночной стоимости объекта)
2. Для Сбера:
1.Диверсификация и разделение риска с лизинговой компанией
2. Гибкость в структурировании сделки | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование / рефинансирование сделок финансового лизинга объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 56 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 662 | 662 | 34. Финансирование / рефинансирование сделок возвратного лизинга Объектов коммерческой недвижимости. Альбом №5738 | Кредит выдается лизинговой компании на финансирование сделки возвратного лизинга объектов коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы, пансионаты), в т.ч. рефинансирование сделок возвратного лизинга, реализованных ранее за счет собственных или кредитных средств.
Заемщик – лизинговая компания. Продавец объекта коммерческой недвижимости одновременно выступает лизингополучателем либо продавец и лизингополучатель входят в одну группу компаний.
Срок кредита — до 10 лет. Для высококлассных лизинговых компаний и высококлассных объектов срок кредитования может быть до 15 лет без Balloon payment.
Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива с DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,2 до 1,5 (в зависимости от качества лизинговой компании и класса объекта коммерческой недвижимости) и максимальным Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) от 30% до 50%.
LTV (соотношение долга к оценке объекта) – до 70%. Обеспечение — ипотека актива, залог акций/долей в уставном капитале компании - собственника, поручительство бенефициаров, залог имущественных прав по договору лизинга | Для клиента:
1. Клиент имеет возможность получить денежные средства от продажи имеющегося в собственности объекта коммерческой недвижиомти, при этом сохранив контроль над объетом через договор лизинга. Полученные денежные средства клиент может направить на любые цели, в том числе покупку новых объектов.
2. Облегчение баланса и улучшение финансовых показателей компании.
2. Для Сбера:
1.Диверсификация и разделение риска с лизинговой компанией
2. Гибкость в структурировании сделки | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование / рефинансирование сделок возвратного лизинга Объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 57 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 663 | 663 | 35. Кредитование проектов по созданию, развитию и модернизации объектов индустриальной и инновационной инфраструктуры. Альбом №5738 | Такого продукта в альбоме форм №5738 нет | Такого продукта в альбоме форм №5738 нет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование проектов по созданию, развитию и модернизации объектов индустриальной и инновационной инфраструктуры | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 58 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 664 | 664 | 36. Кредитование на цели приобретения Объектов коммерческой недвижимости ПАО Сбербанк. Альбом №5738 | Кредит на покупку построенного объекта коммерческой недвижимости (бизнес центры, торговые центры, склады, гостиницы и многофункциональные центры) под потоки и залог приобретаемого объекта.
Срок кредита до 10 лет. Сумма кредита определяется из возможности погашения от потоков заложенного актива
DSCR (коэффициент покрытия долга) – от 1,2 до 1,3 (в зависимости от класса актива). LTV (соотношение долга к оценке объекта) – до 70%. Balloon payment (остаток кредита в конце срока кредитования) – от 30% до 70% (в зависимости от класса актива). Обеспечение — ипотека актива, залог акций/долей в уставном капитале компании - собственника, поручительство бенефициаров. | Для клиента:
1. Клиент за счет кредита получает возможность купить объект коммерческой недвижимости в размере 70% от его рыночной стоимости. Тем самым Клиент с помощью кредита банка сможет расширить масштаб своего бизнеса
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по ломбардному кредиту под твердое ликвидное обеспечение | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование на цели приобретения Объектов коммерческой недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 59 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 670 | 670 | 42. Кредитование проектов индивидуального жилищного строительства. Альбом №5738 | Кредит сроком до 7 лет на финансирование проектов строительства объектов ИЖС в границах малоэтажного жилого комплекса, при осуществлении расчетов по договорам участия в долевом строительстве исключительно с использованием счетов эскроу.
Требования к проекту: LLCR по Проекту ИЖС от 1,25 до 1,3 в зависимости от региона.
Банк является единственным кредитором Проекта ИЖС.
Заемщик не осуществляется иной деятельности, кроме реализации проектов жилищного строительства в рамках Федерального закона №214-ФЗ.
Реализация площадей проекта в рамках 214-ФЗ по ДДУ с гос.регистрацией / в случае отказа Росреестра – Договора купле- продажи будущей вещи (ДКПБВ). Расчеты с покупателями через счета Эскроу (открытые в Банке).
Межевание ЗУ под каждый индивидуальный дом до начала финансирования. | Для клиента:
1. При наличии проекта строительства объектов ИЖС продукт дает возможность получить источник финансирования проекта в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредитование проектов индивидуального жилищного строительства | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 60 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 9068 | 9068 | 24. Финансирование проектов жилищного строит-ва при осущес-и расчетов по договорам участия в долевом строит-ве с исп счетов эскроу. Альбом №5738 ОК | ОНЛАЙН-процесс. Кредит на проектное финансирование затрат по строительству многоквартирного жилого комплекса с применением эскроу счетов. Кредит выдается при наличии разрешения на строительство в размере до 85% бюджета проекта сроком до 5 лет, а при комплексной застройке – до 7 лет. в Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. При наличии разрешения на строительство продукт дает возможность получить источник финансирования проекта строительство ЖК в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование проектов жилищного строительства с использованием эскроу счетов | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: продукт закрывает целевым финансированием весь бюджет проекта.
Продукт поддержки и ускорения:
Это финансовая инфраструктура для гарантированного завершения проекта:
1.Закрывает целевым финансированием весь бюджет проекта. Это снимает неопределенность и дает команде уверенность в своевременном строительстве ЖК.
2.Создает синхронизированный механизм «-деньги - стройка -продажи».
Кредитные деньги поступают в проект точно по графику выполнения работ, а не по остаточному принципу. Это обеспечивает ритмичность строительства и продаж площадей.
3.Переводит отношения с банком в режим «партнёрства по проекту».
Банк становится вашим со-инвестором в успех конкретного объекта. Его интерес — не в изъятии залогов, а в строгом соблюдении сметы и сроков, что создает дисциплину и защищает проект от рисков. | Старый принцип: при проектном финансировании в других банках процесс одобрения ипотеки проходит медленно, низкая поддержка банка-партнера приводит к низким объемам продаж, что сказывается на замедлении сроков строительства.
Новый принцип: при переходе на проектное финансирование в Сбербанке:
1. Высокая доля одобрений ипотечных заявок;
2. Возможность применения комплексного продукта, снижающую ставку;
3. Выгодные и гибкие условия финансирования;
4. Оперативное проведение платежей подрядчиком;
5. Цифровое взаимодействие с банком (API по эскроу, проведение платежей через СберБизнес).
Если клиент кредитуется в Сбербанке, то парадигма не меняется. | Ось X: временная шкала проекта (этапы: Земля → РнС → Строительство → Ввод)
Ось Y: скорость реализации площадей проекта | - Увеличение скорости строительства и ввода объекта
-увеличение скорости продаж площадей объекта
- Увеличение рентабельности проекта
- Ликвидность актива | Противоречие: Сохранение полного операционного контроля над проектом — и — привлечение крупного долгосрочного кредитора.
Решение: Проектное финансирование разделяет эти понятия. Контроль делится по принципу компетенций:
Вам — операционный суверенитет: управление строительством, подрядчиками, сроками.
Банку — финансовый контроль целевого использования средств по графику под обеспечение конкретным объектом. | Ситуации необходимости (боль):
∙ «Сорвали сроки сдачи из-за кассового разрыва, теперь платим неустойки дольщикам».
∙ «Покупатели не доверяют, так как у нас нет банка-партнера по эскроу, и продажи идут медленно».
Ситуации возможности (рост):
∙ Планируется выход на новые территории для клиента или привлечение стратегического партнера, для которых прозрачность и соответствие стандартам критически важны.
∙ Есть возможность рефинансировать текущие дорогие кредиты в более дешевый кредит. | | ДКПП | | |
| 61 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14576 | 14576 | 55. Финансирование проектов жилищного строит-ва без исп счетов эскроу при осущ-и расчетов по договорам участия в долевом строит-ве. Альбом №5738 | Кредит на проектное финансирование затрат по строительству многоквартирного жилого комплекса без применением эскроу счетов по старой схеме кредитования, когда средства дольщиков не размещаются на счете эскроу, а идут на финансирование затрат по бюджету проекта и в размере не менее залоговой стоимости идут на обслуживание кредита банка, включая погашение процентов и основного долга.
Кредит выдается при наличии разрешения на строительство, полученного до 01.07.2019 года.
Лимит кредита покрывает до 75% затрат бюджета проекта сроком до 5 лет. Доля собственного участия Клиента 15% + средства дольщиков не более 25% от бюджета проекта.
В Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе:
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей. | Для клиента:
1. По старым разрешениям на строительство, полученным до 01.07.2019г., Клиент имеет возможность наряду со средствами дольщиков получить источник финансирования проекта строительство ЖК в объеме до 75% от бюджета проекта
2. Нет необходимости размещать средства дольщиков на счетах эскроу, тем самым обеспечивается более дешевое финансирование проекта для Клиента
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту строительства ЖК | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование проектов жилищного строительства с использованием договоров участия в долевом строительстве (без эскроу) | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 62 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14577 | 14577 | 37.2. Основное финансирование в рамках Продукта по финансированию проектов строительства Объектов жилой недвижимости «2 в 1». Альбом №5738 | Кредит на основное финансирование предоставляется в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения 2в1. В рамках генеральлного соглашения происходит одновременное утверждение основных условий начального финансирования и проектного финансирования: срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, обеспечение и отлагательные условия.
Кредит на основное финансирование выдается после получения РНС на проектное финансирование затрат по строительству многоквартирного жилого комплекса с применением эскроу счетов, в том числе на рефинансирование ранее выданного начального финансирования на приобретение прав на землю. Кредит выдается при наличии разрешения на строительство в размере до 85% бюджета проекта сроком до 5 лет (при комплексной застройке срок мот быть до 7 лет).
в Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который вместе с кредитом на начальное финансирование после получении разрешения на строительство дает возможность получить финансирование проекта строительство ЖК в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит на основное финансирование в рамках финансирования проектов строительства Объектов жилой недвижимости «2 в 1» | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 63 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14578 | 14578 | 37.1. Начальное финансирование в рамках Продукта по финансированию проектов строительства Объектов жилой недвижимости «2 в 1». Альбом №5738 | Кредит в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения 2в1 об открытии невозобновляемой рамочной кредитной линии, выдается на финансирование начальных этапов реализации проекта до получения разрешения на строительство (РНС) многоквартирного жилого комплекса, в том числе приобретение прав на землю или проектных компаний и расходов на разработку разрешительной документации. Кредит выдается сроком до 2-х лет с возможностью пролонгации после получения разрешения на строительство.
В рамках генеральлного соглашения происходит одновременное утверждение основных условий начального финансирования и проектного финансирования: срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, обеспечение и отлагательные условия.
Лимит кредитования по начальному финансированию определеется по минимальной из двух возможных сумм при которой:
LTC (отношение лимита кредита начального финансирования к размеру затрат начального этапа) <=70% и
LTARV (отношение лимита кредита начального финансирования к стоимости прав на земельный участок с учетом строительства на нем ЖК) <=70%
в Качестве обеспечения оформляется
- Залог приобретаемых прав на земельный участок под объектом,
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Залог векселей банка на уплату процентов по кредиту начального финансирования
- Поручительство бенефициара
Условия продукта:
- Заемщиком / Группой введено в эксплуатацию > 100 000 кв.м за 10 лет
- Максимальная задержка ввода за последние 3 года не более 3 месяцев
- Опыт одновременной реализации не менее 3 проектов
- Наличие ТЭП (технико-экономических показателей) проекта
- Корпоративный договор | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который позволяет за счет кредита на начальное финансирование профинансировать до 70% затрат до получения РНС. Также клиент получает решение по основному проектному финансированию
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным уровнем риска по начальному этапу реализации инвестиционного кредита, который компенсируется более дорогой процентной ставкой и валовой маржой Банка | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит на начальное финансирование в рамках финансирования проектов строительства Объектов жилой недвижимости «2 в 1» | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: данный продукт является инструментом масштабирования бизнес-модели. Он позволяет девелоперу перейти от схемы «закончили один проект — начали искать следующий» к управлению параллельным инвестиционным портфелем, обеспечивая постоянную загрузку команды, непрерывный поток новых проектов и рост компании.
Продукт поддержки и ускорения:
1. Вы не замораживаете свои деньги на год в покупке земли и оформлении разрешительных документов на строительство. Вы используете кредитные средства, а свои — оставляете для других задач или страховки. Это прямой рост вашей финансовой эффективности (ROE)
2. Ускоряет бизнес в 2-3 раза. Вы покупаете землю сейчас, а не когда накопятся деньги. Пока идёт оформление разрешений, вы уже работаете над проектом. Это позволяет сократить цикл «деньги-деньги» с 2-3 лет до 1-1,5 лет и захватить лучшие участки до конкурентов.
3. Увеличивает масштаб без потери контроля. Вы получаете рычаг для покупки более крупных или нескольких активов сразу, не распыляя собственный капитал. Это даёт системный рост компании, а не точечную прибыль от одного дома. | Старый принцип: ждать, пока освободятся деньги от продаж в текущих домах, и только потом искать новую землю. Рост бизнеса упирался в этот цикл.
Новый принцип: сразу брать нужный участок, как только он появился, не дожидаясь окончания старых проектов. Это даёт два главных преимущества:
- Можно запускать новые проекты быстрее и постоянно, а значит — расти.
- Земля покупается по сегодняшней цене, а не по той, которая будет через год.
Как продукт помогает: Бридж-кредит убирает главное препятствие — ожидание денег. Он позволяет зафиксировать возможность роста прямо сейчас, а не потом. | График: По горизонтали — время (месяцы). По вертикали — ценность участка (цена земли + готовность к стройке). | Скорость запуска проекта
Доходность ваших денег (ROE) | Противоречие: Необходимость быстро аккумулировать лучшие активы. Это требует немедленных крупных инвестиций. Это блокирует собственный капитал на долгий период реализации проекта, снижая ROE и ограничивая рост.
Решение: Бридж-кредит замещает часть собственного капитала, позволяя его сэкономить и направить на развитие в новые проекты.
Скорость: Заёмные средства используются для быстрого приобретения актива и его развитие на предпроектной фазе.
Стабильность: после выхода на РнС бридж кредит рефинансируется/переходит в проектное финансирование. | Ситуации необходимости (боль):
∙ «Мы трижды упустили отличные участки, потому что не успевали собрать деньги».
∙ «Наш портфель проектов заканчивается через полгода, а новый не готов — будет простой».
∙ «Все свободные деньги заморожены в одном проекте, а на другой перспективный участок средств нет».
Ситуации возможности (рост):
∙ На рынке появились активы по низкой цене из-за сложной ситуации у продавца (банкротство, необходимость срочной продажи).
∙ Муниципалитет выставляет на торги перспективный участок с инфраструктурой.
∙ Клиент видит четкий тренд роста цен в определенном районе и хочет успеть «зайти» до пика.
∙ Есть возможность консолидировать несколько смежных участков под крупный проект. | | ДКПП | | |
| 64 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14579 | 14579 | 54. Финансирование проектов жилищного строительства, реализуемых с участием Закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости (ЗПИФ). Альбом №5738 | Кредит на оплату по договору инвестирования между УК ЗПИФ и Застройщиком с целью дальнейшей реализации готовых площадей. Продукт предназначен для финансирования проектов жилищного строительства, в рамках которых не предполагается реализация площадей Объекта жилой недвижимости на Инвестиционной фазе Проекта и не планируется привлечение средств участников долевого строительства в соответствии с Федеральным законом.
Заемщиком по сделке является Управляющая компания, выступающая в качестве доверительного управляющего Закрытого паевого инвестиционного фонда недвижимости (далее - УК ДУ ЗПИФ).
Между УК ДУ ЗПИФ (Заемщиком) и Застройщиком заключается договор инвестирования, согласно которому Застройщик обязуется построить и передать в оплату по договору инвестирования готовые площади Объекта жилой недвижимости. По факту готовности площади Объекта жилой недвижимости включаются в состав имущества ЗПИФ и Заемщик передает построенный Объект с пакетом правоустанавливающих документов в залог Банку. После передачи готового объекта Заемщик начинает продавать площади Объекта жилой недвижимости по договорам купли-продажи (на Инвестиционной фазе проекта продажа площадей Объекта жилой недвижимости не производится).
Сумма кредита до 85% бюджета проекта, но не более 70% стоимости приобретаемого актива.
Обеспечение:
-Залог (ипотека) Объекта
- Ипотека земельного участка / права аренды земельного участка размещения Объекта
- Залог имущественных прав на приобретаемые площади по договору инвестирования
- Залог имущественных прав по договору Ген.подряда
- Залог 100% долей застройщика
- Залог 100% паев ЗПИФа
- Поручительство связных с ЗПИФ компаний
- Залог построенных площадей
Срок кредита не более 5 лет – при точечной застройке, не более 7 лет – при комплексной застройке.
Условия:
Срок существования ЗПИФ не менее чем на 3 года превышает срок запрашиваемого кредита
Банк – единственный кредитор ЗПИФ
Наличие опыта участия в строительстве объектов жилой недвижимости у Застройщика не менее 2-ух лет | Для клиента:
1. При наличии разрешения на строительство продукт дает возможность получить источник финансирования проекта по инвестиционному выкупу квартир на ЗПИФ в объеме до 70% от стоимости актива
2. Клиент получает возможность оптимизировать налогообложение
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту
2. Диверсификация банковских продуктов и гибкость в структурировании сделки | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование проектов жилищного строительства, реализуемых с участием Закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 65 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14580 | 14580 | 31.3. Кредит под будущую прибыль в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий. Альбом №5738 | Кредит под будущую прибыль предоставляется в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения на финансирование Договора комплексного развития территории.
Возможно предоставление двух кредитов под будущую прибыль в дополнение к основному кредиту на проектное финансирование строящегося этапа КРТ, но с возможностью целевого использования на финансирование новых проектов (в т.ч. приобретение новых земельных участков) под будущую прибыль действующих проектов Группы.
Два кредита под будущую прибыль:
1-ый кредит при строительной готовности этапа КРТ более 25% . Сумма кредита может составлять до 50 % чистого денежного потока кредитуемого проекта при поэтапной выдаче по мере поступления средств на счета эскроу или до 35 % чистого денежного потока при единовременной выдаче всей суммы кредита.
2-ой Кредит при строит. готовности этапа КРТ более 70%. Сумма кредита может составлять до 70 % чистого денежного потока кредитуемого проекта.
Срок кредита определяется индивидуально исходя из сроков завершения проекта, но не более 3-х лет. Источник погашения кредита проекты, финансируемые банком, достигшие 25% строительной готовности
Условием выдачи кредита кредита является открытие залогового счета в Банке и банковское сопровождение счетов.
В качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Последующий залог прав на земельный участок под объектом,
- Последующий залог имущественных прав на строящиеся площади
- Последующий залог акций/долей в УК Застройщика с оформлением внесудебного порядка обращения взыскания
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется последующая ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который в дополнение к начальному финансированию и основному проектному финансированию этапа КРТ позволяет за счет кредита под будущую прибыль начать новый проект параллельно с реализацией уже строящегося этапа КРТ под потоки от его будущущей прибыли.
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным риском под более дорогую ставку по сравнению со стандартным проектным финансированием с эскроу, что позволит банку заработать повышенную валовую маржу
2. Возможность получить потенциально новый проект на кредитование через залог приобретаемого земельного участка под новый проект
3. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит под будущую прибыль в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 66 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14581 | 14581 | 31.2. Основное финансирование в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий. Альбом №5738 | Кредит на основное финансирование предоставляется в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения на финансирование Договора комплексного развития территории.
Кредит на основное финансирование выдается после получения РНС на проектное финансирование затрат по строительству соответствующего этапа КРТ с применением эскроу счетов, в том числе на рефинансирование ранее выданного начального финансирования на приобретение прав на землю. Кредит выдается при наличии разрешения на строительство в размере до 85% бюджета проекта сроком до 7 лет на каждый отдельный этам и совокупно по ДКРТ не более 15 лет.
в Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика с оформлением внесудебного порядка обращения взыскания
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который вместе с кредитом на начальное финансирование после получении разрешения на строительство дает возможность получить финансирование проекта строительства всех этапов КРТ в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту строительства ЖК
2. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта комплексного развития территории | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Основное финансирование в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 67 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14582 | 14582 | 31.1. Начальное финансирование в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий. Альбом №5738 | Кредит в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения на финансирование Договора комплексного развития территории, выдается на финансирование начальных этапов реализации проекта до получения разрешения на строительство (РНС) комплексного развития территории, в том числе приобретение прав на землю или проектных компаний, выкуп и переселение жителей с застраиваемого участка и расходов на разработку разрешительной документации. Кредит выдается сроком до 3-х лет.
Лимит кредитования по начальному финансированию определеется по минимальной из двух возможных сумм при которой:
LTC (отношение лимита кредита начального финансирования к размеру затрат начального этапа) <=70% и
LTARV (отношение лимита кредита начального финансирования к стоимости прав на земельный участок с учетом строительства на нем ЖК) <=70%
в Качестве обеспечения оформляется
- Залог приобретаемых прав на земельный участок под объектом в рамках ДКРТ
- залог прав аренды/ собственности земли и объектов недвижимости, выкупаемых в рамках расселения
- Залог акций/долей в УК Застройщика с оформлением внесудебного порядка обращения взыскания
- Залог векселей банка на уплату процентов по кредиту начального финансирования
- Поручительство бенефициара | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который позволяет за счет кредита на начальное финансирование профинансировать до 70% затрат до получения РНС. Также клиент получает решение по основному проектному финансированию, а также кредиту под будущую прибыль на покупку новых проектов
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным уровнем риска по начальному этапу реализации инвестиционного кредита, который компенсируется более дорогой процентной ставкой и валовой маржой Банка
2. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта комплексного развития территории | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Начальное финансирование в рамках финансирования проектов комплексного развития территорий | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 68 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14583 | 14583 | 39.3. Кредит под будущую прибыль в рамках Продукта по финансированию проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1». Альбом №5738 | Кредит под будущую прибыль предоставляется в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения 3в1.
В рамках генеральлного соглашения происходит одновременное утверждение основных условий начального финансирования, проектного финансирования и кредита под будущую прибыль: срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, обеспечение и отлагательные условия.
Возможно предоставление двух кредитов под будущую прибыль в дополнение к основному кредиту на проектное финансирование строящегося жилого комплекса, но с возможностью целевого использования на финансирование новых проектов (в т.ч. приобретение новых земельных участков) под будущую прибыль действующих проектов Группы.
Два кредита под будущую прибыль:
1-ый кредит при строительной готовности более 25% . Сумма кредита может составлять до 50 % чистого денежного потока кредитуемого проекта при поэтапной выдаче по мере поступления средств на счета эскроу или до 35 % чистого денежного потока при единовременной выдаче всей суммы кредита.
2-ой Кредит при строит. готовности более 70%. Сумма кредита может составлять до 70 % чистого денежного потока кредитуемого проекта.
Срок кредита определяется индивидуально исходя из сроков завершения проекта, но не более 3-х лет. Источник погашения кредита проекты, финансируемые банком, достигшие 25% строительной готовности
Условием выдачи кредита кредита является открытие залогового счета в Банке и банковское сопровождение счетов.
В качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Последующий залог прав на земельный участок под объектом,
- Последующий залог имущественных прав на строящиеся площади
- Последующий залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется последующая ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который в дополнение к начальному финансированию и основному проектному финансированию позволяет за счет кредита под будущую прибыль начать новый проект параллельно с реализацией уже строящегося ЖК под потоки от его будущущей прибыли.
2. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
3. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
4. Сокращенные сроки выделения финансирования при соблюдении начальных предпосылок
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным риском под более дорогую ставку по сравнению со стандартным проектным финансированием с эскроу, что позволит банку заработать повышенную валовую маржу
2. Возможность получить потенциально новый проект на кредитование через залог приобретаемого земельного участка под новый проект
3. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит под будущую прибыль в рамках финансирования проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1» | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: инструмент, позволяющий перейти от успешной реализации отдельных проектов к стратегии одновременного управления сразу несколькими проектами, обеспечивая стабильный рост бизнеса и развитие проектов, без ожидания полной реализации проекта. Это переход от монопроектного застройщика к активно развивающейся компании.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет переход от завершения текущего проекта к началу нового, позволяя использовать будущие доходы как ресурс для быстрого роста здесь и сейчас. Продукт позволяет купить «сырой» участок, на который не всегда есть возможность взять бридж кредит. Не нужно ждать, пока на участке появятся все документы и готовность к стройке. Это дает стратегическое преимущество. Пока конкуренты собирают документы для бридж кредита или копят деньги, вы уже покупаете лучший участок. Вы опережаете конкурентов. | Старый принцип:
Бизнес-цикл застройщика последователен и ограничен собственными денежными потоками. Для старта нового проекта необходимо полностью завершить или близко к завершению продажи текущего, чтобы высвободить прибыль. Это создает «мертвые зоны» в развитии, замедляет рост и приводит к потере выгодных рыночных возможностей.
Новый принцип:
Успех текущего проекта (подтвержденный продажами и строительной готовностью) можно конвертировать в «аванс» для финансирования следующей сделки. Это позволяет вести несколько проектов параллельно, синхронизировать денежные потоки и захватывать рынок, быстро покупать проекты без их детального анализа
Как продукт помогает:
Этот кредит трансформирует стратегию развития застройщика: вы можете зафиксировать будущее достижение еще на ранних этапах проекта и направить полученные средства на захват следующих перспективных площадок. Таким образом, продукт решает проблему замедления темпов роста и защищает компанию от рисков упущения стратегических инвестиционных возможностей. | График:
Ось Х: Время (кварталы).
Ось Y: Кумулятивный денежный поток (по всем проектам суммарно). | - Скорость роста портфеля
- Рыночная доля | С одной стороны, застройщик хочет быстро расти и хватать самые выгодные участки на ранней стадии, пока они дешевые и пока конкуренты не увидели. Это требует мгновенного решения и быстрых денег.
С другой стороны, он хочет сохранить стабильность и не рисковать уже успешным текущим проектом. Не хочет брать на него лишние долги, закладывать имущество или усложнять структуру, чтобы не испортить то, что уже хорошо идет.
Получается дилемма: или скорость, или стабильность.
Кредит под будущую прибыль разводит эти две цели по разным проектам и по времени.
Скорость и рост мы обеспечиваем новому, «сырому» проекту (земле), давая деньги на его покупку немедленно.
Стабильность и безопасность обеспечивает текущий успешный проект. Банк смотрит на его продажи и будущую маржу как на гарантию, а не как на прямой залог. Риски нового актива покрываются прибылью от старого, проверенного.
Таким образом, застройщик получает оба сразу:
Он рискует (платит повышенную ставку) за возможность роста нового проекта, но при этом не подвергает опасности операционную стабильность и существующие договоры по текущей стройке. | Ситуации необходимости (боль):
• Видим выгодный земельный участок для нового проекта, но свободные средства уже задействованы в текущей стройке, прибыль появится не раньше, чем через год-два.
• Ограничены одним проектом, хотя объективно готовы брать больше.
• Проект «сырой» с точки зрения документации и не позволяет получить бридж кредит
Ситуации возможности (рост):
• Текущий объект продается успешно, формируя надежную базу для дальнейшего роста.
• Появился уникальный инвестиционный актив (участок, площадка, проект), позволяющий резко повысить эффективность вложений.
• Открывается шанс купить соседнюю площадку или небольшую компанию-конкурента, создав эффект масштаба.
• Ставится задача выхода в новый город, регион или иной сектор рынка. | | ДКПП | | |
| 69 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14584 | 14584 | 39.2. Основное финансирование в рамках Продукта по финансированию проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1». Альбом №5738 | Кредит на основное финансирование предоставляется в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения 3в1. В рамках генеральлного соглашения происходит одновременное утверждение основных условий начального финансирования, проектного финансирования и кредита под будущую прибыль: срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, обеспечение и отлагательные условия.
Кредит на основное финансирование выдается после получения РНС на проектное финансирование затрат по строительству многоквартирного жилого комплекса с применением эскроу счетов, в том числе на рефинансирование ранее выданного начального финансирования на приобретение прав на землю. Кредит выдается при наличии разрешения на строительство в размере до 85% бюджета проекта сроком до 5 лет (при комплексной застройке срок мот быть до 7 лет).
в Качестве обеспечения оформляется на инфестиционной фазе
- Залог прав на земельный участок под объектом,
- Залог имущественных прав на строящиеся площади
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Поручительство бенефициара
На эксплуатационной фазе оформляется ипотека построенных площадей.
Условием кредита является что все счета эскроу должны открываться в Банке.
Списание средств со счетов эскроу в погашение кредита после ввода объекта в эксплуатацию | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который вместе с кредитом на начальное финансирование после получении разрешения на строительство дает возможность получить основной кредит на строительство ЖК в объеме до 85% от бюджета проекта
2. Сокращенные сроки выделения финансирования при соблюдении начальных предпосылок
3. Клиент платит средневзвешенную процентную ставку в зависимости от размера средств дольщиков на счетах эскроу и суммы кредита не покрытого счетами эскроу
4. Клиент имеет возможность капитализации процентов по кредиту, которые уплачиваются после ввода дома в эксплуатацию и раскрытия эскроу счетов.
2. Для Сбера:
1. Кредит со стандартным уровнем риска по инвест. кредиту строительства ЖК
2. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит на основное финансирование в рамках финансирования проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1» | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 70 |
Ковриженко Денис Николаевич | Активы | 1 | Финансирование недвижимости | 14585 | 14585 | 39.1. Начальное финансирование в рамках Продукта по финансированию проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1». Альбом №5738 | Кредит в рамках заключенного с Клиентом Генерального соглашения 3в1 об открытии невозобновляемой рамочной кредитной линии, выдается на финансирование начальных этапов реализации проекта до получения разрешения на строительство (РНС) многоквартирного жилого комплекса, в том числе приобретение прав на землю или проектных компаний и расходов на разработку разрешительной документации. Кредит выдается сроком до 2-х лет с возможностью пролонгации после получения разрешения на строительство.
В рамках генеральлного соглашения происходит одновременное утверждение основных условий начального финансирования, проектного финансирования и кредита под будущую прибыль: срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, обеспечение и отлагательные условия.
Лимит кредитования по начальному финансированию определеется по минимальной из двух возможных сумм при которой:
LTC (отношение лимита кредита начального финансирования к размеру затрат начального этапа) <=70% и
LTARV (отношение лимита кредита начального финансирования к стоимости прав на земельный участок с учетом строительства на нем ЖК) <=70%
в Качестве обеспечения оформляется
- Залог приобретаемых прав на земельный участок под объектом,
- Залог акций/долей в УК Застройщика
- Залог векселей банка на уплату процентов по кредиту начального финансирования
- Поручительство бенефициара
Условия продукта:
- Заемщиком / Группой введено в эксплуатацию > 100 000 кв.м за 10 лет
- Максимальная задержка ввода за последние 3 года не более 3 месяцев
- Опыт одновременной реализации не менее 3 проектов
- Наличие ТЭП (технико-экономических показателей) проекта
- Корпоративный договор | Для клиента:
1. Комплексный продукт для Клиента, который позволяет за счет кредита на начальное финансирование профинансировать до 70% затрат до получения РНС. Также клиент получает решение по основному проектному финансированию, а также кредиту под будущую прибыль на покупку новых проектов.
2. Сокращенные сроки выделения финансирования при соблюдении начальных предпосылок
2. Для Сбера:
1. Кредит с повышенным уровнем риска по начальному этапу реализации инвестиционного кредита, который компенсируется более дорогой процентной ставкой и валовой маржой Банка
2. Комплексное кредитное предложение для клиента, охватывающее все этапы реализации проекта | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b9747b2f-b242-48c8-bc6f-6db734f535b7 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Кредит на начальное финансирование в рамках финансирования проектов строительства Объектов жилой недвижимости «3 в 1» | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 71 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 1077 | Лизинг (кроме СБЛ) | 622 | 622 | 21. Финансирование операций корпоративного лизинга. Альбом №2816 | Корпоративный лизинг - лизинговый продукт индивидуальных решений. Специализированный продукт по кредитованию лизинговых компаний, где Заемщик - Лизинговая компания.
Финансирование затрат по приобретению Лизингодателем имущества для последующей передачи его в лизинг Лизингополучателю, а также дополнительных услуг (работ), оказываемых Лизингодателем в соответствии с Договором лизинга. Переход права собственности на предмет лизинга от лизингодателя к лизингополучателю по окончании срока договора лизинга.
Источники погашения - Платежи по Договору лизинга. Денежных потоков Лизингополучателя (без учета заемных средств) должно быть достаточно для своевременного и полного внесения платежей по Договору лизинга Лизингодателю.
Лизингополучателями могут являться только резиденты Российской Федерации - юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Сумма кредита не может превышать стоимость Предмета лизинга и дополнительных услуг (работ), оказываемых Лизингодателем в соответствии с Договором лизинга, уменьшенную на размер аванса Лизингополучателя и иных вложенных в Лизинговую сделку собственных средств Лизингодателя, с учетом выполнения требований по обеспеченности кредита.
Срок кредита определяется исходя из срока действия лизинговой сделки, но не может превышать срока полезного использования Предмета лизинга.
График погашения кредита устанавливается исходя из требования достаточности платежей по Договору лизинга (с учетом необходимости уплаты налогов, страховых премий и других необходимых расходов Лизингодателя) для погашения основного долга, уплаты процентов и комиссионных платежей по кредиту в каждый период кредитования.
График погашения основного долга должен быть синхронизирован с графиком поступления платежей по Договору лизинга.
В обязательном порядке оформляется (одновременно) залог:
- имущественных прав по Договору лизинга (платежи по Договору лизинга, имущественные права по которому заложены, должны поступать в Банк);
- Предмета лизинга (или будущего Предмета лизинга (для движимого имущества) с одновременным залогом имущественных прав по договору/контракту на поставку Предмета лизинга). | Специализированный продукт по кредитованию лизинговых компаний (учитывающий особенности их бизнеса и условия по Договору лизинга с Лизингополучателем). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7815c2bc-c52b-43e6-b302-a8a07583331e | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование операций корпоративного лизинга | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 72 |
Филатова Наталья Вениаминовна | Активы | 1077 | Лизинг (кроме СБЛ) | 623 | 623 | 22. Финансирование проектов розничного лизинга. Альбом №2816 | Розничный лизинг - лизинговый продукт со стандартизированным решением. Специализированный продукт по кредитованию лизинговых компаний, где Заемщик - Лизинговая компания.
Финансирование затрат по приобретению Лизингодателем имущества для последующей передачи его в лизинг Лизингополучателю, а также дополнительных услуг (работ), оказываемых Лизингодателем в соответствии с Договором лизинга. Переход права собственности на предмет лизинга от лизингодателя к лизингополучателю по окончании срока договора лизинга.
Источники погашения - Платежи по Договору лизинга. Денежных потоков Лизингополучателя (без учета заемных средств) должно быть достаточно для своевременного и полного внесения платежей по Договору лизинга Лизингодателю.
Лизингополучателями могут являться только резиденты Российской Федерации - юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Сумма кредита не может превышать стоимость Предмета лизинга и дополнительных услуг (работ), оказываемых Лизингодателем в соответствии с Договором лизинга, уменьшенную на размер аванса Лизингополучателя и иных вложенных в Лизинговую сделку собственных средств Лизингодателя, с учетом выполнения требований по обеспеченности кредита.
Срок кредита определяется исходя из срока действия лизинговой сделки, но не может превышать срока полезного использования Предмета лизинга.
График погашения кредита устанавливается исходя из требования достаточности платежей по Договору лизинга (с учетом необходимости уплаты налогов, страховых премий и других необходимых расходов Лизингодателя) для погашения основного долга, уплаты процентов и комиссионных платежей по кредиту в каждый период кредитования.
График погашения основного долга должен быть синхронизирован с графиком поступления платежей по Договору лизинга.
Предметом лизинга является:
- транспортное средство, имеющее паспорт транспортного средства (ПТС);
- специализированная техника, имеющая паспорт самоходной машины (ПСМ).
Срок поставки Предмета лизинга не превышает 3 месяцев.
Поставщик по договору / контракту на поставку Предмета лизинга является производителем Предмета лизинга или официальным дилером/представителем (или официальным партнером представителя) производителя Предмета лизинга.
В обязательном порядке оформляется (одновременно) залог:
- имущественных прав по Договору лизинга (платежи по Договору лизинга, имущественные права по которому заложены, должны поступать в Банк);
- Предмета лизинга (или будущего Предмета лизинга (для движимого имущества) с одновременным залогом имущественных прав по договору/контракту на поставку Предмета лизинга). | Специализированный продукт по кредитованию лизинговых компаний (учитывающий особенности их бизнеса и условия по Договору лизинга с Лизингополучателем). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7815c2bc-c52b-43e6-b302-a8a07583331e | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Финансирование операций розничного лизинга | ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДКПП | | |
| 0 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1053 | Залоговое страхование | 297 | 297 | Спецтехника. Залог. ЮЛ. Брокер | Страхованием покрывается техника, имеющая колесный и/или гусеничный двигатель. | Приоритет - АПК, Промышленность и застройщики/подрядчики. Для защиты владельцев и пользователей специальной техники от негативных финансовых последствий ее повреждения или гибели, подбор различных программ страхования, учитывающих специфические особенности ее использования (вид техники, условия эксплуатации, передвижение по дорогам общего пользования). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/04d2a19f-0f34-4de1-932d-a3f03abbcf80 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование спецтехники в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от отношения к спецтехнике как к чисто операционному активу с непредвиденными затратами на ремонт к модели управления ею как защищенным активом, чья стоимость и работоспособность гарантированы, особенно при использовании в залоге.
Продукт поддержки и ускорения: минимизирует финансовые потери и простои при повреждении спецтехники, авариях, обеспечивая непрерывность производственных процессов и предсказуемость затрат.
Итоговое позиционирование: Продукт позволяет клиентам перейти к модели защищенного и прогнозируемого использования дорогостоящих активов и одновременно повышает операционную эффективность за счет снижения незапланированных расходов. | Старая парадигма: Спецтехника (экскаваторы, бульдозеры, краны и т.д.) рассматривается как источник постоянных непредвиденных расходов на ремонт. Риски аварий, повреждений и простоев несутся компанией самостоятельно, что создает финансовую нестабильность, особенно когда техника является залоговым имуществом.
Новая парадигма: Спецтехника — это защищенный и управляемый актив. Ее стоимость и функциональность страхуются, что превращает непредсказуемые затраты в фиксированные и планируемые. Это особенно критично для залоговой техники, где требуется гарантировать ее сохранность кредитору.
Роль продукта: Страхование спецтехники от Страхового брокера Сбербанка обеспечивает комплексную защиту от аварий, повреждений и иных рисков, переводя эксплуатацию из режима постоянного "тушения пожаров" в режим управляемой и финансово стабильной работы. | Продающий график (описание): По оси X — объем незапланированных расходов на ремонт и простои техники. По оси Y — финансовая стабильность и предсказуемость затрат бизнеса. Без страхования рост эксплуатационных нагрузок ведет к резкому увеличению непредвиденных расходов и снижению стабильности. Страхование создает новую кривую: даже при высоких нагрузках затраты предсказуемы (страховая премия), а финансовые потери от страховых случаев минимизированы.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что чем интенсивнее вы используете спецтехнику для выполнения проектов, тем выше вероятность незапланированных расходов на ремонт, которые "съедают" прибыль от этих проектов?» | Внедрение страхования спецтехники позволяет достичь следующих измеримых результатов:
— Сокращение незапланированных расходов на ремонт до 100% в рамках страховой суммы. По этой причине, страховать активы рекомендуется на страховую сумму равную рыночной/действительной стоимости ТС.
— Снижение времени простоя техники за счет организации и оплаты ремонта страховщиком.
— Повышение кредитоспособности компании при использовании техники в качестве залога.
— Оптимизация финансового планирования за счет замены непредвиденных затрат на фиксированную страховую премию. | Противоречие ценностей: «Интенсивная эксплуатация техники для максимизации доходности проектов» vs «Минимизация операционных рисков и незапланированных затрат». Активная работа увеличивает риски повреждений и аварий, а попытка сэкономить на рисках ведет к потенциально крупным убыткам.
Концепт опосредования: «Страховая защита как стабилизатор рентабельности проекта».
Наше решение: Страхование спецтехники позволяет компании активно эксплуатировать технику для выполнения контрактов, перенося финансовые риски на страховую компанию. Это обеспечивает и высокую доходность проектов, и предсказуемость затрат. | Контекст 1: Участие в крупном проекте или тендере со строгими сроками.
– Описание: Простой ключевой единицы техники из-за повреждения, аварии может привести к срыву сроков и штрафам.
– Почему продукт эффективен: Страхование обеспечивает быстрое урегулирование и ремонт, минимизируя простой за счет ресурсов страховой компании.
– Контекстное противоречие: Необходимость работать на износ для соблюдения графика vs риск катастрофического простоя. Страхование разрешает это, давая финансовые и организационные гарантии.
Контекст 2: Приобретение дорогостоящей спецтехники в кредит/лизинг.
– Описание: Техника является залоговым имуществом, и банк/лизингодатель требует ее страхования.
– Почему продукт эффективен: Продукт полностью соответствует требованиям кредиторов к страхованию залога, включая особые условия для залоговой техники Сбербанка (например, франшиза не более 1%). Страхование через страхового брокера Сбербанка помогает не просто формально выполнить требования банка, а комплексно защитить ключевые активы от финансовых потерь, обеспечивая тем самым устойчивость бизнеса (например, включение в покрытие риска падения БПЛА, риска ДТП вне дорог общего пользования - что не является обязательным риском при страховании залога ПАО Сбербанк).
– Контекстное противоречие: Необходимость финансирования дорогого актива vs обязательства по его сохранности. Страхование снимает это противоречие, защищая и актив, и финансовые интересы.
Контекст 3: Расширение парка спецтехники или работа в удаленных/сложных регионах.
– Описание: Новые или работающие в суровых условиях машины подвержены повышенным рискам.
– Почему продукт эффективен: Возможность выбора покрытия («по именованным рискам» или «от всех рисков») и надежная перестраховочная защита позволяют застраховать даже крупные и сложные риски. Страховой брокер Сбербанка размещает сложные риски (например риск терроризм, диверсии) и подбирает страховщика для техники, эксплуатируемой в новых, приграничных регионах.
– Контекстное противоречие: Стремление к географическому или производственному масштабированию vs рост операционных рисков. Продукт делает масштабирование управляемым.
Идеальный контекст для продукта: Компания, активно использующая или приобретающая дорогостоящую спецтехнику, в том числе на кредитные или лизинговые средства, и стремящаяся обезопасить свои финансовые результаты от непредвиденных повреждений/аварий и простоев, особенно при работе на ответственных проектах. | Цикл функции: Управление жизненным циклом и рисками спецтехники.
Этап 1. Приобретение и финансирование.
Раньше: Фокус на первоначальной стоимости, риски будущих повреждений не учитывались или закладывались в "резервы".
С нами: Актив с момента приобретения рассматривается как защищенный, его полная стоимость и функциональность страхуются, что повышает надежность сделки финансирования.
Этап 2. Эксплуатация в проектах.
Раньше: Постоянная оглядка на риск повреждений, которая могла сорвать сроки проекта и привести к убыткам.
С нами: Техника эксплуатируется с максимальной отдачей, а финансовые риски аварий и повреждений переданы страховой компании.
Этап 3. Кредитный мониторинг (для залоговой техники).
Раньше: Банк мог запросить подтверждение сохранности залога, требуя отчетов и создавая административную нагрузку.
С нами: Наличие полиса страхования от надежного страховщика является исчерпывающим доказательством защиты залогового актива для кредитора.
Этап 4. Урегулирование убытка и восстановление.
Раньше: Длительный простой, поиск средств и подрядчиков для ремонта, напряженность с кредитором.
С нами: Страховщик организует и оплатит ремонт, обеспечивая максимально быстрое возвращение техники в строй и сохранение ее залоговой стоимости.
Итог: Страхование спецтехники превращает ее из источника постоянных рисков и незапланированных затрат в прогнозируемый, защищенный и эффективно работающий актив, напрямую влияющий на финансовую устойчивость и выполнимость бизнес-проектов. | Страхование | | |
| 1 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1053 | Залоговое страхование | 298 | 298 | Имущество. Залог. ЮЛ. Брокер | Покрывает риски ущерба, нанесенного недвижимым объектам (здания, сооружения, помещения) и движимому имуществу (оборудование, ТМЦ) в результате пожара, залива и иных непредвиденных событий | Актуально для всех отраслей. Такое страховое покрытие способно обеспечить полное восстановление объекта залога при реализации большинства неблагоприятных событий, связанных с повреждением, гибелью или утратой имущества и полностью соответствует требованиям регламентов ПАО Сбербанк. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/04d2a19f-0f34-4de1-932d-a3f03abbcf80 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование имущества в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от восприятия недвижимости и оборудования как пассивных активов к управлению ими как защищенными залоговыми активами, повышающими кредитоспособность и инвестиционную привлекательность компании.
Продукт поддержки и ускорения: минимизирует финансовые потери и операционные риски при повреждении или утрате имущества, обеспечивая непрерывность бизнес-процессов и стабильность cash flow.
Итоговое позиционирование: Продукт позволяет клиентам перейти к модели защищенного залогового актива и одновременно повышает финансовую устойчивость и прогнозируемость бизнеса. | Старая парадигма: Недвижимость, оборудование и товарные запасы рассматриваются как статические активы, риски по которым либо игнорируются, либо покрываются за счет собственных резервов.При передаче имущества в залог это создает скрытые финансовые угрозы для бизнеса и кредитора.
Новая парадигма: Имущественный комплекс (недвижимость, оборудование и товарные запасы) — это динамичный, защищенный залоговый актив. Его функциональность и работоспособность гарантированы комплексным страхованием, что делает его надежным обеспечением по кредитам и устойчивым фундаментом для бизнеса.
Роль продукта: Страхование имущества от Сбера, соответствующее внутреннему Регламенту №2220, обеспечивает всестороннюю защиту активов, переданных в залог, от широкого спектра рисков (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия, и др.). Дополнительно к стандартным рискам активы могут быть защищены от атак БПЛА, кибер угроз и перерыва в производстве, трансформируя потенциальные убытки в управляемый процесс а актив в защищенный ресурс. | Продающий график (описание): По оси X — стоимость незастрахованных залоговых активов. По оси Y — уровень финансовых рисков для бизнеса и кредитора. Рост стоимости активов без страхования ведет к экспоненциальному увеличению потенциальных убытков. Страхование создает новую кривую: при росте стоимости активов риски остаются на минимальном и управляемом уровне благодаря страховому покрытию.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы оцениваете, что потенциальные убытки от повреждения вашего производственного цеха или склада с товарами могут превысить не только стоимость ремонта, но и повлиять на вашу способность обслуживать кредит, под который это имущество было предоставлено в залог?» | Cтрахование имущества, переданного в залог, позволяет получить следующие измеримые результаты:
— Гарантированное выполнение требований банка-кредитора к страхованию залога (Регламент №2220).
— Сокращение финансовых потерь при повреждении/утрате имущества до 100% в рамках страховой суммы. По этой причине, страховать активы рекомендуется га страховую сумму равную рыночной/действительной стоимости.
— Минимизация операционных рисков и косвенных убытков (например, от перерыва в деятельности) за счет дополнительных опций покрытия.
— Повышение надежности компании в глазах кредиторов и инвесторов. | Противоречие ценностей:
Ценность - «Максимальная надежность и защита залогового актива для кредитора» vs «Гибкость и минимизация текущих затрат бизнеса».
Противоречие - Повышение надежности через страхование часто ассоциируется с высокими затратами и сложными процедурами.
Концепт опосредования: «Страховая защита как инфраструктура надежности». — принцип, при котором страховая защита не создает доп нагрузку, а обеспечивает работу, создавая безопасную среду для бизнеса.
Наше решение: Страхование имущества в соответствии с требованиям банка (Регламент №2220) предлагает сбалансированное решение: оно обеспечивает полную защиту активов, переданных в залог, требуемую кредитором, при этом предлагет гибкие условия с учетом потребностей бизнеса (возможность включения франшизы, страхование на рыночную стоимость, страхование "от всех рисков") и прозрачные тарифы от всех страховых компаний партнеров, оптимизируя общие затраты на владение активом. | Контекст 1: Получение крупного кредита или рефинансирование под залог недвижимости/оборудования.
– Описание: Банк в обязательном порядке требует страхования залогового имущества по определенным рискам.
– Почему продукт эффективен:
При страховании активов, передаваемых в залог, условия страхования полностью соответствуют требованияю Банка, которые разрабатывались с учетом анализа прошлых страховых случаев и убытков, что помогает Банку определить, какие риски наиболее вероятны и какие условия страхования наиболее эффективны.
Страхование ускоряет согласование и выдачу кредита.
– Контекстное противоречие: Необходимость срочно выполнить требования кредитора vs поиск адекватного и экономичного страхового покрытия. Наше решение снимает это противоречие, позволяя в короткие сроки найти лучшее решение на рынке по покрытию и стоимости.
Контекст 2: Ввод в эксплуатацию нового производственного объекта или склада.
– Описание: Новый объект является ключевым активом и часто используется как залог для финансирования его строительства/приобретения.
– Почему продукт эффективен: Комплексное покрытие (включая риски поломок оборудования, перерыва в деятельности) защищает инвестиции с первого дня.
– Контекстное противоречие: Стремление быстрее начать эксплуатацию vs риски повреждения нового дорогостоящего актива. Наше решение снимает это противоречие, позволяя в короткие сроки найти лучшее решение на рынке по покрытию и стоимости.
Контекст 3:
Хранение крупных партий товарно-материальных ценностей (ТМЦ) на складе.
– Описание: Товары являются высоколиквидным залогом, но подвержены рискам пожара, кражи, повреждения.
– Почему продукт эффективен: Покрытие рисков для товаров в обороте, включая дополнительные риски (например, повреждение при погрузке/разгрузке).
– Контекстное противоречие: Необходимость поддерживать высокий оборот товаров vs риски их физической утраты, которые могут подорвать финансовую стабильность.
Идеальный контекст для продукта: Компания, привлекающая кредитное финансирование под залог объектов недвижимости, оборудования или товарных запасов, и стремящаяся не просто формально выполнить требования банка, а комплексно защитить свои ключевые активы от финансовых потерь, обеспечивая тем самым устойчивость бизнеса. | Цикл функции: Управление жизненным циклом имущественного актива, предаваемого в залолог.
Этап 1. Оценка актива для залога.
Раньше: Фокус на балансовой стоимости, риски и стоимость восстановления/замещения не учитывались в полной мере.
С нами: Актив оценивается с точки зрения действительной стоимости, что создает реальную основу для определения адекватного страхового покрытия и полноты возмещения при наступлении страхового случая.
Этап 2. Подготовка к кредитованию.
Раньше: Страхование воспринималось как формальность, выполняемая в последний момент, часто с минимальным покрытием.
С нами: Страхование является неотъемлемой частью структурирования сделки, повышающей ее надежность для кредитора и защищающей интересы заемщика.
Этап 3. Эксплуатация и мониторинг актива.
Раньше: Риски повреждения актива нес на себе клиент, создавая "спящие" обязательства.
С нами: Актив защищен на протяжении всего срока кредита, а кредитор регулярно получает подтверждение сохранности залога в виде действующего полиса.
Этап 4. Урегулирование убытка и восстановление.
Раньше: При наступлении страхового случая возникали споры со страховщиком, задержки выплат, напряженность с кредитором.
С нами: Требования по срокам урегулирования в соответствии с Регламентом №2220, организация восстановительных работ или выплата, обеспечивающие быстрое возвращение актива в эксплуатацию и сохранение его стоимости.
Итог: Страхование имущественных активов, переданных в залог, превращает их из объекта риска в защищенный, управляемый и надежный актив, который укрепляет финансовую архитектуру всего бизнеса, являясь его фундаментом. | Страхование | | |
| 2 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1053 | Залоговое страхование | 299 | 299 | Каско. Залог. ЮЛ. Брокер | Программа комбинированного страхования транспортных средств (предоодбренное КАСКО) Разработана командой СберСтрахование для максимальной защиты интересов Клиентов в случае ущерба, аварии или хищения (угона) транспортного средства (ТС) | Актуально для всех отраслей. Каско — это дополнительная страховка на автомобиль. Она защищает от угона, повреждений и других рисков. Наличие такой автостраховки расширяет возможности собственника и позволяет получить компенсацию, даже если он сам станет виновником ДТП.
К плюсам добровольного имущественного страхования автомобилей можно отнести следующие факты:
- защита автовладельца от большого количества рисков;
- получение возмещения вне зависимости от того, кто является виновником аварии;
- возможность застраховать автомобиль на любую сумму в пределах рыночной стоимости авто;
- возможность выбрать срок страхования. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/04d2a19f-0f34-4de1-932d-a3f03abbcf80 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование транспортных средств в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от владения транспортными активами как объектами затрат к управлению ими как защищенными залоговыми активами, повышающими кредитоспособность компании и инвестиционную привлекательно компании
Продукт поддержки и ускорения: минимизирует финансовые потери и простои при повреждении/утрате транспорта, обеспечивая непрерывность бизнес-процессов.
Итоговое позиционирование: Продукт позволяет клиентам перейти к модели защищенного залогового актива и одновременно повышает операционную эффективность текущей деятельности. | Старая парадигма: Транспортные средства рассматриваются преимущественно как операционные активы с рисками, покрываемыми за счет собственных резервов или остающимися непокрытыми. При использовании в качестве залога это создает двойной риск для бизнеса и кредитора.
Новая парадигма: Транспорт — это защищенный залоговый актив, стоимость и оборачиваемость которого гарантированы страхованием. Это снижает риски кредитования и повышает стабильность бизнеса.
Роль продукта: КАСКО от Страхового брокера Сбербанка покрывает все наиболее вероятные варианты наступления негативных событий с ТС и превращает актив в надежный финансовый инструмент. | Продающий график (описание): По оси X — объем финансовых гарантий для кредитора (надежность залога). По оси Y — стоимость обслуживания залогового актива (затраты на страхование/резервы). Без страхования высокая надежность требует крупных резервов. КАСКО создает новую кривую: высокий уровень защиты залога при предсказуемых и оптимизированных затратах на страховую премию.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что использование транспорта в качестве залога без полноценного КАСКО увеличивает риски для бизнеса и может ограничивать доступ к более выгодным кредитным условиям?» | Внедрение корпоративного КАСКО позволяет достичь следующих измеримых результатов:
- Сокращение финансовых потерь при повреждении/утрате залогового ТС до 100% в рамках страховой суммы. По этой причине, страховать активы рекомендуется на страховую сумму равную рыночной/действительной стоимости ТС.
- Сокращение времени простоя транспорта за счет организации ремонта на СТОА страховщиком.
- Повышение кредитоспособности компании и улучшение условий кредитования под залог ТС.
- Выполнение обязательных требований банка-кредитора к страхованию залогового имущества. | Противоречие ценностей:
«Надежность и защита залогового актива для кредитора» vs «Минимизация операционных затрат бизнеса».
Без страхования надежность требует создания дорогостоящих резервов, а минимизация затрат оставляет риски непокрытыми.
Концепт опосредования: «Страховая защита как финансовый гарант залога».
Наше решение: КАСКО позволяет заменить неопределенные потенциальные убытки на фиксированную страховую премию, обеспечивая полную защиту залога для кредитора без создания собственных резервов, что оптимизирует общие затраты, в том числе затраты на страхование залогового транспорта за счет предложений от всех страховых компаний-партнеров (прозрачные тарифы, лучшее предложение на рынке страхования). | Контекст 1: Оформление кредита под залог транспортных средств.
Описание: Банк требует страхования залогового ТС по рискам ущерба и угона.
Почему продукт эффективен: Полис КАСКО полностью соответствует требованиям банков к страхованию залога на гибких условиях.
Контекстное противоречие: Необходимость предоставить залог vs риск его повреждения/утраты. КАСКО снимает это противоречие, защищая и актив, и кредитные отношения.
Контекст 2: Обновление автопарка, купленного в кредит.
Описание: Новые ТС, приобретенные в кредит, являются залогом до Почему продукт эффективен: Обеспечивает защиту новых активов на протяжении всего срока кредита.
Контекстное противоречие: Стремление использовать новые активы для бизнеса vs риски их повреждения при эксплуатации.
КАСКО разрешает это, позволяя активно использовать активы без рисков для бизнеса.
Контекст 3: Наличие лизинговых транспортных средств в автопарке.
Описание: По условиям лизинга ТС часто должно быть застраховано по КАСКО.
Почему продукт эффективен: Программа соответствует стандартным требованиям лизинговых компаний.
Контекстное противоречие: Обязательство по страхованию перед лизингодателем vs поиск экономичного и надежного страховщика. Продукт предлагает сбалансированное решение.
Идеальный контекст для продукта: Компания, активно использующая кредитные или лизинговые продукты для финансирования своего автопарка и стремящаяся оптимизировать риски для активов, являющихся залоговым обеспечением. | Цикл функции: Управление залоговым транспортным активом.
Этап 1. Приобретение актива (кредит/лизинг). Раньше: Фокус на минимальной стоимости актива и формальном выполнении требований по страхованию. С нами: Актив с первого дня рассматривается как защищенный залог, повышающий надежность сделки.
Этап 2. Эксплуатация и защита. Раньше: Риски ущерба/угона неслись компанией или покрывались минимально, создавая угрозу залогу. С нами: Полное страховое покрытие (ущерб, угон, аварии) гарантирует сохранность залоговой стоимости.
Этап 3. Кредитный мониторинг. Раньше: Банк мог запросить подтверждение сохранности залога, создавая административную нагрузку. С нами: Наличие полиса КАСКО от надежного страховщика (Сбер) является для банка стандартным подтверждением защиты залога.
Этап 4. Урегулирование убытка. Раньше: Простой транспорта, сложности с ремонтом, напряженность в отношениях с кредитором. С нами: Организация ремонта страховщиком на выбранной СТОА, быстрое восстановление актива и его залоговой стоимости.
Итог: КАСКО превращает залоговый транспорт из объекта риска в защищенный и управляемый актив, повышающий финансовую устойчивость бизнеса. | Страхование | | |
| 3 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1053 | Залоговое страхование | 301 | 301 | Прочее. Залог. ЮЛ. Брокер | Покрывает риски ущерба, нанесенного имуществу Клиента в результате пожара, залива и иных непредвиденных событий | Актуально для всех отраслей. Такое страховое покрытие способно обеспечить полное восстановление объекта залога при реализации большинства неблагоприятных событий, связанных с повреждением, гибелью или утратой имущества и полностью соответствует требованиям регламентов ПАО Сбербанк. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/04d2a19f-0f34-4de1-932d-a3f03abbcf80 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование имущества в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от владения активами как объектовами затрат к управлению ими как защищенными залоговыми активами, повышающими кредитоспособность компании.
Продукт поддержки и ускорения: минимизирует финансовые потери и операционные риски при повреждении/утрате активов, обеспечивая непрерывность бизнес-процессов и финансовую стабильность.
Итоговое позиционирование: Комплексное решение позволяет клиентам перейти к модели защищенных залоговых активов и одновременно повышает операционную эффективность и финансовую устойчивость бизнеса. | Старая парадигма: Активы (водный, воздушный, авиа транспорт) рассматриваются только как инструмент, с помощью которого предприятие осуществляет свою коммерческую деятельность. При этом риски, связанные с непредвиденными событиями, влекущими повреждение, или уничтожение актива покрываются за счет собственных резервов или остаются непокрытыми, создавая финансовую нестабильность.
Новая парадигма: Активы становятся: - не только инструментом ведения производственной деятельности, но и инструментом, обеспечивающим финансирование и кредитование этой деятельности; -защищенными страхованием на случай возникновения непредвиденного события, повлекшего их повреждение, или уничтожение
Роль продукта: Комплексное залоговое страхование от Сбера обеспечивает всестороннюю защиту активов, соответствие требованиям кредиторов и трансформирует риски в управляемые параметры бизнеса. | Продающий график (описание): По оси X — стоимость незастрахованных активов. По оси Y — уровень финансовых рисков для бизнеса и кредитора. Рост стоимости активов без страхования ведет к экспоненциальному увеличению потенциальных убытков. Комплексное страхование создает новую кривую: при росте стоимости активов риски остаются на минимальном и управляемом уровне благодаря полному страховому покрытию.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы оцениваете, что потенциальные убытки от повреждения ключевых активов могут превысить не только стоимость восстановления, но и повлиять на вашу способность обслуживать кредиты, под которые эти активы были предоставлены в залог?» | Внедрение комплексного залогового страхования позволяет достичь следующих измеримых результатов:
— Сокращение финансовых потерь при повреждении/утрате активов до 100% в рамках страховой суммы
— Гарантированное выполнение требований банков-кредиторов к страхованию залога
— Снижение времени простоя техники и оборудования за счет организации ремонта страховщиком
— Повышение кредитоспособности компании и улучшение условий кредитования
— Оптимизация финансового планирования за счет замены непредвиденных затрат на фиксированные страховые премии | Противоречие ценностей: «Надежность и защита залоговых активов для кредитора» vs «Гибкость и минимизация текущих затрат бизнеса». Повышение надежности через страхование часто ассоциируется с высокими затратами и сложными процедурами.
Концепт опосредования: «Страховая защита как инфраструктура надежности».
Наше решение: Комплексное залоговое страхование предлагает сбалансированный подход: обеспечивает полную защиту активов, требуемую кредиторами, при этом предлагая гибкие условия (низкие франшизы, возможность выбора покрытия) и прозрачные тарифы, оптимизируя общие затраты на владение активами. | Контекст 1: Получение кредита или лизинга под залог активов. – Описание: Условие Банка для выдачи кредита - заключение договора страхования с конкретизированным перечнем рисков– Почему продукт эффективен: Полное соответствие требованиям кредиторов (Регламент №2220 для имущества, стандартные требования для в том числе водного, воздушного и жедезнодорожного транспорта). – Контекстное противоречие: Необходимость в максимально сжатые сроки выполнить требования кредитора vs поиск адекватного страхового покрытия.
Контекст 2: Покупка новых единиц транспорта взамен вышедшим из строя, или в целях расширения производственных мощностей– Описание: Новые активы являются ключевыми для бизнеса и часто используются как залог. – Почему продукт эффективен: Комплексное покрытие защищает инвестиции с первого дня эксплуатации. – Контекстное противоречие: Стремление быстро начать использование активов vs риски их повреждения.
Контекст 3: Участие в крупных проектах с жесткими сроками. – Описание: Простой ключевых единиц транспорта, используемых в коммерческой деятльности может привести к срыву сроков и штрафам. – Почему продукт эффективен: Быстрое урегулирование убытков и помощь в организации ремонта минимизируют простой. – Контекстное противоречие: Необходимость работать на износ для соблюдения графика vs риск катастрофического простоя.
Идеальный контекст для продукта: Компания, активно использующая кредитные или лизинговые продукты для финансирования своих активов и стремящаяся не просто формально выполнить требования банка, а комплексно защитить свой бизнес от финансовых потерь, обеспечиваяет устойчивость и прогнозируемость операционной деятельности. | Цикл функции: Управление жизненным циклом залоговых активов.
Этап 1. Приобретение и финансирование активов. Раньше: Фокус на первоначальной стоимости, риски возможных непредвиденных событий, влекущих повреждение, или полную гибель не учитывались. С нами: Активы с момента приобретения рассматриваются как защищенные, при повреждении имущество будет восстановлено, а при полной гибели из-за непредвиденных событий банк и собственник активов получат компенсацию в размере стоимости (банк в части непогашенной задолженности, а собственник в остальной части)
Этап 2. Эксплуатация в бизнес-процессах. Раньше: Постоянная оглядка на риск повреждения, или гибели, например, вследствие столкновения, пожара, или стихии которая могла сорвать проекты. С нами: Активы эксплуатируются с максимальной отдачей, финансовые риски переданы страховой компании.
Этап 3. Кредитный мониторинг. Раньше: Банк запрашивал подтверждение сохранности залога, создавая административную нагрузку. С нами: Наличие комплексных полисов является исчерпывающим доказательством защиты залоговых активов.
Этап 4. Урегулирование убытка. Раньше: Длительный простой, поиск средств и подрядчиков для ремонта. С нами: Страховщик помогает с организацией ремонта и оплачивает его, обеспечивая быстрое возвращение активов в строй.
Итог: Комплексное залоговое страхование превращает активы из источников рисков и незапланированных затрат в защищенные, управляемые и эффективно работающие инструменты бизнеса. | Страхование | | |
| 4 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1053 | Залоговое страхование | 3503 | 3503 | Страхование животных. Залог. ЮЛ. Брокер | Обеспечивает финансовую защиту сельскохозяйственных предприятий на случай утраты и гибели сельскохозяйственных животных | Актуален для клиентов АПК. Страхование животных позволит сохранить поголовье от рисков, присущих сыере деятельности. У Клиента есть возможность застраховать весть скот с господдержкой, тогда 50% стоимости страхования оплатит государство. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/04d2a19f-0f34-4de1-932d-a3f03abbcf80 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование животных в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает сельхозпредприятиям перейти от самострахования и накопления резервов к использованию финансового инструмента страхования с господдержкой и коммерческим покрытием, что позволяет защитить бизнес от непредвиденных убытков и повысить инвестиционную привлекательность.
Продукт поддержки и ускорения: повышает финансовую стабильность, упрощает доступ к кредитным ресурсам и государственной поддержке, ускоряет восстановление деятельности после убытка.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти к управлению рисками через страхование и одновременно усиливает финансовую устойчивость и кредитоспособность в текущей деятельности. | Старая парадигма: Сельхозпроизводители традиционно полагались на самострахование — создание внутренних резервов или надежду на отсутствие масштабных потерь. Это приводило к значительным финансовым потерям при падеже, затрудняло восстановление поголовья и ограничивало доступ к кредитованию.
Новая парадигма: Активное управление рисками через специализированное страхование с государственной поддержкой и коммерческим покрытием. Это позволяет превратить неопределённость в управляемый параметр бизнеса.
Роль продукта: Страхование животных от Сбера обеспечивает финансовую защиту, помогает выполнить требования банков при кредитовании и способствует устойчивому развитию агробизнеса. | Продающий график (описание): По оси X — объём финансовых резервов или собственных средств, выделяемых на покрытие рисков. По оси Y — уровень финансовой защищённости и скорость восстановления после убытка. Изначально рост резервов повышает защищённость, но затем наступает «плато» — дальнейшее накопление средств незначительно увеличивает устойчивость, а при крупном убытке резервы могут быть недостаточны. Страхование создаёт новую кривую: при меньших затратах (страховые премии) обеспечивается высокий уровень защиты и гарантированное восстановление.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что создание внутренних резервов на случай падежа животных не всегда спасает от крупных убытков, а “замороженные” средства могли бы работать на развитие вашего хозяйства?» | Внедрение страхования сельхозживотных позволяет достичь следующих измеримых результатов:
— Снижение финансовых потерь при падеже животных на 70-100% в рамках страхового покрытия.
— Сокращение времени на восстановление поголовья после страхового случая.
— Повышение кредитоспособности хозяйства и упрощение доступа к заёмным средствам.
— Увеличение финансовой стабильности бизнеса
— Возмещение 50% взноса по страхованию за счет государственной поддержке и получение дополнительных связанных субсидий | Противоречие ценностей: «Финансовая стабильность и защита от убытков» vs «Свободные денежные средства для развития бизнеса». В старой модели для защиты от рисков необходимо было создавать крупные резервы, которые не работали на развитие.
Концепт опосредования: «Страхование как капитал защиты».
Наше решение: Страхование животных позволяет заменить крупные резервы на небольшие страховые премии с учетом государственной поддержки. Это обеспечивает финансовую защиту без отвлечения значительных средств, высвобождая капитал для инвестиций в развитие. | Контекст 1: Получение кредита под залог животных. – Описание: Банк требует обеспечение по кредиту в виде залога животных. – Почему продукт эффективен: Страхование защищает залоговое имущество, снижая риски банка и заёмщика. – Контекстное противоречие: Необходимость предоставить залог vs риск его утраты. Страхование разрешает это противоречие, делая кредит доступным и безопасным.
Контекст 2: Рост поголовья и масштабирование хозяйства. – Описание: Увеличение численности стада повышает риски массового падежа. – Почему продукт эффективен: Позволяет масштабироваться без пропорционального роста финансовых рисков. – Контекстное противоречие: Стремление к росту vs увеличение потенциальных убытков. Страхование снимает это противоречие, обеспечивая защиту растущих активов.
Контекст 3: Неблагоприятная эпизоотическая обстановка в регионе. – Описание: Высокий риск вспышек инфекционных заболеваний. – Почему продукт эффективен: Покрывает риски заразных болезней и вынужденного убоя. – Контекстное противоречие: Необходимость вести хозяйственную деятельность vs высокие внешние риски. Страхование превращает угрозу в управляемый параметр.
Идеальный контекст для продукта: Хозяйство, наращивающее поголовье и привлекающее кредитные средства под залог животных, в условиях нестабильной внешней среды (эпизоотии, ОПЯ). Продукт обеспечивает защиту залога и устойчивость бизнеса, разрешая противоречие между ростом и рисками. | Цикл функции: Управление рисками в животноводстве.
Этап 1. Оценка рисков. Раньше: Субъективная оценка, надежда на удачный год. С нами: Профессиональная оценка рисков на основе данных и нормативов, определение оптимального страхового покрытия.
Этап 2. Финансовая защита. Раньше: Формирование внутренних резервов, «замораживание» капитала. С нами: Передача риска страховой компании за регулярную премию, сохранение капитала для развития.
Этап 3. Кредитование и залог. Раньше: Трудности с получением кредита из-за риска утраты залогового имущества. С нами: Страхование залога повышает доверие банка и упрощает получение кредита.
Этап 4. Восстановление после убытка. Раньше: Длительное накопление средств или взятие нового кредита для восстановления стада. С нами: Оперативная страховая выплата для быстрого приобретения нового поголовья.
Итог: Страхование превращает разрозненные и рискованные методы управления в целостный, прогнозируемый и финансово устойчивый цикл. | Страхование | | |
| 5 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1054 | Имущественное страхование | 307 | 307 | Прочее. Кредит. ЮЛ. Брокер | Страхование имущества является одним из наиболее важных видов страхования, призванных обеспечить финансовую устойчивость компании за счет средствах страховых возмещений при наступления неблагоприятных событий. | Актуален для всех отраслей. Имущество юридических лиц (коммерческая недвижимость, оборудование, товарно-материальные цености) подвержены рискам: пожар, взрыв, наводнения, незаконные действия третьих лиц, терроризм, диверсия и тд.
Лучшим способом справиться с подобными рисками является страхование имущества. Оно поможет полностью покрыть убытки и быстро восстановить имущество.
Рекомендуется выбирать страховое покрытие на базе «от всех рисков» исходя из стоимости восстановления имущества в случае наступления страхового события.
Помимо основных рисков можно дополнительно застраховать риск перерыва в деятельности, потери арендных платежей, поломки оборудования и ряд других рисков. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d54304ca-0652-40e9-975d-da9a4568a9a8 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование имуществ в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от эксплуатации активов как источников риска к управлению ими как защищенными ресурсами, обеспечивающими финансовую стабильность.
Продукт поддержки и ускорения: гарантирует непрерывность бизнес-процессов и сохранение платежеспособности компании даже при наступлении страховых случаев.
Итоговое позиционирование: Страхование имущества позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость и выполнять свои обязательства, включая кредитные, в любой ситуации. | Старая парадигма: Компании рассматривают риски повреждения или утраты имущества как маловероятные события. Возможные потери покрываются за счет собственных резервов или не покрываются вовсе, создавая финансовую уязвимость, особенно в период кредитования.
Новая парадигма: Имущество компании становится защищенным активом, который:
- обеспечивает стабильность бизнес-процессов;
- защищает финансовые потоки компании;
- гарантирует выполнение кредитных обязательств даже при непредвиденных событиях.
Роль продукта: Страхование имущества обеспечивает комплексную защиту активов бизнеса и трансформирует непредсказуемые риски в управляемые параметры финансового планирования | Продающий график (описание): По оси X — срок кредита. По оси Y — уровень финансовых рисков для бизнеса. Без страхования риски резко возрастают при наступлении страхового случая (пожар, повреждение оборудования), создавая угрозу срыва платежей по кредиту. Со страхованием кривая остается ровной — финансовые потери покрываются страховой выплатой, кредитные обязательства выполняются по графику.
Вопрос-инсайт: «Как повлияет на ваши кредитные обязательства внезапная поломка ключевого оборудования или повреждение имущества в результате пожара?» | Внедрение страхования имущества позволяет достичь измеримых результатов:
— Сохранение платежеспособности: возможность выполнять обязательства по кредиту даже при наступлении страховых случаев
— Защита финансовых потоков: покрытие до 100% ущерба в рамках страховой суммы
— Сокращение времени простоя: организация и оплата ремонта страховой компанией
— Финансовая предсказуемость: замена непредвиденных затрат на фиксированные страховые платежи
— Повышение надежности: демонстрация банку комплексного подхода к управлению рисками | Противоречие ценностей:
Ценность 1. Финансовая защита бизнеса от непредвиденных событий
Ценность 2. Минимизация дополнительных расходов.
Противоречние ценностей. Без страхования компания рискует столкнуться с невозможностью обслуживать кредит при повреждении имущества, но дополнительные затраты на страховку воспринимаются как излишние.
Концепт опосредования: «Страховая защита как гарант финансовой стабильности».
Наше решение: Страхование имущества предлагает сбалансированный подход: обеспечивает полную защиту активов бизнеса при разумной стоимости, что сохраняет финансовую устойчивость компании и возможность обслуживать кредитные обязательства | Контекст 1: Кредитование на развитие бизнеса.
• Описание: Компания привлекает кредитные средства для расширения деятельности, закупает новое оборудование, расширяет производственные мощности.
• Почему продукт эффективен: Защита инвестиций в развитие и обеспечение стабильности бизнеса для своевременного обслуживания кредита.
• Контекстное противоречие: Необходимость использовать кредитные средства для роста, при этом есть риски повреждения имущества, которые могут нарушить финансовую модель.
Контекст 2: Кредит на пополнение оборотных средств.
• Описание: Компания использует кредит для закрытия кассовых разрывов и поддержания текущей деятельности.
• Почему продукт эффективен: Сохранение оборотных средств для выплат по кредиту даже при наступлении страхового случая с имуществом.
• Контекстное противоречие: Кредит берется для поддержания ликвидности, но повреждение имущества может создать дополнительную нагрузку.
Контекст 3: Рефинансирование кредитов.
• Описание: Компания рефинансирует существующие кредиты для улучшения условий.
• Почему продукт эффективен: Наличие страховки повышает доверие банка и может улучшить условия рефинансирования.
• Контекстное противоречие: Стремление снизить кредитную нагрузку требует доказательств финансовой устойчивости компании. | Цикл функции: Обеспечение финансовой стабильности бизнеса в период кредитования.
Этап 1. Получение и использование кредита.
Раньше: Фокус на текущих операционных задачах, риски повреждения имущества не учитывались в финансовом планировании.
С нами: Активы компании защищены страхованием, финансовые риски переданы страховой компании.
Этап 2. Эксплуатация имущества в бизнес-процессах.
Раньше: Постоянные опасения о возможном повреждении имущества, которое может повлиять на финансовую стабильность.
С нами: Имущество эксплуатируется эффективно, компания уверена в своей финансовой защищенности.
Этап 3. Наступление страхового случая.
Раньше: Срочный поиск средств для ремонта, риск нарушения графика кредитных платежей.
С нами: Страховая компания организует и оплачивает ремонт, график платежей по кредиту сохраняется.
Этап 4. Завершение кредитных отношений.
Раньше: Возможные финансовые трудности из-за непредвиденных расходов на ремонт.
С нами: Сохранение безупречной кредитной истории и финансовой устойчивости.
Итог: Страхование имущества превращает активы из источников финансовых рисков в защищенные компоненты бизнеса, обеспечивающие стабильность и выполнение кредитных обязательств. | Страхование | | |
| 6 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1054 | Имущественное страхование | 311 | 311 | Имущество. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхование имущества является одним из наиболее важных видов страхования, призванных обеспечить финансовую устойчивость компании за счет средствах страховых возмещений при наступления неблагоприятных событий. | Актуально для всех отраслей. Имущество юридических лиц (коммерческая недвижимость, оборудование, товарно-материальные цености) подвержены рискам: пожар, взрыв, наводнения, незаконные действия третьих лиц, терроризм, диверсия и тд.
Лучшим способом справиться с подобными рисками является страхование имущества. Оно поможет полностью покрыть убытки и быстро восстановить имущество.
Рекомендуется выбирать страховое покрытие на базе «от всех рисков» исходя из стоимости восстановления имущества в случае наступления страхового события.
Помимо основных рисков можно дополнительно застраховать риск перерыва в деятельности, потери арендных платежей, поломки оборудования и ряд других рисков. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d54304ca-0652-40e9-975d-da9a4568a9a8 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование имущества | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от модели, где имущественные активы (недвижимость, оборудование, товары) рассматриваются как статические активы с непредсказуемыми рисками потерь, к стратегическому подходу, где имущество — это защищенный актив, генерирующий стабильный доход. Происходит смена парадигмы: Меняет парадигму от реагирования на инциденты и ликвидации их последствий к упреждающему обеспечению непрерывности бизнес-процессов
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования активов за счет быстрого восстановления после страховых случаев (пожар, затопление, кража) и минимизации финансовых потерь от простоя.
Имущественное страхование - это стратегический элемент обеспечения непрерывности бизнес-процессов (Business Continuity). Оно позволяет не только хеджировать риски утраты основных фондов, но и поддерживать стабильность операционной деятельности компании в кризисных ситуациях. | Традиционно многие бизнесы рассматривали риски повреждения или утраты имущества как маловероятные и полагались на собственные резервы, что замораживало капитал и создавало критическую финансовую уязвимость. Непредвиденные операционные инциденты - внезапный пожар, затопление, падение БПЛА и пр. могли привести к катастрофическим последствиям и даже банкротству.
Новая парадигма — это интегрированный риск-менеджмент, где потенциальные угрозы трансформируются в предсказуемую и управляемую статью операционных расходов путем передачи имущественных рисков на аутсорсинг профессиональному страховщику. Это высвобождает капитал для инвестиций и обеспечивает финансовую устойчивость.
Мы подберем вам покрытие от базового страхования основных фондов до комплексных программ, включающих страхование перерыва в операционной деятельности и специализированные продукты для девелоперов, что обеспечит трансформацию рисков, гарантируя обеспечивая финансовую предсказуемость и защиту ключевых бизнес-активов. | Продающий график (описание): На оси X — стоимость активов компании (основные средства, товарные запасы, недвижимость). На оси Y — потенциальные финансовые потери от их повреждения или утраты. Без страхования кривая демонстрирует прямую пропорциональную зависимость: чем дороже активы, тем катастрофичнее последствия их потери. Со страхованием кривая резко меняется: финансовые последствия для бизнеса ограничиваются размером страховой премии и франшизы, обеспечивая защиту и при малых, и при крупных инцидентах.
Вопрос-инсайт: «Задумывались ли вы, что один пожар на складе или затопление производственного цеха могут уничтожить не только материальные активы, но и остановить всю деятельность компании, приведя к убыткам, которые невозможно покрыть за счет даже нескольких лет прибыли?» | Внедрение комплексной программы страхования обеспечивает прямые и измеримые результаты, трансформируя риски в управляемые бизнес-показатели:
Оптимизация финансовых потоков и бюджетирования: Трансформация непредсказуемых и потенциально катастрофических расходов на восстановление активов в фиксированную, плановую статью затрат (страховая премия).
Гарантирование операционной непрерывности (Business Continuity): Минимизация периода простоя бизнеса за счет оперативного финансирования восстановительных работ и компенсации потерь от упущенной выгоды (в рамках расширенного покрытия перерыва в производстве).
Усиление инвестиционного профиля: Повышение кредитного рейтинга компании и обеспечение строгого соответствия требованиям банков и инвесторов при работе с залоговым и инвестиционным имуществом.
Капитализация репутации и демонстрация ESG-подхода: Укрепление позиций бренда и повышение лояльности контрагентов через демонстрацию ответственного риск-менеджмента и финансовой дисциплины перед партнерами и рынком. | Противоречие ценностей:
Ценность - «Максимизация доходности и оборачиваемости активов» vs «Сохранность и защита материальной базы бизнеса от рисков».
Противоречие - Интенсивное использование активов (например, высокая загрузка производства, плотное складское хранение) увеличивает доходность, но одновременно повышает риски их повреждения и полной остановки деятельности.
Концепт опосредования: «Защищенная эксплуатационная эффективность» — страхование как механизм, позволяющий бизнесу работать на пределе возможностей для максимизации прибыли, при этом соблюдая требования регуляторов и будучи финансово защищенным от последствий неизбежных в таком режиме рисков.
Наше решение: Комплексное имущественное страхование (включая страхование перерыва в деятельности) снимает это противоречие. Оно позволяет компании активно использовать свои активы для генерации дохода, зная, что даже в случае их повреждения или утраты финансовые последствия будут предсказуемы и управляемы, а бизнес-процессы быстро восстановлены. | Контекст 1: Имущество передано в залог(по кредитам, лизингу).
— Описание ситуации: Банки-кредиторы требуют обязательного страхования залоговых активов в соответствии с внутренними регламентами (например, Регламент №2220).
— Почему продукт эффективен: Страхование обеспечивает выполнение требований банка кредитора и защищает как интересы банка, так и заемщика.
— Контекстное противоречие: Необходимость привлекать заемное финансирование для роста сталкивается с требованием дополнительных затрат на страхование.
- Наше решение. Страхование разрешает это противоречие, защищая саму возможность роста.
Контекст 2: Зависимость бизнеса от непрерывности производственного или торгового цикла.
— Описание ситуации: Простой из-за повреждения имущества (пожар, авария инженерных систем) приводит к прямым убыткам и потере клиентов.
— Почему продукт эффективен: Продукт «Перерыв в деятельности» компенсирует упущенную выгоду и постоянные расходы, позволяя пережить кризисный период.
— Контекстное противоречие: Стремление к операционной эффективности увеличивает уязвимость бизнеса к сбоям.
— Наше решение - Страхование перерыва в деятельности превращает эту уязвимость в управляемый параметр.
Контекст 3: Деятельность в сфере долевого строительства.
— Описание ситуации: Застройщик стремится повысить привлекательность своего продукта и снизить риски претензий со стороны дольщиков после сдачи объекта.
— Почему продукт эффективен: Коллективное страхование позволяет застройщику за свой счет застраховать имущество и ответственность дольщиков, что является мощным конкурентным преимуществом.
— Контекстное противоречие: Необходимость снижения рисков и повышения лояльности клиентов требует инвестиций.
—Наше решение:Страхование превращает эти инвестиции в маркетинговый инструмент и инструмент управления репутационными рисками.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, чья стоимость и операционная деятельность критически зависят от сохранности материальных активов (недвижимость, оборудование, товары), сталкивается с рисками их повреждения или утраты, а последствия таких событий угрожают не только прямыми убытками, но и прерыванию бизнес-процессов, потере репутации и нарушению договорных обязательств. | Функция: Управление материальными активами компании и рисками их утраты или повреждения.
Этап 1. Оценка и планирование.
Раньше: Стоимость активов учитывалась по балансу, но риски их потери не оценивались системно, либо под них создавались неадекватные резервы.
С нами: Проводится профессиональная оценка рисков и страховой стоимости, активы надежно защищены страховым покрытием, а затраты планируемы и предсказуемы.
Этап 2. Эксплуатация активов.
Раньше: Постоянная «тень» риска, ограничивающая интенсивность использования имущества.
С нами: Свободная и эффективная эксплуатация активов, фокус на получении дохода, а не на управлении рисками.
Этап 3. Наступление страхового случая.
Раньше: Изъятие оборотных средств, экстренный поиск ресурсов и подрядчиков, судебные разбирательства.
С нами: Уведомление страховщика, который организует оценку ущерба, финансирует восстановление и (при наличии покрытия) компенсирует упущенный доход.
Этап 4. Восстановление деятельности.
Раньше: Длительный и финансово истощающий процесс, потеря клиентов и рыночных позиций.
С нами: Быстрое восстановление активов и операционной деятельности за счет страхового возмещения, сохранение бизнеса и деловой репутации.
Итог: Имущественное страхование переводит материальные активы из категории высокорисковых позиций баланса в защищенный фундамент корпоративной устойчивости обеспечивая финансовую предсказуемость и создавая надежную основу для масштабирования и роста бизнеса независимо от внешних вызовов. | Страхование | | |
| 7 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1055 | Страхование строительно-монтажных рисков | 3507 | 3507 | Строительно монтажные риски. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхование строительно-монтажных рисков обеспечивает защиту от внезапных и непредвиденных событий, возникающих при осуществлении работ по строительству, монтажу, капитальному ремонту, реконструкции зданий и сооружений, а также в результате гарантийного обслуживания объекта строительства/монтажа. | Подходит для застройщиков/подрядчиков. Проведение строительно-монтажных работ в рамках строительства, ремонта, реконструкции объектов жилой, или комерческой недвижимости подразумевает наличие высоких рисков, связанных с возникновением на строительной площадке непредвиденных событий, которые могут привести к повреждению, или полной гибели как самого объекта строительства, так и инструментов, используемых на строительной площадке. Наиболее распространенные непредвиденные события на строительной площадке -это пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьях лиц, ошибки монтажа, или проектирования. В результате таких событий так же может быть нанесен вред третьям лицам, помимо потерь, связанных с повреждением, или гибелью имущества на строительной площадке застройщик несет финансовые потери в виде уплаты % по кредиту, лизинговых платежей, аренды, упущенной выгоды, связанные с несвоевременным вводом в эксплуатацию.
Полис СМР с дополнительными опциями по страхованию ГО, DSU (ALOP) позволит защитить не только имущество застройщика на строительной площадке, но и его ответственность перед третьями лицами и финансовые потери в случае несвоевременного ввода в эксплуатацию. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/36385839-bce5-4f30-8a21-506d671cb076 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование строительно-монтажных рисков | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит строительные компании от модели "ручного управления кризисами" и принятия всех рисков на свой баланс к стратегии "профессионального риск-менеджмента", где риски строительного проекта идентифицированы, оценены и переданы страховщику. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность текущего управления проектами за счет обеспечения финансовых резервов за счет страхования на случай возникновения непредвиденных событий на строительной площадке, влекущих повреждение, или уничтожение объекта строительства. Итоговое позиционирование:Страхование строительно-монтажных работ помогает строительным компаниям уйти от реагирования на проблемы постфактум и начать эффективно управлять рисками заранее, повышая надежность и успешность проектов. | Традиционная модель управления рисками в строительстве включала заключение договора страхования строительно-монтажных рисков с минимальным перечнем рисков и на минимальную сумму, либо полный отказ от страхования. Тем самым застройщик, или подрядчик оставлял все риски на себе, либо передвал их страховщику, но только лишь частично. Убытки от пожаров, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, ошибок монтажа или причинения вреда третьим лицам приводили к судебным разбирательствам, срыву сроков ввода в эксплуатацию, финансовым потерям и репутационному ущербу. Новая модель управления - использование страховых резервов и в частности продукта страхования строительно-монтажных рисков как инструмент эффективного управления рисками. Продукт помогает перейти к новой модели управления, предоставляя гарантированную финансовую защиту объекта строительства, материалов , оборудования и ответственности перед третьими лицами на весь срок строительства. Так же продуктом предусмотрено возмещение постоянных расходов и потери прибыли на случай задержки ввода в эксплуатацию из-за повреждения объекта строительства. | Продающий график (описание): На оси X — стоимость и сложность строительных проектов. На оси Y — уровень финансовых потерь и репутационных рисков из-за непредвиденных событий. С ростом масштаба и сложности проектов потенциальные убытки растут экспоненциально, а собственные резервы компании становятся недостаточными. Наш продукт создает новую кривую: при наличии страхового покрытия рост сложности и стоимости проектов сопровождается стабильно низким уровнем финансовых потерь для компании, так как риски переданы страховщику.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что с ростом сложности и бюджета ваших проектов, потенциальные убытки от любой случайной ошибки или непредвиденного события становятся настолько велики, что могут поставить под угрозу не только рентабельность проекта, но и финансовую устойчивость компании в целом?» | Внедрение страхования СМР позволяет строительным компаниям достичь измеримых результатов:
— Полная компенсация страхованием расходов на восстановление объекта строительства, техники, оборудования, расчистку территории от завалов, возмещение вреда за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц в результате непредвиденного события.
— Соблюдение сроков реализации проектов за счет оперативного возмещения убытков и минимизации простоев.
— Защита прав кредитора в случае финансирования строительства Банком (продукт гарантирует возмещение ушерба Банку в случае утраты финансируемого объекта строительства)
— Снижение репутационных рисков и укрепление доверия со стороны заказчиков и партнеров. | Противоречие ценностей: «Стремление к росту количества проектов и реализации более сложных и крупных объектов строительства» vs «Необходимость минимизировать финансовые потери и обеспечивать стабильность в высокорисковой деятельности». В старой модели рост и сложность проектов многократно увеличивали уязвимость компании, а консервативная стратегия, направленная на отказ от рисковых проектов, ограничивала потенциал развития.
Концепт опосредования: «Защищенный рост в строительстве».
Наше решение: Страхование СМР позволяет снять это противоречие. Компания может браться за сложные и капиталоемкие проекты, так как ключевые риски (гибель или повреждение объекта, оборудования, материалов, гражданская ответственность) переданы страховщику. Это создает модель, где амбициозный рост и финансовая стабильность становятся совместимыми. | Контекст 1: Реализация крупных или уникальных проектов. – Описание: Строительство объектов с высокой стоимостью, высокоэтажных объектов (свыше 30 этажей), или объектов со сложной технологией строительства – Почему продукт эффективен: Потенциальные убытки от одного инцидента могут быть катастрофическими. – Контекстное противоречие: Необходимость брать на себя высокие риски для бизнес-роста.
Контекст 2: Работа с требовательными заказчиками или инвесторами. – Описание: Контракт или инвестор требуют наличия страховки СМР. – Почему продукт эффективен: Страхование становится пропуском к участию в выгодных проектах. – Контекстное противоречие: Желание получить контракт против нежелания нести дополнительные расходы.
Контекст 3: Получение кредита на строительство. – Описание: Банк требует обеспечить страховой защитой объект финансирования. – Почему продукт эффективен: Страхование является стандартным требованием кредиторов для минимизации их рисков. – Контекстное противоречие: Необходимость в финансировании для старта проекта при наличии обязательных, но непривычных затрат.
Контекст 4: Наличие в проекте рисков с высокой частотой или severity. – Описание: Работы ведутся в сложных геологических условиях, с использованием дорогостоящего оборудования или вблизи существующих объектов. – Почему продукт эффективен: Продукт позволяет зафиксировать цену риска и избежать непредсказуемых убытков. – Контекстное противоречие: Необходимость контролировать финансовый результат в условиях неконтролируемых внешних факторов.
Контекст 5: Стремление повысить управляемость и предсказуемость бизнеса. – Описание: Компания хочет перейти от "тушения пожаров" к стратегическому планированию. – Почему продукт эффективен: Страхование переносит финансовые последствия рисков из операционной деятельности в плоскость управляемых страховых премий. – Контекстное противоречие: Стремление к порядку и планированию в inherently хаотичной среде строительства.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда строительная компания сталкивается с необходимостью обеспечить финансовую устойчивость и выполнить обязательства по сложному и капиталоемкому проекту в условиях высоких рисков повреждения объекта, оборудования или причинения вреда третьим лицам, а в отсутствие страховой защиты блокирует доступ к финансированию или участию в тендере. | Цикл функции: Управление инвестиционно-строительным проектом.
Этап 1. Подготовка и тендер. Раньше: Участие в тендере без страховки могло быть причиной отказа. Резервы на риски закладывались "на глазок". С нами: Наличие готовой страховой программы укрепляет позиции на тендере и позволяет точно планировать бюджет рисков.
Этап 2. Финансирование и запуск проекта. Раньше: Банк мог запросить страхование в последний момент, задерживая выдачу кредита. С нами: Страхование является неотъемлемой частью пакета документов для кредитования, ускоряя запуск.
Этап 3. Производство работ. Раньше: Любой инцидент (пожар, кража, повреждение) приводил к остановкам, спорам о виновности и незапланированным расходам. С нами: При наступлении страхового случая убыток покрывается страховой выплатой, проект продолжается с минимальными потерями времени и средств.
Этап 4. Завершение и сдача объекта. Раньше: Претензии третьих лиц по поводу причиненного вреда в ходе строительства могли привести к длительным судам и убыткам. С нами: Риски гражданской ответственности застрахованы, претензии урегулируются страховщиком.
Этап 5. Формирование репутации и получение новых заказов. Раньше: Репутация могла быть испорчена одним проблемным проектом. С нами: Компания демонстрирует профессиональный подход к управлению рисками, повышая доверие заказчиков.
Итог: Страхование СМР превращает хаотичный и полный неопределенности строительный процесс в управляемый и финансово защищенный проект, где каждый этап от идеи до сдачи объекта сопровождается гарантией финансовой безопасности, что позволяет компании уверенно расти и браться за самые амбициозные задачи. | Страхование | | |
| 8 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1056 | Страхование транспорта | 313 | 313 | ОСАГО. Рынок. ЮЛ. Брокер | Обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхуется ответственность клиента за причинение ущерба третьим лицам при дорожно-транспортных происшествиях (ДТП) | Актуален для всех отраслей. Возмещение ущерба имуществу или здоровью третьих лиц за счет страховых компаний в пределах лимита возмещения | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/283d92a5-a750-4559-af93-9715f78d743f | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование транспортных средств (ОСАГО) | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от несистемного управления юридическими и финансовыми рисками, связанными с ДТП, к законодательно обязательной и цивилизованной модели, где ответственность перед третьими лицами гарантированно покрывается страховщиком. Это базовая парадигма законопослушного и социально ответственного бизнеса.
Продукт поддержки и ускорения: повышает операционную эффективность, исключая необходимость изымать средства из оборота для компенсации ущерба пострадавшим в ДТП, и ускоряет процедуру урегулирования таких случаев через страховую компанию.
Итоговое позиционирование: ОСАГО является обязательным фундаментом риск-менеджмента любой компании с автопарком, обеспечивая юридическую защиту и финансовую предсказуемость в рамках действующей правовой модели. | Старая парадигма: При отсутствии полиса ОСАГО компания-виновник ДТП вынуждена в индивидуальном порядке, через суды, возмещать ущерб пострадавшим, что может затягиваться на годы и приводить к значительным непредсказуемым финансовым потерям.
Современная парадигма, закрепленная законом №40-ФЗ, — это коллективная ответственность владельцев транспортных средств, реализуемая через систему обязательного страхования. Продукт ОСАГО не просто помогает соблюсти закон, а интегрирует компанию в эту систему, обеспечивая предсказуемость, скорость и гарантированность возмещения ущерба третьим лицам, защищая бизнес от судебных издержек и репутационных потерь. | Продающий график (описание): На оси X — уровень правового и финансового риска для компании, связанного с эксплуатацией транспорта. На оси Y — размер потенциальных финансовых потерь и операционных сложностей. Без полиса ОСАГО компания находится в зоне неограниченной финансовой ответственности (особенно при причинении вреда жизни и здоровью) и высоких судебных издержек. При наличии ОСАГО риски ограничены лимитами по закону (400 тыс. руб. за имущество, 500 тыс. руб. за здоровье на человека), а процесс урегулирования стандартизирован и ускорен.
Вопрос-инсайт: «Осознаете ли вы, что даже одно дорожно-транспортное происшествие с участием корпоративного автомобиля, особенно с пострадавшими, может привести к судебным искам на суммы, многократно превышающие стоимость полиса ОСАГО для всего вашего автопарка?» | Соблюдение требования закона и наличие полисов ОСАГО на весь автопарк позволяет компании достичь измеримых результатов:
— Сведение финансовых потерь по искам третьих лиц в результате ДТП к нулю в пределах установленных законом лимитов.
— Сокращение времени и административных затрат на урегулирование претензий пострадавших в ДТП за счет передачи этого процесса страховщику.
— Исключение риска административной ответственности и штрафов за отсутствие полиса ОСАГО.
— Повышение корпоративной репутации как законопослушного участника дорожного движения. | Противоречие ценностей: «Свобода операционных действий и минимизация текущих затрат» vs «Соблюдение законодательных норм и финансовая защита от крупных непредвиденных выплат». Экономия на ОСАГО ставит под удар финансовую устойчивость бизнеса в случае ДТП и приводит к юридическим рискам.
Концепт опосредования: «Легальность как экономическая эффективность» — соблюдение закона через страхование является не статьей затрат, а инструментом управления и ограничения финансовых рисков.
Наше решение: ОСАГО позволяет компании легально и беспрепятственно эксплуатировать автопарк, одновременно защищая ее бюджет от крупных выплат по гражданской ответственности, превращая неопределенный риск в небольшую фиксированную стоимость ведения бизнеса. | Контекст 1: Формирование или обновление автопарка компании.
— Описание ситуации: Приобретение новых транспортных средств или вывод из эксплуатации старых.
— Почему продукт эффективен: Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для допуска транспортного средства к участию в дорожном движении.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстрого ввода транспорта в эксплуатацию сталкивается с бюрократическими процедурами. Страховой брокер Сбербанка ускоряет и упрощает получение полисов ОСАГО.
Контекст 2: Активная эксплуатация транспорта в городском цикле и на междугородних маршрутах.
— Описание ситуации: Высокая интенсивность использования транспорта увеличивает статистическую вероятность ДТП.
— Почему продукт эффективен: ОСАГО гарантирует, что даже при наступлении страхового случая компания не понесет прямых финансовых потерь в пределах лимитов, а урегулирование берет на себя страховая компания.
— Контекстное противоречие: Бизнес требует мобильности, которая невозможна без рисков. ОСАГО делает эти риски управляемыми и не критичными для финансового состояния.
Контекст 3: Проверки со стороны контролирующих органов (ГИБДД).
— Описание ситуации: Плановые или внеплановые проверки документов на транспорт.
— Почему продукт эффективен: Наличие действующего полиса ОСАГО исключает административные штрафы и задержание транспортного средства.
— Контекстное противоречие: Необходимость вести деятельность без простоев из-за юридических формальностей. ОСАГО снимает это противоречие, обеспечивая легальность.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда любая компания, владеющая или управляющая транспортными средствами, стремится вести легальную и финансово устойчивую деятельность, где риски гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам должны быть исключены или минимизированы в строгом соответствии с требованиями законодательства. ОСАГО является неотъемлемым и обязательным элементом такой деятельности. | Функция: Управление рисками гражданской ответственности владельца транспортного средства.
Этап 1. Легализация допуска транспорта к эксплуатации.
Раньше (без полиса): Транспорт использовался с риском быть остановленным и задержанным ГИБДД, владелец нёс полную финансовую ответственность.
С нами: Наличие полиса ОСАГО — это пропуск для легального и беспрепятственного использования транспорта в рамках законодательства.
Этап 2. Наступление ДТП по вине компании.
Раньше: Необходимость самостоятельно вести переговоры с пострадавшими, оценивать ущерб, опасаться судебных исков на неограниченную сумму.
С нами: Уведомление страховой компании, которая в рамках закона и лимитов полиса берет на себя все коммуникации и выплаты пострадавшим.
Этап 3. Финансовые расчеты по ущербу.
Раньше: Прямые выплаты пострадавшим из оборотных средств компании, что могло создать кассовый разрыв и непредвиденные убытки.
С нами: Возмещение ущерба производится страховой компанией в установленных лимитах. Финансы компании защищены.
Этап 4. Юридическое сопровождение.
Раньше: Ведение судебных процессов, затраты на юристов, репутационные потери.
С нами: Страховая компания занимается защитой интересов страхователя в спорах с пострадавшими в пределах страховой суммы.
Итог: «ОСАГО для ЮЛ» трансформирует гражданскую ответственность из источника персонального, неограниченного и юридически сложного риска в регламентированный, финансово предсказуемый и административно упрощенный процесс, являющийся обязательным стандартом ведения бизнеса. | Страхование | | |
| 9 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1056 | Страхование транспорта | 314 | 314 | КАСКО. Рынок. ЮЛ. Брокер | Программа комбинированного страхования транспортных средств (предоодбренное КАСКО) Разработана командой СберСтрахование для максимальной защиты интересов Клиентов в случае ущерба, аварии или хищения (угона) транспортного средства (ТС) | Актуален для всех отраслей. Каско — это дополнительная страховка на автомобиль. Она защищает от угона, повреждений и других рисков. Наличие такой автостраховки расширяет возможности собственника и позволяет получить компенсацию, даже если он сам станет виновником ДТП.
К плюсам добровольного имущественного страхования автомобилей можно отнести следующие факты:
- защита автовладельца от большого количества рисков;
- получение возмещения вне зависимости от того, кто является виновником аварии;
- возможность застраховать автомобиль на любую сумму в пределах рыночной стоимости авто;
- возможность выбрать срок страхования. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/283d92a5-a750-4559-af93-9715f78d743f | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование транспортных средств (КАСКО) | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от модели реагирования на убытки от повреждения или утраты транспорта (изъятие средств из оборота, поиск ремонтных сервисов) к проактивной модели полной финансовой защищенности автопарка. Меняет парадигму управления транспортными рисками с затратной на управляемую.
Продукт поддержки и ускорения: повышает операционную эффективность за счет быстрого восстановления транспортных средств после страховых случаев (ремонт на СТОА, эвакуация), минимизируя простой и сохраняя непрерывность бизнес-процессов.
Итоговое позиционирование: КАСКО помогает компаниям перейти к стратегическому управлению транспортными активами, где риски учтены и финансируются, а также служит инструментом операционной стабильности, гарантируя быстрое возвращение транспорта в строй. | Старая парадигма: Ущерб транспортным средствам рассматривался как непредвиденная операционная статья расходов, которую приходилось покрывать из текущей прибыли или резервов, что создавало финансовую нестабильность и операционные сбои. Угон или тотальная гибель единицы техники могли серьезно подорвать финансовый результат.
Новая парадигма: Это управление транспортными рисками как неотъемлемой частью финансового планирования, где затраты фиксированы (страховая премия), а последствия инцидентов предсказуемы и быстро устранимы. КАСКО от Страхового брокера Сбербанка реализует этот переход, предоставляя комплексную защиту от «Ущерба», «Угона» и «Аварии», а также сервис, который берет на себя организацию ремонта и возмещения. | Продающий график (описание): На оси X — размер операционных издержек, связанных с содержанием и ремонтом автопарка (включая непредвиденные убытки). На оси Y — уровень защищенности и бесперебойности транспортной операции. Без страхования кривая демонстрирует резкие пики расходов при наступлении страховых событий и соответствующие провалы в доступности транспорта. С КАСКО кривая становится ровной: издержки предсказуемы (премия), а доступность транспорта быстро восстанавливается после инцидента за счет гарантированного ремонта или выплаты.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что даже одна серьезная авария или угон корпоративного автомобиля могут привести к незапланированным расходам, которые превышают годовую стоимость страхования всего автопарка, и надолго вывести важную единицу техники из эксплуатации?» | Внедрение программы КАСКО позволяет компаниям достичь измеримых результатов:
— Снижение непредвиденных операционных расходов на ремонт и замену транспорта до фиксированного размера страховой премии.
— Сокращение времени простоя транспортных средств после инцидента за счет организации и оплаты ремонта Страховщиком на партнерских СТОА.
— Гарантия финансовой защиты при полной гибели или угоне транспортного средства.
— Повышение управляемости автопарка за счет предсказуемости затрат на его содержание и восстановление. | Противоречие ценностей: «Минимизация текущих затрат на содержание автопарка» vs «Финансовая и операционная стабильность бизнеса, обеспечиваемая надежностью транспорта». В старой модели сокращение затрат часто означало отказ от страхования, что вело к риску крупных непредвиденных расходов и простоев. Обеспечение же стабильности требовало создания крупных внутренних резервов, «замораживающих» капитал.
Концепт опосредования: «Предсказуемость затрат при максимальной защите» — трансформация непредсказуемых операционных рисков в фиксированные расходы на страхование с гарантированным сервисом.
Наше решение: Продукт КАСКО позволяет компании оптимизировать текущие затраты (фиксированная премия вместо неопределенных убытков) и одновременно обеспечить высочайший уровень операционной стабильности за счет быстрого восстановления транспорта после любых инцидентов, от мелких повреждений до полной гибели. КАСКО от Страхового брокера Сбербанка позволяет также оптимизировать затраты на страхование транспорта за счет предложений от всех страховых компаний-партнеров (прозрачные тарифы, лучшее предложение на рынке страхования). | Контекст 1: Наличие крупного и дорогостоящего автопарка.
— Описание ситуации: Компания зависит от бесперебойной работы служебного легкового и грузового транспорта, а его простой или утрата напрямую влияют на выручку.
— Почему продукт эффективен: Комплексное покрытие «Ущерб», «Угон», «Авария» и сервис по организации ремонта минимизируют финансовые и операционные потери.
— Контекстное противоречие: Необходимость надежности автопарка требует значительных резервов, которые неэффективно использовать. КАСКО снимает это противоречие.
Контекст 2: Активная эксплуатация транспорта в сложных условиях (логистика, строительство).
— Описание ситуации: Высокая вероятность повреждений, аварий при погрузке/разгрузке, хищения груза и запчастей.
— Почему продукт эффективен: Программа покрывает специфические риски, такие как «Авария» при погрузочных работах, «ДТП вне дорог общего пользования» и предлагает опции такие как ремонт без справок для ускорения процесса.
— Контекстное противоречие: Интенсивная эксплуатация — источник прибыли, но одновременно и источник высоких рисков. КАСКО делает эти риски управляемыми.
Контекст 3: Необходимость соблюдения договорных обязательств перед клиентами и партнерами.
— Описание ситуации: Договоры аренды, лизинга или клиентские контракты часто требуют полного страхования транспортных средств.
— Почему продукт эффективен: Полис КАСКО является формальным подтверждением выполнения этих требований и защищает активы, являющиеся предметом залога.
— Контекстное противоречие: Требования контрагентов увеличивают затраты, но их невыполнение грозит срывом сделок. КАСКО является решением, удовлетворяющим обе стороны.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания с существенным автопарком, чья деятельность критически зависит от доступности транспорта, сталкивается с рисками повреждений, угона или аварий, а существующая модель управления этими рисками (собственные резервы) неэффективна и финансово обременительна. КАСКО обеспечивает полную финансовую и операционную защиту, трансформируя риски в управляемые затраты. | Функция: Управление транспортными активами и рисками их повреждения или утраты.
Этап 1. Планирование затрат на автопарк.
Раньше: Создание плавающих и часто недостаточных резервов на «непредвиденные ремонты», что вело к финансовой нестабильности.
С нами: Фиксированный и планируемый расход в виде страховой премии, покрывающий практически все возможные риски. При страховании крупных автопарков плата за страхование составляет значительную сумму, в таких случаях Страховой брокер Сбербанка согласовывает со страховщиками-партнерами удобный для клиента график оплаты страховых взносов (рассрочка поквартальная, полугодовая и т.д.).
Этап 2. Наступление страхового случая (ДТП, угон, повреждение).
Раньше: Поиск средств и запчастей на ремонт, организация эвакуации, поиск и согласование с ремонтной мастерской, контроль качества работ.
С нами: Единственный звонок в страховую компанию, которая организует и оплатит эвакуацию, ремонт на проверенной СТОА и контролирует все процессы.
Этап 3. Восстановление актива.
Раньше: Длительный простой транспорта, конфликты с ремонтными сервисами по поводу качества и стоимости работ, убытки от простоя.
С нами: Гарантированный и качественный ремонт на партнерских СТОА с контролем сроков, либо денежная выплата при невозможности ремонта или угоне. Транспорт быстро возвращается в строй.
Этап 4. Финансовый итог инцидента.
Раньше: Крупная незапланированная трата, стресс для финансовой службы, возможно, использование кредитных средств.
С нами: Финансовые последствия для компании ограничены размером франшизы (если она есть), основные затраты несет страховая компания.
Итог: «КАСКО для ЮЛ» превращает управление автопарком из источника постоянных непредсказуемых затрат и операционных сбоев в отлаженный, финансово прозрачный и предсказуемый процесс, где риски трансформированы в сервис, а транспортный актив надежно защищен. | Страхование | | |
| 10 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1056 | Страхование транспорта | 3505 | 3505 | Спецтехника. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхованием покрывается техника, имеющая колесный и/или гусеничный двигатель | Для строительных и промышленных предприятий. Для защиты владельцев и пользователей специальной техники от негативных финансовых последствий ее повреждения или гибели, подбор различных программ страхования, учитывающих специфические особенности ее использования (вид техники, условия эксплуатации, передвижение по дорогам общего пользования). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/283d92a5-a750-4559-af93-9715f78d743f | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование спецтехники | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от модели, где дорогостоящая спецтехника рассматривается как расходный актив с непредсказуемыми затратами на ремонт, к модели управления ключевыми производственными активами с гарантированной финансовой защитой.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования спецтехники за счет быстрого восстановления после повреждений, минимизируя простой дорогостоящей техники в производственных процессах.
Итоговое позиционирование: Страхование спецтехники помогает компаниям перейти к проактивному управлению производственными активами и одновременно служит инструментом операционной стабильности, обеспечивая непрерывность бизнес-процессов. | Старая парадигма: Традиционно многие компании рассматривали спецтехнику как инструмент, ремонт которого осуществляется по факту повреждения/аварии за счет текущих доходов, что создавало финансовую нестабильность и операционные риски. Особенно критично это для техники, работающей в жестком режиме эксплуатации.
Новая парадигма — это подход к спецтехнике как к стратегическим активам, стоимость содержания и риски которых должны быть управляемы и предсказуемы. Страхование спецтехники от Страхового брокера Сбербанка реализует этот переход, предлагая гибкие условия страхования "от поименованных рисков" до "всех рисков", что позволяет компаниям планировать затраты и защищать свои инвестиции. | Продающий график (описание): На оси X — интенсивность эксплуатации спецтехники (от редкого использования до работы в жестком режиме). На оси Y — уровень финансовых потерь от простоев и ремонтов. Без страхования кривая демонстрирует экспоненциальный рост потерь при увеличении интенсивности использования. Со страхованием кривая становится пологой — финансовые последствия аварий и поломок ограничены размером страховой премии и франшизы, обеспечивая предсказуемость затрат даже при максимальных нагрузках.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что всего одна серьезное повреждение ключевой единицы спецтехники может не только потребовать незапланированных расходов на ремонт, но и парализовать важный проект, приведя к убыткам, многократно превышающим годовую стоимость страхования всего парка?» | Внедрение программы страхования спецтехники позволяет достичь измеримых результатов:
— Снижение непредвиденных расходов на ремонт и восстановление спецтехники до предсказуемого размера страховой премии.
— Сокращение времени простаивания техники за счет гарантированного финансирования ремонтных работ.
— Оптимизация финансового планирования за счет фиксации затрат на содержание основных средств.
— Повышение надежности выполнения контрактных обязательств за счет снижения рисков срыва сроков из-за выхода техники из строя. | Противоречие ценностей: «Максимальная эксплуатационная нагрузка и доходность техники» vs «Финансовая защита и сохранность дорогостоящего актива». В старой модели интенсивная эксплуатация увеличивала доходность, но вела к увеличению риска повреждения/аварии и риску крупных непредвиденных расходов. Консервативный подход к эксплуатации сохранял технику, но снижал отдачу от инвестиций.
Концепт опосредования: «Защищенная интенсивность» — страхование как инструмент, позволяющий максимизировать полезную нагрузку техники при гарантированной финансовой защите от последствий аварий и повреждений.
Наше решение: Страхование спецтехники снимает это противоречие, позволяя компаниям эксплуатировать технику в жестком режиме для достижения бизнес-целей, одновременно защищая финансовые результаты от последствий неизбежного в таких условиях риска аварии и случайных повреждений. | Контекст 1: Реализация крупных проектов со строгими сроками (строительство, инфраструктура).
— Описание ситуации: Простой ключевой единицы техники может привести к срыву сроков проекта и значительным штрафам.
— Почему продукт эффективен: Страхование гарантирует быстрое восстановление техники/замену в случае повреждения /аварии и минимизацию финансовых потерь.
— Контекстное противоречие: Необходимость работать на пределе возможностей конфликтует с требованием сохранности активов. Страхование разрешает это противоречие.
Контекст 2: Использование техники, находящейся в аренде или лизинге
— Описание ситуации: Техника находится в аренде/лизинге, есть требование поставщика о ее сохранности.
— Почему продукт эффективен: Гибкое предложение по страхованию спецтехнике от Страхового брокера Сбербанка позволяет учесть все требования, риски арендодателя/лизингодателя.
— Контекстное противоречие: Требования поставщика к сохранности техники ограничивают эксплуатационные возможности. Страхование снимает это ограничение.
Контекст 3: Работа в сложных условиях и отдаленных локациях.
— Описание ситуации: Эксплуатация в условиях, где ремонт особенно сложен и затратен (северные регионы, удаленные стройплощадки, новые и приграничные регионы).
— Почему продукт эффективен: Страхование покрывает повышенные затраты на ремонт в сложных условиях. Страховой брокер Сбербанка размещает сложные риски (например риск терроризм/диверсии, страховании техники, эксплуатируемой в шахтах/штольнях) и подбирает страховщика для техники, эксплуатируемой в новых, приграничных регионах.
— Контекстное противоречие: Доходность проектов в сложных локациях нивелируется высокими операционными рисками. Страхование делает эти риски управляемыми.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания использует дорогостоящую спецтехнику в интенсивном режиме для выполнения критически важных проектов, где повреждения/аварии приводят к значительным финансовым потерям, а существующая модель управления рисками не обеспечивает достаточной защиты инвестиций. | Функция: Управление парком специальной техники и связанными с ним рисками.
Этап 1. Приобретение и ввод в эксплуатацию.
Раньше: Фокус на первоначальной стоимости без учета будущих рисков повреждения.
С нами: Страхование включается в стоимость владения с первого дня, обеспечивая защиту инвестиций.
Этап 2. Эксплуатация в рабочих условиях.
Раньше: Постоянная озабоченность рисками повреждений/аварий, ограничение нагрузок.
С нами: Свободная эксплуатация в запланированных режимах с пониманием защищенности от финансовых последствий аварий.
Этап 3. Наступление страхового случая.
Раньше: Поиск средств на ремонт, простои, срыв графиков работ.
С нами: Организация и оплата ремонта страховщиком, минимизация простоя.
Этап 4. Финансовые результаты эксплуатации.
Раньше: Непредсказуемые пики расходов на ремонт, сложность финансового планирования.
С нами: Предсказуемые затраты (премия), защита прибыли от непредвиденных убытков.
Итог: «Страхование спецтехники» трансформирует управление парком из источника постоянной неопределенности и операционных рисков в стратегически выверенный процесс с предсказуемыми финансовыми результатами и защищенными инвестициями в основные средства. | Страхование | | |
| 11 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1057 | АгроСтрахование | 3508 | 3508 | Животные/урожай. Рынок. ЮЛ. Брокер | Агрострахование - это вид страхования, который защищает интересы сельскохозяйственных производителей от различных рисков, связанных с производством сельскохозяйственной продукции.
Этот вид страхования покрывает убытки, которые могут возникнуть в результате неблагоприятных погодных условий, болезней растений и животных, вредителей, стихийных бедствий и других непредвиденных обстоятельств.
Агрострахование может быть оформлено на различные виды сельскохозяйственной продукции, включая зерновые культуры, овощи, фрукты, скот и птицу. | Преимущества агрострахования включают защиту от финансовых потерь в случае неурожая, гибели сельскохозяйственных культур или животных, а также возможность возмещения убытков, связанных с природными катаклизмами или эпидемиями. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fd724a98-dc47-477c-bb10-311d82df569d | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Агрострахование (животные/урожай) | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт переводит агробизнес от тактики «ликвидации убытков» к модели стратегического управления рисками. В этой парадигме агрострахование, усиленное механизмами государственной поддержки, становится ключевым инструментом долгосрочного бизнес-планирования, повышая инвестиционную привлекательность и капитализацию компании.
2. Продукт операционной эффективности:
Повышает устойчивость и рентабельность текущей деятельности. Продукт обеспечивает финансовую стабильность и служит надежным гарантом для кредиторов, что упрощает доступ к заемным ресурсам для модернизации и масштабирования бизнеса.
3. Итоговое позиционирование:
Используя современные инструменты стратегического управления рисками и государственные программы поддержки, агрострахование позволяет трансформировать агробизнес. Вместо зависимости от природных и эпидемиологических факторов компании формируют управляемую и прогнозируемую бизнес-модель, что значительно ускоряет их развитие за счет повышения доверия со стороны инвесторов и финансовых институтов. | Устаревшая парадигма агробизнеса, основанная на принципе «надежды на урожай», себя исчерпала. Она заставляла сельхозпроизводителя нести все риски — от неурожая до падежа — в одиночку. Это не только делало бизнес уязвимым, но и служило главным ограничителем для привлечения инвестиций и устойчивого роста.
Новая реальность — это подход к агробизнесу как к управляемому активу. Его фундамент — современный риск-менеджмент, который трансформирует непредсказуемые угрозы в просчитанные финансовые параметры. Страхование становится не статьей расходов, а ключевым инструментом стратегического планирования, а также позволяет получать дополнительное финансирование за счет механизмов государственной поддержи агрострахования и связанных мер субсидий.
Наша задача — обеспечить вам этот переход. Мы предоставляем надежную страховую защиту, которая позволяет перевести бизнес в режим управляемого роста: принимать взвешенные стратегические решения, привлекать финансирование на выгодных условиях, получать компенсацию 50% страховых взносов за счет государственной поддержки и инвестировать в развитие, будучи уверенным в защите ключевых активов. | продающий график (описание):
Ось X — ваши инвестиции в развитие (техника, элитные семена, технологии).
Ось Y — финансовая устойчивость и доступ к кредитам.
Классический сценарий создает «ловушку роста»: после определенного порога успешности ваши же инвестиции увеличивают совокупные риски. Для банков и инвесторов это сигнал: бизнес становится слишком рискованным. Результат — завышенные проценты или отказ в финансировании, которые тормозят дальнейший рост.
Стратегия управления рисками создает новую, прорывную траекторию.
Наш продукт смещает кривую вверх: при тех же объемах вложений вы получаете принципиально иной уровень финансовой стабильности. Страхование ключевых активов делает риски прогнозируемыми, превращая ваше хозяйство в защищенный и, следовательно, привлекательный актив для любых финансовых партнеров. Вопрос-инсайт:
«Знакома ли вам ситуация, когда самые амбициозные планы по развитию хозяйства наталкиваются на осторожность банков, не готовых брать на себя непредсказуемые агрориски?
А что, если бы вы могли превратить эти риски из стоп-фактора в управляемый финансовый параметр — и самим диктовать условия своего роста?» | Внедрение комплексного агрострахования позволяет сельхозпроизводителям достичь измеримых результатов:
— Обеспечение финансовой стабильности и предсказуемости денежных потоков даже в неблагоприятные годы.
— Сокращение убытков от гибели урожая или падежа животных на величину страхового возмещения (до 100% страховой суммы).
— Повышение инвестиционной привлекательности и упрощение доступа к кредитным ресурсам с более выгодными ставками.
— Снижение зависимости от непредвиденных событий и возможности для стратегического планирования.
— Оптимизация затрат на страхование за счет государственной поддержки (субсидирование до 50% страховой премии). | Противоречие ценностей: «Стремление к росту, масштабированию и повышению рентабельности» vs «Необходимость минимизировать финансовые потери и обеспечивать стабильность в высокорисковой среде». В старой модели агрессивный рост увеличивал уязвимость бизнеса к форс-мажорам, а консервативная стратегия, направленная на сохранение капитала, ограничивала потенциал развития.
Концепт опосредования: «Управляемый рост в агробизнесе».
Наше решение: Агрострахование с государственной поддержкой и коммерческие программы позволяют снять это противоречие. Производитель может активно инвестировать в расширение и интенсификацию производства, так как ключевые риски (гибель урожая от опасных природных явлений, падеж животных от болезней и стихийных бедствий) переданы страховщику. Это создает новую модель, где рост и стабильность не исключают, а дополняют друг друга. | Контекст 1: Планирование масштабных инвестиций или кредитование. – Описание: Хозяйство берет кредит на закупку техники, элитных семян или строительство комплекса. – Почему продукт эффективен: Наличие страховки является часто обязательным требованием банка и снижает кредитные риски. – Контекстное противоречие: Необходимость получить финансирование для роста при отсутствии залога, приемлемого для банка. Страхование урожая или животных становится таким обеспечением.
Контекст 2: Расширение посевных площадей или поголовья. – Описание: Компания осваивает новые земли или наращивает поголовье скота. – Почему продукт эффективен: Рост масштаба умножает и потенциальные убытки. Страхование защищает от катастрофических потерь. – Контекстное противоречие: Стремление к масштабированию против растущей уязвимости бизнеса.
Контекст 3: Нестабильные климатические условия или неблагоприятная эпизоотическая обстановка в регионе. – Описание: Участились случаи засух, града или вспышек заболеваний животных. – Почему продукт эффективен: Продукт напрямую покрывает эти конкретные риски. – Контекстное противоречие: Необходимость вести бизнес в зоне повышенного риска без гарантий выживания.
Контекст 4: Работа с высокорентабельными, но рискованными культурами или породами животных. – Описание: Выращивание дорогостоящих многолетних насаждений или разведение племенного скота. – Почему продукт эффективен: Высокая стоимость таких активов делает их потерю критичной. – Контекстное противоречие: Высокая потенциальная доходность против крайне высоких рисков потери капитала.
Контекст 5: Участие в государственных программах поддержки. – Описание: Получение грантов, субсидий или иных мер господдержки, которые часто требуют наличия страховки. – Почему продукт эффективен: Страхование с господдержкой позволяет минимизировать собственные затраты. – Контекстное противоречие: Желание использовать государственные льготы при необходимости нести дополнительные расходы.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда сельхозпроизводитель сталкивается с необходимостью обеспечить финансовую устойчивость и привлечь ресурсы для развития в условиях высокой зависимости от неподконтрольных природных и биологических факторов, а отсутствие страховой защиты становится ключевым ограничивающим фактором для его роста и инвестиционной привлекательности. | Цикл функции: Управление производственными и финансовыми рисками в агробизнесе.
Этап 1. Бизнес-планирование и привлечение ресурсов. Раньше: Планы строились с оглядкой на возможные потери, доступ к кредитам был ограничен из-за высоких рисков. С нами: Наличие страховки позволяет закладывать в бизнес-план устойчивое развитие и дает аргумент для банков и инвесторов.
Этап 2. Производственный цикл (посев/выращивание/откорм). Раньше: Постоянное напряжение и зависимость от погоды и эпизоотической обстановки. Любая аномалия грозила катастрофой. С нами: Производитель может сосредоточиться на агротехнологиях и эффективности, зная, что финансовые последствия основных рисков застрахованы.
Этап 3. Наступление неблагоприятного события (засуха, град, падеж). Раньше: Кризис, поиск экстренных средств, сокращение инвестиционных программ, долговые обязательства. С нами: Запускается процедура урегулирования убытка. Компания получает финансовую компенсацию, позволяющую восстановить производство.
Этап 4. Восстановление и развитие после убытка. Раньше: Длительный период восстановления, потеря рынков, вынужденное сокращение деятельности, долги. С нами: За счет страховых выплат хозяйство быстро восстанавливает поголовье или проводит пересев, минимизируя отставание от конкурентов.
Этап 5. Стратегическое развитие. Раньше: Цикл «убыток-восстановление» мешал долгосрочному планированию. С нами: Стабильность позволяет реализовывать многолетние инвестиционные проекты, внедрять инновации и повышать свою долю на рынке.
Итог: Агрострахование превращает циклический и уязвимый агробизнес в устойчивую и предсказуемую отрасль, где каждый этап производственно-финансового цикла защищен, а компания получает стратегическое преимущество для долгосрочного роста. | Страхование | | |
| 12 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1058 | Личное страхование | 303 | 303 | ДМС ЮЛ. Кредит. Брокер | Классический страховой продукт, предоставляющий медицинские услуги в коммерческих и государственных лечебно-профилактических учреждениях. Возможные виды помощи по программе ДМС: амбулаторная помощь (обязательная состовляющая программы),помощь на дому, скорая помощь, стационарная помощь, стоматологическая помощь | Актуален для всех отраслей. Основным преимуществом полиса ДМС является доступ к квалифицированной медицинской помощи:
государственные и частные лечебные учреждения оснащенные высокотехнологичным
медицинским оборудованием и наличием разнопрофильных специалистов в одном
учреждении. Наличие полиса ДМС позволяет не ограничиваться закрепленными
по месту жительства клиниками, предоставляет возможность записи к специалисту/на исследование
в тот же день. Наиболее распространенными дополнительными опциями в
отличие от полиса ОМС являются: чек-ап, телемедицина, полис ВЗР. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e1116aef-61cf-41d0-a9d3-bd5230278bd0 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Добровольное личное медицинское страхование | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 0 | Перевод бизнеса на новую ступень развития: компания уходит от простой конкурентоспособности через уровень зарплат и выстраивает целостный HR-бренд, где социальные льготы становятся основой привлекательности для работников.
Поддержание и повышение эффективности работы: продукт улучшает результаты текущих HR-процессов, сокращая расходы на привлечение и ввод новичков благодаря эффективному удержанию уже работающих сотрудников.
Привлекательность бренда усиливается при поиске новых кадров.
Итоговая позиция продукта: добровольное медицинское страхование позволяет компаниям сменить подход к привлечению персонала с чисто финансовой мотивации («работа за деньги») на долгосрочное партнёрское взаимодействие («забота обо всех аспектах благополучия сотрудника»), способствуя быстрому достижению стратегических целей организации путем повышения результативности и вовлеченности коллектива. | Ранее привлечение сотрудников основывалось преимущественно на денежных стимулах: организации боролись друг с другом, увеличивая зарплаты и бонусы, что приводило к постоянным «гонкам зарплат» и повышению расходов на оплату труда без уверенности в увеличении привязанности работников. Сегодня возникла новая концепция управления персоналом — HR как ключевой стратегический ресурс. Её суть заключается в создании условий, обеспечивающих сотрудникам поддержку не только деньгами, но и заботой о физическом состоянии и психологическом комфорте. Добровольное медицинское страхование служит ярким примером такого комплексного подхода. Наша услуга позволяет перейти от простой компенсации к реальной защите важнейшего ресурса работника — его здоровья, что непосредственно отражается на эффективности и вовлеченности сотрудников в дела компании.
Принятие этой концепции даёт организациям большие преимущества в привлечении и удержании ценных кадров, способствует укреплению конкурентоспособности на рынке труда и эффективному управлению внутренними ресурсами. Решение актуально для руководства компаний, стремящихся создать устойчивый бизнес. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в мотивацию персонала (рост зарплат, бонусы). На оси Y — уровень лояльности сотрудников (eNPS) и производительность труда. Изначально рост зарплат дает заметный прирост лояльности, но затем кривая выходит на плато — дальнейшее увеличение ФОТ не приводит к пропорциональному росту отдачи. Деньги превращаются в «гигиенический фактор». Наш продукт создает новую кривую: при добавлении в соцпакет ДМС происходит резкий скачок лояльности и производительности, так как сотрудник получает неуловимую, но критически важную ценность — чувство защищенности и заботы.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что после определенного уровня повышения зарплат дополнительные инвестиции в ФОТ перестают давать ожидаемый рост лояльности и производительности команды? Что, если бы можно было получить больший эффект, перенаправив часть этих инвестиций в нематериальные, но крайне значимые для сотрудников benefits?» | Внедрение корпоративного ДМС позволяет компаниям достичь измеримых результатов:
— Снижение текучести кадров на 15-25% в ключевых подразделениях.
— Повышение индекса лояльности сотрудников (eNPS) на 20-35 пунктов.
— Сокращение потерь рабочих дней из-за временной нетрудоспособности на 20-40% за счет быстрого и качественного лечения.
— Рост удовлетворенности сотрудников пакетом льгот на 50-70%.
— Оптимизация налоговой нагрузки (учет взносов в составе расходов) и использование налогового вычета в размере 6% от ФОТ. | Противоречие ценностей: Снижение издержек («Фонд оплаты труда, налоги») vs Повышение ценности бренда работодателя и сохранение ценных кадров.
Однако наша концепция предлагает инновационный подход: социальные выплаты с видимой эффективностью.
Корпоративная программа добровольного медицинского страхования становится важным решением сразу двух проблем. Во-первых, страховые премии учитываются в расходах предприятия, позволяя применять налоговую льготу и экономить средства. Важно отметить, что платежи по ДМС освобождены от начисления страховых взносов, если договор заключен сроком минимум на год (подпункт 5 пункта 1 статьи 422 Налогового кодекса РФ). Таким образом, одинаковые суммы, направленные на оплату ДМС либо увеличение зарплаты сотрудникам, выгоднее направить именно на медицинское страхование с точки зрения налогов.
Во-вторых, корпоративный ДМС воспринимается персоналом как значимый фактор, влияющий на удовлетворенность работой и принятие решения оставаться в компании. Это снижает потребность в трудоёмких процессах подбора новых кандидатов и адаптации персонала, существенно экономя бюджет организации.
Таким образом, наше предложение представляет собой сбалансированное решение, позволяющее повысить привлекательность HR-бренда и эффективно управлять финансовыми ресурсами. Идеально подходит руководителям компаний, заинтересованным в долгосрочном развитии своего бизнеса. | На рынке наблюдается острая борьба за привлечение талантливых кадров.
Описание ситуации: Организация утрачивает ценных сотрудников, поскольку конкуренты предлагают более привлекательные условия социального обеспечения.
Почему данное решение эффективно: Добровольное медицинское страхование (ДМС) является важным компонентом социального пакета наряду с заработной платой.
Противоречивое обстоятельство: Компании необходимо сформировать конкурентный социальный пакет, не увеличивая фонд оплаты труда.
Дополнительное преимущество решения: Продукт ДМС помогает создать гибкий социальный пакет для сотрудников разного уровня должности, оптимизируя расходы и обеспечивая актуальность социальных льгот для каждого сотрудника.
Высокая текучесть кадров и низкая вовлечённость сотрудников:
Описание проблемы: Постоянные исследования демонстрируют недовольство сотрудников существующими системами поощрения и недостатком внимания к ним со стороны работодателя.
Эффективность продукта: Предоставляя сотрудникам добровольное медицинское страхование, компания демонстрирует свою заинтересованность в их физическом состоянии и благосостоянии.
Проблема: Нужно улучшить уровень лояльности сотрудников при минимальном увеличении расходов на персонал.
Рост бизнеса и расширение штата сотрудников:
Описание: Активное развитие компании сопровождается наймом большого числа новых сотрудников, традиционные методы стимулирования становятся неэффективными.
Преимущества продукта: ДМС создаёт стандартный и прозрачный подход к одному из важнейших элементов нефинансовых вознаграждений, обеспечивающий равнозначную значимость для всех категорий сотрудников.
Сложность: Необходимо поддерживать высокую степень вовлечённости сотрудников и позитивную корпоративную культуру даже в периоды интенсивного роста.
Ключевая роль отдельных сотрудников в деятельности компании:
Описание: Эффективность бизнес-процессов зависит от небольшого числа высококвалифицированных специалистов, болезни которых наносят серьёзный ущерб бизнесу.
Продукт решает проблему: Программа ДМС включает услуги телемедицины и личного врача, способствуя быстрому восстановлению здоровья сотрудников, а также своевременному выявлению болезней благодаря регулярным медицинским обследованиям.
Задача: Минимизировать риск операционной деятельности, связанный с состоянием здоровья основных специалистов, без чрезмерного вмешательства.
Обострение требований законодательства в сфере охраны труда и медицинских осмотров:
Описание: Согласно действующему законодательству (Приказ №302н), организация должна регулярно организовывать медицинские осмотры сотрудников.
Полезность продукта: Интеграция обязательных профилактических осмотров в систему ДМС повышает привлекательность программы заботы о здоровье сотрудников.
Трудность: Выполнение предписанных законом норм таким образом, чтобы это приносило максимальную выгоду как самому предприятию, так и персоналу.
Таким образом, оптимальным условием для внедрения данного продукта становится ситуация, когда компания стремится укрепить свой бренд работодателя, сократить текучку кадров и увеличить эффективность работы сотрудников в условиях ограниченных ресурсов на увеличение фонда оплаты труда и возрастающей конкуренции за квалифицированные кадры, при этом прежние механизмы мотивации уже исчерпали себя. | Функциональный цикл: управление мотивацией, эффективностью и качеством жизни сотрудников.
Шаг 1. Подбор кадров.
Ранее основной упор делался на уровень заработной платы и ежегодные бонусы. Теперь компания предлагает расширенный соцпакет, ключевым элементом которого выступает добровольное медицинское страхование (ДМС). Это преимущество позволяет ей выгодно отличаться от конкурентов.
Шаг 2. Обучение и удержание сотрудников.
До этого сотрудники оценивали лишь финансовую составляющую компенсации, демонстрируя низкую степень лояльности и ограниченную привязанность к работодателю. Сегодня сотрудники чувствуют искреннюю заботу компании о своём здоровье благодаря возможности получать медицинские услуги (посещение поликлиники, стоматологии, консультации онлайн), что способствует формированию глубокой эмоциональной связи с организацией.
Шаг 3. Повышение продуктивности.
В прошлом болезнь работника приводила к продолжительному отсутствию на рабочем месте, снижению эффективности труда и дополнительным расходам на временное замещение должности. Сейчас быстрая доступность качественного медицинского обслуживания помогает сотрудникам быстро восстанавливаться и возвращаться к выполнению рабочих обязанностей, сокращая периоды простоя. Регулярные профилактические обследования позволяют выявлять проблемы со здоровьем на ранних стадиях, предотвращая развитие хронических заболеваний.
Шаг 4. Формирование вовлечённости сотрудников.
Раньше отдел по управлению персоналом проводил периодические опросы и пытался увеличить вовлечённость работников посредством отдельных мероприятий. Сейчас ДМС становится постоянным механизмом повышения уровня удовлетворенности сотрудников, предлагая опции вроде дней здоровья, чекапов и личного врача, активно интегрируемых в повседневную корпоративную жизнь.
Шаг 5. Оптимизация налогов и отчётности.
Прежде расходы на стимулирование персонала главным образом направлялись на заработную плату, что сопровождалось значительными налоговыми издержками. Теперь определённая доля средств перераспределяется в пользу социального пакета (ДМС), что улучшает условия налогообложения и создаёт ощутимый социальный эффект.
Итог: система добровольного медицинского страхования трансформирует ранее фрагментированные и зачастую поверхностные меры по мотивации сотрудников в единую, прозрачную и самоподдерживающую систему управления человеческими ресурсами, в которой внимание к здоровью превращается в важный стратегический актив организации, а не простую статью расходов. | Страхование | | |
| 13 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1058 | Личное страхование | 304 | 304 | Несчастные случаи и болезни. Кредит. ЮЛ. Брокер | Страхование от Несчастных случаев и болезней предоставляет единовременную материальную поддержку при наступлении непредвиденных обстоятельств: уход их жизни, инвалидность I, II, III группы, травма, госпитализация, проведение хирургических операций, установление диагноза особо-опасных/критических заболеваний, постоянная и временная утрата трудоспособности | Актуален для всех отраслей. Полис страхования от несчастных случаев и болезней обеспечивает единовременную финансовую выплату-материальную поддержку Застрахованному или Выгодоприобретателю в случае наступления страхового события в результате воздействия внешних факторов - несчастный случай и/или болезни. Урегулирование заявленного события возможно по сканам документов в течение 10 рабочих дней. В случае ухода их жизни Застрахованного, Выгодоприобретателю производится страховая выплата до вступления в права наследования по Закону (ранее 6 мес.). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e1116aef-61cf-41d0-a9d3-bd5230278bd0 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование от Несчастных случаев и болезней | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 0 | Продукт перехода от устаревшей практики компенсаций неожиданных затрат сотрудников путем сокращения прибыли компании к современной и эффективной системе предотвращения рисков и предоставления социальных гарантий. Решение создает дополнительную ценность для бизнеса, улучшая репутацию работодателя и повышая мотивацию сотрудников без значительного увеличения бюджета. Повышается эффективность процессов мотивации без существенного роста бюджетов. Продукт позволяет организациям избежать стихийных выплат сотрудникам и создаст устойчивую систему минимизации издержек, способствующую долгосрочному развитию и конкурентоспособности компании. | Ключевое отличие подхода: традиционный метод реагирования пост-фактум заменяется систематической профилактикой рисков и формализацией помощи сотрудникам через страховые механизмы. Продукт выводит компанию на новый уровень управления человеческими ресурсами, превращая страховку из инструмента вынужденных трат в мощный инструмент развития корпоративной культуры и улучшения имиджа работодателя.
Переход к такому решению открывает перед компаниями широкие возможности для укрепления позиций на рынке труда и оптимизации внутренних ресурсов. Предложение заслуживает внимания руководителей, ориентированных на развитие устойчивого бизнеса. | График, где на оси X отображается объем финансовых и административных ресурсов, направляемых компанией на поддержку сотрудников в непредвиденных ситуациях (разовые выплаты, компенсации), а на оси Y — уровень лояльности персонала и устойчивость HR-бренда.
Классическая модель поддержки сотрудников.
На начальном этапе увеличение вложений в поддержку сотрудников приводит к росту лояльности и укреплению HR-бренда. Сотрудники позитивно воспринимают разовые выплаты и помощь в сложных ситуациях, что повышает их удовлетворенность и приверженность компании. Однако, по мере дальнейшего увеличения вложений, эффект начинает снижаться. Наступает плато, когда дальнейшее увеличение помощи не приводит к значительному росту лояльности, а финансовые потери компании становятся непредсказуемыми.
Проблема классической модели.
Разовые выплаты и помощь сотрудникам, хотя и воспринимаются позитивно, не приводят к системному росту лояльности. Это связано с тем, что такие меры не создают устойчивой системы поддержки, а лишь временно решают конкретные проблемы. В результате, компания сталкивается с непредсказуемыми финансовыми рисками, так как невозможно заранее определить, сколько ресурсов потребуется для поддержки сотрудников в будущем.
Решение.
Продукт предлагает новую кривую, которая позволяет компании получить максимальный уровень защиты и лояльности при фиксированных затратах (страховая премия). Это означает, что компания может обеспечить поддержку сотрудников в непредвиденных ситуациях, не рискуя непредсказуемыми финансовыми потерями. Таким образом, компания может оптимизировать свои вложения в поддержку сотрудников, обеспечивая при этом высокий уровень лояльности и устойчивость HR-бренда. | Внедрение коллективного страхования — это стратегическое решение, которое позволяет компаниям не только заботиться о своих сотрудниках, но и достигать измеримых улучшений по ключевым показателям эффективности.
Повышение индекса лояльности персонала (eNPS).
Коллективное страхование демонстрирует заботу компании о своих сотрудниках, что положительно сказывается на их лояльности. Согласно исследованиям, внедрение таких программ позволяет повысить индекс eNPS на 15-25%. Это значит, что сотрудники чувствуют себя более защищенными и ценными, что, в свою очередь, повышает их мотивацию и вовлеченность в работу.
Снижение текучести кадров в критически важных подразделениях.
Одним из ключевых преимуществ коллективного страхования является его влияние на снижение текучести кадров. В критически важных подразделениях, где потеря сотрудников может негативно сказаться на бизнесе, внедрение коллективного страхования позволяет сократить текучесть на 10-15%. Это достигается за счет повышения уровня удовлетворенности сотрудников и создания более стабильной и безопасной рабочей среды.
Повышение привлекательности работодателя на рынке труда.
Компании, предлагающие коллективное страхование, становятся более привлекательными для потенциальных сотрудников. Это приводит к росту числа откликов на вакансии на 20-30%. В условиях высокой конкуренции за таланты, такие программы помогают компаниям выделиться среди конкурентов и привлечь лучших специалистов.
Фиксированные и прогнозируемые затраты на социальный пакет.
В отличие от индивидуальных страховых программ, коллективное страхование позволяет компаниям фиксировать и прогнозировать свои затраты на социальный пакет. Это помогает избежать непредвиденных финансовых потерь и планировать бюджет более эффективно. Компании могут заранее определить размер взносов и распределить их равномерно в течение года, что снижает нагрузку на бюджет и повышает финансовую устойчивость.
Сокращение административной нагрузки на HR и бухгалтерию.
Обработка запросов на материальную помощь — это трудоемкий и ресурсоемкий процесс. Внедрение коллективного страхования позволяет значительно сократить административную нагрузку на HR и бухгалтерию. Сотрудники получают доступ к страховым услугам через единую платформу, что упрощает процесс подачи заявок и обработки запросов. Это позволяет HR и бухгалтерии сосредоточиться на более важных задачах, таких как развитие персонала и оптимизация процессов.
В заключение, внедрение коллективного страхования — это не просто забота о сотрудниках, но и стратегическое решение, которое приносит измеримые улучшения по ключевым показателям эффективности компании. | Противоречие ценностей: «Финансовая стабильность и контроль затрат компании» vs «Повышение лояльности персонала и социальная ответственность».
В современной корпоративной среде компании сталкиваются с непростым выбором между двумя ключевыми ценностями: финансовой стабильностью и повышением лояльности персонала. С одной стороны, стремление к финансовой стабильности и контролю затрат требует строгого управления бюджетом и минимизации расходов. С другой стороны, повышение лояльности персонала и демонстрация социальной ответственности требуют значительных инвестиций в поддержку сотрудников, что может привести к непредсказуемым расходам и угрозам для финансовой устойчивости компании.
В старой модели управления, усиление финансовой защиты сотрудников часто приводило к увеличению переменных затрат, что создавало неопределенность и риски для компании. В то же время, жесткий контроль бюджета и сокращение расходов на поддержку персонала могли привести к снижению мотивации и лояльности сотрудников, что негативно сказывалось на производительности и эффективности компании.
Концепт опосредования: «Страхование как системный социальный актив».
Решение заключается в использовании коллективного страхования от несчастных случаев и болезней как инструмента, который позволяет компании одновременно демонстрировать высокий уровень заботы о персонале и сохранять полный контроль над финансовыми потоками. Коллективное страхование превращает переменные затраты на поддержку сотрудников в фиксированный и оптимизированный бюджет, что позволяет компании эффективно управлять финансовыми рисками и поддерживать высокий уровень социальной ответственности.
Таким образом, коллективное страхование становится системным социальным активом, который способствует повышению лояльности персонала и укреплению корпоративной культуры. Это решение позволяет компании достичь баланса между финансовой стабильностью и социальной ответственностью, что является ключевым фактором успеха в современной корпоративной среде. | Почему страхование становится ключевым элементом соцпакета?
В условиях растущей конкуренции за таланты компании вынуждены активно нанимать персонал, сталкиваясь с дефицитом кадров. В такой ситуации страхование становится важным элементом социального пакета, выделяющим работодателя на рынке. Оно предлагает высокую ценность для сотрудника при фиксированной стоимости для компании, что позволяет предложить конкурентоспособный пакет льгот даже при ограниченном бюджете на HR.
Контекст 1: Рост конкуренции за таланты
Описание: Компания активно нанимает персонал в условиях дефицита кадров.
Почему продукт эффективен: Страхование становится ключевым элементом соцпакета, выделяющим работодателя на рынке.
Контекстное противоречие: Необходимость предложить конкурентоспособный пакет льгот при ограниченном бюджете на HR.
Решение: Продукт решает это, предлагая высокую ценность для сотрудника при фиксированной стоимости для компании.
Контекст 2: Работа в опасных или стрессовых условиях
Описание: Сотрудники работают на производстве, в полевых условиях или имеют высокий уровень стресса.
Почему продукт эффективен: Покрытие рисков НС и болезней (в т.ч. критических заболеваний) непосредственно решает ключевую тревожность персонала.
Контекстное противоречие: Необходимость обеспечить защиту сотрудников без создания ощущения тотального контроля и чрезмерной опеки.
Решение: Продукт дает независимую финансовую поддержку, которую сотрудник использует по своему усмотрению.
Контекст 3: Удержание ключевых специалистов
Описание: Компания стремится снизить текучесть среди высококвалифицированных кадров.
Почему продукт эффективен: Программа страхования формирует долгосрочную материальную привязку и чувство защищенности.
Контекстное противоречие: Стремление повысить лояльность без значительного роста фонда оплаты труда.
Решение: Продукт предлагает ценность, сопоставимую с бонусом, но с более долгосрочным эффектом и налоговыми преимуществами.
Контекст 4: Повышение корпоративной культуры
Описание: Руководство инициирует программы по укреплению командного духа и доверия.
Почему продукт эффективен: Страхование — это tangible proof заботы компании о здоровье и благополучии сотрудников и их семей.
Контекстное противоречие: Желание построить доверительные отношения с коллективом при сохранении четких финансовых границ.
Решение: Продукт формализует заботу, делая ее измеримой и управляемой.
Контекст 5: Оптимизация налоговой нагрузки
Описание: Компания ищет законные способы оптимизации расходов.
Почему продукт эффективен: Страховые взносы относятся на затраты и не облагаются НДФЛ и взносами в пределах законодательной нормы.
Контекстное противоречие: Стремление снизить налоговую нагрузку, не ухудшая положение сотрудников.
Решение: Продукт позволяет достичь обеих целей.
Идеальный контекст для продукта
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания сталкивается с необходимостью усилить HR-бренд и лояльность персонала в условиях ограниченного бюджета и растущей конкуренции. Существующие подходы (разовые выплаты, бонусы) ограничены своей несистемностью и непредсказуемостью затрат. Продукт обеспечивает переход к управляемой и финансово эффективной модели социальных инвестиций. | Цикл функции: Управление финансовыми и репутационными рисками, связанными с благополучием персонала.
Этап 1. Оценка рисков и планирование бюджета.
Раньше: Риски игнорировались или бюджет формировался реактивно, под конкретный случай.
С Договором НС: Проактивная оценка рисков и фиксация затрат в виде страховой премии, что дает финансовую предсказуемость.
Этап 2. Мотивация и привлечение персонала
Раньше: Акцент на зарплате и разовых бонусах; соцпакет часто формален.
С Договором НС: Страхование как весомый и понятный элемент соцпакета, усиливающий позиционирование компании как заботливого работодателя.
Этап 3. Наступление страхового случая
Раньше: Суета, поиск средств, адресные решения, субъективная оценка необходимости помощи, стресс для руководства и сотрудника.
С Договором НС: Четкие, прописанные в договоре процедуры и выплаты. Быстрая и объективная финансовая помощь по заранее известным правилам.
Этап 4. Восприятие сотрудниками
Раньше: Благодарность за разовую помощь или недовольство ее размером/условиями. Эффект краткосрочен.
С Договором НС: Чувство долгосрочной защищенности и системной заботы со стороны компании. Формирование устойчивой лояльности.
Этап 5. Влияние на репутацию и устойчивость бизнеса
Раньше: Репутация зависела от единичных, часто публично не афишируемых случаев.
С Договором НС: Страхование становится публичным элементом HR-бренда, повышающим привлекательность компании для потенциальных сотрудников и партнеров.
Итог
Коллективное страхование превращает разрозненные и стрессовые реакции на непредвиденные события в целостную, прозрачную и самоподдерживающуюся систему управления рисками и социальными инвестициями, где каждый этап цикла усиливает корпоративную культуру и финансовую стабильность. | Страхование | | |
| 14 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1058 | Личное страхование | 310 | 310 | ДМС ЮЛ Рынок. ЮЛ. Брокер | Классический страховой продукт, предоставляющий медицинские услуги в коммерческих и государственных лечебно-профилактических учреждениях. Возможные виды помощи по программе ДМС: амбулаторная помощь (обязательная состовляющая программы),помощь на дому, скорая помощь, стационарная помощь, стоматологическая помощь | Актуален для всех отраслей. Основным преимуществом полиса ДМС является доступ к квалифицированной медицинской помощи:
государственные и частные лечебные учреждения оснащенные высокотехнологичным
медицинским оборудованием и наличием разнопрофильных специалистов в одном
учреждении. Наличие полиса ДМС позволяет не ограничиваться закрепленными
по месту жительства клиниками, предоставляет возможность записи к специалисту/на исследование
в тот же день. Наиболее распространенными дополнительными опциями в
отличие от полиса ОМС являются: чек-ап, телемедицина, полис ВЗР. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e1116aef-61cf-41d0-a9d3-bd5230278bd0 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Добровольное личное медицинское страхование | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от модели конкуренции исключительно по уровню заработной платы к стратегии построения комплексного HR-бренда, где социальный пакет становится ключевым элементом ценностного предложения работодателя.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность текущей HR-функции, снижая операционные затраты на подбор и адаптацию новых сотрудников за счет удержания существующего персонала. Повышает привлекательность HR-бренда при найме нового персонала.
Итоговое позиционирование: ДМС помогает компаниям перейти от транзакционной модели найма («деньги за работу») к партнерской («комплексная забота о благополучии»), одновременно ускоряя достижение бизнес-целей за счет роста производительности и лояльности команды. | Традиционная парадигма привлечения и удержания персонала была сфокусирована на монетарной мотивации. Компании конкурировали, постоянно пересматривая вилки окладов и бонусов, что вело к «зарплатным гонкам» и росту фонда оплаты труда без гарантированного роста лояльности.
Новая парадигма — это «HR как стратегический актив». В ее основе лежит создание среды, которая ценит и поддерживает сотрудника не только финансово, но и через заботу о его здоровье и благополучии. Добровольное медицинское страхование является материальным воплощением этого подхода. Наш продукт помогает компаниям совершить этот переход, предлагая не просто компенсацию, а реальную защиту здоровья — ключевого актива сотрудника, что напрямую влияет на его продуктивность и преданность компании. Переход к такому решению открывает перед компаниями широкие возможности для укрепления позиций на рынке труда и оптимизации внутренних ресурсов. Предложение заслуживает внимания руководителей, ориентированных на развитие устойчивого бизнеса. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в мотивацию персонала (рост зарплат, бонусы). На оси Y — уровень лояльности сотрудников (eNPS) и производительность труда. Изначально рост зарплат дает заметный прирост лояльности, но затем кривая выходит на плато — дальнейшее увеличение ФОТ не приводит к пропорциональному росту отдачи. Деньги превращаются в «гигиенический фактор». Наш продукт создает новую кривую: при добавлении в соцпакет ДМС происходит резкий скачок лояльности и производительности, так как сотрудник получает неуловимую, но критически важную ценность — чувство защищенности и заботы.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что после определенного уровня повышения зарплат дополнительные инвестиции в ФОТ перестают давать ожидаемый рост лояльности и производительности команды? Что, если бы можно было получить больший эффект, перенаправив часть этих инвестиций в нематериальные, но крайне значимые для сотрудников benefits?» | Внедрение корпоративного ДМС позволяет компаниям достичь измеримых результатов:
— Снижение текучести кадров на 15-25% в ключевых подразделениях.
— Повышение индекса лояльности сотрудников (eNPS) на 20-35 пунктов.
— Сокращение потерь рабочих дней из-за временной нетрудоспособности на 20-40% за счет быстрого и качественного лечения.
— Рост удовлетворенности сотрудников пакетом льгот на 50-70%.
— Оптимизация налоговой нагрузки (учет взносов в составе расходов) и использование налогового вычета в размере 6% от ФОТ. | Противоречие ценностей: «Контроль и оптимизация операционных расходов (ФОТ, налоги)» vs «Повышение привлекательности HR-бренда и удержание ключевых talent». В старой модели сокращение расходов на соцпакет вело к риску потери лучших сотрудников, а инвестиции в бренд работодателя казались трудноизмеримыми и затратными.
Концепт опосредования: «Социальные инвестиции с измеримой отдачей».
Наше решение: Корпоративный ДМС — это не просто статья расходов, а инструмент, который одновременно решает обе задачи. С одной стороны, взносы по ДМС относятся на затраты и позволяют использовать налоговые льготы, оптимизируя расходы. Так же взносы по ДМС освобождаются от страховых взносов, если договор заключается на срок не менее одного года (пп. 5 п. 1 ст. 422 НК РФ). То есть при одинаковых суммах использованных клиентом на оплату ДМС или на повышение заработной платы сотрудников, оплата ДМС будет более выгодна в части налогообложения. Переход к такому решению открывает перед компаниями широкие возможности для укрепления позиций на рынке труда и оптимизации внутренних ресурсов. Предложение заслуживает внимания руководителей, ориентированных на развитие устойчивого бизнеса. С другой стороны, ДМС является мощным, осязаемым и высоко ценимым сотрудниками инструментом, который напрямую влияет на их лояльность и решение остаться в компании, тем самым снижая дорогостоящие затраты на подбор, адаптацию и удержание. | Контекст 1: Острая конкуренция за таланты на рынке.
– Описание: Компания теряет ключевых специалистов в пользу конкурентов, предлагающих более интересный соцпакет. – Почему продукт эффективен: ДМС является одним из самых весомых после зарплаты элементом социального пакета. – Контекстное противоречие: Необходимость предложить конкурентоспособный социальный пакет без прямого и постоянного увеличения ФОТ. Дополнительно продукт ДМС позволяет формировать социальный пакет для сотрудников разных грейдов, что позволяет предоставить актуальный социальный пакет для всех сотрудников при оптимизации затрат.
Контекст 2: Высокая текучесть персонала и низкий eNPS (Employee Net Promoter Score — метрика для оценки уровня удовлетворенности работников и их лояльности организации).
– Описание: Регулярные опросы показывают неудовлетворенность сотрудников системой мотивации и заботой о них. – Почему продукт эффективен: ДМС — это прямой сигнал сотруднику о том, что компания вкладывается в его здоровье и благополучие. – Контекстное противоречие: Стремление повысить лояльность при ограниченном бюджете на кадровые инициативы.
Контекст 3: Рост компании и масштабирование команд.
– Описание: Компания активно растет, нанимает десятки новых сотрудников, и стандартные подходы к мотивации перестают работать. – Почему продукт эффективен: ДМС стандартизирует и формализует один из ключевых нематериальных benefits, делая его одинаково ценным для всех. – Контекстное противоречие: Необходимость сохранить корпоративную культуру и лояльность в период быстрого роста.
Контекст 4: Критическая роль ключевых сотрудников.
– Описание: Бизнес-процессы зависят от узкого круга специалистов, чья временная нетрудоспособность наносит значительный ущерб. – Почему продукт эффективен: Программы ДМС с включенной телемедициной и личным врачом обеспечивают быстрое восстановление сотрудников в случае заболевания, а регулярные Чекапы обнаружение заболеваний на ранний стадии. – Контекстное противоречие: Необходимость минимизировать операционные риски, связанные со здоровьем ключевого персонала, без тотального контроля.
Контекст 5: Ужесточение законодательства в области охраны труда и профосмотров.
– Описание: Компания обязана проводить регулярные медосмотры (по Приказу 302н). – Почему продукт эффективен: ДМС позволяет интегрировать обязательные профосмотры в общую программу заботы о здоровье, повышая ее ценность. – Контекстное противоречие: Необходимость выполнить формальные требования регулятора с максимальной пользой для бизнеса и сотрудников.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания сталкивается с необходимостью усилить HR-бренд, снизить текучесть и повысить производительность в условиях ограниченного бюджета на рост ФОТ и растущей конкуренции за квалифицированных специалистов, а существующие инструменты мотивации перестали давать желаемый эффект. | Цикл функции: Управление мотивацией, производительностью и благополучием персонала.
Этап 1. Привлечение кандидатов. Раньше: Акцент в предложении делался на уровне оклада и годовом бонусе. С нами: Компания предлагает комплексный пакет, где ДМС является весомым аргументом, выделяющим ее на фоне конкурентов.
Этап 2. Адаптация и удержание. Раньше: Сотрудник ценил только денежную компенсацию, лояльность была низкой и транзакционной. С нами: Сотрудник ощущает реальную заботу о своем здоровье (помощь в поликлинике, стоматология, телемедицина), что формирует глубокую эмоциональную связь с компанией.
Этап 3. Поддержание работоспособности. Раньше: Болезнь сотрудника вела к длительным больничным, потере производительности и затратам на временную замену. С нами: Благодаря быстрому доступу к качественной медицине, сотрудник оперативно получает помощь и возвращается к работе, минимизируются простои. А регулярное прохождение Чекап позволяет выявить сложности со здоровьем сотрудников до перехода их в хронические стадии.
Этап 4. Управление вовлеченностью. Раньше: HR проводили опросы и пытались повысить вовлеченность через разовые мероприятия. С нами: ДМС с такими опциями, как «Дни здоровья», «Чек-апы» и «Личный врач», является постоянным инструментом proactive care, интегрированным в рабочую среду.
Этап 5. Налоговая оптимизация и отчетность. Раньше: Расходы на мотивацию были преимущественно на зарплату с высокой налоговой нагрузкой. С нами: Часть средств перенаправляется в социальный пакет (ДМС), что оптимизирует налогообложение и дает измеримый социальный эффект.
Итог: ДМС превращает разрозненные и часто формальные усилия по мотивации персонала в целостную, измеримую и самоусиливающуюся систему управления человеческим капиталом, где забота о здоровье становится стратегическим инвестиционным активом компании, а не просто статьей расходов. | Страхование | | |
| 15 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1058 | Личное страхование | 3504 | 3504 | Несчастные случаи и болезни. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхование от Несчастных случаев и болезней предоставляет единовременную материальную поддержку при наступлении непредвиденных обстоятельств: уход их жизни, инвалидность I, II, III группы, травма, госпитализация, проведение хирургических операций, установление диагноза особо-опасных/критических заболеваний, постоянная и временная утрата трудоспособности | Актуален для всех отраслей. Полис страхования от несчастных случаев и болезней обеспечивает единовременную финансовую выплату-материальную поддержку Застрахованному или Выгодоприобретателю в случае наступления страхового события в результате воздействия внешних факторов - несчастный случай и/или болезни. Урегулирование заявленного события возможно по сканам документов в течение 10 рабочих дней. В случае ухода их жизни Застрахованного, Выгодоприобретателю производится страховая выплата до вступления в права наследования по Закону (ранее 6 мес.). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e1116aef-61cf-41d0-a9d3-bd5230278bd0 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование от Несчастных случаев и болезней | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от реактивной модели компенсации непредвиденных расходов сотрудников за счет прибыли к проактивной стратегии управления рисками и социальным пакетом. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность HR-бренда и системы мотивации, усиливая лояльность персонала без значительных дополнительных инвестиций. Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям перейти от импровизированной финансовой защиты к структурированной системе управления рисками персонала, а для компаний с развитым HR — ускоряет рост ключевых показателей привлечения и удержания кадров. | Ранее компании часто действовали по принципу «реагирования по факту»: при возникновении несчастного случая или серьезного заболевания у сотрудника средства на помощь изыскивались из операционного бюджета или фонда прибыли, что создавало финансовую неопределенность и стресс для всех сторон. Новая парадигма — это «проактивное управление рисками и социальными инвестициями». Страхование становится не статьей расходов, а стратегическим инструментом финансовой защиты бизнеса и повышения ценности HR-бренда. Наш продукт помогает совершить этот переход, обеспечивая предсказуемость затрат и демонстрируя заботу о сотрудниках на системном уровне. | Продающий график (описание): На оси X — объем финансовых и административных ресурсов, направляемых на поддержку сотрудников в непредвиденных ситуациях (разовые выплаты, компенсации). На оси Y — уровень лояльности персонала и устойчивость HR-бренда. Изначально рост вложений дает положительный эффект, но затем наступает плато: дальнейшее увеличение помощи не приводит к росту лояльности, а финансовые потери компании становятся непредсказуемыми. Наш продукт создает новую кривую: при фиксированных затратах (страховая премия) компания получает максимальный уровень защиты и лояльности.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что разовые выплаты и помощь сотрудникам в сложных ситуациях, хотя и воспринимаются позитивно, не приводят к системному росту лояльности и оставляют финансовые риски для компании непредсказуемыми?» | Внедрение коллективного страхования позволяет компаниям достичь измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Повышение индекса лояльности персонала (eNPS) на 15-25%.
— Снижение текучести кадров в критически важных подразделениях на 10-15%.
— Повышение привлекательности работодателя на рынке труда (рост числа откликов на вакансии на 20-30%).
— Фиксированные и прогнозируемые затраты на социальный пакет вместо непредвиденных финансовых потерь.
— Сокращение административной нагрузки на HR и бухгалтерию по обработке запросов на материальную помощь. | Противоречие ценностей: «Финансовая стабильность и контроль затрат компании» vs «Повышение лояльности персонала и социальная ответственность». В старой модели усиление финансовой защиты сотрудников вело к непредсказуемым расходам, а жесткий контроль бюджета — к рискам потери мотивации и лояльности команды.
Концепт опосредования: «Страхование как системный социальный актив».
Наше решение: Коллективное страхование от НС и болезней превращает переменные затраты на поддержку сотрудников в фиксированный и оптимизированный бюджет. Это позволяет компании одновременно демонстрировать высокий уровень заботы о персонале (повышая лояльность) и сохранять полный контроль над финансовыми потоками. | Контекст 1: Рост конкуренции за таланты. – Описание: Компания активно нанимает персонал в условиях дефицита кадров. – Почему продукт эффективен: Страхование становится ключевым элементом соцпакета, выделяющим работодателя на рынке. – Контекстное противоречие: Необходимость предложить конкурентоспособный пакет льгот при ограниченном бюджете на HR. Продукт решает это, предлагая высокую ценность для сотрудника при фиксированной стоимости для компании.
Контекст 2: Работа в опасных или стрессовых условиях. – Описание: Сотрудники работают на производстве, в полевых условиях или имеют высокий уровень стресса. – Почему продукт эффективен: Покрытие рисков НС и болезней (в т.ч. критических заболеваний) непосредственно решает ключевую тревожность персонала. – Контекстное противоречие: Необходимость обеспечить защиту сотрудников без создания ощущения тотального контроля и чрезмерной опеки. Продукт дает независимую финансовую поддержку, которую сотрудник использует по своему усмотрению.
Контекст 3: Удержание ключевых специалистов. – Описание: Компания стремится снизить текучесть среди высококвалифицированных кадров. – Почему продукт эффективен: Программа страхования формирует долгосрочную материальную привязку и чувство защищенности. – Контекстное противоречие: Стремление повысить лояльность без значительного роста фонда оплаты труда. Продукт предлагает ценность, сопоставимую с бонусом, но с более долгосрочным эффектом и налоговыми преимуществами.
Контекст 4: Повышение корпоративной культуры. – Описание: Руководство инициирует программы по укреплению командного духа и доверия. – Почему продукт эффективен: Страхование — это tangible proof заботы компании о здоровье и благополучии сотрудников и их семей. – Контекстное противоречие: Желание построить доверительные отношения с коллективом при сохранении четких финансовых границ. Продукт формализует заботу, делая ее измеримой и управляемой.
Контекст 5: Оптимизация налоговой нагрузки. – Описание: Компания ищет законные способы оптимизации расходов. – Почему продукт эффективен: Страховые взносы относятся на затраты и не облагаются НДФЛ и взносами в пределах законодательной нормы. – Контекстное противоречие: Стремление снизить налоговую нагрузку, не ухудшая положение сотрудников. Продукт позволяет достичь обеих целей.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания сталкивается с необходимостью усилить HR-бренд и лояльность персонала в условиях ограниченного бюджета и растущей конкуренции, а существующие подходы (разовые выплаты, бонусы) ограничены своей несистемностью и непредсказуемостью затрат. Продукт обеспечивает переход к управляемой и финансово эффективной модели социальных инвестиций. | Цикл функции: Управление финансовыми и репутационными рисками, связанными с благополучием персонала.
Этап 1. Оценка рисков и планирование бюджета. Раньше: Риски игнорировались или бюджет формировался реактивно, под конкретный случай. С нами: Проактивная оценка рисков и фиксация затрат в виде страховой премии, что дает финансовую предсказуемость.
Этап 2. Мотивация и привлечение персонала. Раньше: Акцент на зарплате и разовых бонусах; соцпакет часто формален. С нами: Страхование как весомый и понятный элемент соцпакета, усиливающий позиционирование компании как заботливого работодателя.
Этап 3. Наступление страхового случая. Раньше: Суета, поиск средств, адресные решения, субъективная оценка необходимости помощи, стресс для руководства и сотрудника. С нами: Четкие, прописанные в договоре процедуры и выплаты. Быстрая и объективная финансовая помощь по заранее известным правилам.
Этап 4. Восприятие сотрудниками. Раньше: Благодарность за разовую помощь или недовольство ее размером/условиями. Эффект краткосрочен. С нами: Чувство долгосрочной защищенности и системной заботы со стороны компании. Формирование устойчивой лояльности.
Этап 5. Влияние на репутацию и устойчивость бизнеса. Раньше: Репутация зависела от единичных, часто публично не афишируемых случаев. С нами: Страхование становится публичным элементом HR-бренда, повышающим привлекательность компании для потенциальных сотрудников и партнеров.
Итог: Коллективное страхование превращает разрозненные и стрессовые реакции на непредвиденные события в целостную, прозрачную и самоподдерживающуюся систему управления рисками и социальными инвестициями, где каждый этап цикла усиливает корпоративную культуру и финансовую стабильность. | Страхование | | |
| 16 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1059 | Страхование ответственности | 306 | 306 | Ответственность. Кредит. ЮЛ. Брокер | Страхование гражданской отвественности покрывает такие риски, как: -расходы в связи с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью
- судебные расходы, расходы на защиту
- расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков
- компенсация морального вреда, если моральный вред является следствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу выгодоприобретателя (опционально) | Актуален для всех отраслей. Страхование гражданской ответственности позволяет компаниям покрывать затраты на возмещение ущерба третьим лицам. Это снижает риск длительных судебных разбирательств, поскольку страховая компания оперативно выплачивает компенсацию пострадавшим. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/64466111-12cb-4908-94f7-ee72f4621fdd | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование гражданской отвественности в рамках кредитной сделки | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап:переводит компанию от понимания кредита просто как источника финансирования к видению его как части комплексной финансовой стратегии, где риски защищены. Меняет парадигму с «возьмем кредит и будем надеяться на лучшее» на «возьмем кредит и гарантируем его возврат даже при непредвиденных обстоятельствах».
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность использования кредитных средств, защищая денежный поток от непредвиденных выплат по искам, и ускоряет достижение целей, на которые был взят кредит.
Итоговое позиционирование: Страхование ответственности в связке с кредитом помогает бизнесу перейти к зрелому финансовому планированию, где риски учтены, а кредитная нагрузка не становится угрозой из-за внешних исков. | Старая парадигма: традиционно многие компании при получении кредита фокусируются только на залоговом обеспечении и процентной ставке, считая риски ответственности второстепенными. Бизнес полагается на удачу и верит, что крупные иски обойдут его стороной, даже когда он наиболее уязвим (в период освоения кредита).
Новая парадигма: это системный подход, где получение кредита и управление операционными рисками — часть единой стратегии. Страхование ответственности предоставляет финансовый щит, который защищает и бизнес заемщика, и его обязательства перед банком, позволяя руководству сосредоточиться на эффективном использовании кредитных средств, а не на потенциальных судебных разбирательствах. | Продающий график (описание): На оси X — срок кредита. На оси Y — финансовое состояние заемщика (платежеспособность). Без страховки график показывает «провалы» в моменты наступления страховых случаев (иски, суды), что ставит под угрозу обслуживание кредита. С полисом график остается ровным, демонстрируя стабильность.
Вопрос-инсайт: «Вы инвестируете кредитные средства в развитие бизнеса. А что, если в самый неподходящий момент, когда все ресурсы направлены на проект, к вам предъявят крупный иск, который серьезно ударит по оборотным средствам и поставит под угрозу выплаты по кредиту?» | Внедрение страхования ответственности в связке с кредитом позволяет достичь измеримых результатов:
— Снижение кредитного риска: Повышение лояльности банка за счет демонстрации банку комплексного управления рисками.
— Сохранение денежного потока: Защита оборотных средств, предназначенных для обслуживания кредита, так как убытки по рискам ответственности покрываются страховой выплатой.
— Повышение финансовой устойчивости: Гарантия того, что непредвиденные судебные издержки не подорвут финансовую модель бизнеса, построенную с учетом кредитной нагрузки. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Доступ к финансированию для роста — возможность получить значительные средства на выгодных условиях для масштабирования бизнеса.
Ценность 2: Финансовая стабильность и надежность — способность гарантированно обслуживать долг без риска дефолта из-за непредвиденных обстоятельств.
Противоречие: Стремление получить крупный кредит для ускоренного роста заставляет бизнес демонстрировать агрессивные планы, но любая внешняя финансовая проблема (крупный иск) может разрушить эти планы, вплоть до риска закрытия бизнеса. Обеспечение максимальной устойчивости требует создания резервов, что снижает сумму средств, доступных для роста.
Концепт опосредования: «Страхование ответственности как гарант устойчивого развития» — принцип, при котором защита от непредвиденных убытков делает заемщика более надежным для банка, а его бизнес — более устойчивым.
Наше решение: Страхование ответственности, приобретаемое параллельно с кредитом, разрешает это противоречие. Оно трансформирует непредсказуемый операционный риск в фиксированную затрату (премию), что одновременно повышает доверие банка и защищает денежный поток заемщика (финансовая устойчивость). | Контекст 1: Получение крупного инвестиционного кредита.
•Описание ситуации: Компания берет целевой кредит на расширение производства, закупку оборудования или запуск новой продуктовой линии.
• Почему продукт эффективен: Страхование ответственности защищает проект от срыва из-за судебных исков, которые могут возникнуть в процессе масштабирования (например, ответственность за качество новой продукции).
• Контекстное противоречие: Кредит взят на рост, но реализация рисков ответственности может этот рост остановить. Страхование защищает саму инвестицию.
Контекст 2: Работа с госзаказом или крупными корпоративными клиентами
• Описание ситуации: Для выполнения выгодного контракта компании требуется кредит на первоначальные затраты. Контракт часто требует наличия страхования ответственности.
• Почему продукт эффективен: Продукт выполняет требование контракта и защищает финансовые потоки, обеспечивающие возврат кредита, взятого под этот контракт.
• Контекстное противоречие: Без страховки нет контракта, а без контракта кредит не нужен. Страхование становится недостающим звеном, которое связывает кредит и выгодный заказ
Контекст 3: Кредитование предприятий с экологическими рисками
• Описание ситуации: Компания привлекает кредитные средства для развития в сфере промышленности, нефтегазовой отрасли, энергетики, химической промышленности или утилизации отходов, где деятельность связана с рисками причинения вреда окружающей среде.
• Почему продукт эффективен: Страхование экологической ответственности служит финансовой гарантией для банка, обеспечивая покрытие затрат на ликвидацию последствий аварий, судебных издержек и компенсаций. Это защищает не только бизнес, но и кредитные средства банка от рисков непредвиденных расходов.
• Контекстное противоречие: Необходимость привлечения кредита для развития в перспективной отрасли сталкивается с потенциально катастрофическими экологическими рисками, которые могут подорвать финансовую устойчивость заемщика и его способность обслуживать долг. Страхование экологической ответственности преобразует непредсказуемые расходы в управляемые страховые взносы, обеспечивая защиту кредита и непрерывность бизнеса.
Контекст 4: Кредитование на фоне растущей угрозы кибер атак
• Описание ситуации: Компания привлекает кредитные ресурсы. Компания использвет сервисы онлайн-продаж, CRM-систем, облачных хранилищ и IoT-устройств, является оператором персональных данных, одновременно сталкиваясь с растущими рисками кибератак.
• Почему продукт эффективен: Страхование кибер-ответственности защищает финансовые потоки компании, обеспечивая покрытие расходов на восстановление данных, юридические услуги и компенсации клиентам. Это гарантирует непрерывность обслуживания кредита даже при реализации киберрисков.
• Контекстное противоречие: Необходимость цтфровизации открывает новые угрозы - киберриски, способные парализовать операции и подорвать способность обслуживать долг. Страхование кибер-ответственности снимает это противоречие, обеспечивая финансовую защиту кредитных средств и бизнес-процессов.
Контекст 5: Кредитование компаний с рисками ответственности руководителей
• Описание ситуации: Компания привлекает значительный кредит для реализации амбициозного проекта, при этом ключевые руководители несут персональную ответственность за принимаемые решения. В случае судебных исков со стороны акционеров или регуляторов возможны крупные финансовые потери.
• Почему продукт эффективен: Страхование ответственности директоров и офицеров (D&O) защищает личные активы руководителей и средства компании, предназначенные для погашения кредита. Полис покрывает судебные издержки и компенсации, обеспечивая непрерывность управления проектом.
• Контекстное противоречие: Привлечение крупного кредита требует принятия смелых стратегических решений, которые одновременно увеличивают персональные риски руководителей и могут привести к судебным искам, ставящим под угрозу выполнение кредитных обязательств. Страхование D&O снимает это противоречие, защищая и лидеров компании, и кредитные средства.
Контекст 6: Кредитование ритейл-сетей и объектов общественного питания
• Описание ситуации: Сеть магазинов или ресторанов привлекает кредит на расширение, при этом ежедневно взаимодействуя с большим потоком клиентов. Риски причинения вреда здоровью посетителей или повреждения их имущества существенно возрастают с росом бизнеса.
• Почему продукт эффективен: Страхование общегражданской ответственности перед третьими лицами покрывает расходы на компенсации ущерба и судебные издержки. Это защищает оборотные средства компании, обеспечивая своевременное погашение кредита даже при наступлении страховых случаев.
• Контекстное противоречие: Активное расширение бизнеса с использованием кредитных средств увеличивает операционные риски, где даже один серьезный инцидент с клиентом может привести к значительным финансовым потерям и нарушению графика платежей по кредиту. Страхование ответственности преобразует эти риски в прогнозируемые расходы, защищая инвестиции в развитие сети. | Цикл функции: Обеспечение финансовой стабильности для бесперебойного обслуживания кредита.
Этап 1. Планирование и получение кредита.
Раньше: Фокус только на залоге и финансовой отчетности. Риски ответственности не рассматриваются.
С нами: Страховой полис ответственности используется как дополнительный инструмент снижения риска для клиента и банка.
Этап 2. Обслуживание кредита в штатном режиме.
Раньше: Надежда на "авось", что никакие внешние силы не помешают платить по графику.
С нами: Уверенность, что даже при наступлении страхового случая (иск, суд) денежный поток для оплаты кредита не пострадает.
Этап 3. Возникновение страхового случая.
Раньше: Срочный поиск средств для урегулирования иска, возможная просрочка по кредиту, испорченная кредитная история, испорченные отношения с банком.
С нами: Уведомление страховой компании. Страховое возмещение покрывает убытки, график платежей по кредиту соблюдается.
Этап 4. Завершение кредитных отношений.
Раньше: Возможное ухудшение отношений с банком из-за возникших трудностей, сложности с получением кредита в будущем.
С нами: Безупречная кредитная история, статус надежного заемщика, возможность легко получать финансирование в будущем.
Итог: Страхование Ответственности — это не просто дополнительная страховка, а стратегический инструмент, который делает заемщика более привлекательным для банка, а сам кредит — более безопасным и управляемым для бизнеса. | Страхование | | |
| 17 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1059 | Страхование ответственности | 316 | 316 | Ответственность. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхование гражданской отвественности покрывает такие риски, как: -расходы в связи с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью
- судебные расходы, расходы на защиту
- расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков
- компенсация морального вреда, если моральный вред является следствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу выгодоприобретателя (опционально) | Актуален для всех отраслей. Страхование гражданской ответственности позволяет компаниям покрывать затраты на возмещение ущерба третьим лицам. Это снижает риск длительных судебных разбирательств, поскольку страховая компания оперативно выплачивает компенсацию пострадавшим. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/64466111-12cb-4908-94f7-ee72f4621fdd | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование гражданской отвественности | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от реактивной модели управления рисками (решение проблем по факту их наступления) к проактивной стратегии, где риски ответственности заранее идентифицированы, переданы страховщику и не угрожают финансовой устойчивости бизнеса. Меняет парадигму с «надежды на авось» на профессиональный риск-менеджмент.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность управления финансами компании, защищая собственный капитал от непредвиденных крупных выплат по искам, и ускоряет восстановление бизнеса после наступления страхового случая за счет страховых выплат.
Итоговое позиционирование: Страхование ответственности помогает компаниям перейти к зрелому уровню корпоративного управления, где риски контролируются, а также служит стабилизатором финансовой модели, обеспечивая предективные расходы на покрытие убытков. | Старая парадигма: традиционно многие компании, особенно средние, рассматривали риски ответственности как нечто маловероятное, компании полагались на собственные резервы или юристов для урегулирования претензий, что вело к непредсказуемым потерям и репутационным рискам и даже угрозе банкротства при крупных исках.
Новая парадигма: это системный подход, где риски ответственности признаются ключевыми и передаются страховщику. Продукты страхования ответственности (страхование гражданской ответственности, D&O, экологическое, кибер-ответственность) предоставляет финансовый щит и экспертизу, позволяя руководству сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на судебных разбирательствах. | Продающий график (описание): На оси X — уровень зрелости системы риск-менеджмента компании (от полного отсутствия до комплексного страхования). На оси Y — финансовые потери и операционные сбои, вызванные реализацией рисков ответственности. На начальных этапах потери носят случайный характер, но с ростом бизнеса и ужесточением регулирования их величина и частота резко возрастают. Кривая, обеспечиваемая страхованием, демонстрирует, как передача риска страховщику стабилизирует финансовые показатели, сводя потери к предективному размеру страховой премии.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере роста вашей компании и ужесточения законодательства даже одно непреднамеренное действие сотрудника или технологический сбой может привести к финансовым потерям, которые сведут на нет прибыль за несколько кварталов?» | Внедрение комплексного страхования ответственности позволяет клиентам достичь измеримых результатов:
— Снижение операционных и финансовых потерь от реализовавшихся рисков ответственности до размера страховой премии и франшизы.
— Сокращение времени и ресурсов на урегулирование претензий и судебных споров за счет передачи экспертизы страховщику.
— Повышение инвестиционной привлекательности и кредитного рейтинга за счет демонстрации зрелой системы управления рисками.
— Улучшение деловой репутации как социально и экологически ответственной компании (для продуктов Eco и Cyber ESG).
— Защита личных активов собственников. В случае юридических лиц (например, ООО, ЗАО) наличие страхового полиса может защитить личные активы владельцев и директоров от риска, связанного с убытками, которые может понести компания. (D&O) | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Финансовая стабильность и предсказуемость — способность точно прогнозировать расходы, защищать прибыль и собственный капитал от непредвиденных потерь.
Ценность 2: Свобода стратегических действий и принятия решений — возможность активно развивать бизнес, выходить на новые рынки, запускать инновационные продукты без постоянной оглядки на потенциальные финансовые последствия ошибок или претензий третьих лиц.
Противоречие: В традиционной модели обеспечение финансовой стабильности требует создания крупных резервов "на черный день", что изымает капитал из оборота и тормозит развитие. И наоборот — стремление к агрессивному росту и свободе действий заставляет бизнес сознательно идти на финансовые риски, подвергая себя угрозе крупных исков, которые могут подорвать экономическую устойчивость.
Концепт опосредования: «Страхование ответственности как расширение финансовых возможностей» — принцип, при котором финансовая защита от претензий перестает быть обузой и становится стратегическим активом, позволяющим рисковать обоснованно и безопасно. Защита не ограничивает, а расширяет операционный простор для роста.
Наше решение: Комплексное страхование гражданской ответственности реализует этот принцип, трансформируя непредсказуемые и потенциально катастрофические расходы на урегулирование исков в фиксированную и планируемую статью затрат — страховую премию. Это позволяет компании одновременно укреплять финансовую стабильность (за счет передачи рисков страховщику) и активизировать стратегические инициативы (зная, что ее капитал защищен от непредвиденных претензий). | Контекст 1: Масштабирование бизнеса и выход на новые рынки.
• Описание ситуации: Компания активно расширяет географию присутствия, открывает филиалы, увеличивает объем производства или оказывает услуги новым категориям клиентов. С каждым новым направлением растет круг третьих лиц, перед которыми возникает ответственность.
• Почему продукт эффективен: Страхование гражданской ответственности позволяет централизованно управлять рисками на всей территории присутствия, обеспечивая финансовую защиту от претензий в любом регионе.
• Контекстное противоречие: Стремление к росту и захвату рынков требует максимальной операционной свободы, но одновременно многократно увеличивает вероятность и стоимость потенциальных исков от третьих лиц. Страхование снимает это противоречие, обеспечивая финансовую безопасность экспансии.
Контекст 2: Работа с крупными корпоративными клиентами или государственными заказчиками
•Описание ситуации: Участие в тендерах, заключение контрактов с крупными компаниями или государственными учреждениями, где наличие страхования ответственности является обязательным требованием.
• Почему продукт эффективен: Полис служит официальным подтверждением финансовой надежности и выполняет формальное требование контракта, открывая доступ к более крупным и выгодным проектам.
• Контекстное противоречие: Без страхования компания теряет коммерческие возможности, но ранее приобретение полиса воспринималось как дополнительная затрата. Наше решение превращает его из затраты в инструмент монетизации.
Контекст 3: Деятельность в сфере с повышенными рисками для третьих лиц
• Описание ситуации: Компания работает в области строительства, транспорта, организации массовых мероприятий, торговых центров — везде, где действия компании или ее сотрудников могут напрямую причинить вред здоровью или имуществу клиентов, посетителей, случайных людей.
• Почему продукт эффективен: Продукт покрывает именно те риски, которые являются для бизнеса профильными: ущерб здоровью, повреждение чужого имущества, причинение вреда вследствие недостатков работ/услуг.
• Контекстное противоречие: Невозможность вести прибыльную деятельность в перспективной, но рискованной нише из-за неприемлемого уровня финансовой ответственности. Страхование делает эту деятельность финансово управляемой и законной.
Контекст 4: Ужесточение законодательства и рост судебной и претензионной активности
• Описание ситуации: Растет правовая грамотность населения, количество подаваемых исков и размеров присуждаемых судами компенсаций. Даже необоснованные иски требуют затрат на юридическую защиту.
• Почему продукт эффективен: Страхование берет на себя не только прямые выплаты по решению суда, но и расходы на ведение дела и юридическую защиту, превращая непредсказуемые судебные издержки в фиксированные затраты.
• Контекстное противоречие: Необходимость защищать бизнес в правовом поле вступает в конфликт с растущими и непредсказуемыми затратами на юристов и компенсации. Страхование трансформирует эти издержки в управляемый параметр.
Контекст 5: Деятельность в отраслях с повышенной экологической ответственностью
• Описание ситуации: Компания работает в сфере промышленного производства, нефтегазовой отрасли, энергетики, химической промышленности, добычи полезных ископаемых или утилизации отходов, где ее деятельность сопряжена с реальными рисками причинения вреда окружающей среде — загрязнения водных ресурсов, почвы, атмосферного воздуха.
• Почему продукт эффективен: Специализированное страхование экологической ответственности (Эко) покрывает не только прямые затраты на ликвидацию последствий аварий и очистку территорий, но и судебные издержки, компенсации третьим лицам. Полис служит финансовой гарантией выполнения экологических обязательств перед государством и обществом.
• Контекстное противоречие: Необходимость вести хозяйственную деятельность в перспективной, но рискованной отрасли сталкивается с катастрофическим характером потенциального ущерба окружающей среде, который может привести к банкротству компании. Страхование экологической ответственности разрешает это противоречие, переводя неподъемные для компании расходы в категорию управляемых страховых премий и обеспечивая финансовую возможность продолжать деятельность даже при наступлении страхового случая.
Контекст 6: Рост цифровизации бизнеса и увеличение частоты кибератак
• Описание ситуации: Компании активно переводят бизнес-процессы в цифровой формат: внедряют онлайн-продажи, CRM-системы, переводит данные в облачные хранилища, использует IoT-устройства. Параллельно наблюдается экспоненциальный рост сложности и частоты кибератак (фишинг, программы-вымогатели, DDoS-атаки), целенаправленно нацеленных на бизнес любой отрасли и масштаба.
• Почему продукт эффективен: Страхование кибер-ответственности покрывает не только прямые финансовые потери (средства на восстановление данных и систем, консультации профильных специалистов), но и репутационные издержки, расходы на уведомление клиентов об утечке данных, юридические затраты. Продукт обеспечивает доступ к сети экспертов по кибербезопасности для скорейшего восстановления работоспособности.
• Контекстное противоречие: Необходимость цифровой трансформации для поддержания конкурентоспособности и операционной эффективности вступает в прямой конфликт с растущими, катастрофическими по своему потенциалу, финансовыми и репутационными рисками кибератак. Страхование кибер-ответственности снимает это фундаментальное противоречие, позволяя компании безопасно осуществлять цифровую трансформацию, будучи защищенной от ее неизбежных рисков. | Цикл функции: Управление рисками гражданской и иной ответственности юридического лица.
Этап 1. Идентификация и оценка риска.
Раньше: Риски часто игнорировались или оценивались интуитивно, без системного подхода.
С нами: Структурированная оценка с помощью страховщика, который помогает выявить специфические риски (кибер, экология, D&O) и их потенциальный финансовый урон.
Этап 2. Принятие решения о финансировании риска.
Раньше: Создание неадекватных внутренних резервов или полное игнорирование необходимости финансирования.
С нами: Перенос риска на страховщика за предсказуемую премию, что высвобождает капитал для основных бизнес-задач.
Этап 3. Реализация риска (наступление страхового случая).
Раньше: Паника, срочный поиск юристов, изъятие средств из оборота, репутационный кризис.
С нами: Уведомление страховщика, который берет на себя финансирование убытков и организацию юридической защиты и восстановления.
Этап 4. Восстановление после инцидента.
Раньше: Длительные суды, истощение финансовых и управленческих ресурсов, подорванная репутация.
С нами: Быстрое урегулирование за счет страхового возмещения и экспертизы страховщика, сохранение операционной деятельности и деловой репутации.
Итог: «Страхование ответственности ЮЛ» превращает управление рисками из непредсказуемой и затратной обузы для бизнеса в структурированный, финансово предсказуемый и стратегически важный процесс, который защищает компанию и способствует ее устойчивому росту. | Страхование | | |
| 18 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1060 | Страхование финансовых рисков | 3506 | 3506 | Финансовые риски. Рынок. ЮЛ. Брокер | Страхование дебиторской задолженности — это инструмент, который помогает бизнесу защититься от рисков, связанных с неплатежеспособностью покупателей. Если компания работает с отсрочкой платежа (продает товары или услуги в кредит), есть шанс, что покупатель не сможет во время расплатится или откажется платить. Полис покрывает такие риски как:
- несостоятельность (банкротство) контрагента Страхователя
- неисполнение обязательств контрагентом Страхователя вследствие форс-мажорных обстоятельств
- длительная просрочка платежа со стороны контрагента | Актуален для любой отрасли, целевая группа - клиенты, которые работают с отложенными платежами (как факторинг).
Правильное управление рисками приносит ощутимые выгоды любому бизнесу. Одним из ключевых инструментов для этого является кредитное страхование. Если компания реализует товары с отсрочкой платежа, кредитное страхование станет надежной защитой в случае неплатежеспособности или банкротства покупателя. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2c53478a-958e-4825-8fa6-5bf96359ebce | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Страхование дебиторской задолженности | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от консервативной модели продаж (предоплата или минимальная отсрочка) к агрессивной стратегии роста, где предоставление длительных отсрочек становится конкурентным преимуществом без увеличения кредитного риска. Меняет парадигму управления продажами с «минимизации рисков» на «управляемое расширение».
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность работы с дебиторской задолженностью, ускоряя оборачиваемость капитала за счет передачи рисков неплатежа страховщику и снижая затраты на скоринг и взыскание.
Итоговое позиционирование: TCI является катализатором роста для компаний, стремящихся к масштабированию, и одновременно инструментом финансовой стабильности, защищающим денежные потоки от кризисов неплатежеспособности контрагентов. | Традиционно компании вынуждены были выбирать между двумя неоптимальными сценариями: предоставлять отсрочку платежа для стимулирования продаж, но нести высокие риски неплатежа и банкротства контрагентов (что вело к прямым убыткам и затратам на взыскание), либо работать по предоплате, ограничивая свой рыночный потенциал. Новая парадигма — это активное управление кредитными рисками через их трансферт страховщику. Наш продукт TCI реализует этот переход, позволяя компаниям смело предоставлять конкурентные отсрочки, зная, что их дебиторская задолженность защищена от рисков банкротства контрагентов и длительных неплатежей. | Продающий график (описание): На оси X — объем предоставляемой покупателям отсрочки платежа (рост коммерческого кредитования). На оси Y — финансовые потери от безнадежной дебиторской задолженности и затраты на ее взыскание. Без страхования кривая демонстрирует экспоненциальный рост убытков по мере увеличения отсрочки. С TCI кривая кардинально меняется: убытки ограничиваются размером страховой премии, а рост отсрочки напрямую конвертируется в рост продаж и рынка без пропорционального роста рисков.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что, предоставляя отсрочку платежа для увеличения продаж, вы по сути кредитуете своих покупателей, но при этом несете все риски их возможного банкротства? Что для вас дороже: стоимость страхования дебиторской задолженности или потенциальные убытки от несостоятельности одного крупного контрагента?» | Внедрение TCI позволяет достичь измеримых результатов:
-Рост объема продаж на 15-30% за счет возможности предоставления более длительных отсрочек
-Снижение уровня безнадежной дебиторской задолженности до нуля в пределах страхового покрытия
-Сокращение операционных затрат на скоринг контрагентов и судебное взыскание долгов
-Повышение предсказуемости денежных потоков и защита прибыли от шоковых неплатежей
-Безопасное освоение новых рынков за счет страхования политических и коммерческих рисков | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Агрессивный рост продаж и захват рынка за счет предоставления отсрочки
Ценность 2: Финансовая стабильность и защита от рисков неплатежеспособности контрагентов
Противоречие: Активная кредитная политика стимулирует рост, но ведет к росту просроченной дебиторки. Консервативный подход сохраняет финансовое здоровье, но ограничивает возможности.
Концепт опосредования: «Защищенный рост» — отделение кредитного риска от коммерческой политики компании через передачу рисков страховщику.
Наше решение: TCI позволяет отделу продаж действовать агрессивно, предлагая клиентам выгодные условия, в то время как финансовый отдел уверен в защите денежных потоков. Это снимает классический конфликт между коммерцией и финансами. | Контекст 1: Выход на новые рынки или работа с новыми, непроверенными контрагентами.
— Описание ситуации: Компания осваивает новый регион или сегмент, где нет истории платежной дисциплины покупателей.
— Почему продукт эффективен: TCI предоставляет страховое покрытие и включает профессиональный мониторинг финансового состояния новых дебиторов.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту требует работы с новыми клиентами, чья надежность неизвестна. TCI снимает этот барьер.
Контекст 2: Работа в отрасли с высокой волатильностью и риском цепочек неплатежей.
— Описание ситуации: Отрасль подвержена кризисам (ритейл, строительство, производство), где банкротство одного крупного игрока может вызвать эффект домино.
— Почему продукт эффективен: Продукт защищает от системных рисков, как показали примеры банкротств «Интерторг», «ОРСКИЕ ЗАВОДЫ», «РОСТА».
— Контекстное противоречие: Необходимость работать в прибыльной, но рискованной отрасли. TCI делает эти риски управляемыми.
Контекст 3: Экспортная деятельность.
— Описание ситуации: Компания-экспортер сталкивается с политическими и коммерческими рисками неплатежа иностранных контрагентов.
— Почему продукт эффективен: TCI покрывает как коммерческие, так и политические риски.
— Контекстное противоречие: Стремление к высокомаржинальным экспортным продажам сталкивается с повышенными рисками и валютным регулированием. TCI разрешает это противоречие, как в кейсе с «БИОКАД» (выплата $1,6 млн).
Контекст 4: Увеличение доли продаж на условиях отсрочки платежа
Описание ситуации: Компания активно наращивает объемы продаж в кредит, но сталкивается с ростом просроченной дебиторской задолженности
Почему продукт эффективен: TCI защищает от рисков неплатежа при увеличении кредитного портфеля
Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует увеличения отсрочек, но это повышает финансовые риски. TCI позволяет наращивать объемы без роста рисков
Контекст 5: Сезонность бизнеса и неравномерность денежных потоков
Описание ситуации: Бизнес имеет выраженную сезонность, что создает кассовые разрывы и увеличивает зависимость от своевременных платежей
Почему продукт эффективен: TCI гарантирует поступление денежных средств даже при неплатежах контрагентов
Контекстное противоречие: Сезонность требует стабильных денежных потоков, но увеличивает риски неплатежей. TCI стабилизирует финансовые потоки компании
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда растущая компания с годовым оборотом на отсрочке от 500 млн руб. сталкивается с необходимостью агрессивного расширения рынков, работы с новыми контрагентами или в волатильных отраслях, где риски неплатежей угрожают финансовой устойчивости и сдерживают коммерческие амбиции. | Функция: Управление дебиторской задолженностью и кредитными рисками.
Этап 1. Принятие решения об отсрочке для клиента.
Раньше: Длительный внутренний скоринг, субъективная оценка рисков, отказ перспективным, но новым клиентам из-за осторожности.
С нами: Быстрое принятие решений на основе предварительно согласованных с страховщиком лимитов и его экспертизы.
Этап 2. Мониторинг финансового состояния контрагентов.
Раньше: Разрозненные данные, запросы в бюро кредитных историй, отсутствие системного прогнозирования.
С нами: Профессиональный непрерывный мониторинг рисков страховщиком, своевременные предупреждения об ухудшении платежеспособности дебиторов.
Этап 3. Наступление страхового случая (банкротство, длительная просрочка).
Раньше: Судебные издержки, работа с коллекторами, списание безнадежного долга, прямые финансовые потери.
С нами: Страховая выплата в установленные сроки (после 180 дней просрочки), передача права требования страховщику.
Этап 4. Финансовые результаты периода.
Раньше: Непредсказуемые убытки от списания дебиторки, волатильность прибыли.
С нами: Предсказуемые финансовые результаты, защищенная прибыль, стабильный денежный поток.
Итог: «TCI» трансформирует дебиторскую задолженность из источника неопределенности и потенциальных убытков в управляемый актив, который становится надежным инструментом для захвата рынка и увеличения выручки, а кредитный риск становится профессиональной услугой, а не угрозой для бизнеса. | Страхование | | |
| 19 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1061 | Страхование. Сервисные продукты | 305 | 305 | Сервисные и консультационные услуги. Кредит. ЮЛ. Брокер | Пожарный аудит:
1. Диагностика состояния пожарной безопасности объекта защиты
Оценка соблюдения требований пожарной безопасности на территории клиента и анализ документации по
направлениям: система противопожарной защиты, ограничение распространения пожара, соблюдение
противопожарного режима, обустройство путей эвакуации
Инструментальное обследование: прочность бетонных конструкций, огнезащитная обработка
металлических конструкций, эффективность системы дымоудаления, тепловизионный контроль
электрообрудования и элементов фасадов зданий и сооружений
Разработка плана мероприятий по пожарной безопасности для устранения выявленных нарушений и их
причин
2. Разработка индивидуальной Политики в области пожарной безопасности
Стратегический документ, обеспечивающий формирование единых принципов исполнения требований
законодательства в области пожарной безопасности.
3. Консультации в рамках исполнения Плана мероприятий и внедрения Политики в области
пожарной безопасности
Риск-аудит - это независимое инженерно-техническое обследование, которое позволяет:
1. Оценить риски, связанные с природными катастрофами и внешними угрозами
2. Определить устойчивость технологического оборудования и утилит предприятия
3. Оценить готовность объекта к возобновлению бизнес-процесса
Оценить эффенктивность систем пожаротушения с фокусом на спринклерные системы пожаротушения
4. Оценить горючесть и огнстойкость конструкционных материалов, разбиение на пожарные отсеки
5. Подготовить рекомендации по митигации рисков | Пожарный аудит, для всех отраслей.
Оценка соблюдения требований пожарной безопасности объектов коммерческой недвижимости, в том числе объектов строительства. Разрабатывается индивидуальная политика и план мероприятий в области пожарной безопасности, которые помогут закрепить намерения и направления организации относительно своей человекоцентричности. Путем оценки противопожарной защиты объекта и снижения вероятности получения санкций со стороны инспектора ГПН при
проверке. Индивидуальные решения на основе лучших отечественных практик, инструментальных исследований и с учетом специфики объекта, оформленные в виде пошагового плана мероприятий. Снижение риска гибели и равматизма людей на объекте.
Риск-аудит: целевая группа - собственники имущества, УК, арендаторы.
Объекты: складские и логистические комплексы, производственные объекты, офисные и бизнес-центры, ТРЦ.
Определение рискозащищенности объекта и снижение рисков повреждений и гибели имущества.
Наличие отчета от Брокера позволяет застраховать риски Объекта на российском страховом рынке, в том числе от пожаров. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/6bd32271-96e4-429f-9bcc-52f46a4a7e46 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Пожарный и риск-аудит | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт защиты залоговой стоимости и обеспечения кредита позволяет максимально быстрое и полное получение страхового возмещения в пользу клиента и ПАО Сбербанк, минимизируя сроки простоя бизнеса и сокращая операционные потери. Превращает затяжной процесс урегулирования убытка в управляемую процедуру, направленную на сохранение и восстановление стоимости объекта залога и финансовой устойчивости клиента для погашения долга по кредиту.
Услуга позволяется защитить интересы ПАО Сбербанк и клиента, где страховой брокер выступает профессиональным участником в споре со страховой компанией, компенсируя дисбаланс в экспертизе. Обеспечивает консультационную поддержку и защиту финансовых интересов ПАО Сбербанк и его клиентов-заемщиков на критической стадии, когда ущерб объекту залога угрожает погашению кредитной линии и может привести клиента в красную зону или к риску банкротства. Превращает право на выплату из условий договора страхования в реальное финансовое обеспечение кредитных обязательств. | Старая парадигма: При наступлении страхового события на объекте залога, клиент-заемщик оказывается один на один со страховщиком. Интересы страховщика противоположны - минимизировать выплату. Клиент действует в состоянии стресса, не имеет достаточного опыта в урегулировании, что приводит к занижению сумм возмещения, недостаточных для погашения долга по кредиту, затягиванию сроков и ухудшению финансового положения.
Новая парадигма — профессиональное представление интересов заемщика и Группы Сбера. Урегулирование убытков передается экспертам ООО "Страховой брокер Сбербанка", которые обладают равной (или превосходящей) экспертизой по сравнению со страховым аджастером/страховщиком. Процесс становится не конфронтацией, а структурированными переговорами, где позиция клиента Группы СБЕР аргументирована документами, расчетами и обоснованиями, подкрепленныеми экспертными знаниями и опытом в практической части. Это трансформирует убыток из угрозы банкротства и красной зоны в управляемое событие с предсказуемым финансовым результатом, защищающим объект залога и обеспечивающим погашение кредита. | Продающий график (описание): На оси X — время с момента наступления страхового случая (дни/недели). На оси Y — уровень кредитного риска для ПАО Сбербанк и финансовых потерь клиента. Линия «Самостоятельное урегулирование» показывает рост риска (ущерба) из-за затяжного процесса (возможно через суд) и неполной выплаты страхового возмещения. Линия «С профессиональным сопровождением» демонстрирует быстрое урегулирование убытка, восстановление объекта залога, снижение кредитного риска до минимума и досудебного урегулирования. Таким образом, «Самостоятельное урегулирование»: Отражает постепенный рост риска (ущерба) вследствие затяжного процесса разрешения ситуации спустя длительный период (до полутора лет и дольше), а с «С профессиональным сопровождением»: Демонстрирует значительное сокращение периода компенсации риска (ущерба) путем оперативного формирования необходимых документов и успешного достижения договоренностей вне суда, позволяя минимизировать убытки и обеспечить компенсацию практически в полном объеме в кратчайшие сроки. Вопрос-инсайт: «Знаете ли вы, что по статистике до 60% страховых выплат по корпоративным рискам изначально занижаются страховщиками, а средний срок урегулирования крупного убытка без экспертной поддержки превышает 1,5 года? Сколько стоит для ПАО Сбербанк и для вас месяц простоя залогового актива и растущая просрочка?» | Внедрение профессионального сопровождения урегулирования убытков в лице экспертов ООО "Страховой брокер Сбербанка" дает немедленные и измеримые финансовые результаты для клиентов Группы Сбер:
• Увеличение итоговой суммы страхового возмещения для погашения обязательств по кредиту: в среднем на 10-30% по сравнению с первоначальным предложением страховщика, что напрямую улучшает обеспеченность кредита и снижает риск невозврата.
• Сокращение сроков получения выплаты в счет погашения задолженности: ускорение в 2-3 раза, минимизация периода, когда объект залога не генерирует доход для обслуживания долга.
• Снижение операционных и кредитных рисков ПАО Сбербанк: быстрое восстановление залога поддерживает его стоимость и ликвидность.
• Минимизация трудозатрат клиента: высвобождение ресурсов для основной деятельности, а не для конфликта со страховщиком.
• Снижение риска судебных расходов: досудебное урегулирование в 9 из 10 случаев предотвращает длительные процессы, которые усугубляют финансовое положение заемщика.
• для ПАО Сбербанк - повышение лояльности за счет защиты интересов клиента в стрессовой ситуации, что позитивно влияет на всю кредитную историю взаимодействия. | Противоречие ценностей: «Сохранение партнерских отношений со страховщиком для будущего» vs «Получение максимально возможной выплаты для погашения долга по кредиту здесь и сейчас».
Противоречие: Клиент боится испортить отношения со страховщиком, рискуя повышением тарифов, но при этом должен получить достаточно средств для восстановления объекта залога и выполнения обязательств перед ПАО Сбербанк.
Решение: Опосредование в системе Клиент-Банк-Страховщик: ООО "Страховой брокер Сбербанка" выступает профессиональным медиатором, снимая с клиента эмоциональную и конфликтную нагрузку. Переговоры ведутся на языке фактов и страховой документации. Это позволяет добиться финансово справедливого результата для погашения кредита, не переводя диалог в плоскость личных отношений клиента и страховщика, и защищая интересы Банка, как кредитора. | Контекст 1: Крупный, сложный убыток на объекте залога, угрожающий обслуживанию кредита с элементами неочевидности.
— Описание ситуации: пожар, масштабная авария инженерных систем на объекте залога. Крупный ущерб, причины могут трактоваться неоднозначно, требуется сложная экспертиза (пожарно-техническая, строительно-техническая), а также экспертный опыт в урегулировании подобных убытков.
— Почему продукт эффективен: наличие проверенных независимых экспертов, методология расчета ущерба и опыт ведения именно таких сложных дел. Мы не дадим страховщику списать убыток на «нестраховой случай» или грубую неосторожность без доказательств.
— Контекстное противоречие: необходимость быстрого восстановления требует денег сейчас, но спор со страховщиком по сложному случаю может длиться годами.
— Наше решение: обеспечиваем досудебное урегулирование, с возможным привлечением предварительной независимой экспертизы, позволяющее страховщику пойти на ускоренное и справедливое урегулирование.
Контекст 2: страховщик применяет «бюрократическую» тактику затягивания принятия решения о возмещении убытка, у клиента существенный долг перед ПАО Сбербанк, который требуется своевременно обеспечивать.
— Описание ситуации: постоянные запросы дополнительных, порой избыточных документов страховщиком, смена ответственных лиц, перенос дат осмотра, молчание в ответ на письма. Клиент рискует не успеть погасить долг по кредиту в срок.
— Почему продукт эффективен: мы знаем регламенты страховых компаний и границы законных требований, чтобы ускорить выплату в интересах кредитора и заемщика. Наши официальные запросы и претензии составляются с отсылками к нормам закона, договора страхования и правил страхования, что лишает страховщика возможности безнаказанно затягивать процесс. Мы ведем жесткий процессуальный контроль.
— Контекстное противоречие: у внутренних сотрудников клиента недостаточно свободного времени, опыта юридического сопровождения специфических вопросов по страхованию и навыков для ведения изматывающей бюрократической волокиты.
— Наше решение: полностью берем на себя переговорный процесс со страховщиком, снимая с клиента административную и эмоциональную нагрузку.
Контекст 3: получен отчет эксперта страховщика (лосс-аджастера) с явно заниженной суммой страхового возмещения или отказ в выплате, ставящий под угрозу возврат кредита.
— Описание ситуации: страховщик не признал случай страховым или сильно занизил размер ущерба. Объект залога не восстановлен, погашение кредитной линии под вопросом.
— Почему продукт эффективен: мы проводим детальный правовой и экспертный анализ отчета/отказа, находим слабые места в аргументации страховщика, готовим мотивированную встречную экспертизу и обоснованную претензию, защищая залоговое обеспечение ПАО Сбербанк. В большинстве случаев это заставляет страховщика пересмотреть решение в досудебном порядке.
— Контекстное противоречие: отсутствие специальных знаний у клиента делает его позицию слабой перед формальным отказом или заниженным размером ущерба.
— Наше решение: экспертиза нашего специалиста имеет равную, а в некоторых случаях, превосходящую экспертизу штатных сотрудников страховщика. Даем независимое экспертное заключение. | Функция: Получение финансовой компенсации (страхового возмещения) для восстановления объекта залога и погашения долга по кредиту.
Этап 1. Фиксация события и уведомление.
Раньше: поиск ответственных лиц, хаотичный сбор первичных данных. Уведомление страховщика может быть отправлено с ошибками или с опозданием, что дает повод для споров.
С нами: разработка стратегии, немедленный выезд к клиенту (при необходимости), инструктаж по необходимым первичным действиям по минимизации ущерба и дальнейшее взаимодействие со страховщиком. Помощь в корректной фиксации обстоятельств (фото, видео, записи). Подготовка юридически грамотного уведомления для страховщика с точными и обоснованными формулировками.
Этап 2. Взаимодействие с лосс-аджастером (оценщиком страховщика).
Раньше: клиент предоставляет аджастеру доступ к объекту без контроля. Ответы работников на месте события на вопросы эксперта могут быть неосторожными и использованы против клиента. Отчет аджастера часто принимается как данность.
С нами: наш эксперт присутствует на всех осмотрах, контролирует процесс, организует работу на месте события, задает встречные вопросы, фиксирует все замеры и заявления. Мы сразу оспариваем некорректные методы оценки, защищая стоимость залога.
Этап 3. Сбор и подготовка документов.
Раньше: страховщик запрашивает огромный, иногда избыточный список документов. Их подготовка ложится на сотрудников клиента, отвлекая ресурсы клиента. Ошибки в документах приводят к задержкам всего процесса урегулирования.
С нами: мы предоставляем четкий список необходимой документации, экономя время клиента для решения задач по обслуживанию и погашению долга перед кредитором. Берем на себя взаимодействие с госорганами (МЧС, полиция), подрядчиками, поставщиками. Формируем выплатной исчерпывающий пакет документов, достаточный для принятия решения страховщиком.
Этап 4. Переговоры и получение выплаты.
Раньше: клиент получает итоговый акт/отчет с суммой, часто заниженной. Он вынужден либо принять ее, рискуя отношениями со страховщиком, либо в одиночку вступать в конфликт, угрожая судом, к которому часто не готов.
С нами: мы анализируем отчет, готовим встречные расчеты и юридически обоснованную досудебную претензию. Мы ведем профессиональные переговоры, добиваясь суммы, достаточной для восстановления бизнеса и выполнения кредитных обязательств. Добиваемся пересмотра суммы в пользу клиента и контролируем сроки перечисления страхового возмещения.
Итог: профессиональное урегулирование убытков трансформирует процесс из изнурительной и неравной по уровню осведомленности и компетенциям борьбы клиента с профессиональным участником страхового рынка (страховщиком) в управляемый, предсказуемый бизнес-процесс, направленный на получение страхового возмещения и полной и качественной защиты интересов клиентов Группы Сбер. Это защита от невыплаты, обеспечивающая финансовую целостность и устойчивость бизнеса клиента группы Сбер в момент кризиса. | Страхование | | |
| 20 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1061 | Страхование. Сервисные продукты | 3509 | 3509 | Сервисные и консультационные услуги. Рынок. ЮЛ. Брокер | Пожарный аудит:
1. Диагностика состояния пожарной безопасности объекта защиты
Оценка соблюдения требований пожарной безопасности на территории клиента и анализ документации по
направлениям: система противопожарной защиты, ограничение распространения пожара, соблюдение
противопожарного режима, обустройство путей эвакуации
Инструментальное обследование: прочность бетонных конструкций, огнезащитная обработка
металлических конструкций, эффективность системы дымоудаления, тепловизионный контроль
электрообрудования и элементов фасадов зданий и сооружений
Разработка плана мероприятий по пожарной безопасности для устранения выявленных нарушений и их
причин
2. Разработка индивидуальной Политики в области пожарной безопасности
Стратегический документ, обеспечивающий формирование единых принципов исполнения требований
законодательства в области пожарной безопасности.
3. Консультации в рамках исполнения Плана мероприятий и внедрения Политики в области
пожарной безопасности
Риск-аудит - это независимое инженерно-техническое обследование, которое позволяет:
1. Оценить риски, связанные с природными катастрофами и внешними угрозами
2. Определить устойчивость технологического оборудования и утилит предприятия
3. Оценить готовность объекта к возобновлению бизнес-процесса
Оценить эффенктивность систем пожаротушения с фокусом на спринклерные системы пожаротушения
4. Оценить горючесть и огнстойкость конструкционных материалов, разбиение на пожарные отсеки
5. Подготовить рекомендации по митигации рисков | Пожарный аудит, актуален для всех отраслей.
Оценка соблюдения требований пожарной безопасности объектов коммерческой недвижимости, в том числе объектов строительства. Разрабатывается индивидуальная политика и план мероприятий в области пожарной безопасности, которые помогут закрепить намерения и направления организации относительно своей человекоцентричности. Путем оценки противопожарной защиты объекта и снижения вероятности получения санкций со стороны инспектора ГПН при
проверке. Индивидуальные решения на основе лучших отечественных практик, инструментальных исследований и с учетом специфики объекта, оформленные в виде пошагового плана мероприятий. Снижение риска гибели и равматизма людей на объекте.
Риск-аудит: целевая группа - собственники имущества, УК, арендаторы.
Объекты: складские и логистические комплексы, производственные объекты, офисные и бизнес-центры, ТРЦ.
Определение рискозащищенности объекта и снижение рисков повреждений и гибели имущества.
Наличие отчета от Брокера позволяет застраховать риски Объекта на российском страховом рынке, в том числе от пожаров. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/6bd32271-96e4-429f-9bcc-52f46a4a7e46 | Продукт курирует ДЗО Страховой Брокер Сбербанка | Пожарный и риск-аудит | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап — это инструмент, позволяющий клиенту последовательно пройти путь от осознания рисков своего бизнеса до выбора оптимальной схемы защиты. Данный продукт включает анализ рисков, разработку индивидуального плана страхования и рекомендации по снижению вероятности страховых случаев. Главная задача — обеспечить постепенный переход от пассивного восприятия рисков к активной защите активов.
Продукт фундаментального снижения риска нацелен на комплексное решение проблемы рисков бизнеса. Этот продукт предполагает глубокий анализ всей инфраструктуры клиента, регулярный мониторинг и обновление стратегических планов защиты, внедрение инновационных подходов и формирование надёжных механизмов страхования. Его главная ценность — создание устойчивой системы профилактики и минимизация вероятных убытков, способствующая повышению стабильности и надежности бизнеса. | Старый принцип: Клиенты традиционно взаимодействуют напрямую со страховыми компаниями, доверяя оценку рисков риск-инженерам, андеррайтерам страховых организаций. Страхование строилось на стандартных процедурах, не учитывающих уникальность каждого бизнеса. Итоговые тарифы и условия чаще всего устанавливались без активного участия самого клиента, что нередко приводило к недостаточно выгодным условиям (качественному страховому покрытию).
Новый принцип: Перед заключением договора клиент привлекает страхового брокера, который детально исследуют предприятие и составляет профиль и матрицу рисков. Основываясь на профессиональных рекомендациях, клиенты выходят на переговоры со страховщиками подготовленными с объективными данными. Эта стратегия позволяет существенно снизить расходы на страхование и добиться индивидуально подобранных условий, идеально соответствующих потребностям бизнеса, а также отследить внутренние процессы компании, которые могут привести к значительным убыткам. | Продающий график (описание): На оси X — степень детализации и объективности анализа рисков объекта (от «анкета-опросник» до «полный риск-инжиниринг с моделированием»). На оси Y — экономический эффект для клиента (в %). Кривая показывает два фактора: 1) Снижение страховой премии (возрастает по мере доказательства низкого уровня рисков) и 2) Снижение вероятности и величины будущих убытков (возрастает по мере выявления и устранения уязвимостей). Максимум достигается при полномасштабном риск-инжиниринге.
Вопрос-инсайт: «Вы уверены, что платите за страхование своего завода/склада/ТЦ справедливую цену? И насколько вы уверены, что при серьезном пожаре или аварии корректно и эффективно сработают инженерные системы, обеспечивающие сохранность или защиту объекта страхования? Или ваша страховая защита сработает в полном объеме, или же в договоре найдутся исключения из-за неучтенных при осмотре конструктивных недостатков?» | Использование профессионального риск-инжиниринга обеспечивает измеримые финансовые и операционные результаты:
1. Снижение числа страховых случаев - минимизация частоты наступления страховых случаев на 8-10% по результатам проведения риск-инжиниринга.
2. Точность расчета страховой премии - работа с рекомендациями по оценке рисков, обеспечивает экономию затрат клиентов на страхование на 3-15%. | Противоречие ценностей: Ценность — Глубокая экспертиза и точность оценки рисков от внутренних служб или иных профессиональных участников рынка vs Быстрое получение результата и простота взаимодействия.
Противоречие: Клиент ожидает высококлассную экспертизу и точность оценки рисков, чтобы минимизировать вероятность наступления страховых случаев и оптимизировать страховые премии. Это требует значительных временных и трудовых затрат клиента на сбор и подготовку данных для анализа.
Концепт опосредования: Сервис брокера предоставляет клиентам глубокую профессиональную оценку рисков и помогает в подготовке необходимой информации для целей страхования и внутреннего контроля риск-менеджмента компании, структурирует разрозненную информацию, тем самым экономя временные и трудовые затраты клиента. И дополнительно открывает доступ к профессиональному сообществу риск-менеджеров и страховых экспертов, нормативным требованиям РНПК и актуальной информации о тенденциях страхового рынка.
Наше решение: Риск-инжиниринг объединяет точную оценку рисков, быструю реакцию на запросы клиента, структурирование информации (в т.ч. технической) клиента, доступ к экспертизе и нормативным актам для эффективного управления рисками. | Контекст 1: Оценка рисков перед заключением договора страхования крупной промышленной компании
— Описание ситуации: Компания планирует расширение производства, ввод новых производственных мощностей либо модернизацию существующих активов. Необходимость точного расчета страховых премий и минимизация непредвиденных убытков становятся критически важными факторами управления бизнесом.
— Почему продукт эффективен: риск-инжиниринг позволяет провести комплексную оценку рисков и выявить скрытые угрозы до наступления возможных неблагоприятных событий, снизить вероятность ошибок при оценке рисков и оптимизировать затраты на страхование.
— Контекстное противоречие: Высокая стоимость актива требует адекватного уровня страховой защиты, однако чрезмерно высокие страховые премии негативно влияют на экономику предприятия.
— Наше решение: Проведение независимой оценки рисков (риск-инжиниринг) специалистами брокера совместно с разработкой оптимальной программы страхования, учитывающей специфику бизнеса клиента, снижение стоимости полиса путем правильного распределения ответственности и учета индивидуальных особенностей предприятий.
Контекст 2: Повышение эффективности системы внутреннего контроля и предотвращения потерь крупного агрохолдинга.
— Описание ситуации: Агрохолдинг сталкивается с необходимостью повышения эффективности внутренней контрольной службы и профилактики крупных финансовых потерь вследствие природных катаклизмов, хищений и технологических сбоев.
— Почему продукт эффективен: использование сервиса инженерной оценки рисков помогает предотвратить убытки заранее, выявляя потенциальные риски и слабые места системы управления предприятием.
— Контекстное противоречие: Высокие издержки при наступлении страхового случая против снижения расходов на обслуживание страховой программы и повышение общей устойчивости бизнеса.
— Наше решение: Разработка комплексной стратегии по управлению рисками, включая проведение аудитов системы внутреннего контроля, внедрение методов раннего предупреждения угроз и адаптацию наиболее эффективных инструментов страхования и перестрахования.
Контекст 3: Минимизация рисков строительства и эксплуатации инфраструктурных объектов (например, мостов, тоннелей)
— Описание ситуации: Заказчик осуществляет строительство сложного инженерного сооружения, которое связано с высоким уровнем рисков как при строительстве, так и последующей эксплуатации. Цель — избежать значительных финансовых последствий и обеспечить стабильность работ.
— Почему продукт эффективен: в рамках риск-инжиниринга осуществляется комплексная оценка рисков, которая позволяет своевременно выявить проблемные зоны, минимизировать возможные потери и создать надежную систему компенсации ущерба посредством грамотного подбора страховых продуктов.
— Контекстное противоречие: Ограниченность бюджета на управление рисками против высоких затрат на ликвидацию последствий аварии или происшествия.
— Наше решение: сервис риск-инжиниринга включает: организацию процедуры независимой экспертизы проектных решений, расчет вероятности возникновения аварийных ситуаций и подбор оптимальной программы комплексного страхования с использованием международного опыта.
Идеальный контекст для продукта: Профессиональная оценка рисков для оптимизации страховой защиты и минимизации убытков. Индивидуальные решения для устойчивого развития вашего бизнеса. Надежность, экономия и безопасность ваших инвестиций. | Функция: Оценка имущественных рисков объекта для минимизиации убытов, а также определения условий его страхования.
Этап 1: Сбор исходных данных
Раньше: Клиент самостоятельно собирал всю необходимую информацию и документацию, часто сталкиваясь с трудностями в понимании требований страховщика.
С нами: Мы предлагаем клиенту инженерное сопровождение, помогаем собрать полный пакет документов и уточняем недостающие данные.
Этап 2: Анализ рисков
Раньше: Поверхностный анализ рисков, что могло привести к недооценке потенциальных угроз.
С нами: Наши риск-инженеры проводят комплексный анализ всех возможных рисков, используя современные методики оценки и инструменты моделирования и требования РНПК (оценка MPL (Maximum Probable Loss), моделирование сценариев (пожар, взрыв, стихия и пр.). Анализ соответствия нормам ПБ, ПУЭ, ГОСТ и лучшим мировым практикам страхования.
Этап 3: Подготовка рекомендаций
Раньше: Отсутствие рекомендаций
С нами: Риск-инженеры разрабатывают индивидуальные рекомендации, учитывающие специфику бизнеса клиента и возможные сценарии развития событий.
Этап 4: Реализация мероприятий
Раньше: Мероприятия внедрялись клиентом самостоятельно на основании внутреннего риск-менеджмента, без контроля и поддержки извне, что приводило к недостаточной эффективности принятых решений.
С нами: Предоставляем сопровождение и поддержку на всех этапах реализации мероприятий, обеспечивая контроль качества исполнения.
Этап 5: Мониторинг результатов
Раньше: Отсутствие регулярного мониторинга результатов приводило к невозможности своевременно выявить отклонения и скорректировать меры защиты.
С нами: Организуем регулярный мониторинг достигнутых результатов, оперативно реагируем на изменения и вносим необходимые корректировки.
Итог: Сервис риск-инжиниринга Страхового брокера обеспечивает комплексное управление рисками, начиная от сбора данных и заканчивая мониторингом результатов. Наша услуга отличается индивидуальным подходом, профессиональным сопровождением и использованием современных методик оценки, что повышает надежность и эффективность защиты интересов клиента. | Страхование | | |
| 21 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1069 | Типовое страхование | 14167 | 14167 | Защита бизнеса 360 | Защита бизнеса 360 – это цифровой страховой продукт с широким перечнем покрываемых рисков. Позволяет предприятиям сформировать источники финансирования для восстановительных мероприятий; защитить бизнес и команду от всех основных рисков по всей территории России 24/7; оплачивать лечение персонала и консультации врачей по всему миру 24/7. Оформление «Защита бизнеса 360» за 10 минут. | Преимущества цифрового страхования включают в себя простоту и удобство оформления полиса онлайн, понятность продукта. Цифровой процесс дает возможность выбора оптимальных условий страхования в интерфейсе, полный цикл поддержки продаж дистанционными страховыми менеджерами ЦКР, удаленное решение спорных вопросов, урегулирование убытков и получения выплат. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c6801bb0-f955-41f6-8d14-bf360c9f150a | Продукт курирует Центр "Корпоративное страхование" | Защита бизнеса 360 | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели, где риски покрываются разрозненно, точечно, с высокими транзакционными издержками и задержками, к модели интегрированного риск-менеджмента, где защита бизнеса, персонала, имущества, киберпространства и экологической ответственности объединена в единый страховой полис.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость оформления (5 минут), масштаб защиты (до 5 объектов, неограниченное число сотрудников), качество сервиса (телемедицина, киберзащита, экологическая ответственность); снимает ограничения необходимости сбора документов, осмотров, взаимодействия с несколькими страховщиками. | Старая парадигма: Раньше устойчивость бизнеса строилась на принципе «точечного реагирования» — каждый риск страховался отдельно, процессы согласования и урегулирования занимали недели, а общая картина угроз оставалась разрозненной. Сегодня, в условиях растущих кибератак, ужесточения экологического регулирования, непредсказуемых перерывов в деятельности и необходимости защиты команды, старая модель стала источником скрытых издержек, операционных задержек и стратегических пробелов в безопасности.
Новая парадигма: «Защита бизнеса 360°» реализует этот переход, предлагая не просто полис, а интегрированную платформу для управления устойчивостью. Это позволяет компаниям не только снижать операционные риски, но и повышать доверие клиентов, партнёров и регуляторов, сохраняя фокус на развитии, а не на устранении последствий. | Продающий график (описание): На оси X — количество разрозненных страховых полисов и процедур контроля, на оси Y — операционная устойчивость бизнеса. В начале рост числа полисов улучшал защищенность, но после достижения порога (3-4 полиса) сложность управления начинает снижать общую устойчивость. «Защита бизнеса 360°» создаёт новую кривую — при консолидации полисов в единое решение растёт и уровень защищённости, и операционная эффективность.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере добавления новых страховых полисов для покрытия отдельных рисков, общая управляемость защитой бизнеса не растёт, а падает, создавая новые точки отказа и непредсказуемые расходы?» | Мы предлагаем внедрение экосистемной устойчивости. После перехода на этот подход компании достигают ощутимых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
• Снижение операционных издержек, связанных с администрированием страховой защиты и ликвидацией последствий инцидентов, на 15–25% за счёт консолидации полисов и упрощённого урегулирования.
• Сокращение потерь рабочего времени из-за непредвиденных событий (простои, кибератаки, повреждение имущества) на 30–40%, что напрямую повышает производительность труда.
• Увеличение доли сотрудников, уверенных в защищённости своей жизни и здоровья, с 45% до 85%, что создаёт основу для снижения текучести персонала до целевых 5%.
• Сокращение времени на оформление страховой защиты и урегулирование убытков с нескольких недель до 1–3 дней. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Операционная гибкость и скорость — способность быстро адаптироваться к изменениям, запускать новые процессы и минимизировать простои.
Ценность 2: Стратегическая защищённость и контроль — всесторонняя защита активов, персонала и репутации от растущего числа рисков.
Противоречие: В традиционной модели усиление защищённости через наращивание количества отдельных страховых полисов и процедур контроля приводит к росту административной нагрузки, замедлению реакции на инциденты и снижению гибкости. И наоборот — стремление к максимальной гибкости и скорости заставляет бизнес идти на сознательное ослабление контроля и принятие неоправданных рисков.
Концепт опосредования: «Интегрированная риск-устойчивость» — принцип, при котором управление рисками перестаёт быть обособленной функцией и становится неотъемлемой, встроенной характеристикой каждой бизнес-операции. Защита не замедляет, а обеспечивает работу, создавая безопасную среду для быстрого развития.
Наше решение: «Защита бизнеса 360°» реализует этот принцип, заменяя набор разрозненных инструментов единой экосистемой. Это позволяет не выбирать между ценностями, а усиливать их одновременно. | Контекст 1: Активное масштабирование бизнеса
• Описание ситуации: Компания открывает новые филиалы, увеличивает штат, расширяет товарные запасы или географию присутствия. Риски растут пропорционально масштабу.
• Почему продукт эффективен: Позволяет гибко добавлять до 5 объектов и неограниченное количество сотрудников в один полис, обеспечивая единый стандарт защиты для всей растущей структуры.
• Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует оперативности и гибкости, но традиционное страхование замедляет масштабирование из-за сложности администрирования. «Защита 360°» превращает защиту из тормоза роста в его инфраструктурную основу.
Контекст 2: Ужесточение регуляторного давления и рост репутационных рисков
• Описание ситуации: Повышенное внимание контролирующих органов к экологической ответственности, условиям труда, кибербезопасности. Любой инцидент грозит не только штрафами, но и потерей деловой репутации.
• Почему продукт эффективен: Закрывает ключевые регуляторные риски (экология, ответственность перед третьими лицами) в одном полисе, предоставляет юридическую поддержку и демонстрирует партнёрам системный подход к управлению рисками.
• Контекстное противоречие: Необходимость демонстрировать соответствие стандартам требует прозрачности и полноты защиты, что в старой модели ведёт к резкому росту сложности и стоимости. Решение делает комплексную защиту управляемой и демонстрируемой.
Контекст 3: Рост зависимости от цифровой инфраструктуры
• Описание ситуации: Бизнес-процессы критически зависят от работоспособности IT-систем, сайтов, баз данных. Растёт угроза кибератак, которые могут парализовать деятельность.
• Почему продукт эффективен: Включает страхование кибер-рисков (DDos-атаки, восстановление данных) в общий контур защиты, связывая IT-безопасность с финансовыми последствиями простоя.
• Контекстное противоречие: Финансовые руководители не понимают IT-риски, а IT-специалисты не несут финансовой ответственности. Продукт создаёт общий язык и финансовый механизм защиты для обеих сторон.
Контекст 4: Борьба за персонал и повышение ценности ключевых сотрудников
• Описание ситуации: Высокая текучка, дороговизна найма, необходимость удержания ключевых специалистов. Здоровье и безопасность сотрудников становятся конкурентным преимуществом на рынке труда.
• Почему продукт эффективен: Блок «Защита персонала» с телемедициной, страхованием от НС и опциями лечения критических заболеваний становится мощным инструментом HR и фактором лояльности.
• Контекстное противоречие: Инвестиции в персонал (соц. пакет) воспринимаются как затраты, а не как актив. Решение превращает эти затраты в измеримый инструмент снижения операционных рисков (простои из-за болезни ключевого сотрудника) и повышения HR-бренда.
Контекст 5: Увеличение частоты и стоимости операционных инцидентов
• Описание ситуации: Компания регулярно сталкивается с повреждением имущества, перебоями в поставках, пожарами, авариями. Время и деньги на урегулирование каждого случая начинают серьёзно влиять на финансовый результат.
• Почему продукт эффективен: Упрощённое урегулирование до 500 тыс. руб. по ключевым блокам радикально сокращает время и издержки на администрацию убытков, высвобождая ресурсы для основной деятельности.
• Контекстное противоречие: Стремление минимизировать финансовые потери от инцидентов требует времени и ресурсов, которые могли бы быть направлены на развитие. Продукт автоматизирует возмещение убытков, превращая защиту из статьи затрат в источник операционной эффективности. | Цикл функции: Управление рисками и обеспечение операционной непрерывности
Этап 1. Анализ и идентификация рисков
• Раньше: Риски анализировались разрозненно, по отделам. Общая картина собиралась вручную, часто уже после инцидента, что приводило к «слепым зонам».
• С нами: Единая система страхового покрытия автоматически структурирует все ключевые риски бизнеса с финансовой оценкой потенциального ущерба.
Этап 2. Планирование и финансирование мер защиты
• Раньше: Бюджет формировался по историческому принципу. Непредвиденные инциденты требовали экстренного изъятия средств из операционного бюджета.
• С нами: Единый страховой полис с фиксированной премией превращает непредсказуемые операционные расходы в управляемую статью затрат.
Этап 3. Реакция на инциденты и урегулирование убытков
• Раньше: Длительная процедура: поиск полиса, сбор справок, переписка со страховщиком. Простой бизнеса и отвлечение руководителей усугубляли убытки.
• С нами: Упрощённая процедура урегулирования: один звонок, подача заявления через СберБизнес, выплата без дополнительных документов.
Этап 4. Восстановление операционной деятельности
• Раньше: Восстановление работы финансировалось из оборотных средств, создавая кассовые разрывы.
• С нами: Быстрая страховая выплата по перерыву деятельности финансирует восстановление и покрывает упущенную выгоду.
Этап 5. Адаптация и повышение устойчивости
• Раньше: Инциденты рассматривались изолированно. Выводы не систематизировались.
• С нами: Данные по всем инцидентам аккумулируются для стратегического анализа уязвимостей и проактивного усиления защиты.
Итог: «Защита бизнеса 360°» превращает фрагментированный, реактивный и трудоёмкий процесс управления рисками в связанный, проактивный и быстрый цикл. | Страхование | | |
| 22 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 30 | Прочие гарантии | 635 | 635 | 4. Гарантия исполнения предложения по выкупу ценных бумаг. Альбом №593-р, Альбом №2559 | Гарантия для обеспечения обязательств Принципала перед акционерами, принявшими предложение Принципала по покупке акций, по оплате стоимости акций | Гарантия может выпускаться в пользу неограниченного числа неперсонифицированных бенефициаров. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33375cfb-d76e-414a-8536-9f60b6a5d5b9 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия исполнения предложения по выкупу ценных бумаг | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию-эмитента от ограниченных возможностей по проведению корпоративных действий к полноценному выполнению сложных процедур, требуемых регулятором. Это переход к зрелому уровню корпоративного управления и работе с инвесторами.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает юридическую и финансовую безупречность процедуры выкупа, ускоряя сам процесс и снижая репутационные и регуляторные риски для эмитента.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для проведения эмитентом юридически безупречных и финансово обеспеченных корпоративных действий, одновременно выступая инструментом поддержки, который гарантирует соблюдение всех требований Банка России (Альбомы №593-р, №2559). | Старая парадигма — «Выкуп как организационный и финансовый риск»: Проведение процедуры обязательного или добровольного предложения о выкупе ценных бумаг было сопряжено для эмитента с высокими операционными сложностями, необходимостью резервирования значительных собственных средств и риском невыполнения обязательств перед акционерами, что могло привести к судебным искам и санкциям со стороны ЦБ.
Новая парадигма — «Выкуп как стандартизированная и обеспеченная процедура»: Надежный банк-гарант берет на себя финансовое обеспечение обязательств эмитента перед акционерами. Это превращает сложную корпоративную операцию в управляемый и предсказуемый процесс, повышая доверие инвесторов и выполняя все требования регулятора.
Роль продукта: Банковская гарантия исполнения предложения по выкупу является тем финансовым и юридическим инструментом, который делает новую парадигму реальной. Она служит безотзывным доказательством для акционеров и регулятора (Банка России) в том, что у эмитента есть необходимые ресурсы для выполнения своих обязательств. | Продающий график (описание): На оси X — сложность и масштаб корпоративного действия (объем выкупа, количество акционеров). На оси Y — уровень регуляторных и репутационных рисков для эмитента. В старой модели с ростом сложности операции риски росли экспоненциально, создавая «зону неопределенности», где любая ошибка могла быть фатальной. Кривая «Банковской гарантии» показывает, что при ее наличии риски остаются на минимальном, контролируемом уровне даже при проведении самых масштабных выкупов.
Вопрос-инсайт: «Насколько уверенно вы можете гарантировать своим акционерам и регулятору, что в срок и в полном объеме выполните все обязательства по выкупу ценных бумаг, особенно если сумма обязательств исчисляется миллиардами?» | Получение банковской гарантии исполнения предложения позволяет эмитенту достичь измеримых результатов:
— Гарантированное соблюдение требований Банка России (Альбомы №593-р, №2559).
— Повышение доверия инвесторов и укрепление корпоративной репутации.
— Снижение репутационных и судебных рисков, связанных с неисполнением обязательств перед акционерами.
— Оптимизация использования собственного оборотного капитала (не требуется его «замораживание» на время всей процедуры).
— Ускорение и повышение предсказуемости всего процесса проведения корпоративного действия. | Противоречие ценностей: «Соблюдение жестких регуляторных требований» (необходимость предоставить безотзывное обеспечение выкупа) vs «Сохранение финансовой гибкости и оборотного капитала» (нежелание изымать из оборота значительные средства на весь срок процедуры). Эмитент обязан доказать свою платежеспособность, но одновременное резервирование собственных средств на счете экономически неэффективно.
Концепт опосредования: «Фидуциарное обеспечение» — принцип, при котором финансовую ответственность за выполнение обязательств перед акционерами берет на себя третья, максимально надежная сторона (банк-гарант), чья репутация и платежеспособность не вызывают сомнений ни у регулятора, ни у инвесторов.
Наше решение: «Банковская гарантия исполнения предложения о выкупе ценных бумаг» разрешает это противоречие. Эмитент получает и стопроцентное соблюдение регуляторных норм, и сохранение мобильности собственного капитала. Банк, выступая гарантом, предоставляет свой кредитный рейтинг и баланс в качестве обеспечения, что удовлетворяет всех участников процесса. | Контекст 1: Проведение обязательного или добровольного предложения о выкупе ценных бумаг (ОПВ/ДПВ).
— Сигнал: Решение совета директоров или иного органа управления о проведении выкупа в соответствии с Федеральным законом №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и Федеральным законом №208-ФЗ "Об акционерных обществах".
— Почему продукт эффективен: Гарантия является обязательным требованием Банка России для допуска документации по выкупу.
— Контекстное противоречие: Эмитент обязан провести выкуп, но не может или не хочет изымать из оборота всю сумму обязательств. Продукт снимает это противоречие.
Контекст 2: Структурные изменения в группе компаний (консолидация, делистинг, squeeze-out).
— Сигнал: План по укрупнению бизнеса, уходу с биржи или принудительному выкупу миноритарных пакетов.
— Почему продукт эффективен: Обеспечивает безупречность и защищенность юридически сложной процедуры.
— Контекстное противоречие: Стратегическая необходимость в изменении структуры капитала сопряжена с высокими финансовыми и юридическими рисками. Продукт минимизирует эти риски.
Контекст 3: Повышение корпоративного статуса и привлекательности для инвесторов.
— Сигнал: Стремление эмитента продемонстрировать рынку высочайший уровень корпоративного управления и финансовой дисциплины.
— Почему продукт эффективен: Наличие гарантии от ведущего банка — сильный сигнал для инвесторов о надежности и прозрачности эмитента.
— Контекстное противоречие: Желание повысить доверие, но отсутствие инструментов для его демонстрации в момент ключевых корпоративных событий. Продукт служит таким инструментом.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда публичная компания (эмитент) проводит или планирует провести предложение о выкупе своих ценных бумаг и обязана в соответствии с указанием Банка России (Альбом №593-р, Альбом №2559) предоставить безотзывную банковскую гарантию, обеспечивающую исполнение обязательств перед владельцами ценных бумаг. | Функция: Обеспечение финансовых обязательств эмитента перед акционерами в рамках предложения о выкупе.
Этап 1. Принятие решения о выкупе и подготовка документов.
— Раньше: Эмитент был вынужден резервировать на специальном счете собственные средства на полную сумму потенциальных обязательств, изымая их из оборота.
— С нами: Эмитент обращается в банк за гарантией, сохраняя свои денежные потоки нетронутыми.
Этап 2. Предоставление обеспечения в Банк России.
— Раньше: В ЦБ предоставлялось доказательство блокировки средств на счете эмитента.
— С нами: В ЦБ предоставляется безотзывная банковская гарантия, что является более гибким и эффективным активом.
Этап 3. Подача документов и запуск процедуры выкупа.
— Раньше: Риск ошибки в расчете суммы или сроках резервирования, ведущий к срыву процедуры.
— С нами: Банк-гарант несет ответственность за финансовое покрытие обязательств, что исключает такой риск.
Этап 4. Расчет с акционерами.
— Раньше: Эмитент самостоятельно рассчитывался с акционерами, используя зарезервированные средства.
— С нами: В случае неисполнения эмитентом обязательств, акционер предъявляет требование к банку-гаранту, который производит выплату.
Итог: «Гарантия исполнения предложения по выкупу ценных бумаг» превращает процедуру выкупа из операции, связанной с прямым отвлечением капитала и высокими самостоятельными рисками, в управляемый, обеспеченный третьей стороной процесс, где эмитент действует с максимальным уровнем уверенности и финансовой эффективности. | ДКПП | | |
| 23 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 30 | Прочие гарантии | 636 | 636 | 5. Гарантия встречного обеспечения. Альбом №593-р, Альбом №2559 | Гарантия для обеспечения обязательства Принципала, возникающих на основании вступившего в силу решения суда. Встречное обеспечение представляет собой определенную гарантию возмещения ответчику убытков, причиненных принятием обеспечительных мер в случае отказа суда в удовлетворении иска. | Гарантия возмещения ответчику убытков, причиненных принятием обеспечительных мер в случае отказа суда в удовлетворении иска. По сути это гарантия платежа, выделенная в отдельный продукт для упрощения анализа. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33375cfb-d76e-414a-8536-9f60b6a5d5b9 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия встречного обеспечения | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию-инвестора от пассивного участия в корпоративных конфликтах к активной защите своих прав через механизмы, предусмотренные регулятором. Это переход к профессиональному отстаиванию интересов в сложных корпоративных ситуациях.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает юридическую и финансовую возможность реализовать свое право на выкуп, снижая операционные и временные затраты на судебные разбирательства.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом перехода для миноритарных акционеров к эффективной защите своих инвестиций, одновременно выступая решением поддержки, которое гарантирует соблюдение процедурных требований Банка России (Альбомы №593-р, №2559). | Старая парадигма — «Корпоративный конфликт как судебная тяжба»: При несогласии с действиями мажоритария (крупные сделки, реорганизация) миноритарий был вынужден обращаться в суд с иском о блокировании сделки. Этот процесс был длительным, дорогостоящим и с неочевидным результатом, часто приводя к фактической потере стоимости инвестиций.
Новая парадигма — «Корпоративный конфликт как регулируемая процедура»: Закон предоставляет акционеру право требовать выкупа его ценных бумаг эмитентом по справедливой цене. Для реализации этого права необходимо предоставить встречное обеспечение судебных издержек эмитента, что раньше было сложным барьером.
Роль продукта: Банковская гарантия встречного обеспечения является тем финансовым инструментом, который делает новую парадигму доступной. Она заменяет необходимость замораживания собственных денежных средств акционера, делая механизм защиты прав реально работающим и эффективным. | Продающий график (описание): На оси X — степень корпоративного конфликта или несправедливости в действиях мажоритария. На оси Y — способность миноритарного акционера реально защитить свои интересы. В старой моделью даже при явных нарушениях способность к защите была низкой из-за судебных барьеров. Кривая «Гарантии встречного обеспечения» показывает, как наличие этого инструмента резко повышает возможности акционера по отстаиванию своих прав на любом уровне конфликта.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы как инвестор вынуждены были мириться с решениями мажоритариев, которые снижали стоимость ваших активов, потому что процедура судебной защиты казалась вам слишком сложной и дорогой?» | Использование гарантии встречного обеспечения позволяет инвестору достичь измеримых результатов:
— Реализация права на выкуп ценных бумаг по справедливой цене при несогласии с крупной сделкой или реорганизацией.
— Сокращение времени и ресурсов на судебные разбирательства по блокированию сделок.
— Сохранение ликвидности инвестиционного портфеля (не требуется заморозка собственных средств).
— Повышение уровня защиты прав миноритарных акционеров в корпоративных конфликтах.
— Соблюдение всех процессуальных требований Банка России для реализации права на выкуп. | Противоречие ценностей: «Защита прав миноритарного акционера» (необходимость оспаривать невыгодные решения) vs «Сохранение ликвидности и минимизация издержек» (нежелание замораживать средства на судебные обеспечения). Акционер хочет защитить свои инвестиции, но механизм такой защиты требовал значительных финансовых затрат "здесь и сейчас".
Концепт опосредования: «Доступная правовая защита» — принцип, при котором финансовое обеспечение судебных рисков предоставляет не сам акционер, а банк-гарант. Это делает инструмент защиты прав экономически эффективным.
Наше решение: «Гарантия встречного обеспечения» разрешает это противоречие. Акционер получает и реальный механизм воздействия на эмитента через право требования выкупа, и сохранение своей финансовой мобильности. Банк, выступая гарантом, принимает на себя риски, делая защиту прав доступной. | Контекст 1: Совершение эмитентом крупной сделки или нескольких взаимосвязанных сделок.
— Сигнал: Решение о сделке, стоимость которой составляет 25% и более от балансовой стоимости активов эмитента.
— Почему продукт эффективен: Дает право акционеру, голосовавшему против, требовать выкупа его ценных бумаг.
— Контекстное противоречие: Акционер не согласен со сделкой, но не может позволить себе "заморозить" средства на обеспечение иска. Продукт снимает этот барьер.
Контекст 2: Реорганизация эмитента (слияние, присоединение, разделение, выделение).
— Сигнал: Принятие общим собранием акционеров решения о реорганизации компании.
— Почему продукт эффективен: Акционеры, голосовавшие против или не принимавшие участия в голосовании, получают право требовать выкупа.
— Контекстное противоречие: Реорганизация может ухудшить положение акционера, но механизм защиты недоступен из-за финансовых барьеров. Продукт делает его доступным.
Контекст 3: Изменение места нахождения или ликвидация эмитента.
— Сигнал: Принятие решения о ликвидации или переносе юридического адреса за пределы РФ.
— Почему продукт эффективен: Предоставляет акционерам инструмент для защиты стоимости своих инвестиций.
— Контекстное противоречие: Действия эмитента угрожают инвестициям, но у акционера нет практического инструмента противодействия. Продукт предоставляет такой инструмент.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда миноритарный акционер (физическое или юридическое лицо) публичной компании не согласен с ключевыми корпоративными решениями (крупная сделка, реорганизация) и хочет реализовать свое законное право на выкуп ценных бумаг по справедливой цене, но сталкивается с требованием предоставить встречное обеспечение в соответствии с Альбомами Банка России №593-р и №2559. | Функция: Реализация миноритарным акционером права на выкуп ценных бумаг при несогласии с корпоративными действиями эмитента.
Этап 1. Возникновение корпоративного конфликта.
— Раньше: Акционер, не согласный с решением, был вынужден либо мириться с потерями, либо инициировать дорогостоящий и длительный судебный процесс.
— С нами: Акционер имеет четкий предусмотренный законом механизм — право требовать выкупа.
Этап 2. Подготовка к реализации права.
— Раньше: Требовалось зарезервировать собственные денежные средства на счете в размере, определенном судом или законом, для обеспечения возможных судебных издержек эмитента.
— С нами: Акционер получает в банке гарантию встречного обеспечения, которая заменяет необходимость резервирования собственных средств.
Этап 3. Предъявление требования эмитенту.
— Раньше: Процесс был заблокирован или крайне затруднен из-за финансового барьера.
— С нами: Акционер предоставляет эмитенту банковскую гарантию в качестве встречного обеспечения, что делает его требование легитимным и исполнимым.
Этап 4. Расчет с эмитентом.
— Раньше: В случае проигрыша в суде акционер терял зарезервированные средства в счет компенсации издержек эмитента.
— С нами: При наступлении гарантийного случая банк компенсирует эмитенту его издержки. Личные средства акционера защищены.
Итог: «Гарантия встречного обеспечения» превращает право миноритарного акционера на выкуп из формальной, но труднодоступной возможности в реальный, финансово обеспеченный инструмент защиты инвестиций, выравнивая баланс сил в корпоративных отношениях. | ДКПП | | |
| 24 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 30 | Прочие гарантии | 640 | 640 | 10. Репутационная гарантия. Альбом №1593-р | Гарантии исполнения обязательств по Контрактам, заключаемым по результатам тендеров / конкурсов / аукционов, в договорную документацию с Принципалом включается обязательство Принципала обеспечить осуществление расчетов по Контракту, заключаемому по итогам тендера / конкурса / аукциона, через счета Принципала, открытые в Банке. Используется для участия Принципала в тедерах на производство/поставку продукции военного назнчения, в т.ч. ВТС или единичных видов машиностроительной продукции (немассового спроса) гражданского назначения | Обеспечивает исполнение Приципалом обязательств по предконтрактному соглашению о честном бизнесе/добросовестном поведении в процессе проведения тендера и исполнения Контракта. Используется преимущественно в сегменте СКМ. При формировании предложения обязательна консультация с подразделением СКМ. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33375cfb-d76e-414a-8536-9f60b6a5d5b9 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Репутационная гарантия | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от простого пользователя природными ресурсами к статусу стратегического и финансово ответственного участника отрасли, способного брать на себя долгосрочные обязательства перед государством. Это переход к устойчивой и прозрачной модели ведения бизнеса в сфере рыболовства.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает беспрепятственный доступ к квотам на вылов водных биоресурсов, ускоряя и упрощая процесс участия в аукционах и выполнения обязательств перед Росрыболовством.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для входа и устойчивого развития бизнеса в рыбопромышленной отрасли, позволяя компаниям выполнять строгие регуляторные требования (Альбомы №593-р, №2559) и одновременно выступая инструментом операционной поддержки для гарантированного получения и сохранения права на вылов. | Старая парадигма — «Доступ к ресурсу как административная прерогатива»: Получение квот на вылов водных биоресурсов было сопряжено с неопределенностью, высокими требованиями к подтверждению финансовой состоятельности и риском потери права на деятельность из-за невыполнения инвестиционных и иных обязательств перед государством.
Новая парадигма — «Ресурс как партнерская ответственность»: Государство, в лице Росрыболовства, передает право на пользование ресурсом компаниям, которые могут гарантировать выполнение всех взятых на себя обязательств (инвестиционных, производственных, экологических). Ключевым инструментом такой гарантии становится банковская гарантия.
Роль продукта: Банковская гарантия в пользу Росрыболовства является тем финансовым обязательством, которое делает компанию надежным партнером государства. Она трансформирует бизнес-план и устные обещания в формальный, обеспеченный банком документ, снижающий риски регулятора и открывающий компании доступ к ценному ресурсу. | Продающий график (описание): На оси X — объем и ценность запрашиваемых квот на вылов ВБР. На оси Y — уровень доверия со стороны регулятора (Росрыболовства) и вероятность одобрения заявки. В старой моделью с ростом ценности квот доверие регулятора падало из-за повышенных рисков неисполнения обязательств. Кривая «Банковской гарантии» демонстрирует обратную зависимость: чем крупнее и ценнее квоты, тем выше доверие регулятора при наличии гарантии, так как финансовые риски государства полностью покрыты.
Вопрос-инсайт: «Насколько уверенно вы можете брать на себя многомиллионные обязательства по инвестициям и освоению квот, зная, что их невыполнение приведет к потере всего бизнеса?» | Получение банковской гарантии для Росрыболовства позволяет компании достичь измеримых результатов:
— Гарантированное получение и сохранение квот на вылов водных биоресурсов.
— Выполнение обязательных требований регулятора для допуска к аукционам и заключения договоров.
— Снижение рисков применения санкций со стороны Росрыболовства (аннулирование договоров, включение в "черный список").
— Повышение инвестиционной привлекательности бизнеса за счет демонстрации финансовой устойчивости и надежности.
— Оптимизация финансового планирования (не требуется единовременное резервирование крупных сумм для обеспечения обязательств). | Противоречие ценностей: «Доступ к ценному природному ресурсу (квотам)» vs «Сохранение финансовой мобильности и минимизация рисков». Компания хочет развивать бизнес в рыболовстве, но для этого должна принять на себя значительные финансовые обязательства перед государством, неисполнение которых ведет к катастрофическим последствиям.
Концепт опосредования: «Разделение операционных и финансовых рисков» — принцип, при котором компания берет на себя операционные риски (освоение квот, инвестиции), а финансовые риски (ответственность за невыполнение денежных обязательств) передает банку-гаранту.
Наше решение: «Банковская гарантия в пользу Росрыболовства» разрешает это противоречие. Компания получает доступ к ресурсу, используя не свои замороженные средства, а кредитную репутацию банка. Это позволяет и развивать бизнес, и управлять финансовыми рисками. | Контекст 1: Участие в конкурсах и аукционах на право заключения договора о закреплении и предоставлении квот.
— Сигнал: Публикация извещения о проведении конкурса/аукциона Росрыболовством.
— Почему продукт эффективен: Гарантия является обязательным условием для допуска к участию и заключения договора.
— Контекстное противоречие: Компания готова инвестировать в освоение квот, но не может позволить себе изъять из оборота крупную сумму на весь срок действия договора (до 10 лет). Продукт решает эту проблему.
Контекст 2: Обеспечение инвестиционных и иных обязательств по уже заключенному договору.
— Сигнал: Наличие действующего договора с Росрыболовством, требующего предоставления обеспечения.
— Почему продукт эффективен: Позволяет выполнить требования договора без прямого отвлечения оборотных средств.
— Контекстное противоречие: Бизнес работает успешно, но необходимость предоставить обеспечение создает излишнюю нагрузку на cash flow. Продукт снимает эту нагрузку.
Контекст 3: Стратегическое планирование выхода на новые промысловые участки или освоение новых видов ВБР.
— Сигнал: Разработка бизнес-плана по расширению деятельности, требующего получения новых квот.
— Почему продукт эффективен: Наличие гарантии укрепляет заявку компании в глазах регулятора.
— Контекстное противоречие: Амбициозные планы роста упираются в жесткие финансовые требования регулятора. Продукт делает эти планы реализуемыми.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда рыбопромышленная компания (субъект рыболовства) участвует или планирует участвовать в распределении квот на вылов водных биоресурсов и обязана в соответствии с законодательством и Альбомами Банка России №593-р, №2559 предоставить в Федеральное агентство по рыболовству банковскую гарантию для обеспечения своих обязательств. | Функция: Обеспечение исполнения обязательств перед Росрыболовством по договорам о закреплении и предоставлении квот на вылов ВБР.
Этап 1. Подача заявки на участие в аукционе/конкурсе.
— Раньше: Компания должна была доказать свою финансовую состоятельность иными, часто недостаточными для регулятора, способами.
— С нами: К заявке прилагается безотзывная банковская гарантия, что является самым весомым и формально принимаемым доказательством.
Этап 2. Заключение договора с Росрыболовством.
— Раньше: После победы требовалось предоставить обеспечение исполнения договора, что часто означало заморозку средств на спецсчете.
— С нами: Банковская гарантия, предоставленная на этапе заявки, продолжает действовать или легко пролонгируется, покрывая обязательства по договору.
Этап 3. Освоение квот и выполнение обязательств.
— Раньше: Постоянный стресс и риск из-за того, что собственные средства компании находятся в залоге у государства.
— С нами: Компания спокойно и эффективно ведет промысел, зная, что ее финансовые риски перед государством застрахованы банком.
Этап 4. Завершение договорных отношений.
— Раньше: После полного выполнения обязательств происходила разблокировка собственных средств, которые все это время не работали.
— С нами: Гарантия просто прекращает свое действие. Оборотный капитал компании все это время находился в работе.
Итог: «Гарантия в пользу Росрыболовства» превращает процесс получения и удержания права на добычу ценного природного ресурса из рискованной и капиталоемкой операции в управляемый, финансово эффективный и безопасный бизнес-процесс, где банк выступает ключевым партнером, разделяющим риски с компанией. | ДКПП | | |
| 25 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 30 | Прочие гарантии | 647 | 647 | 9. Гарантия в пользу Федерального агентства по рыболовству. Альбом №593-р, Альбом №2559 | Гарантия в пользу Федерального агентства по рыболоству (ФАР) обеспечивает исполнение следующих обязательств:
• Обязательства Принципала по реализации инвестиционного проекта, введению объекта инвестиций в эксплуатацию и регистрации имущественных прав на него в соответствии с законодательством Российской Федерации в сроки, предусмотренные инвестиционным проектом;
• Обязательства Банка по выплате Бенефициару суммы денежных средств, в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по реализации инвестиционного проекта (нарушение графика строительства и ввода в эксплуатацию объекта инвестиций, нарушение графика инвестиций и ввода в эксплуатацию объекта инвестиций, а также нарушение обязательств Принципала, указанных в буллите 1);
• обязанности Банка уплатить Бенефициару неустойку в размере 0,1 процента от суммы Гарантии, подлежащей оплате за каждый день просрочки | Гарантийрный продукт, выдаваемый в пользу Федерального агентства по рыболоству (ФАР) обеспечивает исполнение следующих обязательств:
• Обязательства Принципала по реализации инвестиционного проекта, введению объекта инвестиций в эксплуатацию и регистрации имущественных прав на него в соответствии с законодательством Российской Федерации в сроки, предусмотренные инвестиционным проектом;
• Обязательства Банка по выплате Бенефициару суммы денежных средств, в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по реализации инвестиционного проекта (нарушение графика строительства и ввода в эксплуатацию объекта инвестиций, нарушение графика инвестиций и ввода в эксплуатацию объекта инвестиций, а также нарушение обязательств Принципала, указанных в буллите 1);
• обязанности Банка уплатить Бенефициару неустойку в размере 0,1 процента от суммы Гарантии, подлежащей оплате за каждый день просрочки.
Гарантия может выдаваться на срок более 5 лет (согласно условиям реализуемого инвестиционного контракта) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33375cfb-d76e-414a-8536-9f60b6a5d5b9 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия в пользу Федерального агентства по рыболовству | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от простого пользователя природными ресурсами к статусу стратегического и финансово ответственного участника отрасли, способного брать на себя долгосрочные обязательства перед государством. Это переход к устойчивой и прозрачной модели ведения бизнеса в сфере рыболовства.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает беспрепятственный доступ к квотам на вылов водных биоресурсов, ускоряя и упрощая процесс участия в аукционах и выполнения обязательств перед Росрыболовством.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для входа и устойчивого развития бизнеса в рыбопромышленной отрасли, позволяя компаниям выполнять строгие регуляторные требования (Альбомы №593-р, №2559) и одновременно выступая инструментом операционной поддержки для гарантированного получения и сохранения права на вылов. | Старая парадигма — «Доступ к ресурсу как административная прерогатива»: Получение квот на вылов водных биоресурсов было сопряжено с неопределенностью, высокими требованиями к подтверждению финансовой состоятельности и риском потери права на деятельность из-за невыполнения инвестиционных и иных обязательств перед государством.
Новая парадигма — «Ресурс как партнерская ответственность»: Государство, в лице Росрыболовства, передает право на пользование ресурсом компаниям, которые могут гарантировать выполнение всех взятых на себя обязательств (инвестиционных, производственных, экологических). Ключевым инструментом такой гарантии становится банковская гарантия.
Роль продукта: Банковская гарантия в пользу Росрыболовства является тем финансовым обязательством, которое делает компанию надежным партнером государства. Она трансформирует бизнес-план и устные обещания в формальный, обеспеченный банком документ, снижающий риски регулятора и открывающий компании доступ к ценному ресурсу. | Продающий график (описание): На оси X — объем и ценность запрашиваемых квот на вылов ВБР. На оси Y — уровень доверия со стороны регулятора (Росрыболовства) и вероятность одобрения заявки. В старой моделью с ростом ценности квот доверие регулятора падало из-за повышенных рисков неисполнения обязательств. Кривая «Банковской гарантии» демонстрирует обратную зависимость: чем крупнее и ценнее квоты, тем выше доверие регулятора при наличии гарантии, так как финансовые риски государства полностью покрыты.
Вопрос-инсайт: «Насколько уверенно вы можете брать на себя многомиллионные обязательства по инвестициям и освоению квот, зная, что их невыполнение приведет к потере всего бизнеса?» | Получение банковской гарантии для Росрыболовства позволяет компании достичь измеримых результатов:
— Гарантированное получение и сохранение квот на вылов водных биоресурсов.
— Выполнение обязательных требований регулятора для допуска к аукционам и заключения договоров.
— Снижение рисков применения санкций со стороны Росрыболовства (аннулирование договоров, включение в "черный список").
— Повышение инвестиционной привлекательности бизнеса за счет демонстрации финансовой устойчивости и надежности.
— Оптимизация финансового планирования (не требуется единовременное резервирование крупных сумм для обеспечения обязательств). | Противоречие ценностей: «Доступ к ценному природному ресурсу (квотам)» vs «Сохранение финансовой мобильности и минимизация рисков». Компания хочет развивать бизнес в рыболовстве, но для этого должна принять на себя значительные финансовые обязательства перед государством, неисполнение которых ведет к катастрофическим последствиям.
Концепт опосредования: «Разделение операционных и финансовых рисков» — принцип, при котором компания берет на себя операционные риски (освоение квот, инвестиции), а финансовые риски (ответственность за невыполнение денежных обязательств) передает банку-гаранту.
Наше решение: «Банковская гарантия в пользу Росрыболовства» разрешает это противоречие. Компания получает доступ к ресурсу, используя не свои замороженные средства, а кредитную репутацию банка. Это позволяет и развивать бизнес, и управлять финансовыми рисками. | Контекст 1: Участие в конкурсах и аукционах на право заключения договора о закреплении и предоставлении квот.
— Сигнал: Публикация извещения о проведении конкурса/аукциона Росрыболовством.
— Почему продукт эффективен: Гарантия является обязательным условием для допуска к участию и заключения договора.
— Контекстное противоречие: Компания готова инвестировать в освоение квот, но не может позволить себе изъять из оборота крупную сумму на весь срок действия договора (до 10 лет). Продукт решает эту проблему.
Контекст 2: Обеспечение инвестиционных и иных обязательств по уже заключенному договору.
— Сигнал: Наличие действующего договора с Росрыболовством, требующего предоставления обеспечения.
— Почему продукт эффективен: Позволяет выполнить требования договора без прямого отвлечения оборотных средств.
— Контекстное противоречие: Бизнес работает успешно, но необходимость предоставить обеспечение создает излишнюю нагрузку на cash flow. Продукт снимает эту нагрузку.
Контекст 3: Стратегическое планирование выхода на новые промысловые участки или освоение новых видов ВБР.
— Сигнал: Разработка бизнес-плана по расширению деятельности, требующего получения новых квот.
— Почему продукт эффективен: Наличие гарантии укрепляет заявку компании в глазах регулятора.
— Контекстное противоречие: Амбициозные планы роста упираются в жесткие финансовые требования регулятора. Продукт делает эти планы реализуемыми.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда рыбопромышленная компания (субъект рыболовства) участвует или планирует участвовать в распределении квот на вылов водных биоресурсов и обязана в соответствии с законодательством и Альбомами Банка России №593-р, №2559 предоставить в Федеральное агентство по рыболовству банковскую гарантию для обеспечения своих обязательств. | Функция: Обеспечение исполнения обязательств перед Росрыболовством по договорам о закреплении и предоставлении квот на вылов ВБР.
Этап 1. Подача заявки на участие в аукционе/конкурсе.
— Раньше: Компания должна была доказать свою финансовую состоятельность иными, часто недостаточными для регулятора, способами.
— С нами: К заявке прилагается безотзывная банковская гарантия, что является самым весомым и формально принимаемым доказательством.
Этап 2. Заключение договора с Росрыболовством.
— Раньше: После победы требовалось предоставить обеспечение исполнения договора, что часто означало заморозку средств на спецсчете.
— С нами: Банковская гарантия, предоставленная на этапе заявки, продолжает действовать или легко пролонгируется, покрывая обязательства по договору.
Этап 3. Освоение квот и выполнение обязательств.
— Раньше: Постоянный стресс и риск из-за того, что собственные средства компании находятся в залоге у государства.
— С нами: Компания спокойно и эффективно ведет промысел, зная, что ее финансовые риски перед государством застрахованы банком.
Этап 4. Завершение договорных отношений.
— Раньше: После полного выполнения обязательств происходила разблокировка собственных средств, которые все это время не работали.
— С нами: Гарантия просто прекращает свое действие. Оборотный капитал компании все это время находился в работе.
Итог: «Гарантия в пользу Росрыболовства» превращает процесс получения и удержания права на добычу ценного природного ресурса из рискованной и капиталоемкой операции в управляемый, финансово эффективный и безопасный бизнес-процесс, где банк выступает ключевым партнером, разделяющим риски с компанией. | ДКПП | | |
| 26 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 30 | Прочие гарантии | 674 | 674 | 2. Гарантия исполнения платежных обязательств по договору приобретения земельного участка под строительство Объекта жилой недвижимости. Альбом №5738 | Банковская гарантия на приобретение земельного участка. Используется как обеспечение расчетов за землю, которая приобретается под возводимый жилой объект. Благодаря гарантии застройщик на начальном этапе проекта не привлекает для оплаты земли свои средства. | Использование инструмента гарантии позволит снизить процентную нагрузку на застройщика, а также снизить правовые риски, связанные с приобретаемым земельным участком, и обеспечить выполнение обязательств продавца по улучшению качеств участка через отсрочку платежа | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33375cfb-d76e-414a-8536-9f60b6a5d5b9 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия исполнения платежных обязательств по договору приобретения земельного участка под строительство Объекта жилой недвижимости | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит девелопера от этапа планирования и поиска земли к фазе активного строительства, снимая финансовый барьер в виде необходимости единовременной оплаты крупного земельного участка. Это переход от накопления ресурсов к их оперативному использованию для запуска проекта.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет сделку по приобретению земли и повышает доверие продавца (часто государства или крупного собственника), позволяя начать строительные работы без задержек, связанных с полной предоплатой.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором запуска жилищного строительства, позволяя девелоперу оптимизировать cash flow и начать проект на выгодных условиях рассрочки, одновременно выступая инструментом поддержки для быстрого и безопасного заключения договора купли-продажи земли. | Старая парадигма — «Строительство требует полной предоплаты за землю»: Для старта проекта девелопер был вынужден изымать из оборота значительный капитал для единовременной оплаты земельного участка. Это создавало кассовые разрывы, откладывало начало строительства и ограничивало количество одновременно запускаемых проектов.
Новая парадигма — «Земля как актив, приобретаемый в рассрочку»: Девелопер может договориться с продавцом (например, с государством в рамках аукциона) о поэтапной оплате участка, используя банковскую гарантию как обеспечение своего графика платежей. Это позволяет направить капитал на непосредственное строительство.
Роль продукта: Банковская гарантия по Альбому №5738 служит для продавца земли безотзывным доказательством того, что все последующие платежи будут получены в срок. Для девелопера она является финансовым рычагом, позволяющим сохранить ликвидность и ускорить старт проекта. | Продающий график (описание): На оси X — время с момента принятия решения о запуске строительного проекта. На оси Y — уровень доступных для проекта оборотных средств. В старой модели в момент T0 (покупка земли) происходил резкий обвал свободных средств, после чего их объем медленно восстанавливался по мере продажи квартир. Кривая «Банковской гарантии» показывает плавное и контролируемое использование капитала: средства на землю выплачиваются постепенно, параллельно с финансированием строительства, что обеспечивает стабильно высокий уровень ликвидности на всех этапах.
Вопрос-инсайт: «Какой объем выручки от будущих продаж квартир вы теряете, откладывая старт строительства из-за необходимости единовременно оплатить весь земельный участок?» | Использование банковской гарантии для расчета за землю позволяет девелоперу достичь измеримых результатов:
— Сокращение кассовых разрывов на старте проекта на сумму стоимости земельного участка.
— Ускорение выхода проекта на рынок (сокращение времени между приобретением земли и началом строительства).
— Увеличение количества одновременно запускаемых проектов за счет оптимизации использования оборотного капитала.
— Повышение рентабельности проекта за счет более раннего начала продаж и равномерного распределения платежей.
— Снижение рисков срыва сделки с продавцом земли за счет предоставления надежного обеспечения. | Противоречие ценностей: «Быстрый старт строительства и захват рыночной ниши» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Девелопер хочет быстро начать строить и продавать, но крупная единовременная оплата земли лишает его оборотных средств, необходимых для финансирования стройки и создания маркетингового буфера.
Концепт опосредования: «Временной арбитраж платежей» — принцип, при котором обязательство по оплате земли синхронизируется с поступлением денежных потоков от продажи будущих квадратных метров. Платежи за землю растягиваются во времени, совпадая с этапами реализации проекта.
Наше решение: «Гарантия исполнения платежных обязательств» разрешает это противоречие. Она позволяет девелоперу согласовать с продавцом удобный график платежей, обеспеченный банком. Таким образом, компания получает и быстрый старт (доступ к земле), и сохранение ликвидности (поэтапная оплата). | Контекст 1: Участие в аукционах по продаже земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности.
— Сигнал: Публикация извещения о проведении аукциона, где одним из условий является предоставление обеспечения исполнения обязательств по оплате.
— Почему продукт эффективен: Гарантия является предписанным и безусловно принимаемым видом обеспечения, позволяющим участвовать в аукционе и заключать договор с рассрочкой.
— Контекстное противоречие: Муниципалитет требует гарантий, а у девелопера нет желания или возможности отвлекать миллионы на предоплату. Продукт решает эту задачу.
Контекст 2: Сделки с частными собственниками крупных земельных участков.
— Сигнал: Переговоры с собственником, который согласен на рассрочку, но требует надежных гарантий платежа.
— Почему продукт эффективен: Гарантия Сбера является для продавца максимально надежным обеспечением, делая сделку для него безопасной.
— Контекстное противоречие: Продавец не доверяет простым договоренностям о рассрочке. Продукт создает необходимый уровень доверия.
Контекст 3: Комплексное освоение территории (КОТ) или реализация крупного девелоперского проекта.
— Сигнал: Приобретение большого участка под многоэтапный проект с длительным циклом реализации.
— Почему продукт эффективен: Позволяет увязать график платежей за землю с этапами проекта и поступлением денег от дольщиков или инвесторов.
— Контекстное противоречие: Необходимость равномерно распределять финансовую нагрузку на протяжении всего жизненного цикла проекта. Продукт предоставляет такой инструмент.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда девелоперская компания приобретает земельный участок под строительство жилой недвижимости и в соответствии с условиями договора (часто по результатам аукциона) обязана предоставить продавцу банковскую гарантию, обеспечивающую исполнение ее обязательств по оплате, в соответствии с требованиями Альбома №5738. | Функция: Обеспечение графика платежей при приобретении земельного участка под жилую недвижимость.
Этап 1. Заключение предварительного договора или победа в аукционе.
— Раньше: Требовалось внести крупный задаток или обеспечение заявки, а затем сразу подготовить полную сумму для расчета.
— С нами: Девелопер предоставляет банковскую гарантию, которая становится основанием для заключения договора с рассрочкой платежа.
Этап 2. Регистрация права собственности и начало проектных работ.
— Раньше: Регистрация и начало работ откладывались до полной оплаты участка.
— С нами: Право собственности переходит к девелоперу, и он может немедленно начинать проектные и подготовительные работы, так как гарантия обеспечивает будущие платежи.
Этап 3. Реализация графика платежей.
— Раньше: Девелопер единовременно перечислял всю сумму, создавая кассовый разрыв.
— С нами: Платежи производятся по утвержденному графику (например, поквартально), совпадающему с этапами строительства и продаж.
Этап 4. Завершение расчетов и полный ввод объекта в эксплуатацию.
— Раньше: Последний платеж за землю мог совпадать с финальной стадией строительства, создавая пиковую нагрузку.
— С нами: К моменту завершения строительства все платежи за землю уже равномерно распределены и выполнены, финансовые риски сведены к минимуму.
Итог: «Гарантия исполнения платежных обязательств по договору приобретения земельного участка» превращает капиталоемкую и рискованную операцию по покупке земли в управляемый, синхронизированный со строительным циклом финансовый процесс, где банк выступает гарантом стабильности, позволяя девелоперу фокусироваться на своем основном бизнесе — создании жилой недвижимости. | ДКПП | | |
| 27 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 639 | 639 | 8.2. Прочие Гарантии в пользу налоговых органов Альбом №593-р, Альбом №1593-р | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика) по договору об инвестиционном налоговом кредите, заключенному / заключаемому между Принципалом и Бенефициаром (налоговым органом). | Продукт гарантирует обеспечение исполнения обязательства Принципала (налогоплательщика) по договору об инвестиционном налоговом кредите, заключенному / заключаемому между Принципалом и Бенефициаром (налоговым органом). Гарантия может быть выдана на срок до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия обеспечивает обязательства по договору об инвестиционном налоговом кредите | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от ситуативного реагирования на нестандартные налоговые требования к системному подходу в управлении налоговыми рисками через универсальный гарантийный инструмент.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает гибкость в решении уникальных налоговых задач, возникающих в процессе бизнес-деятельности, без разработки индивидуальных банковских продуктов.
Итоговое позиционирование: Продукт является универсальным решением для сложных и нетиповых налоговых ситуаций, обеспечивающим соответствие специфическим требованиям налоговых органов. | Старая парадигма "Налоговые требования - границы возможностей": компании сталкивались с невозможностью выполнения специфических требований налоговых органов из-за отсутствия специализированных банковских продуктов под уникальные случаи.
Новая парадигма "Универсальное решение для специальных потребностей": прочие налоговые гарантии покрывают весь спектр нетиповых требований ФНС, предоставляя бизнесу инструмент для решения любых налоговых задач вне стандартного перечня.
Наш продукт обеспечивает переход от ограниченного набора решений к комплексному подходу в управлении налоговыми обязательствами любой сложности. | Продающий график (описание): На оси X - разнообразие налоговых требований (стандартные → специальные → уникальные). На оси Y - доступность банковских решений. Для стандартных требований - множество решений, для специальных - ограниченный выбор, для уникальных - отсутствие решений. Прочие гарантии создают ровный уровень доступности для всех категорий требований.
Вопрос-инсайт: "Сколько уникальных налоговых ситуаций в вашей практике остались нерешенными из-за отсутствия подходящего банковского продукта? Как часто специфика вашего бизнеса требует нестандартных подходов к обеспечению налоговых обязательств?" | После использования прочих налоговых гарантий клиенты получают:
— Возможность выполнения любых специальных требований налоговых органов
— Сокращение времени согласования нестандартных условий с банком
— Универсальное решение для всего спектра налоговых обязательств
— Повышение гибкости в управлении налоговыми рисками | Противоречие ценностей: "Стандартизация банковских продуктов" vs "Уникальность налоговых требований бизнеса". Банки предлагают ограниченный набор типовых решений, в то время как бизнес сталкивается с разнообразными нестандартными требованиями налоговых органов.
Концепт опосредования: "Универсальная гарантия для специальных потребностей" - создание гибкого инструмента, адаптируемого под любые требования ФНС без разработки новых банковских продуктов.
Наше решение: Прочие гарантии в пользу налоговых органов разрешают это противоречие, предоставляя единый механизм для обеспечения всего спектра налоговых обязательств - от типовых до уникальных. | Контекст: Специальные налоговые режимы и процедуры - необходимость обеспечения обязательств в рамках особых систем налогообложения
Контекст: Уникальные отраслевые требования - специфические налоговые обязательства в регулируемых отраслях
Контекст: Нетиповые договорные отношения с государством - обеспечение специальных налоговых условий по контрактам
Контекст: Экспериментальные правовые режимы - работа в условиях налоговых инноваций и пилотных проектов
Контекст: Сложные корпоративные структуры - необходимость обеспечения налоговых обязательств в холдинговых структурах
Идеальный контекст: когда компания сталкивается с нетиповыми требованиями налоговых органов, выходящими за рамки стандартного перечня банковских гарантий, но требующими надежного обеспечения. | Цикл функции: Управление нетиповыми налоговыми обязательствами.
Этап 1. Возникновение специального налогового требования.
Раньше: Отсутствие подходящего банковского продукта приводило к затяжным согласованиям или отказу от перспективных проектов.
С нами: Любое требование налоговых органов может быть обеспечено в кратчайшие сроки.
Этап 2. Поиск банковского решения.
Раньше: Длительный процесс поиска банка, готового разработать индивидуальный продукт под специальные нужды.
С нами: Мгновенная доступность решения для любых требований в рамках утвержденных лимитов.
Этап 3. Согласование условий.
Раньше: Многоэтапное согласование индивидуальных условий с повышенными требованиями к обеспечению.
С нами: Стандартизированный процесс согласования для любых типов гарантий.
Этап 4. Исполнение налоговых обязательств.
Раньше: Риск невыполнения специальных требований из-за отсутствия финансовых инструментов.
С нами: Гарантированное выполнение любых налоговых обязательств перед государством.
Итог: Прочие гарантии в пользу налоговых органов превращают процесс обеспечения специальных налоговых требований из уникальной сложной задачи в рутинную операцию с предсказуемым результатом. | ДКПП | | |
| 28 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14752 | 14752 | 26. Налоговая гарантия возмещения налога по ст.203 НК РФ (заявительный порядок). Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично). | Продукт гарантирует обеспечение исполнения обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично. Для принятия решения требуется только налоговая декларация. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия возмещения излишне уплаченного налога | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит финансовые службы от модели долгих согласований с банком к мгновенному самообслуживанию - гарантию по ст. 203 НК РФ можно получить онлайн при наличии предодобренного лимита.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет не только возмещение налога, но и сам процесс получения гарантии до абсолютного минимума без визитов в банк и сборов документов.
Итоговое позиционирование: Продукт является переходом к полностью цифровому налоговому менеджменту и одновременно инструментом мгновенного решения сложных налоговых задач. | Старая парадигма "Сложно = долго": получение гарантии для возмещения по специальным статьям НК требовало глубоких знаний законодательства, сбора специфических документов и многонедельного согласования с банком.
Новая парадигма "Сложно ≠ долго": благодаря предодобренному лимиту и цифровым технологиям клиент самостоятельно получает юридически безупречную гарантию по сложной статье НК РФ в СберБизнес.
Наш продукт делает специализированные налоговые решения доступными в режиме самообслуживания - от сложных банковских процедур к простому цифровому решению. | Продающий график (описание): На оси X - время получения специализированной гарантии (дни). На оси Y - доступность налоговых активов. При традиционном процессе - недели ожидания с рисками ошибок в оформлении. С онлайн-гарантией - мгновенный доступ к возмещению по ст. 203 НК РФ.
Вопрос-инсайт: "Сколько рабочих часов ваши юристы и финансисты тратят на оформление гарантии для возмещения по специальным статьям НК? Что если бы эту работу можно было выполнить без привлечения специалистов?" | После перехода на онлайн-оформление клиенты получают:
— Сокращение времени получения гарантии по ст. 203 НК РФ с 2-3 недель до нескольких дней.
— Возможность самостоятельного оформления без привлечения юристов и финансовых консультантов
— Круглосуточный доступ к получению гарантии для срочных налоговых нужд
— Снижение операционных затрат на оформление специализированных гарантий до нуля | Противоречие ценностей: "Простота и скорость получения" vs "Юридическая безупречность по сложным статьям НК". Компании выбирали между быстрыми, но ненадежными решениями или долгим, но качественным оформлением через юристов.
Концепт опосредования: "Мгновенная юридическая надежность" - алгоритмизированное решение, которое сочетает скорость самообслуживания и 100% соответствие сложным требованиям ст. 203 НК РФ.
Наше решение: Онлайн-гарантия в СберБизнес устраняет этот конфликт - при наличии предодобренного лимита вы получаете юридически безупречный документ для сложной налоговой процедуры онлайн, без участия специалистов. | Контекст: Срочное возмещение по специальной статье - необходимость быстро получить гарантию для подачи документов в ФНС
Контекст: Отсутствие профильных юристов в штате - возможность получить сложную гарантию без глубоких знаний ст. 203 НК РФ
Контекст: Ночной/выходной дедлайн - потребность в гарантии вне рабочего времени банка
Контекст: Множество юрлиц в холдинге - массовое оформление сложных гарантий без роста затрат
Контекст: Оптимизация нагрузки налогового отдела - сокращение рутины по оформлению специализированных документов
Идеальный контекст: когда компания имеет предодобренный лимит и сталкивается с необходимостью срочного возмещения по ст. 203 НК РФ без возможности ждать недели на оформление | Цикл: Оформление гарантии для возмещения по ст. 203 НК РФ
Этап 1. Проверка доступности лимита
Раньше: звонки менеджеру, запросы о возможности оформления сложной гарантии
С нами: вход в СберБизнес → раздел "Банковские гарантии" → проверка предодобренного лимита
Этап 2. Выбор и настройка параметров
Раньше: согласование с юристом формулировок, соответствующих ст. 203 НК РФ
С нами: автоматический подбор корректных параметров гарантии для ст. 203 НК РФ
Этап 3. Подписание документов
Раньше: ожидание подготовки банком индивидуального договора под сложную статью
С нами: мгновенное формирование и подписание ЭДО с гарантией соответствия ст. 203 НК РФ
Итог: онлайн процедура вместо многонедельного процесса с участием юристов, финансистов и банковских менеджеров | ДКПП | | |
| 29 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14753 | 14753 | 25. Налоговая гарантия возмещения НДС (заявительный порядок). Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично). | Продут позволяет обеспечивать исполнение обязательств Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично). Для принятия решения требуется только налоговая декларация. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия возмещения НДС | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели ожидания завершения камеральной проверки (3-4 месяца) к заявительному порядку возмещения, когда НДС возвращается на счет за 10-12 дней с гарантией от Сбера.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет процесс получения гарантии до нескольких минут через СберБизнес, исключая бумажное оформление и визиты в банк.
Итоговое позиционирование: Продукт является переходом к стратегическому управлению денежными потоками и одновременно инструментом мгновенного ускорения возврата НДС. | Старая парадигма "НДС - это беспроцентный кредит государству": компании месяцами ждали окончания камеральной проверки, теряя возможность использовать значительные суммы в обороте, либо замораживали деньги на депозитах для заявительного порядка.
Новая парадигма "НДС - это рабочий капитал здесь и сейчас": благодаря банковской гарантии бизнес получает возмещение за 10-12 дней, используя деньги для развития, а не ожидания.
Наш продукт делает этот переход мгновенным - в СберБизнес вы получаете гарантию, которая превращает долгий процесс ожидания в быстрый возврат денег. | Продающий график (описание): На оси X - время до получения возмещения НДС (месяцы). На оси Y - доступность оборотных средств. При обычной процедуре компания 3-4 месяца работает без значительной суммы. С гарантией для заявительного порядка - резкий рост доступности средств уже на 12-й день.
Вопрос-инсайт: "Сколько оборотных средств ваша компания теряет за 3 месяца ожидания возмещения НДС? Как изменилась бы ваша финансовая стратегия, если бы эти деньги возвращались за 12 дней?" | После перехода на онлайн-гарантию для заявительного порядка клиенты получают:
- Сокращение времени возмещения НДС с 3-4 месяцев до 10-12 рабочих дней
- Возврат денег из бюджета до завершения камеральной проверки
- Сокращение времени оформления гарантии с недель до 7 минут
- Возможность планировать cash flow с точностью до дней вместо месяцев | Противоречие ценностей: "Безопасность и надежность возмещения" vs "Скорость возврата денег". Компании выбирали между долгим, но безопасным процессом камеральной проверки или рискованным заявительным порядком с неясными гарантиями.
Концепт опосредования: "Ускоренная безопасность" - гарантия Сбера обеспечивает и быстрое возмещение, и 100% надежность принятия ФНС.
Наше решение: Онлайн-гарантия в СберБизнес устраняет конфликт - вы получаете инструмент для безопасного ускоренного возмещения, где банк берет на себя риски, а компания - деньги. | Контекст: Крупная сумма к возмещению - необходимость вернуть значительные средства без заморозки оборотки
Контекст: Сезонные колебания cash flow - потребность в быстром пополнении оборотных средств
Контекст: Инвестиционный проект - необходимость финансирования развития без привлечения кредитов
Контекст: Несколько юрлиц в группе - массовое возмещение НДС по всей группе компаний
Контекст: Цифровизация финфункции - переход на полностью удаленное взаимодействие с банками
Идеальный контекст: когда сумма возмещения НДС значима для операционной деятельности, а ожидание 3-4 месяца неприемлемо для финансовой стратегии | Цикл: Возмещение НДС через заявительный порядок
Этап 1. Получение гарантии
Раньше: недели на сбор документов и согласование с банком
С нами: СберБизнес → выбор гарантии → заполнение → подписание УКЭП → получение гарантии
Этап 2. Подача заявления в ФНС
Раньше: риск отказа из-за неправильно оформленной гарантии
С нами: гарантия от Сбера принимается ФНС автоматически, формат гарантии регламентирован на законодательном уровне
Этап 3. Ожидание возмещения
Раньше: 3-4 месяца камеральной проверки
С нами: 10-12 дней по заявительному порядку
Этап 4. Использование денег
Раньше: сезонные кассовые разрывы и кредиты на оборотку
С нами: стабильный cash flow и финансирование развития
Итог: 7 минут на гарантию + 12 дней на возмещение вместо 3-4 месяцев ожидания с неопределенным результатом | ДКПП | | |
| 30 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14754 | 14754 | 24. Налоговая гарантия освобождения от уплаты авансового платежа акциза (алкоголь). Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Принципала по уплате:
- суммы акциза в срок, установленный пунктом 3 ст.204 НК РФ, по реализованной алкогольной и (или) подакцизной спиртосодержащей продукции, произведенной из этилового спирта, при закупке (передаче в соответствии с пп.22 п.1 ст.182 НК РФ), ввозе на территорию РФ с территории государств – членов ЕЭС которого налогоплательщику предоставлено освобождение от уплаты авансового платежа акциза в связи с предоставлением банковской гарантии;
- суммы авансового платежа акциза, обязанность по уплате которой возникает в соответствии с пп.2 п.13 ст. 204 НК РФ, в размере, исчисленном в соответствии с пунктом 8 статьи 194 НК РФ. | Продукт позволяет обеспечить исполнение обязательств Принципала по уплате сумм акциза и авансового платежа, предусмотреннных ст 204, 182, 194 НК РФ. Для принятия решения требуется только налоговая декларация | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия освобождения от уплаты авансового платежа акциза (алкоголь) | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели долгих согласований и визитов в банк для получения финансовых инструментов к модели мгновенного самообслуживания, где решение по гарантии и ее оформление занимают 7 минут в любое время суток.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет не только финансовые циклы, но и сам процесс получения гарантии до абсолютного минимума, снижая операционные затраты до нуля.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к полностью цифровой и автоматизированной финансовой функции и одновременно инструментом мгновенного повышения операционной эффективности. | Старая парадигма «Банк как бюрократический барьер» предполагала многонедельное ожидание решения по заявке, сбор бумажных документов, визиты в офис и согласования с менеджером. Это делало процесс получения гарантии таким же затратным по времени и ресурсам, как и сама уплата аванса.
Новая парадигма «Банк как цифровой сервис» основана на том, что финансовая услуга оказывается мгновенно и в режиме самообслуживания. Надежность системно значимого банка теперь доступна в один клик, без задержек и бумажной волокиты. Это новый стандарт скорости и удобства в корпоративных финансах.
Наш продукт является воплощением этого перехода, превращая многонедельный процесс в 7-минутную онлайн-операцию, которую финансовый директор может совершить, не отходя от рабочего места. | Продающий график (описание): На оси X — время, затраченное на получение гарантии (дни). На оси Y — операционная эффективность финансовой службы. При традиционном процессе кривая эффективности неделями остается на низком уровне. Онлайн-гарантия в СберБизнес создает вертикальный скачок: всего за 7 минут эффективность достигает максимума.
Вопрос-инсайт: «Сколько рабочего времени ваших финансистов и юристов уходит на подготовку документов и взаимодействие с банком для получения одной гарантии? Что бы они могли сделать за те 7 минут, которые теперь требуются на всю процедуру?» | После перехода на онлайн-оформление клиенты достигают результатов не только в финансовых, но и в операционных показателях. Например:
— Сокращение времени на получение гарантии с 2-3 недель до 7 минут.
— Снижение трудозатрат финансового отдела на сопровождение заявки до 0 часов.
— Возможность получения гарантии в нерабочее время, в выходные или праздники.
— Высвобождение ежемесячного cash-flow на сумму авансового платежа без каких-либо операционных издержек. | Противоречие ценностей: «Скорость и контроль над процессом» vs «Надежность и соответствие требованиям ФНС». Клиенты хотели быстро получить гарантию, но вынуждены были жертвовать скоростью ради надежности крупного банка, либо выбирали скорость в малоизвестных финтехах, рискуя неполным соответствием.
Концепт опосредования: «Мгновенная надежность» — алгоритмическое, предодобренное решение от ведущего банка, которое сочетает в себе абсолютную скорость и безупречный для регулятора результат.
Наше решение: Онлайн-гарантия в СберБизнес разрешает это противоречие. Система автоматически проверяет компанию и выдает предодобренное решение, обеспечивая получение на 100% надежной гарантии, принятой ФНС, за 7 минут, без потери контроля и качества. | Контекст: Срочная need до 25-го числа месяца. – Описание: Финансист вспомнил или получил уведомление о необходимости предоставить гарантию для освобождения от аванса, а до дедлайна остались часы. – Почему продукт эффективен: Позволяет решить вопрос мгновенно, не дожидаясь открытия офиса банка или работы менеджера.
Контекст: Нехватка кадровых ресурсов в финансовом отделе. – Описание: В отделе кадровый голод, отпуск или болезнь ключевого сотрудника, отвечающего за взаимодействие с банками. – Почему продукт эффективен: Любой уполномоченный сотрудник может оформить гарантию без специальных знаний о банковских процессах.
Контекст: Масштабирование бизнеса и рост количества юрлиц. – Описание: В холдинге десятки юрлиц, и ежемесячное оформление гарантий для каждого превращается в кошмар логистики. – Почему продукт эффективен: Процесс стандартизирован и может быть легко тиражирован на любое количество компаний в холдинге без роста затрат.
Контекст: Работа в режиме удаленного офиса. – Описание: Финансовая команда работает дистанционно, а банк требует визита в офис для подписания документов. – Почему продукт эффективен: Весь процесс, включая подписание ЭП, происходит удаленно в личном кабинете.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания осознала необходимость в гарантии в условиях жесткого цейтнота или стремится к максимальной операционной эффективности, где традиционные банковские процедуры неприемлемы. Продукт обеспечивает моментальное решение без компромиссов в надежности. | Цикл функции: Процесс получения банковской гарантии.
Этап 1. Подача заявки.
Раньше: Звонок менеджеру, отправка комплекта документов на email, ожидание ответа и подтверждения о получении.
С нами: Вход в СберБизнес, выбор продукта в разделе «Банковские гарантии», проверка предодобренного лимита – 1 минута.
Этап 2. Заполнение данных и параметров гарантии.
Раньше: Многократные уточнения и переотправка форм по email, исправление ошибок, согласование условий.
С нами: Заполнение цифровой формы с подсказками, автоматическая проверка данных – 3 минуты.
Этап 3. Согласование и подписание.
Раньше: Ожидание выпуска проекта договора, запрос на визит в офис для подписания бумажных документов.
С нами: Мгновенное формирование электронного договора и его подписание усиленной квалифицированной электронной подписью в том же окне – 2 минуты.
Этап 4. Получение документа.
Раньше: Ожидание курьера или самостоятельный визит в банк за бумажной гарантией.
С нами: Мгновенная генерация и самостоятельная отправка в ФНС.
Итог: Онлайн-гарантия в СберБизнес превращает многонедельный, ресурсоемкий и непредсказуемый процесс в предсказуемую, стандартизированную и моментальную цифровую операцию, занимающую ровно 7 минут от начала до получения готового документа. | ДКПП | | |
| 31 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14755 | 14755 | 23. Налоговая акцизная гарантия. Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия обеспечивает исполнение следующих обязательств:
• уплаты суммы акциза по реализованным подакцизным товарам, вывезенным Принципалом (налогоплательщиком) и/или собственником готового товара, произведенного Принципалом (налогоплательщиком) из давальческого сырья или уполномоченным им на основании договора / контракта лицом, за пределы территории РФ в соответствии с таможенной процедурой экспорта или ввозимым в портовую особую экономическую зону в соответствии с таможенной процедурой свободной экономической зоны, в размере платежа, исчисленном в соответствии с пунктом 1 статьи 202 НК РФ;
или
• уплаты суммы авансового платежа акциза в установленный срок, обязанность по уплате которой возникает в соответствии с пп.2 п.6 ст. 184 НК РФ, в размере, исчисленном в соответствии с пунктом 8 статьи 194 НК РФ. | Продукт позволяет обеспечить исполнение обязательств Принципала по уплате сумм акциза и авансового платежа, предусмотреннных ст 202, 18,194 НК РФ. Для принятия решения требуется только налоговая декларация | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая акцизная гарантия | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели "замороженных" денег на депозитах ФНС к цифровому самообслуживанию, где гарантия оформляется онлайн, а деньги остаются в обороте.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет не только возмещение акциза, но и сам процесс получения гарантии, сокращая время с недель до минут без визитов в банк.
Итоговое позиционирование: Продукт является переходом к полностью цифровому финансовому менеджменту и одновременно инструментом мгновенного повышения ликвидности. | Старая парадигма "Очередь в банк за ликвидностью": компании тратили недели на сбор документов, визиты в офис банка и согласования для получения гарантии, параллельно замораживая средства на депозитах ФНС.
Новая парадигма "Гарантия как цифровой сервис": финансовая услуга доступна 24/7 в режиме самообслуживания. Надежность Сбера теперь получается онлайн через СберБизнес.
Наш продукт делает переход мгновенным - от сложных банковских процедур к простому цифровому решению, которое финансовый директор может получить в любое время. | Продающий график (описание): На оси X - время получения гарантии (дни). На оси Y - доступность оборотных средств. При традиционном процессе компания неделями работает без значительной части капитала. Онлайн-гарантия создает резкий скачок: за 7 минут деньги возвращаются в оборот.
Вопрос-инсайт: "Сколько оборотных средств вашей компании приходится замораживать на время ожидания банковской гарантии? Что бы вы могли сделать с этими деньгами за те 7 минут, которые теперь требуются на получение гарантии?" | После перехода на онлайн-оформление клиенты получают:
- Сокращение времени получения гарантии с 14-21 дня до 7 минут
- Высвобождение 100% суммы, ранее замороженной на депозите ФНС
- Снижение операционных затрат на оформление до нуля
- Возможность получать гарантии в нерабочее время и выходные | Противоречие ценностей: "Скорость получения гарантии" vs "Надежность банка и принятие ФНС". Компании выбирали между быстрыми решениями от ненадежных поставщиков или долгим ожиданием в системно значимом банке.
Концепт опосредования: "Мгновенная надежность" - алгоритмическое предодобрение от Сбера, сочетающее скорость финтеха и надежность лидера рынка.
Наше решение: Онлайн-гарантия в СберБизнес устраняет конфликт - за 7 минут вы получаете гарантию, которую ФНС принимает без вопросов, с полным сохранением контроля над деньгами. | Контекст: Срочное возмещение к отчетной дате - нужно быстро получить гарантию для подачи документов в ФНС
Контекст: Удаленная работа финансовой команды - нет возможности посещать банк
Контекст: Несколько юрлиц в холдинге - массовое оформление гарантий без роста затрат
Контекст: Сезонное увеличение оборотов - нужно оперативно увеличить лимиты
Контекст: Оптимизация нагрузки финотдела - сокращение рутины по оформлению документов
Идеальный контекст: когда компания понимает, что традиционное оформление гарантии съедает больше ресурсов, чем сама заморозка денег в ФНС | Цикл: Оформление гарантии для возмещения акциза
Этап 1. Начало оформления
Раньше: звонок менеджеру, отправка документов на email
С нами: вход в СберБизнес → раздел "Банковские гарантии" → 1 минута
Этап 2. Заполнение данных
Раньше: многократные уточнения по email, исправления форм
С нами: заполнение цифровой формы с автоподстановкой → 3 минуты
Этап 3. Согласование и подписание
Раньше: ожидание проекта договора, визит в офис банка
С нами: мгновенное формирование ЭДО + подписание УКЭП → 2 минуты
Этап 4. Получение документа
Раньше: ожидание курьера или визит за бумажной гарантией
С нами: самостоятельная отправка в ФНС
Итог: 7-минутная онлайн-процедура вместо многонедельного офлайн-процесса с полным сохранением юридической силы документа | ДКПП | | |
| 32 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14757 | 14757 | 35. Налоговая гарантия замены обеспечительных мер. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем, Альбом №2559 | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы задолженности, указанной в решении о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или в решении об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, в пользу налоговых органов | Продукт обеспечивает исполнение обязательств Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы задолженности, указанной в решении о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или в решении об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, в пользу налоговых органов. Не выдается в онлайн процессе. Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия замены обеспечительных мер | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестиционный проект от операционного паралича из-за обеспечительных мер к восстановлению полной дееспособности через замену ограничений на финансовые гарантии.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает непрерывность проектных процессов при налоговых спорах, заменяя обременительные обеспечительные меры на цивилизованный финансовый инструмент.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом операционного спасения для капиталоемких проектов, позволяющий сохранить темпы реализации при налоговых разбирательствах. | Старая парадигма "Обеспечительные меры = остановка проекта": применение ареста счетов, приостановления операций, изъятия документов парализовало проектные процессы - останавливались платежи подрядчикам, закупки оборудования, строительные работы.
Новая парадигма "Финансовые гарантии вместо операционных ограничений": банковская гарантия становится универсальным инструментом замены обеспечительных мер, удовлетворяя интересы налоговых органов и сохраняя полную операционную свободу проекта.
Наш продукт обеспечивает переход от конфронтации к управляемому процессу, где гарантия защищает и фискальные интересы государства, и жизнеспособность проекта. | Продающий график (описание): На оси X - виды обеспечительных мер (арест счетов → приостановление операций → изъятие документов). На оси Y - уровень реализации проекта. При ограничительных мерах - резкое падение до нуля с остановкой всех работ. С гарантией - сохранение 100% операционной способности проекта.
Вопрос-инсайт: "Какова стоимость одного дня простоя вашего проекта из-за обеспечительных мер? Какие мультипликативные потери возникают при срыве сроков ввода объекта и нарушении обязательств перед инвесторами?" | После замены обеспечительных мер банковской гарантией проектные компании достигают:
— Немедленного возобновления финансирования этапов проекта
— Сохранения графика строительства и ввода объектов в эксплуатацию
— Выполнения контрактных обязательств перед подрядчиками и поставщиками
— Сохранения доверия инвесторов и кредиторов проекта | Противоречие ценностей: "Гарантия исполнения налоговых обязательств государством" vs "Сохранение непрерывности реализации инвестиционного проекта". Налоговые органы настаивают на жестких обеспечительных мерах, которые разрушают операционную деятельность проекта.
Концепт опосредования: "Финансовая гарантия как универсальное обеспечение" - замена разрушительных для проекта мер на денежное обеспечение, одинаково надежно защищающее интересы государства.
Наше решение: Налоговая гарантия замены обеспечительных мер для проектов разрешает это противоречие, предоставляя государству надежное финансовое обеспечение, а проекту - возможность продолжения реализации. | Контекст: Арест проектных счетов - невозможность финансирования этапов реализации
Контекст: Приостановление операций по счетам - блокировка расчетов с подрядчиками и поставщиками
Контекст: Проекты с синдицированным финансированием - особые требования к непрерывности cash flow
Контекст: Инфраструктурные проекты с ГЧП - критическая важность соблюдения графика реализации
Контекст: Проекты на стадии активного строительства - катастрофические последствия остановки работ
Идеальный контекст: когда инвестиционный проект на стадии активной реализации сталкивается с применением обеспечительных мер, угрожающих срывом всего инвестиционного цикла. | Цикл функции: Управление проектом при применении обеспечительных мер.
Этап 1. Применение обеспечительных мер.
Раньше: Арест счетов и приостановление операций приводили к немедленной остановке проекта.
С нами: Обеспечительные меры заменяются банковской гарантией - проект продолжается в штатном режиме.
Этап 2. Финансирование этапов проекта.
Раньше: Невозможность платежей подрядчикам, срыв поставок оборудования, остановка строительства.
С нами: Все проектные платежи осуществляются в обычном режиме, график финансирования сохраняется.
Этап 3. Взаимодействие с инвесторами и кредиторами.
Раньше: Уведомления о форс-мажоре, приостановка финансирования, требования обеспечения.
С нами: Проект сохраняет доверие финансирующих сторон, выполнение обязательств продолжается.
Этап 4. Реализация проекта и ввод в эксплуатацию.
Раньше: Срыв сроков ввода, потеря инвестиционной привлекательности, судебные иски.
С нами: Соблюдение графика реализации, выход на проектную мощность, сохранение ROI.
Итог: Налоговая гарантия замены обеспечительных мер для проектного финансирования превращает ситуацию операционного коллапса в управляемый процесс с полным сохранением темпов реализации и инвестиционной привлекательности проекта. | ДКПП | | |
| 33 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14758 | 14758 | 33. Налоговая гарантия для приостановления решения. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем, Альбом №2559 | Гарантия обеспечивает обязательство Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа, не уплаченной по обжалуемому решению. | Продукт обеспечивает исполнения обязательств Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа, не уплаченной по обжалуемому решению. Не выдается в онлайн процессе. Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня подачи Принципалом заявления о приостановлении исполнения обжалуемого решения. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия для приостановления решения | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестиционный проект от угрозы досрочного прекращения из-за оспариваемого налогового решения к сохранению статус-кво до окончательного судебного разрешения спора.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает защиту проектного cash flow от преждевременного взыскания, позволяя продолжать финансирование этапов проекта согласно утвержденному графику.
Итоговое позиционирование: Продукт является юридическим щитом для капиталоемких проектов, обеспечивающим их выживаемость в период налоговых разбирательств. | Старая парадигма "Налоговое решение - приговор проекту": оспариваемые налоговые доначисления приводили к немедленному изъятию средств с проектных счетов, делая невозможным продолжение финансирования строительства, закупок оборудования и выплат подрядчикам.
Новая парадигма "Судебная защита как часть проектного управления": банковская гарантия позволяет приостановить исполнение спорного налогового решения на весь период его оспаривания, сохраняя финансовую стабильность проекта и позволяя продолжить реализацию согласно инвестиционному графику.
Наш продукт обеспечивает переход от автоматического исполнения налоговых решений к цивилизованному правовому процессу, где гарантия становится инструментом защиты проектных активов. | Продающий график (описание): На оси X - фазы судебного процесса (подача иска → рассмотрение → решение). На оси Y - доступность проектного финансирования. Без гарантии - немедленное блокирование средств по решению налогового органа. С гарантией - сохранение полного доступа к финансированию на протяжении всего судебного процесса.
Вопрос-инсайт: "Какой экономический смысл вкладывать сотни миллионов в проект, если одно спорное налоговое решение может заблокировать все счета и остановить реализацию на любой стадии?" | После получения гарантии приостановления решения проектные компании достигают:
— Сохранения бесперебойного финансирования этапов проекта в полном объеме
— Возможности продолжать работы на объекте согласно утвержденному графику
— Снижения рисков досрочного отзыва проектного финансирования
— Сохранения кредитного рейтинга проекта и доверия инвесторов | Противоречие ценностей: "Безусловное исполнение решений налоговых органов" vs "Финансовая непрерывность инвестиционного проекта". Проектные компании сталкивались с выбором между немедленным исполнением потенциально незаконных требований или остановкой проекта из-за блокировки счетов.
Концепт опосредования: "Процессуальные гарантии для проектной устойчивости" - использование банковской гарантии как инструмента, обеспечивающего и соблюдение налоговых процедур, и защиту проектного финансирования.
Наше решение: Налоговая гарантия приостановления исполнения обжалуемого решения для проектов разрешает это противоречие, предоставляя механизм законной отсрочки исполнения до окончательного судебного вердикта. | Контекст: Крупные налоговые доначисления на стадии активной реализации - угроза изъятия средств, необходимых для завершения этапов проекта
Контекст: Споры по налоговой квалификации проектных операций - сложные вопросы, требующие экспертизы и времени для разрешения
Контекст: Проекты с привлечением синдицированного финансирования - особые требования к финансовой стабильности и compliance
Контекст: Инфраструктурные проекты с государственно-частным партнерством - критическая важность соблюдения графика и бюджетной дисциплины
Контекст: Международные проекты с cross-border финансированием - повышенные риски при налоговых спорах в юрисдикции реализации
Идеальный контекст: когда инвестиционный проект со сложной структурой финансирования сталкивается с оспариваемым налоговым решением, исполнение которого угрожает срывом реализации и потерей инвестиций. | Цикл функции: Управление проектом при оспаривании налогового решения.
Этап 1. Получение оспариваемого налогового решения.
Раньше: Решение означало немедленную блокировку счетов и приостановку финансирования этапов проекта.
С нами: Решение становится предметом судебного спора без оперативного воздействия на проектные процессы.
Этап 2. Подача искового заявления в суд.
Раньше: Подача иска не останавливала взыскание, делая судебную защиту бессмысленной для сохранения проекта.
С нами: Гарантия обеспечивает реальную защиту проектного финансирования на время судебного разбирательства.
Этап 3. Судебное разбирательство.
Раньше: Проект замораживался на время процесса, неся колоссальные убытки от простоя.
С нами: Реализация проекта продолжается в штатном режиме, судебный процесс идет параллельно.
Этап 4. Исполнение окончательного судебного акта.
Раньше: Даже при победе в суде проект нес невосполнимые потери от вынужденного простоя.
С нами: При положительном решении суда проект сохраняет темпы реализации и инвестиционную привлекательность.
Итог: Налоговая гарантия приостановления исполнения обжалуемого решения для проектного финансирования превращает налоговый спор из угрозы существованию проекта в управляемый юридический процесс с сохранением всех операционных и финансовых параметров. | ДКПП | | |
| 34 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14759 | 14759 | 31. Налоговая гарантия замены ареста имущества. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем, Альбом №2559 | Гарантия обеспечивает обязательство принципала (налогоплательщика) по уплате налогов, пеней и штрафов в результате принятого решения налогового органа об аресте имущества налогоплательщика-организации (плательщика сбора, плательщика страховых взносов, налогового агента). | Продукт позволяет гарантировать исполнения обязательств принципала (налогоплательщика) по уплате налогов, пеней и штрафов в результате принятого решения налогового органа об аресте имущества налогоплательщика-организации (плательщика сбора, плательщика страховых взносов, налогового агента).Не выдается в онлайн процессе.
Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия замены ареста имущества | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестиционный проект от риска полной остановки из-за ареста критических активов к сохранению непрерывности реализации через замену обеспечительной меры на финансовую гарантию.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает защиту проектных активов от обеспечительных мер, позволяя продолжать строительство, монтаж и ввод объектов в эксплуатацию согласно утвержденному графику.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом спасения капиталоемких проектов при возникновении налоговых споров, сохраняя их реализацию и инвестиционную привлекательность. | Старая парадигма "Арест как точка невозврата для проекта": наложение ареста на ключевые активы проекта (оборудование, объекты строительства, спецтехнику) приводило к катастрофическим последствиям - срыву сроков, штрафам подрядчикам, потере финансирования, распаду консорциума.
Новая парадигма "Проектная непрерывность через финансовые гарантии": банковская гарантия позволяет разблокировать арестованные активы, обеспечивая продолжение проекта при полном соблюдении интересов фискальных органов. Проект продолжает реализацию, а государство получает надежное финансовое обеспечение.
Наш продукт обеспечивает переход от фатального сценария к управляемому риску, где гарантия становится страховкой жизнеспособности проекта. | Продающий график (описание): На оси X - стадии проекта (подготовка → активное строительство → пусконаладка). На оси Y - степень риска срыва проекта. При аресте активов - обрыв графика реализации, необратимые потери. С гарантией - временное отклонение с быстрым восстановлением проектного графика.
Вопрос-инсайт: "Какова стоимость одного дня простоя вашего проекта из-за ареста критического оборудования? Какие мультипликативные потери возникают при срыве сроков ввода объекта в эксплуатацию?" | После замены ареста банковской гарантией проектные компании достигают:
— Немедленного возобновления работ на объекте после разблокировки активов
— Сохранения графика проекта и сроков ввода в эксплуатацию
— Предотвращения штрафных санкций по контрактам с подрядчиками и поставщиками
— Сохранения доверия инвесторов и кредиторов проекта | Противоречие ценностей: "Обеспечение фискальных интересов государства через арест активов" vs "Сохранение непрерывности реализации инвестиционного проекта". Налоговые органы применяют крайние меры обеспечения, которые разрушают экономику проекта и инвестиционную привлекательность.
Концепт опосредования: "Финансовая гарантия вместо операционного коллапса" - замена разрушительных для проекта обеспечительных мер на денежное обеспечение, одинаково надежно защищающее интересы государства.
Наше решение: Налоговая гарантия замены ареста для проектов разрешает это противоречие, предоставляя государству более ликвидное обеспечение, а проекту - возможность завершения и выхода на окупаемость. | Контекст: Арест строительной техники и оборудования - невозможность продолжения работ на объекте
Контекст: Блокировка объектов незавершенного строительства - риск консервации и потери инвестиций
Контекст: Проекты с привлечением международного финансирования - особые требования к непрерывности и compliance
Контекст: Инфраструктурные проекты с государственным участием - критическая важность соблюдения сроков ввода
Контекст: Проекты с длительным инвестиционным циклом - катастрофические последствия срыва на поздних стадиях
Идеальный контекст: когда капиталоемкий проект на стадии активной реализации сталкивается с арестом критических активов, угрожающим срывом всего инвестиционного цикла и потерей вложенных средств. | Цикл функции: Управление проектом при аресте ключевых активов.
Этап 1. Налоговый спор и арест активов.
Раньше: Арест приводил к немедленной остановке работ, простою техники, отзыву персонала.
С нами: Активы разблокируются в течение нескольких дней, проект продолжается с минимальными потерями.
Этап 2. Взаимодействие с подрядчиками и поставщиками.
Раньше: Срыв контрактных обязательств, штрафные санкции, судебные иски.
С нами: Выполнение обязательств перед контрагентами продолжается в штатном режиме.
Этап 3. Отчетность перед инвесторами и кредиторами.
Раньше: Форс-мажорные уведомления, приостановка финансирования, требования досрочного возврата.
С нами: Проект сохраняет доверие финансирующих сторон, денежные потоки не прерываются.
Этап 4. Завершение проекта и ввод в эксплуатацию.
Раньше: Невыполнение условий проектного соглашения, потеря инвестиционной привлекательности.
С нами: Соблюдение сроков реализации, выход на проектную мощность, начало окупаемости.
Итог: Налоговая гарантия замены ареста имущества для проектного финансирования превращает ситуацию неизбежного краха инвестиционного проекта в управляемый кризис с сохранением перспектив completion и возврата инвестиций. | ДКПП | | |
| 35 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14761 | 14761 | 29. Налоговая гарантия изменения срока уплаты налоговых платежей. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем, Альбом №2559 | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика), предусмотренное ст. 64 НК РФ: на основании требования Бенефициара уплатить в бюджет за Принципала сумму задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил, в случае неуплаты или неполной уплаты Принципалом суммы задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил.
Гарантия также может обеспечивать обязательство Принципала (налогоплательщика) по уплате процентов, начисляемых на сумму отсрочки или рассрочки согласно п.3 ст. 64 НК РФ. | Продукт обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика), предусмотренное ст. 64 НК РФ: на основании требования Бенефициара уплатить в бюджет за Принципала сумму задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил, в случае неуплаты или неполной уплаты Принципалом суммы задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил.
Также также может обеспечивать обязательство Принципала (налогоплательщика) по уплате процентов, начисляемых на сумму отсрочки или рассрочки согласно п.3 ст. 64 НК РФ. Не выдается в онлайн процессе.
Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия изменения срока уплаты налоговых платежей | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит инвестиционные проекты от риска срыва из-за налоговой нагрузки на стадии реализации к устойчивому развитию через согласованный с государством график налоговых платежей.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает синхронизацию налоговых выплат с денежными потоками проекта, предотвращая кассовые разрывы на критических стадиях реализации.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом финансовой инженерии для капиталоемких проектов, позволяющим адаптировать налоговую нагрузку к специфике проектного цикла. | Старая парадигма "Налоговый календарь против проектного графика": жесткие сроки налоговых платежей не учитывали особенности проектного финансирования - длительный период окупаемости, неравномерность денежных потоков, капиталоемкость начальных стадий.
Новая парадигма "Налоговое планирование как часть проектной экономики": банковская гарантия позволяет синхронизировать налоговые обязательства с фазами проекта - строительство, запуск, выход на проектную мощность, обеспечивая финансовую устойчивость на всех этапах.
Наш продукт обеспечивает переход от конфликта между налоговым и проектным планированием к их интеграции в единую финансовую модель. | Продающий график (описание): На оси X - фазы проекта (pre-construction → construction → operation). На оси Y - налоговые платежи и денежные потоки проекта. Без гарантии - пиковые налоговые платежи в фазах с отрицательным cash flow. С гарантией - равномерное распределение налоговой нагрузки согласно проектной экономике.
Вопрос-инсайт: "На какой стадии реализации проекта налоговые платежи создают наибольший дисбаланс в денежных потоках? Как часто строгие налоговые дедлайны конфликтуют с инвестиционными циклами проекта?" | После получения налоговой рассрочки для проекта клиенты достигают:
— Согласования графика налоговых платежей с инвестиционным циклом проекта
— Предотвращения кассовых разрывов на стадиях с максимальной капиталоемкостью
— Снижения стоимости финансирования за счет устранения риска налоговых просрочек
— Повышения инвестиционной привлекательности проекта для софинансирования | Противоречие ценностей: "Соблюдение налогового законодательства и фискальных интересов государства" vs "Финансовая реализуемость и окупаемость инвестиционного проекта". Проекты вынуждены были выбирать между риском налоговых нарушений или угрозой срыва из-за несовпадения cash flow и налоговых обязательств.
Концепт опосредования: "Проектно-ориентированное налоговое планирование" - использование банковской гарантии как инструмента адаптации налогового календаря к специфике инвестиционного цикла без нарушения фискальных интересов.
Наше решение: Налоговая гарантия изменения срока уплаты для проектов разрешает это противоречие, предоставляя механизм согласованной с государством реструктуризации налоговых платежей в соответствии с экономикой проекта. | Контекст: Капиталоемкие проекты с длительным циклом окупаемости - инфраструктура, энергетика, девелопмент
Контекст: Проекты с государственным участием или поддержкой - особые требования к финансовой дисциплине при гибком налоговом планировании
Контекст: Строительная фаза с отрицательным cash flow - необходимость отсрочки налогов до начала генерации доходов
Контекст: Рефинансирование проекта - оптимизация графика платежей в рамках restructuring
Контекст: Проекты в особых экономических зонах - совмещение налоговых льгот с гибким графиком платежей
Идеальный контекст: когда инвестиционный проект со сложной экономикой и длительным циклом реализации сталкивается с несовпадением налоговых обязательств и денежных потоков, угрожающим финансовой реализуемости. | Цикл функции: Управление налоговыми платежами в проекте с длительным инвестиционным циклом.
Этап 1. Pre-construction и проектирование.
Раньше: Налоговые обязательства возникали до начала генерации доходов, создавая нагрузку на стартовый капитал.
С нами: Налоговые платежи адаптированы к фазе проекта - минимальные на старте, рост по мере выхода на мощность.
Этап 2. Строительство и монтаж.
Раньше: Пиковые инвестиционные затраты совпадали с налоговыми платежами, создавая двойную нагрузку.
С нами: Налоговая нагрузка синхронизирована с инвестиционными циклами - отсрочка на период строительства.
Этап 3. Запуск и выход на мощность.
Раньше: Налоговые платежи не учитывали постепенный рост доходности проекта.
С нами: Постепенное увеличение налоговой нагрузки пропорционально росту cash flow.
Этап 4. Эксплуатация и окупаемость.
Раньше: Жесткий график платежей мог нарушить процесс обслуживания проектного долга.
С нами: Сбалансированный график, учитывающий обслуживание debt service и возврат инвестиций.
Итог: Налоговая гарантия для проектного финансирования превращает налоговые платежи из угрозы финансовой реализуемости в управляемый параметр проектной экономики. | ДКПП | | |
| 36 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14768 | 14768 | 34. Налоговая гарантия замены обеспечительных мер. Альбом №593 для непроектного Принципала или СКМ | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы задолженности, указанной в решении о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или в решении об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, в пользу налоговых органов | Продукт обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы задолженности, указанной в решении о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или в решении об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, в пользу налоговых органов. Не выдается в онлайн процессе. Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия замены обеспечительных мер | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ограничительных обеспечительных мер (арест, приостановление операций) к финансовым гарантиям, восстанавливая операционную свободу при сохранении защиты интересов государства.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает непрерывность бизнес-процессов при налоговых спорах, заменяя обременительные обеспечительные меры на цивилизованный финансовый инструмент.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом деэскалации налоговых споров для финансово устойчивых компаний, позволяя вести бизнес в штатном режиме во время разбирательств. | Старая парадигма "Обеспечение через ограничение": налоговые органы применяли крайние меры - арест счетов, приостановление операций по счетам, изъятие документов - что парализовало бизнес и делало невозможным нормальное функционирование компании.
Новая парадигма "Обеспечение через гарантию": банковская гарантия становится универсальным инструментом замены ограничительных мер, удовлетворяя интересы налоговых органов в обеспечении требований и сохраняя операционную дееспособность бизнеса.
Наш продукт обеспечивает переход от конфронтации к цивилизованному диалогу, где финансовая гарантия заменяет силовые методы обеспечения. | Продающий график (описание): На оси X - виды обеспечительных мер (арест счетов → приостановление операций → изъятие документов). На оси Y - уровень операционной дееспособности компании. При ограничительных мерах - резкое падение до критического уровня. С гарантией - сохранение 100% операционной способности при равной степени защиты интересов государства.
Вопрос-инсайт: "Какова реальная стоимость для вашего бизнеса одного дня приостановления операций по счетам или ареста критически важных активов? Можно ли обеспечить интересы государства без уничтожения бизнеса?" | После замены обеспечительных мер банковской гарантией клиенты фиксируют:
— Немедленное снятие ареста со счетов и возобновление расчетов с контрагентами
— Восстановление операционной деятельности в полном объеме
— Сохранение деловой репутации и доверия контрагентов
— Возможность использования активов для текущей деятельности и финансирования | Противоречие ценностей: "Гарантия исполнения налоговых обязательств государством" vs "Сохранение непрерывности бизнес-процессов компании". Налоговые органы настаивают на жестких обеспечительных мерах, которые разрушают операционную деятельность бизнеса.
Концепт опосредования: "Финансовая гарантия вместо операционных ограничений" - замена разрушительных для бизнеса мер на денежное обеспечение, одинаково надежно защищающее интересы государства.
Наше решение: Налоговая гарантия замены обеспечительных мер разрешает это противоречие, предоставляя государству более надежное финансовое обеспечение, а бизнесу - возможность продолжать работу. | Контекст: Налоговая проверка с риском применения обеспечительных мер - превентивное получение гарантии для защиты от возможных ограничительных мер
Контекст: Уже примененные обеспечительные меры - срочная необходимость разблокировки счетов и активов для продолжения деятельности
Контекст: Критическая зависимость от бесперебойных расчетов - компании с высокой оборачиваемостью и регулярными платежами контрагентам
Контекст: Публичные компании и компании с госучастием - особые требования к непрерывности деятельности и репутации
Контекст: Сложные судебные процессы с налоговыми органами - необходимость сохранения бизнеса на время длительных разбирательств
Идеальный контекст: когда финансово устойчивая компания сталкивается с применением обеспечительных мер, угрожающих остановкой операционной деятельности, но имеет возможности для цивилизованного разрешения налогового спора. | Цикл функции: Управление бизнес-процессами при применении обеспечительных мер.
Этап 1. Применение обеспечительных мер.
Раньше: Арест счетов, приостановление операций, изъятие документов - полная или частичная парализация бизнеса.
С нами: Обеспечительные меры заменяются банковской гарантией - бизнес продолжает работу в штатном режиме.
Этап 2. Ведение операционной деятельности.
Раньше: Невозможность расчетов с контрагентами, срыв поставок, остановка производства, репутационные потери.
С нами: Все бизнес-процессы продолжаются в обычном режиме, обязательства выполняются в полном объеме.
Этап 3. Налоговый спор и разбирательства.
Раньше: Ведение процесса в условиях ограниченной дееспособности и финансового давления.
С нами: Разбирательство идет при сохранении полной операционной и финансовой дееспособности.
Этап 4. Разрешение спора и снятие мер.
Раньше: Даже при положительном исходе - невосполнимые потери от простоя и разрушенные бизнес-связи.
С нами: После разрешения спора - немедленное продолжение деятельности без необходимости восстановления.
Итог: Налоговая гарантия замены обеспечительных мер превращает ситуацию операционного коллапса в управляемый процесс с полным сохранением бизнес-потенциала компании. | ДКПП | | |
| 37 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14769 | 14769 | 32. Налоговая гарантия для приостановления решения. Альбом №593 для Принципала с непроектным риск-профилем или СКМ | Гарантия обеспечивает обязательство Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа, не уплаченной по обжалуемому решению. | Продукт обеспечивает исполнение обязательств Принципала (налогоплательщика) по уплате суммы налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа, не уплаченной по обжалуемому решению. Не выдается в онлайн процессе.
Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня подачи Принципалом заявления о приостановлении исполнения обжалуемого решения. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия для приостановления решения | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию из состояния вынужденного исполнения оспариваемого налогового решения к сохранению статус-кво до окончательного судебного разрешения спора.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает правовую определенность и защиту от преждевременного взыскания, позволяя бизнесу продолжать работу в обычном режиме во время судебных разбирательств.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом юридической защиты для компаний, оспаривающих решения налоговых органов в судебном порядке. | Старая парадигма "Решение - немедленное исполнение": даже при очевидной незаконности решения налогового органа компания была вынуждена немедленно исполнять его требования под угрозой принудительного взыскания, что лишало смысла судебного оспаривания.
Новая парадигма "Спор сначала, исполнение после": банковская гарантия позволяет приостановить исполнение оспариваемого решения до вынесения окончательного судебного акта, сохраняя финансовую стабильность компании в период разбирательства.
Наш продукт обеспечивает переход от вынужденного подчинения к цивилизованному разрешению спора, где гарантия становится инструментом защиты прав бизнеса. | Продающий график (описание): На оси X - стадии налогового спора (решение → обжалование → суд). На оси Y - финансовое давление на компанию. Без гарантии - немедленное взыскание при наличии решения. С гарантией - сохранение финансовой стабильности на протяжении всего судебного процесса.
Вопрос-инсайт: "Какой экономический смысл оспаривать в суде решение налогового органа, если к моменту вынесения судебного акта финансовые последствия этого решения уже стали необратимыми?" | После получения гарантии для приостановления исполнения обжалуемого решения клиенты достигают:
— Сохранения денежных средств на счетах до окончательного решения суда
— Возможности вести бизнес в обычном режиме без угрозы внезапного взыскания
— Снижения репутационных рисков, связанных с принудительными мерами со стороны налоговых органов
— Сохранения кредитной истории и отношений с контрагентами | Противоречие ценностей: "Соблюдение законных требований налоговых органов" vs "Защита прав бизнеса через судебное оспаривание". Компании вынуждены были выбирать между немедленным исполнением потенциально незаконных требований или риском принудительного взыскания с ущербом для бизнеса.
Концепт опосредования: "Судебная защита без финансовых потерь" - использование банковской гарантии как инструмента, обеспечивающего и соблюдение процедур, и защиту финансовых интересов бизнеса.
Наше решение: Налоговая гарантия для приостановления исполнения обжалуемого решения разрешает это противоречие, предоставляя механизм законной отсрочки исполнения до момента установления истины в суде. | Контекст: Оспаривание доначислений по результатам налоговой проверки - необходимость сохранить финансовую стабильность при очевидных нарушениях со стороны проверяющих
Контекст: Споры по квалификации операций для налогообложения - сложные правовые вопросы, требующие времени для судебного разрешения
Контекст: Крупные суммы доначислений, угрожающие стабильности бизнеса - риск банкротства при немедленном взыскании
Контекст: Процессуальные нарушения в действиях налогового органа - явные основания для отмены решения в суде
Контекст: Публичные компании и компании с госучастием - особые требования к сохранению репутации и прозрачности
Идеальный контекст: когда компания имеет веские основания для оспаривания решения налогового органа, но немедленное исполнение этого решения создает угрозу непрерывности деятельности. | Цикл функции: Процесс оспаривания решения налогового органа.
Этап 1. Получение решения налогового органа.
Раньше: Решение означало немедленную обязанность исполнения независимо от намерения его оспаривать.
С нами: Решение становится предметом спора с возможностью отсрочки исполнения.
Этап 2. Подача жалобы в вышестоящий орган или искового заявления в суд.
Раньше: Подача жалобы не останавливала взыскание, делая судебную защиту формальной.
С нами: Гарантия обеспечивает реальную защиту на время судебного разбирательства.
Этап 3. Судебное разбирательство.
Раньше: Компания вела процесс в условиях финансового давления и угрозы взыскания.
С нами: Судебный процесс идет в условиях финансовой стабильности и правовой определенности.
Этап 4. Исполнение судебного решения.
Раньше: Даже при победе в суде компания несла невосполнимые финансовые и репутационные потери.
С нами: При положительном решении суда компания сохраняет бизнес-потенциал и деловую репутацию.
Итог: Налоговая гарантия для приостановления исполнения обжалуемого решения превращает формальное право на судебную защиту в реальный инструмент сохранения бизнеса при оспаривании неправомерных решений налоговых органов. | ДКПП | | |
| 38 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14770 | 14770 | 30. Налоговая гарантия замены ареста имущества. Альбом №593 для непроектного Принципала или СКМ. | Гарантия обеспечивает обязательство принципала (налогоплательщика) по уплате налогов, пеней и штрафов в результате принятого решения налогового органа об аресте имущества налогоплательщика-организации (плательщика сбора, плательщика страховых взносов, налогового агента). | Инструмент, который используется для обеспечения выполнения налоговых обязательств налогоплательщика перед налоговыми органами путем замены ареста имущества на предоставление банковской гарантии. Этот механизм позволяет налогоплательщику освободить свои активы от ареста или иного обременения, продолжая при этом выполнять свои налоговые обязательства.Не выдается в онлайн процессе.
Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия замены ареста имущества | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании из состояния операционного паралича при аресте активов к восстановлению полной дееспособности бизнеса, заменяя ограничительную меру на финансовую гарантию.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает непрерывность бизнес-процессов при налоговых спорах, позволяя компании работать в штатном режиме во время разбирательств.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом операционного спасения для финансово устойчивых компаний, столкнувшихся с временными налоговыми сложностями. | Старая парадигма "Арест как остановка бизнеса": наложение ареста на имущество приводило к фактической приостановке операционной деятельности - невозможно было использовать основные средства, реализовывать товарные запасы, привлекать финансирование под залог активов.
Новая парадигма "Спор без остановки": банковская гарантия позволяет заменить арест имущества на финансовое обеспечение, сохраняя полную операционную свободу компании в период налоговой проверки или судебного разбирательства.
Наш продукт обеспечивает переход от обороны к сохранению бизнеса, где гарантия становится инструментом защиты операционной деятельности. | Продающий график (описание): На оси X - время с момента наложения ареста. На оси Y - уровень операционной дееспособности компании. Без гарантии - резкое падение до нуля с невозможностью вести нормальную деятельность. С гарантией - сохранение 100% операционной способности на протяжении всего периода спора.
Вопрос-инсайт: "Какова реальная стоимость простоя вашего бизнеса за один день ареста критически важных активов? Что происходит с вашими обязательствами перед контрагентами и сотрудниками, когда основные фонды "заморожены"?" | После замены ареста имущества банковской гарантией клиенты фиксируют:
— Немедленное возобновление операционной деятельности с полным доступом к активам
— Сохранение договорных отношений с контрагентами и бесперебойные поставки
— Возможность использования активов в качестве обеспечения для текущего финансирования
— Снижение репутационных потерь и сохранение деловой репутации | Противоречие ценностей: "Обеспечение исполнения налоговых обязательств государством" vs "Сохранение операционной непрерывности бизнеса". Налоговые органы требуют гарантий исполнения обязательств через арест, что парализует бизнес-процессы компании.
Концепт опосредования: "Финансовая гарантия вместо операционного паралича" - замена ограничительной меры на денежное обеспечение, удовлетворяющее интересы обеих сторон.
Наше решение: Налоговая гарантия замены ареста имущества разрешает это противоречие, предоставляя государству надежное финансовое обеспечение, а бизнесу - возможность продолжать работу. | Контекст: Налоговая проверка с риском ареста активов - превентивное получение гарантии для защиты от возможного ареста
Контекст: Уже наложенный арест на ключевые активы - срочная необходимость разблокировки имущества для продолжения деятельности
Контекст: Критическая зависимость от конкретных активов - оборудование, товарные запасы или недвижимость, без которых бизнес останавливается
Контекст: Сезонный бизнес с пиковыми нагрузками - невозможность допустить остановки в высокий сезон
Контекст: Публичные компании и компании с госучастием - особые требования к непрерывности деятельности и репутации
Идеальный контекст: когда финансово устойчивая компания сталкивается с арестом активов, угрожающим остановкой операционной деятельности, но имеет возможности для досудебного урегулирования налогового спора. | Цикл функции: Управление бизнес-процессами при налоговом споре с арестом имущества.
Этап 1. Налоговый спор и риск ареста.
Раньше: Налоговый спор автоматически означал риск полной остановки бизнеса через арест активов.
С нами: Налоговый спор переводится в плоскость финансовых гарантий без угрозы операционной деятельности.
Этап 2. Наложение ареста на имущество.
Раньше: Фактическая остановка производства, невозможность исполнения контрактов, срыв поставок.
С нами: Операционная деятельность продолжается в штатном режиме, все активы доступны для использования.
Этап 3. Ведение хозяйственной деятельности.
Раньше: Потеря клиентов, срыв обязательств, репутационный ущерб, увольнение сотрудников.
С нами: Сохранение бизнеса, выполнение контрактов, поддержание деловой репутации.
Этап 4. Разрешение налогового спора.
Раньше: Даже при положительном решении - невосполнимые потери от простоя и разрушенные бизнес-процессы.
С нами: После решения спора - немедленное продолжение деятельности без необходимости восстановления.
Итог: Налоговая гарантия замены ареста имущества превращает ситуацию неизбежного разрушения бизнеса в управляемый процесс с сохранением всех операционных возможностей компании. | ДКПП | | |
| 39 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14772 | 14772 | 28. Налоговая гарантия измен срока уплаты налоговых платежей.Альбом №593 для Принципала с непроектным риск-профилем или СКМ | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала (налогоплательщика), предусмотренное ст. 64 НК РФ: на основании требования Бенефициара уплатить в бюджет за Принципала сумму задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил, в случае неуплаты или неполной уплаты Принципалом суммы задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил.
Гарантия также может обеспечивать обязательство Принципала (налогоплательщика) по уплате процентов, начисляемых на сумму отсрочки или рассрочки согласно п.3 ст. 64 НК РФ. | Продукт гарантирует обеспечение обязательств Принципала (налогоплательщика), предусмотренное ст. 64 НК РФ: на основании требования Бенефициара уплатить в бюджет за Принципала сумму задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил, в случае неуплаты или неполной уплаты Принципалом суммы задолженности и (или) налогов, сборов, страховых взносов, срок уплаты которых не наступил.
Также может гарантировать обеспечение обязательств Принципала (налогоплательщика) по уплате процентов, начисляемых на сумму отсрочки или рассрочки согласно п.3 ст. 64 НК РФНе выдается в онлайн процессе.
Срок действия гарантии должен истекать не ранее чем через шесть месяцев со дня истечения установленного срока исполнения Принципалом обязанности по исполнению обязательства, обеспеченного гарантией | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия измен срока уплаты налоговых платежей | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от вынужденной налоговой оптимизации к легальному реструктурированию налоговой нагрузки, позволяя перенести сроки уплаты налогов в сложные периоды без нарушения законодательства.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает стабильность финансового планирования при временных кассовых разрывах, позволяя сохранить операционную деятельность без привлечения дорогостоящих кредитов.
Итоговое позиционирование: Продукт является стратегическим инструментом финансового оздоровления для компаний, испытывающих временные трудности с налоговыми платежами. | Старая парадигма "Налоговые обязательства - жесткий дедлайн": компании были вынуждены выбирать между нарушением налогового законодательства с риском штрафов и пеней или привлечением дорогих кредитов для своевременной уплаты налогов, усугубляя финансовое положение.
Новая парадигма "Налоговый календарь как гибкий инструмент": благодаря банковской гарантии бизнес получает законную возможность реструктурировать налоговые платежи, адаптируя график выплат к реальным денежным потокам компании.
Наш продукт обеспечивает легальный переход к управляемому налоговому планированию, где гарантия становится инструментом финансовой стабилизации. | Продающий график (описание): На оси X - временная шкала налоговых платежей. На оси Y - финансовое давление на бизнес. При стандартном подходе - пиковые нагрузки в сроки уплаты налогов приводят к кассовым разрывам. С гарантией - равномерное распределение налоговой нагрузки с сохранением финансовой устойчивости.
Вопрос-инсайт: "Как часто ваша компания сталкивается с ситуацией, когда сроки уплаты налогов совпадают с периодами низкой ликвидности, вынуждая выбирать между рисками и дорогими займами?" | После получения налоговой рассрочки с банковской гарантией клиенты достигают:
— Легального переноса сроков уплаты налогов
— Снижения нагрузки на оборотные средства в периоды кассовых разрывов
— Сохранения кредитной истории и избежания штрафов за просрочку налоговых платежей
— Возможности реинвестирования высвобожденных средств в операционную деятельность | Противоречие ценностей: "Соблюдение налогового законодательства и сохранение репутации" vs "Финансовая гибкость и выживание бизнеса в кризис". Компании выбирали между риском нарушений или угрозой банкротства из-за непосильной налоговой нагрузки.
Концепт опосредования: "Легальная налоговая адаптация" - использование банковской гарантии как инструмента согласованного с государством изменения налогового графика без нарушения обязательств.
Наше решение: Налоговая гарантия изменения срока уплаты разрешает это противоречие, предоставляя юридически безупречный механизм реструктуризации налоговых платежей при сохранении полной легальности операций. | Контекст: Сезонный бизнес с неравномерными денежными потоками - необходимость синхронизации налоговых платежей с реальными поступлениями
Контекст: Временные финансовые трудности при сохранении долгосрочной устойчивости - потребность в тактической отсрочке без потери reputation
Контекст: Крупные разовые налоговые платежи - значительные суммы, создающие единовременную нагрузку на cash flow
Контекст: Реструктуризация бизнеса - период трансформации, требующий гибкого налогового графика
Контекст: Внешние шоки и кризисные ситуации - необходимость адаптации к изменяющимся рыночным условиям
Идеальный контекст: когда компания со стабильным бизнес-профилем сталкивается с временными трудностями ликвидности, угрожающими своевременной уплате налогов, но сохраняет долгосрочную платежеспособность. | Цикл функции: Управление налоговыми платежами в условиях временной неплатежеспособности.
Этап 1. Возникновение налоговых обязательств.
Раньше: Налоговые платежи воспринимались как негибкие обязательства, не учитывающие реальное финансовое состояние компании.
С нами: Налоговые обязательства становятся управляемым параметром финансового планирования.
Этап 2. Анализ платежеспособности.
Раньше: Констатация факта недостаточности средств для уплаты налогов с последующим выбором между нарушениями и дорогими займами.
С нами: Профессиональная оценка возможности реструктуризации с привлечением банковской гарантии.
Этап 3. Взаимодействие с налоговыми органами.
Раньше: Уведомление о невозможности уплаты с риском начисления штрафов и пеней.
С нами: Легальная процедура получения рассрочки на основании банковской гарантии.
Этап 4. Исполнение обязательств.
Раньше: Накопление задолженности с ухудшением финансового положения и reputation.
С нами: Выполнение пересмотренного графика платежей с сохранением деловой репутации.
Итог: Налоговая гарантия изменения срока уплаты трансформирует ситуацию финансового кризиса в управляемый процесс восстановления платежеспособности с сохранением всех правовых и деловых позиций компании. | ДКПП | | |
| 40 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14773 | 14773 | 26. Налоговая гарантия возмещения налога по ст.203 НК РФ (заявительный порядок). Альбом №593, Альбом №1593 | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично). | 1) Допускается отсутствие обеспечения или частичное предоставление обеспечения (по сравнению с Общими требованиями), в случае если рейтинг Принципала не хуже 17;
2) Допускается не осуществлять анализ финансового состояния группы, в которую входит Принципал;
3) Допускается осуществлять анализ финансового состояния Принципала на основании данных бухгалтерской отчетности за 5 (пять) отчетных дат. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия возмещения излишне уплаченного налога | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от модели длительного ожидания завершения камеральных проверок по специальным налоговым режимам к заявительному порядку возмещения, ускоряя возврат излишне уплаченных налогов.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает соблюдение специальных требований ст. 203 НК РФ, снижая риски и административную нагрузку на финансовую службу.
Итоговое позиционирование: Продукт является стратегическим инструментом для компаний, применяющих специальные налоговые режимы, обеспечивая ускоренный возврат налоговых платежей. | Старая парадигма "Налоговые излишки - замороженные активы": компании вынуждены были ждать завершения специальных налоговых проверок, теряя временную стоимость денег и возможность оперативного использования средств в бизнесе.
Новая парадигма "Оптимизация налогового цикла": благодаря банковской гарантии бизнес получает возмещение излишне уплаченных налогов по ст. 203 НК РФ до окончания проверок, трансформируя налоговые активы в рабочий капитал.
Наш продукт обеспечивает этот переход, предоставляя юридически безупречный инструмент для ускоренного возмещения в рамках специальных налоговых процедур. | Продающий график (описание): На оси X - время до получения возмещения по ст. 203 НК РФ. На оси Y - эффективность использования налоговых активов. При стандартной процедуре - длительный период неэффективного использования средств. С гарантией - резкое ускорение оборачиваемости налоговых активов.
Вопрос-инсайт: "Как часто ваша компания сталкивается с ситуацией, когда значительные суммы заморожены в виде излишне уплаченных налогов в ожидании специальных проверок?" | После внедрения гарантии по ст. 203 НК РФ клиенты фиксируют:
— Сокращение сроков возмещения излишне уплаченных налогов с нескольких месяцев до 10-12 рабочих дней
— Высвобождение средств, ранее замороженных на время специальных проверок
— Снижение рисков несоблюдения специальных требований налогового законодательства
— Повышение эффективности управления налоговыми активами | Противоречие ценностей: "Соблюдение специальных требований ст. 203 НК РФ" vs "Оперативное использование излишне уплаченных налогов". Компании выбирали между длительным, но безопасным процессом или рискованным ускорением возврата.
Концепт опосредования: "Ускоренная процедура со 100% соответствием специальным требованиям" - банковская гарантия как инструмент, обеспечивающий и быстрое возмещение, и полное соблюдение специального налогового законодательства.
Наше решение: Гарантия по ст. 203 НК РФ устраняет этот конфликт, предоставляя юридически безупречный механизм ускоренного возмещения при работе со специальными налоговыми режимами. | Контекст: Сложные налоговые расчеты по специальным режимам - необходимость возмещения излишне уплаченных налогов при сохранении соответствия специальным требованиям
Контекст: Крупные суммы излишне уплаченных налогов - значительные средства, временно выведенные из оборота
Контекст: Специальные налоговые проверки - длительные процедуры, замедляющие возврат средств
Контекст: Оптимизация налогового планирования - потребность в ускорении циклов возврата налоговых платежей
Контекст: Работа по нескольким специальным режимам - комплексное решение для групп компаний с разными налоговыми статусами
Идеальный контекст: когда компания применяет специальные налоговые режимы и сталкивается с необходимостью возмещения значительных сумм излишне уплаченных налогов в условиях длительных специальных проверок. | Цикл функции: Возмещение излишне уплаченных налогов по ст. 203 НК РФ.
Этап 1. Выявление излишне уплаченных налогов.
Раньше: Обнаружение переплаты сопровождалось осознанием длительности процедуры возмещения через специальные проверки.
С нами: Выявление переплаты становится возможностью для быстрого возврата средств без изменения операционных процессов.
Этап 2. Подготовка документов для возмещения.
Раньше: Многоэтапный сбор документов с учетом специальных требований ст. 203 НК РФ и ожидание начала проверки.
С нами: Стандартизированный пакет документов с банковской гарантией как обеспечением соблюдения специальных требований.
Этап 3. Прохождение специальных процедур.
Раньше: Многомесячное ожидание результатов специальных налоговых проверок с замороженными средствами.
С нами: Ускоренная процедура возмещения с гарантией соблюдения специальных требований законодательства.
Этап 4. Получение возмещения.
Раньше: Получение средств только после полного завершения всех специальных процедур и проверок.
С нами: Возврат излишне уплаченных налогов в сжатые сроки с сохранением полного соответствия специальным требованиям.
Итог: Налоговая гарантия по ст. 203 НК РФ трансформирует сложный и длительный процесс возмещения в рамках специальных налоговых режимов в эффективную и предсказуемую процедуру с гарантией соблюдения всех специальных требований законодательства. | ДКПП | | |
| 41 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14774 | 14774 | 25. Налоговая гарантия возмещения НДС (заявительный порядок). Альбом №593-р, Альбом №1593 | Гарантия обеспечивает обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично). | Для стандартного процесса применяются следующие преференции (послабления):
1) Допускается отсутствие обеспечения или частичное предоставление обеспечения (по сравнению с Общими требованиями), в случае если рейтинг Принципала не хуже 17 и Срок ГО не более 1 года;
2) Допускается не осуществлять анализ финансового состояния группы, в которую входит Принципал, в случае если Срок ГО не более 1 года;
3) Допускается осуществлять анализ финансового состояния Принципала на основании данных бухгалтерской отчетности за 5 (пять) отчетных дат, в случае если срок ГО более 1 года. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия возмещения НДС | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели ожидания завершения камеральной проверки к заявительному порядку возмещения, когда НДС возвращается до завершения проверки с использованием банковской гарантии как инструмента обеспечения.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет процесс возмещения НДС, обеспечивая соблюдение требований ФНС и сокращая административные издержки.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к стратегическому управлению денежными потоками и одновременно инструментом повышения финансовой эффективности. | Старая парадигма "НДС - это беспроцентный кредит государству": компании месяцами ждали окончания камеральной проверки, теряя возможность использовать значительные суммы в обороте, либо замораживали собственные средства на депозитах для заявительного порядка.
Новая парадигма "НДС - это рабочий капитал здесь и сейчас": благодаря банковской гарантии бизнес получает возмещение до завершения проверки, используя деньги для развития, а не ожидания. Это становится новым стандартом финансового менеджмента.
Наш продукт является ключевым элементом этого перехода, предоставляя клиенту инструмент для легитимного ускоренного возмещения НДС без оттока оборотных средств. | Продающий график (описание): На оси X - время до получения возмещения НДС (месяцы). На оси Y - доступность оборотных средств. При обычной процедуре компания 3-4 месяца работает без значительной суммы. С гарантией для заявительного порядка - резкий рост доступности средств уже через 10-12 рабочих дней.
Вопрос-инсайт: "Сколько оборотных средств ваша компания теряет за время ожидания возмещения НДС? Как изменилась бы ваша финансовая стратегия, если бы эти деньги возвращались до завершения камеральной проверки?" | После перехода на использование банковской гарантии для заявительного порядка клиенты достигают измеримых результатов по ключевым финансовым показателям. Например:
— Сокращение времени возмещения НДС с 3-4 месяцев до 10-12 рабочих дней
— Возврат денег из бюджета до завершения камеральной проверки
— Высвобождение сумм, ранее замороженных на депозитах в ФНС
— Повышение оборачиваемости оборотных средств и финансовой маневренности | Противоречие ценностей: "Соблюдение налогового законодательства и безопасность возмещения" vs "Скорость возврата денег в оборот". В старой модели для гарантии безопасного возмещения приходилось жертвовать скоростью, и наоборот.
Концепт опосредования: "Ускоренная процедура с гарантией надежности" — использование банковской гарантии как инструмента, обеспечивающего и быстрое возмещение, и 100% соответствие требованиям ФНС.
Наше решение: Налоговая гарантия возмещения НДС разрешает это противоречие. Банк берет на себя обязательства перед государством, обеспечивая безопасность процедуры, а клиент получает ускоренный возврат денежных средств для операционной деятельности. | Контекст: Крупная сумма к возмещению — необходимость вернуть значительные средства без длительного ожидания
Контекст: Сезонные колебания денежных потоков — потребность в быстром пополнении оборотных средств
Контекст: Инвестиционные проекты и развитие бизнеса — необходимость финансирования роста без привлечения дополнительных кредитов
Контекст: Оптимизация управления денежными потоками — стремление повысить оборачиваемость капитала
Контекст: Работа с несколькими юрлицами — массовое возмещение НДС по группе компаний
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда сумма возмещения НДС значима для операционной деятельности компании, а ожидание 3-4 месяца завершения камеральной проверки создает существенные ограничения для финансового развития. | Цикл функции: Процесс возмещения НДС через заявительный порядок.
Этап 1. Подача налоговой декларации.
Раньше: Подача декларации сопровождалась расчетами, какую сумму можно позволить себе "заморозить" на депозите ФНС для заявительного порядка.
С нами: Декларация подается с уверенностью, что обеспечение будет предоставлено без оттока денежных средств.
Этап 2. Предоставление обеспечения в ФНС.
Раньше: Перевод собственных средств на специальный счет ФНС или ожидание завершения камеральной проверки в течение 3-4 месяцев.
С нами: Предоставление банковской гарантии, которая принимается ФНС в качестве обеспечения.
Этап 3. Возмещение НДС.
Раньше: Ожидание завершения камеральной проверки в течение нескольких месяцев либо использование собственных замороженных средств.
С нами: Получение возмещения на расчетный счет в течение 10-12 рабочих дней с момента подачи заявления.
Этап 4. Использование денежных средств.
Раньше: Сессионные кассовые разрывы и необходимость привлечения кредитов на пополнение оборотных средств.
С нами: Стабильный денежный поток и возможность финансирования операционной деятельности и развития.
Итог: Налоговая гарантия возмещения НДС превращает длительный процесс ожидания с неопределенными сроками в предсказуемую и эффективную процедуру, где компания получает свои деньги в строго установленные сроки без потери финансовой гибкости. | ДКПП | | |
| 42 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14775 | 14775 | 24. Налоговая гарантия освобождения от уплаты авансового платежа акциза (алкоголь). Альбом №593, Альбом №1593 | Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Принципала по уплате:
- суммы акциза в срок, установленный пунктом 3 ст.204 НК РФ, по реализованной алкогольной и (или) подакцизной спиртосодержащей продукции, произведенной из этилового спирта, при закупке (передаче в соответствии с пп.22 п.1 ст.182 НК РФ), ввозе на территорию РФ с территории государств – членов ЕЭС которого налогоплательщику предоставлено освобождение от уплаты авансового платежа акциза в связи с предоставлением банковской гарантии;
- суммы авансового платежа акциза, обязанность по уплате которой возникает в соответствии с пп.2 п.13 ст. 204 НК РФ, в размере, исчисленном в соответствии с пунктом 8 статьи 194 НК РФ. | Продукт обеспечивает обязательства Принципала по возврату излишне полученных в результате возмещения налога в заявительном порядке Принципалом (налогоплательщиком) денежных средств, если решение о возмещении суммы налога будет отменено Бенефициаром (налоговым органом) по результатам осуществленной камеральной проверки (полностью или частично).
Для стандартного процесса применяются следующие преференции (послабления):
1) Допускается отсутствие обеспечения или частичное предоставление обеспечения (по сравнению с Общими требованиями), в случае если рейтинг Принципала не хуже 17 и Срок ГО не более 1 года;
2) Допускается осуществлять анализ финансового состояния Принципала на основании данных бухгалтерской отчетности за 5 (пять) отчетных дат, в случае если срок ГО более 1 года. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая гарантия освобождения от уплаты авансового платежа акциза (алкоголь) | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит производителей и импортеров алкогольной продукции от модели работы с постоянной "заморозкой" оборотных средств в виде авансовых платежей к модели непрерывного финансирования операционной деятельности, высвобождая капитал для закупки сырья, производства и маркетинга.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет финансовые циклы компании, устраняя ежемесячную процедуру отвлечения средств на авансовые платежи и снижая нагрузку на финансовую службу.
Итоговое позиционирование: Продукт является стратегическим инструментом для перехода на качественно новый уровень управления денежными потоками в высокооборотном бизнесе и одновременно решением для мгновенного повышения финансовой эффективности действующих компаний. | Старая парадигма «Пре-финансирование государства» вынуждала бизнес ежемесячно авансировать будущие налоговые обязательства. Это создавало хронический дефицит оборотных средств, особенно в сезонные периоды, и ограничивало возможности для инвестиций в развитие, вынуждая компании брать дорогие краткосрочные кредиты для покрытия кассовых разрывов.
Новая парадигма «Операционная финансовая свобода» основана на замене денежного аванса банковской гарантией. Компания получает возможность использовать весь свой капитал в основной деятельности, сохраняя полное соблюдение налогового законодательства. Это становится новым стандартом финансового менеджмента для зрелого бизнеса.
Наш продукт является катализатором этого перехода, предоставляя легитимный и цифровой инструмент для замены неэффективного авансового платежа на гарантию от первого банка страны. | Продающий график (описание): На оси X — объем ежемесячно замораживаемых на авансовых платежах средств (млн руб.). На оси Y — финансовая маневренность и рентабельность бизнеса. Изначально рост бизнеса ведет к росту авансов, но после достижения порога кривая маневренности резко падает: деньги постоянно изъяты из оборота, возникают кассовые разрывы. Гарантия освобождения создает новую, высокую платформу для маневренности: при нулевых авансовых платежах рентабельность и финансовая устойчивость остаются на максимальном уровне.
Вопрос-инсайт: «Чувствуете ли вы, что ежемесячная необходимость перечислять аванс по акцизу создает постоянное напряжение и не позволяет гибко управлять вашими денежными потоками, особенно при планировании новых закупок или запуске продуктов?» | После подключения услуги и получения гарантии освобождения клиенты фиксируют значительное улучшение ключевых финансовых показателей. Например:
— Высвобождение ежемесячного cash-flow на сумму авансового платежа по акцизу.
— Снижение потребности в краткосрочных заемных средствах для покрытия кассовых разрывов до 100%.
— Повышение оборачиваемости оборотных средств и рентабельности производства.
— Сокращение трудозатрат финансового отдела на планирование и проведение авансовых платежей. | Противоречие ценностей: «Строгое соблюдение налогового законодательства (в части авансовых платежей)» vs «Эффективное использование оборотного капитала для роста бизнеса». В старой модели компания была вынуждена выбирать: либо нести издержки "замороженной" ликвидности, либо рисковать нарушениями.
Концепт опосредования: «Гарантия вместо аванса» — использование кредитной мощности банка для выполнения регуляторных требований при сохранении полного контроля над собственными денежными потоками.
Наше решение: Налоговая гарантия освобождения от уплаты авансового платежа акциза разрешает это противоречие. Банк берет на себя обязательство перед государством, а клиент получает законное право не отвлекать средства из оборота, используя их для развития и повышения прибыльности. | Контекст: Сезонное увеличение объемов производства/импорта. – Описание: В преддверии праздников компания наращивает обороты, и сумма авансового платежа становится критически высокой. – Почему продукт эффективен: Позволяет направить все средства на закупку сырья и товара, а не на аванс в бюджет. – Контекстное противоречие: Нужно максимизировать выручку в высокий сезон, но для этого необходимы средства, которые по закону нужно отдать в качестве аванса.
Контекст: Планирование крупной закупки сырья или оборудования. – Описание: Компания готовится к стратегической закупке, требующей концентрации денежных ресурсов. – Почему продукт эффективен: Высвобождает значительную сумму, которая может быть немедленно направлена на инвестиции. – Контекстное противоречие: Необходимость совершить крупную платежеспособность сталкивается с ежемесячным оттоком на обязательные авансы.
Контекст: Оптимизация стоимости финансирования. – Описание: Компания использует дорогие овердрафты или кредитные линии для покрытия кассовых разрывов, вызванных авансовыми платежами. – Почему продукт эффективен: Стоимость гарантии, как правило, значительно ниже процентов по краткосрочным кредитам. – Контекстное противоречие: Стремление снизить финансовые расходы блокируется системным оттоком ликвидности.
Контекст: Рост бизнеса и выход на новые рынки. – Описание: Компания масштабируется, что ведет к пропорциональному росту авансовых платежей. – Почему продукт эффективен: Банковский лимит под гарантии масштабируется вместе с бизнесом, в отличие от ограниченности собственных средств. – Контекстное противоречие: Рост требует все больше ресурсов, но существующая налоговая нагрузка этот рост ограничивает.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда производитель или импортер алкогольной продукции сталкивается с необходимостью ежемесячного перечисления авансового платежа в бюджет, при этом стремится к повышению оборачиваемости капитала и снижению кассовых разрывов, а существующий подход (прямая уплата аванса) создает системное ограничение для финансового роста. Продукт обеспечивает легальный способ устранения этого ограничения. | Цикл функции: Управление налоговыми платежами по акцизу на алкоголь.
Этап 1. Планирование денежного потока на месяц.
Раньше: Финансовый директор был вынужден заранее резервировать значительную сумму под обязательный авансовый платеж, урезая бюджеты на закупки и развитие.
С нами: Планирование ведется исходя из полного объема оборотных средств, авансовый платеж исключен из статей расхода.
Этап 2. Перечисление авансового платежа в бюджет.
Раньше: 25-го числа каждого месяца происходил безвозвратный отток денежных средств с расчетного счета на специальный счет ФНС.
С нами: Деньги остаются на счете компании. Вместо платежа в ФНС предоставляется банковская гарантия (один раз на долгий срок).
Этап 3. Операционная деятельность в течение месяца.
Раньше: Компания работала с ограниченным объемом оборотных средств, часто прибегая к дорогому краткосрочному финансированию.
С нами: Компания использует 100% своих финансовых ресурсов для закупок, производства и продаж, повышая рентабельность.
Этап 4. Уплата итогового акциза по итогам налогового периода.
Раньше: Уплачивался окончательный расчет за вычетом ранее перечисленного аванса.
С нами: Уплачивается полная сумма акциза по итогам периода, так как аванс не платился. Деньги для этого уплаты уже заработаны в течение месяца благодаря их использованию в обороте.
Итог: Гарантия освобождения от авансовых платежей превращает разорванный, неэффективный финансовый цикл с постоянными денежными оттоками в целостную, непрерывную систему управления капиталом, где каждый месяц работает на укрепление финансового здоровья бизнеса. | ДКПП | | |
| 43 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1026 | Гарантии ФНС | 14776 | 14776 | 23. Налоговая акцизная гарантия. Альбом №593, Альбом №1593 | Гарантия обеспечивает исполнение следующих обязательств:
• уплаты суммы акциза по реализованным подакцизным товарам, вывезенным Принципалом (налогоплательщиком) и/или собственником готового товара, произведенного Принципалом (налогоплательщиком) из давальческого сырья или уполномоченным им на основании договора / контракта лицом, за пределы территории РФ в соответствии с таможенной процедурой экспорта или ввозимым в портовую особую экономическую зону в соответствии с таможенной процедурой свободной экономической зоны, в размере платежа, исчисленном в соответствии с пунктом 1 статьи 202 НК РФ;
или
• уплаты суммы авансового платежа акциза в установленный срок, обязанность по уплате которой возникает в соответствии с пп.2 п.6 ст. 184 НК РФ, в размере, исчисленном в соответствии с пунктом 8 статьи 194 НК РФ. | Продукт обеспечивает исполнение следующих обязательств:
• уплаты суммы акциза по реализованным подакцизным товарам, вывезенным Принципалом (налогоплательщиком) и/или собственником готового товара, произведенного Принципалом (налогоплательщиком) из давальческого сырья или уполномоченным им на основании договора / контракта лицом, за пределы территории РФ в соответствии с таможенной процедурой экспорта или ввозимым в портовую особую экономическую зону в соответствии с таможенной процедурой свободной экономической зоны, в размере платежа, исчисленном в соответствии с пунктом 1 статьи 202 НК РФ;
или
• уплаты суммы авансового платежа акциза в установленный срок, обязанность по уплате которой возникает в соответствии с пп.2 п.6 ст. 184 НК РФ, в размере, исчисленном в соответствии с пунктом 8 статьи 194 НК РФ.
Для стандартного процесса применяются следующие преференции (послабления):
1) Допускается отсутствие обеспечения или частичное предоставление обеспечения (по сравнению с Общими требованиями), в случае если рейтинг Принципала не хуже 17 и Срок ГО не более 1 года;
2) Допускается не осуществлять анализ финансового состояния группы, в которую входит Принципал, в случае если Срок ГО не более 1 года;
3) Допускается осуществлять анализ финансового состояния Принципала на основании данных бухгалтерской отчетности за 5 (пять) отчетных дат, в случае если срок ГО более 1 года. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/fb8c13a2-818e-4f46-a319-2e1055a210c8 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Налоговая акцизная гарантия | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от модели «замороженных» денежных средств в залогах и депозитах к динамичному использованию кредитных инструментов для обеспечения обязательств перед ФНС, высвобождая оборотный капитал для основных бизнес-процессов.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет процесс возмещения акцизов, обеспечивая соблюдение всех регуляторных требований и сокращая административные издержки без расширения штата юристов и финансовых специалистов.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода для компаний, стремящихся оптимизировать финансовые потоки, и инструментом ускорения для тех, кто уже работает по заявительному порядку. | Старая парадигма «Замороженная ликвидность» была основана на прямом резервировании собственных денежных средств в качестве обеспечения перед государством. Это надежно, но неэффективно: значительные суммы капитала надолго выводятся из оборота, ограничивая возможности для инвестиций и развития, особенно в условиях роста бизнеса.
Новая парадигма «Финансовый рычаг» предполагает использование банковской гарантии как инструмента доверия. Банк берет на себя риски, а компания продолжает использовать свои деньги для извлечения прибыли. Это новый стандарт финансовой гибкости, позволяющий оставаться конкурентоспособным без потери надежности.
Наш продукт является ключевым элементом этого перехода, предоставляя клиенту цифровой инструмент для быстрого и легитимного замещения денежного обеспечения. | Продающий график (описание): На оси X — объем оборотных средств, зарезервированных для обеспечения (млн руб.). На оси Y — финансовая гибкость и скорость роста бизнеса. Изначально рост резервов дает ощущение надежности, но после достижения определенного порога кривая финансовой гибкости резко идет вниз: деньги «спят», а возможности для маневра исчезают. Налоговая гарантия создает новую кривую: при минимальном резервировании собственных средств финансовая гибкость и потенциал роста остаются на высоком уровне.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше денег вы резервируете для обеспечения акцизных обязательств, тем сильнее ограничиваете темпы своего роста и инвестиционные возможности?» | После перехода на использование банковской гарантии клиенты достигают измеримых результатов по ключевым финансовым и операционным показателям. Например:
— Высвобождение до 100% сумм, ранее замороженных на депозитах в ФНС.
— Сокращение времени на возмещение акциза с нескольких месяцев до 10-12 рабочих дней.
— Снижение административных затрат на сопровождение обеспечения на 40-60%.
— Повышение оборачиваемости оборотных средств и финансовой маневренности. | Противоречие ценностей: «Надежность и выполнение обязательств перед ФНС» vs «Свобода распоряжения оборотным капиталом». В старой модели для гарантии выполнения обязательств приходилось жертвовать ликвидностью, и наоборот.
Концепт опосредования: «Банковское обеспечение как сервис» — передача функции гарантии надежности профильному институту (банку) при сохранении полного контроля над деньгами.
Наше решение: Налоговая акцизная гарантия от Сбера разрешает это противоречие. Банк, как доверенная сторона, обеспечивает 100% надежность и исполнение обязательств перед государством, а клиент получает полную свободу использовать свой капитал для развития бизнеса. | Контекст: Плановое возмещение крупной суммы акциза. – Описание: Компания подает декларацию с суммой к возмещению, требующей предоставления обеспечения. – Почему продукт эффективен: Позволяет мгновенно предоставить гарантию онлайн, не дожидаясь перевода средств на депозит. – Контекстное противоречие: Необходимо срочно получить деньги из бюджета, но нет свободных средств для их заморозки.
Контекст: Рост бизнеса и увеличение объемов. – Описание: Увеличиваются обороты, растут и суммы акцизов к возмещению. – Почему продукт эффективен: Лимит банка масштабируется вместе с бизнесом, в отличие от ограниченных собственных средств. – Контекстное противоречие: Бизнес растет, но растущая потребность в обеспечении его тормозит.
Контекст: Ужесточение контроля со стороны ФНС. – Описание: Налоговая требует безупречного оформления документов и надежного обеспечения. – Почему продукт эффективен: Гарантия от системно значимого банка принимается ФНС без дополнительных вопросов. – Контекстное противоречие: Нужна абсолютная гарантия принятия документов, но собственные ресурсы не дают такого уровня уверенности.
Контекст: Оптимизация управления денежными потоками (Cash Flow). – Описание: Финансовый директор ищет способы повысить оборачиваемость капитала. – Почему продукт эффективен: Прямое высвобождение денежных средств из непроизводительных активов (депозитов ФНС). – Контекстное противоречие: Стремление к финансовой эффективности блокируется обязательными, но неэффективными требованиями регулятора.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью предоставить обеспечение в ФНС для возмещения акциза, при этом стремится сохранить ликвидность и ускорить процесс, а существующий подход (денежный депозит) ограничивает его финансовую гибкость. Продукт обеспечивает мгновенную замену денег на гарантию и превращает ситуацию в возможность для роста. | Цикл функции: Обеспечение обязательств для возмещения акциза.
Этап 1. Подача налоговой декларации.
Раньше: Подача декларации сопровождалась стрессом и расчетами, какую сумму можно позволить себе «заморозить» на депозите.
С нами: Декларация подается с уверенностью, что обеспечение будет предоставлено мгновенно и без оттока денег.
Этап 2. Предоставление обеспечения в ФНС.
Раньше: Ожидание перевода собственных средств на специальный счет ФНС, занимающее время и изымающее деньги из оборота.
С нами: Мгновенное направление банковской гарантии в ФНС в электронном виде через СберБизнес.
Этап 3. Прохождение камеральной проверки.
Раньше: Деньги находились в «замороженном» состоянии на протяжении всей проверки (до 2-3 месяцев).
С нами: Оборотный капитал продолжает работать и приносить прибыль, пока проверка идет своим чередом.
Этап 4. Получение возмещения на расчетный счет.
Раньше: После успешной проверки — возврат средств с депозита ФНС, что также занимало время.
С нами: Возмещение акциза поступает на расчетный счет, и с этого же счета списывается комиссия банка за предоставленную услугу.
Итог: Налоговая акцизная гарантия превращает разрозненный, затратный по времени и ресурсам процесс в целостный, быстрый и финансово-эффективный цифровой цикл, где каждый этап усиливает общую ликвидность и рентабельность бизнеса. | ДКПП | | |
| 44 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1036 | Таможенная гарантия | 638 | 638 | 7. Гарантия в пользу таможенных органов. Альбом №593-р, Альбом №1593-р | Гарантия, выдаваемая в пользу таможенных органов в размере обязательств перед ними, но не более лимита выдачи одной банковской гарантии, установленного на банк Федеральной таможенной службой. Стандартный режим | При предоставлении гарантий в пользу таможенных органов предусмотрены следующие преференции (послабления):
1) Допускается отсутствие обеспечения или частичное предоставление обеспечения (по сравнению с Общими требованиями) при условии, когда рейтинг Принципала не хуже 17 и Срок ГО не более 370 дней;
2) Допускается не осуществлять анализ финансового состояния группы, в которую входит Принципал, при условии если Срок ГО не более 370 дней;
3) Допускается осуществлять анализ финансового состояния Принципала на основании данных бухгалтерской отчетности за 5 (пять) отчетных дат, при условии если Срог ГО не более 370 дней. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9e8b8210-fb02-4ed9-9406-013767560611 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия в пользу таможенных органов | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от использования бумажных гарантий и залогов денежных средств («замороженный капитал») к цифровой, интегрированной модели взаимодействия с таможенными органами, где гарантия становится быстрым и эффективным финансовым инструментом.
Продукт поддержки и ускорения: значительно ускоряет и упрощает существующие процессы таможенного оформления за счет мгновенной доставки гарантии в ФТС и 5-кратного увеличения скорости ее принятия по сравнению с бумажным аналогом.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти к цифровой и более ликвидной модели ведения ВЭД, одновременно выступая инструментом операционной поддержки, который снимает административные барьеры и ускоряет таможенные процедуры. | Старая парадигма: «Бумажный документооборот и замороженная ликвидность». Компании были вынуждены либо изымать значительные средства из оборота для обеспечения таможенных платежей, либо тратить время на оформление и физическую доставку бумажных банковских гарантий в таможенные органы, что приводило к простоям и задержкам.
Новая парадигма: «Цифровое обеспечение и операционная эффективность». Электронная гарантия становится мгновенно доступным для таможни цифровым активом, который не требует от компании отвлекать оборотные средства и значительно ускоряет все связанные процессы.
Роль продукта: Электронная таможенная гарантия (ЭБГ) от Сбера предоставляет технологический и юридический мост для этого перехода, обеспечивая мгновенную передачу гарантии в ФТС без участия клиента и без необходимости получения им УКЭП. | Продающий график (описание): На оси X — объем таможенных операций или количество поставок. На оси Y — скорость таможенного оформления и доступность оборотных средств. В старой модели (бумажные гарантии или денежное обеспечение) с ростом операций кривая скорости оформления резко замедляется из-за логистики и ручной обработки документов, а доступность оборотного капитала падает. Новая модель (ЭБГ) создает новую кривую: при росте количества операций скорость оформления остается стабильно высокой, а оборотные средства не выводятся из бизнеса.
Вопрос-инсайт: «Как часто ваши поставки задерживаются на таможне из-за времени на доставку бумажных документов, и какова для вас стоимость одного дня простоя товара?» | После перехода на электронные таможенные гарантии компании достигают:
- Ускорение процедуры принятия гарантии таможенным органом в 5 раз по сравнению с бумажным носителем.
- Высвобождение оборотных средств, ранее замораживаемых в качестве обеспечения таможенных платежей.
- Сокращение операционных издержек на логистику и документооборот (отсутствие необходимости в физической доставке).
- Минимизация рисков задержек поставок и простоев на таможне.
- Упрощение административных процессов (не требуется УКЭП или подключение дополнительных сервисов со стороны клиента).
- Клиент "видит" электронную таможенную гарантию в своем личном кабинете на сайте таможенных органов. | Противоречие ценностей: «Скорость и бесперебойность таможенного оформления» vs «Сохранение ликвидности и оборотного капитала». Компания хочет, чтобы товар быстро проходил таможню, но для этого необходимо либо оперативно предоставить гарантию (что медленно в бумажном виде), либо заморозить деньги (что снижает финансовую гибкость).
Концепт опосредования: «Мгновенное цифровое обеспечение».
Наше решение: Электронная таможенная гарантия разрешает это противоречие, являясь инструментом, который таможня принимает практически мгновенно (скорость), но который при этом не требует от компании отзыва средств из оборота (ликвидность). Клиент получает и скорость оформления, и сохраненный оборотный капитал. | Контекст: Компания является участником реестра лицензированных таможенных субъектов (таможенный представитель, УЭО, перевозчик и т.д.). – Почему продукт эффективен: ЭБГ является обязательным или крайне желательным инструментом для их деятельности. – Контекстное противоречие: Необходимость соблюдать строгие требования регулятора при минимизации издержек и простоев.
Контекст: Регулярный импорт акцизной продукции (алкоголь, табак). – Почему продукт эффективен: Гарантия позволяет получить отсрочку платежа при ввозе. – Контекстное противоречие: Стремление использовать отсрочку для оптимизации cash flow при отсутствии свободных денег для залога.
Контекст: Частые и срочные поставки, где простой на таможне критичен. – Почему продукт эффективен: Скорость принятия ЭБГ в 5 раз выше, чем у бумажной. – Контекстное противоречие: Жесткие сроки поставок, несовместимые с медленными бумажными процедурами.
Контекст: Необходимость в отсрочке или рассрочке таможенных платежей по конкретному документу. – Почему продукт эффективен: ЭБГ может быть предоставлена под один таможенный документ. – Контекстное противоречие: Потребность в гибкости платежей при отсутствии иных приемлемых для таможни инструментов.
Контекст: Ведение бизнеса в регионах, удаленных от местонахождения банка или таможни. – Почему продукт эффективен: Мгновенная электронная доставка гарантии устраняет географический барьер. – Контекстное противоречие: Удаленность от партнеров, делающая физический документооборот медленным и дорогим.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, активно работающая с таможней (импортер, таможенный представитель, перевозчик), сталкивается с необходимостью ускорять оформление, сохранять оборотный капитал и минимизировать риски административных задержек. Продукт обеспечивает переход на цифровой формат, разрешая ключевое противоречие между скоростью и ликвидностью. | Функция: Обеспечение исполнения обязанности по уплате таможенных платежей.
Этап 1. Запрос и оформление гарантии. Раньше: Подача заявления в банк, ожидание изготовления бумажного документа, его получение. С нами: Оформление гарантии в банке с последующей электронной выдачей без участия клеинта.
Этап 2. Передача гарантии в таможенный орган. Раньше: Физическая доставка курьером или представителем клиента, риск утери или повреждения документа. С нами: Мгновенная передача ЭБГ в ФТС по защищенным каналам без участия клиента.
Этап 3. Принятие гарантии таможней. Раньше: Ручная проверка и регистрация бумажного документа, занимающая значительное время. С нами: Автоматизированная обработка и принятие решения в 5 раз быстрее.
Этап 4. Взаимодействие при изменениях или отказах. Раньше: Обмен бумажными уведомлениями, письмами, длительные процедуры. С нами: Все уведомления (отказ от прав требований, отказ в принятии) направляются банку по электронному каналу оперативно.
Итог: Электронная таможенная гарантия превращает многоступенчатый, медленный и зависимый от логистики процесс в мгновенный, цифровой и автоматизированный цикл, где все взаимодействия между банком и ФТС происходят без задержек и участия клиента. | ДКПП | | |
| 45 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1036 | Таможенная гарантия | 9073 | 9073 | 7. Гарантия в пользу таможенных органов. Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия, выдаваемая в пользу таможенных органов в размере обязательств перед ними, но не более лимита выдачи одной банковской гарантии, установленного на банк Федеральной таможенной службой. Онлайн режим | Для онлайн гарантий не требуются документы для принятия решения. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9e8b8210-fb02-4ed9-9406-013767560611 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия в пользу таможенных органов | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ручного, медленного и бумажно-интенсивного взаимодействия с таможенными органами к цифровой, интегрированной модели ведения ВЭД, где финансовые гарантии становятся не препятствием, а мгновенно доступным цифровым активом.
Продукт поддержки и ускорения: кардинально ускоряет и упрощает процесс получения обязательной для деятельности гарантии, сокращая его с нескольких дней/недель до нескольких минут, что исключает простои в логистических и производственных цепочках.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к полностью цифровой и автономной работе с таможней, одновременно выступая инструментом операционной поддержки, который обеспечивает бесперебойность бизнес-процессов, зависящих от таможенного оформления. | Старая парадигма — «Гарантия как бюрократический барьер»: Получение банковской гарантии для таможенных целей было длительным, многоэтапным процессом, требующим личного визита в банк, сбора бумажных документов и ожидания согласований. Это создавало операционные простои, неопределенность и отвлекало ресурсы от основной деятельности.
Новая парадигма — «Гарантия как цифровая услуга по запросу»: Ключевой финансовый документ для таможни компания может получить самостоятельно в любое время за 7 минут в режиме онлайн через СберБизнес. Это превращает гарантию из проблемы в стандартную, почти незаметную операционную процедуру.
Роль продукта: «Электронная таможенная гарантия» является технологическим решением, которое делает эту новую парадигму реальностью. Она не только переводит процесс в цифру, но и наделяет клиента полной автономией и скоростью, недостижимыми в старой модели. | Продающий график (описание): На оси X — количество или срочность операций, требующих таможенного обеспечения (рост бизнеса). На оси Y — операционная скорость и готовность бизнеса (способность немедленно реагировать на потребности в оформлении). В старой модели с ростом нагрузки кривая операционной скорости резко падала из-за задержек с получением бумажных гарантий. Кривая «Электронной таможенной гарантии» остается стабильно высокой: сколько бы гарантий ни требовалось, каждая из них получается за 7 минут, не создавая узких мест.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок или рейсов стояло у вас в простое из-за того, что вы не могли быстро предоставить в таможню банковскую гарантию?» | Использование электронной таможенной гарантии позволяет достичь измеримых результатов:
— Сокращение времени получения гарантии с нескольких дней/недель до нескольких минут.
— Ликвидация простоев логистических цепочек и производственных процессов, зависящих от таможенного оформления.
— Снижение операционных издержек на оформление и доставку бумажных документов.
— Ускорение обработки документов таможней в 5 раз по сравнению с бумажным носителем.
— Повышение гибкости и управляемости бизнеса за счет возможности моментально реагировать на изменения. | Противоречие ценностей: «Соблюдение обязательных требований регулятора» (необходимость предоставления гарантии для ведения ВЭД) vs «Операционная скорость и гибкость бизнеса» (нежелание терять время и деньги на медленные бюрократические процедуры). В старой модели соблюдение правил неминуемо тормозило бизнес-процессы.
Концепт опосредования: «Цифровой комплаенс» — принцип, при котором обязательное для регулятора действие (предоставление гарантии) выполняется не в ущерб, а в поддержку операционной скорости бизнеса, благодаря его полной цифровизации и автоматизации.
Наше решение: «Электронная таможенная гарантия» через СберБизнес разрешает это противоречие. Клиент получает и стопроцентное соблюдение требований ФТС, и рекордную скорость, недостижимую в бумажном мире. Комплаенс перестает быть тормозом и становится конкурентным преимуществом. | Контекст 1: Срочное таможенное оформление партии товара.
— Сигнал: Товар находится на границе, а для его выпуска необходима гарантия обеспечения платежей.
— Почему продукт эффективен: Позволяет получить гарантию онлайн, избежав многодневного простоя и штрафов.
— Контекстное противоречие: Нужно срочно оформить товар, но медленный процесс получения гарантии блокирует всю операцию. Продукт снимает это противоречие.
Контекст 2: Регулярная деятельность, требующая наличия действующей гарантии (таможенный представитель, УЭО и т.д.).
— Сигнал: Необходимость постоянно поддерживать гарантию в актуальном статусе для ведения лицензируемой деятельности.
— Почему продукт эффективен: Процесс продления или получения новой гарантии занимает минуты, что обеспечивает бесперебойность бизнеса.
— Контекстное противоречие: Основная деятельность требует постоянного наличия гарантии, но ее оформление отнимает непропорционально много времени и ресурсов. Продукт превращает эту рутину в быструю онлайн-операцию.
Контекст 3: Получение отсрочки таможенных платежей для управления cash flow.
— Сигнал: Желание использовать отсрочку платежа для оптимизации оборотного капитала.
— Почему продукт эффективен: Гарантия является обязательным условием для предоставления отсрочки, и теперь ее можно оформить мгновенно.
— Контекстное противоречие: Есть возможность сэкономить/заработать на отсрочке платежа, но сложность получения гарантии делает этот инструмент недоступным. Продукт делает его доступным.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, участвующая во ВЭД (импортер, таможенный представитель, перевозчик и пр.), сталкивается с необходимостью срочно или на регулярной основе предоставлять в таможенные органы обеспечение платежей, и где любые задержки в этом процессе напрямую конвертируются в финансовые потери и операционные срывы. | Функция: Обеспечение исполнения обязанности по уплате таможенных платежей.
Этап 1. Возникновение потребности в гарантии.
— Раньше: Осознание необходимости вести многодневный процесс сбора документов, визитов в банк и ожидания.
— С нами: Осознание, что гарантия получается в течение нескольких минут, Банк самостоятельно отправляет ЭБГ ФТС в таможенные органы.
Этап 2. Подача заявки и оформление.
— Раньше: Визит в банк, подача бумажных документов, ожидание решения несколько дней.
— С нами: Самостоятельное заполнение заявки в СберБизнесе, получение одобрения и выпуска гарантии онлайн в течение нескольких минут.
Этап 3. Передача гарантии в таможенный орган.
— Раньше: Необходимость получения бумажного оригинала и его физической или курьерской доставки в ФТС.
— С нами: Автоматическая электронная отправка гарантии напрямую в ФТС банком; клиент в процессе не участвует.
Этап 4. Взаимодействие с ФТС.
— Раньше: Длительная проверка бумажного документа таможней.
— С нами: Скорость обработки электронной гарантии таможней в 5 раз выше.
Итог: «Электронная таможенная гарантия» через СберБизнес превращает многосуточный, ресурсоемкий и непредсказуемый цикл взаимодействия с банком и таможней в мгновенную, полностью цифровую и предсказуемую операцию, которая интегрируется в рабочий процесс компании как любая другая онлайн-услуга. | ДКПП | | |
| 46 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1073 | Гарантия возврата займа | 14763 | 14763 | 19. Гарантия возврата займа на инвестцели за счет текущей деятельности. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем или СКМ, Альбом №2559 | Банковская гарантия, выданная по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. Проектный риск-профиль | Продукт, выдаваемый по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. Гарантия может быть выдана на срок до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/888f4f87-0158-4945-9318-a44d69d7ae40 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия возврата займа на инвестцели за счет текущей деятельности | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от финансирования исключительно за счет собственных средств или стандартных кредитов к использованию целевых инвестиционных займов, обеспеченных гарантией. Это переход к более сложным и эффективным моделям финансирования роста, где текущая деятельность становится основой для будущих инвестиций.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет привлечение инвестиционного финансирования и снижает стоимость заемных средств за счет снижения рисков для кредитора, обеспечивая бесперебойность как операционной, так и инвестиционной деятельности.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для реализации инвестиционных проектов компаниями с проектным риск-профилем или СКМ, позволяя использовать стабильность текущего cash flow для финансирования будущего роста, и одновременно служит инструментом поддержки, снижающим риски и стоимость привлекаемого капитала. | Старая парадигма — «Инвестиции за счет заморозки текущей деятельности»: Компания была вынуждена направлять значительную часть прибыли от текущей деятельности на финансирование инвестиционных проектов, что ограничивало операционные возможности и создавало риски для основного бизнеса. Альтернативой были дорогие или недоступные кредиты.
Новая парадигма — «Текущая деятельность как платформа для инвестиций»: Стабильный cash flow от основной деятельности используется не напрямую, а как обеспечение для привлечения отдельных целевых инвестиционных ресурсов. Это позволяет одновременно развивать и основное направление, и новые проекты.
Роль продукта: Банковская гарантия выступает ключевым инструментом, который делает эту модель возможной. Она служит для кредитора обеспечением того, что даже если инвестиционный проект не принесет ожидаемой отдачи, обязательства будут погашены за счет надежных доходов от текущей деятельности компании. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в новые проекты. На оси Y — стабильность и рентабельность текущей деятельности. В старой модели с ростом инвестиций стабильность текущей деятельности падала, так как ресурсы отвлекались на новые рисковые проекты. Кривая «Гарантии возврата займа» показывает, как при ее наличии можно наращивать инвестиции, не жертвуя стабильностью основного бизнеса, создавая новую траекторию сбалансированного роста.
Вопрос-инсайт: «Сколько перспективных проектов осталось нереализованными потому, что вы не могли рисковать стабильностью основного, прибыльного бизнеса для их финансирования? | Использование гарантии возврата инвестиционного займа позволяет компании достичь измеримых результатов:
— Привлечение финансирования под инвестиционные проекты на более выгодных условиях (снижение ставки).
— Сохранение оборотного капитала текущей деятельности для операционных нужд.
— Диверсификация бизнеса и выход на новые рынки без угрозы для основного cash flow.
— Повышение кредитного рейтинга и инвестиционной привлекательности компании.
— Снижение общего риска бизнес-модели за счет разделения операционного и инвестиционного финансирования. | Противоречие ценностей: «Стабильность и предсказуемость текущего бизнеса» vs «Необходимость рисковать для будущего роста». Компания хочет развиваться и инвестировать в новые направления, но не может позволить себе поставить под удар свой основной, генерирующий прибыль бизнес.
Концепт опосредования: «Структурированное разделение рисков» — принцип, при котором риски инвестиционного проекта ограничиваются и отделяются от рисков основной деятельности с помощью финансового инструмента (гарантии).
Наше решение: «Гарантия возврата займа на инвестиционные цели за счет текущей деятелности» разрешает это противоречие. Она позволяет компании привлекать деньги под конкретный проект, а кредитору — быть уверенным, что в случае провала проекта долг будет погашен за счет проверенных доходов от текущей деятельности. Компания получает и рост, и безопасность. | Контекст 1: Реализация инвестпроекта компанией со стабильной текущей деятельностью (проектный риск-профиль).
— Сигнал: Наличие бизнес-плана по запуску нового направления, модернизации производства или выхода на новый рынок.
— Почему продукт эффективен: Позволяет привлечь целевое финансирование под проект, используя надежность основного бизнеса как залог.
— Контекстное противоречие: Есть стабильный бизнес для обеспечения, но нет желания его закладывать напрямую. Гарантия служит оптимальным решением.
Контекст 2: Финансирование проектов компаниями из сферы стройматериалов (СКМ).
— Сигнал: Потребность в инвестициях для расширения мощностей или запуска новых продуктовых линеек.
— Почему продукт эффективен: Соответствует отраслевым требованиям (Альбом №2559) и позволяет использовать текущие контракты и cash flow как основу для обеспечения.
— Контекстное противоречие: Цикличность и капиталоемкость отрасли требуют осторожного подхода к новым инвестициям. Продукт структурирует эти инвестиции, снижая риски.
Контекст 3: Привлечение финансирования от нерыночных кредиторов (например, от фондов развития).
— Сигнал: Участие в программах государственно-частного партнерства или получение займа от государственного фонда.
— Почему продукт эффективен: Такие кредиторы часто требуют безотзывных банковских гарантий в качестве обеспечения целевого использования и возврата средств.
— Контекстное противоречие: Доступны льготные средства, но требования к обеспечению слишком высоки. Гарантия делает эти средства доступными.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания с устойчивой текущей деятельностью (проектный риск-профиль или СКМ) планирует реализацию инвестиционного проекта и для его финансирования привлекает целевой заем, возврат которого должен быть обеспечен банковской гарантией в соответствии с требованиями Альбомов Банка России №593-р и №2559. | Функция: Обеспечение возврата целевого инвестиционного займа за счет денежных потоков от текущей деятельности.
Этап 1. Привлечение целевого инвестиционного займа.
— Раньше: Компания могла либо не брать заем, либо предоставлять в залог активы текущей деятельности, ограничивая свои операционные возможности.
— С нами: Компания предоставляет кредитору банковскую гарантию, оставляя активы и денежные потоки текущего бизнеса свободными для операционной работы.
Этап 2. Освоение заемных средств и реализация инвестпроекта.
— Раньше: Постоянный стресс из-за двойной нагрузки: необходимость обслуживать новый долг и поддерживать текущие операции.
— С нами: Компания спокойно реализует проект, зная, что гарантия покрывает риски его неудачи для кредитора.
Этап 3. Генерация денежного потока.
— Раньше: Весь cash flow компании находился под угрозой в случае проблем с проектом.
— С нами: Денежные потоки от текущей деятельности защищены и работают на основную деятельность, выполняя роль «тихого» обеспечения.
Этап 4. Возврат заемных средств.
— Раньше: В случае неудачи проекта компания была вынуждена экстренно изымать средства из оборота, подрывая текущий бизнес.
— С нами: При наступлении гарантийного случая банк производит выплату кредитору, давая компании время и пространство для маневра.
Итог: «Гарантия возврата займа на инвестиционные цели» превращает рискованную операцию по совмещению текущей и инвестиционной деятельности в управляемый и безопасный процесс, где банк выступает буфером, позволяя компании использовать силу своего стабильного настоящего для строительства будущего. | ДКПП | | |
| 47 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1073 | Гарантия возврата займа | 14764 | 14764 | 20. Гарантия возврата займа на инвестцели за счет инвестдеятельности. Альбом №593, Альбом №2559 | Банковская гарантия, выданная по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. За счет инвестиционной деятельности | Продукт, выдаваемый по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. За счет инвестиционной деятельности. Срок гарантии может быть до 12 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/888f4f87-0158-4945-9318-a44d69d7ae40 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия возврата займа на инвестцели за счет инвестдеятельности | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от финансирования инвестиций через смешение операционных и инвестиционных денежных потоков к четкому разделению финансовых потоков. Это переход к профессиональному проектному финансированию, где инвестиционная деятельность становится самодостаточной и структурированной.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет привлечение финансирования под конкретные инвестиционные проекты за счет снижения рисков для кредитора через гарантированное обеспечение будущих доходов от самого проекта.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для реализации чистых инвестиционных проектов, позволяя привлекать финансирование под будущие денежные потоки самого проекта, и одновременно служит инструментом поддержки, снижающим стоимость заемного капитала и защищающим операционную деятельность компании. | Старая парадигма — «Инвестиции как нагрузка на основной бизнес»: Финансирование новых проектов осуществлялось за счет смешения денежных потоков, что создавало риски для устойчивости основной деятельности. Кредиторы оценивали общие риски компании, а не потенциал конкретного проекта.
Новая парадигма — «Инвестиционный проект как самостоятельная ценность»: Каждый инвестиционный проект рассматривается как отдельная бизнес-единица со своими денежными потоками, рисками и обеспечением. Его жизнеспособность доказывается через детальный бизнес-план, а возврат займа обеспечивается будущими доходами от самого проекта.
Роль продукта: Банковская гарантия выступает инструментом, который делает проектное финансирование доступным. Она дает кредитору уверенность в том, что даже если проект столкнется с временными трудностями, обязательства будут выполнены за счет гарантированного покрытия со стороны банка. | Продающий график (описание): На оси X — стадия реализации инвестиционного проекта (от планирования до выхода на проектную мощность). На оси Y — уровень доверия кредитора и доступность финансирования. В старой моделью доверие было низким на старте и росло только по мере реализации проекта. Кривая «Гарантии возврата займа» демонстрирует высокий уровень доверия с самого начала, так как риски кредитора покрыты гарантией, что позволяет привлекать финансирование на более выгодных условиях на критически важных ранних этапах.
Вопрос-инсайт: «Насколько больше перспективных проектов вы могли бы запустить, если бы могли привлекать финансирование под их будущую стоимость, а не под историю вашего основного бизнеса?» | Использование гарантии возврата инвестиционного займа позволяет достичь измеримых результатов:
— Привлечение финансирования под конкретные инвестиционные проекты на оптимальных условиях.
— Полное отделение рисков инвестиционного проекта от рисков основной деятельности компании.
— Повышение инвестиционной привлекательности проекта для сторонних инвесторов.
— Снижение стоимости заемного капитала за счет снижения рисков для кредитора.
— Возможность реализации более амбициозных и капиталоемких проектов. | Противоречие ценностей: «Реализация перспективных инвестиционных проектов» vs «Сохранение финансовой устойчивости основной деятельности». Компания хочет развиваться через новые проекты, но не может рисковать стабильностью существующего бизнеса, привлекая финансирование под его обеспечение.
Концепт опосредования: «Проектное обособление» — принцип, при котором инвестиционный проект структурируется как самостоятельная единица с собственным обеспечением и денежными потоками, а банковская гарантия служит мостом между будущей стоимостью проекта и текущими требованиями кредитора.
Наше решение: «Гарантия возврата займа за счет инвестиционной деятельности» разрешает это противоречие. Она позволяет привлекать финансирование, обеспеченное будущими доходами проекта, без залога активов основной деятельности. Компания получает и развитие, и защиту основного бизнеса. | Контекст 1: Реализация масштабных инвестпроектов с длительным сроком окупаемости.
— Сигнал: Планирование проекта по строительству объектов инфраструктуры, недвижимости или запуску новых производств.
— Почему продукт эффективен: Позволяет привлечь financing под будущие cash flows проекта, которые появятся только после его завершения.
— Контекстное противоречие: Проект перспективен, но не может быть профинансирован за счет текущей деятельности. Гарантия делает его реализуемым.
Контекст 2: Создание новых предприятий или дочерних компаний под конкретные проекты.
— Сигнал: Решение о создании отдельного юридического лица для реализации инвестиционного проекта.
— Почему продукт эффективен: Гарантия позволяет новому юрлицу без кредитной истории привлечь финансирование под бизнес-план.
— Контекстное противоречие: Новый проект не имеет залоговой базы, а материнская компания не хочет предоставлять поручительства. Гарантия решает эту проблему.
Контекст 3: Участие в государственно-частном партнерстве (ГЧП) или концессионных соглашениях.
— Сигнал: Участие в конкурсе на реализацию проекта ГЧП, где требуется обеспечение обязательств частного партнера.
— Почему продукт эффективен: Гарантия является стандартным и принимаемым видом обеспечения в таких сделках.
— Контекстное противоречие: Необходимость предоставить обеспечение по проекту, который еще не генерирует доход. Гарантия предоставляет такое обеспечение.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания реализует отдельный инвестиционный проект (строительство, модернизация, создание нового актива) и привлекает для его финансирования целевой заем, возврат которого должен быть обеспечен за счет будущих денежных потоков от самого проекта в соответствии с требованиями Альбомов Банка России №593-р и №2559. | Функция: Обеспечение возврата целевого инвестиционного займа за счет будущих денежных потоков от реализуемого проекта.
Этап 1. Структурирование инвестиционного проекта.
— Раньше: Проект финансировался из общих средств компании, смешивая операционные и инвестиционные потоки.
— С нами: Проект имеет четко структурированный бизнес-план с прогнозируемыми денежными потоками, под которые привлекается финансирование.
Этап 2. Привлечение целевого финансирования.
— Раньше: Кредитор оценивал общие риски компании, а не потенциал проекта.
— С нами: Кредитор финансирует проект под его конкретные показатели, обеспеченные банковской гарантией.
Этап 3. Реализация проекта и создание актива.
— Раньше: На этом этапе компания несла все риски, и проблемы проекта могли повлиять на основной бизнес.
— С нами: Риски кредитора на этапе реализации покрыты гарантией, что дает компании «воздух» для маневра.
Этап 4. Выход проекта на эксплуатацию и генерацию cash flow.
— Раньше: Денежные потоки от проекта смешивались с общими потоками компании.
— С нами: Денежные потоки от проекта направляются на обслуживание и погашение целевого займа.
Итог: «Гарантия возврата займа на инвестиционные цели за счет инвестиционной деятельности» превращает инвестиционный проект из источника рисков для основного бизнеса в самостоятельную, финансово обособленную и профессионально управляемую ценность, где банк выступает катализатором, превращающим бизнес-план в реальный актив. | ДКПП | | |
| 48 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1073 | Гарантия возврата займа | 14766 | 14766 | 17. Гарантия возврата займа на оборотные цели за счет текущей деятельности. Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем или СКМ, Альбом №2559 | Банковская гарантия, выданная по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по оборотному кредиту. Проектный риск-профиль | Продукт, выданваемый по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по оборотному кредиту. Срок гарантии может быть до 5 лет (Проектный риск-профиль). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/888f4f87-0158-4945-9318-a44d69d7ae40 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия возврата займа на оборотные цели за счет текущей деятельности | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от работы с ограниченными оборотными средствами к модели устойчивого роста, где временные кассовые разрывы закрываются не за счет собственных резервов, а через целевое финансирование, обеспеченное будущими доходами. Это переход к активному управлению ликвидностью.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает бесперебойность операционного цикла, позволяя компании проходить периоды сезонности или быстрого роста без сбоев в расчетах с поставщиками и без риска потери деловой репутации.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором преодоления "ловушки роста" для компаний с проектным риск-профилем и СКМ, позволяя использовать будущую выручку для финансирования текущих операций, и одновременно служит стабилизатором cash flow в периоды повышенной нагрузки. | Старая парадигма — «Рост ограничен собственным оборотным капиталом»: Компания могла расти только такими темпами, которые позволял ее собственный оборотный капитал. В периоды активных продаж или сезонных всплесков возникали кассовые разрывы, приводящие к задержкам платежей и срыву поставок.
Новая парадигма — «Оборотный капитал как управляемый параметр»: Компания learns to финансировать временные потребности в оборотных средствах за счет целевых займов, обеспеченных гарантией будущих поступлений. Операционный цикл становится предсказуемым и управляемым независимо от сезонности.
Роль продукта: Банковская гарантия выступает ключевым элементом этой новой модели. Она позволяет компании получить оборотный заем на выгодных условиях, так как снижает риски кредитора, обеспечивая возвратность за счет проверенных денежных потоков от текущей деятельности. | Продающий график (описание): На оси X — объем операционной деятельности (выручка, количество заказов). На оси Y — уровень свободных оборотных средств. В старой моделью при росте операционной активности свободные средства резко сокращались, создавая "провал ликвидности" в самые важные моменты. Кривая "Гарантии возврата займа" сглаживает этот провал, показывая, как целевое финансирование поддерживает стабильный уровень оборотного капитала на всех этапах роста.
Вопрос-инсайт: «Какую долю рынка вы теряете в периоды активного спроса, когда не можете увеличить закупки из-за нехватки оборотных средств?» | Использование гарантии возврата оборотного займа позволяет достичь измеримых результатов:
— Ликвидация кассовых разрывов в операционном цикле.
— Увеличение объема закупок и продаж в периоды высокой конъюнктуры.
— Снижение стоимости оборотного финансирования на 1,5-3% за счет гарантии.
— Повышение кредитной дисциплины и репутации среди поставщиков.
— Рост оборачиваемости оборотного капитала на 15-25%. | Противоречие ценностей: «Необходимость быстрого реагирования на рыночные возможности» vs «Сохранение финансовой стабильности». Компания хочет использовать моменты рыночной конъюнктуры для роста, но расширение операций требует дополнительных оборотных средств, создающих риски для финансового равновесия.
Концепт опосредования: «Синхронизация финансовых и операционных циклов» — принцип, при котором потребность в дополнительных оборотных средствах покрывается за счет целевого финансирования, сроки которого синхронизированы с циклом конвертации активов в денежные средства.
Наше решение: «Гарантия возврата займа на оборотные цели» разрешает это противоречие. Она позволяет компании оперативно привлекать средства под конкретные операционные задачи, обеспечивая возврат за счет будущей выручки, генерируемой этими же операциями. | Контекст 1: Сезонные всплески деятельности в строительстве, сельском хозяйстве, ритейле.
— Сигнал: Планирование крупных закупок сырья/товаров перед высоким сезоном.
— Почему продукт эффективен: Позволяет сформировать товарные запасы без отвлечения собственных средств.
— Контекстное противоречие: Нужно закупить товар для сезона, но денег поступят только после его продажи. Продукт решает эту проблему.
Контекст 2: Рост компании с проектным риск-профилем (IT, услуги, consulting).
— Сигнал: Увеличение количества крупных проектов с длительным циклом реализации и отсрочками платежей.
— Почему продукт эффективен: Финансирует текущие расходы по проектам до получения оплаты от заказчиков.
— Контекстное противоречие: Рост количества проектов требует роста авансирования, но cash flow не успевает. Продукт обеспечивает равномерность финансирования.
Контекст 3: Работа с крупными контрагентами на условиях отсрочки платежа.
— Сигнал: Заключение контрактов с отсрочкой платежа 60-120 дней при необходимости немедленных расходов.
— Почему продукт эффективен: Компенсирует разрыв между моментом incurring расходов и получением оплаты.
— Контекстное противоречие: Выгодные контракты требуют работы с отсрочкой, но компания не может ее финансировать. Продукт делает такие контракты доступными.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания с проектным риск-профилем или из сферы стройматериалов сталкивается с необходимостью финансирования операционного цикла (закупки, производство, выполнение работ) и привлекает для этих целей заем, обеспеченный гарантией возврата за счет будущих денежных потоков от текущей деятельности в соответствии с Альбомами №593-р и №2559. | Функция: Финансирование операционного цикла компании через целевой заем, обеспеченный будущей выручкой.
Этап 1. Возникновение потребности в оборотных средствах.
— Раньше: Компания отказывалась от выгодных закупок или проектов из-за нехватки средств.
— С нами: Компания оперативно привлекает заем под конкретную потребность, обеспеченный гарантией.
Этап 2. Использование заемных средств в операционном цикле.
— Раньше: Ограниченный объем операций из-за нехватки финансирования.
— С нами: Полноценное финансирование текущей деятельности позволяет использовать все рыночные возможности.
Этап 3. Генерация выручки и денежных потоков.
— Раньше: Выручка использовалась хаотично, не всегда направляясь на погашение "коротких" долгов.
— С нами: Четкий cash flow management обеспечивает направление выручки на погашение целевого займа.
Этап 4. Погашение заемных обязательств.
— Раньше: Проблемы с погашением приводили к просрочкам и ухудшению кредитной истории.
— С нами: Своевременное погашение за счет синхронизации поступлений и платежей укрепляет кредитную репутацию.
Итог: «Гарантия возврата займа на оборотные цели» превращает управление оборотным капиталом из постоянной борьбы с дефицитом в предсказуемый бизнес-процесс, где временная потребность в ликвидности надежно закрывается целевым финансированием, обеспеченным будущими доходами компании. | ДКПП | | |
| 49 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1073 | Гарантия возврата займа | 14778 | 14778 | 18. Гарантия возврата займа на инвестцели за счет текущей деятельности. Альбом №593 для Принципала с непроектным риск-профилем | Банковская гарантия, выданная по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. | Продукт, выданваемый по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по инвестиционному кредиту. Срок гарантии может быть до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/888f4f87-0158-4945-9318-a44d69d7ae40 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия возврата займа на инвестцели за счет текущей деятельности | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию с устойчивой операционной деятельностью от консервативной модели развития ("только на свои") к стратегическому использованию заемного финансирования для ускорения роста. Это переход к более агрессивной, но управляемой инвестиционной политике.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает защиту операционной деятельности при реализации инвестиционных проектов, позволяя компании сохранять финансовую устойчивость в период инвестиций.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором сбалансированного роста для финансово устойчивых компаний, позволяя реализовывать инвестиционные проекты без угрозы для стабильности основного бизнеса, и одновременно служит инструментом оптимизации стоимости привлекаемого капитала. | Старая парадигма — "Инвестиции только за счет реинвестированной прибыли": Компании с устойчивым бизнесом избегали заемного финансирования инвестиций, опасаясь рисков для стабильной операционной деятельности. Это ограничивало темпы роста и создавало эффект "упущенных возможностей".
Новая парадигма — "Текущая деятельность как платформа для стратегических инвестиций": Надежные денежные потоки от основного бизнеса используются как основа для привлечения финансирования под стратегические инвестиции. Риски отделяются - операционная деятельность продолжает стабильно работать, инвестиции финансируются отдельно.
Роль продукта: Банковская гарантия служит механизмом разделения рисков. Она обеспечивает кредитора, что даже в случае проблем с инвестиционным проектом, возврат займа будет обеспечен за счет проверенной текущей деятельности компании. | Продающий график (описание): На оси X - объем инвестиций в развитие. На оси Y - финансовая устойчивость компании. В старой модели рост инвестиций вел к снижению финансовой устойчивости. Кривая с использованием гарантии показывает сохранение высокой устойчивости даже при значительных инвестициях, так как риски отделены.
Вопрос-инсайт: "Сколько конкурентных преимуществ вы теряете, откладывая модернизацию и развитие из-за нежелания рисковать стабильностью основного бизнеса?" | Использование гарантии позволяет достичь:
— Реализация инвестиционных проектов без снижения финансовой устойчивости
— Снижение стоимости заемного капитала на 2-4% за счет гарантии
— Сохранение оборотного капитала для операционных нужд
— Ускорение ROI инвестиционных проектов за счет более раннего старта
— Повышение кредитного рейтинга компании | Противоречие ценностей: "Стратегическое развитие через инвестиции" vs "Сохранение финансовой стабильности". Компания хочет развиваться, но не может рисковать устойчивостью основного бизнеса.
Концепт опосредования: "Структурированное разделение финансовых потоков" - инвестиционные проекты финансируются отдельно, а гарантия обеспечивает защиту операционной деятельности.
Наше решение: Гарантия позволяет привлекать financing под инвестиции, используя надежность текущей деятельности как обеспечение, но без прямого залога операционных активов. | Контекст 1: Модернизация производства без остановки текущей деятельности
— Ситуация: Необходимость технического перевооружения при сохранении объемов выпуска
— Эффективность: Гарантия позволяет финансировать модернизацию без рисков для операционной деятельности
Контекст 2: Расширение бизнеса через создание новых направлений
— Ситуация: Запуск новых продуктовых линеек или выход на смежные рынки
— Эффективность: Отдельное финансирование новых направлений под гарантию основной деятельности
Контекст 3: Рефинансирование дорогих кредитов под инвестиции
— Ситуация: Замена существующих кредитных ресурсов на более дешевые с использованием гарантии
— Эффективность: Снижение финансовой нагрузки при сохранении инвестиционных программ | Этап 1. Планирование инвестиций
— Раньше: Отказ от проектов или их реализация за счет операционной прибыли
— С нами: Структурирование проекта с привлечением отдельного финансирования
Этап 2. Привлечение финансирования
— Раньше: Использование оборотных средств или общих кредитных линий
— С нами: Целевой заем под конкретный проект с гарантией возврата
Этап 3. Реализация проекта
— Раньше: Риски для операционной деятельности при проблемах в проекте
— С нами: Операционная деятельность защищена гарантией
Этап 4. Возврат финансирования
— Раньше: Напряжение cash flow при обслуживании долга
— С нами: Четкое разделение потоков - проект обслуживает свой долг | ДКПП | | |
| 50 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1073 | Гарантия возврата займа | 14779 | 14779 | 16. Гарантия возврата займа на оборотные цели за счет текущей деятельности. Альбом №593 для Принципала с непроектным риск-профилем | Банковская гарантия, выданная по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по оборотному кредиту. | Продукт, выданваемый по заявлению принципала как обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициару) сумму основного долга, процентов по кредиту по оборотному кредиту. Срок гарантии может быть до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/888f4f87-0158-4945-9318-a44d69d7ae40 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Гарантия возврата займа на оборотные цели за счет текущей деятельности | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит финансово устойчивую компанию от консервативной модели управления ликвидностью к активному использованию заемного капитала для оптимизации финансового цикла. Это переход от пассивного поддержания ликвидности к проактивному управлению денежными потоками.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает эффективность использования капитала, позволяя компании минимизировать кассовые разрывы без создания избыточных денежных резервов, тем самым повышая рентабельность собственного капитала.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом финансовой оптимизации для стабильных компаний, позволяя превратить надежность текущей деятельности в конкурентное преимущество при привлечении оборотного финансирования, и одновременно служит защитой от операционных рисков, связанных с временной нехваткой ликвидности. | Старая парадигма — "Высокие денежные резервы как гарантия стабильности": Финансово устойчивые компании поддерживали значительные остатки на счетах "на черный день", что приводило к неэффективному использованию капитала и снижению общей рентабельности бизнеса.
Новая парадигма — "Оптимальная ликвидность через управляемое кредитование": Компания learns to поддерживать минимально необходимые операционные остатки, а временные потребности в ликвидности закрывать за счет целевых займов, обеспеченных гарантией будущих поступлений. Это повышает эффективность использования капитала без роста рисков.
Роль продукта: Банковская гарантия выступает катализатором этого перехода, позволяя компании получать оборотные займы на максимально выгодных условиях благодаря своему надежному финансовому профилю, при этом сохраняя операционную гибкость и финансовую устойчивость. | Продающий график (описание): На оси X — эффективность использования капитала (ROCE). На оси Y — уровень финансового риска. В старой модели компании приходилось выбирать между высокой эффективностью (минимальные остатки) и низким риском (высокие резервы). Кривая с использованием гарантии демонстрирует достижение одновременно высокой эффективности и низкого риска за счет оптимального сочетания собственных и привлеченных средств.
Вопрос-инсайт: "Какую дополнительную прибыль вы могли бы генерировать, если бы смогли направить "замороженные" в денежных резервах средства в развитие бизнеса, не увеличивая при этом финансовые риски?" | Использование гарантии возврата оборотного займа позволяет достичь:
— Повышение рентабельности собственного капитана (ROE) на 3-5% за счет снижения неработающих денежных остатков
— Снижение стоимости оборотного финансирования на 2-3% по сравнению со стандартными кредитными продуктами
— Увеличение оборачиваемости оборотного капитала на 15-20%
— Сохранение высокой кредитной репутации за счет безупречного обслуживания долга
— Оптимизация налоговой нагрузки за счет включения процентов в себестоимость | Противоречие ценностей: "Максимальная эффективность использования капитала" vs "Сохранение абсолютной финансовой устойчивости". Компания хочет минимизировать неработающие активы, но не может позволить себе рисковать платежеспособностью.
Концепт опосредования: "Управляемая ликвидность" — принцип, при котором компания поддерживает минимально необходимый уровень собственных оборотных средств, а временные потребности покрывает заемным финансированием, обеспеченным гарантией возврата.
Наше решение: Гарантия возврата займа позволяет компании снизить операционные денежные остатки до оптимального уровня, замещая их доступным заемным финансированием, стоимость которого снижена благодаря гарантии и надежному финансовому профилю заемщика. | Контекст 1: Оптимизация денежных потоков в условиях роста бизнеса
— Ситуация: Увеличение объемов деятельности требует роста оборотного капитала при сохранении финансовой дисциплины
— Эффективность: Гарантия позволяет финансировать рост без отвлечения собственных средств
Контекст 2: Сезонность бизнеса с предсказуемые модели движения денежных средств
— Ситуация: Предсказуемые колебания потребности в оборотных средствах в течение года
— Эффективность: Точечное финансирование пиковых нагрузок с гарантированным возвратом
Контекст 3: Реализация крупных контрактов с отсрочкой платежа
— Ситуация: Необходимость финансирования исполнения контракта до получения оплаты от заказчика
— Эффективность: Гарантия обеспечивает доступ к фанинсированию под конкретный cash flow | Этап 1. Планирование потребности в оборотных средствах
— Раньше: Формирование избыточных денежных резервов "на всякий случай"
— С нами: Точечное определение потребности и планирование привлечения financing
Этап 2. Привлечение финансирования
— Раньше: Использование дорогих или нецелевых кредитных продуктов
— С нами: Целевой заем на оптимальных условиях под гарантию возврата
Этап 3. Использование средств в операционном цикле
— Раньше: Постоянный мониторинг остатков и риски кассовых разрывов
— С нами: Стабильное финансирование операционного цикла без сюрпризов
Этап 4. Возврат заемных средств
— Раньше: Напряжение cash flow в моменты погашения обязательств
— С нами: Плавное погашение за счет синхронизации с денежными поступлениями | ДКПП | | |
| 51 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1075 | Тендерная гарантия | 637 | 637 | 6. Тендерная гарантия. Альбом №593-р, Альбом №1593-р | Гарантия для обеспечения обязательств Принципала по надлежащему участию в тендере.
Стандартный режим | Продукт гарантирует обеспечение обязательств Принципала по надлежащему участию в тендере. Гарантия предоставляется на короткий срок, регулируется положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8a5b232b-e271-4efa-a2ce-03c17fea476e | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Тендерная гарантия | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ограничения участия в госзакупках и крупных коммерческих тендерах из-за необходимости замораживания собственных денежных средств на счетах, к активной экспансии на новые рынки. Меняет парадигму с "участвуем только в мелких закупках" на "конкурируем за крупные контракты без отвлечения оборотных средств".
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность участия в тендерах за счет ускорения процесса обеспечения заявок и снижения транзакционных издержек по сравнению с денежным обеспечением.
Итоговое позиционирование: Банковские гарантии являются ключевым инструментом роста для компаний, стремящихся к масштабированию через госзакупки и крупные коммерческие тендеры, обеспечивая финансовую мобильность и конкурентное преимущество. | Традиционно компании, участвуя в тендерах, были вынуждены замораживать значительные денежные средства на специальных счетах для обеспечения заявок (1-5% от начальной цены контракта). Это приводило к "простою" капитала, ограничивало количество одновременно участвуемых тендеров и создавало кассовые разрывы. Новая парадигма — это использование банковской гарантии как финансового инструмента, который заменяет денежное обеспечение, сохраняя оборотные средства для основной деятельности. Наш продукт реализует этот переход, предоставляя компаниям возможность участвовать в неограниченном количестве тендеров одновременно без блокировки собственных средств. | Продающий график (описание): На оси X — количество одновременно участвуемых тендеров. На оси Y — объем оборотных средств, необходимых для обеспечения заявок. Без банковских гарантий кривая демонстрирует линейный рост заблокированных средств, быстро достигая лимитов доступного капитала компании. С банковскими гарантиями кривая становится пологой — объем необходимых собственных средств не растет, позволяя компании экспоненциально наращивать активность в тендерах.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что необходимость замораживать собственные деньги для обеспечения каждой тендерной заявки ограничивает ваш рост и не позволяет конкурировать за несколько крупных контрактов одновременно?» | Использование банковских гарантий позволяет достичь измеримых результатов:
— Увеличение количества выигранных тендеров на 40-60% за счет возможности участвовать в большем количестве конкурсов одновременно.
— Сохранение оборотного капитала — до 100% средств, которые ранее замораживались, остаются в обороте компании.
— Сокращение времени подготовки к участию в тендерах за счет стандартизированного процесса получения гарантий.
— Повышение кредитной истории компании за счет работы с надежными финансовыми институтами. | Противоречие ценностей: «Активный рост через участие в тендерах» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Для победы в тендерах необходимо участвовать в максимальном количестве процедур, что требует значительного объема обеспечительных платежей. Однако отвлечение оборотных средств на эти платежи подрывает текущую операционную деятельность и финансовую устойчивость.
Концепт опосредования: «Рост без потери ликвидности» — разделение функции обеспечения (которую берет на себя банк) от операционной деятельности компании.
Наше решение: Банковская гарантия разрешает это противоречие, позволяя компании демонстрировать финансовую надежность заказчикам (через гарантию банка), одновременно сохраняя собственные оборотные средства для развития бизнеса и выполнения текущих обязательств. | Контекст 1: Планирование участия в нескольких крупных тендерах одновременно.
— Описание ситуации: Компания идентифицировала несколько перспективных тендеров, но сумма требуемого обеспечения превышает доступные оборотные средства.
— Почему продукт эффективен: Банковские гарантии позволяют обеспечить все заявки без отвлечения денег с расчетных счетов.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту через госзакупки ограничено собственными финансовыми ресурсами. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Участие в тендерах с повышенными требованиями к обеспечению.
— Описание ситуации: Заказчики устанавливают требования по обеспечению в размере 5% и более от НМЦК, что делает денежное обеспечение крайне обременительным.
— Почему продукт эффективен: Гарантия принимается вместо денежных средств на равных условиях, но не блокирует капитал.
— Контекстное противоречие: Желание работать с крупными заказчиками требует принятия их жестких финансовых условий. Гарантия делает эти условия выполнимыми.
Контекст 3: Выход на новые рынки и расширение географии деятельности.
— Описание ситуации: Компания начинает участвовать в закупках в новых регионах или на федеральном уровне, где суммы контрактов и, соответственно, обеспечения значительно выше.
— Почему продукт эффективен: Банковская гарантия (особенно по Альбому №1593-р для госзакупок) является универсально принимаемым инструментом на всей территории РФ.
— Контекстное противоречие: Экспансия на новые рынки требует демонстрации финансовой надежности, которую небольшая или региональная компания не может подтвердить деньгами. Гарантия выступает таким подтверждением.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, стремящаяся к активному росту через госзакупки и коммерческие тендеры, сталкивается с ограничением собственных финансовых возможностей для обеспечения заявок, что сдерживает ее экспансию и не позволяет в полной мере реализовать свой коммерческий потенциал. | Функция: Обеспечение участия в конкурсах и тендерах.
Этап 1. Подготовка к участию в тендере.
Раньше: Анализ доступных денежных средств, перевод денег на специальный счет, их блокировка на период проведения тендера.
С нами: Подача заявки в банк на получение гарантии, которая готовится параллельно с подготовкой тендерной документации.
Этап 2. Участие в нескольких тендерах одновременно.
Раньше: Необходимость выбирать, в каких тендерах участвовать, исходя из ограниченного объема заблокированных средств.
С нами: Возможность обеспечивать неограниченное количество заявок через банковские гарантии.
Этап 3. Победа в тендере или возврат обеспечения.
Раньше: В случае победы — деньги разблокируются только после заключения контракта; в случае проигрыша — ожидание возврата средств до 30 дней.
С нами: При проигрыше гарантия просто аннулируется.
Этап 4. Управление денежными потоками.
Раньше: Непредсказуемые кассовые разрывы из-за блокировки средств в различных тендерах.
С нами: Стабильный оборотный капитал, предсказуемые расходы на оплату банковских комиссий.
Итог: «Банковская гарантия» трансформирует процесс участия в тендерах из финансово обременительной и ограничивающей рост процедуры в стратегический инструмент бизнес-экспансии, который обеспечивает финансовую мобильность и масштабируемость компании. | ДКПП | | |
| 52 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1075 | Тендерная гарантия | 9114 | 9114 | 6. Тендерная гарантия. Альбом №593-р, Альбом №1593-р ОК | Гарантия для обеспечения обязательств Принципала по надлежащему участию в тендере.
Онлайн режим | Продукт гарантирует обеспечение обязательств Принципала по надлежащему участию в тендере. Выдается в онлайн формате. Не требуются документы для принятия решения. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8a5b232b-e271-4efa-a2ce-03c17fea476e | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Тендерная гарантия | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ограничения участия в госзакупках и крупных коммерческих тендерах из-за необходимости замораживания собственных денежных средств на счетах, к активной экспансии на новые рынки. Меняет парадигму с "участвуем только в мелких закупках" на "конкурируем за крупные контракты без отвлечения оборотных средств".
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность участия в тендерах за счет ускорения процесса обеспечения заявок и снижения транзакционных издержек по сравнению с денежным обеспечением.
Итоговое позиционирование: Банковские гарантии являются ключевым инструментом роста для компаний, стремящихся к масштабированию через госзакупки и крупные коммерческие тендеры, обеспечивая финансовую мобильность и конкурентное преимущество. | Традиционно компании, участвуя в тендерах, были вынуждены замораживать значительные денежные средства на специальных счетах для обеспечения заявок (1-5% от начальной цены контракта). Это приводило к "простою" капитала, ограничивало количество одновременно участвуемых тендеров и создавало кассовые разрывы. Новая парадигма — это использование банковской гарантии как финансового инструмента, который заменяет денежное обеспечение, сохраняя оборотные средства для основной деятельности. Наш продукт реализует этот переход, предоставляя компаниям возможность участвовать в неограниченном количестве тендеров одновременно без блокировки собственных средств. | Продающий график (описание): На оси X — количество одновременно участвуемых тендеров. На оси Y — объем оборотных средств, необходимых для обеспечения заявок. Без банковских гарантий кривая демонстрирует линейный рост заблокированных средств, быстро достигая лимитов доступного капитала компании. С банковскими гарантиями кривая становится пологой — объем необходимых собственных средств не растет, позволяя компании экспоненциально наращивать активность в тендерах.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что необходимость замораживать собственные деньги для обеспечения каждой тендерной заявки ограничивает ваш рост и не позволяет конкурировать за несколько крупных контрактов одновременно?» | Использование банковских гарантий позволяет достичь измеримых результатов:
— Увеличение количества выигранных тендеров на 40-60% за счет возможности участвовать в большем количестве конкурсов одновременно.
— Сохранение оборотного капитала — до 100% средств, которые ранее замораживались, остаются в обороте компании.
— Сокращение времени подготовки к участию в тендерах до 1 дня за счет полностью цифрового процесса получения гарантий через СберБизнес.
— Повышение кредитной истории компании за счет работы с надежными финансовыми институтами. | Противоречие ценностей: «Активный рост через участие в тендерах» vs «Сохранение финансовой стабильности и ликвидности». Для победы в тендерах необходимо участвовать в максимальном количестве процедур, что требует значительного объема обеспечительных платежей. Однако отвлечение оборотных средств на эти платежи подрывает текущую операционную деятельность и финансовую устойчивость.
Концепт опосредования: «Рост без потери ликвидности» — разделение функции обеспечения (которую берет на себя банк) от операционной деятельности компании.
Наше решение: Банковская гарантия разрешает это противоречие, позволяя компании демонстрировать финансовую надежность заказчикам (через гарантию банка), одновременно сохраняя собственные оборотные средства для развития бизнеса и выполнения текущих обязательств. | Контекст 1: Планирование участия в нескольких крупных тендерах одновременно.
— Описание ситуации: Компания идентифицировала несколько перспективных тендеров, но сумма требуемого обеспечения превышает доступные оборотные средства.
— Почему продукт эффективен: Банковские гарантии позволяют обеспечить все заявки без отвлечения денег с расчетных счетов.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту через госзакупки ограничено собственными финансовыми ресурсами. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Срочное участие в тендере с ограниченными сроками подачи.
— Описание ситуации: Объявлен тендер с короткими сроками подачи заявок (1-2 дня).
— Почему продукт эффективен: Цифровая гарантия оформляется онлайн в СберБизнесе за 1 день без визита в банк.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро реагировать на рыночные возможности сталкивается с бюрократическими процедурами. Цифровой формат решает эту проблему.
Контекст 3: Выход на новые рынки и расширение географии деятельности.
— Описание ситуации: Компания начинает участвовать в закупках в новых регионах или на федеральном уровне, где суммы контрактов и, соответственно, обеспечения значительно выше.
— Почему продукт эффективен: Банковская гарантия принимается заказчиками наравне с обеспечением в виде ден средств, при этом многие заказчики положительно относятся/отдают приоритет именно гарантии, т.к. она подтверждает фин устойчивость компании за счет оценки Банком кредитоспособности/фин устойчивости компании при выдаче гарантии.
— Контекстное противоречие: Экспансия на новые рынки требует демонстрации финансовой надежности, которую небольшая или региональная компания не может подтвердить деньгами. Гарантия выступает таким подтверждением.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания, стремящаяся к активному росту через госзакупки и коммерческие тендеры, сталкивается с ограничением собственных финансовых возможностей для обеспечения заявок, что сдерживает ее экспансию и не позволяет в полной мере реализовать свой коммерческий потенциал. | Функция: Обеспечение участия в конкурсах и тендерах.
Этап 1. Подготовка к участию в тендере.
Раньше: Анализ доступных денежных средств, перевод денег на специальный счет, их блокировка на период проведения тендера. Визит в банк для оформления гарантии занимал 3-5 дней.
С нами: Подача заявки на гарантию через СберБизнес онлайн, подготовка параллельно с тендерной документацией. Получение гарантии за 1 день без визита в офис.
Этап 2. Участие в нескольких тендерах одновременно.
Раньше: Необходимость выбирать, в каких тендерах участвовать, исходя из ограниченного объема заблокированных средств.
С нами: Возможность обеспечивать неограниченное количество заявок через банковские гарантии, оформляемые дистанционно.
Этап 3. Победа в тендере или возврат обеспечения.
Раньше: В случае победы — деньги разблокируются только после заключения контракта; в случае проигрыша — ожидание возврата средств до 30 дней.
С нами: При проигрыше гарантия просто аннулируется.
Этап 4. Управление денежными потоками.
Раньше: Непредсказуемые кассовые разрывы из-за блокировки средств в различных тендерах.
С нами: Стабильный оборотный капитал, предсказуемые расходы на оплату банковских комиссий.
Итог: «Банковская гарантия» трансформирует процесс участия в тендерах из финансово обременительной и ограничивающей рост процедуры в стратегический инструмент бизнес-экспансии, который обеспечивает финансовую мобильность и масштабируемость компании. Полностью цифровой формат получения гарантии в СберБизнесе делает этот инструмент максимально доступным и эффективным. | ДКПП | | |
| 53 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1076 | Гарантия исполнения обязательств по контракту_договору | 14762 | 14762 | 22. Договорная гарантия/ гарантия качества . Альбом №593 для Принципала с проектным риск-профилем, Альбом №1593, Альбом №2559 " | Гарантия обеспечивает исполнение следующих обязательств:
1) Обязательства Принципала по Контракту, в том числе по надлежащей поставке товаров/ продукции, по выполнению работ, оказанию услуг;
2) обязательства Принципала по полному или частичному возврату полученного им аванса в случае ненадлежащего исполнения им обязательств, предусмотренных Контрактом;
3) обязательства Принципала по устранению недостатков, выявленных в течение Гарантийного периода, и/или обязательства по надлежащей эксплуатации и содержанию (в т.ч. по осуществлению текущего и капитального ремонта) объектов, являющихся предметом Контракта | Продукт гарантирует исполнение следующих обязательств, предусмотренных договором.
1) Обязательства Принципала по Контракту, в том числе по надлежащей поставке товаров/ продукции, по выполнению работ, оказанию услуг;
2) обязательства Принципала по полному или частичному возврату полученного им аванса в случае ненадлежащего исполнения им обязательств, предусмотренных Контрактом;
3) обязательства Принципала по устранению недостатков, выявленных в течение Гарантийного периода, и/или обязательства по надлежащей эксплуатации и содержанию (в т.ч. по осуществлению текущего и капитального ремонта) объектов, являющихся предметом Контракта.
Срок гарантии может быть до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/df3780db-3dfe-455b-833a-116b82f31030 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Договорная гарантия/ гарантия качества | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от статуса "просто подрядчика" к позиции надежного стратегического партнера, способного брать на себя долгосрочные гарантийные обязательства. Это переход к качественно новому уровню доверия в отношениях с заказчиками.
Продукт поддержки и ускорения: обеспечивает конкурентное преимущество в тендерах и коммерческих предложениях, позволяя компании демонстрировать готовность нести ответственность за результаты работы в течение всего гарантийного срока.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом роста для проектно-ориентированных компаний, позволяя участвовать в более крупных и сложных проектах, и одновременно служит механизмом защиты репутации через демонстрацию ответственности за качество работ. | Старая парадигма — "Ограниченная ответственность по факту сдачи объекта": Компании несли ответственность только до момента подписания акта приемки. Гарантийные обязательства либо отсутствовали, либо ограничивались небольшими сроками, что снижало доверие заказчиков и ограничивало доступ к крупным проектам.
Новая парадигма — "Пожизненный цикл ответственности за качество": Компания готова нести ответственность за результаты своей работы в течение всего установленного срока службы объекта или оборудования. Это становится конкурентным преимуществом и показателем качества.
Роль продукта: Банковская гарантия качества служит формальным подтверждением серьезности намерений компании, трансформируя устные обещания в финансово обеспеченные обязательства, что значительно повышает доверие заказчиков. | Продающий график (описание): На оси X — срок гарантийных обязательств. На оси Y — уровень доверия заказчика и конкурентоспособность компании. В старой модели с ростом срока гарантии доверие не увеличивалось, так как обязательства не были обеспечены. Кривая с использованием гарантии качества показывает экспоненциальный рост доверия с увеличением срока гарантии.
Вопрос-инсайт: "Сколько выигранных тендеров и перспективных контрактов вы упустили из-за того, что заказчики сомневались в вашей способности нести долгосрочную ответственность за качество работ?" | Использование гарантии качества позволяет достичь:
— Увеличение доли выигранных тендеров на 25-40%
— Возможность участия в проектах с требованием гарантийных обязательств 3-5 лет
— Повышение среднего чека контрактов на 15-30%
— Снижение количества спорных ситуаций с заказчиками на 50-70%
— Рост лояльности заказчиков и количества повторных контрактов | Противоречие ценностей: "Демонстрация максимальной ответственности перед заказчиком" vs "Минимизация финансовых рисков компании". Компания хочет показать надежность, но не может позволить себе резервировать средства на многолетние гарантийные обязательства.
Концепт опосредования: "Перераспределение рисков ответственности" — передача финансовых рисков, связанных с гарантийными обязательствами, банку-гаранту при сохранении операционной ответственности за качество.
Наше решение: Гарантия качества позволяет компании демонстрировать заказчику максимальный уровень ответственности, финансово обеспечивая свои обязательства, но без отвлечения собственных средств на весь срок гарантии. | Контекст 1: Участие в тендерах на строительство и реконструкцию объектов
— Ситуация: Требования заказчика к гарантийным обязательствам 3-5 лет по строительным работам
— Эффективность: Гарантия качества становится обязательным условием допуска к тендеру
Контекст 2: Поставка сложного оборудования и техники
— Ситуация: Необходимость обеспечения гарантийного обслуживания в течение всего срока эксплуатации
— Эффективность: Гарантия подтверждает надежность поставщика и качество оборудования
Контекст 3: Выполнение пусконаладочных работ и ввод объектов в эксплуатацию
— Ситуация: Требования к гарантийным обязательствам в период эксплуатационной готовности
— Эффективность: Гарантия обеспечивает финансовую защиту интересов заказчика | Этап 1. Подготовка коммерческого предложения
— Раньше: Ограниченные гарантийные обязательства или их отсутствие
— С нами: Предложение включает обеспеченные гарантией долгосрочные обязательства
Этап 2. Заключение контракта
— Раньше: Ограничение ответственности короткими сроками или их отсутствие
— С нами: Контракт включает полный комплекс гарантийных обязательств
Этап 3. Реализация проекта
— Раньше: Постоянные споры о качестве и сроках устранения недостатков
— С нами: Четкие гарантийные обязательства, обеспеченные банком
Этап 4. Гарантийное обслуживание
— Раньше: Финансовые потери при наступлении гарантийных случаев
— С нами: Защита финансовых интересов через банковскую гарантию | ДКПП | | |
| 54 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 1076 | Гарантия исполнения обязательств по контракту_договору | 14780 | 14780 | 21. Договорная гарантия/ гарантия качества. Альбом №593 для Принципала с непроектным риск-профилем | Гарантия обеспечивает исполнение следующих обязательств:
1) Обязательства Принципала по Контракту, в том числе по надлежащей поставке товаров/ продукции, по выполнению работ, оказанию услуг;
2) обязательства Принципала по полному или частичному возврату полученного им аванса в случае ненадлежащего исполнения им обязательств, предусмотренных Контрактом;
3) обязательства Принципала по устранению недостатков, выявленных в течение Гарантийного периода, и/или обязательства по надлежащей эксплуатации и содержанию (в т.ч. по осуществлению текущего и капитального ремонта) объектов, являющихся предметом Контракта | Продукт обеспечивает гарантию исполнения следующих обязательств:
1) Обязательства Принципала по Контракту, в том числе по надлежащей поставке товаров/ продукции, по выполнению работ, оказанию услуг;
2) обязательства Принципала по полному или частичному возврату полученного им аванса в случае ненадлежащего исполнения им обязательств, предусмотренных Контрактом;
3) обязательства Принципала по устранению недостатков, выявленных в течение Гарантийного периода, и/или обязательства по надлежащей эксплуатации и содержанию (в т.ч. по осуществлению текущего и капитального ремонта) объектов, являющихся предметом Контракта.
Срок гарантии может быть до 5 лет | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/df3780db-3dfe-455b-833a-116b82f31030 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Договорная гарантия/ гарантия качества | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит стабильную компанию от работы на условиях разовых сделок к построению долгосрочных партнерских отношений с клиентами через демонстрацию ответственности за качество продукции/услуг. Это переход от транзакционной модели к отношениям, основанным на доверии и гарантиях.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает конкурентные позиции на рынке, позволяя компании демонстрировать повышенные стандарты качества и надежности, что особенно важно при работе с крупными корпоративными заказчиками и государственными структурами.
Итоговое позиционирование: Продукт является инструментом укрепления деловой репутации для финансово устойчивых компаний, позволяя трансформировать свою надежность в конкретные конкурентные преимущества на рынке. | Старая парадигма — "Качество подтверждается фактом приемки": Компания ограничивала свою ответственность моментом подписания акта сдачи-приемки работ. Гарантийные обязательства либо отсутствовали, либо были минимальными, что не позволяло в полной мере демонстрировать уверенность в качестве своей продукции.
Новая парадигма — "Качество как долгосрочная ответственность": Компания добровольно принимает на себя расширенные гарантийные обязательства, подкрепленные банковской гарантией. Это становится мощным сигналом рынку о высочайшем уровне надежности и качестве продукции.
Роль продукта: Банковская гарантия качества служит для компании с непроектным риск-профилем инструментом демонстрации финансовой состоятельности и готовности нести ответственность за свои продукты в долгосрочной перспективе. | Продающий график (описание): На оси X — уровень доверия со стороны заказчиков. На оси Y — ценовое предложение и маржинальность проектов. В старой модели рост доверия требовал значительных временных затрат и накопления репутации. Кривая с использованием гарантии качества показывает возможность быстрого роста доверия и выхода на более маржинальные проекты.
Вопрос-инсайт: "Насколько больше вы могли бы зарабатывать на каждом проекте, если бы ваши заказчики были на 100% уверены в долгосрочном качестве вашей работы и вашей финансовой ответственности?" | Использование гарантии качества позволяет достичь:
— Рост средней маржинальности контрактов на 10-20%
— Увеличение доли постоянных заказчиков до 60-80%
— Сокращение сроков согласования контрактов на 30-50%
— Повышение лояльности заказчиков и количества реферальных продаж
— Укрепление позиций в рейтингах надежных поставщиков | Противоречие ценностей: "Демонстрация максимальной надежности и качества" vs "Сохранение финансовой гибкости и минимизация рисков". Компания хочет показать высочайшие стандарты качества, но не может позволить себе резервировать значительные средства на гарантийные случаи.
Концепт опосредования: "Репутационное обеспечение обязательств" — использование банковской гарантии как инструмента подтверждения серьезности намерений без прямого отвлечения оборотных средств.
Наше решение: Гарантия качества позволяет компании демонстрировать заказчикам максимальный уровень ответственности, используя свою безупречную финансовую репутацию как актив для получения банковской поддержки. | Контекст 1: Работа с крупными корпоративными заказчиками
— Ситуация: Требования включения гарантийных обязательств в договоры поставки/оказания услуг
— Эффективность: Гарантия качества становится конкурентным преимуществом при прочих равных условиях
Контекст 2: Участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ
— Ситуация: Наличие в документации требования обеспечения гарантийных обязательств
— Эффективность: Гарантия соответствует требованиям закупочной документации
Контекст 3: Выход на новые рынки или работа с новыми клиентами
— Ситуация: Необходимость быстрого установления доверия с новыми партнерами
— Эффективность: Гарантия ускоряет процесс построения доверительных отношений | Этап 1. Подготовка коммерческого предложения
— Раньше: Стандартные условия с ограниченной ответственностью
— С нами: Расширенные гарантийные обязательства, обеспеченные банком
Этап 2. Согласование условий контракта
— Раньше: Длительные переговоры об условиях ответственности и гарантиях
— С нами: Быстрое согласование за счет прозрачных и обеспеченных условий
Этап 3. Реализация контракта
— Раньше: Постоянный контроль качества со стороны заказчика
— С нами: Повышенное доверие и минимальный контроль со стороны заказчика
Этап 4. Постгарантийное обслуживание
— Раньше: Споры о качестве и объемах ответственности
— С нами: Четкие процедуры и финансовые гарантии исполнения обязательств | ДКПП | | |
| 55 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 32 | Бизнес карта | 798 | 798 | Бизнес-карта | Карта к расчётному счету организации для совершения платежей 24/7 (через торговый и интернет эквайринг), снятия и внесения наличных через устройства самообслуживания и кассу, проведения денежных переводов на любую карту Сбербанка и многое другое. Наши преимущества: мгновенные переводы по бизнес-картам (в том числе на карты физических лиц); большая сеть банкоматов; открытие доступа к бонусам, скидкам и спец предложениям компаний-партнеров. | Преимущества бизнес-карты включают упрощение бухгалтерского учета, контроль расходов, возможность оплаты онлайн, получение бонусов и скидок, а также возможность использования карты за границей. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2770efee-8975-43cd-81ff-ba5db634ab2d | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Бизнес-карта | Транзакционные продукты | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит компании от ручного управления расходами через авансовые отчеты и платежные поручения к цифровой модели делегированного контроля с мгновенными операциями и автоматической аналитикой.
Продукт поддержки и ускорения: Ускоряет финансовые операции (оплата, переводы, снятие наличных), повышает точность отчетности и позволяет масштабировать управление расходами растущего числа сотрудников без увеличения штата бухгалтерии. | Раньше управление операционными расходами строилось на ручных процессах: выдача наличных под отчет, сбор чеков, оформление авансовых отчетов и платежных поручений. Это приводило к задержкам, ошибкам и росту административной нагрузки. Сейчас эффективный бизнес требует скорости и гибкости: сотрудники должны самостоятельно и быстро оплачивать нужды компании, а финансовая служба — сохранять полный контроль. Бизнес-карта Сбербанка реализует эту новую парадигму «делегированного цифрового контроля», обеспечивая мгновенные платежи, лимитирование расходов и автоматическое формирование отчетности в режиме реального времени. | Продающий график (описание): На оси X — количество операционных расходов и финансовых транзакций компании. На оси Y — операционная эффективность (скорость закрытия финансовых задач, стоимость обработки одной операции). При использовании ручных методов (наличные, платежные поручения) с ростом бизнеса эффективность резко падает: бухгалтерия перегружена, возникают задержки и ошибки. Бизнес-карта создает новую кривую: с увеличением количества транзакций эффективность продолжает расти за счет автоматизации, делегирования и мгновенных операций.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше растет ваш бизнес и количество операционных расходов, тем больше времени ваша команда тратит не на стратегические задачи, а на сопровождение финансовых операций: обработку авансовых отчетов, оформление платежек и сверку документов?» | После перехода на управление расходами с помощью бизнес-карты компании достигают измеримых результатов:
— *Сокращение времени на обработку одного авансового отчета с нескольких часов до 5-10 минут*
— Снижение административных затрат на сопровождение платежей и инкассацию до 40%
— Повышение прозрачности расходов до 100% за счет автоматической фиксации всех операций в ЛК СББОЛ
— Ускорение финансовых операций (транзакции, переводы контрагентам) с нескольких дней до моментального исполнения | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость финансовых операций» (необходимость быстро оплачивать нужды бизнеса силами сотрудников) vs «Контроль и безопасность расходов» (риск нецелевого использования средств, превышения лимитов). В старой модели предоставление свободы действий сотрудникам вело к потере контроля, а усиление контроля — к замедлению всех процессов.
Концепт опосредования: «Делегированный финансовый контроль».
Наше решение: Бизнес-карта разрешает это противоречие через индивидуальные лимиты на каждую карту. Это позволяет делегировать право оплаты сотрудникам, обеспечивая им гибкость, но в строго установленных рамках, что сохраняет полный контроль для компании. | Контекст 1: Активный рост штата и количества операционных расходов. – Ситуация: Нанимаются новые сотрудники (логисты, продавцы, служба доставки), чья работа сопряжена с регулярными мелкими расходами. – Эффективность продукта: Мгновенный выпуск виртуальных карт с установленными лимитами. – Контекстное противоречие: Необходимость дать сотрудникам финансовую самостоятельность без потери контроля над расходами.*
Контекст 2: Учащение командировок. – Ситуация: Сотрудники regularly ездят в командировки, где нужны средства на транспорт, питание, гостиницу. – Эффективность продукта: Снятие наличных в любом банкомате по миру, моментальные переводы. – Контекстное противоречие: Необходимость обеспечить сотрудника в поездке доступом к средствам без сложных процедур и рисков.*
Контекст 3: Масштабирование бизнеса и рост числа контрагентов. – Ситуация: Появляется множество мелких поставщиков и партнеров, требующих быстрой оплаты. – Эффективность продукта: Моментальные переводы с карты на карту юрлица без платежных поручений. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро рассчитываться с контрагентами без бюрократических задержек.* | Функция: Управление операционными расходами компании.
Этап 1. Инициирование расхода. Раньше: Сотрудник запрашивал деньги у бухгалтера, писал заявление на подотчет, ожидал выдачи наличных или перевода. С нами: Сотрудник самостоятельно и мгновенно оплачивает необходимую для бизнеса покупку картой в пределах установленного лимита.*
Этап 2. Фиксация операции. Раньше: Бухгалтер вручную вносил данные из бумажного чека в систему, что занимало время и могло привести к ошибкам. С нами: Операция автоматически и в реальном времени фиксируется в ЛК СББОЛ с детализацией (сумма, место, время).*
Этап 3. Подтверждение и отчетность. Раньше: Сотрудник собирал и сдавал бумажные чеки, составлял авансовый отчет. Бухгалтер сверял чеки с отчетом. С нами: Система автоматически формирует электронный отчет по всем операциям. Сотрудник и бухгалтер работают с единым цифровым следом.*
Этап 4. Анализ и контроль. Раньше: Руководитель получал сводные отчеты с задержкой, анализ эффективности трат был затруднен. С нами: Руководитель в любой момент видит актуальную аналитику по всем статьям и картам в ЛК, может оперативно принимать управленческие решения.* | ДТБ | | |
| 56 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 32 | Бизнес карта | 801 | 801 | Премиальная бизнес-карта | Бизнес-карта для руководителей компаний или топ-менеджеров. Она сочетает в себе удобство обычной бизнес-карты с набором дополнительных привилегий и возможностей, которые ориентированы на поддержку деловой активности и повышение комфорта ведения бизнеса. | Преимущества бизнес-карты включают упрощение бухгалтерского учета, контроль расходов, возможность оплаты онлайн, получение бонусов и скидок, а также возможность использования карты за границей. Доступен повышенный лимит на снятие наличных и переводы. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2770efee-8975-43cd-81ff-ba5db634ab2d | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Премиальная бизнес-карта | Транзакционные продукты | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от фрагментированного и слабо контролируемого управления расходами сотрудников (личные карты, подотчётные суммы) к централизованной, прозрачной и безопасной корпоративной платежной системе.
Продукт поддержки и ускорения: повышает операционную эффективность за счёт автоматизации контроля, сокращения бухгалтерских операций и предоставления инструментов для управления лимитами и анализа трат.
Итоговое позиционирование: продукт помогает клиентам перейти к цифровому и контролируемому управлению бизнес-расходами, одновременно снижая издержки и повышая безопасность финансовых операций. | Старая парадигма: управление расходами через личные карты сотрудников, подотчётные наличные средства и платежные поручения. Это приводит к отсутствию реального контроля, росту административной нагрузки, рискам нецелевого использования средств и задержкам в подтверждении платежей.
Новая парадигма: централизованная экосистема корпоративных платежей с использованием персонифицированных бизнес-карт, где каждый платеж отслеживается онлайн, лимиты настраиваются дистанционно, а подтверждение оплаты происходит мгновенно.
Роль продукта: «Премиальная бизнес-карта Supreme» выступает инструментом перехода к прозрачной, безопасной и эффективной модели управления всеми операционными расходами компании. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по контролю и учёту расходов (ручные сверки, запросы чеков, обработка авансовых отчётов). На оси Y — уровень контроля и операционная эффективность. При росте числа сотрудников и операций ручной контроль становится невозможным: эффективность падает, риски и ошибки растут. Премиальная бизнес-карта создает новую кривую: при снижении ручных усилий уровень контроля и скорость обработки платежей резко возрастают за счёт автоматизации и онлайн-мониторинга.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше сотрудников используют личные карты для бизнес-расходов, тем сложнее становится контролировать целевое использование средств, своевременно получать отчёты и избегать финансовых потерь?» | После перехода на Премиальную бизнес-карту Supreme клиенты достигают:
— Сокращения времени на обработку авансовых отчётов и сверку платежей на 40–60%;
— Повышения уровня контроля за расходами через настраиваемые лимиты по категориям мерчантов и суммам;
— Уменьшения рисков нецелевого использования средств и мошеннических операций;
— Возможности получения скидок (например, на топливо) и возврата НДС;
— Повышения удобства для сотрудников за счёт бесконтактной оплаты и мгновенных переводов. | Противоречие ценностей: «Гибкость и удобство для сотрудников при оплате бизнес-расходов» vs «Жёсткий контроль и безопасность со стороны компании». При использовании личных карт сотрудники имеют свободу, но компания теряет контроль. При жёстких правилах и авансовых отчётах контроль есть, но страдает скорость и удобство.
Концепт опосредования: «Контролируемая свобода» — предоставление сотрудникам удобного платежного инструмента (карты) с заранее заданными и гибко настраиваемыми рамками (лимиты, категории мерчантов).
Наше решение: Премиальная бизнес-карта Supreme разрешает это противоречие, давая сотрудникам удобный способ оплаты (включая бесконтактные технологии и SberPay), а компании — полный онлайн-контроль через СберБизнес, мгновенные оповещения и детализированные отчёты. | Контекст 1: Рост компании и численности сотрудников.
— Ситуация: Увеличение количества подотчётных лиц, рост объёма мелких операционных расходов (транспорт, питание, топливо).
— Эффективность продукта: Централизованный выпуск карт, масштабируемое управление лимитами, автоматизация учёта.
— Контекстное противоречие: Необходимость сохранить скорость и удобство расчётов при росте масштаба vs невозможность эффективно контролировать растущие потоки ручными методами.
Контекст 2: Повышенные требования к безопасности и отчётности.
— Ситуация: Риски мошенничества, требования регуляторов или собственников к прозрачности расходов.
— Эффективность продукта: Точечные лимиты, мгновенные СМС-оповещения, онлайн-отчётность по каждой карте.
— Контекстное противоречие: Желание минимизировать риски vs нежелание усложнять процессы для сотрудников.
Контекст 3: Оптимизация бухгалтерского и административного блока.
— Ситуация: Высокая нагрузка на бухгалтерию по обработке авансовых отчётов, возвратам неизрасходованных сумм.
— Эффективность продукта: Сокращение ручных операций, автоматическое формирование выписок, привязка чеков через эквайринг.
Контекст 4: Внедрение социального пакета или целевых программ (питание, топливо).
— Ситуация: Необходимость обеспечить сотрудников целевыми средствами (например, на обед) с гарантией их целевого использования.
— Эффективность продукта: Установка лимитов по MCC-кодам (например, только рестораны) или по конкретным торговым точкам (столовая компании).
Идеальный контекст: Клиент — растущая компания среднего или крупного бизнеса с множеством мобильных сотрудников, несущих операционные расходы, где руководство стремится повысить финансовую дисциплину и прозрачность, одновременно снизив административную нагрузку и операционные риски. | Цикл функции: Управление операционными расходами сотрудников.
Этап 1. Выделение средств.
Раньше: Перевод на личную карту сотрудника или выдача наличных под отчёт. Необходимость доверенности, бухгалтерских проводок.
С нами: Мгновенный выпуск бизнес-карты в СберБизнес с установленным лимитом. Средства остаются на счете компании до момента оплаты.
Этап 2. Совершение расходов.
Раньше: Сотрудник платит своей картой или наличными. Компания не видит операцию в реальном времени.
С нами: Оплата бизнес-картой. Компания видит транзакцию онлайн, получает СМС. Лимиты по категориям/мерчантам предотвращают нецелевые траты.
Этап 3. Подтверждение и отчётность.
Раньше: Сбор чеков, заполнение авансового отчёта, ручная сверка бухгалтерией, возврат остатков.
С нами: Автоматическая фиксация операции в выписке, электронные чеки от мерчантов, готовые отчёты в СберБизнес. Остаток средств просто блокируется на карте.
Этап 4. Анализ и оптимизация.
Раньше: Анализ затруднён из-за разрозненных данных, сложно выявить тенденции и точки экономии.
С нами: Детализированная аналитика по категориям расходов, сотрудникам, проектам. Возможность точечной настройки лимитов и выявления неэффективных трат.
Итог: Премиальная бизнес-карта Supreme превращает разрозненный, трудоёмкий и рискованный цикл управления подотчётными средствами в единый, прозрачный, автоматизированный и безопасный процесс, где контроль и удобство усиливают друг друга. | ДТБ | | |
| 57 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 2268 | API. Переводы с бизнес-карт | 14532 | 14532 | API.Переводы с бизнес-карт | API переводы с бизнес-карт - это возможность перевода денежных средств с бизнес-карты через учетную систему клиента на другую банковскую карту. Сервис может быть полезен для расчетов с физическими лицами за товары или услуги. | Возможность ускорить процесс расчетов с физическими лицами, автоматизировать бухгалтерский учет, реализовать контроль расходов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2770efee-8975-43cd-81ff-ba5db634ab2d | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | API.Переводы с бизнес-карт | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от ручного, децентрализованного управления платежами к интеграции финансовых потоков в единую цифровую экосистему. Это переход от управления финансами как отдельной функции к их глубокой интеграции в операционные и клиентские бизнес-процессы.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и автоматизирует процессы выплат, расчетов с контрагентами и физическими лицами, сокращая временные и операционные затраты на рутинные финансовые операции. Поддерживает переводы по номеру карты или номеру телефона.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором цифровой трансформации финансовой функции компании, позволяя перейти от ручного контроля к API-экономике, и одновременно служит инструментом операционной поддержки для мгновенного повышения эффективности расчетов. | Старая парадигма — «Финансы как ручная операция»: Бухгалтерия и финансовые отделы тратили значительное время на формирование платежных поручений, их согласование, подписание и загрузку в клиент-банк. Процесс был медленным, подверженным ошибкам и создавал узкое место в скорости бизнес-процессов, особенно в e-commerce, финтехе, а также в компанииях работающих с массовыми расчетами (b2c).
Новая парадигма — «Финансы как встроенный сервис»: Платежи и переводы инициируются из внутренних систем компании (CRM, ERP, учетные системы) через API. Финансовый поток становится неотъемлемой и мгновенной частью клиентского пути или операционного цикла.
Роль продукта: «API Переводы» служат технологическим мостом, который делает новую парадигму реальностью. Они позволяют бизнес-системам напрямую взаимодействовать с банковским счетом, автоматизируя финансовые операции. Это превращает банк из поставщика услуг в технологического партнера, что полностью устраняет ручной труд и сокращает время финансовых операций до минут. | Продающий график (описание): На оси X — объем и частота совершаемых компанией платежных операций (рост бизнеса). На оси Y — операционная эффективность финансового отдела (1/трудозатраты на 1 платеж). В старой модели с ростом числа платежей эффективность резко падала: ручные операции вели к ошибкам, перегрузке и замедлению. Кривая «API Переводов» демонстрирует, что при любом объеме операций эффективность остается максимально высокой, так как процесс автоматизирован.
Вопрос-инсайт: «Какую долю времени ваши финансовые специалисты тратят не на анализ и стратегию, а на рутинный ввод одних и тех же данных в разные системы?» | Внедрение API Переводов позволяет достичь измеримых результатов:
— Сокращение времени на обработку одного платежа с часов/минут до секунд.
— Снижение количества ошибок при заполнении реквизитов до 0%.
— Ускорение оборачиваемости денежных средств за счет мгновенного запуска платежей.
— Снижение операционных затрат на payroll и расчеты с контрагентами до 70%.
— Повышение удовлетворенности клиентов и партнеров за счет мгновенных выплат и расчетов. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость бизнес-процессов» (необходимость быстро проводить массовые платежи) vs «Контроль и безопасность финансовых операций» (требование предотвращать ошибки и мошенничество). В ручной модели достижение скорости вело к потере контроля, а усиление контроля — к замедлению всех процессов.
Концепт опосредования: «Программируемая безопасность» — принцип, при котором контроль и безопасность встраиваются не в виде ручных проверок, а в виде алгоритмов, правил и webhook'ов в самом API, что позволяет одновременно быть и быстрым, и защищенным.
Наше решение: «API Переводы» разрешают это противоречие. Клиент настраивает безопасные сценарии (лимиты, белые списки, двухэтапная аутентификация) один раз, а затем система сама гарантирует их исполнение при каждой операции. Бизнес получает и скорость масштабирования, и встроенный контроль. | Контекст 1: Регулярные выплаты физическим лицам (фрилансерам, кэшбэк, маркетплейсы, ломозаготовка).
— Сигнал: Необходимость ежедневно инициировать десятки или сотни переводов на карты или по номерам телефонов получателей.
— Почему продукт эффективен: PI «Переводы» позволяет интегрировать логику выплат напрямую в вашу бизнес-систему (CRM, учетную платформу, ERP). Вместо ручного копирования данных в клиент-банк ваша программа может автоматически, по заданному правилу, отправлять индивидуальные переводы.
— Контекстное противоречие: Бизнес-модель требует быстрых и частых переводов физлицам, но ручной процесс через клиент-банк делает их дорогими, медленными и подверженными ошибкам. Продукт снимает это противоречие, переводя процесс в программную плоскость, что делает его предсказуемым, отслеживаемым и масштабируемым.
Контекст 2: Онлайн-бизнес с необходимостью мгновенных расчетов (доставка, такси, онлайн-бухгалтерия).
— Сигнал: Клиент ожидает мгновенного зачисления средств после совершения действия.
— Почему продукт эффективен: API позволяет максимально сократить цикл выплаты. Платформа может мгновенно подготовить все данные для перевода и в один клик отправить уже подписанный превод на исполнение в банк.
— Контекстное противоречие: Конкуренция требует скорости, а финансовая система компании ее не дает. Продукт устраняет это узкое место.
Контекст 3: Интеграция с ERP/CRM системами для автоматизации расчетов с физлицами-подрядчиками и поставщиками (ИП, самозанятые, агенты).
— Сигнал: Бухгалтерия тратит время на ручной ввод номеров карт и сумм в клиент-банк для выплаты вознаграждений по многочисленным закрытым задачам или актам.
— Почему продукт эффективен: API соединяет учетную систему и банк, создавая сквозной процесс создания перевода.
— Контекстное противоречие: Стремление к цифровизации упирается в разорванность финансового контура. Продукт замыкает этот контур.
Это ситуация, когда цифровой или высокочастотный бизнес (e-commerce, финтех, маркетплейсы, IT-сервисы) сталкивается с тем, что ручная обработка сотен однотипных платежей (выплаты, возвраты, расчеты) начинает тормозить рост, увеличивать операционные риски и ухудшает опыт конечных получателей (клиентов, фрилансеров, партнеров). | Функция: Осуществление безналичных платежей с расчетного счета.
Этап 1. Инициация платежа.
— Раньше: Сотрудник вручную создает платежку на основе данных из email, CRM, Excel или устной договоренности.
— С нами: Платеж автоматически формируется в учетной системе и отправляется в банк через API по заданному сценарию (например, при смене статуса заказа на «исполнен»).
Этап 2. Согласование и проверка.
— Раньше: Руководитель или бухгалтер вручную проверяет каждую платежку на соответствие реквизитам и договорам.
— С нами: Проверка происходит автоматически по заранее настроенным в API правилам (лимиты, проверкаФИО получателя).
Этап 3. Подписание и отправка в банк.
— Раньше: Ответственное лицо заходит в клиент-банк, загружает выписку, подписывает ее ЭЦП.
— С нами: Платеж подписывается автоматически с использованием облачной ЭЦП или по утвержденному сценарию, без ручного вмешательства.
Этап 4. Получение статуса и отражение в учете.
— Раньше: Необходимость вручную проверять выписку, чтобы убедиться в списании, и закрывать заявку в учетной системе.
— С нами: Статус платежа (например, «исполнен» или «отклонен») возвращается в вашу систему мгновенно в ответе на API-запрос. Это обеспечивает полную синхронизацию данных между банком и вашей CRM/ERP.
Итог: «API Переводы» превращают разрозненный, ручной и медленный цикл управления платежами в целостный, автоматизированный и мгновенный цифровой процесс, где финансовая операция становится автоматизированным и надежным сервисом для всего бизнеса. | ДТБ | | |
| 58 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 24 | Операции инкассации | 812 | 812 | Инкассация | Сбор и перевозка наличных денежных средств с последующим пересчетом и зачислением на расчетный счет Клиента. Инкассатор приезжает в согласованное с Клиентом время, денежные средства Клиент передает в специальном сейф-пакете. Деньги зачисляются на счет Клиента в любом банке не позднее следующего дня после инкассации. Возможно онлайн зачисление на счета в Сбербанке. | Преимущества инкассации включают безопасность, экономию времени, удобство, надежность, конфиденциальность, прозрачность, сокращение рисков, уменьшение затрат, гибкость и поддержку бизнеса. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ed450663-15ac-48de-94de-ed962d63b399 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Инкассация | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от не системной, ручной организации процесса инкассации с высокими рисками и непрозрачными затратами к централизованной, цифровой и управляемой модели.
Продукт поддержки и ускорения: повышает надежность, скорость зачисления средств и прозрачность тарифов в рамках существующей модели работы с наличностью.
Итоговое позиционирование: продукт позволяет клиентам совершить переход к управляемой цифровой инкассации, а также служит инструментом оптимизации и снижения рисков в текущей деятельности. | Раньше организация процесса инкассации была децентрализованной, зависела от человеческого фактора.Компании сталкивались с задержками в зачислении и комиссиями, что ограничивало контроль и прогнозируемость денежных потоков.
Теперь Сбербанк предлагает переход к цифровой, управляемой инкассации — централизованному сервису с гарантированной надежностью, фиксированными тарифами, онлайн-управлением через приложение «СберИнкассация» и электронным документооборотом. Это создает новый стандарт прозрачности, контроля и операционной эффективности. | Продающий график (описание): На оси X — объем наличной выручки или количество торговых точек. На оси Y — операционные затраты на инкассацию (время, деньги, риски). Сначала рост оборота ведет к линейному росту затрат и рисков. После определенного point затраты и риски растут экспоненциально из-за сложности логистики, ошибок и комиссий. Решение от Сбербанка создает новую кривую: при росте оборота затраты остаются предсказуемыми, а риски минимизируются.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что с ростом количества точек или оборота наличных ваши затраты на их обработку и риски растут непропорционально, а контроль над процессом только уменьшается?» | Внедрение услуги позволяет достичь измеримых результатов:
— 100% гарантия сохранности.
— Сокращение времени между сбором наличных и их зачислением на счет.
— Повышение прозрачности затрат: фиксированный тариф.
— Увеличение зоны покрытия и доступности услуги, включая отдаленные регионы.
— Снижение административной нагрузки за счет электронного документооборота и онлайн-управления заявками на заключение договорной документации и вызов\отмену завезда. | Противоречие ценностей: «Надежность и безопасность перевозки наличных» vs «Гибкость, прозрачность стоимости и скорость зачисления». В традиционной модели усиление мер безопасности вело к росту стоимости и усложнению логистики, а стремление к дешевизне — к росту рисков.
Концепт опосредования: «Управляемая инкассация как сервис» — стандартизированный, но гибкий процесс, где безопасность обеспечивается инфраструктурой банка, а стоимость и контроль прозрачны благодаря цифровым инструментам.
Наше решение: Инкассация от Сбербанка сочетает гарантированную безопасность перевозки (надёжность) с прозрачным фиксированным тарифом, гибкой логистикой «до двери» и онлайн-управлением (удобство и контроль). | Контекст 1: Рост географического присутствия.
— Сигнал: Открытие новых точек в отдаленных или труднодоступных локациях.
— Ценность решения: Гибкая логистика «куда другие не доезжают».
— Контекстное противоречие: Стремление к масштабированию бизнеса ограничено невозможностью обеспечить экономически эффективную и безопасную инкассацию в новых регионах.
Контекст 2: Увеличение оборота наличных.
— Сигнал: Рост суммы инкассируемых средств, увеличение частоты.
— Ценность решения: Прозрачный тариф, зависящий только от региона, а не от частоты или суммы. Онлайн-заявки и отслеживание статуса.
— Контекстное противоречие: Рост бизнеса не должен приводить к непредсказуемому росту издержек и операционных затратю.
Контекст 3: Стремление к цифровизации и контролю.
— Сигнал: Желание уйти от бумажного документооборота, иметь онлайн-доступ к истории операций и графикам.
— Ценность решения: Приложение «СберИнкассация» и электронный документооборот.
— Контекстное противоречие: Потребность в физической безопасности наличных противоречит желанию иметь цифровой контроль и прозрачность.
Идеальный контекст: Компания, активно растущая и стремящаяся к стандартизации и контролю своих процессов, которая сталкивается с ростом издержек и рисков при масштабировании оборота наличных и географическом расширении. | Цикл функции: Управление наличной выручкой
Этап 1. Планирование и заказ инкассации.
— Раньше: Звонки менеджеру, согласование времени, риск человеческой ошибки.
— С нами: Онлайн-заявка 24/7 через приложение, просмотр графика, мгновенное подтверждение.
Этап 2. Подготовка и упаковка наличных.
— Раньше: Поиск и покупка сейф-пакетов, ручное оформление бумажных ведомостей.
— С нами: Бесплатные сейф-пакеты от банка, формирование электронной препроводительной ведомости.
Этап 3. Передача и транспортировка.
— Раньше: Ожидание инкассатора в «окно», риски задержек или неявки, передача наличности без полноценного цифрового следа.
— С нами: Инкассатор приезжает в удобное время, сканирует штрих-коды, обеспечивая цифровую фиксацию передачи. Гарантия доставки «чтобы ни случилось».
Этап 4. Зачисление средств и отчетность.
— Раньше: Ожидание зачисления несколько дней, бумажные акты, ручная сверка.
— С нами: Оперативное зачисление, онлайн-отслеживание статуса, электронные акты и счета в E-invoicing.
Итог: Инкассация от Сбербанка превращает разрозненный, трудоемкий и рисковый процесс в единый, цифровой, управляемый и предсказуемый цикл, где каждый этап усиливает надежность и прозрачность следующего. | ДТБ | | |
| 59 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 45 | Операции с наличными | 810 | 810 | Кассовые операции | Кассовые операции — это финансовые транзакции, связанные с движением наличных денежных средств через кассу организации. Эти операции включают поступление и выдачу денег, учет всех операций с наличными средствами и составление соответствующей отчетности. Кассовые операции регулируются законодательством страны и внутренними правилами компании
Самоинкассация: Безопасное внесениет наличных на счет компании через банкомат (терминал). Преимущества: услуга подключается в момент открытия счета; внесение без карты, нужны только логин и пароль; можно предоставить право совершения операций внесения средств любому числу сотрудников, контролируя кто, где и сколько наличных внёс на счет; вносить можно на один или несколько счетов, зачисление средств на счет происходит в течение нескольких минут. | Широкая филиальная сеть Банка.
Возможность предварительного формирования электронного чека в дистанционном канале для снятия наличных.
Преимущества самоинкассации включают экономию времени, удобство, возможность самостоятельного контроля за движением денежных средств, а также снижение рисков потери или кражи наличных денег. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/afef4413-052a-4396-a17c-c48b6dd5520e | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Кассовые операции | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от зависимости от графика инкассаторов и ручного учета наличных к полностью автоматизированной, круглосуточной модели приема и зачисления наличности с онлайн-зачислением на счет.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость оборачиваемости наличных, снижает операционные издержки и минимизирует риски человеческого фактора в рамках существующей кассовой работы.
Итоговое позиционирование: АДМ позволяет совершить переход к автономной цифровой экосистеме работы с наличностью, одновременно являясь инструментом радикальной оптимизации существующих процессов инкассации и учета. | Раньше работа с наличной выручкой была привязана к графику инкассаторов, требовала ручного пересчета, подготовки документов и создавала риски хранения средств. Рост оборота приводил к увеличению издержек, ошибок и "замороженным" в сейфе деньгам.
Теперь Сбербанк предлагает переход к автономной цифровой инкассации — круглосуточному приему наличных через АДМ с онлайн-зачислением, автоматической проверкой подлинности и минимизацией зависимости от человеческого фактора. Это создает новый стандарт скорости, точности и операционной эффективности в управлении наличными потоками. | «Хотели бы вы получить Консультирование по сделкам M&A от ключевого игрока в банковской сфере?» | Внедрение АДМ позволяет достичь измеримых результатов:
— Сокращение времени между приемом наличных и их зачислением на счет до минут (онлайн-зачисление).
— Снижение операционных издержек на 30-50% за счет исключения комиссий за пересчет и минимизации инкассационных выездов.
— Исключение приема фальшивых банкнот на 100% благодаря автоматической проверке их подлинности.
— Круглосуточная доступность внесения средств без привязки к графику инкассации.
— Высвобождение персонала от рутинных операций по подготовке инкассации. | Противоречие ценностей: «Скорость и доступность внесения/зачисления наличных» vs «Точность, безопасность и снижение издержек». В традиционной модели ускорение процессов вело к росту рисков и затрат на обеспечение контроля, а усиление контроля — к замедлению и удорожанию.
Концепт опосредования: «Автономный денежный контур» — технологический процесс, где скорость и доступность обеспечиваются автоматизацией, а точность и безопасность встроены в алгоритмы работы устройства.
Наше решение: АДМ сочетает мгновенное зачисление и круглосуточный доступ с автоматической проверкой подлинности, исключением человеческого фактора и фиксированным прозрачным тарифом, устраняя конфликт между скоростью и безопасностью. | Контекст 1: Высокий суточный оборот наличных.
— Сигнал: Необходимость частой инкассации, большие суммы в кассе, проблемы с хранением, риски хищения.
— Ценность решения: Мгновенное зачисление, деньги "работают", а не лежат в сейфе.
— Контекстное противоречие: Рост выручки не должен увеличивать риски и "замораживать" оборотные средства.
Контекст 2: Проблемы с кадровыми рисками и ошибками.
— Сигнал: Регулярные недостачи/излишки, ошибки кассиров.
— Ценность решения: Автоматическая проверка и пересчет, исключение человеческого фактора.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту масштабов бизнеса ограничено ненадежностью ручных операций.
Контекст 3: Необходимость работы в нестандартные часы.
— Сигнал: Работа по выходным, ночные смены, когда инкассация недоступна.
— Ценность решения: Круглосуточный прием наличных 24/7.
— Контекстное противоречие: Расширение режима работы бизнеса не должно быть ограничено графиком служб банка.
Идеальный контекст: Компания с растущим наличным оборотом, стремящаяся к максимальной автоматизации, снижению операционных рисков и повышению оборачиваемости денежных средств, для которой скорость и точность финансовых потоков являются критически важными. | Цикл функции: Обработка наличной выручки
Этап 1. Прием наличных от клиента.
— Раньше: Кассир принимает наличные, проводит проверку, рискует принять подделку.
— С нами: Клиент или кассир вносит купюры в АДМ, который автоматически проверяет подлинность и пересчитывает.
Этап 2. Накопление и хранение выручки.
— Раньше: Накопление в кассе/сейфе, риск хищений, средства не работают.
— С нами: Средства мгновенно зачисляются на расчетный счет, находясь под ответственностью банка.
Этап 3. Подготовка к инкассации.
— Раньше: Формирование инкассационной сумки, оформление бумажных документов, ожидание инкассатора.
— С нами: Процесс отсутствует. Инкассация АДМ происходит по графику банка на основе мониторинга наполненности.
Этап 4. Зачисление средств на счет.
— Раньше: Задержка 1-2 дня после визита инкассатора, ручная сверка.
— С нами: Онлайн-зачисление сразу после внесения, автоматическая цифровая отчетность.
Итог: АДМ превращает многоэтапный, рискованный и трудоемкий цикл работы с наличностью в быстрый, автоматизированный и безопасный процесс, где устранены ключевые узкие места и риски традиционной модели. | ДТБ | | |
| 60 |
Смирнова Дарья Владимировна | НКД | 45 | Операции с наличными | 811 | 811 | Самоинкассация | Самоинкассация: Безопасное внесениет наличных на счет компании через банкомат (терминал). Преимущества: услуга подключается в момент открытия счета; внесение без карты, нужны только логин и пароль; можно предоставить право совершения операций внесения средств любому числу сотрудников, контролируя кто, где и сколько наличных внёс на счет; вносить можно на один или несколько счетов, зачисление средств на счет происходит в течение нескольких минут. | Преимущества самоинкассации включают экономию времени, удобство, возможность самостоятельного контроля за движением денежных средств, а также снижение рисков потери или кражи наличных денег. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/afef4413-052a-4396-a17c-c48b6dd5520e | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Самоинкассация | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от централизованной модели инкассации с зависимостью от графика и логистики службы инкассации к децентрализованной, гибкой модели, где сотрудники организации могут сами вносить наличные в любом банкомате Сбербанка в любое удобное для них время.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость зачисления наличных, снижает операционные издержки за счет исключения плановых выездов инкассаторов и расширяет географию точек внесения.
Итоговое позиционирование: самоинкассация позволяет перейти к гибкой, распределенной модели управления наличностью, одновременно являясь инструментом оперативной оптимизации существующих процессов сбора и зачисления выручки. | Раньше процесс инкассации был жестко привязан к графикам, маршрутам и требовал ожидания инкассатора в конкретное время. Это ограничивало гибкость бизнеса, особенно для сетей и курьерских служб, и создавало "окна" простоя денег в пути.
Теперь Сбербанк предлагает переход к децентрализованной инкассации — самостоятельному внесению наличных в любое время суток через любые банкоматы сети. Это создает новый стандарт гибкости, скорости и контроля над денежными потоками. | Продающий график (описание): На оси X — количество точек сбора наличных или географическая распределенность бизнеса. На оси Y — операционные затраты (логистика, время простоя денег, стоимость инкассации). При традиционной модели рост точек ведет к экспоненциальному росту затрат и сложности логистики. самоинкассация создает новую кривую: при росте точек затраты остаются предсказуемыми, а скорость зачисления увеличивается.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше у вас точек приема наличных или чем они географически разбросаны, тем сложнее и дороже становится организовать их своевременную инкассацию, а деньги "застревают" в пути вместо работы на ваш бизнес?» | Внедрение самоинкассации позволяет достичь измеримых результатов:
— Сокращение времени между сбором наличных и их зачислением на счет до нескольких минут.
— Снижение затрат на инкассацию за счет исключения плановых выездов инкассатора.
— Повышение гибкости бизнеса: внесение средств в любое время суток через любые банкоматы Сбербанка без заключения договора
— Улучшение контроля: отслеживание в реальном времени, кто из сотрудников, когда, где и сколько внес средств.
— Масштабируемость: легкое подключение новых точек и сотрудников без изменения тарифной политики. | Противоречие ценностей: «Гибкость и скорость зачисления наличных» vs «Контроль и масштабируемость процессов». В традиционной модели достижение гибкости требовало усложнения контроля, а усиление контроля вело к снижению операционной гибкости.
Концепт опосредования: «Распределенный денежный контур» — технологическая платформа, которая обеспечивает гибкость за счет децентрализации точек внесения, а контроль — за счет цифрового отслеживания всех операций.
Наше решение: самоинкассация сочетает возможность внесения средств в любом банкомате в любое время с полным цифровым контролем через СберБизнес, где руководитель видит все операции в реальном времени и может управлять доступом сотрудников к услуге. | Контекст 1: Географически распределенный бизнес (сети, курьерские службы).
— Сигнал: Множество точек/сотрудников в разных районах города или регионах.
— Ценность решения: Внесение в любом банкомате Сбербанка без привязки к месту.
— Контекстное противоречие: Стремление к расширению географии бизнеса ограничено невозможностью обеспечить экономически эффективную инкассацию во всех локациях.
Контекст 2: Нестандартный график работы.
— Сигнал: Работа в ночное время, выходные, когда традиционная инкассация недоступна.
— Ценность решения: Круглосуточное внесение через банкоматы.
— Контекстное противоречие: Расширение режима работы бизнеса не должно быть ограничено графиком служб банка.
Идеальный контекст: Компания с распределенной структурой (торговые сети, курьерские службы, сервисные компании), стремящаяся к повышению гибкости операций, ускорению оборачиваемости наличных средств и усилению контроля над денежными потоками при минимальных операционных издержках. | Цикл функции: Сбор и зачисление наличной выручки
Этап 1. Накопление выручки в точке.
— Раньше: Накопление наличных в кассе/сейфе, ожидание инкассатора по графику.
— С нами: Сотрудник организации в удобное время сдаёт выручку в любой банкомат Сбербанка.
Этап 2. Передача средств.
— Раньше: Ожидание инкассатора, оформление бумажных документов, передача средств в сейф-пакете.
— С нами: Самостоятельное внесение через банкомат по логину и паролю, мгновенная цифровая фиксация операции.
Этап 3. Зачисление на счет.
— Раньше: Зачисление в течение 1-2 дней после визита инкассатора.
— С нами: Зачисление на счет компании в течение нескольких минут.
Этап 4. Контроль и отчетность.
— Раньше: Сверка бумажных актов, запросы в банк для выяснения деталей.
— С нами: Просмотр в СберБизнес онлайн-отчета: кто, когда, где и сколько внес.
Итог: самоинкассация превращает жестко регламентированный, зависимый от внешних факторов процесс в гибкий, контролируемый и быстрый цикл, где бизнес сам управляет движением своей наличной выручки. | ДТБ | | |
| 0 |
Тарасова Светлана Александровна | НКД | 1033 | Консультационные услуги | 9464 | 9464 | Консультационные услуги | Консультационные услуги - это услуги по экспертизе финансовых и бухгалтерских документов клиентов: проведение фин. анализа, формирование модели движения денежных средств (ДДС), составление консолидированной финансовой отчетности (КФО). | Предоставление банком Отчета клиенту по экспертизе финансовых и бухгалтерских документов клиентов: проведение фин. анализа, формирование модели движения денежных средств (ДДС), составление консолидированной финансовой отчетности (КФО) позволяет клиенту более точно оценивать свое финансовое состояние, исключает ошибки сотрудников компании, позволяет понять подходы банка к принятию решения о кредитовании. В случае заказа полного отчета, в том числе составлен ие КФО позволяет снизить трудозатраты сотрудников компании. Клиент имеет возможность предоставить отчет в иные компании , использовать для оценки отчет банка как независимую экспертизу. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/93e09aec-e7dc-46a1-b8e7-d6ccd28ddd59 | Продукт курирует Дивизион "Кредитные продукты и процессы" | Консультационные услуги | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет компании перейти к финансовому управлению, синхронизированному со взглядом банка на финансовую деятельность.
Помогает в части подготовки к привлечению финансирования.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает эффективность существующей финансовой функции с учетом взгляда банка, предоставляя аналитику с учетом подходов банка.
Итоговое позиционирование: Продукт служит инструментом поддержки для повышения точности и обоснованности текущих финансовых решений с учетом оценки банка. | Старая парадигма — «Финансовая отчетность это функция для бухгалтерии и налоговиков»: Отчетность воспринималась как обязательная, но малополезная для управления данность. Решения принимались на основе интуиции, опыта и разрозненных данных, без глубокого понимания финансовых последствий и драйверов стоимости бизнеса.
Новая парадигма — «Финансовая отчетность как источник для принятия финансовых и стратегических решений»: Цифры в отчетности становятся живым инструментом диагностики бизнеса глазами банка, выявления скрытых рисков и поиска точек роста. Анализ и моделирование с учетом подходов банка позволяют проигрывать сценарии и принимать обоснованные финансовые решения.
Роль продукта: Консультационные услуги Банка выступают внешним «диагностом». Они переводят данные фин.отчетности клиента в структурированные формы с выводами банка. | Продающий график (описание): На оси X — объем финансовых данных компании (рост бизнеса). На оси Y — интерпретация этих данных в соответствии с подходами банка для принятия управленческих решений. Кривая «Консультационных услуг» полезность данных не увеличивает состав решений, но позволяет расширить горизонт принятия решений с учетом подходов банка.
Вопрос-инсайт: «Насколько планы о будущем вашей компании совпадают со взглядом банка на основе данных о текущей деятельности ?» | Использование консультационных услуг позволяет достичь:
— Повышение точности финансового планирования и прогнозирования (модель ДДС, расчет показателей).
— Выявление скрытых рисков и резервов роста через горизонтальный/вертикальный анализ.
— Сближение позиций при переговорах с банками и инвесторами за счет понимания требований и подходов банка.
— Оценка необходимости финансирования при данных финансовых показателях на основе данных, а не предположений. | Противоречие ценностей: «экспертное понимание своего финансового состояния через призму подходов банка» vs «Фокус на операционной деятельности и собственном видении». Компания хочет иметь ясную финансовую картину, но не может позволить себе содержать дорогой штат высококвалифицированных финансовых аналитиков, которые были бы загружены непостоянно.
Наше решение: Консультационные услуги Банка разрешают это противоречие. Клиент получает и экспертный анализ, и возможность сфокусироваться на своем основном бизнесе, оплачивая только конкретный, необходимый ему объем работ. | Контекст 1: Подготовка к привлечению финансирования (кредитные продукты).
— Сигнал: Планирование переговоров с банками, необходимость подготовиться к реальной оценке финансового состоянияе.
— Почему продукт эффективен: Экспертиза от Сбера значительно повышает понимание подходов банка при оценке финансирования.
— Контекстное противоречие: Нужно показать прозрачность, но внутренних ресурсов для подготовки выводов по отчетности недостаточно. Услуга восполняет этот пробел.
Контекст 2: Быстрый рост или выход на новые рынки, сопровождающийся ростом операционной сложности.
— Сигнал: Потеря прозрачности в денежных потоках, сложности с прогнозированием, возникновение неожиданных кассовых разрывов.
— Почему продукт эффективен: Построение модели ДДС и анализ финансовых показателей помогают выявить узкие места и управлять решениями.
— Контекстное противоречие: Бизнес растет, но управленческая информация не поспевает за этим ростом. Услуга дает необходимую видимость.
Контекст 3: Необходимость аудита и прогнозирования финансовой модели.
— Сигнал: Решения, основанные на собственном анализе данных, нуждаются во внешней экспертизе и требуют более качественного анализа.
— Почему продукт эффективен: анализ отчетности банком позволяет расширить видение о финансовом срстоянии.
— Контекстное противоречие: Есть ощущение, что финансы работают нормально, но нет стороннего взгляда для этого подтверждения.Услуга предоставляет такой ресурс.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда руководство компании среднего или крупного бизнеса осознает, что для принятия ключевых стратегических решений по привлечения финансирования недостает структурированной и независимой экспертизы его финансового состояния, и ищет внешнего, надежного партнера для проведения такого анализа. | Функция: Глубокий анализ и интерпретация финансового состояния компании для принятия управленческих решений.
Этап 1. Сбор и первичный анализ данных.
— Раньше: Финансовый директор или бухгалтер вручную выгружали данные из 1С и пытались их систематизировать в Excel.
— С нами: Банк запрашивает данные по стандартизированному перечню и проводит их анализ.
Этап 2. Проведение аналитики.
— Раньше: Анализ ограничивался несколькими ключевыми показателями без глубокой детализации и сравнения с нормативными значениями.
— С нами: Проводится полномасштабный анализ (горизонтальный, вертикальный, расчет коэффициентов, построение ДДС, стресс-тест) по утвержденной методологии.
Этап 3. Интерпретация результатов и формирование выводов.
— Раньше: Выводы не всегда приводили к конкретным действиям.
— С нами: Банк готовит отчет с четкими, понятными менеджменту выводами, основанными на методологии бака.
Этап 4. Использование отчета для принятия решений.
— Раньше: Отчет ложился «в стол» из-за сложности восприятия.
— С нами: Отчет становится основой для переговоров с банком или плана по оптимизации финансов.
Итог: Консультационные услуги Банка превращают разрозненные финансовые данные в целостную, понятную и действенную систему диагностики бизнеса, где каждый этап — от сбора данных до вывода — выполняется с максимальной эффективностью и фокусом на ценности для руководителя. | ДКПП | | |
| 1 |
Баллод Михаил Сергеевич | НКД | 1110 | Благотворительность со Сбером | 15157 | 15157 | Благотворительность со Сбером | Совместно с Благотворительным Фондом «Влад в будущее» поддержка
благотворительной деятельности клиентов «Одним сердцем».
Суть Пилота- предложение
Партнерам банка- клиентам ККСБ совместной поддержки социальной инициативы - благотворительного проекта, который финансирует сам клиент. В случае одобрения
социальной инициативы, благополучатель – НКО получит софинансирование от банка. Благотворительностью как правило занимается сам бенефициар компании, это его личная цель.
Проект финансируется Сбером и клиентом в пропорции <25/75, но не более 10 млн.рублей | Лояльность и доверие КлиентовПартнеров
Сближение ценностей и развитие
компетентностей по экспертизе Сбера в
соц. сфере силами БФ
Увеличение вклада в социальное
развитие регионов присутствия,
общества и страны в целом –
социальный эффект | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/336ee4ce-46fd-4a54-b70f-fe6fe20a6e43 | Продукт курирует Благотворительный фонд Сбербанка «Вклад в будущее» | Благотворительность со Сбером | Консалтинговые услуги | 0 | 1 | 1 | Создание общих ценностей: программа позволяет вывести отношения между клиентом и Сбером на более высокий ценностный уровень, благодаря совместной финансовой поддержки благотворительных проектов, в важном для ЛПР, как для человека, направлении.
Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от разовых, несистемных благотворительных акций («пожертвовали и забыли») к более системной, проектно-ориентированной и прозрачной помощи благотворительным некоммерческим организациям (НКО) с апробированной методологией измерения социального эффекта.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих благотворительных инициатив клиента за счет безвозмездного со-финансирования со стороны Благотворительного фонда Сбера "Вклад в будущее". | Старая парадигма: «Поддерживаем благотворительность сами, по мере возможностей». Компания самостоятельно определяет в какой степени и какие благотворительные проекты поддерживать
Новая парадигма: «Благотворительность как стратегическое партнерство». Сбер выступает не только, как финансовый и технологический партнер, но и как партнер в сфере социальной ответственности. Через партнерство клиент получает экспертизу фонда "Вклад в будущее" в сфере благотворительности и повышает собственную мотивацию для развития социального направления деятельности
Роль продукта: «Одним сервдцем» предоставляет готовую модель, экспертизу и со-финансирование для этого перехода, помогая превратить благотворительность из статьи расходов в инструмент устойчивого развития. | Продающий график (описание): На оси X — объем благотворительных расходов или количество разовых акций. На оси Y — измеримый социальный эффект, укрепление репутации, вовлеченность стейкхолдеров. Сначала рост затрат дает видимый результат, но затем кривая выходит на плато: дополнительные вложения не увеличивают отдачу, эффект трудно оценить и донести до общества. Новая модель (стратегическое партнерство с фондом) создает новую кривую, где при оптимизации ресурсов (со-финансирование, экспертиза) достигается качественно более высокий и измеримый социально-репутационный результат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение бюджета на благотворительность или количества разовых акций уже не приводит к пропорциональному росту узнаваемости ваших социальных инициатив и росту социальных эффектов?» | После перехода на системную благотворительность в партнерстве со Сбером и фондом «Вклад в будущее» компании достигают:
- Повышение медиацитируемости и упоминаний социальной деятельности компании .
- Рост вовлеченности сотрудников в корпоративное волонтерство и социальные проекты.
- Снижение административных издержек на управление благотворительностью за счет использования инфраструктуры и экспертизы фонда.
- Увеличение объема реализованных социальных проектов при оптимизации собственных затрат.
- Получение рекомендаций Фонда Сбера для оценки социального воздействия для коммуникации с регуляторами и обществом. | Противоречие ценностей: «Масштаб и измеримость социального воздействия» vs «Контроль над бюджетом и операционная эффективность». Компания хочет реализовывать социально значимые проекты с прозрачными результатами, но это требует знаний и компетенций в организации, что не является профильным видом деятельности.
Концепт опосредования: «Стратегическое со-финансирование и экспертный контур».
Наше решение: Программа «Одним сердцем» через Благотоворительный фонд «Вклад в будущее» предоставляет со-финансирование (снимая часть бюджетного бремени) и берет на себя экспертно-консультатционно-методическое сопровождение проектов (обеспечивая измеримость и прозрачность). Это позволяет клиенту получать представление о достижении значимого социального эффекта при оптимизации собственных ресурсов и усилий. | Контекст: ЛПР компании ощущают собственную ответственность перед обществом, государтсвом и собой в части решения социальных проблем, помощи нуждающимся, особенно в регионах присутствия бизнеса. – Почему продукт эффективен: Программа фокусируется на значимых для регионов социальных проектах, помогая укрепить позиции и лояльность местных сообществ. – Контекстное противоречие: Стремление усилить социальный вклад на территории присутствия при ограниченности ресурсов и ограниченной прозрачности оценки результата.
Контекст: Наличие собственного благотворительного бюджета, но отсутствие стратегии и экспертизы для его эффективного распределения. – Почему продукт эффективен: Фонд выступает оператором и экспертом, отбирая и сопровождая проверенные НКО и проекты. – Контекстное противоречие: Наличие ресурсов для благотворительности при отсутствии времени и знаний для их эффективной конвертации в социальный капитал.
Контекст: Давление со стороны акционеров или совета директоров на повышение эффективности всех статей расходов, включая благотворительность. – Почему продукт эффективен: Модель со-финансирования и акцент на измеримые результаты демонстрируют рентабельность социальных инвестиций. – Контекстное противоречие: Требование финансовой дисциплины при одновременном ожидании весомого социального вклада.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент осознает важность социальной ответственности для бизнеса, имеет ресурсы, но сталкивается с неэффективностью разовых акций, отсутствием измеримых результатов и необходимостью анализировать затраты. Продукт обеспечивает переход к стратегической модели через со-финансирование и экспертизу, превращая благотворительность в управляемый актив. | Функция: Управление корпоративной благотворительностью.
Этап 1. Идентификация и выбор проекта. Раньше: Спонтанные запросы, разовые письма о помощи, личные связи, отсутствие аналитики по потребностям региона и эффективности НКО. С нами: Фонд предоставляет доступ к проверенным НКО и проектам, соответствующим стратегическим направлениям поддержки и реальным потребностям регионов.
Этап 2. Планирование и финансирование. Раньше: Выделение полной суммы, адресная помощь, сложность в оценке адекватности бюджета. С нами: Со-финансирование (до 25-50%), что позволяет масштабировать проект или поддержать несколько инициатив, снижая риски и нагрузку на бюджет клиента.
Этап 3. Реализация и контроль. Раньше: Отсутствие ресурсов для мониторинга, надежда на отчетность НКО, риск нецелевого использования средств. С нами: Фонд «Вклад в будущее» сопровождает проект, обеспечивает методологическую поддержку и контролирует исполнение, предоставляя клиенту прозрачную отчетность.
Этап 4. Оценка результата и коммуникация. Раньше: Разовые фотоотчеты, отсутствие измеримых KPI, сложность доказать реальный вклад. С нами: Фонд предоставляет структурированный отчет с измеримыми результатами социального воздействия, который клиент может использовать для коммуникации с обществом, регуляторами и сотрудниками.
Итог: «Одним сердцем» превращает разрозненный и трудоемкий процесс благотворительности в управляемый, прозрачный и стратегически выверенный цикл, где каждый этап усиливает общий социальный и репутационный эффект. | Экосистема | | |
| 2 |
Токарев Алексей Валериевич | ЗП (ФОТ) | 40 | Зарплатные проекты (объем ФОТ) | 166 | 166 | Сервисная модель и эффективность | Зарплатный проект – комплексное решение для компании в части работы с персоналом. Заключение договора за 1 минуту в дистанционных каналах позволяет провести первую выплату зарплаты в день регистрации договора и начать получать привилегии как для компании, так и для сотрудников. А современные решения помогают удобно управлять счетами и выплатами сотрудников.
«Зачисление денежных средств на счета физических лиц по выплатам самозанятым». Корпоративные клиенты (Резиденты РФ) могут воспользоваться услугой «Зачисление денежных средств на счета физических лиц по выплатам самозанятым», заключив с Банком зарплатный договор по схеме «с резервированием». | Преимущества для организации:
· Скорость зачислений от 10 минут (для Клиентов на РКО).
· Один договор на все виды выплат, включая самозанятым.
· Моментальное открытие счета и онлайн передача для зачисления заработной платы.
· Зачисления на счета, открытые в других банках
Преимущества для сотрудников:
· Бесплатное обслуживание по Сберкарте
· Специальные условия по потребительским кредитам,ипотеке, вкладам и накопительным счетам
· Программа лояльности СберСпасибо
· Скидка 15% на юридические услуги
· СберПрайм на 3 месяца за 1 рубль
· Скидка 30% на сотовую связь
· Скидка 25% и кешбэк 15% на анализы в Сберздоровье
Целевая аудитория: Юридические лица и индивидуальные предприниматели – новые и действующие Клиенты Банка (с РКО и без РКО в Банке). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/71ad422d-50f7-40a5-86a2-5883f7d63ba4 | Продукт курирует Дивизион "Социальные и зарплатные решения" | Зарплатные проекты | Зарплатный проект (ФОТ) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: предлагает компании удобный инструмент организации зарплатных и прочих выплат сотрудникам и самозанятым на счета в Сбере и дугих банков, в т.ч. выплаты нерезидентам.
Продукт поддержки и ускорения: упрощает и автоматизирует процесс расчетов с сотрудниками, снижает операционные издержки и предоставляет сотрудникам доступ к банковским продуктам на специальны условиях
Итоговое позиционирование: Зарплатный проект позволяет компаниям перейти на качественно новый уровень управления человеческим капиталом, одновременно являясь эффективным инструментом операционной оптимизации финансовых процессов. | Выплата наличкой: высокие издержки, отсутствие специальных условий банковского обслуживания
Оптимизация затрат (экономия на комиссии за снятие наличных) и сокращение трудозатрат бухгалтера (формирование реестра из бухгалтерской системы автоматизировано и занимает немного времени). Ускорение выплаты: зачисления на счета физичексих лиц от 1 минуты. Забота о сотрудниках: специальные условия обслуживания для сотрудников от банка.
Выплата едиными разовыми платежками:Компания несла высокие операционные затраты на обработку платежей. Это создавало разрыв между бизнесом и персоналом в финансовых вопросах.
Теперь Сбербанк предлагает переход к социально-ориентированной финансовой экосистеме, где зарплатный проект становится стратегическим инструментом повышения благосостояния сотрудников и укрепления их лояльности. Это создает новый стандарт корпоративной социальной ответственности и управления человеческим капиталом. | Продающий график (описание): На оси X — инвестиции в программы мотивации персонала и оптимизации процессов бухгалтера. На оси Y — уровень лояльности сотрудников, эффективность HR-процессов. При традиционном подходе рост инвестиций дает ограниченный эффект. Зарплатный проект создает новую кривую: при меньших затратах достигается значительный рост лояльности и оптимизация процессов.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что традиционные методы мотивации персонала требуют все больших инвестиций, но приносят все меньшую отдачу в виде реальной лояльности и вовлеченности сотрудников?» | Внедрение Зарплатного проекта позволяет достичь измеримых результатов:
- Снижение операционных затрат на расчеты с персоналом до 30%.
- Оптимизация процесса получения реквизитов счета для зачисления выплат
- Повышение лояльности сотрудников за счет специальных банковских условий и скидок на продукты компаний экосистемы банка
- Ускорение процесса осуществления всех видов выплат
- Улучшение финансовой грамотности и благосостояния сотрудников
- Снижение текучести кадров в ключевых подразделениях
- Повышение безопасности расчетов с сотрудниками за счет перехода с выдачи наличных в онлайн формат | Противоречие ценностей: «Операционная эффективность и снижение затрат» vs «Повышение лояльности и мотивации персонала». В традиционной модели сокращение издержек на расчеты с персоналом вело к ухудшению условий для сотрудников, а инвестиции в мотивацию — к росту операционных затрат.
Концепт опосредования: «Синергия финансовой экосистемы» — интеграция корпоративных и персональных финансовых услуг, где эффективность бизнеса достигается через повышение благосостояния сотрудников.
Наше решение: Зарплатный проект Сбера сочетает оптимизацию финансовых и операционных процессов компании с предоставлением сотрудникам специальных условий на продукты и сервисы Сбера и его партнеров (бесплатные карты, улучшенные условия по кредитам и вкладам, скидки на продукты и сервисы компаний экосистемы банка), создавая беспроигрышную ситуацию для обеих сторон. | Контекст 1: Высокая текучесть кадров.
— Сигнал: Проблемы с удержанием ключевых специалистов, низкие показатели лояльности.
— Ценность решения: Комплекс программ лояльности через специальные индивидуальные банковские условия.
— Контекстное противоречие: Стремление снизить операционные затраты не должно ухудшать условия работы персонала.
Контекст 2: Рост компании и усложнение расчетов.
— Сигнал: Увеличение численности персонала, рост нагрузки на бухгалтерию.
— Ценность решения: Автоматизация получения реквизитов счетов физ.лиц и осуществление реестровых выплат на счета в Сбере и в других банках.
— Контекстное противоречие: Масштабирование бизнеса не должно приводить к экспоненциальному росту административных затрат.
Контекст 3: Повышение корпоративной культуры.
— Сигнал: Стремление к формированию социально-ориентированного HR-бренда.
— Ценность решения: Пакет индивидуальных услуг как элемент социального пакета.
— Контекстное противоречие: Развитие корпоративной культуры требует инвестиций, которые сложно измерить в краткосрочной перспективе.
Идеальный контекст: Компания, находящаяся на стадии роста или трансформации, стремящаяся оптимизировать операционные процессы при одновременном повышении лояльности персонала и укреплении HR-бренда. | Цикл функции: Управление вознаграждением персонала
Этап 1. Получение реквизитов счетов для осуществления выплат онлайн
— Раньше: Реестровый выпуск карт, ручной сбор реквизитов от сотрудников, высокая нагрузка на бухгалтерию, риск ошибок.
— С нами: Автоматизированное получение реквизитов в личный кабинет интернет-банка.
Этап 2. Выплата вознаграждений.
— Раньше: Множество разрозненных платежей, комиссии, задержки.
— С нами: Единый зарплатный проект с мгновенными выплатами.
Этап 3. Мотивация и удержание персонала.
— Раньше: Стандартные условия банковского обслуживания для сотрудников.
— С нами: Специальные условия обслуживания для сотрудников (бесплатные карты, улучшенные условия по кредитам и вкладам, скидки на продукты и сервисы компаний экосистемы банка).
Этап 4. Финансовая поддержка сотрудников.
— Раньше: Отсутствие комплексной финансовой поддержки персонала.
— С нами: Доступ к образовательным кредитам, ипотеке, программам рефинансирования, инвестиционным инструментам и сервисам управления финансами.
Итог: Зарплатный проект превращает разрозненный процесс управления вознаграждениями в целостную финансовую экосистему, где оптимизация бизнес-процессов компании напрямую способствует повышению благосостояния и лояльности сотрудников. | Зарплатные решения | | |
| 3 |
Токарев Алексей Валериевич | ЗП (ФОТ) | 40 | Зарплатные проекты (объем ФОТ) | 170 | 170 | Зарплатные проекты | Зарплатный проект – комплексное решение для компании в части работы с персоналом. Заключение договора за 1 минуту в дистанционных каналах позволяет провести первую выплату зарплаты в день регистрации договора и начать получать привилегии как для компании, так и для сотрудников. А современные решения помогают удобно управлять счетами и выплатами сотрудников. | Преимущества для организации:
· Скорость зачислений от 10 минут (для Клиентов на РКО).
· Один договор на все виды выплат, включая самозанятым.
· Моментальное открытие счета и онлайн передача для зачисления заработной платы.
· Зачисления на счета, открытые в других банках
Преимущества для сотрудников:
· Бесплатное обслуживание по Сберкарте
· Специальные условия по потребительским кредитам,ипотеке, вкладам и накопительным счетам
· Программа лояльности СберСпасибо
· Скидка 15% на юридические услуги
· СберПрайм на 3 месяца за 1 рубль
· Скидка 30% на сотовую связь
· Скидка 25% и кешбэк 15% на анализы в Сберздоровье
Целевая аудитория: Юридические лица и индивидуальные предприниматели – новые и действующие Клиенты Банка (с РКО и без РКО в Банке). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/71ad422d-50f7-40a5-86a2-5883f7d63ba4 | Продукт курирует Дивизион "Социальные и зарплатные решения" | Зарплатные проекты | Зарплатный проект (ФОТ) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: предлагает компании удобный инструмент организации зарплатных и прочих выплат сотрудникам и самозанятым на счета в Сбере и дугих банков, в т.ч. выплаты нерезидентам.
Продукт поддержки и ускорения: упрощает и автоматизирует процесс расчетов с сотрудниками, снижает операционные издержки и предоставляет сотрудникам доступ к банковским продуктам на специальны условиях
Итоговое позиционирование: Зарплатный проект позволяет компаниям перейти на качественно новый уровень управления человеческим капиталом, одновременно являясь эффективным инструментом операционной оптимизации финансовых процессов. | Выплата наличкой: высокие издержки, отсутствие специальных условий банковского обслуживания
Оптимизация затрат (экономия на комиссии за снятие наличных) и сокращение трудозатрат бухгалтера (формирование реестра из бухгалтерской системы автоматизировано и занимает немного времени). Ускорение выплаты: зачисления на счета физичексих лиц от 1 минуты. Забота о сотрудниках: специальные условия обслуживания для сотрудников от банка.
Выплата едиными разовыми платежками:Компания несла высокие операционные затраты на обработку платежей. Это создавало разрыв между бизнесом и персоналом в финансовых вопросах.
Теперь Сбербанк предлагает переход к социально-ориентированной финансовой экосистеме, где зарплатный проект становится стратегическим инструментом повышения благосостояния сотрудников и укрепления их лояльности. Это создает новый стандарт корпоративной социальной ответственности и управления человеческим капиталом. | Продающий график (описание): На оси X — инвестиции в программы мотивации персонала и оптимизации процессов бухгалтера. На оси Y — уровень лояльности сотрудников, эффективность HR-процессов. При традиционном подходе рост инвестиций дает ограниченный эффект. Зарплатный проект создает новую кривую: при меньших затратах достигается значительный рост лояльности и оптимизация процессов.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что традиционные методы мотивации персонала требуют все больших инвестиций, но приносят все меньшую отдачу в виде реальной лояльности и вовлеченности сотрудников?» | Внедрение Зарплатного проекта позволяет достичь измеримых результатов:
- Снижение операционных затрат на расчеты с персоналом до 30%.
- Оптимизация процесса получения реквизитов счета для зачисления выплат
- Повышение лояльности сотрудников за счет специальных банковских условий и скидок на продукты компаний экосистемы банка
- Ускорение процесса осуществления всех видов выплат
- Улучшение финансовой грамотности и благосостояния сотрудников
- Снижение текучести кадров в ключевых подразделениях
- Повышение безопасности расчетов с сотрудниками за счет перехода с выдачи наличных в онлайн формат | Противоречие ценностей: «Операционная эффективность и снижение затрат» vs «Повышение лояльности и мотивации персонала». В традиционной модели сокращение издержек на расчеты с персоналом вело к ухудшению условий для сотрудников, а инвестиции в мотивацию — к росту операционных затрат.
Концепт опосредования: «Синергия финансовой экосистемы» — интеграция корпоративных и персональных финансовых услуг, где эффективность бизнеса достигается через повышение благосостояния сотрудников.
Наше решение: Зарплатный проект Сбера сочетает оптимизацию финансовых и операционных процессов компании с предоставлением сотрудникам специальных условий на продукты и сервисы Сбера и его партнеров (бесплатные карты, улучшенные условия по кредитам и вкладам, скидки на продукты и сервисы компаний экосистемы банка), создавая беспроигрышную ситуацию для обеих сторон. | Контекст 1: Высокая текучесть кадров.
— Сигнал: Проблемы с удержанием ключевых специалистов, низкие показатели лояльности.
— Ценность решения: Комплекс программ лояльности через специальные индивидуальные банковские условия.
— Контекстное противоречие: Стремление снизить операционные затраты не должно ухудшать условия работы персонала.
Контекст 2: Рост компании и усложнение расчетов.
— Сигнал: Увеличение численности персонала, рост нагрузки на бухгалтерию.
— Ценность решения: Автоматизация получения реквизитов счетов физ.лиц и осуществление реестровых выплат на счета в Сбере и в других банках.
— Контекстное противоречие: Масштабирование бизнеса не должно приводить к экспоненциальному росту административных затрат.
Контекст 3: Повышение корпоративной культуры.
— Сигнал: Стремление к формированию социально-ориентированного HR-бренда.
— Ценность решения: Пакет индивидуальных услуг как элемент социального пакета.
— Контекстное противоречие: Развитие корпоративной культуры требует инвестиций, которые сложно измерить в краткосрочной перспективе.
Идеальный контекст: Компания, находящаяся на стадии роста или трансформации, стремящаяся оптимизировать операционные процессы при одновременном повышении лояльности персонала и укреплении HR-бренда. | Цикл функции: Управление вознаграждением персонала
Этап 1. Получение реквизитов счетов для осуществления выплат онлайн
— Раньше: Реестровый выпуск карт, ручной сбор реквизитов от сотрудников, высокая нагрузка на бухгалтерию, риск ошибок.
— С нами: Автоматизированное получение реквизитов в личный кабинет интернет-банка.
Этап 2. Выплата вознаграждений.
— Раньше: Множество разрозненных платежей, комиссии, задержки.
— С нами: Единый зарплатный проект с мгновенными выплатами.
Этап 3. Мотивация и удержание персонала.
— Раньше: Стандартные условия банковского обслуживания для сотрудников.
— С нами: Специальные условия обслуживания для сотрудников (бесплатные карты, улучшенные условия по кредитам и вкладам, скидки на продукты и сервисы компаний экосистемы банка).
Этап 4. Финансовая поддержка сотрудников.
— Раньше: Отсутствие комплексной финансовой поддержки персонала.
— С нами: Доступ к образовательным кредитам, ипотеке, программам рефинансирования, инвестиционным инструментам и сервисам управления финансами.
Итог: Зарплатный проект превращает разрозненный процесс управления вознаграждениями в целостную финансовую экосистему, где оптимизация бизнес-процессов компании напрямую способствует повышению благосостояния и лояльности сотрудников. | Зарплатные решения | | |
| 4 |
Токарев Алексей Валериевич | ЗП (ФОТ) | 40 | Зарплатные проекты (объем ФОТ) | 9716 | 9716 | Зачисление выплат самозанятым | «Зачисление денежных средств на счета физических лиц по выплатам самозанятым». Корпоративные клиенты (Резиденты РФ) могут воспользоваться услугой «Зачисление денежных средств на счета физических лиц по выплатам самозанятым», заключив с Банком зарплатный договор по схеме «с резервированием» | Преимущества для организации:
Не требуется оформление исполнителя в штат, экономия на налогах (налог платит самозанятый)
• Автоматическая проверка статуса получателя перед выплатой - исключает налоговые риски
• Оплата услуг самозанятого по реквизитам счёта или по номеру мобильного телефона на карту Сбера - удобно
• Отчётность с результатами зачислений и ссылками на чеки - все под рукой
• Раздел для работы с чеками самозанятых в веб-версии интернет-банка СберБизнес - экономия времени и ресурсов компании. Не требуется собирать чеки с самозанятых вручную.
• рыночный тариф - 0,5% от зачисленной на счета самозанятых суммы
Целевая аудитория:
ЮЛ и ИП, сотрудничающие с исполнителями в статусе самозанятых. Все сферы деятельности корп клиентов, так как самозанятый оказывает разовые услуги без привязки к основному виду деятельности Юл или ИП.
Новые и действующие клиенты Банка, у которых есть расчетный счет и зарплатный договор по схеме "с резервированием" | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/71ad422d-50f7-40a5-86a2-5883f7d63ba4 | Продукт курирует Дивизион "Социальные и зарплатные решения" | Зачисление выплат самозанятым | Зарплатный проект (ФОТ) | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от нелегализованного, хаотичного и рискованного сотрудничества с фрилансерами/подрядчиками (серые выплаты, отсутствие документов, налоговые риски) к легальной, управляемой и безопасной модели работы с самозанятыми как с официально признанной категорией контрагентов. Это переход в новую, цифровую парадигму гибкого найма.
Продукт поддержки и ускорения: для компаний, уже использующих самозанятых, услуга превращает ручной, многошаговый процесс (поиск, проверка статуса, выплата, запрос чеков) в автоматизированный конвейер, повышая скорость расчетов, снижая трудозатраты и обеспечивая документооборот.
Итоговое позиционирование: Услуга является ключевым инфраструктурным решением для перехода на гибкие модели труда, а для зрелых компаний — инструментом масштабирования бизнеса. | Старая парадигма («Теневая гибкость» или «Бюрократическая рутина»): Компания либо идет по рискованному пути неоформленных выплат с риском претензий от ФНС, либо погрязает в рутине: сотрудник (бухгалтер, менеджер проекта) вручную проверяет статус подрядчика в сомнительных сервисах, переводит деньги, затем вручную запрашивает, собирает и хранит чеки. Процесс медленный, не масштабируемый и юридически уязвимый.
Новая парадигма («Легальный гибкий конвейер»): Работа с самозанятыми становится таким же стандартизированным, быстрым и безопасным процессом, как и выплата зарплаты по реестру. Банк берет на себя всю операционную и регуляторную нагрузку: проверку статуса, регистрацию дохода (чек), легализацию платежа. Компания получает готовый digital-пакет документов и фокус на результате работы, а не на её оформлении.
Роль продукта: Это не просто способ перевода денег, а встроенный compliance-механизм для нового рынка труда. Продукт превращает самозанятость из головной боли в конкурентное преимущество компании. | Продающий график (описание):
Ось X: Количество привлекаемых внешних исполнителей (рост использования гибкого найма).
Ось Y: Эффективность процесса (скорость выплат, трудозатраты на администрирование).
Динамика: При работе с 1-2 фрилансерами ручные методы еще терпимы, но кривая эффективности быстро падает. Каждый новый самозанятый — это новая порция ручной работы и новый источник риска. Кривая рисков, наоборот, резко взлетает. Рост приводит к операционному хаосу и неприемлемому уровню риска.
Новая кривая (с продуктом): С внедрением сервиса эффективность сразу выходит на высокий уровень и линейно следует за ростом числа исполнителей. Трудозатраты стремятся к нулю. График показывает, что масштабирование гибких команд становится безопасным и выгодным.
Вопрос-инсайт: «Вы когда-нибудь считали реальную стоимость работы с одним внешним подрядчиком, если учесть не только его гонорар, но и скрытые часы вашего бухгалтера на проверки, запрос чеков и беспокойство о возможной проверке ФНС? Насколько этот процесс готов к масштабированию?» | Внедрение сервиса «Зачисление выплат самозанятым» позволяет компаниям достичь следующих измеримых результатов:
— Сокращение времени от утверждения гонорара до легальной выплаты и получения закрывающих документов.
— Снижение трудозатрат бухгалтерии и менеджеров на администрирование выплат внешним исполнителям на 90-100% за счет автоматизации проверки статуса и формирования чеков.
— Снижение налоговых и регуляторных рисков при работе с фрилансерами практически до нуля благодаря легализации отношений через статус самозанятого и автоматическому документообороту.
— Повышение привлекательности для талантов за счет быстрых и удобных, что является конкурентным преимуществом на рынке гибкого найма. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Гибкость, скорость и доступ к талантам — потребность быстро привлекать лучших внешних специалистов на проекты, платить оперативно, минимизируя бюрократические барьеры.
Ценность 2: Юридическая чистота, налоговый compliance и управляемость — необходимость иметь безупречный документооборот, исключать претензии ФНС и контролировать расходы.
Противоречие: Классическая модель (оформление в штат или по ГПХ) дает чистоту, но убивает гибкость и скорость. Работа «по договоренности» дает гибкость, но лишает чистоты и безопасности. Компания вынуждена выбирать между риском и неэффективностью.
Концепт опосредования: «Легализованный гибкий найм как сервис (LaaS — Legality-as-a-Service)» — банк как нейтральная, лицензированная платформа берет на себя функцию обеспечения легальности и документирования гибких трудовых отношений, снимая это противоречие. Компания получает кадровую гибкость, а банк гарантирует compliance.
Наше решение: Сервис выплат самозанятым через зарплатный проект разрешает это противоречие. Клиент получает гибкость и скорость (выплата реестром по номеру телефона за 15 минут) и одновременно полную юридическую чистоту (автоматические чеки, проверка статуса в ФНС). Это превращает самозанятость из компромисса в оптимальную бизнес-модель. | Контекст 1: Активный рост компании и использование гибридных моделей работы (штат + фриланс).
Ситуация: Количество проектов и внешних исполнителей растет, администрирование становится кошмаром.
Почему продукт эффективен: Сервис масштабируется без увеличения штата бухгалтерии, превращая хаос в управляемый процесс.
Контекстное противоречие: Необходимость масштабироваться быстро vs Невозможность масштабирования ручного контроля за выплатами. Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Компания работает в digital-сфере (IT, маркетинг, дизайн, контент), где доля внешних специалистов традиционно высока.
Ситуация: Руководство осознает налоговые риски «серых» схем, но боится потерять таланты из-за сложностей оформления.
Почему продукт эффективен: Предлагает исполнителям удобный, современный и легальный канал получения вознаграждения, повышая лояльность.
Контекстное противоречие: Стремление к легальности vs Риск потерять ключевых подрядчиков, не желающих связываться с бюрократией. Продукт делает легальность удобной для обеих сторон.
Контекст 4: Желание оптимизировать расходы на ФОТ и перевести часть функций на аутсорсинг/проектную работу.
Ситуация: Компания решает сократить постоянный штат в пользу гибких команд.
Почему продукт эффективен: Предоставляет инфраструктуру для такого перехода, делая его управляемым и безопасным с первого дня.
Контекстное противоречие: Финансовая выгода от оптимизации vs Операционные и юридические сложности управления проектной работой. Продукт устраняет сложности.
Контекст 5: Сезонность бизнеса или реализация разовых крупных проектов, требующих привлечения большого числа специалистов на короткий срок.
Ситуация: Необходимо единовременно оформить выплаты десяткам или сотням человек.
Почему продукт эффективен: Реестровая массовая выплата идеально решает эту задачу, избавляя от катастрофической нагрузки на бухгалтерию.
Контекстное противоречие: Экономическая необходимость гибкости vs Техническая невозможность быстрого легального оформления массовых выплат. Продукт делает возможным.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда растущая или трансформирующаяся компания, активно использующая внешних исполнителей, сталкивается с триггером (проверка, рост масштаба, осознание рисков) или видит возможность (оптимизация, привлечение талантов), которая требует перевести эти отношения в легальное, управляемое и эффективное русло. Продукт предоставляет для этого готовую инфраструктуру. | Функция: Полный цикл привлечения, проверки, оплаты и документирования работы с внешним исполнителем-самозанятым.
Этап 1. Привлечение исполнителя и согласование условий.
Раньше: Фокус на результате. Вопрос оформления откладывается «на потом», создавая будущую проблему.
С нами: С самого начала понятно, что работа будет строиться через легальный сервис. Исполнителю можно сразу отправить приглашение зарегистрироваться как самозанятый через «Своё дело».
Этап 2. Проверка легального статуса для выплаты.
Раньше: Бухгалтер или менеджер вручную проверяет ИНН через сомнительные сайты или вообще пропускает этот шаг. Нет гарантии актуальности данных.
С нами: Автоматическая проверка статуса по ИНН в ФНС непосредственно перед выплатой в интерфейсе СберБизнес. Статус «Проверен» — зеленый свет для выплаты.
Этап 3. Инициация и осуществление выплаты.
Раньше: Ручное формирование платежного поручения на каждого фрилансера или перевод с карты на карту. Долго, неудобно, нет прозрачности.
С нами: Формирование реестра выплат в СберБизнес (импортом или вручную). Единая массовая операция. Выплата по номеру телефона или счету. Быстро и централизованно.
Этап 4. Получение и учет закрывающих документов (чеков).
Раньше: После выплаты начинается квест: напоминать исполнителю о чеке, получать скриншоты или PDF, вручную сохранять в папку. Документы теряются.
С нами: Ссылки на чеки формируются автоматически банком и доступны в едином файле в СберБизнес. Чек с правильным назначением платежа создается в момент зачисления. Ничего запрашивать не нужно.
Этап 5. Налоговый compliance для исполнителя.
Раньше: Компания не имеет контроля и несет риски, если исполнитель не платит налоги.
С нами: Для исполнителей, зарегистрированных в «Своём деле», налог рассчитывается и списывается автоматически. Компания косвенно способствует исправности контрагента.
Итог: Сервис превращает разрозненный, неформализованный, рискованный и трудоемкий цикл работы с фрилансерами в целостный, цифровой, автоматизированный и полностью легальный процесс. Компания перестает быть «нелегальным работодателем» или «заложником бюрократии», становясь современным, ответственным и привлекательным партнером для гибких талантов. | Зарплатные решения | | |
| 5 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 21 | Расчетное обслуживание | 808 | 808 | Расчетное обслуживание | Комплекс банковских услуг и продуктов, который предоставляется на основании заключенного с банком расчётно - кассового договора | Открытие расчетного счета в Сбербанке для юридического лица (ЮЛ) имеет ряд преимуществ, которые делают этот процесс привлекательным для бизнеса. Вот основные из них:
1. Надежность и стабильность
Сбербанк является крупнейшим банком в России и одним из самых надежных финансовых институтов. Это гарантирует безопасность и стабильность ведения бизнеса.
2. Широкая сеть отделений и банкоматов
Сбербанк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей России, что обеспечивает удобство для клиентов в любой точке страны.
3. Современные онлайн-сервисы
Сбербанк предлагает удобные и функциональные онлайн-сервисы, такие как Сбербанк Бизнес Онлайн, которые позволяют управлять счетом и проводить операции в любое время и из любого места.
4. Разнообразие банковских продуктов и услуг
Сбербанк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая кредиты, депозиты, банковские гарантии и многое другое, что позволяет выбрать наиболее подходящие решения для бизнеса.
5. Высокий уровень обслуживания
Сбербанк известен своим высоким уровнем обслуживания клиентов, включая персонального менеджера, который поможет с решением любых вопросов и предоставит консультации по банковским продуктам и услугам.
6. Программы лояльности и бонусы
Сбербанк предлагает различные программы лояльности и бонусы для своих клиентов, что позволяет экономить на банковских услугах и получать дополнительные преимущества.
7. Удобство и скорость проведения операций
Сбербанк обеспечивает высокую скорость проведения банковских операций, что особенно важно для бизнеса, требующего быстрого и надежного доступа к средствам.
8. Безопасность и защита данных
Сбербанк использует современные технологии защиты данных и безопасности, что гарантирует безопасность финансовых операций и конфиденциальность информации.
11. Интеграция с государственными системами
Сбербанк интегрирован с различными государственными системами, что упрощает взаимодействие с государственными органами и проведение обязательных платежей и отчетностей.
12. Доступность и простота открытия счета
Открытие расчетного счета в Сбербанке – это простой и быстрый процесс, который можно выполнить онлайн или в любом отделении банка.
13. Международные операции
Сбербанк предоставляет возможность проведения международных операций, что важно для компаний, ведущих бизнес за рубежом.
14. Инновационные решения
Сбербанк активно внедряет инновационные решения и технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и большие данные, что позволяет бизнесу быть на передовой и использовать новейшие инструменты для развития.
15. Поддержка клиентов 24/7
Сбербанк предлагает круглосуточную поддержку клиентов, что позволяет решать любые вопросы и проблемы в любое время.
16. Финансовая аналитика и отчетность
Сбербанк предоставляет инструменты для анализа финансовой деятельности и составления отчетности, что помогает бизнесу принимать обоснованные решения и управлять финансами более эффективно.
18. Дополнительные услуги и сервисы
Сбербанк предлагает дополнительные услуги и сервисы, такие как страхование, факторинг, лизинг и другие, которые могут быть полезны для бизнеса.
19. Конкурентные тарифы и условия
Сбербанк предлагает конкурентоспособные тарифы и условия обслуживания, что делает его привлекательным для различных категорий бизнеса.
20. Социальная ответственность
Сбербанк активно участвует в социальных и экологических проектах, что может быть важным для компаний, стремящихся к устойчивому развитию и социальной ответственности.
21. Лояльность и доверие клиентов
Сбербанк имеет высокую лояльность и доверие среди клиентов, что является важным фактором при выборе банка для ведения бизнеса.
22. Партнерские программы и сотрудничество
Сбербанк сотрудничает с различными партнерами и предлагает программы сотрудничества, которые могут быть полезны для бизнеса.
Эти преимущества делают Сбербанк привлекательным выбором для открытия расчетного счета и ведения бизнеса в России. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e3e34a2a-2cd8-4d99-ba28-96d7af606d72 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Расчетно-кассовое обслуживание | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 6 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 21 | Расчетное обслуживание | 15119 | 15119 | Расчетные счета ЮЛ/ИП | Расчетный счет - это банковский счет, предназначенный для ЮЛ/ИП для ведения бизнеса. | Открытие расчетного счета в Сбербанке для юридического лица (ЮЛ) имеет ряд преимуществ, которые делают этот процесс привлекательным для бизнеса. Вот основные из них:
1. Надежность и стабильность
Сбербанк является крупнейшим банком в России и одним из самых надежных финансовых институтов. Это гарантирует безопасность и стабильность ведения бизнеса.
2. Широкая сеть отделений и банкоматов
Сбербанк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей России, что обеспечивает удобство для клиентов в любой точке страны.
3. Современные онлайн-сервисы
Сбербанк предлагает удобные и функциональные онлайн-сервисы, такие как Сбербанк Бизнес Онлайн, которые позволяют управлять счетом и проводить операции в любое время и из любого места.
4. Разнообразие банковских продуктов и услуг
Сбербанк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая кредиты, депозиты, банковские гарантии и многое другое, что позволяет выбрать наиболее подходящие решения для бизнеса.
5. Высокий уровень обслуживания
Сбербанк известен своим высоким уровнем обслуживания клиентов, включая персонального менеджера, который поможет с решением любых вопросов и предоставит консультации по банковским продуктам и услугам.
6. Программы лояльности и бонусы
Сбербанк предлагает различные программы лояльности и бонусы для своих клиентов, что позволяет экономить на банковских услугах и получать дополнительные преимущества.
7. Удобство и скорость проведения операций
Сбербанк обеспечивает высокую скорость проведения банковских операций, что особенно важно для бизнеса, требующего быстрого и надежного доступа к средствам.
8. Безопасность и защита данных
Сбербанк использует современные технологии защиты данных и безопасности, что гарантирует безопасность финансовых операций и конфиденциальность информации.
11. Интеграция с государственными системами
Сбербанк интегрирован с различными государственными системами, что упрощает взаимодействие с государственными органами и проведение обязательных платежей и отчетностей.
12. Доступность и простота открытия счета
Открытие расчетного счета в Сбербанке – это простой и быстрый процесс, который можно выполнить онлайн или в любом отделении банка.
13. Международные операции
Сбербанк предоставляет возможность проведения международных операций, что важно для компаний, ведущих бизнес за рубежом.
14. Инновационные решения
Сбербанк активно внедряет инновационные решения и технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и большие данные, что позволяет бизнесу быть на передовой и использовать новейшие инструменты для развития.
15. Поддержка клиентов 24/7
Сбербанк предлагает круглосуточную поддержку клиентов, что позволяет решать любые вопросы и проблемы в любое время.
16. Финансовая аналитика и отчетность
Сбербанк предоставляет инструменты для анализа финансовой деятельности и составления отчетности, что помогает бизнесу принимать обоснованные решения и управлять финансами более эффективно.
18. Дополнительные услуги и сервисы
Сбербанк предлагает дополнительные услуги и сервисы, такие как страхование, факторинг, лизинг и другие, которые могут быть полезны для бизнеса.
19. Конкурентные тарифы и условия
Сбербанк предлагает конкурентоспособные тарифы и условия обслуживания, что делает его привлекательным для различных категорий бизнеса.
20. Социальная ответственность
Сбербанк активно участвует в социальных и экологических проектах, что может быть важным для компаний, стремящихся к устойчивому развитию и социальной ответственности.
21. Лояльность и доверие клиентов
Сбербанк имеет высокую лояльность и доверие среди клиентов, что является важным фактором при выборе банка для ведения бизнеса.
22. Партнерские программы и сотрудничество
Сбербанк сотрудничает с различными партнерами и предлагает программы сотрудничества, которые могут быть полезны для бизнеса.
Эти преимущества делают Сбербанк привлекательным выбором для открытия расчетного счета и ведения бизнеса в России. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e3e34a2a-2cd8-4d99-ba28-96d7af606d72 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Расчетные счета ЮЛ/ИП | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт поддержки и ускорения: является фундаментальной инфраструктурной платформой, которая повышает устойчивость, безопасность и эффективность бизнеса за счет интеграции с государственными системами, аналитики и круглосуточной поддержки. Итоговое позиционирование: Расчетный счет в Сбербанке — это стратегический партнер для роста. Он выступает как необходимый актив для перехода на этап зрелого, защищенного и масштабируемого бизнеса и одновременно как платформа для ускорения текущих операций за счет скорости, надежности и экосистемы сервисов. Открытый расчетный и использование дистанционных каналов взаимодействия закрывает потребность клиентов в подключении продуктов и услуг банка, а также изменния их параметров. | Старая парадигма: «Банк как место для хранения денег». Бизнес воспринимает банковский счет как техническую необходимость, а банк — как поставщика ограниченной транзакционной услуги. Взаимодействие реактивное и фрагментированное. Новая парадигма: «Банк как экосистема для развития бизнеса». Финансовый институт становится интегральным партнером, предоставляющим не только счет, но и безопасность, аналитику, доступ к инновациям (ИИ, блокчейн), каналы для гос. взаимодействия и программы лояльности. Это создает целостную среду для ведения и роста бизнеса. Роль продукта: Расчетный счет Сбербанка с его надежностью, экосистемой услуг (кредиты, гарантии, страхование) и интеграцией с государством позволяет компании перейти от просто «ведения счета» к управлению бизнесом в защищенной и технологически продвинутой среде, где банк выступает союзником в достижении стратегических целей. | Продающий график (описание): На оси X — время существования и масштаб бизнеса, на оси Y — совокупная стоимость владения финансовой инфраструктурой (прямые затраты + риски + упущенные возможности). На графике видно, что на начальном этапе бизнес может выбирать более простые и дешевые решения. Однако по мере роста кривая совокупной стоимости резко взлетает из-за фрагментации услуг, недостатка безопасности, сложностей с масштабированием и взаимодействием с государством. Расчетный счет Сбербанка создает новую кривую: начальные инвестиции в надежную платформу окупаются за счет снижения рисков, экономии на интеграциях, доступа к экосистеме и всем сервисам банка, удерживая совокупную стоимость на предсказуемом и низком уровне при любом масштабе.
Вопрос-инсайт: «Какой была бы цена ошибки или сбоя в работе вашего текущего банка, и насколько ваша финансовая инфраструктура готова к масштабированию или проверкам?» | Переход на расчетный счет Сбербанка позволяет достичь следующих измеримых результатов:
— Снижение операционных рисков и повышение безопасности: благодаря надежности крупнейшего банка и современным технологиям защиты.
— Экономия времени и ресурсов на административных задачах: за счет интеграции с государственными системами для уплаты налогов и отчетности.
— Повышение эффективности финансового управления: благодаря встроенной аналитике и отчетности от банка.
— Сокращение затрат на поиск и подключение дополнительных услуг: транзакционным продуктам, доступ к кредитам, гарантиям, страхованию и факторингу в рамках одной экосистемы на конкурентных условиях. | Противоречие ценностей: «Максимальная надежность, безопасность и комплексность услуг» vs «Гибкость, простота и скорость старта». Комплексные решения часто ассоциируются со сложностью, долгим подключением и высокой стоимостью, в то время как простые и быстрые сервисы могут жертвовать надежностью и функционалом.
Концепт опосредования: «Комплексность как услуга (CaaS)» — предложение, где широкая экосистема надежных сервисов доставляется клиенту через простой и быстрый интерфейс (онлайн-открытие счета, интуитивный СберБизнес Онлайн), без необходимости самостоятельной сборки сложной инфраструктуры.
Наше решение: Расчетный счет Сбербанка с его простым и быстрым процессом открытия (онлайн, выезд или в отделении) решает это противоречие. Бизнес мгновенно получает доступ к полноценной экосистеме (надежность, сеть отделений, кредитные продукты, интеграция с государством, инновации), не жертвуя ни скоростью старта, ни простотой управления. | Контекст 1: Бизнес, выходящий на новые уровни ответственности (работа с госзаказом, привлечение инвестиций).
— Описание: Необходимость демонстрировать максимальную надежность и прозрачность партнерам и регуляторам.
— Почему продукт эффективен: Репутация и надежность Сбербанка, интеграция с гос. системами становятся конкурентным преимуществом.
Контекст 2: Компании, планирующие масштабирование или выход на международный уровень.
— Описание: Потребность в сложных финансовых продуктах (гарантии, факторинг, ВЭД), которые трудно получить по отдельности.
— Почему продукт эффективен: Доступ к полному спектру услуг в рамках одной экосистемы упрощает и ускоряет рост.
Контекст 3: Владельцы бизнеса, стремящиеся к минимизации рисков и защите активов.
— Описание: Осознание ценности безопасности данных, стабильности банка и юридической чистоты операций.
— Почему продукт эффективен: Статус Сбербанка как системообразующего и надежного института служит страховкой для бизнеса.
Контекст 4: Технологичные компании или стартапы, нуждающиеся в современной инфраструктуре.
— Описание: Потребность в API, инновационных решениях (блокчейн, ИИ) и качественной аналитике.
— Почему продукт эффективен: Сбербанк как инновационный лидер предоставляет доступ к передовым инструментам.
Идеальный контекст: Это бизнес, который перерос этап поиска минимальной стоимости и осознает, что дальнейший рост невозможен без построения надежной, комплексной и безопасной финансовой инфраструктуры. Компания ищет не просто счет, а стратегического партнера для долгосрочного развития. | Функция: Построение и защита финансово-административной инфраструктуры компании.
Этап 1. Формализация и начало деятельности.
Раньше: Выбор банка по наименьшей стоимости тарифа, сбор документов, ожидание открытия счета, настройка базовых платежей.
С нами: Быстрое онлайн-открытие счета в самом надежном банке, мгновенный доступ к онлайн-сервисам и персональному менеджеру.
Этап 2. Ежедневные операции и взаимодействие с государством.
Раньше: Использование разных сервисов для платежей, налогов, отчетности; риски ошибок и задержек.
С нами: Единая платформа (СберБизнес Онлайн) для всех платежей, интегрированная с государственными системами для уплаты налогов и подачи отчетности.
Этап 3. Масштабирование и привлечение финансирования.
Раньше: Поиск отдельных поставщиков для кредита, банковской гарантии, страхования; сложности с согласованием.
С нами: Доступ к полному спектру продуктов (кредиты, депозиты, гарантии, факторинг) внутри экосистемы банка на лояльных условиях.
Этап 4. Анализ и стратегическое развитие.
Раньше: Ручной сбор данных из разных источников для анализа, отсутствие качественной аналитики.
С нами: Использование встроенных инструментов банка для финансовой аналитики и отчетности, помогающих в принятии решений.
Этап 5. Кризис или нестандартная ситуация.
Раньше: Поиск поддержки в рабочее время, отсутствие комплексного решения проблемы.
С нами: Круглосуточная поддержка клиентов и персональный менеджер для решения любых вопросов в любой момент.
Итог: Расчетный счет Сбербанка превращает набор разрозненных финансовых и административных задач в целостную, управляемую и защищенную экосистему. Это позволяет бизнесу не тратить ресурсы на борьбу с инфраструктурными ограничениями, а сосредоточиться на своей основной деятельности и стратегическом развитии, имея в лице банка надежного партнера. | ДТБ | | |
| 7 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 35 | Cash-management | 821 | 821 | Мониторинг | Сервис, позволяющий получать оперативную информацию о состоянии счетов группы компаний в едином окне (остатки, выписки, картотеки, ограничения) | Консолидированная информация по счетам группы в едином окне (в т.ч. с мобильных устройств) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3ea6a5a7-12ce-4dd8-ad12-2ac2bdea98ab | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | СберКазначейство (Мониторинг) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переход от модели «Интуитивное управление» (работаем вслепую, надеясь, что денег хватит) к модели «Data-Driven Treasury». Решения о платежах и инвестициях принимаются на основе точных цифр, доступных 24/7.
2. Продукт поддержки и ускорения: Автоматизация сбора «факта». Продукт убирает необходимость держать штат сотрудников, чья работа заключается в скачивании выписки из разных банк-клиентов и копированнии их в сводный Excel.
3. Итоговое позиционирование: «Мониторинг» выступает как Единый источник правды о финансах группы в моменте, обеспечивая фундамент для любого планирования и прогнозирования | Старая парадигма (Лоскутная информатизация): Финансовая картина собирается вручную. Данные дискретны: вы знаете остатки на вчерашнее утро, но не знаете их на текущую секунду. Пока отчет идет до стола директора, он устаревает. О блокировках счетов узнают в момент отказа платежа.
Новая парадигма (Сквозная прозрачность): Концепция «Омни-канального взгляда». Вы видите состояние счетов всех филиалов и дочерних обществ на одном экране (Dashboard). Любое изменение остатка, поступление или блокировка отражаются в системе мгновенно. Отчетность формируется не к понедельнику, а по клику в онлай режиме | Описание графика:
— Ось X: Время суток (9:00 — 18:00).
— Ось Y: Актуальность данных о ликвидности (%).
— Динамика: В старой модели график — это нисходящая линия. Утром (после сбора выписок за вчера) актуальность 100%, к обеду — 50%, к вечеру вы слепы, так как движения за день не учтены. С «Мониторингом» график — прямая линия на уровне 100% в любую минуту рабочего дня.
Вопрос-инсайт: «Насколько качественные управленческие решения вы можете принимать сегодня в 15:00, если ваша финансовая картина мира составлена по данным на 9:00 утра?» | — Сокращение времени на подготовку ежедневной сводной справки (Cash Position) с 2–3 часов до 1 минуты.
— Снижение риска кассовых разрывов на 15% за счет оперативного выявления трендов снижения остатков (визуальная аналитика).
— Ускорение разблокировки счетов в 2 раза (мгновенное уведомление об ограничениях позволяет сразу начать решать проблему с налоговой/банком).
— Бесшовная интеграция: Экспорт в 1С без ручного ввода и ошибок | 1. Противоречие ценностей: Конфликт между «Детализацией» (бухгалтеру нужно видеть каждую проводку) и «Обобщением» (CFO нужно видеть общую картину кэш-флоу, не утопая в деталях).
2. Концепт опосредования: Drill-down аналитика (Детализация по запросу).
3. Наше решение: Продукт предоставляет иерархический взгляд. На верхнем уровне — красивые графики и общие суммы по группе (для CFO). По клику на график можно «провалиться» до конкретной платежки и контрагента (для бухгалтера) | Контекст 1. «Утренний хаос»
Казначей начинает день со звонков в филиалы или захода в 10 разных кабинетов, чтобы свести остатки и понять, сколько денег доступно для платежей.
* Сигнал: Планерка руководства задерживается или проходит без точных цифр, потому что «сводка еще не готова».
* Ценность решения: Готовый дашборд с остатками по всем счетам доступен в 8:00 утра автоматически.
* Контекстное противоречие: Необходимость быстрого принятия решений vs Медленный ручной сбор данных.
Контекст 2. «Налоговый сюрприз»
Компания отправляет важный платеж, а он возвращается из-за того, что счет заблокирован налоговой (ФНС) или банком (115-ФЗ), о чем никто не знал.
* Сигнал: Срыв сделки, штрафы от контрагентов, паника в бухгалтерии.
* Ценность решения: Информация об ограничениях сразу подсвечивает проблемные счета и причины блокировок.
* Контекстное противоречие: Потребность в бесперебойной работе vs Внезапные регуляторные риски.
Контекст 3. «Отчетный период»
Конец месяца/квартала. Нужно загрузить сотни выписок из банка в учетную систему (ERP) для закрытия периода.
* Сигнал: Бухгалтеры сидят ночами, вручную подгружая текстовые файлы или перебивая цифры.
* Ценность решения: Массовый экспорт сводных выписок в формат 1С одним пакетом.
* Контекстное противоречие: Требование срочного закрытия баланса vs Трудоемкость интеграции данных из разных источников | Этап 1: Получение информации
— Раньше: Pull-модель. Вы сами идете за информацией (логинитесь, звоните, скачиваете).
— С нами: Push-модель. Информация уже на экране вашего планшета/ноутбука в виде готовых виджетов и представлений.
Этап 2: Обработка данных
— Раньше: Копирование данных из PDF/TXT в Excel, проверка формул, поиск ошибок.
— С нами: Встроенная аналитика. Графики поступлений и списаний строятся системой автоматически.
Этап 3: Передача в учет (ERP)
— Раньше: Загрузка выписки по каждому счету отдельно (N файлов = N операций).
— С нами: Единый экспорт сводной выписки по выбранным фильтрам и периодам.
Итог: Вы перестаете быть «оператором данных» и становитесь их «потребителем», решая задачи развития коммпании | ДТБ | | |
| 8 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 35 | Cash-management | 822 | 822 | Единый остаток | Продукт для управления ликвидностью группы компаний за счёт консолидации средств на едином счёте и финансирования счетов группы для обеспечения платежей участников пула | Операции консолидации, возврата и финансирования производятся в автоматизированном режиме по заданному клиентом алгоритму.
Возможность использования группового остатка в течение операционного дня (с урегулированием «красного сальдо» по окончанию операционного дня) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3ea6a5a7-12ce-4dd8-ad12-2ac2bdea98ab | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | СберКазначейство (Единый остаток) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переход от модели «Разрозненные кошельки» к модели «Внутренний банк» (Internal Bank). Компания оптимизирует выплаты процентов по кредитам и начинает финансировать себя сама за счет внутренних резервов ликвидности.
Продукт поддержки и ускорения: Полная автоматизация процесса внутригруппового кредитования. То, на что раньше уходили часы (договоры займов, платежки), происходит за миллисекунды без участия людей.
Итоговое позиционирование: «Единый остаток» выступает как фундамент финансовой независимости группы и драйвер радикального снижения процентных расходов за счет эффективного перераспределения ликвидности внутри группы компаний | Старая парадигма (Ручное выравнивание): Казначей видит кассовый разрыв у «Дочки А» и профицит у «Дочки Б». Начинается ручной процесс: согласование займа, оформление платежки, контроль прохождения рейса. Это медленно, дорого (операционные расходы) и неэффективно (деньги простаивают, пока идут транзакции).
Новая парадигма (Автоматический свипинг): Денежные потоки группы эффективно "перетекают". Система сама в заданное время (например, в конце дня) «сметает» излишки на мастер-счет и/или автоматически покрывает кассовые разрывы. Ликвидность всегда находится там, где она нужна бизнесу прямо сейчас. | Описание графика:
— Ось X: Стоимость заемного капитала (Ключевая ставка).
— Ось Y: Чистая прибыль холдинга.
— Динамика: В старой модели при росте ставки (X) прибыль (Y) резко падает, так как растут расходы на овердрафты и оборотные кредиты для «бедных» дочек, несмотря на наличие денег у «богатых». С «Единым остатком» кривая прибыли остается стабильной, так как группа использует бесплатные внутренние ресурсы, игнорируя внешнюю стоимость денег.
Вопрос-инсайт: «Готовы ли вы и дальше платить повышенную ставку 20%+ годовых за овердрафт для одной "дочки", пока на счетах другой "дочки" ваши же деньги лежат под 0%?» | — Снижение объема внешних заимствований на 20–40% за счет эффективного перераспределения собственной ликвидности.
— Экономия до 100% времени на оформление внутригрупповых займов (процесс Zero-touch).
— Увеличение процентного дохода за счет аккумулирования крупной суммы на мастер-счете (крупные остатки размещаются по более высокой ставке overnight).
— 0 ошибок и просрочек в платежах из-за нехватки средств на конкретном счете (при настроенном автоматическом покрытии) | 1. Противоречие ценностей: Конфликт между «Централизацией» (Головной офис хочет забрать все деньги себе для контроля и инвестиций) и «Операционной автономностью» (Филиалы/дочерние компании боятся остаться с пустыми счетами и не оплатить срочные счета).
2. Концепт опосредования: Возвратное финансирование (Intraday/Overnight return).
3. Наше решение: Мы забираем деньги на мастер-счет только тогда, когда они не нужны (ночью или при избытке), и автоматически возвращаем их (или предоставляем лимит) в начале операционного дня. Головной офис получает ликвидность, а филиал/дочерняя компания не чувствует ограничений в платежах | Контекст 1. «Зеркальные балансы»
Ситуация, когда в холдинге есть ярко выраженные «центры прибыли» (генерируют кэш) и «центры затрат» (потребляют кэш).
* Сигнал: Одновременное наличие депозитов у одних юрлиц и кредитных линий у других.
* Ценность решения: Прямая перекачка ликвидности от доноров к реципиентам без банковской маржи.
* Контекстное противоречие: Необходимость финансировать убыточные/инвестиционные направления vs Желание избежать кассовых разрывов.
Контекст 2. «Административная нагрузка на оформление внуртренних займов»
Огромное количество внутригрупповых платежей, которые оформляются вручную бухгалтерами.
* Сигнал: Бухгалтерия жалуется на перегрузку из-за постоянного оформления договоров займа и платежек «самим себе».
* Ценность решения: Юридически значимая автоматизация (безакцептное списание/зачисление) на базе правил пулинга.
* Контекстное противоречие: Потребность в гибкости переброски средств vs Бюрократическая нагрузка по оформлению транзакций.
Контекст 3. «Высокая волатильность платежей»
Бизнес с непредсказуемыми поступлениями и тратами (ритейл, логистика), где сложно спрогнозировать остаток на конец дня.
* Сигнал: Регулярные технические овердрафты или остановка отгрузок из-за нехватки средств на конкретном счете.
* Ценность решения: Функция «Поддержание неснижаемого остатка» или финансирование «по запросу» (on-demand) при попытке платежа.
* Контекстное противоречие: Необходимость платить мгновенно vs Отсутствие средств на конкретном локальном счете в моменте | Этап 1: Анализ позиции (Вечер)
— Раньше: Казначей сводит табличку в Excel, чтобы понять, сколько денег собрать с филиалов на депозит.
— С нами: Система автоматически рассчитывает доступный остаток сверх установленных лимитов по каждому участнику.
Этап 2: Консолидация (Ночь)
— Раньше: Деньги остаются распределенными по счетам. Банк начисляет на них 0% или низкий процент.
— С нами: Мастер-счет «пылесосит» все доступные остатки. Образуется крупная сумма, которая работает на овернайтах/депозитах или гасит общий долг группы.
Этап 3: Покрытие дефицита (Утро/День)
— Раньше: Срочный звонок в Голову: «Дайте денег, нам нужно оплатить аренду!». Ручной перевод, задержка.
— С нами: При создании платежки система видит, что денег не хватает, и автоматически подтягивает недостающую сумму с Мастер-счета (если лимиты позволяют).
Итог: Деньги всегда там, где они нужны, без ручного вмешательства | ДТБ | | |
| 9 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 35 | Cash-management | 823 | 823 | Контроль и акцепт | Инструмент для отслеживания движения средств и сокращения рисков незапланированных расходов. Контроль расходов подразделений происходит до исполнения банком — через акцепт расчётных документов.
Акцепт/отказ от акцепта производится по рублевым платежным поручениям, валютным переводам и зарплатным ведомостям.
Возможность использования бюджетирования.
Гибкие настройки автоматического акцепта.
! Продукт предоставляется только совместно с «Мониторингом» | Продукт позволяет контролировать расходы группы путем акцепта платежных документов казначеем холдинга, либо использованием бюджетирования (установления лимитов по статьям расходов).
Головная организация может ограничить ряд операций по счету контролируемой компании (н-р, выпуск бизнес-карты, размещение средств в депозит и т.д.) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3ea6a5a7-12ce-4dd8-ad12-2ac2bdea98ab | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | СберКазначейство (Единый остаток) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переход от модели «Доверительного управления» (филиалы платят сами, мы проверяем потом) к модели «Превентивного контроля» . Финансовая дисциплина становится не пожеланием, а техническим ограничением.
Продукт поддержки и ускорения: Внедрение принципа Management by Exception (Управление по отклонениям). Руководитель перестает быть «узким горлышком», подписывающим каждую бумажку. Система сама пропускает рутину (аренда, налоги) и останавливает только аномалии, требующие внимания.
Итоговое позиционирование: «Контроль и акцепт» выступает как Финансовый Файрвол, который фильтрует исходящий денежный трафик в рамках заданных основной компанией или Фондом ограинченинй, отсекая фрод, ошибки и нецелевые траты до момента списания | Старая парадигма (Запоздалый анализ): Вы узнаете о том, что филиал превысил бюджет на закупку канцелярии или оплатил услуги сомнительного ИП, только в конце месяца, когда смотрите отчетность. Деньги уже ушли, вернуть их сложно или невозможно. Контроль реактивен.
Новая парадигма (Бюджетный барьер): Платеж физически не может уйти в банк, если он не прошел сито правил. Нет акцепта Центра — нет транзакции. Контроль встроен в процесс исполнения платежа, делая нецелевые расходы технически невозможными. | Описание графика:
— Ось X: Объем платежей / Количество транзакций.
— Ось Y: Объем нецелевых расходов / Финансовых потерь.
— Динамика: В старой модели (ручной выборочный контроль) с ростом объема транзакций кривая потерь ползет вверх — глаз "замыливается", ошибки проскакивают. С продуктом «Контроль и акцепт» кривая потерь падает до нуля и остается на дне, независимо от нагрузки, так как автоматические алгоритмы не устают проверять лимиты и условия ограничеинй.
Вопрос-инсайт: «Сколько миллионов рублей вы ежегодно 'прощаете' своим подразделениям просто потому, что замечаете перерасход бюджета, когда деньги уже потрачены?» | — Сокращение времени руководителей на визирование платежей на 70% (за счет авто-акцепта типовых операций).
— Снижение операционных рисков (ошибки в реквизитах, повторные оплаты) до минимума.
— 100% прозрачность статуса платежа для инициатора (бухгалтер на месте видит: «Отказано: превышен лимит по статье АХО»). | 1. Противоречие ценностей: Конфликт между «Тотальным контролем» (СЕО хочет видеть каждый рубль) и «Скоростью бизнеса» (СЕО не может физически подписывать 5000 платежек в день, бизнес встает).
2. Концепт опосредования: Алгоритмическая фильтрация.
3. Наше решение: Мы разделяем поток на «Зеленый коридор» (регулярные платежи, налоги, ФОТ — идут автоматом или через младших менеджеров по правилам согласованиня) и «Красный коридор» (новые контрагенты, крупные суммы — идут к СЕО). Вы получаете полный контроль над рисками, не жертвуя своим временем | Контекст 1. «Размывание бюджета»
Ситуация, когда утвержденный годовой бюджет существует только в Excel, а в реальности директора платят «по ситуации».
* Сигнал: Постоянный over-budget по статьям OPEX (командировочные, представительские, закупки).
* Ценность решения: Жесткая привязка каждого платежа к статье бюджета. Нет остатка по статье — система не даст создать платежку.
* Контекстное противоречие: Формальное наличие плана vs Хаотичный факт расходов.
Контекст 2. «Риск фрода и фирм-однодневок»
Опасение, что недобросовестные менеджеры могут вывести деньги на подставные компании.
* Сигнал: Появление новых, неизвестных Центру контрагентов в выписках постфактум.
* Ценность решения: «Белые списки» получателей. Платеж новому контрагенту автоматически попадает на ручной контроль службы безопасности.
* Контекстное противоречие: Необходимость работать с новыми поставщиками vs Риск хищений/обналичивания.
Контекст 3. «Информационный вакуум на местах»
Бухгалтеры дочерних компаний звонят в центр: «Почему не оплатили? Когда будут деньги?».
* Сигнал: Хаос в коммуникациях, простои в отгрузках из-за неоплаты счетов.
* Ценность решения: Видимость статусов. Инициатор видит в системе: «На согласовании у финдиректора» или «Отклонено: неверное назначение платежа».
* Контекстное противоречие: Централизация принятия решений vs Потребность в обратной связи на местах | Этап 1: Инициация платежа
— Раньше: Бухгалтер отправляет платежку в банк. Деньги списываются сразу.
— С нами: Бухгалтер отправляет платежку в «Казначейство». Деньги на счете, платеж висит в статусе «Ожидает акцепта».
Этап 2: Проверка (Compliance)
— Раньше: Отсутствует или «на глазок» (если сумма большая, бухгалтер может позвонить директору).
— С нами: Автоматическая сверка с бюджетом, проверка контрагента, проверка суммы. Если всё ОК — авто-акцепт. Если нет — маршрутизация на визирование.
Этап 3: Исполнение
— Раньше: Деньги ушли. Если платеж был ошибочным — начинаем долгий процесс возврата.
— С нами: Только акцептованный платеж превращается в банковскую транзакцию. Ошибочный платеж умирает внутри системы, не касаясь денег.
Итог: Деньги расходуются строго по правилам, человеческий фактор исключен из контура безопасности. | ДТБ | | |
| 10 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 35 | Cash-management | 824 | 824 | Прямое управление счетами | Инструмент управления платежами группы компаний из единого окна под одной учётной записью.
Позволяет управлять счетами компаний с единого рабочего места, включая формирование рублевых платежных поручений и зарплатных ведомостей.
! Продукт предоставляется только совместно с «Мониторингом» | Централизация бухгалтерии – возможность ведения нескольких компаний из единого окна.
Для удобства клиентов предусмотрено несколько вариантов подготовки и подписания платежных документов:
- создание и подписание платежных документов в рамках СберКазначейства;
- создание платежных документов в СберКазначействе с дальнейшим их направлением для подписания в СберБизнес соответствующей организации | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3ea6a5a7-12ce-4dd8-ad12-2ac2bdea98ab | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | СберКазначейство (Прямое управление счетами) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переход от модели «Локальная бухгалтерия» к модели Общего Центра Обслуживания (ОЦО/SSC). Функция исполнения платежей централизуется, позволяя сократить штат на местах.
Продукт поддержки и ускорения: Радикальное ускорение транзакционных процессов. То, что требовало 50 входов в систему и 100 SMS-кодов, теперь делается в одном окне с единой подписью.
Итоговое позиционирование: «Прямое управление счетами» — это пульт управления операционной деятельностью холдинга, превращающий платежную функцию из «узкого горлышка» в высокоскоростной сервис | Старая парадигма (Token hopping / Прыжки по токенам): Чтобы провести платежи за 10 юрлиц, бухгалтер должен 10 раз вставить разные USB-токены, 10 раз ввести пароль, 10 раз дождаться загрузки интерфейса. Это физическое ограничение производительности человека (не более X платежек в час).
Новая парадигма (Единое платежное пространство): Принцип «Один пользователь — Множество счетов». Оператор авторизуется один раз и видит перед собой единый список платежей всех компаний группы. Обработка происходит потоком (Batch processing), независимо от того, с какого юрлица уходят деньги. Ограничение физической скорости снято | Описание графика:
— Ось X: Количество юрлиц в группе.
— Ось Y: Время на отправку ежедневного пула платежей.
— Динамика: В старой модели зависимость линейная и крутая: 5 компаний — 2 часа, 15 компаний — весь рабочий день (плато эффективности, нужен новый сотрудник). В новой модели график почти горизонтальный: добавление новой компании добавляет лишь пару кликов (импорт реестра), время обработки практически не растет.
Вопрос-инсайт: «Вы когда-нибудь замеряли, сколько чистого времени ваши самые дорогие бухгалтеры тратят не на работу с цифрами, а на вход в систему, ожидание смс и смену токенов?» | — Ускорение процессинга платежей в 3–5 раз (за счет массового подписания).
— Снижение ФОТ операционного персонала на 20–30% (один операционист может обслуживать в 3 раза больше юрлиц).
— 100% защита от потери управления: если у директора филиала сломался токен или нет интернета, платеж может отправить Казначейство группы.
— 0 % ошибок - исключение ошибок ручного ввода за счет импорта реестров (платежных и зарплатных) напрямую из 1C | 1. Противоречие ценностей: Конфликт между «Скоростью» (хотим платить из центра быстро) и «Юридической ответственностью» (ЭЦП принадлежит гендиректору «дочки», и только он имеет право подписи).
2. Концепт опосредования: Вариативное подписание (Routing).
3. Наше решение: Продукт позволяет гибко настроить права пользователей в системе для доступа к работе с тем или иными видами документов. Для платежных поручений (аренда, налоги, поставщики) — подписывает Центр по доверенности (Скорость). Для зарплатных реестров — подпись руководителя. Система позволяет гибко управлять данным функционалом | Контекст 1. «Зарплатный день» (Mass Payouts)
Дни выплаты зарплаты и аванса, когда нужно отправить сотни реестров по всем компаниям группы одновременно.
* Сигнал: Аврал в бухгалтерии 10-го и 25-го числа, риск задержки выплат из-за перегрузки персонала.
* Ценность решения: Импорт и подписание зарплатных ведомостей по всей группе «пакетом» за пару минут.
* Контекстное противоречие: Огромный пиковый объем операций vs Ограниченный ресурс времени (нужно успеть до конца опердня).
Контекст 2. «Удаленка и текучка»
Директора и бухгалтеры на местах меняются, болеют или работают удаленно, забывая токены в офисе.
* Сигнал: «Мы не можем оплатить счет, потому что у Марь Ивановны токен, а она на даче».
* Ценность решения: Централизованный доступ не зависит от локальных форс-мажоров.
* Контекстное противоречие: Необходимость непрерывности бизнеса vs Зависимость от физического носителя ключа конкретного сотрудника.
Контекст 3. «Оптимизация штата»
Задача сократить административные расходы холдинга.
* Сигнал: В каждой маленькой «дочке» сидит свой бухгалтер на полную ставку, хотя работы там на 1 час в день.
* Ценность решения: Создание ОЦО, где один бухгалтер ведет 10 фирм через «Прямое управление».
* Контекстное противоречие: Желание сэкономить на ФОТ vs Сложность администрирования множества баз и счетов одним человеком. | Этап 1: Создание платежей
— Раньше: Ручной набив в 5 разных банк-клиентах или выгрузка 5 разных текстовых файлов из 1С.
— С нами: Единый импорт реестра платежей (mixed batch) по всем компаниям сразу.
Этап 2: Проверка и подписание
— Раньше: Вставить токен А -> Подписать -> Вынуть. Вставить токен Б -> Подписать -> Вынуть. Повторить N раз.
— С нами: Выделение галочками всех платежей списка (хоть 100 штук от разных фирм) -> Нажатие одной кнопки «Подписать» -> Ввод одного SMS-кода.
Этап 3: Отслеживание статуса
— Раньше: Заходить в каждый кабинет отдельно, чтобы проверить, ушел ли платеж.
— С нами: Общий статус-бар: «Исполнено: 45, Ошибка: 2, В обработке: 3». Мгновенная реакция на отказ.
Итог: Конвейерная обработка вместо ручного производства | ДТБ | | |
| 11 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 35 | Cash-management | 825 | 825 | Компенсационные продукты | Размещение средств происходит после заключения Соглашения с банком. Её условия определяют порядок расчёта процентов:
• Совокупный неснижаемый остаток (срочная сделка, в которой клиент определяет сумму и срок размещения средств по пулу счетов)
• Совокупный средний остаток (позволяет ежемесячно начислять проценты на среднедневной остаток по пулу счетов)
Пул состоит из
• Счетов организатора
• Счетов участников:
— филиалов организатора;
— отдельных юр.лиц: дочерних и зависимых обществ, клиентов, контрагентов и т. Д
В пул счетов должно входить не менее двух счетов. | Сервис для централизованного размещения средств группы компаний. Сокращает операции, снижает издержки и обеспечивает постоянный надзор за счетами филиалов и отдельных юрлиц. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3ea6a5a7-12ce-4dd8-ad12-2ac2bdea98ab | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | СберКазначейство (Размещение средств ГК) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переход от модели «Пассивное хранение» к модели «Безрисковая капитализация». Холдинг начинает зарабатывать на операционных остатках как на инвестиционном капитале.
Продукт поддержки и ускорения: Позволяет получить банковские преференции (повышенные ставки), доступные только крупным корпорациям, для разрозненных небольших юрлиц группы, не объединяя их физически.
Итоговое позиционирование: Виртуальный пулинг — это инструмент монетизации масштаба группы, позволяющий извлекать прибыль из простой суммы остатков на счетах без юридических и транзакционных издержек | Старая парадигма (Дробление капитала): Банк рассматривает каждое ваше юрлицо отдельно. ООО «Ромашка» с остатком 1 млн руб. получает стандартную ставку 0% или минимум «до востребования». Группа из 10 таких компаний суммарно имеет 10 млн, но для банка это все равно 10 мелких клиентов.
Новая парадигма (Синергия масштаба): Банк виртуально суммирует остатки всех участников пула. Для расчета процентов вы становитесь одним клиентом с капиталом 10 млн. Ставка начисляется на совокупный объем (среднехронологический или неснижаемый), что позволяет получить индивидуальные условия (premium rate), недоступные по отдельности | Описание графика:
— Ось X: Суммарный объем средств группы.
— Ось Y: Эффективная процентная ставка на остаток.
— Динамика: В старой модели график плоский — рост суммарных денег группы не увеличивает доходность, так как деньги размыты по разным корзинам. В модели Виртуального пулинга график экспоненциальный: чем больше общая сумма, тем выше ставка для каждого участника, даже самого маленького.
Вопрос-инсайт: «Почему ваши дочерние компании получают банковский процент как микро-бизнес, хотя совокупные обороты вашей группы позволяют требовать условия уровня крупной корпорации?» | — Рост процентного дохода в 2–3 раза по сравнению со стандартными ставками депозитов/НСО для малого бизнеса.
— 0 рублей налоговых рисков и трудозатрат на оформление договоров внутригрупповых займов (деньги физически не двигаются).
— 100% сохранение ликвидности: деньги не замораживаются на депозитах, ими можно пользоваться в любую секунду.
— Автоматическое распределение дохода: Банк сам рассчитывает и начисляет проценты каждому участнику или организатору (по выбору) | 1. Противоречие ценностей: Конфликт между «Доходностью» (нужно собрать деньги в кучу, чтобы получить высокий процент) и «Юридической чистотой/Безопасностью» (нельзя смешивать деньги разных юрлиц из-за ковенант банков, разных акционеров или риска субсидиарной ответственности).
2. Концепт опосредования: Виртуальная агрегация (Shadow Accounting).
3. Наше решение: Продукт разделяет физическое и расчетное состояние. Физически деньги лежат на разных счетах (соблюдена безопасность и разделение), но для начисления процентов они считаются единым пулом (достигнута доходность). Вы получаете эффект слияния капиталов без самого слияния | Контекст 1. «Кредитные оковы» (Ковенанты)
У компаний группы есть кредиты в разных банках с условием поддержания оборотов или запретом на выдачу займов (даже внутригрупповых).
* Сигнал: Есть свободные деньги, но их нельзя перевести на мастер-счет для депозита из-за запрета банка-кредитора.
* Ценность решения: Деньги остаются на счетах заемщиков (условия кредита соблюдены), но начисляется повышенный процент на группу.
* Контекстное противоречие: Необходимость соблюдать ковенанты vs Желание максимизировать доход.
Контекст 2. «Сложное акционерное владение»
В группе есть компании с партнерами/миноритариями, которые против того, чтобы их деньги уходили в «общий котел» головного офиса.
* Сигнал: Сопротивление директоров/партнеров внедрению материального кэш-пулинга.
* Ценность решения: Средства остаются под полным контролем владельца счета, но он получает повышенную ставку благодаря принадлежности к группе.
* Контекстное противоречие: Финансовая независимость партнера vs Синергия холдинга.
Контекст 3. «Подушка безопасности»
Компании обязаны держать значительные остатки на счетах для операционной деятельности (ритейл, страхование), которые нельзя положить на срочный депозит.
* Сигнал: Крупные суммы лежат «до востребования» под 0% или символический процент, так как могут понадобиться завтра.
* Ценность решения: Опция «Совокупный среднехронологический остаток» начисляет доход на то, что лежит на счетах фактически, без заморозки.
* Контекстное противоречие: Потребность в мгновенной ликвидности vs Потеря инвестиционного дохода | Этап 1: Подготовка к размещению
— Раньше: Анализ: сколько можно изъять из оборота? Оформление заявления на депозит. Риск ошибиться и остаться без денег.
— С нами: Никаких действий. Деньги просто лежат на расчетных счетах и участвуют в операциях.
Этап 2: Процесс начисления
— Раньше: Каждый счет сам по себе. Маленький остаток = нулевая доходность.
— С нами: Ежедневный расчет процентов исходя из суммарного остатка всей группы (с выплатой 1 раз в месяц). Эффект масштаба работает на каждого.
Этап 3: Использование средств
— Раньше: Чтобы забрать деньги с депозита досрочно, нужно расторгнуть договор и потерять проценты.
— С нами: Деньги доступны 24/7. Вы тратите сколько нужно, проценты начисляются на фактический остаток, который был на счете в конце дня.
Итог: Деньги работают, даже когда вы спите, не требуя внимания казначея | ДТБ | | |
| 12 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 37 | Электронный документооборот (E-invoicing) | 500068 | 500068 | Электронный документооборот (Сервисы «Документооборот» и «Отчетность») | Сервис электронного документооборота в СберБизнес, который позволяет Клиенту подписывать любую договорную документацию, акты выполненных работ/услуг, счета-фактуры, обмениваться документам с Банком и своими контрагентами, оформить квалифицированную усиленную электронную подпись и сдавать отчётность в государственные органы без использования бумажного носителя.
Документы, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью обладают всей необходимой юридической силой и равнозначны документам на бумажном носителе. | 1. экономия времени и ресурсов. Подписание договора в дистанционном канале позволяет избежать необходимости личного присутствия клиента в офисе банка, дополнительных коммуникаций для согласования времени и даты встречи в офисе клиента, что значительно сокращает время на оформление документации. Кроме того, это экономит ресурсы банка на организацию работы с клиентами. Исключаются расходы на бумагу и тонеры для принтеров.
2. удобство для клиента. Подписание договора в дистанционных каналах позволяет клиенту самостоятельно выбрать удобное для него время и место для оформления документов без необходимости посещения офиса банка. Сам процесс оформления и согласования документа для Клиента значительно ускоряется.
3. экологичность. Отказ от бумажных носителей способствует сохранению природных ресурсов и снижает негативное воздействие на окружающую среду.
Таким образом, использование дистанционных каналов для подписания договоров между банком и клиентом является эффективным решением, которое может принести значительные выгоды как для банка, так и для его клиентов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d9688ee5-a86d-45c5-9264-1430bd7db89c | Продукт курирует КОРУС Консалтинг СНГ | Электронный документооборот (Сервисы «Документооборот» и «Отчетность») | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от бумажного, физически зависимого и медленного документооборота к полностью цифровой, автоматизированной и юридически значимой модели обмена документами.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках уже используемого частично цифрового взаимодействия с госорганами (например, сдача отчётности) расширяет принцип «одного окна» на все внутренние и внешние бизнес-процессы, повышая скорость, надёжность и безопасность.
Итоговое позиционирование: «ЭДО на базе КЭП ФНС» может выступать как инструмент цифровой трансформации документооборота компании, так и как решение для интеграции и ускорения уже существующих цифровых процессов, обеспечивая рост операционной эффективности и снижение рисков. | Старая парадигма: «Физический документооборот». Документы печатаются, подписываются на бумаге, передаются курьером или почтой, хранятся в архивах. Это приводит к потерям времени, высоким операционным и логистическим издержкам, рискам утери, ошибкам при переносе данных и сложностям с контролем версий.
Новая парадигма: «Полностью цифровой юридически значимый контур». Все документы создаются, подписываются квалифицированной электронной подписью (приравненной к собственноручной), передаются мгновенно и хранятся в защищённом цифровом виде. Это создаёт прозрачный, быстрый и контролируемый поток документов.
Роль продукта: Квалифицированная электронная подпись ФНС, выдаваемая через Сбер (как доверенное лицо УЦ ФНС), является фундаментальным элементом и катализатором этого перехода, обеспечивая юридическую силу и безопасность каждому цифровому документу в цепочке ЭДО | Продающий график (описание):
Ось X: Объём бумажного документооборота и сопутствующих ручных операций (печать, подписание, отправка, архивирование, поиск).
Ось Y: Операционная скорость бизнес-процессов и уровень контроля/безопасности.
Изначально рост бизнеса и объёма документов ведёт к увеличению ручных операций, что временно поддерживает процессы. Однако после достижения определённого масштаба кривая эффективности резко падает: рост бумажного потока приводит к хаосу, задержкам, ошибкам, потере документов и снижению контроля, несмотря на колоссальные трудозатраты.
Продукт создаёт новую кривую: снижая бумажный оборот и ручные операции (ось X), он обеспечивает экспоненциальный рост скорости процессов и уровня защищённости документооборота (ось Y).
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ваша компания растёт и чем больше документов требуется обрабатывать вручную, тем выше становятся не только прямые издержки на бумагу и логистику, но и скрытые риски — от потери критичного договора до срыва сроков из-за задержки в «физической» подписи?» | Внедрение юридически значимого ЭДО на базе КЭП ФНС позволяет компаниям достичь измеримых улучшений:
— Сокращение времени согласования и подписания документов с дней/недель до часов/минут.
— Снижение операционных затрат на документооборот (бумага, печать, курьеры, архивное хранение) на 50-70%.
— Минимизация ошибок и риска утери документов до нуля за счёт сквозной цифровой цепочки.
— Повышение уровня безопасности и соответствия требованиям регуляторов (ФНС, 63-ФЗ) благодаря использованию сертифицированных ФСБ средств ЭП.
— Ускорение ключевых бизнес-циклов: от подачи отчётности в госорганы и участия в закупках до регистрации ипотеки и кадрового документооборота. | Противоречие ценностей:
Юридическая сила, безопасность и соответствие стандартам (требует использования строгих, часто неудобных процедур и проверенных носителей) vs. Операционная скорость, гибкость и масштабируемость (требует простых, быстрых и повсеместно доступных инструментов). В традиционной бумажной модели или при использовании простых электронных подписей усиление безопасности и легитимности убивает скорость, а погоня за удобством ставит под удар юридическую значимость и приводит к рискам (например, использование типовых ПИН-кодов или передача ключей).
Концепт опосредования: «Цифровой юридически значимый контур с гарантированным доступом». Это принцип, при котором безопасность и юридическая сила встроены в сам инструмент (КЭП ФНС, выданная через доверенного оператора), делая его одновременно и стандартизированным, и удобным для повседневного использования в любых процессах.
Наше решение: «ЭДО на базе КЭП ФНС» реализует этот принцип. Оно обеспечивает и абсолютную юридическую значимость, соответствующую строгим требованиям ФНС и ФСБ (безопасность), и скорость получения/использования через интеграцию с СберБизнес и возможность удалённого оформления (гибкость), снимая конфликт между этими ценностями. | Контекст 1: Рост объёма документов и географическая распределённость.
Ситуация: Компания расширяется, открывает филиалы, увеличивает число контрагентов. Бумажный обмен между удалёнными точками становится невыносимо медленным и дорогим.
Эффективность продукта: Цифровой ЭДО мгновенно соединяет все точки, обеспечивая единый стандарт подписания (КЭП) вне зависимости от локации.
Контекстное противоречие: Клиент хочет сохранить единый контроль и юридическую силу документов при росте масштабов, но физическая логистика делает это невозможным. Продукт разрешает это.
Контекст 2: Ужесточение требований регуляторов и участившиеся проверки.
Ситуация: ФНС и другие госорганы уже принимают отчётность и документы в электронном виде. Риски ошибок и санкций высоки.
Эффективность продукта: Квалифицированная подпись ФНС — это уже стандарт де-факто для такого взаимодействия. Наличие ЭП гарантирует соответствие и упрощает любую проверку.
Контекстное противоречие: Компания обязана соблюдать строгие формальные требования, но выполнение их «вручную» отвлекает ресурсы от бизнеса. Продукт автоматизирует соответствие.
Контекст 3: Участие в госзакупках и электронных торгах.
Ситуация: Для подачи заявок и подписания контрактов на электронных площадках обязательна КЭП.
Эффективность продукта: Продукт предоставляет готовое, аккредитованное решение для участия в любых торгах, включая самые требовательные.
Контекстное противоречие: Клиент хочет выигрывать выгодные контракты, но бюрократический барьер (оформление ЭП) может сорвать сроки. Продукт (особенно через Сбер) минимизирует этот барьер.
Контекст 4: Стремление к цифровой трансформации и автоматизации RPA.
Ситуация: Компания внедряет ERP, CRM, системы автоматизации. Бумажный документ становится «бутылочным горлышком», тормозящим все цифровые процессы.
Эффективность продукта: ЭДО с КЭП становится завершающим, юридически значимым звеном в цепочке автоматизированных процессов, интегрируясь с корпоративными системами.
Контекстное противоречие: Клиент инвестирует в цифровизацию для скорости, но ключевые решения (подписи) остаются аналоговыми и медленными. Продукт устраняет это узкое место.
Контекст 5: Работа в удалённом или гибридном формате.
Ситуация: Руководители и сотрудники работают из разных локаций. Физическое присутствие для подписи документа парализует работу.
Эффективность продукта: Подписание любого документа возможно из любой точки, где есть доступ в интернет и защищённый носитель ключа.
Контекстное противоречие: Компании нужна гибкость и мобильность команды, но процессы привязаны к физическому офису и бумаге. Продукт даёт эту гибкость без потери легитимности.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда растущий или уже крупный бизнес сталкивается с «разрывами» в своей операционной деятельности из-за несоответствия скорости, масштаба или формата документооборота требованиям рынка и регуляторов. Клиент стремится к скорости, безопасности и соответствию, а существующие подходы ограничены физическими носителями, ручными операциями и рисками. Продукт обеспечивает переход к единому, безопасному и юридически безупречному цифровому стандарту для всех документов, превращая документооборот из центра затрат в инструмент конкурентного преимущества. | Функция: Создание, согласование, подписание, отправка и хранение юридически значимого документа.
Этап 1. Создание и согласование проекта.
Раньше: Документ создаётся в Word/Excel, распечатывается или пересылается по email для правок, версии путаются.
С нами: Документ создаётся и согласуется в защищённой системе ЭДО или корпоративном портале с фиксацией истории изменений.
Этап 2. Юридическое оформление (подписание).
Раньше: Распечатанный документ ищет подписанта физически. Подписант ставит чернильную подпись и печать (при наличии). Возможны задержки в несколько дней.
С нами: Уполномоченное лицо (руководитель, ИП) использует ключ КЭП ФНС на токене для подписания файла документа. Процесс занимает минуты, не требуя физического присутствия. Подпись имеет полную юридическую силу.
Этап 3. Передача контрагенту или в госорган.
Раньше: Подписанный бумажный оригинал отдаётся курьеру или отправляется почтой (дни, недели). Электронная копия по email не имеет юридической силы.
С нами: Подписанный электронный документ (файл + файл подписи .sig) отправляется контрагенту через защищённый канал ЭДО или напрямую в информационную систему госоргана (например, ФНС) мгновенно.
Этап 4. Хранение и поиск.
Раньше: Подписанный бумажный оригинал отправляется в архив. Поиск требует физических усилий, есть риск утери, повреждения.
С нами: Подписанный электронный документ автоматически сохраняется в цифровом архиве с возможностью криптографической проверки подлинности в любой будущий момент. Поиск осуществляется по реквизитам за секунды.
Итог: «ЭДО на базе КЭП ФНС» превращает разорванный, медленный, ресурсоёмкий и рискованный цикл работы с документами в цельный, мгновенный, безопасный и полностью контролируемый цифровой процесс. Каждый этап усиливает следующий, создавая синергию скорости, безопасности и безошибочности. | Корус | | |
| 13 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 815 | 815 | БС расчетных счетов застройщиков | В рамках банковского сопровождения расчетных счетов застройщика Банк осуществляет контроль целевого использования денежных средств по расчетным счетам застройщиков (РСЗ) при осуществлении Застройщиком деятельности, предусмотренной Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
РФ". РСЗ открывается только в уполномоченных банках, соответствующих критериям (требованиям), утвержденным Постановлением Правительства РФ от 18.06.2018 N 697.
Банк осуществляет контроль операций по списанию денежных средств с РСЗ в соответствии с требованиями, указанными в Федеральном законе от 30.12.2004 N 214-ФЗ /214-ФЗ/ и Федеральном законе от 01.07.2018 N 175-ФЗ /175-ФЗ/:
- по разрешению на строительство (РНС) до 01.07.2018 - в части запрещенных операций, указанных в ч.8.1 ст.8 /175-ФЗ/, на основании информации, содержащейся в соответствующем распоряжении Застройщика (в том числе в поле "Назначение платежа"), в порядке и сроки, в соответствии со ст.8 /175-ФЗ/.
В случае возникновения обязательств Застройщика по запрещенным операциям, указанным в ч.8.1 ст.8 /175-ФЗ/:
- до 01.07.2018 Банк исполняет операцию по РСЗ;
- после 01.07.2018 Банк отказывает в исполнении операции по РСЗ.
- по РНС после 01.07.2018 - в полном объеме, в порядке и в сроки, в соответствии со ст.18-18.2 /214-ФЗ/.
При совершении контроля за операциями по РСЗ Банк вправе запросить у Клиента (Застройщика) Обосновывающие документы. | Контроль операций по списанию денежных средств с РСЗ в соответствии с требованиями, указанными в Федеральном законе от 30.12.2004 N 214-ФЗ и Федеральном законе от 01.07.2018 N 175-ФЗ, обеспечивает целевое использование денежных средств дольщиков, вложившихся в строительство и заключивших договоры участия в долевом строительстве, и получение ими квартир в собственность. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение расчетных счетов застройщиков | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 14 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 816 | 816 | БС контрактов/проектов по договору (соглашению) с корпоративным клиентом | Банковское сопровождение – комплекс услуг, предоставляемых Банком Заказчику, позволяющих обеспечить Контроль целевого расходования денежных средств в рамках исполнения / реализации Сопровождаемого договора по Счету Исполнителя (Соисполнителя), в том числе, но не ограничиваясь: контроль Распоряжений на совершение расходных операций по Счету в соответствии со специальным режимом работы Счета, установленным условиями Договора банковского счета и Дополнительным соглашением к нему, и доведение результатов Банковского сопровождения до сведения Заказчика посредством Личного кабинета заказчика в соответствии с Заявкой на банковское сопровождение, принятой Банком по каждому Сопровождаемому договору.
Заявка на банковское сопровождение (Заявка БС) – заявка, направляемая в Банк Заказчиком, содержащая перечень контрольных процедур и иные индивидуальные параметры Банковского сопровождения, устанавливаемые в целях исполнения условий каждого Сопровождаемого договора.
Банковское сопровождение обеспечивает:
- резервирование / открытие счета с банковским сопровождением;
- контроль целевого расходования денежных средств по счету, включая осуществление финансового акцепта с контролем объемов по кооперации, обосновывающих документов;
- контроль лимитов;
- контроль по реестру платежей (получателей);
- проверку профиля участника кооперации;
- взаимодействие с Заказчиком по акцепту спорных платежей;
- предоставление Банком отчета Заказчику о соблюдении Клиентом условий БС;
- прекращение банковского сопровождения по счету.
Договор банковского счета расторгается после исполнения обязательств и прекращения расчетов между сторонами Сопровождаемого договора (Контракта), в рамках которого в целях получения оплаты был открыт Счет Клиенту (с приложением документов, являющихся основанием для расторжения Договора банковского счета и прекращения Банковского сопровождения). Банк вправе запросить согласие у Заказчика на расторжение Договора. До расторжения Договора Клиент представляет в Банк распоряжение для осуществления перевода (возврата) неиспользованной суммы целевых денежных средств со счета (при ее наличии).
Услуга БС является платной по Сборнику тарифов Банка. | В интересах заказчика - обеспечивается контроль целевого расходования денежных средств по счету исполнителя и лиц, участвующих в поставках товаров (оказании услуг, выполнении работ) в целях исполнения/реализации Сопровождаемого договора. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение контрактов/проектов | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает заказчикам перейти от фрагментированного контроля за исполнением контрактов к комплексной системе управления цепочками поставок и финансирования проектов.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность контроля за целевым использованием средств, снижает риски и ускоряет процесс согласования платежей в рамках существующих проектов/контрактов.
Итоговое позиционирование: Банковское сопровождение для Заказчика позволяет перейти на проактивную модель управления контрактными отношениями, одновременно являясь инструментом операционного контроля и риск-менеджмента. | Раньше контроль за исполнением контрактов и целевым использованием средств осуществлялся постфактум через ручную проверку документов, что приводило к задержкам, ошибкам и невозможности предотвратить нецелевое использование средств на ранних этапах.
Теперь Сбербанк предлагает переход к превентивной системе контроля, где банковское сопровождение обеспечивает проверку всех платежей до их исполнения, онлайн-мониторинг всей цепочки кооперации и оперативное выявление рисков. Это создает новый стандарт прозрачности и управления рисками в контрактной деятельности. | Продающий график (описание): На оси X — количество контрактов и участников кооперации. На оси Y — уровень контроля и скорость выявления рисков. При ручном контроле рост масштаба приводит к снижению эффективности контроля. Банковское сопровождение создает новую кривую: при росте масштаба контроль усиливается, а скорость выявления рисков увеличивается.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что с увеличением количества контрактов и подрядчиков ваш контроль над целевым использованием средств становится все более формальным, а риски обнаруживаются только после того, как средства уже потрачены?» | Внедрение Банковского сопровождения позволяет достичь измеримых результатов:
— Снижение случаев нецелевого использования средств на 95% благодаря превентивному контролю.
— Ускорение процесса согласования платежей: 91% исполняется в день поступления.
— Повышение прозрачности цепочки поставок на 100% через контроль всех участников кооперации.
— Сокращение времени на подготовку отчетности на 80% с помощью автоматизированных дашбордов.
— Снижение операционных рисков через проверку благонадежности контрагентов. | Противоречие ценностей: «Полный контроль и безопасность расходования средств» vs «Гибкость и скорость исполнения контрактов». В традиционной модели усиление контроля вело к замедлению процессов, а ускорение работы с подрядчиками — к снижению контроля.
Концепт опосредования: «Интегрированный контроль цепочки создания стоимости» — система, где контроль встроен в финансовые потоки, обеспечивая и безопасность, и оперативность.
Наше решение: Банковское сопровождение сочетает многоуровневый контроль (сметы, участников кооперации, благонадежности) с гарантированными сроками проверки платежей (не позднее следующего рабочего дня) и гибкими настройками параметров контроля. | Противоречие ценностей: «Полный контроль и безопасность расходования средств» vs «Гибкость и скорость исполнения контрактов». В традиционной модели усиление контроля вело к замедлению процессов, а ускорение работы с подрядчиками — к снижению контроля.
Концепт опосредования: «Интегрированный контроль цепочки создания стоимости» — система, где контроль встроен в финансовые потоки, обеспечивая и безопасность, и оперативность.
Наше решение: Банковское сопровождение сочетает многоуровневый контроль (сметы, участников кооперации, благонадежности) с гарантированными сроками проверки платежей (не позднее следующего рабочего дня) и гибкими настройками параметров контроля. | Цикл функции: Управление целевым расходованием средств по проектам/контрактам
Этап 1. Постановка контракта на контроль.
— Раньше: Множество бумажных документов, визиты в банк, длительные согласования.
— С нами: Дистанционная постановка контрактов через онлайн-сервисы: резервирование счета через Сбер Бизнес, подача заявки на БС через личный кабинет Заказчика, СМС-подписание.
Этап 2. Контроль платежей.
— Раньше: Ручная проверка каждого платежа, высокий риск ошибок, задержки в сроках проведения платежей.
— С нами: Автоматизированный контроль по гибко настраиваемым параметрам, мгновенное выявление сомнительных операций, проверка всех платежей не позднее следующего рабочего дня
Этап 3. Согласование спорных платежей.
— Раньше: Длительные выяснения через бумажные документы, отсутствие прозрачности.
— С нами: Цифровой сервис эскалации с мотивированными заключениями банка, СМС-уведомления.
Этап 4. Формирование отчетности.
— Раньше: Ручной сбор данных из разных систем, подготовка отчетов вручную.
— С нами: Автоматическая генерация отчетов по проектам/контрактам в разрезе договоров, счетов и платежам в формате Excel онлайн в режиме 24/7
Итог: Банковское сопровождение превращает сложный, трудоемкий и рисковый процесс контроля за целевым расходованием средств в автоматизированный, прозрачный и эффективный цикл управления финансовыми потоками позволяет вреальном времени отслеживать ход реализации проекта. | ДТБ | | |
| 15 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 817 | 817 | БС продуктов с кредитным риском | Банковское сопровождение продуктов с кредитным риском (БСК) - комплекс мероприятий в интересах Банка, направленных на обеспечение контроля целевого расходования денежных средств по расчетному счету Клиента, имеющему специальный режим проведения операций (далее – Счет), в том числе, но не ограничиваясь: контроль Распоряжений на совершение расходных операций по Счету в соответствии со специальным режимом работы Счета, установленным условиями дополнительного соглашения к договору банковского счета по форме Банка (с учетом индивидуальных условий, определенных решением коллегиального органа Банка в отношении соответствующего продукта с кредитным риском, если применимо):
• открытие Счетов в Банке всем соисполнителям в рамках Сопровождаемого договора;
• проведение всех расчетов, связанных с исполнением Сопровождаемого договора, через Счета с контролем целевого расходования средств;
• контроль целевого расходования средств по Счету, включая осуществление финансового/инженерного акцепта/инженерного акцепта с контролем объемов по кооперации;
• прекращение БС ДТБ по Счетам. | В интересах Банка в рамках сделки с кредитным риском - обеспечивается контроль целевого расходования денежных средств при проведении Клиентом (Заемщиком/Принципалом) (участником исполнения Сопровождаемого договора) безналичных расчетов, связанных с исполнением/реализацией Сопровождаемого договора. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение продуктов с кредитным риском | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 16 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 818 | 818 | БС залоговых счетов | Залоговый счет открывается корпоративным клиентам на основании договора залогового счета. В случае заключения договора залога прав по залоговому счету Банк становится залогодержателем денежных средств на таком счете. Договор залога прав обеспечивает Банку, как Залогодержателю, залог прав по Залоговому счету в любой момент времени в течение срока действия договора залога прав в отношении:
─ всей суммы денежных средств, находящейся на Залоговом счете, или
─ фиксированной суммы, определенной Банком и Залогодателем (Клиентом) в договоре залога прав.
Осуществление расходных операций по инициативе Клиента по Залоговому счету, права по которому находятся в залоге, происходит только при условии согласования Банком, как Залогодержателем, расходных операций Клиента.
Банковское сопровождение Залоговых счетов обеспечивает:
- установление / изменение / отмену режима залога прав по договору банковского счета;
- установление / изменение / отмену ограничений по Залоговому счету в размере твердой денежной суммы, суммы, эквивалентной размеру обеспеченного залогом обязательства;
- контроль целевого расходования денежных средств по Залоговому счету;
- контроль по уведомлению о наступлении события неисполнения/нарушения обязательств по договору залога прав;
- взаимодействие с Залогодержателем / Управляющим залогом;
- прекращение банковского сопровождения по Залоговому счету.
Лидер кредитного процесса в день подписания договора залога прав (изменений к нему) формирует Уведомление об условиях сопровождения Залогового счета (далее – Уведомление БС), направляет его на исполнение в БС. В Уведомлении БС указываются параметры контроля операций по Залоговому счету и перечень уполномоченных лиц для согласования платежей по операциям с акцептом Залогодержателя. Если параметры контроля предусматривают контроль лимита по видам операций, к Уведомлению БС прикладывается смета расходов.
Для прекращения режима залога прав по договору банковского счета необходимо согласие от Залогодержателя/ Управляющего залогом. | В интересах Банка в рамках сделки с кредитным риском - обеспечивается режим залога прав по договору банковского счета и контроль целевого расходования денежных средств при проведении Клиентом (Залогодателем) безналичных расчетов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение залоговых счетов | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 17 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 819 | 819 | БС счетов ФФКР | Услуга Банковского сопровождения предоставляется по расчетным счетам юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, открытым в валюте Российской Федерации, на основании Договора-Конструктора (Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях), Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, а также Условий банковского сопровождения договоров (контрактов) о проведении капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах.
Счет носит целевой характер и предназначен исключительно для осуществления безналичных расчетов с контролем со стороны Банка за целевым расходованием Клиентом денежных средств со счета в рамках надлежащего исполнения обязательств Клиента по Сопровождаемому договору. Для открытия счета Клиент представлет Сопровождаемый договор - договор о проведении капитального ремонта, заключенный Клиентом и Заказчиком (ФКР) в порядке, установленном в Постановлении Правительства РФ № 615ПП. Договор о проведении капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах должен предусматривать условие о банковском сопровождении по счету подрядной организации.
Банковское сопровождение обеспечивает:
- резервирование / открытие счета с банковским сопровождением;
- контроль со стороны Банка целевого расходования денежных средств по счету на предмет отнесения расходной операции к операциям, совершение которых по счету не допускается (контроль на запрещенные расходные операции);
- предоставление Банком информации (сведений) Заказчику о соблюдении Клиентом условий БС;
- прекращение банковского сопровождения по счету.
Клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор банковского счета, уведомив о данном намерении Банк путем подачи в Банк письменного заявления о расторжении Договора (по форме Банка). Получение Банком согласия от Заказчика на расторжение Договора не требуется. До расторжения Договора Клиент представляет в Банк распоряжение для осуществления перевода (возврата) неиспользованной суммы целевых денежных средств со счета (при ее наличии).
Услуга БС является платной по Сборнику тарифов Банка. | В интересах заказчика - регионального оператора (Фонд капитального ремонта многоквартирных домов, ФКР) - обеспечивается контроль целевого расходования денежных средств по счету подрядной организации, заключившей договор на капремонт с Фондом в рамках Постановления Правительства РФ № 615ПП.
Условиями банковского сопровождения не предусмотрен контроль по счетам соисполнителей (поставщиков, субподрядчиков), привлекаемых к выполнению работ по капитальному ремонту. Представление Клиентом обосновывающих документов для совершения расходных операций не требуется. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение счетов Федерального фонда капитального ремонта | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 18 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1038 | Банковское сопровождение | 8942 | 8942 | БС счетов СРО, ДПО, типа "С" и пр. | ЖКХ. Банк осуществляет контроль целевого расходования денежных средств со специального счета для формирования фонда капитального ремонта в рамках ЖК РФ № 188-ФЗ. На специальном счете аккумулируются собственные средства собственников помещений в многоквартирном доме (далее-МКД), предназначенные для капитального ремонта этого МКД. По специальному счету могут совершаться операции, предусмотренные ст.177 ЖК РФ № 188-ФЗ. Операции по перечислению со специального счета денежных средств осуществляются банком по указанию владельца специального счета в адрес лиц, оказывающих услуги или выполняющих работы по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме, при предоставлении обосновывающих документов:
1) протокол общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, содержащий решение такого собрания о проведении капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме;
2) договор строительного подряда, предусматривающий в том числе проведение строительного контроля, установление гарантийного срока на оказанные услуги и (или) выполненные работы продолжительностью не менее пяти лет с момента подписания соответствующего акта приемки оказанных услуг и (или) выполненных работ, а также обязательства подрядных организаций по устранению выявленных нарушений в разумный срок, за свой счет и своими силами;
3) акт приемки оказанных услуг и (или) выполненных работ по договору строительного подряда . Такой акт приемки не предоставляется в случае осуществления операции по выплате аванса на оказание услуг или выполнение работ в размере не более чем тридцать процентов от стоимости таких услуг и (или) работ по договору строительного подряда.
Один МКД может открыть только один специальный счет для формирования фонда капитального ремонта. ДПО:Банк осуществляет контроль целевого расходования денежных средств, поступающих во временное распоряжение на счет правоохранительных органов в соответствиии с Инструкцией Минфина РФ от 30.12.1997 N 95н, Банка России от 02.10.1997 N 67 "О порядке зачисления и выдачи средств с текущих счетов по учету средств, поступающих во временное распоряжение органов предварительного следствия и дознания". Списание денежных средств производится распорядителями счетов в порядке безналичных расчетов в соответствии с приговором (определением) суда или постановлением следователя, прокурора в доход федерального бюджета или при возврате денежных средств законным владельцам. СРО: Банк осуществляет контроль целевого расходования денежных средств по специальному банковскому счету для размещения средств компенсационного фонда возмещения вреда, специальному банковскому счету для размещения средств компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств в соответствиии с ст.55.16 ГрК № 190-ФЗ.Банк вправе запрашивать обосновывающие документы по расходной операции.
Банковский счет типа "С" предназначен для осуществления расчетов в соответствии с Указом N 95 (с учетом дополнений, внесенных Указом Президента РФ от 01.04.2022 N 179 "О временном порядке исполнения финансовых обязательств в сфере транспорта перед некоторыми иностранными кредиторами" и иными нормативными актами).
Владельцем счета является Иностранный кредитор, являющийся иностранным лицом, связанным с иностранным государством, которое совершает в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия (в том числе если такие иностранные лица имеют гражданство этих государств, местом их регистрации, местом преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности или местом преимущественного извлечения ими прибыли от деятельности являются эти государства), или лицами, которые находятся под контролем указанных иностранных лиц, независимо от места их регистрации (за исключением случаев, если местом их регистрации является Российская Федерация) или места преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности.
Справочно: Иностранный кредитор - юридическое лицо (резидент/нерезидент), иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ, исполнение обязательств перед которыми осуществляется в порядке, установленном Указом N 95 (в т.ч. нерезиденты с учетом п.1, 2, 3, Указа N 95, резиденты с учетом п.8 Указа 95).
Специальный рублевый cчет типа "О": предназначен для осуществления расчетов в соответствии с Указом Президента РФ от 27.05.2022 N 322 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми правообладателями".
Владельцем счета является:
а) иностранные правообладатели, являющиеся иностранными лицами, связанные с иностранными государствами, которые совершают в отношении РФ, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия (в том числе если такие иностранные лица имеют гражданство этих государств, местом их регистрации, местом преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности или местом преимущественного извлечения ими прибыли от деятельности являются эти государства), или лицами, которые находятся под контролем указанных иностранных лиц, независимо от места их регистрации (в том числе в случае если местом их регистрации является РФ) или места преимущественного ведения ими хозяйственной деятельности;
б) правообладатели, публично поддержавшие осуществление иностранным государством, государственным объединением и (или) союзом и (или) государственным (межгосударственным) учреждением иностранного государства или государственного объединения и (или) союза мер ограничительного характера, выражающихся во введении или в продлении политических или экономических санкций в отношении РФ, граждан РФили российских юридических лиц, либо публично призвавшие к осуществлению таких мер;
в) правообладатели, запретившие после 23 февраля 2022 г. использование на территории РФ результатов интеллектуальной деятельности и (или) средств индивидуализации либо установившие запрет на такое использование для одного или нескольких юридических лиц и физических лиц, если эти действия были обусловлены осуществлением мер ограничительного характера, указанных в подпункте "б" настоящего пункта, либо иными причинами, не связанными с экономической целесообразностью;
г) правообладатели, прекратившие, приостановившие или существенно ограничившие после 23 февраля 2022 г. на территории РФ производство (поставку) товаров, оказание услуг и (или) выполнение работ, если эти действия были обусловлены осуществлением мер ограничительного характера, указанных в подпункте "б" настоящего пункта, либо иными причинами, не связанными с экономической целесообразностью;
д) правообладатели, совершившие публичные действия, направленные на дискредитацию использования Вооруженных Сил РФ и (или) исполнения государственными органами РФ своих полномочий за пределами территории Российской Федерации в целях защиты интересов РФ и ее граждан, поддержания международного мира и безопасности, либо публично распространившие под видом достоверных сообщений заведомо ложную информацию, содержащую данные об использовании Вооруженных Сил РФ и (или) исполнении государственными органами РФ своих полномочий за пределами территории РФ и в указанных целях;
е) правообладатели, распространившие в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети "Интернет", информацию, выражающую в неприличной форме, которая оскорбляет человеческое достоинство и общественную нравственность, явное неуважение к обществу, государству, официальным государственным символам Российской Федерации, Конституции РФ и или органам, осуществляющим государственную власть в РФ.
Все вместе далее - Правообладатель(ли)- резидент и нерезидент. | ЖКХ. 1. Банк осуществляет контроль за целевым расходованием денежных средств по закону ЖК РФ № 188-ФЗ. 2. Преимущества для собственников помещений МКД. Решение о способе формирования фонда капитального ремонта принимают собственники МКД. При выборе -на специальном счете для формирования фонда капитального ремонта, Банк контролирует целевое расходование ден.средств со спец.счета. В отличие от "котлового" счета, который не контролируется Банком, собственники денежных средств МКД на специальном счете могут быть уверены в их целевом использовании на капитальный ремонт своего МКД.
ДПО: Банк осуществляет контроль за целевым расходованием денежных средств по закону (Инструкция Минфина №95н).
СРО: Банк осуществляет контроль за целевым расходованием денежных средств по закону ГрК № 190-ФЗ.
Банковский счет типа "С":
Банк осуществляет контроль целевого использования денежных средств в соответствии с режимом счета, установленным решением Совета директоров Центрального банка РФ от 21.11.2022 (ред. от 30.09.2024) "Об установлении режима счетов типа "С" для проведения расчетов и осуществления (исполнения) сделок (операций), на которые распространяется порядок исполнения обязательств, предусмотренный Указом Президента РФ от 5 марта 2022 года N 95 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами".
Специальный рублевый cчет типа "О": Банк осуществляет контроль целевого использования денежных средств в соответствии с режимом специального рублевого счета типа "О", установленным решением Совета директоров Центрального банка РФ от 10.06.2022 "Об установлении режима специального рублевого счета типа "О" (далее - режим специального рублевого счета типа "О"). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4530c9ff-d046-4566-8165-d144b3c7dc95 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Банковское сопровождение счетов саморегулируемых организаций и организаций дополнительного профессионального образования | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 19 |
Токарев Алексей Валериевич | НКД | 1111 | Открытие исламского расчетного счета | 15118 | 15118 | Исламский расчетный счет | Исламский расчётный счёт соответствует стандартам AAOIFI и нормам исламского финансирования. | • Получена фетва — правовое заключение шариатского консультационного совета по продукту (Шариатский консультационный совет осуществляет анализ структуры каждого продукта ПАО Сбербанк на соответствие стандартам шариата)
• Ведение сегрегированного продуктового учета и управленческого учета в соответствии стандартами шариата
• Способствует популяризации и легитимизации исламских финансов в Российской Федерации, развитию Пилотного проекта по исламскому финансированию партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" № 417-ФЗ | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5da3e884-7704-49e0-b2e9-f5a8b8c45748 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Исламский расчетный счет | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от традиционной банковской системы, не соответствующей религиозным принципам, к этичной финансовой модели, основанной на нормах исламского права.
Продукт поддержки и ускорения: предоставляет бизнесу, следующему исламским принципам, доступ к полноценному расчетно-кассовому обслуживанию без компромиссов с религиозными убеждениями.
Итоговое позиционирование: Исламский расчетный счет позволяет компаниям интегрироваться в глобальную исламскую экономическую экосистему, одновременно обеспечивая операционную эффективность в рамках религиозно-этичной бизнес-модели. | Раньше предприниматели, следующие нормам ислама, сталкивались с дилеммой: либо использовать традиционные банковские продукты, противоречащие религиозным принципам (риба - ростовщичество, гарар - неопределенность), либо ограничивать развитие бизнеса из-за отсутствия доступа к финансовой инфраструктуре.
Теперь Сбербанк предлагает переход к этичной финансовой экосистеме, где исламский расчетный счет обеспечивает полноценное банковское обслуживание, соответствующее нормам шариата, с сертификацией шариатского комитета. Это создает новый стандарт социально ответственного бизнеса, объединяющий финансовую эффективность и религиозные ценности. | Продающий график (описание): На оси X — рост бизнеса и потребность в финансовых услугах. На оси Y — соответствие религиозным принципам и доступность финансовых инструментов. В традиционной системе рост бизнеса вел к необходимости компромиссов с религиозными убеждениями. Исламский расчетный счет создает новую кривую: при росте бизнеса сохраняется 100% соответствие нормам ислама.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что развитие вашего бизнеса требует все больше финансовых операций, но существующие банковские продукты заставляют идти на компромиссы с вашими религиозными принципами?» | Внедрение Исламского расчетного счета позволяет достичь измеримых результатов:
— 100% соответствие финансовых операций нормам исламского права.
— Доступ к полноценной банковской инфраструктуре без религиозных компромиссов.
— Возможность участия в глобальной исламской экономике (объемом $3.6 трлн).
— Ускорение открытия счета до 30 минут.
— Повышение доверия контрагентов благодаря сертификации шариатского комитета. | Противоречие ценностей: «Религиозная идентичность и соблюдение норм шариата» vs «Финансовая эффективность и доступ к банковской инфраструктуре». В традиционной модели соблюдение религиозных принципов требовало отказа от современных финансовых инструментов, а использование банковских услуг — нарушения религиозных запретов.
Концепт опосредования: «Этичная финансовая интеграция» — система, где банковские услуги адаптированы под религиозные требования без потери функциональности.
Наше решение: Исламский расчетный счет сочетает полное соответствие нормам исламского финансирования (отсутствие риба, исключение запрещенных видов деятельности) с полноценным доступом к расчетно-кассовому обслуживанию, разрешая конфликт между верой и бизнес-необходимостями. | Контекст 1: Бизнес в мусульманских регионах.
— Сигнал: Компания зарегистрирована в Татарстане, Дагестане, Чечне, Башкортостане.
— Ценность решения: Соответствие культурным и религиозным ожиданиям региона.
— Контекстное противоречие: Стремление к развитию бизнеса не должно противоречить религиозной идентичности территории.
Контекст 2: Экспорт в страны исламского мира.
— Сигнал: Планы выхода на рынки Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии.
— Ценность решения: Соответствие требованиям исламского финансирования - конкурентное преимущество.
— Контекстное противоречие: Международная экспансия не должна ограничиваться религиозными барьерами.
Контекст 3: Социально ответственный бизнес.
— Сигнал: Позиционирование компании как этичной и социально ответственной.
— Ценность решения: Участие в исламской экономической экосистеме с ценностями справедливости.
— Контекстное противоречие: Финансовая эффективность не должна достигаться за счет этических принципов.
Идеальный контекст: Компании, ведущие деятельность в мусульманских регионах или ориентированные на глобальную исламскую экономику, которые стремятся совместить бизнес-рост с соблюдением религиозных принципов и участием в этичной финансовой системе. | Цикл функции: Банковское обслуживание бизнеса
Этап 1. Открытие счета.
— Раньше: Выбор между нарушением религиозных принципов или отказом от банковских услуг.
— С нами: Открытие счета за 30 минут с полным соответствием нормам ислама, сертификация шариатского комитета.
Этап 2. Ежедневные операции.
— Раньше: Постоянный мониторинг операций на предмет соответствия шариату, самоограничения.
— С нами: Автоматическое исключение запрещенных операций, прозрачность всех транзакций.
Этап 3. Взаимодействие с контрагентами.
— Раньше: Риск сотрудничества с компаниями из запрещенных отраслей.
— С нами: Гарантия соответствия всей экосистемы нормам исламского финансирования.
Этап 4. Участие в финансовой экосистеме.
— Раньше: Ограниченный доступ к финансовым инструментам из-за религиозных ограничений.
— С нами: Полноценная интеграция в исламскую финансовую систему с полным спектром продуктов (карты, финансирование, инвестиции).
Итог: Исламский расчетный счет превращает фрагментированный и компромиссный процесс банковского обслуживания в целостную этичную финансовую экосистему, где каждый этап усилен соответствием религиозным принципам и ценностям социальной справедливости. | ДТБ | | |
| 20 |
Токарев Алексей Валериевич | Пассивы | 16 | Расчетные операции | 807 | 807 | Расчеты и платежи | Расчетные операции — это операции, связанные с движением денежных средств на счетах клиентов банка. К ним относятся переводы, платежи, зачисления и списания средств. | Длинный платёжный день
С 01:00 до 00:00 по московскому времени — на счета клиентов СберБизнеса. С 01:00 до 19:30 по московскому времени — на счета
других банков
Сбербизнес в 2024г. - Best for Life, за лучший дизайн приложения и лучший UXUI веб-версии | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7ebf0762-c340-4cef-886b-3fcd738c8883 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Расчетные и платежные операции | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от статичного, реактивного управления платежами к динамичной, проактивной модели, где движение денежных средств становится инструментом оптимизации финансового цикла и капитализации на временны́х возможностях. Продукт поддержки и ускорения: является «кровеносной системой» компании, кардинально повышающей скорость и надежность финансовых операций, что напрямую сокращает цикл «деньги-товар-деньги». Итоговое позиционирование: Сервис «Расчеты и платежи» СберБизнес — это операционный драйвер роста. Он позволяет компании перейти на качественно новый уровень управления ликвидностью и одновременно служит мощнейшим ускорителем ежедневных финансовых процессов, обеспечивая беспрецедентную по длительности доступность платежей. | Старая парадигма: «Платежи по графику банка». Финансовая деятельность укладывается в жесткие рамки операционного дня, создавая «мертвые зоны», когда бизнес не может ни отправить, ни получить деньги. Это порождает кассовые разрывы, вынужденные отсрочки и упущенные возможности для выгодных сделок. Новая парадигма: «Платежи по ритму бизнеса». Деньги должны двигаться тогда, когда этого требует операционная необходимость или рыночная конъюнктура, а не по расписанию финансового учреждения. Роль продукта: «Длинный платежный день» (до 00:00 для клиентов Сбера и до 19:30 для других банков) стирает временные границы для финансовых операций. Это позволяет бизнесу синхронизировать платежи с реальными бизнес-процессами: оплачивать срочные закупки вечером, принимать оплату от клиентов поздно ночью, закрывать сделки в момент их заключения, а не на следующий день. | Продающий график (описание): На оси X — время суток (24 часа), на оси Y — способность бизнеса генерировать денежный поток и исполнять обязательства. На графике четко видно «окно возможностей» традиционного банковского дня (например, с 9:00 до 18:00). Вне этого окна бизнес-активность и потребности компании (отгрузки, онлайн-продажи, срочные заказы) продолжаются, но возможность проводить платежи обнуляется, создавая разрыв. Сервис «Расчеты и платежи» расширяет это окно практически на все сутки, выравнивая кривую и устраняя разрыв.
Вопрос-инсайт: «Какую часть потенциальной выручки или размер штрафов за просрочку вы оцениваете из-за того, что не можете отправить или получить платеж после 18:00?» | Использование сервиса «Расчеты и платежи» СберБизнес позволяет достичь конкретных измеримых результатов:
— Сокращение дебиторской задолженности: возможность отправки напоминаний и получения оплаты от контрагентов в позднее время.
— Ускорение оборачиваемости товарных запасов: своевременная (в тот же день) оплата поставщикам за вечерние отгрузки.
— Повышение лояльности клиентов и партнеров: исполнение финансовых обязательств в срок, удобный для контрагента.
— Увеличение операционной эффективности: снижение количества «переносов» платежей на следующий день и связанных с этим ручных операций. | Противоречие ценностей: «Скорость и непрерывность финансовых операций» vs «Удобство и простота работы для сотрудников». Часто системы, позволяющие работать в нерабочее время, сложны и требуют дополнительных усилий от сотрудников, остающихся после работы. А удобные интерфейсы могут не предлагать расширенного функционала.
Концепт опосредования: «Беспрепятственная финансовая доступность» — технологическое решение, которое обеспечивает расширенный доступ к платежам без увеличения когнитивной нагрузки на пользователя, делая процесс интуитивно понятным и быстрым в любое время суток.
Наше решение: СберБизнес, признанный в 2024 году Best for Life за лучший дизайн и UX/UI, решает это противоречие. «Длинный платежный день» предоставляет скорость и непрерывность, а премиальный, интуитивный интерфейс (и в приложении, и в веб-версии) гарантирует простоту и удобство для финансиста, который может быстро совершить платеж вечером с телефона, не испытывая дискомфорта от сложного процесса. | Контекст 1: Онлайн-ритейл и круглосуточная коммерция.
— Описание: Покупатели совершают покупки ночью, и для ускорения обработки заказов важно мгновенно подтвердить оплату и передать заказ в службу доставки.
— Почему продукт эффективен: Возможность принимать и проверять платежи на счета Сбера практически круглосуточно (до 00:00).
Контекст 2: Бизнес с вечерними или ночными сменами (производство, логистические хабы, рестораны).
— Описание: Необходимость срочно оплачивать расходные материалы или зарплаты подрядчикам в нестандартное время.
— Почему продукт эффективен: Отправка платежей в другие банки доступна до 19:30, что покрывает большую часть вечерней активности.
Контекст 3: Работа с удаленными командами или фрилансерами в разных часовых поясах.
— Описание: Нужно оплатить работу специалиста, чей рабочий день заканчивается, когда у вас уже давно закрыт офис.
— Почему продукт эффективен: Оплату можно произвести в удобное для исполнителя время, не дожидаясь утра.
Контекст 4: Сезонные пики активности или проведение ограниченных по времени акций.
— Описание: В период распродажи или перед праздником финансовые потоки резко возрастают и требуют обработки вне стандартного графика.
— Почему продукт эффективен: Система позволяет распределить нагрузку на финансистов в течение более длинного рабочего дня.
Идеальный контекст: Это компания, чья операционная или коммерческая деятельность не укладывается в рамки стандартного офисного дня. Ее рост или эффективность упираются в ограничения времени проведения платежей, а ключевые контрагенты (поставщики, клиенты, сотрудники) ожидают финансового взаимодействия в удобное для них время, а не только с 9 до 18. | Функция: Обеспечение финансовых расчетов по сделке.
Этап 1. Заключение сделки/получение заказа (в 20:00).
Раньше: Ожидание до следующего утра для выставления счета или оплаты. Клиент/поставщик теряет вовлеченность, сделка «остывает».
С нами: Мгновенное действие: выставление счета или отправка платежа в момент наивысшей мотивации сторон.
Этап 2. Оплата контрагентом (клиентом или компанией).
Раньше: Если оплата не прошла до 18:00, сделка формально переносится на завтра, создавая задержку в 16+ часов.
С нами: Клиент может оплатить в удобное ему время вечером, и компания увидит поступление на счет Сбера практически сразу (до 00:00).
Этап 3. Подтверждение оплаты и начало исполнения (отгрузка товара, начало работ).
Раньше: Исполнение откладывается до подтверждения бухгалтерией на следующее утро. Потеря темпа.
С нами: Менеджер или система видит оплату онлайн и может сразу инициировать отгрузку или работу, сокращая цикл исполнения заказа до минимума.
Этап 4. Взаиморасчеты с конечными поставщиками (логистика, сырье).
Раньше: Оплата субподрядчикам переносится на утро, что может создать у них кассовый разрыв и недовольство.
С нами: Поставщикам в другие банки можно отправить оплату до 19:30, а своим подрядчикам-клиентам Сбера — до полуночи, соблюдая договоренности и поддерживая партнерские отношения.
Итог: Сервис «Расчеты и платежи» превращает дискретный, прерывистый цикл «заказ-оплата-исполнение» в непрерывный конвейер. Деньги перестают быть тормозом и становятся смазкой, которая ускоряет все бизнес-процессы, позволяя компании работать в ритме современного мира, где время — самый ценный ресурс. | ДТБ | | |
| 21 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 25 | Валютный контроль | 9644 | 9644 | Валютный контроль (ВК) | Валютный контроль — это проверка обязательная проверка денежной операции, которую проводят участники внешнеэкономической деятельности. Обязательный контроль осуществляется со стороны уполномоченного банка за соответствием проводимых клиентами валютных операций требованиям валютного законодательства, включая постановку контрактов на учет, проверку документов валютного контроля и т.д.
Целевая аудитория: Резиденты, осуществляющие ВЭД и расчеты с нерезидентами в рублях и иностранной валюте
Если российская компания использует рубли или иностранную валюту для расчётов с зарубежными партнёрами, сделка обязательно должна пройти валютный контроль | 1.Сопровождение персональным менеджером ВЭД;
2.Высокий уровень экспертизы по решению сложных кейсов;
3.Весь документооборот online;
4.Все сервисы ВЭД в одном окне в СберБизнес;
5.Максимальная предзаполненность документов валютного контроля;
6. Соответствие требованиям валютного законодательства | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2211cc17-50c8-49b0-bf02-8e7f073b8637 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Валютный контроль | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от длительной проверки валютных операций в сторонних банках к автоматизированной, интегрированной и сервисной модели обслуживания Сбера, где клиент оперативно получает результаты проверки ВО на соотвествие требованиям валютного законодательства.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и бесперебойность существующих процессов валютного контроля за счет достаточного количетсва высококвалицированных специалистов ВЭД и экспертной поддержки.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти от длительной некачетсвенной проверки операций, подлежащих валютному контролю, к оперативной отработке запросов на проверки ВО сотрудниками, владеющими высокими компетенциями в области ВЭД и валютного законодательства. | Старая парадигма: «Валютный контроль как длительный процесс проверки валютных операций на соотвествие требованиям валютного законодательства». Сторонние банки проводят длительную проверку валютных операций, при росте объема операций процесс проверки еще больше замедляется, возникают дополнительные запросы в связи с некачественным проведением проверки. Процесс медленный, трудоемкий и отвлекает ключевых сотрудников от основной деятельности.
Новая парадигма: «Валютный контроль как быстрый и качественный севрис». Валютный контроль в Сбере проводится достаточным количеством сотрудников для обработки нарастающего объема операций, запросы отрабатываются бытро и качественно за счет высоких компетенций сотрудников в области ВЭД.
Роль продукта: Комплекс услуг «Валютный контроль» от Сбера предоставляется на технологической платформе (СберБизнес), содержит высокую экспертизу и качественный сервис. | Продающий график (описание): На оси X — объем ВО, к-во платежей. На оси Y — скорость проверки валютных операций на соотвествие требованиям валютного законодательства. По мере увеличения количества платежей скорость проверки ВК стороннего банка (т.к.ВК является обязательным) оставалась неизменной до момента достижения порога, после чего кривая резко наклоняется вниз: при росте к-ва платежей скорость проверки резко уменьшеается. Новая модель создает новую кривую, где при росте объема операций скорость проверки платежей увеличивается и сохраняется на высоком уровне за счет качественного сервиса и высокого уровня наработанных компетенций Сбера по ВЭД.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что с ростом объема внешнеэкономической деятельности скорость проверки платежей на соотвествие требованиям ВЗ снижалась?
Уверены ли вы, что с ростом объемов ВЭД качество проверки платежей на соотвествие ВЗ и оперативное получение консультации остаются на высоком уровне при обслуживании в текущем банке?» | После перехода на валютный контроль со Сбером компании достигают:
- Быстрое проведение проверки платежей на соотвесвтие валютному законодательству
- Снижение операционных издержек на администрирование ВЭД за счет исключения дополнительных запросов, требующих отвлечения сотрудников компании.
- Минимизация рисков нарушений валютного законодательства. | Противоречие ценностей: «Скорость и оперативность расчетов» vs «Соблюдение требований валютного контроля и минимизация рисков». Компания хочет быстро проводить платежи для поддержания бизнеса, но тщательное соблюдение всех требований ВК требует времени и замедляет расчеты, создавая дилемму между скоростью и качеством.
Концепт опосредования: «Валютный контроль как сервис»
Наше решение: Продукт «Валютный контроль» снимает это противоречие, предоставляя качественный и быстрый сервис по солюдению требованиям валютного законодательства. Клиент получает скорость, безопасность и качество. | Контекст 1: Рост объема валютных операций и количества контрагентов. – Почему продукт эффективен: высококвалифицированные сотрудники, обладающие достаточными компетенциями, оперативно и качественно отрабатывают запросы на проверку валютных операций. – Контекстное противоречие: Необходимость обрабатывать растущий поток данных при ограниченных кадровых ресурсах и высоких рисках ошибки.
Контекст 2: Ужесточение контроля со стороны регулятора и увеличение штрафов за нарушения ВК. – Почему продукт эффективен: Высокая экспертиза сотрудников в области ВЭД в Сбере минимизируют риски нарушений в связи с качественной проверкой. – Контекстное противоречие: Стремление избежать штрафов при отсутствии глубокой внутренней экспертизы по постоянно меняющемуся валютному законодательству.
Контекст 3: Нехватка квалифицированных кадров в отделе ВЭД или высокая текучесть. – Почему продукт эффективен: Достаточное количество высококомпетентных сотудников обеспечивают оперативную и качественную проверку валютных операций на соответствие требованиям ВЗ. – Контекстное противоречие: Потребность в бесперебойном процессе при уязвимости нехватки ключевых специалистов.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент активно развивает ВЭД, сталкивается с ростом операционной нагрузки, из-за дополнительных запросов в результате некачественной и длительной проверки валютных операций требованиям ВЗ. Продукт обеспечивает переход к качественной и оперативной проверке валютного контроля Сбера, разрешая противоречие между скоростью и соблюдением требований валютного законодательства. | Функция: Оформление и проведение валютной операции.
Этап 1. Отправка документов. Раньше: Сотрудник направляет документы для проверки ВК. С нами: удобный и интуитивно понятный интерфейс СберБизнес, где клиент вкладывает документы и направляет на проверку. Весь документооборот в формате online.
Этап 2. Формирование и отправка платежа. Раньше: Сотрудник ждет результаты проверки, в связи с ростом операций, к-во запросов на проверку растет и обррабатывается неоперативно. С нами: В Сбере большой штат валютных контролеров, обеспечивающих быструю и качественную проверку требованиям валютного законодательства.
Этап 4. Контроль сроков и отчетность. Раньше: Сотрудник контролирует получение результатов проверки для обеспечения свевременной отправки валютных платежей, отвлекается на отработку доп запросов, возникающих при некачественной проверке комплектности документов для проведения процедуры ВК. С нами: Сотрудники ВК обладают высокими компетенциями и проверяют полноту предоставляемых документов на проверку, а также оперативно отрабатывают запрос, проводя проверку на соотвествие актуальным требованиям ВЗ с учетом регулярных изменений ВЗ
Итог: «Валютный контроль» от Сбера превращает длительный и некачественный процесс в быстрый, где каждый этап оптимизирован для скорости, точности проведения операций в соотвествии с требованиями валютного законодательства. | ДРИМФ | | |
| 22 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1050 | ВЭД Онлайн-бизнес-миссии | 1143 | 1143 | ВЭД Онлайн-бизнес-миссии | Бизнес-миссии онлайн – продукт Банка, в рамках которого клиенты в онлайн-режиме презентуют свой продукт перед лучшими зарубежными партнерами, отобранными Сбербанком. | 1. Возможность выхода на зарубежные рынки и расширения географии поставок/закупок, подбор надежных зарубежных контрагентов под любой клиентский запрос
2. Индивидуальные тренинги, в рамках которых специалисты Банка помогут грамотно презентовать свой товар и профессионально провести переговоры
3. Экономия на перелете и проживании, т.к. бизнес-миссии проводятся в режиме онлайн с привлечением профессионального переводчика-синхрониста | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/933441f8-06cb-445e-b1fd-51faab63f3dc | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | ВЭД онлайн-бизнес миссия | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от пассивного поиска или случайных контактов с зарубежными партнерами к активной, целевой и структурированной работе по установлению новых бизнес-отношений на ключевых рынках.
Продукт поддержки и ускорения: значительно повышает эффективность и результативность существующих усилий компании по международному нетворкингу, обеспечивая доступ к проверенным лидерам отрасли и предоставляя полную организационную и методологическую поддержку.
Итоговое позиционирование: Продукт сокращает путь от первого знакомства до заключения сделки, клиент получает проверенные контакты зарубежных партнеров с минимальными денежными и временными трудозатратами | Старая парадигма: Компания самостоятельно ищет контакты, тратит ресурсы на поездки на выставки или надеется на случайные знакомства, что часто приводит к низкому KPI встреч и взаимодействию с неподходящими по уровню партнерами.
Новая парадигма: Целевые и эффективные встречи. Фокус смещается с количества контактов на их качество и релевантность. Встречи заранее организованы, партнеры отобраны под конкретные задачи клиента, а процесс подготовки и проведения максимально стандартизирован для достижения результата.
Если клиенту не удобен формат онлайн-встреч, мы также можем предложить услугу Бизнес-гид в рамках продукта Бизнес-миссии. В этом случае клиенту направляется справка с проработанными контактами партнеров, без организации встреч с ними.
Роль продукта: «Онлайн-бизнес-миссии» помогают клиентам быстро и легко найти себе зарубежного партнера как по экспорту, так и по импорту и заключить с ним сделку. Продукт удовлетворяет любую потребность клиентов: как с организацией встреч с зарубежными партнерами, так и без организации встреч. Дополнительно клиенту предоставляются обучающие материалы по особенностям ведения бизнеса с той страной, с которой проводится бизнес-миссия или готовится справка в рамказ Бизнес-гида. | Продающий график (описание): На оси X — количество проведенных контактов, направленных на поиск контрагентов, включая контакты в рамках целевых бизнес-миссий. На оси Y — количество заключенных внешнеторговых контрактов. В старой модели («стихийный нетворкинг») кривая конверсии в контракты очень пологая: множество контактов дают мало значимых результатов. Новая модель («целевые бизнес-миссии») создает крутую кривую, где каждый установленный контакт (с лицом принимающим решение) имеет высокую вероятность конвертации во внешнеторговый контракт благодаря предварительной подготовке, релевантности и качеству проработанных контактов.
Вопрос-инсайт: «Какой процент из ваших последних 20 новых зарубежных контактов реально перерос в коммерческие предложения или сделки, и сколько времени ушло на их «прогрев»?» | После участия в бизнес-миссиях компании достигают:
- Сокращение времени на установление первых контактов с релевантными зарубежными партнерами с нескольких месяцев до нескольких дней после мероприятия.
- Повышение качества переговорного процесса за счет гарантированного доступа к лидерам отрасли, крупным сетям и дистрибьюторам.
- Рост конверсии первых встреч в дальнейшие переговоры благодаря предварительной подготовке (тренинг, структурирование презентации).
- Снижение издержек на организацию международных переговоров (логистика, переводчики) при онлайн-формате.
- Ускорение выхода на новый рынок или запуска нового продукта за счет сжатых сроков получения обратной связи от целевой аудитории. | Противоречие ценностей: «Масштаб и скорость установления новых международных контактов» vs «Качество и релевантность партнеров, ведущее к сделке». Компания хочет быстро расширить свою сеть контактов, но самостоятельный поиск и «прогрев» релевантных партнеров высокого уровня требует огромных временных и финансовых затрат, создавая дилемму между количеством и качеством.
Концепт опосредования: «Курируемый нетворкинг».
Наше решение: Бизнес-миссии разрешают это противоречие, предварительно отбирая лучших зарубежных партнеров под цели клиента и организуя целевые встречи. Клиент получает и высокую скорость установления контактов (как в момент онлайн-встречи, так и сразу после нее), и их изначально высокое качество, что напрямую ведет к росту конверсии в сделки. | Контекст: Выход на новый для компании зарубежный рынок. – Почему продукт эффективен: Миссия включает обучающий вебинар по особенностям ведения бизнеса в стране и предоставляет первые ключевые контакты. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро «закрепиться» на новом рынке при отсутствии там связей и понимания локальной специфики.
Контекст: Поиск новых каналов сбыта или дистрибьюторов для экспорта. – Почему продукт эффективен: Целевые встречи с крупными торговыми сетями и дистрибьюторами. – Контекстное противоречие: Потребность в мощных партнерах при отсутствии прямого доступа лицам, принимающих решения.
Контекст: Необходимость быстро протестировать спрос на новый продукт за рубежом. – Почему продукт эффективен: Концентрация встреч с релевантными игроками за короткий срок дает сжатую обратную связь. – Контекстное противоречие: Желание быстро получить рыночную валидацию без затрат на полноценное маркетинговое исследование.
Контекст: Восстановление или диверсификация цепочек поставок после разрыва старых связей. – Почему продукт эффективен: Быстрый подбор и встречи с альтернативными проверенными поставщиками. – Контекстное противоречие: Срочная необходимость найти замену при высоких требованиях к надежности нового партнера.
Контекст: Ограниченность ресурсов (время, бюджет, персонал) на самостоятельное ведение переговоров в нескольких юрисдикциях. – Почему продукт эффективен: Сервис «под ключ» включает подготовку, синхронный перевод и организацию всех встреч. – Контекстное противоречие: Стремление к активной международной экспансии при нехватке операционных мощностей для ее реализации.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания имеет продукт или услугу для международного рынка, но сталкивается с барьерами в виде отсутствия качественных контактов, нехватки времени на их поиск и «прогрев», а также недостаточного понимания локальной деловой среды. Продукт обеспечивает прорыв, предлагая сконцентрированный, курируемый и максимально релевантный нетворкинг. | Функция: Установление деловых контактов с зарубежными партнерами.
Этап 1. Подготовка и поиск. Раньше: Самостоятельный анализ рынка, холодные письма и звонки, поиск контактов через LinkedIn, Facebook, соответственно низкий отклик. С нами: Помощь в структурировании презентации и индивидуальный тренинг; партнеры предварительно подобраны под запрос клиента.
Этап 2. Организация встречи. Раньше: Длительная переписка для согласования времени, поиск и оплата услуг переводчика, логистика для оффлайн-встреч. С нами: подготовленные и проработанные встречи с потенциальными партнерами, участие профиссеионального переводчика-синхрониста, онлайн-формат исключает логистику.
Этап 3. Проведение переговоров. Раньше: Встреча с непроверенным партнером, возможные культурные и языковые барьеры, отсутствие предварительной информации о компании. С нами: Встреча с лидерами отрасли, обучающий вебинар по особенностям ведения бизнеса в стране, подготовительный тренинг, участие профессиональных переводчиков.
Этап 4. Развитие контакта. Раньше: Необходимость долгого «прогрева» контакта после первой, часто поверхностной встречи. С нами: Первая встреча является целевой и содержательной благодаря подготовке, что ускоряет переход к коммерческим обсуждениям.
Итог: «ВЭД Онлайн-бизнес-миссии» превращают длительный, трудоемкий и зачастую малорезультативный процесс международного нетворкинга в быстрый, сфокусированный и высокопродуктивный сервис, где каждый этап организован для максимальной конверсии контакта в партнерство. | ДРИМФ | | |
| 23 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 1142 | 1142 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК. Обслуживание ВЭД "Под ключ" | ВЭД "Под ключ" - это комплексное сопровождение контрактов:
- Мониторинг поступающих в Банк зачислений денежных средств, таможенных деклараций на товары
- Разблокировка транзитного счета: перевод поступивших средств в иностранной валюте с транзитного счета на расчетный счет
- Оформление документов валютного контроля | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Экономия расходов:
Не требуется держать в штате компании дополнительных специалистов по ВЭД, валютному контролю и учёту валютных операций.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг:
Результат оказания услуги клиент получает в письменном виде в СберБизнес. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | ВЭД "Под ключ" | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от реактивной, фрагментированной модели управления валютными поступлениями (когда каждый платеж — это отдельная задача по оформлению ДВК и снятию с транзита) к проактивной, целостной модели полного сервисного сопровождения («под ключ»). Это переход от управления отдельными операциями к управлению контрактом как сервисом.
Услуга является как стратегическим инструментом для перехода к полностью аутсорсированной модели операционного ВЭД, так и мощным тактическим ускорителем для компаний, которые пока не готовы отказываться от внутреннего контроля, но хотят снять с себя рутинную и рискованную часть работы.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках действующей ВЭД-модели клиента услуга автоматизирует самый трудоемкий и критический участок — операционный валютный контроль зачислений, резко повышая скорость зачисления средств и снижая административную нагрузку.
Итоговое позиционирование: Услуга является как стратегическим инструментом для перехода к полностью аутсорсированной модели операционного ВЭД, так и мощным тактическим ускорителем для компаний, которые пока не готовы отказываться от внутреннего контроля, но хотят снять с себя рутинную и рискованную часть работы. | Старая парадигма («Ручной контроль и постоянная готовность»): Клиент вынужден постоянно мониторить свои транзитные и валютные счета, чтобы не пропустить поступление. Каждое зачисление требует немедленных действий: определить контракт, подготовить и подать в банк Сведения о валютной операции (СВО/ДВК), запросить у контрагента недостающие документы, дать поручение на перевод с транзитного счета. Пропуск срока грозит штрафами, задержкой поступления денег в оборот и внеплановой проверкой. Рост числа контрактов делает эту модель неуправляемой.
Новая парадигма («ВЭД как сервис с гарантией мониторинга): Клиент делегирует банку функцию операционного исполнения и контроля за валютными зачислениями по выбранным контрактам. Банк становится ответственным операционным партнером: отслеживает, оформляет, запрашивает, переводит. Фокус клиента смещается с тактического администрирования на стратегическое управление денежными потоками и контрактной базой.
Роль продукта: Услуга «Мониторинг зачислений «ВЭД под ключ»» является материальным воплощением новой парадигмы. Это не разовая помощь, а подписка на бесперебойность и регуляторную чистоту ключевого финансового потока. Клиент покупает не набор действий, а спокойствие и предсказуемость. | На оси Y — скорость подготовки сведений о валютной операции и зачисления денежных средств с транзитного счета на расчетный
На оси X — количество контрактов клиента
До использования услуги клиент самостоятельно управлял валютными поступлениями, что значительно замедляло скорость подготовки СВО перечислений д/с на расчетный счет.
После применения услуги клиент с себя рутинный процесс, с увеличением количества зачсилений услуга позволяет предотвратить падение скорости подготовки ДВК и зачислений на расчетный счет и даже наоборот увеличить ее даже на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Вы уверены, что та интерпретация валютного закона, на основе которой вы сейчас строите многомиллионную сделку или новый бизнес-процесс, совпадает с трактовкой вашего банка и регулятора? Какова цена ошибки в вашем понимании одного пункта инструкции?» | Внедрение услуги «ВЭД под ключ» позволяет клиентам достичь следующих измеримых результатов:
— Сокращение времени от зачисления средств на транзитный счет до их перевода на расчетный счет и поступления в оборот с нескольких дней (с учетом человеческого фактора и задержек) до минимальных технических сроков, установленных банком.
— Снижение риска штрафных санкций за несвоевременную или некорректную подачу СВО до 0% по подключенным контрактам.
— Высвобождение до 100% рабочего времени сотрудников (финансистов, бухгалтеров ВЭД) от рутинных операций по мониторингу и оформлению зачислений.
— Повышение управляемости денежными потоками благодаря гарантированно быстрому и предсказуемому зачислению валютной выручки. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Полный внутренний контроль и минимизация внешних затрат — желание сохранять все процессы «в доме», видеть и контролировать каждый шаг, избегать, как кажется, излишних платежей за сервисы.
Ценность 2: Абсолютная регуляторная безопасность и операционная эффективность — потребность в том, чтобы ни одна операция не выпала из-под контроля, сроки всегда соблюдались, а ресурсы не тратились на нетворческие задачи.
Противоречие: В модели внутреннего контроля попытка сэкономить на сервисе приводит к скрытым и прямым затратам: зарплата сотрудников для мониторинга, стоимость ошибки (штрафы), стоимость недополученной прибыли из-за замороженных на транзите средств. Безопасность при этом остается под угрозой человеческого фактора.
За фиксированную плату за контракт клиент получает абсолютную безопасность и эффективность, поскольку мониторинг и исполнение ведет сам контролирующий орган (банк), при этом сохраняя полный контроль на уровне принятия решений (выбор контрактов для обслуживания, доступ к информации). Это превращает регуляторное бремя в понятный сервис. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Полный внутренний контроль и минимизация внешних затрат — желание сохранять все процессы «в доме», видеть и контролировать каждый шаг, избегать, как кажется, излишних платежей за сервисы.
Ценность 2: Абсолютная регуляторная безопасность и операционная эффективность — потребность в том, чтобы ни одна операция не выпала из-под контроля, сроки всегда соблюдались, а ресурсы не тратились на нетворческие задачи.
Противоречие: В модели внутреннего контроля попытка сэкономить на сервисе приводит к скрытым и прямым затратам: зарплата сотрудников для мониторинга, стоимость ошибки (штрафы), стоимость недополученной прибыли из-за замороженных на транзите средств. Безопасность при этом остается под угрозой человеческого фактора.
За фиксированную плату за контракт клиент получает абсолютную безопасность и эффективность, поскольку мониторинг и исполнение ведет сам контролирующий орган (банк), при этом сохраняя полный контроль на уровне принятия решений (выбор контрактов для обслуживания, доступ к информации). Это превращает регуляторное бремя в понятный сервис. | Функция: Полный операционный цикл обслуживания валютного зачисления: от факта поступления до зачисления на расчетный счет и фиксации в отчетности.
Этап 1. Мониторинг поступления средств на транзитный/валютный счет.
Раньше: Сотрудник должен регулярно (ежедневно) заходить в систему и проверять выписки, фильтруя валютные операции. Риск пропустить платеж, особенно в пиковые периоды или во время отпуска.
С нами: Банк автоматически отслеживает зачисления по выбранному контракту 24/7. Клиенту не нужно об этом думать. Мониторинг становится обязанностью банка по договору услуги.
Этап 2. Идентификация контракта и подготовка документа валютного контроля (СВО).
Раньше: Обнаружив платеж, сотрудник тратит время на определение, к какому контракту он относится, вручную заполняет форму документа валютного контроля в системе банка, сверяет реквизиты.
С нами: Банк автоматически идентифицирует платеж по контракту (на основе данных услуги) и самостоятельно формирует и оформляет ДВК от имени клиента. Роль сотрудника — нулевая.
Этап 3. Запрос и сбор подтверждающих документов (при необходимости).
Раньше: Если к платежу нужны доп. документы (инвойс и т.д.), сотрудник должен сам связаться с контрагентом, напомнить, получить, проверить и прикрепить файлы в банк-клиент.
С нами: Банк самостоятельно направляет запрос контрагенту (при необходимости) и контролирует его исполнение. Клиента информируют о статусе.
Этап 4. Перевод средств с транзитного на расчетный счет (для валютных зачислений).
Раньше: После выполнения всех формальностей сотрудник должен дать отдельное поручение на перевод суммы со транзита. Еще одна ручная операция с риском ошибки.
С нами: Банк автоматически выполняет перевод средств, как только все регуляторные условия выполнены (ДВК поданы, документы собраны). Деньги поступают в оборот без задержек.
Итог: Услуга «ВЭД под ключ» превращает прерывистый, трудоемкий, уязвимый к сбоям цикл, состоящий из 4-5 отдельных ручных задач, в непрерывный, автоматизированный, самоисполняющийся конвейер. Клиент перестает быть «оператором-контролером» и становится «владельцем процесса», который просто получает результат — своевременно зачисленные и должным образом оформленные денежные средств | ДРИМФ | | |
| 24 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 1144 | 1144 | Информирование о событиях валютного контроля | Услуга подразумевает отправку уведомлений в СМС, email и оповещений в центр уведомлений СберБизнес («Колокольчик») о возможном наступлении сроков представления документов по валютному контролю, о смене статусов документов, а также о зафиксированных нарушениях валютного законодательства. Услуга направлена на помощь в своевременном представлении документов и минимизацию рисков нарушений валютного законодательства.
Типы уведомлений
• наступление ожидаемых сроков по контрактам;
• постановка контракта на учёт (снятие с учёта, внесение изменений);
• поступление деклараций на товары из Федеральной таможенной службы;
• принятые документы валютного контроля и проведенные платежи;
• нарушения валютного законодательства. | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Экономия расходов:
Не требуется держать в штате компании дополнительных специалистов по ВЭД, валютному контролю и учёту валютных операций.
Удобный формат оказания услуг | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Оповещение о событиях валютного контроля | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели самостоятельного, ручного погружения в процедуры ВЭД к модели делегирования и контроля внешнему проверенному партнёру (банку). Это переход от непредсказуемости к определенности событий валютного контроля. Банковский продукт «Информирование о событиях валютного» помогает клиентам быть в курсе событий по валютному контролю,своевременно реагировать на события связанные с валютным контролем, избегать потенциальных нарушений валютного законодательства, отслеживать статус документов направленных в банк, быть в курсе о поступлениях средств от нерезидентов.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках уже выбранного курса на соблюдение законодательства услуга резко ускоряет и повышает качество принятия решений по события валютного контроля, выступая как страховка от риска получения штрафов со стороны контролирующих органов.
Итоговое позиционирование: Услуга является как ключевым катализатором перехода к новой парадигме управления рисками, так и критически важным инструментом поддержки для зрелых участников ВЭД, позволяя им двигаться быстрее и безопаснее в меняющейся регуляторной среде. | Старый принцип:
Клиенту поступают средства на транзитный счет от нерезидента - наступает срок предоставления документов в банк - клиент об этом не знает - возникает нарушение валютного законодательства - клиент платит адмигнитсративный штраф
Новый способ:
Клиент в Сберизнесе подключает сервис - «Информирование о событиях валютного» - клиенту поступают средства на счет от нерезидента - клиент получает СМС о поступлении средст и необходимости предоставить документы в банк - клиент предоставляет документы - клиент избегает нарушений по валютному законодетельству
Роль продукта - нивелирование риска получения штрафных санкций за несоблюдение валютного законодательства, повышениеосведомлденности о событиях валютного контроля по клиенту | На оси Y — риск возникновения штрафных санкций ввиду пропуска события валбютного контроля.
На оси X — количество событий валютного контроля, по которым происходит информирование
До использования услуги с увеличением количества событий валютного контроля клиент несвоевременно реагирует на события, что приводит к прямому риску возникновения штрафных санкций со стороны регулирующих органов.
После применения услуги с ростом событий валютного контроля клиент оперативно реагирует на каждое такое событие, что нивелирует риск возникновения штрафов.График остается высоким, но с низким уровнем риска
Вопрос-инсайт: «Какова цена ошибки если Вы пропустите какое-нибюудь событие по валютному контролю?» | Использование услуги информирования о события валютного контроля позволяет клиентам достичь следующих измеримых результатов:
— Экономия времени на самостоятельный поиск и верификацию информации для осуществления определенных действия с целью подачи документов на ВК
— Снижение риска штрафных санкций и судебных споров из-за несвоевременной подвачи документов по ВК
— Повышение качества стратегических решений за счет опоры на документированную экспертную оценку, а не на предположения. | Две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить
Снижение рисков получения штрафов по ВК
Операционная простота (минимизация бюрократии и трудозатрат)
Опративная работа с валютным контролем | 1. Наступление сроков представления документов по валютному контролю
2. Наступление ожидаемых сроков по контрактам
3. Изменение статусов документов
4. Зачисление иностранной валюты, валюты РФ от нерезидента
5. Нарушения валютного законодательства | Цикл функции: "Подключение информирования→ получения сообщений по СМС/e-mail"
1. Наступления события по ВК
Раньше: Клиенту звонил сотрудник банка напоминал, клиент сам мониторил наступление события, чтобы не попасть в нарушения
С нами: Формирование ЗПЗП автоматически с учетом проверок Банка и отправка напрямую в ФНС
2. Получения информации о событии
Раньше: Клиент поздно получал информацию и у него оставалось мало времени чтобы осуществить действия по ВК
С нами:Клиент моментально получает информацию о событии и имеет достаточно времени, чтобы подготовить документы и направить в банк для избежания нарушений по ВК | ДРИМФ | | |
| 25 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9645 | 9645 | КУ Проведение семинара по ВЭД и ВК | Услуга подразумевает участие в организуемых Сбером профессиональных семинаров по валютному контролю и обслуживанию ВЭД, профилактике нарушений валютного законодательства.
Участие в профессиональных семинарах позволяет своевременно получать информацию об изменениях валютного законодательства и повышать квалификацию в сфере ВЭД.
Начинающие участники ВЭД получают знания об основах валютного законодательства, порядке оформления документов и типичных нарушениях требований органов валютного контроля.
Семинары проводятся в нескольких форматах:
• индивидуальные семинары;
• групповые семинары;
Семинары проводятся дистанционно.
Основные темы: «Основы валютного законодательства РФ и документы валютного контроля», «Нарушения валютного законодательства», «Основы внешнеторговой деятельности. Внешнеторговый договор», «Валютные операции и валютный контроль в режиме санкций». | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Удобный формат оказания услуг. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Проведение семинара по ВЭД | Обучающие программы | 1 | 0 | 0 | Семинар помогает клеинту работать быстрее, точнее и с меньшими рисками. Для новичков он может стать отправной точкой для перехода на качественно новый этап развития бизнеса.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и качество работы клиента в рамках уже принятой парадигмы ведения внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Продукт не меняет саму модель работы, а усиливает её, снижая операционные риски, повышая точность соблюдения требований и ускоряя процессы за счёт передачи экспертизы. Продукт перевода на следующий этап: может выступать как катализатор для компаний, только начинающих или задумывающихся о ВЭД, помогая им преодолеть барьер входа и перейти от модели работы исключительно на внутреннем рынке к международной деятельности.
Итоговое позиционирование: Семинар является преимущественно продуктом поддержки и ускорения для действующих участников ВЭД, помогая им работать быстрее, точнее и с меньшими рисками. Для новичков он может стать отправной точкой для перехода на качественно новый этап развития бизнеса. | Раньше компания, вовлеченная во внешнеэкономическую деятельность, действовала в парадигме «Самообучение через штрафы» или «Экспертиза через пробы и ошибки». Сотрудники пытались самостоятельно разобраться в сложных и постоянно меняющихся нормативах (181-И, валютный контроль), тратя много времени, совершая ошибки и неся финансовые и репутационные потери в виде штрафов от контролирующих органов.
Новая парадигма — «Проактивное управление компетенциями». В этой модели компания признает, что нормативная экспертиза по ВЭД — это специализированный и критически важный актив, который эффективнее и надежнее получать из внешнего проверенного источника (банк-партнер), чем выращивать внутри методом проб и ошибок. Семинар предоставляет сконцентрированную, актуальную экспертизу в формате обучения. | На оси Y — скорость получения новых сведений по вопросам применения валютного законодательства (часы, дни).
На оси X — количество вопросов в сфере валютного законодательства.
До использования услуги клиент при необходимости поиска информации по валютному законодательству самостоятельно искал ответ, что значительно замедляло скорость принятия решений.
После применения услуги при возникновении вопроса клиент погружается в новую информацию для ее применения в дальнейшей работе. С увеличением количества вебинаров услуга позволяет предотвратить падение скорости получения новых знаний и даже наоборот увеличить ее на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Как часто ваш специалист по ВЭД тратит рабочее время не на решение бизнес-задач, а на поиск и расшифровку очередного изменения в инструкции ЦБ? Во сколько вам обходится один пропущенный нюанс в валютном законодательстве, если он выливается в штраф или приостановку платежа по критическому контракту?» | После прохождения семинара компания-клиент может достичь следующих измеримых улучшений:
— Сокращение количества ошибок и нарушений в документах по валютному контролю, подаваемых в банк.
— Снижение операционных издержек за счёт экономии времени ключевых сотрудников на самостоятельный поиск и анализ нормативов (до 10-20 часов в месяц).
— Устранение или минимизация риска финансовых потерь из-за штрафов со стороны контролирующих органов (Банк России, Росфинмониторинг).
— Ускорение процедур валютного контроля благодаря правильному оформлению документов с первого раза.
— Повышение уровня внутренней экспертизы и уверенности сотрудников при работе со сложными или нестандартными сделками. | Противоречие ценностей: С одной стороны, для компании критически важна высокая, актуальная экспертная компетенция в области ВЭД и валютного контроля для минимизации рисков и бесперебойности операций (ценность качества и безопасности). С другой — компания стремится минимизировать затраты на поддержание этой компетенции, избегая найма дорогостоящих узких специалистов или отвлечения ключевых сотрудников от основной работы (ценность экономической эффективности и фокуса).
Клиент получает доступ к концентрированной экспертизе банка-лидера на рынке ВЭД (ценность №1 — качество и безопасность), оплачивая лишь небольшую фиксированную стоимость за 2-часовую сессию, что несопоставимо с зарплатой штатного эксперта или потерями от ошибок (ценность №2 — экономическая эффективность). Таким образом, устраняется конфликт между необходимостью в глубоких знаниях и желанием контролировать издержки. | 1. Контекст: Выход компании на международный рынок или начало первой внешнеэкономической сделки.
Ситуация: Компания, ранее работавшая только внутри страны, заключает первый контракт с иностранным партнёром. Сотрудники не имеют опыта в ВЭД.
Почему семинар эффективен: Даёт «быстрый старт», структурируя базовые знания и предупреждая о ключевых рисках и обязательных процедурах, позволяя избежать фатальных ошибок на начальном этапе.
Контекстное противоречие: Нужно быстро начать работать, но нет времени на долгое самостоятельное обучение, а нанимать дорогого специалиста на первые несколько сделок нецелесообразно.
2. Контекст: Введение новых нормативных требований или частые изменения в законодательстве (например, обновление 181-И).
Ситуация: Банк России или иные регуляторы вносят существенные поправки в правила валютного контроля.
Почему семинар эффективен: Позволяет в сжатые сроки донести до сотрудников клиента суть изменений, их практические последствия и скорректировать бизнес-процессы, обеспечивая непрерывное соответствие требованиям.
Контекстное противоречие: Нужно оставаться эффективным, но отслеживать каждое изменение регулятора — это неподъёмная нагрузка для непрофильного сотрудника.
3. Контекст: Рост количества или усложнение структуры внешнеэкономических сделок.
Ситуация: Компания, уже ведущая ВЭД, наращивает объёмы, начинает работать с новыми странами, валютами или сложными схемами (предоплата, отсрочка, агентские договоры).
Почему семинар эффективен: Помогает масштабировать компетенции, углубляя знания сотрудников и освещая нюансы работы со сложными случаями, предотвращая ошибки на возросших оборотах.
Контекстное противоречие: Бизнес растёт, а компетенции команды отстают, создавая «узкое горло» и риски на этапе оформления сделок.
4. Контекст: Получение предписаний или штрафов от контролирующих органов.
Ситуация: Компания уже столкнулась с проблемами из-за нарушений валютного законодательства.
Почему семинар эффективен: Позволяет не только «залатать» конкретную проблему, но и системно повысить грамотность сотрудников, чтобы предотвратить повторение ошибок в будущем.
Контекстное противоречие: Нужно срочно исправить ситуацию и избежать новых штрафов, но внутренних ресурсов для глубокого анализа причин и обучения нет.
5. Контекст: Смена ответственного сотрудника или кадровая ротация в отделе ВЭД.
Ситуация: Уволился или перешёл на другую должность ключевой специалист по ВЭД. Новому сотруднику требуется быстро ввести в курс дела.
Почему семинар эффективен: Выступает эффективным элементом onboarding, позволяя новичку быстро получить структурированные знания от экспертов банка, а не от коллег, которые могут что-то упустить.
Контекстное противоречие: Нужно как можно быстрее ввести нового человека в должность с минимальным риском для текущих операций.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания, вовлеченная или планирующая вовлечься во внешнеэкономическую деятельность, осознает, что пробел в актуальных нормативных знаниях создает для неё неприемлемые операционные, финансовые и репутационные риски. При этом она либо не хочет, либо не может позволить себе содержать внутреннюю экспертизу такого уровня. Семинар становится целевым, экономичным и быстрым решением для передачи критически важных знаний «здесь и сейчас», превращая неопределённость и риск в структурированное понимание и контроль. | Функция: Обеспечение compliance (соответствия) и операционной эффективности внешнеэкономических операций компании.
Этап 1. Возникновение потребности в знании (новая сделка, изменение закона).
Раньше: Сотрудник осознает пробел. Начинается хаотичный поиск в интернете, запросы к коллегам, изучение длинных документов. Качество источников сомнительно.
С нами: Компания регистрирует сотрудника на тематический семинар. Источник знаний — гарантированно надежный (эксперт Сбера).
Этап 2. Получение и усвоение информации.
Раньше: Процесс длительный, отрывочный, требует самостоятельной систематизации. Высок риск неверной интерпретации. Знания остаются поверхностными.
С нами: За 2 часа интенсивного обучения сотрудник получает структурированную, проверенную информацию, разбор кейсов и ответы на вопросы. Знания усваиваются быстро и полно.
Этап 3. Применение знаний на практике (оформление сделки, паспорта, справки).
Раньше: Сотрудник действует с оглядкой, неуверенно, делает черновики, многократно согласовывает с банком, допускает ошибки, ведущие к доработкам и задержкам.
С нами: Сотрудник действует уверенно, оформляет документы правильно с первого раза, понимает логику требований. Процесс проходит быстрее и без сбоев.
Этап 4. Реакция на результат (прохождение контроля, получение штрафа).
Раньше: В случае ошибки — стресс, финансовые потери, исправления, репутационный ущерб перед банком и контрагентом. В случае успеха — облегчение, но без гарантии на будущее.
С нами: Документы принимаются банком без замечаний. Сделка проходит гладко. Риск санкций минимизирован. У сотрудника и компании появляется уверенность в завтрашнем дне.
Итог: Семинар превращает цикл работы с нормативной информацией ВЭД из цикла постоянного стресса, неопределённости и реактивного исправления ошибок в цикл проактивного управления знаниями, уверенности и операционной безупречности. Он создает систему, где компетенция становится не узким местом, а конкурентным преимуществом. | ДРИМФ | | |
| 26 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9646 | 9646 | КУ Консультация | Услуга подразумевает консультации по вопросам применения валютного законодательства РФ, помощь в оформлении документов валютного контроля, составлении внешнеторгового договора. | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг:
Результат оказания услуги клиент получает в письменном виде в СберБизнес. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Консультационные услуги по ВЭД и валютному контролю | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели принятия решений в условиях неопределённости (основанной на догадках, устаревшей информации или советах неспециалистов) к модели принятия решений, основанной на экспертной позиции ключевого регуляторного института — банка. Это переход от «самодеятельности» к «экспертизе».
Продукт поддержки и ускорения: в рамках уже выбранного курса на соблюдение законодательства услуга резко ускоряет и повышает качество принятия решений по сложным или нетиповым ситуациям, выступая как страховка от стратегических ошибок.
Итоговое позиционирование: Услуга является как ключевым катализатором перехода к новой парадигме управления рисками, так и критически важным инструментом поддержки для зрелых участников ВЭД, позволяя им двигаться быстрее и безопаснее в меняющейся регуляторной среде. | Старая парадигма («Делаем на свой страх и риск»): Клиент сталкивается с неоднозначной ситуацией в валютном законодательстве и вынужден либо тратить огромное внутреннее время на самостоятельный поиск и анализ разрозненных законов, писем ЦБ и судебной практики, либо принимать решение интуитивно, либо искать бесплатные, но непроверенные советы. И то, и другое ведет к высоким рискам ошибки, штрафам и стратегическим просчетам. Рост сложности операций увеличивает неопределенность.
Новая парадигма («Решения, основанные на гарантированной экспертизе»): Клиент перестает гадать. Он получает доступ к формализованной, письменной и ответственной позиции самого банка. Фокус смещается с поиска информации на принятие взвешенных бизнес-решений, основанных на авторитетном мнении.
Роль продукта: Письменная консультация — это не просто ответ на вопрос. Это легализация бизнес-решения, покупка юридического обоснования для действий и трансформация неопределенности из препятствия для роста в управляемый параметр. | На оси Y — скорость получения информации по вопросам применения валютного законодательства (часы, дни).
На оси X — количество качественно полученных ответов по вопросам валютного законодательства.
До использования услуги клиент при необходимости поиска информации по валютному законодательству самостоятельно искал ответ, что значительно замедляло скорость принятия решений.
После применения услуги при возникновении сложного вопроса клиент не погружается в неопределенность, а совершает точечные запросы к эксперту. С увеличением количества консультаций/вопросов услуга позволяет предотвратить падение скорости и даже наоборот увеличить ее даже на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Вы уверены, что та интерпретация валютного закона, на основе которой вы сейчас строите многомиллионную сделку или новый бизнес-процесс, совпадает с трактовкой вашего банка и регулятора? Какова цена ошибки в вашем понимании одного пункта инструкции?» | Использование услуги письменной консультации позволяет клиентам достичь следующих измеримых результатов:
— Сокращение времени на самостоятельный поиск и верификацию информации по сложному регуляторному вопросу с дней (анализ законов, практики) до часов (получение структурированного ответа от банка).
— Снижение риска штрафных санкций и судебных споров из-за ошибочного толкования законодательства по вопросам, по которым получена письменная позиция банка.
— Ускорение вывода новых продуктов/сделок на рынок благодаря быстрому снятию регуляторных неопределенностей, что может дать конкурентное преимущество в несколько недель или месяцев.
— Повышение качества стратегических решений за счет опоры на документированную экспертную оценку, а не на предположения. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Скорость и гибкость в принятии решений — потребность быстро реагировать на возможности рынка, запускать новые схемы работы, не теряя времени.
Ценность 2: Стратегическая безопасность и минимизация рисков — необходимость быть абсолютно уверенным в законности своих действий, чтобы избежать катастрофических последствий в виде штрафов, блокировок или репутационного ущерба.
Клиент получает скорость (быстрый канал запроса и получения ответа) и одновременно стратегическую безопасность, так как ответ дает сторона, которая позже будет контролировать исполнение этих правил — банк. За фиксированную сумму (1000 руб.) он покупает «зеленый свет» или заранее выявленное «ограничение скорости» для своего бизнес-маневра. | Контекст 1: Выход на новый рынок или работа с новой юрисдикцией/типом контрагента.
Ситуация: Неясны требования к документообороту, ограничения, особые коды операций.
Почему продукт эффективен: Банк обладает актуальной практикой и может дать прецедентный ответ, экономя клиенту время самостоятельного изучения.
Контекстное противоречие: Необходимость быстро захватить новую возможность vs Полное отсутствие внутренней экспертизы по новому направлению. Продукт дает мгновенный доступ к экспертизе.
Контекст 2: Изменения в валютном законодательстве или неоднозначная трактовка существующих норм.
Ситуация: Вышло новое письмо ЦБ или изменилась инструкция, и ее применение к текущим операциям неочевидно.
Почему продукт эффективен: Банк как проводник политики ЦБ оперативно формирует свою рабочую позицию, которой и следует. Получить ее — значит быть «в струе».
Контекстное противоречие: Требование строгого следования закону vs Неясность самого закона. Продукт дает ясность в привязке к конкретным действиям клиента.
Контекст 3: Планирование сложной или нестандартной сделки (бартер, уступка требований, предоплата с длительным циклом).
Ситуация: Юристы клиента сомневаются в корректности планируемой схемы с точки зрения валютного контроля.
Почему продукт эффективен: Письменная консультация банка служит мощным обоснованием для внутренних согласований и снижает юридические риски, «страхуя» юристов клиента.
Контекстное противоречие: Желание реализовать оптимальную бизнес-схему vs Осторожность юридической службы, блокирующей сделку. Продукт снимает блок.
Контекст 4: Риск возникновения спора с банком или контролирующим органом.
Ситуация: Банк запрашивает дополнительные документы или ставит под сомнение легитимность уже проведенной операции.
Почему продукт эффективен: Наличие заранее полученной письменной консультации по этому вопросу является сильнейшим аргументом в защиту своей позиции, переводя диалог в конструктивное русло.
Контекстное противоречие: Необходимость отстоять свою правоту vs Отсутствие веских, признаваемых другой стороной, аргументов. Продукт дает официальный аргумент.
Контекст 5: Оптимизация бизнес-процессов ВЭД под новые реалии.
Ситуация: Компания хочет пересмотреть и сделать более эффективными внутренние регламенты по валютному контролю.
Почему продукт эффективен: Консультация помогает выявить узкие места и «перестраховочные» этапы, которые можно упростить на законных основаниях, не повышая риски.
Контекстное противоречие: Стремление к операционной эффективности vs Страх ослабить контроль и нарушить закон. Продукт помогает найти баланс.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда перед ответственным решением в сфере ВЭД возникает регуляторная неопределенность, которая блокирует действие, создает неприемлемый риск или требует неоправданно больших внутренних ресурсов для анализа. Продукт превращает эту неопределенность из препятствия в управляемый фактор, предоставляя легитимное основание для действий. | Функция: Получение авторитетного обоснования для принятия решения по вопросу валютного законодательства.
Этап 1. Возникновение вопроса/неопределенности.
Раньше: Сотрудник или руководитель фиксирует проблему. Начинаются кулуарные обсуждения, поиск в интернете, звонки знакомым. Формируется «коллективное мнение», не подкрепленное источниками. Состояние стресса и нерешительности.
С нами: Вопрос сразу формализуется как задача для экспертного сервиса. Неопределенность воспринимается не как проблема, а как стандартный запрос на консультацию.
Этап 2. Поиск информации и формирование позиции.
Раньше: Часы, дни работы сотрудника (юриста, финансиста) на анализ нормативно-правовых актов, форумов, возможен заказ дорогостоящей консультации у внешней юрилической фирмы, которая не знает специфики вашего банка. Результат — внутренняя аналитическая записка с оговорками.
С нами: Клиент четко формулирует вопрос и отправляет его через СберБизнес. Ответственность за глубокий анализ законодательства, судебной практики и внутренних регламентов банка берет на себя сам банк.
Этап 3. Верификация и принятие решения.
Раньше: Полученную из сомнительных источников или собственную трактовку необходимо как-то проверить. Риск остается. Решение часто откладывается или принимается с оглядкой на риск.
С нами: Клиент получает официальный, письменный ответ от банка. Этот документ сам по себе является верификацией. Он служит прямым основанием для принятия финального решения с высокой степенью уверенности.
Этап 4. Использование ответа как инструмента.
Раньше: В лучшем случае, решение обосновывается ссылкой на закон (который можно трактовать иначе). В споре с банком позиция слаба.
С нами: Письменная консультация становится активом: ее можно использовать для внутренних регламентов, предъявлять в ходе проверок, ссылаться на нее в диалоге с банком по смежным операциям. Это инвестиция в будущую безопасность.
Итог: Услуга превращает хаотичный, эмоциональный и неэффективный цикл «сомнение — кустарный поиск — гадание на кофейной гуще — рискованное решение» в структурированный, легитимный и эффективный процесс «формализация запроса — получение экспертного актива — принятие взвешенного решения». Клиент меняет роль с «гадателя» на «заказчика экспертизы», получая не просто информацию, а инструмент управления рисками и возможностями. | ДРИМФ | | |
| 27 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9647 | 9647 | Сервис возмещения из бюджета НДС и акцизов | Этот сервис подразумевает заявительный порядок возмещения НДС и Акцизов без визита в налоговую и банк через СберБизнес.
Онлайн сервис позволяет оформить электронную банковскую гарантию для возмещения налогов, сформировать и направить за вас в ФНС пакет документов.
Благодаря данному продукту сроки возврата суммы налога можно можно сократить до 7 дней без посещения налоговых органов, при использовании электронной банковской гарантии. | Ускоренный возврат денег в оборот , их можно направить в оборот для погашения текущих обязательств
Полный электронный документооборот (Клиент-Банк-ФНС-Казначейство),не требуется посещать офис налогового органа
Отсутствуют замечания со стороны ФНС к форме банковской гарантии - унифицированная форма
В личном кабинете доступны все статусы по документам. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Сервис "Возмещение из бюджета НДС и акцизов" | Гарантии | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: при совместном использовании с БГ возмещения НДС/Акцизов переводит компании от стратегии минимизации налоговых рисков через «заморозку» оборотных средств и долгое ожидание проверок к стратегии активного управления ликвидностью, где возврат налога становится предсказуемым и быстрым финансовым инструментом.
Продукт поддержки и ускорения: совместно с БГ возмещения НДС/Акцизов повышает скорость и гарантированность поступления денежных средств от ФНС, снижая операционные риски и повышая рентабельность капитала в рамках действующей бизнес-модели.
Итоговое позиционирование: Сервис может выступать как инструмент перевода на новый этап — помогая клиентам перейти к активному управлению cash flow, так и как решение поддержки и ускорения, позволяет получить деньги на расчётный счёт компании в течение 10 дней вместо 3 месяцев. | Старый принцип:
Клиент подаёт декларацию на возмещение НДС/акцизов → налоговая проводит камеральную проверку в течение 3 месяцев → только после её завершения возможен возврат средств.
В это время у компании заморожены оборотные средства, что негативно влияет на ликвидность.
Новый способ:
Клиент обращается в банк → банк выдаёт банковскую гарантию в пользу ФНС → Банк помогает сформированть заявление о применении заявительного порядка (ЗПЗП) в электроном формате с учетом всех проверок и направляет за клиента в ФНС → денежные средства возвращаются на счёт клиента в течение 10 дней.
Компания сохраняет ликвидность и использует средства в текущей деятельности. | Продающий график (описание) "Сравнение сроков возмещения НДС при стандартном и ускоренном процессе": На оси X - время (сроки с шагом в 10 дней). На оси Y - доступность денежных средств (сумма к возмещению).
Первоначальный график представляет собой прямую, лежащую на оси X до момента истечения 90 дней, после чего кривая резко поднимается на уровень, соответствующий уровню возмещения (этот вариант без использования БГ возмещения НДС).
При использовании БГ НДС с использованием сервиса возмещения НДС кривая поднимается (до уровня суммы возмещения) на 10-й рабочий день что делает эффективным использование услуги
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше сумма НДС к возмещению, тем сильнее она «блокирует» ваши оборотные средства, ограничивая возможности для новых сделок или проектов, при этом сам процесс возврата остается таким же долгим и непрозрачным?» | :KPI до внедрения
Средний срок возврата НДС — 90 дней
Уровень ликвидности — средний/низкий
Зависимость от краткосрочных кредитов — высокая
ROI по оборотным средствам — ограничен
KPI после внедрения:
Средний срок возврата — 10 дней
Уровень ликвидности — высокий
Зависимость от кредитов — снижена на 30–50%
Увеличение ROI за счёт быстрого оборота средств | Две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить
Финансовая выгода (снижение стоимости привлечения капитала)
Операционная простота (минимизация бюрократии и трудозатрат)
Конфликт:
Обычно ускорение возврата требует сложных процедур, согласований и высокой стоимости (например, дорогостоящие гарантии или залоги). А простые и дешёвые решения (ожидание стандартного возврата) ведут к потере ликвидности.
Банковский продукт снимает этот конфликт, предлагая быстрый возврат при минимальных операционных затратах и разумной стоимости гарантии. | Сезонный бизнес (например, сельское хозяйство):
Возврат НДС в межсезонье критически важен для закупки следующей партии товаров/сырья.
Компании с высокой долей экспортных операций:
Уних регулярные и значительные суммы к возмещению НДС — задержка блокирует экспортную активность.
Производственные предприятия с длинным циклом оборачиваемости:
Недостаток оборотных средств может приостановить производство.
Компании на грани отсрочки по налогам или долговым обязательствам:
Быстрый возврат позволяет избежать штрафов и реструктуризации долга. | Цикл функции: "Подача заявки на возмещение НДС/акцизов → Получение средств"
Этап 1. Подача заявления на возмещение
Раньше:Самостоятельная подача через ЭДО
С нами: Формирование ЗПЗП автоматически с учетом проверок Банка и отправка напрямую в ФНС
Этап 2. Ожидание проверки
Раньше:Пассивное ожидание 3 месяцев
С нами:Банк выдаёт гарантию → ФНС ускоряет проверку (10 дней)
Этап 3. Получение средств
Раньше:Перечисление после завершения проверки
С нами:Быстрое зачисление денежных средств на счёт | ДРИМФ | | |
| 28 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9648 | 9648 | КУ Экспертиза контракта | Услуга подразумевает проведение экспертизы внешнеэкономических контрактов на соответствие требований валютного законодательства. | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг:
Результат оказания услуги клиент получает в письменном виде в СберБизнес. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Консультационная услуга "Экспертиза контракта" | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт поддержки и ускорения: повышает качество и безопасность ведения внешнеэкономической деятельности в рамках текущей бизнес-модели клиента. Он не меняет саму суть операций, а значительно усиливает их надёжность, точность и соответствие требованиям, ускоряя прохождение валютного контроля и предотвращая дорогостоящие ошибки. Продукт перевода на следующий этап: для новых участников ВЭД или при работе со сложными, нетипичными сделками продукт может стать критически важным шагом для перехода от интуитивного/рискованного подхода к профессиональному, основанному на экспертной гарантии.
Итоговое позиционирование: Продукт является преимущественно решением поддержки и ускорения, которое превращает неопределённость и риск, связанные с договорными условиями, в уверенность и контролируемость. Он позволяет клиенту двигаться быстрее и безопаснее в рамках выбранной стратегии ВЭД, не отвлекаясь на юридические и регуляторные риски. | Раньше компания, заключая внешнеэкономический контракт, действовала в парадигме «Подпись и надежда» или «Сам себе юрист». Юрист или менеджер компании либо полагался на шаблон или предыдущий опыт (который мог быть неактуален), либо пытался самостоятельно оценить контракт на соответствие сложным требованиям валютного законодательства. Это приводило к тому, что риски обнаруживались постфактум.
Новая парадигма — «Предварительный контроль как гарантия». В этой модели компания признаёт, что окончательным судьёй соответствия контракта требованиям является не её юрист, а банк, который будет проводить валютный контроль. Она меняет подход от реактивного устранения проблем к проактивному их исключению на этапе планирования. | На оси Y — скорость получения подробных ответов по контракту на соответствие требованиям валютного законодательства (часы, дни).
На оси X — количество заключенных контрактов (кредитных договоров).
До использования услуги клиент самостоятельно проверял контракт (кредитный договор) на соответствие требованиям валютного законодательства, что значительно замедляло скорость начала работы по нему.
После применения услуги клиент не погружается в неопределенность, а совершает точечные запросы к эксперту. С увеличением количества контрактов услуга позволяет предотвратить падение скорости их заключения и начала работы и даже наоборот увеличить ее на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Как часто ваша команда тратит дни или недели на согласование контракта с иностранным партнёром, а потом ещё столько же — на переделку и улаживание вопросов с банком, потому что в документе не учтены какие-то формальности валютного контроля? Что если бы можно было узнать все "подводные камни" до подписания, заплатив меньше, чем стоимость одного часа простоя вашей сделки?» | Использование услуги экспертизы контракта позволяет достичь следующих конкретных результатов:
— Снижение вероятности отказа банка в проведении валютной операции или оформлении паспорта сделки до 0% по проверенным контрактам.
— Полное исключение финансовых потерь от штрафов со стороны контролирующих органов за нарушения, которые могли бы быть заложены в контракте.
— Сокращение времени на прохождение валютного контроля в банке благодаря предварительному устранению всех замечаний.
— Экономия рабочего времени юристов и финансистов компании на одну сложную сделку за счёт отказа от самостоятельного анализа и последующих исправлений.
— Повышение переговорной позиции с иностранным контрагентом за счёт наличия официального заключения крупнейшего российского банка о соответствии контракта российскому законодательству. | Противоречие ценностей: С одной стороны, компания стремится к максимальной гибкости и скорости в заключении внешнеторговых сделок, чтобы не упустить коммерческую возможность (ценность оперативности и agility). С другой — ей необходима абсолютная надёжность и защищённость от юридических и регуляторных рисков, которые могут заблокировать сделку и привести к убыткам (ценность безопасности и compliance). В стандартном подходе эти ценности конфликтуют: чтобы быстро заключить сделку, приходится закрывать глаза на возможные риски. Чтобы полностью обезопасить себя, требуется долгая и дорогая юридическая проверка, которая может сорвать сроки.
Клиент получает быстрое и недорогое заключение от Сбербанка — ключевого субъекта валютного контроля. Это даёт зелёный свет для быстрого подписания и исполнения (ценность №1 — оперативность) и одновременно предоставляет железобетонную гарантию соответствия требованиям (ценность №2 — безопасность). Конфликт снимается за счёт того, что проверку осуществляет не сторонний юрист, а непосредственный «контролёр». | 1. Контекст: Заключение первого или нестандартного контракта с новым иностранным контрагентом.
Ситуация: Компания выходит на нового поставщика или покупателя, условия контракта отличаются от привычных шаблонов (особые условия поставки, оплаты, расчётов).
Почему экспертиза эффективна: Позволяет получить уверенность, что новый, непривычный документ пройдёт валютный контроль без проблем, снижая неопределённость и риски нового партнёрства.
Контекстное противоречие: Нужно быстро закрыть сделку с новым партнёром, но нет опыта и уверенности в корректности оформления документов.
2. Контекст: Работа со сложными условиями поставки и оплаты (предоплата, отсрочка, аккредитив, бартер).
Ситуация: Контракт содержит условия, которые часто вызывают вопросы у банков при валютном контроле (длительные отсрочки, частичные авансы, взаимозачёт).
Почему экспертиза эффективна: Позволяет заранее согласовать с банком трактовку этих условий и корректно их прописать, избежав последующих споров и задержек платежей.
Контекстное противоречие: Нужны гибкие коммерческие условия для успеха сделки, но они же повышают регуляторные риски и шансы на блокировку.
3. Контекст: Высокая ценность/объём сделки, где ошибка неприемлема.
Ситуация: Контракт на миллионы долларов или на поставку критически важного для производства сырья/оборудования.
Почему экспертиза эффективна: Небольшие затраты на экспертизу (2000 руб.) являются ничтожными по сравнению с потенциальными убытками от срыва такой сделки из-за формальной ошибки. Это страховка для ключевой операции.
Контекстное противоречие: Ставки крайне высоки, но проверка у штатного юриста может что-то упустить, а привлечение внешней фирмы — долго и дорого.
4. Контекст: Негативный прошлый опыт со штрафами или отказами банка.
Ситуация: Компания уже сталкивалась с проблемами при проведении платежей или оформлении паспортов сделок из-за некорректных формулировок в контрактах.
Почему экспертиза эффективна: Позволяет разорвать порочный круг, внедрив практику предварительного одобрения, которая на 100% исключает повторение старых ошибок.
Контекстное противоречие: Нужно гарантированно избежать прошлых ошибок, но штатный специалист может их не помнить или не знать обо всех нюансах.
5. Контекст: Отсутствие в штате узкого специалиста по валютному законодательству.
Ситуация: В небольшой или средней компании вопросы ВЭД решает генеральный директор, бухгалтер или юрист широкого профиля.
Почему экспертиза эффективна: Даёт доступ к экспертизе уровня крупного банка «по требованию», что эффективнее и надёжнее, чем пытаться самостоятельно во всём разобраться.
Контекстное противоречие: Для безопасной работы нужна глубокая экспертиза, но содержать такого специалиста в штате для небольшого объёма сделок нецелесообразно.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания готовится к заклюшению внешнеэкономической сделки, которая либо является критически важной по сумме/содержанию, либо содержит нестандартные условия, либо заключается в условиях дефицита внутренней экспертизы. Руководство осознаёт, что риск заблокированной сделки, штрафов и репутационного ущерба несоизмеримо выше небольшой фиксированной стоимости услуги. Экспертиза контракта становится финансовым и операционным «шлемом» — лёгкой, но абсолютно необходимой защитой перед вхождением в зону потенциального риска. | Функция: Подготовка и юридическое оформление внешнеэкономического контракта для гарантированного прохождения валютного контроля.
Этап 1. Подготовка проекта контракта.
Раньше: Юрист/менеджер использует старый шаблон или составляет контракт, ориентируясь на коммерческие условия. Фокус — на содержании сделки, а не на формальных требованиях банка.
С нами: Проект контракта с самого начала готовится с оглядкой на необходимость последующей экспертизы. Компания понимает, что ключевой критерий — одобрение банком.
Этап 2. Проверка контракта на соответствие требованиям.
Раньше: Поверхностная самопроверка или её отсутствие. Надежда на то, что «в прошлый раз прошло».
С нами: Проект контракта отправляется на экспертизу в Сбербанк. Проверку проводит сторона, которая впоследствии будет нести ответственность за валютный контроль.
Этап 3. Получение обратной связи и внесение правок.
Раньше: Обратная связь поступает на этапе подачи документов в банк для оформления паспорта сделки или проведения платежа. Это вызывает срочные, стрессовые и часто сложные переговоры с иностранным партнёром об изменении уже подписанного документа.
С нами: Обратная связь в виде письменного заключения поступает до подписания. Правки вносятся в проект, согласовываются с контрагентом легко, так как контракт ещё не подписан.
Этап 4. Подписание и дальнейшие операции.
Раньше: Подписание происходит с неопределённостью. Каждая последующая операция по контракту — это лотерея: пропустит ли банк платёж, примет ли отчётность.
С нами: Контракт подписывается в версии, одобренной банком. Все последующие операции (оформление паспорта сделки, платежи, закрытие) проходят по накатанной схеме, быстро и без замечаний. Гарантия дана заранее.
Итог: Услуга экспертизы контракта превращает цикл работы со сделкой из цикла «подпись -> проблемы -> исправления -> стресс» в цикл «проверка -> корректировка -> подпись -> уверенное исполнение». Она создаёт систему, где самый уязвимый момент сделки (её юридическое оформление) становится самым защищённым и предсказуемым звеном. | ДРИМФ | | |
| 29 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9649 | 9649 | КУ Оформление справки о ПД | Консалтинговая услуга включает помощь в
o оформление Справки о подтверждающих документах при осуществлении валютных операций | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Экономия расходов:
Не требуется держать в штате компании дополнительных специалистов по ВЭД, валютному контролю, и учёту валютных операций.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг: | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Консультационная услуга "Оформление справки о подтверждающих документах" | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели «ручного» исполнения сложных регуляторных формальностей, требующих специфических знаний о правилах валютного контроля и оформления СПД, к модели аутсорсинга этих задач проверенному эксперту — банку.
Услуга выступает как катализатор перехода к управляемой ВЭД для компаний, которые устали от рисков самостоятельного оформления, и как инструмент масштабирования и повышения эффективности для уже зрелых участников ВЭД, обеспечивая бесперебойный документооборот без роста штата.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках уже выбранной клиентом парадигмы работы с внешнеэкономической деятельностью (ВЭД) услуга существенно повышает скорость и точность подготовки обязательной документации, снижая операционные издержки и освобождая время сотрудников.
Итоговое позиционирование: Услуга выступает как катализатор перехода к управляемой ВЭД для компаний, которые устали от рисков самостоятельного оформления, и как инструмент масштабирования и повышения эффективности для уже зрелых участников ВЭД, обеспечивая бесперебойный документооборот без роста штата. | Старая парадигма («Экспертиза ценой ошибки»): Клиент вынужден своими силами разбираться в постоянно меняющихся требованиях к оформлению СПД. Сотрудник тратит непрофильное время на изучение инструкций, заполнение сложных форм, рискует допустить ошибку, которая может привести к штрафам и блокировкам со стороны банка и контролирующих органов. Рост объёма операций прямо пропорционально увеличивает нагрузку и риски.
Новая парадигма («Гарантия вместо головной боли»): Клиент делегирует функцию корректного оформления СПД банку как ключевому участнику и контролёру процесса. Ответственность за соответствие требованиям и форматам несёт исполнитель услуги. Бизнес клиента фокусируется на сути сделки (поставки, платежи), а не на её бюрократическом сопровождении. | На оси Y — скорость получения оформленной справки о подтверждающих документах (СПД).
На оси X — количество качественно заполненных СПД.
До использования услуги клиент при необходимости составления СПД самостоятельно ее заполнял и допускал ошибки, например, в кодах подтверждающих документах или других полях, что значительно замедляло скорость принятия справки и внесения изменений в ведомость банковского контроля.
После применения услуги при возникновении потребности в справке клиент не погружается в неопределенность, а совершает точечные запросы к эксперту. С увеличением количества СПД услуга позволяет предотвратить падение скорости и даже наоборот увеличить ее даже на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Вы когда-нибудь считали, сколько на самом деле стоит вашей компании одна некорректно оформленная справка по ПД? Если учесть не только потенциальный штраф, но и время сотрудников на исправление, простой в проведении платежа и репутационные риски перед банком?» | Использование экспертной услуги по оформлению СПД позволяет клиентам достичь следующих измеримых результатов:
— Снижение риска штрафных санкций со стороны контролирующих органов и блокировок операций со стороны банка практически до нуля за счёт гарантированного соответствия оформления действующим требованиям.
— Сокращение времени на подготовку одной справки с нескольких часов (включая проверку) до минут на подачу заявки в СберБизнес.
— Высвобождение части времени профильных сотрудников от рутинной бюрократической работы для выполнения более ценных задач (анализ рынков, работа с контрагентами, оптимизация логистики).
— Повышение предсказуемости документооборота и сроков проведения валютных операций благодаря исключению этапов возврата на доработку. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Жёсткий контроль расходов — стремление минимизировать издержки на непрофильные услуги, воспринимая оформление СПД как простую техническую работу, которую можно сделать «бесплатно» силами своего штата.
Ценность 2: Абсолютная надёжность и отсутствие рисков — потребность в безупречном документе, который гарантированно пройдёт проверку банка и регулятора, обеспечив непрерывность финансовых потоков.
Противоречие: В модели «делаем сами» кажущаяся экономия (отказ от платной услуги) оборачивается скрытыми, а иногда и прямыми убытками: оплата труда сотрудников за эту работу, стоимость ошибки (штрафы), стоимость простоя средств из-за задержек. Надёжность при этом остаётся под вопросом.
Концепт опосредования: «Страхование операционного риска с фиксированной премией» — небольшая фиксированная плата (500+ руб.) в обмен на полное снятие риска финансовых и репутационных потерь, связанных с ошибкой в критически важном документе. Это перевод статьи расходов из категории «непредсказуемые убытки» в категорию «управляемые операционные издержки».
Наше решение: Услуга оформления СПД разрешает это противоречие. Клиент контролирует расходы (знает точную стоимость заранее), но при этом получает абсолютную надёжность, так как документ готовится и проверяется самой стороной, которая позже будет его контролировать — банком. Это трансформация затрат в инвестицию в бесперебойность бизнеса. | Контекст 1: Сложная или нестандартная внешнеэкономическая сделка (бартер, предоплата с длительным циклом поставки, операции с резидентами стран с особым режимом).
Ситуация: Оформление СПД требует глубокого знания нюансов и несёт повышенные риски.
Почему продукт эффективен: Банк обладает экспертизой по самым сложным случаям и несёт ответственность за корректность.
Контекстное противоречие: Необходимость провести уникальную, выгодную сделку vs Отсутствие внутреннего опыта для её безопасного оформления. Продукт предоставляет недостающий опыт.
Контекст 2: Проверка со стороны контролирующих органов или внутреннего/внешнего аудита.
Ситуация: Требуется доказать безупречность документооборота по валютным операциям.
Почему продукт эффективен: Документы, оформленные и, по сути, верифицированные банком, имеют максимальную доказательную силу.
Контекстное противоречие: Требование идеального документирования vs Реальная возможность человеческой ошибки. Продукт заменяет человеческий фактор на гарантированный стандарт.
Контекст 3: Высокая текучесть или дефицит квалифицированных кадров в сфере ВЭД и валютного контроля.
Ситуация: Потеря или отсутствие специалиста, который «в теме» всех требований банка.
Почему продукт эффективен: Процесс оформления стандартизирован и не зависит от конкретного сотрудника клиента. Знания «встроены» в услугу банка.
Контекстное противоречие: Критическая зависимость бизнес-процесса от узкого специалиста vs Рыночные риски (увольнение, болезнь). Продукт делает процесс устойчивым к кадровым изменениям.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент, проводящий валютные операции, сталкивается с необходимостью предоставить безупречную СПД в условиях дефицита времени, внутренней экспертизы или кадровых ресурсов, при высокой цене ошибки (штрафы, блокировки). Продукт превращает эту стрессовую необходимость в рутинную, управляемую и гарантированную операцию. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Функция: Подготовка и предоставление в банк Справки о подтверждающих документах для проведения валютной операции.
Этап 1. Получение требования на предоставление СПД.
Раньше: Сотрудник получает уведомление от банка или осознаёт необходимость самостоятельно. Возникает паника или раздражение: «Опять эти справки… Кто за них отвечает? Где лежал тот файл-образец?».
С нами: Требование банка воспринимается как стандартная операционная задача. Алгоритм действий чёткий: зайти в СберБизнес -> раздел ВЭД -> Консалтинговые услуги -> «Оформление СПД».
Этап 2. Сбор и верификация подтверждающих документов (инвойсы, транспортные документы и т.д.).
Раньше: Сотрудник вручную собирает разрозненные документы от разных отделов (логистика, закупки), проверяет соответствие сумм, дат, реквизитов. Риск упустить несоответствие или взять устаревший документ.
С нами: Клиент собирает пакет исходных документов. Критическая проверка на соответствие требованиям валютного контроля будет проведена экспертом банка на следующем этапе, что снижает нагрузку и ответственность сотрудника клиента.
Этап 3. Заполнение формы СПД.
Раньше: Кропотливое перенесение данных из документов в сложную табличную форму с множеством полей. Постоянная сверка, боязнь опечатки. Использование устаревших шаблонов.
С нами: Заполнение структурированной онлайн-формы в СберБизнес. Система может иметь подсказки. Фактически, данные передаются для обработки. Ключевая ответственность за корректность заполнения переносится на банк.
Этап 4. Проверка, отправка и взаимодействие с банком.
Раньше: Отправка готовой справки по email с последующим томительным ожиданием. Возможен ответ от банка с замечаниями, требующими доработки, — цикл повторяется. Непрозрачность статуса.
С нами: После проверки и оплаты клиент нажимает «Подписать и отправить» в системе. Документ попадает прямо в нужный отдел банка. Так как он оформлен «внутри» банковского сервиса, вероятность замечаний и доработок минимальна. Процесс прозрачен.
Итог: Услуга превращает многошаговый, напряжённый, зависимый от человеческого фактора и непредсказуемый по времени цикл подготовки СПД в короткий, стандартизированный, цифровой запрос на экспертное исполнение. Клиент не заполняет справку — он заказывает её у гарантированного поставщика, экономя самое ценное — время, нервы и финансовую безопасность. | ДРИМФ | | |
| 30 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9650 | 9650 | КУ Подготовка расчетного документа | Консалтинговая услуга включает помощь в
подготовке расчетного документа в рублях в пользу зарубежного контрагента | Снижение рисков:
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг: | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Консультационная услуга "Подготовка расчетного документа" | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели самостоятельного, рискованного заполнения сложных платёжных документов (особенно при оплате зарубежным контрагентам) к модели полного делегирования этой задачи банку как гаранту корректности и исполнителю. Смещает фокус с технического исполнения на контроль результата.
Услуга выступает как инструмент перехода к безошибочному финансовому документообороту для компаний, уставших от рисков собственных ошибок, и как мощный ускоритель платёжных операций для растущего бизнеса, устраняющий зависимость от человеческого фактора.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках существующей ВЭД-деятельности клиента услуга резко повышает скорость, точность и гарантированность проведения рублёвых платежей за рубеж, устраняя «узкое горлышко» в лице сотрудника, заполняющего поручения.
Итоговое позиционирование: Услуга выступает как инструмент перехода к безошибочному финансовому документообороту для компаний, уставших от рисков собственных ошибок, и как мощный ускоритель платёжных операций для растущего бизнеса, устраняющий зависимость от человеческого фактора. | Старая парадигма успех платежа зависит от внимательности конкретного сотрудника (бухгалтера, кассира), который вручную заполняет десятки полей в платёжке, сверяясь с разрозненными инструкциями. Любая опечатка в реквизитах, коде валютной операции (КВО) или назначении платежа грозит отказом банка, задержкой поставки, штрафами и потерей доверия контрагента. Рост числа платежей лишь множит риски.
Новая парадигма («Гарантированный финансовый конвейер»): Клиент делегирует техническое исполнение ключевой финансовой операции — формирование платёжного поручения — самому банку, который является конечным контролёром и исполнителем. Ответственность за соответствие валютному законодательству и техническую корректность несёт исполнитель. Бизнес клиента получает предсказуемость и 100% проходимость платежей.
Роль продукта: Услуга по подготовке расчётного документа — это практическая реализация новой парадигмы. Это не «помощь в заполнении», а передача на аутсорсинг функции обеспечения финансовой проходимости. Клиент покупает не документ, а гарантию исполнения платежа. | На оси Y — скорость проведения платежного поручения в рублях в пользу нерезидента.
На оси X — количество качественно подготовленных платежных поручений
До использования услуги клиент при необходимости платежа самостоятельно готовил документ, что значительно замедляло скорость проведения платежа ввиду возможных ошибок и незнания правил заполнения полей.
После применения услуги клиент не погружается в неопределенность заполнения документа, а совершает точечные запросы к эксперту. С увеличением количества платежей услуга позволяет предотвратить падение скорости оплаты и даже наоборот увеличить ее даже на фоне растущей сложности среды. График остается высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Какова реальная стоимость для вашего бизнеса одного «завернутого» банком платежа из-за ошибки в поручении? Если учесть не только комиссию за повторный платёж, но и срыв сроков поставки, простой производства, репутационные потери и время трёх сотрудников на поиск и исправление ошибки?» | Использование экспертной услуги по подготовке расчётных документов позволяет клиентам достичь следующих измеримых результатов:
— Снижение процента отказов/возвратов платежей банком из-за ошибок в оформлении до 0% при использовании услуги.
— Сокращение времени от принятия решения об оплате до отправки корректного поручения с часов (на заполнение, проверку, согласование) до минут (на передачу данных в СберБизнес).
— Высвобождение части рабочего времени финансовых сотрудников от рутинного ввода данных для перевода на аналитику и контроль денежных потоков.
— Исключение финансовых потерь, связанных со штрафами за просрочку оплаты из-за возврата платёжки, и комиссий за повторные платежи. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Прямой контроль и видимость — желание «своими руками» формировать ключевой финансовый документ, чтобы чувствовать полный контроль над процессом и видеть все детали.
Ценность 2: Скорость и 100% гарантия исполнения — потребность в том, чтобы платёж прошёл мгновенно, без задержек на проверку банком, и был исполнен точно в срок.
Противоречие: В модели ручного контроля попытка сохранить видимость каждого поля приводит к замедлению (время на ввод и проверку) и создаёт риск человеческой ошибки, которая уничтожает саму гарантию исполнения. Скорость и гарантия недостижимы.
Клиент сохраняет контроль над решением (инициирует платёж, предоставляет данные), но получает максимальную скорость и гарантию, так как документ готовится по правилам того же самого органа, который будет его исполнять и проверять. За фиксированную плату он покупает «пропуск» для своего платежа без очереди на проверку. | Контекст 1: Критически важный или срочный платёж (оплата по предоплате для запуска производства, штрафы за просрочку, оплата услуг для непрерывности бизнеса).
Ситуация: Ошибка в поручении недопустима, задержка стоит огромных денег.
Почему продукт эффективен: Гарантия исполнения с первого раза становится финансовой необходимостью.
Контекстное противоречие: Высокая стоимость задержки vs Высокий риск ошибки при срочном ручном оформлении. Продукт снимает риск, обеспечивая срочность.
Контекст 2: Большой объём регулярных платежей разным зарубежным контрагентам.
Ситуация: Ежемесячно десятки/сотни платёжных поручений.
Почему продукт эффективен: Банк обрабатывает их конвейерно, клиент избегает «выгорания» сотрудников от монотонной высокоответственной работы.
Контекстное противоречие: Масштаб операций (эффективность) vs Невозможность масштабирования ручного безошибочного труда. Продукт автоматизирует масштабирование.
Контекст 3: Сложные платежи с особыми условиями (уникальные КВО, платежи через цепочку банков, платежи с особым налоговым статусом).
Ситуация: Сотрудник клиента не уверен, как правильно отразить нюансы в назначении платежа и реквизитах.
Почему продукт эффективен: Экспертиза банка по сложным случаям встроена в услугу.
Контекстное противоречие: Необходимость провести сложную, но нужную операцию vs Отсутствие внутренней компетенции для её безопасного оформления. Продукт предоставляет компетенцию.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиенту необходимо провести важный, срочный или массовый рублёвый платёж за рубеж в условиях дефицита времени, 100% требований к точности и высокой цены ошибки. Продукт превращает эту ситуацию из источника стресса и риска в стандартную, предсказуемую и гарантированную операцию. | Функция: Формирование и отправка в банк корректного платёжного поручения в рублях в пользу зарубежного контрагента.
Этап 1. Получение задачи на оплату (инвойс, договор).
Раньше: Финансист/бухгалтер получает задачу и вздыхает: «Опять заполнять эти поля…». Начинается поиск последних инструкций банка по заполнению, шаблонов, реквизитов контрагента.
С нами: Задача воспринимается как стандартный ввод данных. Конечная цель — не «заполнить бланк», а «передать данные для формирования гарантированного платежа» в СберБизнес.
Этап 2. Заполнение полей платёжного поручения.
Раньше: Кропотливый, нервный перенос данных из инвойса и договора в десятки полей системы банк-клиент. Постоянные сомнения: «Тот ли БИК? Верный ли КВО? Как точно перевести это назначение платежа?». Высокий когнитивная нагрузка.
С нами: Клиент вводит основные реквизиты и данные в упрощённую форму консалтинговой услуги. Критически важная задача валидации этих данных, подбора точных кодов и формулировок делегируется алгоритмам и экспертам банка.
Этап 3. Проверка и верификация.
Раньше: Сотрудник проверяет себя сам или просит коллегу («посмотри, пожалуйста, глаз замылился»). Проверка субъективна и не даёт 100% уверенности.
С нами: Проверка осуществляется «на стороне банка» как неотъемлемая часть оказания услуги. Клиенту остаётся лишь проверить итоговый, уже сформированный банком документ на соответствие исходным данным. Уровень уверенности — экспертный.
Этап 4. Отправка в банк и ожидание исполнения.
Раньше: Отправка поручения сопровождается тревогой: «Примут или нет?». Возможен отказ через несколько часов или даже дней с неясной формулировкой, требующий повторения всего цикла. Непрозрачность.
С нами: Отправка подготовленного банком же документа — это формальность. Вероятность отказа стремится к нулю, так как документ уже соответствует всем внутренним требованиям банка-исполнителя. Скорость и предсказуемость на максимуме.
Итог: Услуга превращает напряжённый, подверженный ошибкам, зависимый от квалификации конкретного клерка цикл «ввода-проверки-исправления» в надёжный конвейер «передачи данных — получения гарантированного результата». Клиент меняет роль с «исполнителя-контролёра» на «заказчика и верификатора», радикально повышая надёжность и скорость ключевого бизнес-процесса. | ДРИМФ | | |
| 31 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1062 | Консалтинговые услуги по обслуживанию ВЭД и ВК | 9651 | 9651 | КУ Оформление ЗОВИ | Консалтинговая услуга включает помощь в оформление заявления о внесении изменений в ведомость банковского контроля (ВБК) | Снижение рисков:
Предотвращение штрафных санкций со стороны контролирующих органов и агентов валютного контроля.
Исключение ошибок при заполнении документов валютного контроля.
Соблюдение требований валютного законодательства.
Экономия расходов:
Не требуется держать в штате компании дополнительных специалистов по ВЭД, валютному контролю, и учёту валютных операций.
Высокая скорость и удобный формат оказания услуг: | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2538836b-dab2-4073-8859-af77a19891c9 | Продукт курирует Дивизион "Развитие внешнеэкономического партнерства" | Консультационная услуга "Оформление ЗОВИ" (ввоз/вывоз опасных отходов) | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиента от модели самостоятельного, ручного погружения в бюрократические процедуры ВЭД к модели делегирования внесения изменений и контроля внешнему проверенному партнёру (банку).
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и точность внесения изменений в контракты, снижает операционные риски и издержки внутри уже выбранной парадигмы работы с внешнеэкономической деятельностью.
Итоговое позиционирование: Услуга может выступать как инструмент перехода на новый этап развития — помогая клиентам перейти от самообслуживания и рисков к управляемой и безопасной ВЭД-экспертизе, так и как решение поддержки, обеспечивающее безошибочное и быстрое оформление документов без отвлечения внутренних ресурсов. | Старая парадигма («Ручной контроль и самопогружение»): Клиент пытается самостоятельно разбираться в тонкостях валютного контроля и оформления документов для ВБК, тратя время сотрудников, неся риски штрафов из-за ошибок и отвлекаясь от ключевых бизнес-процессов. Рост ВЭД-операций лишь увеличивает нагрузку и сложность.
Новая парадигма («Делегированная экспертиза и гарантированный результат»): Клиент передаёт непрофильную, но критически важную функцию оформления изменений в контрактах эксперту (банку), получая гарантию корректности, скорость и защиту от санкций. Фокус возвращается на основную бизнес-деятельность.
Роль продукта: Услуга «Оформление ЗОВИ» является практическим инструментом этого перехода. Она позволяет клиенту не просто купить документ, а внедрить новый принцип работы: «Банк как ответственный партнёр в операционных вопросах ВЭД, обеспечивающий регуляторную безопасность». | На оси Y — скорость внесения изменений в контракт (кредитный договор) (часы, дни).
На оси X — количество контрактов (кредитных договоров) с внесенными изменениями
До использования услуги клиент самостоятельно вносил изменениы в контракт, допуская ошибки и, тем самым, удлиняя этим процесс внесения изменений.
После применения услуги клиент не погружается в неопределенность, а совершает точечные запросы к эксперту. С увеличением количества контрактов (кредитных договоров) услуга позволяет предотвратить падение скорости и даже наоборот увеличить ее даже на фоне растущей сложности среды. При минимальных внутренних усилиях (подача заявки в СберБизнес) результат по скорости, точности и безопасности резко возрастает и стабилизируется на высоком уровне.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере роста количества внешнеэкономических контрактов ваши внутренние усилия по их «администрированию» (изучение требований, переписка с банком, правки) растут непропорционально, а уверенность в отсутствии ошибок и штрафов не увеличивается?» | Внедрение услуги по оформлению ЗОВИ через экспертный канал банка позволяет клиентам достичь измеримых результатов:
— Сокращение времени на подготовку и согласование заявления об изменениях с нескольких дней/недель до 1 рабочего дня (с учётом готовности документов клиента).
— Снижение риска штрафных санкций со стороны контролирующих органов за неверное оформление ВБК до 0% при работе по инструкциям банка.
— Высвобождение части рабочего времени сотрудников (бухгалтерия, юристы, менеджеры ВЭД), ранее занятых этой задачей, для основных бизнес-процессов.
— Гарантия принятия документов банком с первого раза, исключая циклы доработок и простои. | Противоречие ценностей:
Ценность 1: Полный контроль и экономия — желание минимизировать внешние затраты, держать все процессы внутри, чтобы «быть в курсе» и не платить за услуги.
Ценность 2: Гарантированная безопасность и скорость — потребность в 100% корректности документов для избежания штрафов и в оперативном внесении изменений, чтобы не тормозить сделки.
Противоречие: В старой модели попытка сохранить контроль и сэкономить (делать самим) приводит к росту трудозатрат, риску ошибок (потеря безопасности) и потере времени (снижение скорости).
Клиент платит фиксированную сумму, но получает гарантию (банк как ответственная сторона) и скорость (отлаженный процесс), не теряя конечного контроля (документ готовится на основе его данных и визируется им). Это не просто покупка документа, это приобретение «страховки» от рисков и «времени» для ключевого бизнеса. | Контекст 1: Активный рост ВЭД и увеличение количества контрактов.
Ситуация: У компании растёт количество внешнеэкономических сделок, контрактов, в них регулярно вносятся изменения.
Почему продукт эффективен: Банк обрабатывает изменения конвейерно, клиенту не нужно наращивать штат.
Контекстное противоречие: Рост бизнеса (возможность) vs Рост операционной рутины и рисков (необходимость). Продукт снимает противоречие, превращая рост в чистую возможность.
Контекст 2: Изменения в регулировании или требованиях банка.
Ситуация: Банк-контролёр меняет форматы или процедуры.
Почему продукт эффективен: Банк как исполнитель услуги всегда в курсе своих же актуальных требований.
Контекстное противоречие: Необходимость следования новым правилам vs Нехватка актуальной экспертизы внутри. Продукт является источником актуальной экспертизы.
Контекст 3: Проверка со стороны контролирующих органов или аудитора.
Ситуация: Ожидается или проходит проверка.
Почему продукт эффективен: Документы, оформленные банком, имеют максимальный «вес» и снижают претензии.
Контекстное противоречие: Стремление к безупречности документации vs Ограниченные внутренние ресурсы для её достижения. Продукт даёт гарантию безупречности.
Контекст 4: Отсутствие или увольнение профильного специалиста (бухгалтера ВЭД, юриста).
Ситуация: Ключевой сотрудник в отпуске, болен или уволился.
Почему продукт эффективен: Функция не зависит от «человека в голове», процесс стандартизирован банком.
Контекстное противоречие: Критическая важность задачи vs Уязвимость из-за зависимости от конкретного сотрудника. Продукт устраняет кадровую уязвимость.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент, занимающийся ВЭД, сталкивается с необходимостью безупречно и в срок оформить изменения в контракте в условиях ограниченных внутренних экспертных ресурсов, высоких регуляторных рисков и ценности времени ключевых сотрудников. Продукт превращает эту ситуацию из проблемы в возможность, обеспечивая гарантированный результат через экспертный конвейер банка. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Функция: Внесение юридически значимых изменений во внешнеэкономический контракт для целей валютного контроля.
Этап 1. Выявление необходимости внести изменения.
Раньше: Сотрудник (менеджер, бухгалтер) обнаруживает несоответствие. Начинаются внутренние согласования: «Кто это должен делать? Где инструкция? Что сказал банк в прошлый раз?». Неопределённость и поиск ответственного.
С нами: Обнаружив несоответствие, сотрудник сразу знает алгоритм: услуга «Оформление ЗОВИ» в СберБизнес. Ответственность и процесс четко определены.
Этап 2. Подготовка информации и документов.
Раньше: Сотрудник вручную собирает данные из контракта, писем, пытается понять, какие именно поля и реквизиты нужны банку. Высок риск опечаток, неполных данных.
С нами: Клиент заполняет структурированную форму в СберБизнес или предоставляет данные банку по запросу. Система и эксперты банка направляют, запрашивая именно то, что нужно.
Этап 3. Формирование и подача заявления.
Раньше: Самостоятельное составление заявления в Word по шаблону непонятной свежести и направление в банк. Ожидание ответа и возможный цикл доработок.
С нами: Заявление формируется автоматически в системе СберБизнес на основе введённых данных. Клиент лишь проверяет и нажимает «Подписать и отправить». Гарантированная доставка в нужное подразделение банка.
Этап 4. Согласование, проверка и получение результата.
Раньше: Период неопределённого ожидания. Возможны звонки в банк для выяснения статуса. Риск получения отказа из-за формальной ошибки с последующей переделкой.
С нами: Банк, как исполнитель услуги, проводит внутреннюю проверку и оформление. Процесс прозрачен и предсказуем по времени. На выходе — готовое, принятое банком заявление.
Итог: Услуга «Оформление ЗОВИ» превращает стрессовый, неопределённый и рискованный цикл ручного взаимодействия с банком по бюрократическому вопросу в предсказуемый, быстрый и безопасный цифровой конвейер. Каждый этап структурирован, ответственность ясна, а результат гарантирован, что освобождает ресурсы клиента для создания ценности в основном бизнесе. | ДРИМФ | | |
| 32 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1078 | Международные расчеты с участием партнеров | 14913 | 14913 | Международные расчеты корпоративных клиентов с участием партнерских структур | Это услуга по оказанию клиентам сервиса по проведению трансграничных платежей через платежных агентов - партнеров Сбера | 1. Сопровождение менеджером Сбера на каждом этапе сделки с Агентом;
2. Гарантия надёжности сделки
Работа с деловым партнером, который своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства;
3. Возможность поставки товара «под ключ»
Комплексные решения, включающее в себя «разрыв» контракта, логистику и расчеты;
4. Платежи без ограничений
Успешная практика расчетов с 50+ странами, в т.ч. Китай, ОАЭ, Турция;
5. Автоматизированный процесс
Взаимодействие с Агентами и Банком через единую платформу;
6. Высокая экспертиза по валютному законодательству Консультация и помощь в оформлении необходимых документов валютного контроля | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9b691a54-412a-4db1-abd6-d40727735525 | Продукт курирует Департамент расчетов и международного финансирования | Международные расчеты корпоративных клиентов с участием партнерских структур | ВЭД | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании, столкнувшиеся с невозможностью проведения международных расчетов из-за санкционных ограничений и разрыва прямых корреспондентских отношений, от парадигмы «снижения объемов ВЭД» к новой модели «альтернативных маршрутов и партнерских сетей».
Продукт поддержки и ускорения: подбирает альтернативные маршруты, повышает надежность и безопасность проведения международных расчетов для компаний, продолжающих внешнеэкономическую деятельность в сложных условиях, за счет привлечения партнерской сети, применения защищенных форм расчетов и экспертного сопровождения.
Итоговое позиционирование: Продукт является критически важным инструментом перевода бизнеса в новую реальность международных расчетов, одновременно выступая решением, которое обеспечивает бесперебойность ведения внешнеэкономической деятельности и снижение рисков в текущей ситуации. | Старая парадигма: «Прямые расчеты через традиционные банковские каналы». Эта модель перестала быть доступной или надежной для многих направлений, приводя к блокировкам платежей и срыву контрактов.
Новая парадигма: «Международные расчеты через альтернативные каналы с участием партнерских структур». Успех в ВЭД теперь зависит в том числе от доступа к альтернативным, гибким и защищенным каналам проведения транзакций, способным обходить существующие барьеры.
Роль продукта: Решение партнера Сбера предоставляет готовую налаженную инфраструктуру для этого перехода, позволяя компаниям проводить платежи в 90+ странах, используя комплексные решения вплоть до «разрыва» контракта и организации сложных логистических маршрутов. | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и времени, затрачиваемых на поиск рабочих платежных маршрутов и согласование с контрагентами. На оси Y — вероятность успешного проведения международного платежа и сохранения внешнеторговой сделки. В старой модели до наложения ограничений по МНР (санкции) вероятность успеха растет с ростом прикладывания услий и затрат времени, после наложения ограничений (санкций) кривая вероятности успеха резко обваливается. Новая модель создает новую кривую, где при стабильных трудозатрах и времени, вероятность успешного проведения сделки возвращается на высокий уровень.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок ваш бизнес теряет или откладывает из-за невозможности найти надежный способ расчета с иностранными партнерами в текущих условиях?» | После подключения к сервису международных расчетов с участием партнеров компании достигают:
- Возобновление и проведение внешнеторговых операций в 90+ странах и в любой валюте.
- Снижение рисков срыва сделок благодаря использованию защищенных форм расчетов (аккредитивы).
- Снижение операционных издержек и длительных согласований за счет консолидации расчетов по всем маршрутам в рамках одного договора - присоединения к оферте партнера Сбера
- Минимизация юридических и валютных рисков за счет экспертизы и отражения платежей в ведомости банковского контроля Сбером, по контрактам, поставленным на учет в Сбер. | Противоречие ценностей: «Сохранение и расширение международной деятельности» vs «Соблюдение законодательства и минимизация рисков блокировки платежей». Компания стремится развивать ВЭД, но прямые каналы недоступны или рискованны, а поиск неофициальных обходных путей несет высокие правовые и репутационные риски.
Концепт опосредования: «Альтернативные маршруты проведения трансграничных платежей как сервис».
Наше решение: Продукт разрешает это противоречие, предлагая готовое, проверенное и оформленное через партнера Сбера решение. Клиент получает возможность проводить международные расчеты (сохраняя бизнес), делая это в правовом поле через структуру, которая обеспечивает соблюдение требованиям валютного законодательства. | Контекст: Отказ иностранных контрагентов заключать прямые контракты с российской компанией. – Почему продукт эффективен: Решение включает услугу «разрыв» контракта, позволяя провести сделку через партнера. – Контекстное противоречие: Желание работать с надежным иностранным партнером при его отказе от прямых отношений с контрагентами из РФ.
Контекст: Блокировка платежей по традиционным каналам (SWIFT). – Почему продукт эффективен: Альтернативные маршруты и платформа INT-pay обеспечивают прохождение платежей. – Контекстное противоречие: Необходимость выполнить обязательства по контракту при блокировке основных платежных систем.
Контекст: Работа со сложными или новыми для компании юрисдикциями. – Почему продукт эффективен: Опыт проведения платежей в 90+ странах и консультационное сопровождение. – Контекстное противоречие: Стремление выйти на новый рынок при отсутствии опыта и надежных каналов расчетов в нем.
Контекст: Необходимость консолидации всех международных платежей в едином окне. – Почему продукт эффективен: Расчеты по всем маршрутам в рамках одного договора и на одной платформе INT-pay. – Контекстное противоречие: Множество разрозненных каналов расчетов, ведущее к росту издержек на администрирование и рискам.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания активно ведет или планирует вести ВЭД, но сталкивается с прямыми отказами контрагентов, блокировками платежей или высокими рисками при использовании стандартных схем, невозможностью проведения платежей по корсчетам. Продукт обеспечивает переход на альтернативную, легальную и управляемую модель расчетов, разрешая противоречие между необходимостью развивать бизнес путем расширения ВЭД и внешними ограничениями. | Функция: Осуществление международного платежа по внешнеторговому контракту
Этап 1. Наличие в контракте условий расчетов с участием третьих лиц либо заключение дополнительного соглашения с этим условием. Присоединение к оферте партнера Сбера. Раньше: Прямой контракт с иностранным партнером, заключение отдельных агентских договоров для проведения каждого платежа. С нами: Использование схемы с участием единого партнера Сбера путем присоединения к оферте для осуществления международных платежей в 90+ стран.
Этап 2. Выбор и организация платежного маршрута. Раньше: Поиск работающего банка-корреспондента или неофициальных посредников, высокие риски и комиссии. С нами: Использование готовых, проверенных маршрутов в рамках одного договора с партнером, который, в свою очередь, привлекает субагентов для построения маршрута отправки платежа.
Этап 3. Инициация и контроль платежа. Раньше: Работа через непрозрачные каналы, отсутствие понимания статуса платежа, риск потери средств. С нами: Удобная и интуитивно понятная платформа INT-pay для управления платежами и сопровождение на каждом этапе сотрудником банка/партнера.
Этап 4. Обеспечение гарантий отправки платежа в соотвествии с валютным законодательством. Раньше: Отсутствие инструментов защиты сделки при использовании непрозначных каналов, появившихся на рынке после прекращения прямых взаимоотношений с банками РФ. С нами: Проведение платежей в рамках схемы с привлечением партнерских структур, в соответствии с валютным законодательством с возможностью использования аккредитивов.
Итог: Продукт превращает рискованный и непредсказуемый процесс международных расчетов через нелегальные непрозрачные схемы в управляемый, защищенный и прозрачный сервис, где каждый этап обеспечен высокой экспертизой и инфраструктурой надежного партнера. | ДРИМФ | | |
| 33 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1081 | Бизнес девелопмент | 15040 | 15040 | Corporate Business Development | Консалтинговая услуга для клиентов Банка по поиску контрагентов из Индии. Оплата услуги в случае успеха: фактического проведения расчетов (через Индийский филиал). | Преимущества Business Development:
1) поиск партнера в Индии профессиональной командой закупщиков в Индии и РФ по техническому заданию клиента: а) индийского поставщика, б) поставщика из третьих стран и альтернативного импорта с использованием Бондовых складов:
2) проработка высокостоимостных запросов под ключ по индивидуальному запросу клиента, в том числе сопровождение клиента при выездах на производственные мощности поставщика, участие в переторжке для оптимизации закупочных цен, формирование оптимального логистической схемы;
3) привлечение сопутствующих услуг Банка: кредитование в рупиях под ставки Индии, аккредитив, факторинг и т.д.
4) срок предоставления контактов контрагентов в среднем 14 рабочих дней (от 14 до 45);
5) поддержка со стороны эксперта Индийского направления на всех этапах сделки;
6) оплата за успех (если с контрагентом прошла расчетная операции в течение 6 месяцев с даты направления реестра) – 5 тыс. рублей | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/feaca5ec-601a-47d1-9693-dabf60df0306 | Продукт курирует Центр развития Индийского направления | Business Development (поиск контрагентов из Индии) | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт развития бизнеса клиента: помогает клиентам выйти на новый рынок, начать вести международную деятельность или расширить покупку продукции в Индии.
Продукт поддержки и ускорения: минимизирует трудозатраты клиента на поиск нового поставщика, знакомство с бизнес традициами Индии, поиск решений для структурирования контракта по международной деятельности и вариантов прямых, безопасных расчетов.
Итоговое позиционирование: продукт позволяет клиентам без лишних трудозатрат найти и выйти на переговоры с теми поставщиками, которые могут поставить продукцию с требуемыми характеристиками и в требуемых объемах. | Раньше клиент самостоятельно осуществлял поиск нового партнера (необходимо было самосоятельно определить подходящих поставщиков, провести ряд переговоров для понимания насколько поставщик и его продукция соответствуют критериям клиентов, выехать в командировку, договориться о схеме расчетов). Ряд клиентов отказались от ведения ВЭД или испытывают сложности с проведением транзакций, работая с недружественными странами.
Теперь Сбербанк предлагает переход возложить функцию команды закупки клиента на Сбер. По уникальному запросу клиента подбирает несколько поставщиков, с которыми заранее проводит переговоры о готовности работы с РФ и проведения быстрых, прямых расчетов с использованием инфраструктуры Сбера. | Продающий график (описание): На оси X — объем международной деятельности клиента, количество поставщиков. На оси Y — затраты на поиск подходящего поставщика, переговоры для выхода на условия сделки и риски выхода на партнера, который не будет соответствовать ожиданиям клиента (условия минимальной/максимальной поставки, качество продукции, цена продукции, условия оплаты). Сначала рост оборота ведет к линейному росту затрат и рисков. Решение от Сбербанка создает новую кривую: при росте оборота затраты остаются предсказуемыми, а риски минимизируются.
Вопрос-инсайт: Замечаете ли вы, что выход на новые рынки и расширение объемов ВЭД зачастую сопряжено с отвлечением большого количества ресурсов компании для анализа рынка в рамках нового странового направления, поиска необходимой продукции и поставщиков. | Внедрение услуги позволяет достичь измеримых результатов:
— Рост объема международного бизнеса клиента.
— Сокращение времени от идеи выхода клиента на новый рынок/расширения сотрудничества с Индией до тестового платежа.
— Минимизация рисков прекращения ВЭД по клиенту за счет диверсификации.
— Увеличение зоны покрытия и доступности услуги, включая отдаленные регионы.
— Снижение административной нагрузки за счет электронного документооборота и онлайн-управления заявками. | Противоречие ценностей: "Высокое качество продукции, стоимость ниже, чем в других странах".
Наше решение: Сбер предоставляет контакты нескольких поставщиков из Индии для возможности выбора и участвует в переговорах, если есть потребность у клиента для получения более выгодного коммерческого предложения. | Контекст 1: потребность в закупке продукции, которую ранее закупали в недружественных странах.
— Сигнал: снижение/прекращение объема ВЭД
— Ценность решения: быстрый поиск решения за счет команды закупки банка без отвлечения ресурсов компании на поиск нового партнера. Возможность получить квалифицировнную консультацию по логистическим решениям и таможенному оформлению.
— Контекстное противоречие: Стремление к выходу на новые рынки ограничено высокими трудозатратами компании на поиск поставщика, сравнение цен и качества разных поставщиков, анализ рынка и вариантов логистики.
Контекст 2: потребность в наращивании объемов международной деятельности для покрытия спроса потребителей
— Сигнал: участие компании в выставках, конференциях, стабильный объем ВЭД, запрос клиента на поддержку в поиске новых поставщиков.
— Ценность решения: быстрый поиск решения за счет команды закупки банка без отвлечения ресурсов компании на поиск нового партнера. Возможность получить квалифицировнную консультацию по стоимости продукции на рынке Индии, логистическим решениям и таможенному оформлению.
— Контекстное противоречие: Стремление к выходу на новые рынки ограничено высокими трудозатратами компании на поиск поставщика, сравнение цен и качества разных поставщиков, анализ рынка и вариантов логистики.
Контекст 3: клиент, у которого запланирован инвестиционный проект. — Сигнал: потребность в финансировании, участие компании в выставках, конференциях, запрос клиента на поддержку в поиске новых поставщков.
— Ценность решения: быстрый поиск решения за счет команды закупки банка без отвлечения ресурсов компании на поиск нового партнера. Возможность получить квалифицировнную консультацию по стоимости продукции на рынке Индии, логистическим решениям и таможенному оформлению.
— Контекстное противоречие: Стремление к выходу на новые рынки ограничено высокими трудозатратами компании на поиск поставщика, сравнение цен и качества разных поставщиков, анализ рынка и вариантов логистики. | Цикл функции: поиск поставщика в Индии
Этап 1. Анализ рынка Индии на предмет наличия требуемой продукции.
— Раньше: поиск в открытых источниках (даже у крупных компаний в Индии не всегда есть сайт), выезд на выставки, участие в конференциях, конкуренция с другими импортерами в РФ. Проведение переговоров с поставщиками для определения стоимости, объемов поставок, условий платежей. При несоответствии поставщика критериям - выход на другую компанию в Индии и т.д.
— С нами: индивидуальный запрос с требуемыми характиристиками, объемом поставки, приемлимой стоимостью, получение контактов нескольких поставщиков в Индии, готовых к переговорам с клиентом.
Этап 2. Обсуждение вопросов стоимости продукции
— Раньше: самостоятельный анализ рынка Индии, ведение переговоров с несколькими партнерами для поиска оптимального решения (компании Индии всегда изначально предоставляют высокую цену).
— С нами: получение квалифицированной консультации по рынку Индии, получение контактов релевантных поставщиков, поддержка в вопросах установления стоимости продукции. | ЦРИН | | |
| 34 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 31 | Торговый эквайринг | 2316 | 2316 | Услуги торгового эквайринга | Услуга для торговых точек и сервисных предприятий, благодаря которой они могут принимать платежи за товары и услуги от физических лиц с использованием банковских карт, биометрии и QR-кодов через POS-терминалы. | 1. Самые современные терминалы в стране, принимающие платежи картами, QR-кодом и с использованием биометрии.
2. Наше оборудование обеспечивает исключительную надежность с уровнем бесперебойной работы 99,99%.
3. Благодаря наличию собственной сервисной компании замена устройств осуществляется от 8 часов.
4. Лучшая поддержка 24/7. Отвечаем в течение 30 секунд, 60% решений сразу.
5. Индивидуальный подход к расчету тарифа. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/75503e4c-2432-4b08-99a0-77a78536be07 | Продукт курирует Дивизион "Эквайринг" | Торговый эквайринг | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап:
Переводит бизнес (торгово-сервисную точку) от приема платежей наличными или прямыми карточными переводами от физического лица к физическому лицу (представителю юридического лица) по номеру карты или номеру телефона или представителю юридического лица на корпоративную (бизнес) карту или от безналичной оплату услуг по банковским картам к мультиканальному клиентскому опыту по приёму платежей всеми доступными платежными методами: картой, гаджетом, биометрией, в т.ч. через система быстрых платежей (СБП), QR.
Продукт поддержки и ускорения:
Для покупателя (физического лица):
- Предоставляет более широкий выбор для безналичной оплаты: при наличие физической карты - банковский терминал, при отсутствии физической карты - биометрия «Оплата улыбкой», QR-код, оплата гаджетами (Bluetooth, технология NFC);
- Ускоряет платеж по сравнению с оплатой наличными;
- Оплата кредитной картой/с использованием сервисов беспроцентной рассрочки (Buy Now, Pay Later) дает возможность совершить покупку в кредит без оформления кредитной документации (оплата ничем не отличается от расчета дебетовой картой).
- Дает возможность получения дополнительных выгод: кешбэк и другие привилегии от банков-эмитентов карты;
Для продавца (юридического лица):
- Улучшает клиентский опыт за счет эргономики и технологичности;
- Увеличивает выручку/рентабельность продаж/чистую прибыль за счет роста продаж и среднего чека (больше покупателей могут совершить платеж, в том числе за счет кредитных средств);
- Торговый эквайринг в Сбере имеет наивысшее покрытие в стране (даже самые отдаленные точки можно подключить к торговому эквайрингу);
- Торговый эквайринг в Сбере имеет наивысшую степень бесперебойности (разветвлённая сеть сервисной поддержки, поможет оперативно устранить возникшую неисправность); | Бизнес может полагаться на разрозненные каналы приема платежей: наличные, прямые переводы, что приводит к ухудшению клиентского опыта как со стороны покупателя, так и со стороны продавца:
- Для покупателя (физического лица): ограниченность каналов оплаты, длительность платежа, отсутствие дополнительной выгоды со стороны банков-эмитентов карт.
- Для продавца (юридического лица): предоставления не качественного сервиса, создание плохого клиентского опыта, наличие упущенных/нереализованных продаж.
Новая парадигма — это бесшовный, технологичный и безопасный клиентский опыт платежей любым удобным для покупателя способом, который становится стандартом розничной торговли и услуг. Торговый эквайринг от Сбера помогает совершить этот переход, предлагая надежное оборудование, широкое покрытие по стране, бесперебойную работу благодаря высокому уровню сервисной поддержки 24/7. | Продающий график (описание): На оси X — объем транзакций/количество клиентов. На оси Y — операционная эффективность (скорость обслуживания, снижение издержек).
При старом подходе рост трафика приводит к "операционному плато" — увеличиваются очереди, снижаются продажи.
Новый подход создает новую кривую — скорость расчета растет, издержки снижаются, а клиентский опыт улучшается.
Вопрос-инсайт:
"Замечаете ли вы, что для современных покупателей уже не достаточно текущих способов оплаты и они могут отказываться от покупки, если им не предложить привычный для них способ оплаты (биометрия, оплата гаджетами)?»
"Замечаете ли вы, что теряете покупателей (их лояльность) из-за недостаточной скорости получения платежей на кассе?» | После подключения торгового эквайринга клиенты достигают измеримых результатов:
— Увеличение средней суммы чека до 25% за счет безналичных платежей;
— Сокращение времени расчета на одном клиенте до 40%;
— Снижение операционных издержек на инкассацию и хранение наличных до 50%;
— Повышение надежности платежной инфраструктуры до 99,99%;
— Рост лояльности клиентов за счет современных способов оплаты. | Противоречие ценностей: "Скорость и удобство расчета в пиковые нагрузки" vs "Безопасность и снижение операционных рисков". Ускорение расчета часто вело к ошибкам кассиров, а усиление контроля — к очередям.
Концепт опосредования: "Интеллектуальная платежная среда" — система, где скорость обеспечивается технологиями (NFC и Bluetooth, QR, биометрия), а безопасность встроена в процесс на уровне оборудования и процессинга.
Наше решение: Торговый эквайринг от Сбера предлагает терминалы с биометрией и мгновенными бесконтактными платежами, что позволяет одновременно ускорить обслуживание в часы пик и исключить риски, связанные с наличностью и мошенничеством. | Контекст 1: Открытие новой торговой точки.
Решение: быстрое подключение оборудования и интеграция в единую систему учета.
Контекст 2: Рост потока покупателей и пиковые нагрузки. Решение: высокая скорость транзакций и надежность терминалов.
Контекст 3: Необходимость снижения издержек на инкассацию и работу с наличностью. Решение: фокусирование покупателей на безналичные расчеты.
Контекст 4: Повышение требований к клиентскому опыту. Решение: поддержка современных способов оплаты.
Контекст 5: Расширение географии или сети. Решение: централизованное управление всеми ТСТ через СберБизнес и подключение точек по всей стране.
Идеальный контекст: Ситуация, когда розничный бизнес сталкивается с ростом, но его платежная инфраструктура не успевает за спросом, создавая очереди, операционные риски и недовольство клиентов. | Цикл функции: Прием и обработка платежа в торговой точке.
Этап 1. Инициирование платежа.
Раньше: Кассир получает наличные, проверяет подлинность, выдает сдачу или предлагал покупателю длительный клиентский путь по безналичной оплате.
С нами: Покупатель прикладывает карту/телефон к терминалу или оплачивает биометрией «Оплата улыбкой».
Этап 2. Проведение транзакции.
Раньше: Риск ошибки при подсчете, прием фальшивых купюр, создание очереди при длительной оплате или отсутствии интернета у покупателя для совершения перевода, отсутствие контроля за приходом средств (риск мошенничества), зависимость от скорости кассира.
С нами: Мгновенная авторизация, надежное оборудование с аптаймом 99,99%, детальные отчеты по всем транзакциям.
Этап 3. Зачисление выручки.
Раньше: Ожидание инкассации, риски и задержки зачисления на счет, комплаенс-риск при переводах.
С нами: Ускоренное зачисление (до конца следующего дня), прозрачный график поступлений.
Итог: Торговый эквайринг от Сбера превращает рискованный и трудоемкий процесс проведения расчетов с физическими лицами в целостный, быстрый и безопасный цифровой цикл, где каждый этап усиливает операционную эффективность и клиентский опыт. | Эквайринг | | |
| 35 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1030 | Sber API | 9613 | 9613 | СберБизнес.Sber API | Технология интеграции с банком, обеспечивающая мгновенный обмен данными и выполнение операций через собственное ПО, без использования внешних банковских интерфейсов (таких как СберБизнес, Сбербанк Онлайн и другие). | 1. Позволит существенно упростить ежедневные операции и повысить общую эффективность работы с банком.
2. Бесплатно.
3. Большое количество сервисов доступных для подключения в канале API. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/6b473fe1-2557-4e93-a7d6-3b545c64e099 | Продукт курирует Дивизион "Цифровой Корпоративный Банк" | СберБизнес.Sber API | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: позволяет перевести ручные и рутинные бизнес-процессы в автоматизированные. Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и точность финансовых операций (платежные поручения, выписки, зарплатный проект, депозиты, ВЭД, авторизация клиентов, выставление счетов и прием B2B-платежей ), сокращает операционные издержки и затраты, автоматизируя рутину. Итоговое позиционирование: SberAPI является катализатором цифровой трансформации финансовых и бизнес-процессов, одновременно выступая инструментом для их значительного ускорения и оптимизации в рамках утвержденной стратегии. | Раньше компании были вынуждены работать через отдельные, не связанные между собой интерфейсы (клиент-банк, УС, CRM), вручную перенося данные, что приводило к задержкам, ошибкам и неэффективному использованию ресурсов. Новая парадигма — это единое цифровое пространство, где бизнес-процессы автоматически и мгновенно взаимодействуют с банком через API. SberAPI реализует этот переход, предоставляя прямой канал интеграции, который превращает банковское обслуживание из набора ручных операций в невидимый, но мощный инфраструктурный элемент цифрового бизнеса. | Продающий график (описание): На оси X — объем операций (количество платежей, выписок, расчетов с ЮЛ). На оси Y — операционная эффективность (скорость обработки, стоимость операции, количество ошибок). При старом подходе (ручной ввод, работа в двух окнах) рост бизнеса приводит к "плато" и последующему спаду эффективности из-за ошибок, роста расходов при увеличении бизнеса и перегрузки сотрудников. Новая модель (интеграция по API) создает новую кривую, где эффективность продолжает расти с увеличением объема, а стоимость операции с точки зрения издержек клиента стремится к нулю. Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше растет ваш бизнес, тем больше времени ваши сотрудники тратят не на стратегические задачи, а на поддержку рутинных операций, и как это ограничивает вашу масштабируемость?" | После интеграции SberAPI клиенты достигают измеримых результатов: — Сокращение времени на работу с баковскими операциями и продктами, время затрачиваемое на обработку одной операции снижается на 80-90%; — Снижение количества ошибок при вводе данных до нуля; — Сокращение трудозатрат бухгалтерии и финансового отдела на 40-60%; — Ускорение закрытия операционного дня и повышение скорости принятия решений; — Рост удовлетворенности клиентов за счет моментальных платежей платежей и современных способов оплаты и авторизации (для сервисов «Платформам», Моментальные платежи, Корпоративные подписки, СберБизнес ID, СБП в сервисе «Компаниям»). | Противоречие ценностей: "Скорость и автоматизация бизнес-процессов" vs "Безопасность и контроль над финансовыми операциями". Стремление к максимальной автоматизации часто вело к рискам безопасности данных и потере контроля, а усиление контроля — к замедлению процессов и ручному труду. Концепт опосредования: "Управляемая цифровая экосистема" — принцип, при котором безопасность и контроль встроены в саму архитектуру взаимодействия через стандартизированные, но гибкие API, а не обеспечиваются за счет ручных барьеров. Наше решение: SberAPI через СберБизнес ID, криптографию и ролевую модель доступа позволяет достичь полной автоматизации, сохраняя при этом высочайший уровень безопасности и юридически значимого контроля на каждом этапе. | Контекст 1: Масштабирование бизнеса и рост объема транзакций. Решение: Прямая интеграция (сервис «Компаниям») для автоматизации платежей, выписок и зарплатных ведомостей. Контекст 2: Наличие холдинговой структуры. Решение: Прямая интеграция (сервис «Холдингам») для холдингов для централизованного управления финансами дочерних компаний. Контекст 3: Развитие B2B-сервиса или SaaS-платформы. Решение: Сервис «Платформам» для встраивания банковских сервисов в продукт партнера. Контекст 4: Онлайн-продажи B2B. Решение: SberBusiness Payments (Моментальные платежи, Корпоративные подписки, Кредит в корзине, СБП) для удобства оплаты контрагентами. Контекст 5: Необходимость оптимизации расчетов с самозанятыми и ФЛ. Решение: API для выплат самозанятым и переводов с бизнес-карт. Идеальный контекст: Ситуация, когда компания сталкивается с ростом операционной нагрузки, вызванной ручными финансовыми процессами, и стремится к цифровой трансформации, где скорость, автоматизация и бесшовный клиентский опыт становятся конкурентными преимуществами. | Цикл функции: Управление финансовыми операциями компании.
Этап 1. Инициирование платежа. Раньше: Создание платежки в УС, экспорт файла, импорт в СберБизнес, проверка реквизитов. С нами: Платежное поручение создается, подписывается ЭП и отправляется напрямую из УС через API в СберБизнес, далее сразу уходит на исполнение.
Этап 2. Получение выписки. Раньше: Руководитель/бухгалтер заходит в клиент-банк, формирует выписку, выгружает файл, импортирует в УС. С нами: Выписка по счетам и операциям автоматически загружается в УС по расписанию или запросу пользователя.
Этап 3. Расчеты с сотрудниками и контрагентами. Раньше: Подготовка зарплатных ведомостей в УС, выгрузка, загрузка в СберБизнес, подписание и отправка. С нами: Зарплатные ведомости и выплаты самозанятым инициируются и отправляются единым реестром напрямую из УС и сразу уходят на исполнение.
Этап 4. Взаимодействие с контрагентами (B2B). Раньше: Обмен счетами по email, ожидание оплаты, сверка поступления средств по выпискам. С нами: Контрагент оплачивает через Моментальные платежи, Корпоративные подписки, Кредит в корзине, СБП, владелец платформы сразу получает статус оплаты, без необходимости ожидания зачисления средств на расчетный счет и проведения сверки.
Итог: SberAPI превращает сложный, многошаговый цикл финансовых операций в целостный, простой и автоматизированный процесс, где данные синхронизируются между системами в реальном времени, а рабочее время сотрудников высвобождается на принятие важных и стратегических решений. | ДЦКБ | | |
| 36 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1042 | Интернет-эквайринг | 9826 | 9826 | SberPay QR | Разновидность эквайринга, которая позволяет принимать платежи от физических лиц за товары и услуги через Интернет без использования физического терминала с интеграцией через прямой шлюз со СберБанком. | 1. Повышение конверсии оплаты на 8% с технологией SberPay без ввода данных карты.
2. Наши технологии обеспечивают исключительную надежность с уровнем бесперебойной работы 99,99%.
3. Лучшая поддержка 24/7. Отвечаем в течение 30 секунд, 60% решений сразу.
4. Индивидуальный подход к расчету тарифа. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c10e565a-e2a2-4f26-ab8a-c8abe46890dc | Продукт курирует Дивизион "Эквайринг" | SberPay QR | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | Эквайринг | | |
| 37 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1042 | Интернет-эквайринг | 10254 | 10254 | Услуги Интернет-эквайринга | Разновидность эквайринга, которая позволяет принимать платежи от физических лиц за товары и услуги через Интернет без использования физического терминала с интеграцией через прямой шлюз со СберБанком. | 1. Повышение конверсии оплаты на 8% с технологией SberPay без ввода данных карты.
2. Наши технологии обеспечивают исключительную надежность с уровнем бесперебойной работы 99,99%.
3. Лучшая поддержка 24/7. Отвечаем в течение 30 секунд, 60% решений сразу.
4. Индивидуальный подход к расчету тарифа. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c10e565a-e2a2-4f26-ab8a-c8abe46890dc | Продукт курирует Дивизион "Эквайринг" | Услуги Интернет-эквайринга | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап:
Переводит бизнес (торгово-сервисную точку) от приема платежей наличными или прямыми карточными переводами от физического лица к физическому лицу (представителю юридического лица) по номеру карты или номеру телефона, или представителю юридического лица на корпоративную (бизнес) карту или от безналичной оплату услуг по банковским картам в оплату услуг через Интернет на поверхности интернет-сайта или приложения.
Продукт поддержки и ускорения:
Для покупателя (физического лица):
- Предоставляет более широкий выбор для безналичной оплаты без привязки к местонахождению магазина: при наличие физической карты – по реквизитам карты, при отсутствии физической карты – через мобильное приложение банка технологией SberPay или через QR-код;
- Ускоряет платеж по сравнению с оплатой наличными;
- Оплата кредитной картой/с использованием сервисов беспроцентной рассрочки (Buy Now, Pay Later) дает возможность совершить покупку в кредит без оформления кредитной документации (оплата ничем не отличается от расчета дебетовой картой).
- Дает возможность получения дополнительных выгод: кешбэк и другие привилегии от банков-эмитентов карты;
Для продавца (юридического лица):
- Улучшает клиентский опыт за счет эргономики и технологичности;
- Увеличивает выручку/рентабельность продаж/чистую прибыль за счет роста продаж и среднего чека (больше покупателей могут совершить платеж, в том числе за счет кредитных средств); | Раньше бизнес работал или принимал платежи исключительно в физических каналах продаж, что создавало неудобства определенному сегменту покупателей и ограничивало в способе оплаты за товары или услуги (нужно было физически приехать в магазин), при прочих равных покупатель мог выбрать территориально ближайшего к себе конкурента, а в случае наличия доставки, продавец получал оплату не сразу, а после получения либо ограничивая «воронку» покупателей требуя обязательную предоплату через платеж от физического лица в пользу юридического лица или перевод от физического лица в пользу юридического или его представителя, что создавало ощутимые неудобства для покупателя как в части оплаты так и в части безопасности отправки своих денежных средств.
Новая парадигма — это единая, технологичная и надежная платежная экосистема в интернет пространстве, которая становится конкурентным преимуществом. Интернет-эквайринг от Сбера помогает совершить переход от продаж только в физических каналах в сторону интернет торговли, обеспечивая безопасность, скорость и интеграцию в любую IT-платформу (сайт, мобильное приложение), позволяя компании сосредоточиться на развитии масштабного бизнеса, а не на платежных проблемах и территориальных границах. | Продающий график (описание):
На оси X — объем продаж. На оси Y — количество потенциальных покупателей.
Вопрос-инсайт: «Есть ли у вас цель по увеличению продаж и охвату большей целевой аудитории?» | После подключения интернет-эквайринга клиенты достигают измеримых результатов: — Рост конверсии успешных платежей на 5-15%; — Снижение операционных затрат на обработку платежей до 30%; — Повышение средней суммы чека за счет упрощения оплаты и upsell-возможностей; — Сокращение количества мошеннических транзакций. | Противоречие ценностей: "Увеличение воронки продаж" vs "Максимальная конверсия и удобство оплаты для клиента".
Концепт опосредования: Концепт «Скоростного моста» аллегорически иллюстрирует, как цифровое посредничество (интернет-эквайринг) преодолевает территориальные ограничения, а встроенный механизм моментального импульса (SberPay) за счет быстрых и гибких платежей повышает долю спонтанных покупок, обеспечивая более высокую конверсию, чем традиционные офлайн-каналы.
Наше решение: Интернет-эквайринг дает возможность покупателю оплачивать товары или услуги на расстоянии без привязки к территориальной принадлежности, а сервис SberPay благодаря быстрой оплате, в т.ч. в кредит/рассрочку, увеличивает количество импульсивных продаж, что обеспечивает большую конверсию в продажи по сравнению с оффлайн-точкой. | Контекст 1: Рост расходов связанных с содержанием физических каналов продаж
Решение: развитие цифровых каналов продаж
Контекст 2: Увеличение доля продажи аналогичных товаров в интернете
Решение: развитие цифровых каналов продаж
Контекст 3: Затоваривание складских запасов
Решение: поиск новых рынков сбыта
Контекст 4: Наличие цифровых поверхностей без встроенных платежных решений
Решение: интеграция интернет-эквайринга от Сбера
Идеальный контекст: Ситуация, когда бизнес нуждается в новых рынках сбыта или текущий рынок меняется в сторону цифровых продаж. | Цикл функции:
Прием и обработка онлайн-платежей.
Этап 1. Инициирование платежа клиентом.
Раньше: покупатель должен был совершить оплату в торговой точке или провести платеж на расстоянии сложным или небезопасным способом (банковский платеж, перевод средств представителю).
С нами: упрощенная, быстрая форма с запоминанием карт, а также нативными методами платежа, такими как SberPаy и СБП (Система быстрых платежей).
Этап 2. Авторизация и проверка.
Раньше: Долгая проверка вручную или простыми правилами, высокий риск фрода.
С нами: Мгновенная авторизация по SberID с интеллектуальным скорингом и выводом доступных платежных инструментов, подход снижает риск потерь в конверсии при вводе данных.
Этап 3. Проведение транзакции.
Раньше: зависимость от одного платежного шлюза, ведущая к простоям.
С нами: надежная инфраструктура Сбера с гео-резервированием, распределенной нагрузкой и высокой аптайм-гарантией.
Этап 4. Зачисление средств и отчетность.
Раньше: длительный срок зачисления, ручная сверка с банком-эквайером.
С нами: ускоренное зачисление, прозрачный личный кабинет с детальной аналитикой и API для интеграции с CRM/ERP.
Итог: интернет-эквайринг от Сбера – нативный и безопасный инструмент для сбора платежей от физических лиц, помогающий масштабировать торговый бизнес и сокращать издержки. | Эквайринг | | |
| 38 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1042 | Интернет-эквайринг | 500216 | 500216 | ЮKassa | Разновидность эквайринга, которая позволяет принимать платежи от физических лиц за товары и услуги через Интернет без использования физического терминала с интеграцией через дочернюю организацию СберБанка - ООО НКО "Юмани". | 1. Подключение от 1 дня.
2. 100% дочерняя организация СберБанка.
3. Возможность выставление счетов в соцсетях, мессенджерах, email, СМС, QR-кодом.
4. Наши технологии обеспечивают исключительную надежность: договорные отношения с крупнейшими банка РФ, позволяют осуществлять операции не только через процессинг ООО НКО "Юмани", но и через другие банки, в случае технических неполадок.
5. Множество вариантов приема оплаты в одном окне: банковские карты и платежные сервисы, система быстрых платежей, электронные кошельки, платежные поручения.
6. Множество готовых решений для создания сайтов от ведущих консрукторов.
6. Возможность осуществление поддержки в индивидуальных каналах связи: email, мессенджер. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c10e565a-e2a2-4f26-ab8a-c8abe46890dc | Продукт курирует Дивизион "Эквайринг" | ЮKassa | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от изолированных, ручных или ограниченных способов приема платежей (выставление счетов вручную, прием только наличных или карт) к комплексной, автоматизированной и многоканальной экосистеме онлайн-платежей, интегрированной в цифровые каналы продаж (соцсети, мессенджеры, email).
Продукт поддержки и ускорения: повышает конверсию платежей, удовлетворенность клиентов, увеличивает стабильность и бесперебойность приема оплаты за счет эквайринга 5 банков, масштабирует бизнес за счет подключения 150+ готовых решений и 20+ способов оплаты, и с возможностью приема платежей без затрат на разработку.
Итоговое позиционирование: «ЮКасса» может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти от фрагментированных платежных процессов к единой цифровой платформе, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост конверсии и объема продаж без увеличения операционных издержек. | Раньше бизнес выстраивал прием платежей вокруг ограниченного числа каналов (часто только через сайт) и способов оплаты (например, только банковские карты). Это создавало барьеры для клиентов, приводило к "брошенным корзинам" и ограничивало масштабирование продаж в социальных сетях и мессенджерах. Рост бизнеса упирался в технические и операционные ограничения платежной системы.
Сейчас успешная коммерция требует бесшовного и omnichannel-опыта, когда клиент может оплатить покупку тем способом и в том канале, где ему удобно — по ссылке в чате, по SMS, через QR-код или онлайн-банкинг. Новая парадигма — это платежи как сервис, встроенный во все точки контакта с клиентом. «ЮКасса» помогает совершить этот переход, предоставляя единую платформу для приема платежей любым удобным способом в любом канале, что позволяет бизнесу адаптироваться к меняющемуся поведению покупателей и обеспечивать устойчивый рост. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по организации и поддержке приема платежей (количество подключенных каналов, ручные операции по выставлению счетов, затраты на интеграцию и доработки). На оси Y — ключевой результат: конверсия в успешный платеж и объем продаж. Изначально рост усилий (подключение новых каналов вручную, разработка модулей) дает прирост конверсии. Затем наступает плато — дальнейшие усилия не приводят к росту из-за технической сложности, ограниченности способов оплаты и падения стабильности. Кривая старого подхода идет вниз из-за роста "брошенных корзин" и ошибок оплаты. «ЮКасса» создает новую кривую: при меньших собственных усилиях клиента (благодаря готовым модулям и простой интеграции) конверсия и объем продаж растут за счет 20+ способов оплаты, возможности выбора площадки для оплаты, бесперебойной работы и кастомизированных платежных страниц.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что попытки расширить способы и каналы приема оплаты (например, начать продавать в соцсетях) все чаще упираются в технические сложности и не приводят к ожидаемому росту конверсии?» | После перехода на платформу «ЮКасса» компании достигают измеримых результатов по ключевым показателям эффективности продаж. Например:
— Рост конверсии в покупку за счет множества способов оплаты и кастомизированной платежной страницы.
— Сокращение времени на подключение приема платежей, где все подключение происходит онлайн, до 1 дня и без разработчиков.
— Повышение стабильности платежной системы до 99,9% благодаря эквайрингу от 5 банков и бесшовному процессу платежа.
— Увеличение охвата аудитории за счет запуска приема платежей без собственного сайта (через соцсети и мессенджеры).
— Снижение операционных затрат на поддержку платежей благодаря автоматизации и готовым модулям. | Противоречие ценностей: «Скорость и простота запуска онлайн-продаж» vs «Масштабируемость, бесперебойность и высокий уровень конверсии». Бизнесу нужно быстро начать принимать платежи, но при этом система должна быть надежной, поддерживать множество способов оплаты и расти вместе с компанией. В старой модели быстрое решение (простое подключение карт) не дает масштаба, а попытка построить сложную систему требует времени и ресурсов.
Концепт опосредования: «Платформа платежей, как сервис» — единое и готовое решение, которое одновременно обеспечивает и простоту старта, и мощь масштабируемой экосистемы и возможности совместного роста и развития проектов на современном рынке.
Наше решение: «ЮКасса» устраняет это противоречие, предлагая быстрое подключение за 1 день с готовыми модулями, что позволяет сразу начать продажи. При этом платформа изначально предоставляет инструменты для роста: эквайринг нескольких банков для бесперебойности, 20+ способов оплаты для конверсии и интеграцию с 150+ платформами для легкого масштабирования. Клиент получает и скорость запуска, и мощь масштабируемой системы без компромиссов. | Контекст: Активный рост продаж через социальные сети и мессенджеры.
– Описание ситуации: Компания ведет активные продажи в WhatsApp, Telegram, VK, но не может быстро и удобно принимать платежи прямо в чате.
– Почему продукт эффективен: «ЮКасса» позволяет мгновенно выставлять и оплачивать счета через ссылки в соцсетях, СМС и мессенджерах.
– Почему альтернативы менее эффективны: Самостоятельная разработка платежного шлюза под каждый канал требует времени и средств; перевод клиента на сайт для оплаты приводит к потере конверсии.
– Контекстное противоречие: Клиент хочет развивать активность в соцсетях, но отсутствие встроенных платежей мешает закрыть сделку в том же канале. «ЮКасса» снимает это противоречие, превращая чат в точку продаж и дополнительного дохода.
Контекст: Рост числа "брошенных корзин" на сайте.
– Описание ситуации: Клиенты добавляют товары в корзину, но не завершают покупку на сайте интернет-магазина.
– Почему продукт эффективен: Кастомизация платежной страницы под дизайн сайта и понятная форма оплаты с различными способами снижают риск "брошенной корзины".
– Контекстное противоречие: Стремление к минимализму и скорости платежной страницы противоречит необходимости предоставить клиенту все привычные способы оплаты. «ЮКасса» разрешает это, предлагая кастомизируемую и при этом функциональную страницу со всеми способами оплаты.
Контекст: Планы по масштабированию бизнеса и выходу на новые рынки.
– Описание ситуации: Компания планирует увеличить обороты, подключает новые CMS, CRM, запускает дополнительные сайты.
– Почему продукт эффективен: Наличие 150+ готовых модулей для популярных платформ (Tilda, Wix, 1С-Битрикс и др.) позволяет быстро интегрировать прием платежей в любую новую площадку.
– Контекстное противоречие: Необходимость быстрого масштабирования бизнеса сталкивается с техническими ограничениями и затратами на доработку платежной системы под каждую новую платформу. «ЮКасса» снимает это ограничение, предоставляя готовые и быстрые решения для интеграции.
Контекст: Необходимость соответствия 54-ФЗ и отправки чеков в ОФД.
– Описание ситуации: Бизнес должен соблюдать законодательство и автоматически формировать чеки для налоговой.
– Почему продукт эффективен: «ЮКасса» имеет встроенное готовое решение для отправки чеков по 54-ФЗ и готовые интеграции с самыми популярными онлайн-кассами на рынке.
– Контекстное противоречие: Стремление к простоте и скорости работы с платежами противоречит сложности и затратности выполнения законодательных требований. «ЮКасса» берет на себя соблюдение 54-ФЗ, избавляя клиента от лишних операций и расходов.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом бизнеса, необходимостью продавать через различные каналы (сайт, соцсети, мессенджеры) и потребностью в высокой конверсии платежей, при этом существующие платежные решения ограничены по функционалу, сложны в масштабировании или нестабильны. «ЮКасса» обеспечивает быстрый старт, бесперебойность и широкие возможности для роста, превращая платежи из ограничителя в драйвер развития. | Цикл функции: Прием и обработка онлайн-платежей
Этап 1. Привлечение клиента и инициация платежа.
Раньше: Клиент мог оплатить только на сайте, часто лишь картой. Для продаж в соцсетях требовалось вручную выставлять счета и координировать оплату через переписку.
С нами: Клиент может инициировать платеж в любом канале: по ссылке в соцсети, по SMS, по email, через QR-код. Доступно 20+ способов оплаты.
Этап 2. Оформление и подтверждение платежа.
Раньше: Стандартная, некастомизированная платежная страница могла вызывать недоверие и приводить к "брошенной корзине". При падении одного банка-эквайера платеж не проходил.
С нами: Платежная страница кастомизируется под бренд магазина, что повышает доверие. Эквайринг 5 банков обеспечивает бесперебойность — если один банк не работает, сработает другой и оплата клиента пройдет бесшовно.
Этап 3. Интеграция платежей с бизнес-системами.
Раньше: Для подключения платежей к новой CMS, CRM или конструктору сайтов требовалась дорогостоящая и долгая разработка.
С нами: 150+ готовых модулей для популярных платформ позволяют подключить прием платежей за несколько часов. Если платформы нет в списке, «ЮКасса» рассказывает, как создать индивидуальное решение.
Этап 4. Поддержка, отчетность и соблюдение законодательства.
Раньше: Отправка чеков по 54-ФЗ требовала отдельной настройки и интеграции с ОФД. Техподдержка по платежным вопросам могла быть медленной.
С нами: Встроенное автоматическое решение для 54-ФЗ. Индивидуальная поддержка клиента в чатах личного кабинета ЮКасса, по почте или телефону.
Итог: «ЮКасса» превращает разрозненный, трудоемкий и рискованный процесс приема платежей в целостный, автоматизированный и надежный цикл, где каждый этап — от инициации платежа до отчетности — прост для клиента и эффективен для бизнеса, создавая синергию роста. | Эквайринг | | |
| 39 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1068 | Платежи за ЖКХ | 2436 | 2436 | Платежи ЖКХ. Безналичные платежи (по реквизитам). | Сервис для ресурсоснабжающих организаций и управляющих компаний, предназначенный для приёма платежей за коммунальные услуги (вода, электроэнергия, отопление и прочие) и за содержание жилья (квартплата). | 1. Более 82 млн пользователей ежедневно проводят платежи в СберБанк Онлайн.
2. Более 11 тыс офисов и 17 тыс устройств самообслуживания и банкоматов по всей стране.
3. Востребованные платежные сервисы: сбор показаний счетчиков, электронная квитанция, автоплатежи и многое другое. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/128d33b7-698d-4ba8-8568-2dfc63bf63ef | Продукт курирует Дивизион "Платежи" | Платежи ЖКХ | Инкассация, эквайринг | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит поставщиков ЖКХ-услуг от фрагментированной, ручной модели приема платежей и работы с должниками к централизованной, автоматизированной и клиентоориентированной экосистеме. Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость поступления средств, сокращает операционные издержки на обработку платежей и работу с дебиторской задолженностью. Итоговое позиционирование: Помогает компаниям ЖКХ перейти от затратной и неэффективной модели к цифровому стандарту, одновременно повышая собираемость платежей и лояльность конечных потребителей. | Раньше поставщики ЖКХ-услуг полагались на бумажные квитанции, почтовую рассылку, ручной ввод данных плательщиками и длительные процедуры сверки, что приводило к ошибкам, задержкам платежей и росту дебиторской задолженности. Новая парадигма — это прозрачный, автоматизированный и бесшовный финансовый контур, где взаимодействие с плательщиком происходит мгновенно в цифровых каналах. Платежная система Сбера реализует этот переход, обеспечивая реестровый обмен, автоматические списания и цифровые уведомления, превращая сбор платежей из операционной нагрузки в стратегический актив. | Продающий график (описание): На оси X — объем начислений/количество лицевых счетов. На оси Y — уровень собираемости платежей/операционная эффективность. При старой модели рост числа лицевых счетов приводит к "плато эффективности" — увеличиваются ошибки, затраты на обработку и доля дебиторской задолженности. Новая модель создает новую кривую — по мере роста объема собираемость продолжает увеличиваться, а издержки снижаются за счет автоматизации. Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что с ростом количества лицевых счетов ваши затраты на обработку платежей, поиск должников и исправление ошибок растут непропорционально, а собираемость при этом стагнирует?" | После подключения к платежной системе Сбера поставщики ЖКХ-услуг достигают измеримых результатов: — Рост собираемости платежей на 3-5%; — Сокращение дебиторской задолженности за счет цифрового розыска должников; — Снижение операционных расходов на обработку платежей и печать квитанций до 50%; — Ускорение оборачиваемости средств за счет раннего зачисления; — Повышение удовлетворенности плательщиков за счет удобства и прозрачности. | Противоречие ценностей: "Скорость и простота оплаты для плательщика" vs "Контроль и полная собираемость для поставщика". Упрощение процесса для плательщика (например, оплата без реквизитов) могло вести к ошибкам и неполным платежам, а ужесточение контроля — к сложностям и неудобству. Концепт опосредования: "Сквозной цифровой финансовый контур" — система, где удобство плательщика обеспечивается предзаполнением данных (через реестры, QR, уведомления), а контроль и собираемость — автоматической квитовкой и цифровым розыском должников. Наше решение: Платежная система Сбера через реестровый обмен, автоплатежи и объектную модель устраняет этот конфликт, обеспечивая и высочайшее удобство для плательщика, и 100% прозрачность и собираемость для поставщика. | Контекст 1: Рост количества лицевых счетов и абонентов. Решение: автоматизация процессов через реестровый обмен и автоплатежи. Контекст 2: Высокая доля дебиторской задолженности. Решение: цифровой розыск должников по данным банка. Контекст 3: Увеличение затрат на печать и рассылку бумажных квитанций. Решение: переход на электронные квитанции и уведомления в СББОЛ. Контекст 4: Жалобы плательщиков на ошибки в реквизитах и сложность оплаты. Решение: оплата по QR-коду и предзаполненные счета. Контекст 5: Сезонное снижение собираемости (отпуска). Решение: сервис автоматической оплаты счетов. Идеальный контекст: Ситуация, когда поставщик ЖКХ-услуг сталкивается с ростом масштабов деятельности, при котором ручные процессы и старые каналы приема платежей становятся узким местом, приводя к потерям, издержкам и недовольству плательщиков. | Цикл функции: Процесс начисления, оповещения и приема платежей.
Этап 1. Начисление услуг. Раньше: Формирование реестров вручную, риски ошибок. С нами: Автоматизированная передача реестров через СББОЛ.
Этап 2. Информирование плательщика. Раньше: Ожидание бумажной квитанции по почте, задержки и потеря писем. С нами: Мгновенное цифровое уведомление в СБОЛ при выставлении счета.
Этап 3. Оплата. Раньше: Ручной ввод реквизитов плательщиком, высокий риск ошибок и неполных платежей. С нами: Оплата в один клик по уведомлению, по QR-коду или через автоплатёж; предзаполненные реквизиты.
Этап 4. Сверка и зачисление. Раньше: Ручная квитовка платежей с начислениями по выписке, трудозатраты и ошибки. С нами: Автоматическое получение реестра платежей и сводного поручения от банка на следующий день; ускоренное зачисление.
Этап 5. Работа с задолженностью. Раньше: Ручной розыск должников, дорогое досудебное взыскание. С нами: Цифровой розыск должников по данным банка и автоматическое выставление счетов.
Итог: Платежная система Сбера превращает разрозненный, медленный и затратный цикл работы с платежами в целостный, автоматизированный и прозрачный процесс, где каждый этап усиливает финансовую дисциплину и клиентоориентированность. | Дивизион "Платежи" | | |
| 40 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 1070 | Цифровые финансовые активы (ЦФА) | 9607 | 9607 | Цифровые финансовые активы (ЦФА), выпущенные третьими лицами в ИС Сбера | Цифровой инструмент, подтверждающий права на денежные требования, ценные бумаги или доли в компаниях, хранящиеся в блокчейне. | 1. Технология блокчейн гарантирует защиту данных и прозрачность всех операций.
2. Отсутствие необходимости в посредниках значительно снижает издержки при проведении сделок.
3. Цифровые активы открывают доступ к новым классам активов и проектам, таким как токены стартапов, предоставляя уникальные возможности для получения прибыли. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4c7e39f7-6d91-49f7-96a0-e349f449210c | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Цифровые финансовые активы, выпущенные в информационной системе Сбера | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: ЦФА – это инструмент привлечения долгового капитала с использованием технологии распределенного реестра. ЦФА являются альтернативой классическим инструментам привлечения средств от инвесторов.
Продукт поддержки и ускорения:
· Возможность привлечения финансирования для Эмитентов без посредников. Размещение ЦФА производится на платформе "Цифровые активы" Сбера с использованием смарт-контрактов, что обеспечивает автоматизацию, прозрачность и надежность расчетов.
· Инвесторы получают доступ к активам разнообразных эмитентов с привлекательной потенциальной доходностью.
· Все операции с ЦФА соответствуют требованиям федерального закона "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ
Итоговое позиционирование: ЦФА выступают инструментом перехода к цифровой экономике, позволяя компаниям осваивать новые форматы финансовых операций, одновременно повышая эффективность существующих процессов за счет технологий распределенного реестра. | Раньше привлечение финансирования и инвестирование требовали сложных посреднических цепочек, длительных процедур регистрации и размещения выпуска финансовых инструментов и значительных операционных издержек. Новая парадигма — это прямые peer-to-peer операции с цифровыми правами, где смарт-контракты автоматически исполняют условия сделок, а блокчейн гарантирует неизменность и прозрачность учета. ЦФА Сбера реализуют этот переход, предоставляя регулируемую платформу для выпуска и обращения цифровых активов, что сокращает время и стоимость операций при повышении надежности | Продающий график (описание): На оси X — объем привлекаемого финансирования или количество инвестиционных сделок. На оси Y — операционная эффективность (время сделки, стоимость привлечения). При традиционном подходе рост объемов приводит к экспоненциальному увеличению времени и издержек из-за необходимости привлечения посредников и ручных операций. Новая модель создает новую кривую — с ростом объема эффективность продолжает увеличиваться за счет автоматизации и прямого взаимодействия сторон. Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше масштабируется ваш бизнес, тем больше времени и ресурсов уходит на организационные аспекты финансирования и инвестиций, а не на их стратегическое использование?" | После внедрения ЦФА клиенты достигают измеримых результатов: — Сокращение времени выпуска "цифровых облигаций" с месяцев до дней; — Снижение операционных издержек на выпуск и обслуживание активов до 50-70%; — Повышение прозрачности и снижение рисков за счет использования блокчейна; — Ускорение расчетов по сделкам до режима T+0; — Появление новых возможностей для токенизации материальных и нематериальных активов | Противоречие ценностей: "Скорость и гибкость привлечения финансирования" vs "Безопасность и регулируемость операций". Стремление к быстрому и гибкому привлечению средств через новые каналы часто сопровождалось высокими рисками и отсутствием правового поля, а использование регулируемых, но медленных инструментов ограничивало возможности бизнеса.
Концепт опосредования: "Регулируемая цифровая среда" — платформа, которая сочетает технологическую гибкость и скорость блокчейна с правовыми гарантиями и надзором со стороны регулятора.
Наше решение: ЦФА Сбера устраняют этот конфликт, предлагая клиентам возможность быстрого выпуска и обращения цифровых активов в полностью регулируемом правовом поле с использованием технологии блокчейн и смарт-контрактов. | Контекст 1: Необходимость быстрого привлечения финансирования. Решение: Выпуск ЦФА с самостоятельным определением параметров эмиссии. Контекст 2: Потребность в диверсификации инвестиционного портфеля. Решение: Инвестирование в ЦФА, обеспеченные золотом или привязанные к индексу недвижимости. Контекст 3: Сложности с использованием традиционных механизмов выпуска ценных бумаг. Решение: ЦФА как альтернатива с упрощенной процедурой выпуска. Контекст 4: Работа на рынках с высокими требованиями к прозрачности. Решение: Использование блокчейна для обеспечения неизменности учета и автоматизации расчетов. Контекст 5: Потребность в оптимизации налоговой нагрузки. Решение: Операции с ЦФА не облагаются НДС. Идеальный контекст: Ситуация, когда компания ищет современные, эффективные и регулируемые инструменты для привлечения инвестиций или размещения средств, выходя за рамки традиционных финансовых механизмов. | Цикл функции: Привлечение финансирования и управление активами.
Этап 1. Подготовка выпуска. Раньше: Длительные согласования с регуляторами, андеррайтерами, подготовка проспекта эмиссии. С нами: Самостоятельное формирование Решения о выпуске ЦФА на платформе с гибкими параметрами.
Этап 2. Размещение. Раньше: Сложный процесс андеррайтинга, организация подписки через посредников. С нами: Прямой сбор заявок от инвесторов на платформе в установленный период.
Этап 3. Расчеты и учет. Раньше: Многоуровневая система учета у депозитариев и регистраторов, расчеты T+2 и более. С нами: Мгновенное распределение ЦФА инвесторам и зачисление средств эмитенту через смарт-контракт (T+0).
Этап 4. Обращение и погашение. Раньше: Зависимость от инфраструктурных организаций для перерегистрации прав и выплат. С нами: Автоматическое исполнение обязательств через смарт-контракты, возможность перепродажи на вторичном рынке внутри платформы.
Итог: ЦФА превращают сложный, многоуровневый и длительный процесс выпуска и обращения финансовых активов в прямой, автоматизированный и прозрачный цифровой цикл, где технологии обеспечивают и скорость, и надежность. | ДТБ | | |
| 41 |
Завидов Владислав Игоревич | НКД | 3046 | SberBusinessPayments | 500863 | 500863 | SberBusinessAPI моментальные платежи | Платежные методы SberAPI позволяющие автоматизировать прием и проведение B2B платежей через сайт в Интернете или собственное ПО по аналогии с платежами физических лиц. | 1. Уникальное предложение на рынке.
2. Бесплатно.
3. Снижение расходов на офлайн-каналы продаж. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d606e701-f5ef-4bf0-a853-26f08ea109ae | Продукт курирует Дивизион "Цифровой Корпоративный Банк" | SberBusinessAPI Моментальные платежи | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит B2B-компании от устаревших, медленных и неудобных способов оплаты (счета по email, ручное формирование платежек) к современной, цифровой и бесшовной модели расчетов, аналогичной B2C-маркетплейсам, включая возможность проведения рекуррентных платежей. Продукт поддержки и ускорения: повышает конверсию онлайн-оплат, сокращает операционные расходы на обработку платежей, снижает дебиторскую задолженность и ускоряет товарно-денежный оборот. Итоговое позиционирование: SberBusiness Payments является ключевым инструментом для перехода B2B-сегмента к цифровым стандартам взаимодействия, одновременно выступая катализатором роста выручки и операционной эффективности действующих онлайн-каналов. | Раньше B2B-расчеты строились на длительных цепочках: выставление счета по email, его ручное подтверждение, формирование платежного поручения в клиент-банке, ожидание поступления средств и только потом — отгрузка товара или оказание услуги. Это создавало кассовые разрывы, риски неоплаты и высокую операционную нагрузку. Новая парадигма — это моментальные, встроенные в бизнес-процесс платежи, где контрагент оплачивает прямо на сайте партнера в пару кликов. SberBusiness Payments делает этот переход возможным, превращая оплату из барьера в конкурентное преимущество и элемент бесшовного клиентского опыта. SberBusiness Payments позволяет автоматизировать регулярныее платежи и производить списание рекурентных платежей без дополнительного акцепта со стороны плательщика. | Продающий график (описание): На оси X — количество онлайн-транзакций/объем B2B-продаж. На оси Y — конверсия оплат/операционная эффективность. При старом подходе (email-счета, ручные платежки) рост продаж упирается в "платежное плато" — конверсия падает из-за сложности оплаты, а операционные затраты растут. Новая модель создает новую кривую — конверсия остается высокой даже при росте объема, а стоимость обработки одной транзакции стремительно снижается. Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше B2B-клиентов переходят в онлайн, тем больше сделок срывается на этапе оплаты из-за сложности процесса, и как это ограничивает рост вашей выручки?" | После внедрения SberBusiness Payments партнеры достигают измеримых результатов: — Рост конверсии онлайн-оплат на 15-25%; — Сокращение времени от заказа до получения денег с дней/недель до минут; — Увеличение среднего чека за счет доступности кредита ("кредит в корзине"); — Снижение операционных расходов на обработку платежей до 40%; — Минимизация дебиторской задолженности и кассовых разрывов. | Противоречие ценностей: "Скорость и удобство оплаты для контрагента" vs "Гарантия и контроль получения денег для поставщика". Упрощение оплаты для покупателя (например, в один клик) могло вести к рискам непоступления средств или мошенничества, а ужесточение контроля (предоплата, длительные проверки) — к потере клиентов. Концепт опосредования: "Доверенная платежная среда" — экосистема, где удобство обеспечивается бесшовной интеграцией и мгновенными списаниями, а гарантии — механизмами безопасных сделок, кредитования от банка и фиксацией параметров платежа. Наше решение: SberBusiness Payments через "Моментальные платежи", "Корпоративные подписки", «СБП», «Кредит в корзине» и "Безопасные сделки" устраняет этот конфликт, предоставляя покупателю максимальное удобство, а продавцу — мгновенное получение средств и защиту от рисков. | Контекст 1: B2B-маркетплейс или интернет-магазин. Решение: "Моментальные платежи" и " Кредит в корзине " для увеличения конверсии и среднего чека. Контекст 2: SaaS-сервис или компании с регулярными платежами. Решение: "Корпоративные подписки" для автоматизации ежемесячных списаний и снижения оттока. Контекст 3: Площадки с аутсорсом, фрилансерами или самозанятыми. Решение: "Безопасные сделки" для гарантии расчетов между заказчиком и исполнителем. Контекст 4: Рост дебиторской задолженности и кассовых разрывов. Решение: Все сервисы SberBusiness Payments для ускорения поступления денег. Контекст 5: Необходимость дифференциации на конкурентном рынке. Решение: Предоставление клиентам современных и удобных способов оплаты как конкурентное преимущество. Идеальный контекст: Ситуация, когда B2B-компания активно развивает онлайн-каналы продаж, но сталкивается с низкой конверсией на этапе оплаты, высокими операционными затратами на обработку платежей и рисками неплатежей, что ограничивает рост и маржинальность. | Цикл функции: Процесс онлайн-продажи и получения оплаты в B2B.
Этап 1. Оформление заказа. Раньше: Клиент формировал заказ на сайте, но не мог оплатить его сразу. С нами: Клиент выбирает товар/услугу и сразу переходит к оплате на сайте.
Этап 2. Инициация оплаты. Раньше: Поставщик вручную выставлял счет по email, клиент получал его с задержкой. С нами: Система автоматически формирует и показывает клиенту готовую к подписанию платежку после авторизации через СберБизнес ID.
Этап 3. Подтверждение и проведение платежа. Раньше: Клиент должен был скопировать реквизиты, зайти в свой клиент-банк, вручную создать платежное поручение и отправить его. С нами: Клиент подписывает заранее заполненное поручение ЭП в пару кликов, деньги списываются мгновенно.
Этап 4. Получение средств и отгрузка. Раньше: Поставщик отслеживал поступление денег на счет в течение нескольких дней, лишь потом отгружал товар. С нами: Поставщик моментально получает статус оплаты и может сразу подтверждать отгрузку или оказание услуги не дожидаясь фактического зачисления средств на расчетный счет.
Итог: SberBusiness Payments превращает многосуточный, разрозненный и рискованный цикл B2B-оплаты в мгновенный, интегрированный и безопасный процесс, который повышает лояльность клиентов и операционную эффективность бизнеса. | ДТБ | | |
| 42 |
Завидов Владислав Игоревич | Пассивы | 18 | Срочное привлечение | 791 | 791 | Депозиты | Заключение с банком сделок для размещения свободных денежных средств на депозитном счете на срок от 1 до 1096 дней для получения дохода выраженного в процентах годовых. | 1. СберБанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
2. Для каждого юридического лица предлагаем уникальные условия и гибкий подход к размещению денежных средств.
3. Ваша безопасность обеспечена благодаря государственной поддержке и высоким стандартам защиты. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7254db17-347c-4ae6-9156-a62a3919f18c | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Депозиты | Продукты размещения денежных средств | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап:
Переводит компанию к осознанному управлению собственными денежными средствами, не задействованными в предпринимательской деятельности, размещая средства на отдельном банковском счете (депозитном).
Продукт поддержки и ускорения:
Поддерживает баланс между интересами компании и потребностями финансовой организации, обеспечивая стабильность привлеченных средств для банка и удовлетворяет потребность частной компании в инвестировании собственных свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода.
Итоговое позиционирование:
Продукт приобретает ценность в момент, когда для компании становится актуально инвестирование собственных свободных денежных средств, не задействованных в долгосрочной или краткосрочной перспективе в предпринимательской деятельности с целью получения дополнительного дохода. | Раньше компания вкладывала все денежные средства в бизнес или имела кассовые разрывы, которые приводили к необходимости привлечения финансирования со стороны финансовых организаций или займов от юридических или физических лиц.
Новая парадигма — в компании появляются собственные свободные денежные средства, которые нет возможности в краткосрочной или долгосрочной перспектива вложить в предпринимательскую деятельность.
Депозиты Сбера реализуют этот переход, предлагая линейку продуктов с разным уровнем доходности и гибкости (в зависимости от выбранных опций: отзываемый, пополняемый), позволяя бизнесу максимально эффективно инвестировать свободный капитал. | Продающий график (описание): На оси X — объем временно свободных собственных денежных средств. На оси Y — полученный альтернативный доход от депозита. При старом подходе (нахождение всех денежных средств в обороте компании) рентабельность бизнеса могла приводить к более увеличенной доходности по сравнению с депозитом.
При появлении свободных собственных денежных средств, не задействованных в бизнесе, размещение депозита дает возможность дополнительного дохода для компании.
График создает кривую — чем больше объем размещаемых средств, тем больший дополнительных доход.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что значительная часть ваших оборотных средств не задействована в предпринимательской деятельности?» | После внедрения системы работы с депозитами клиенты достигают измеримых результатов: — Получение дополнительного дохода на временно свободные средства (доходность зависит от типа и срока депозита); — Оптимизация структуры активов компании за счет диверсификации инструментов размещения; — Повышение финансовой дисциплины и прогнозируемости денежных потоков; — Сохранение возможности оперативного доступа к средствам (для депозитов с опцией отзыва и пополнения). | Противоречие ценностей: "Доходность от размещения средств" vs "Ликвидность и доступ к деньгам". Стремление к максимальной доходности (длинные сроки, невозможность пополнения/отзыва) лишало бизнес оперативной гибкости, а приоритет ликвидности (короткие сроки, возможность снятия) вел к снижению потенциального заработка. Концепт опосредования: "Структурированная линейка ликвидности" — система продуктов, где клиент сам выбирает баланс между доходностью и гибкостью, перемещая средства между инструментами в зависимости от текущих задач. Наше решение: Линейка корпоративных депозитов Сбера позволяет воспользоваться опциями пополнения или отзыва, позволяет клиенту гибко управлять портфелем, размещая средства в продуктах, оптимально соответствующих его потребностям в каждый момент времени. | Контекст 1: Наличие сезонных или цикличных денежных потоков. Решение: Размещение пиковых остатков в срочные депозиты для получения дохода в периоды низкой операционной активности. Контекст 2: Накопление средств для будущих крупных платежей (налоги, инвестиции). Решение: Использование депозитов с подходящим сроком для заработка до момента осуществления платежа. Контекст 3: Консервативная инвестиционная стратегия. Решение: Депозиты как основной инструмент для размещения резервов и собственных средств с гарантированной доходностью и низким уровнем риска. Контекст 4: Жесткое бюджетирование и управление денежными потоками. Решение: Системное использование депозитов для планирования доходов от временно свободных средств. Идеальный контекст: Ситуация, когда компания имеет стабильные «профицитные» денежные потоки или не свойственные крупные зачисления, которые нет возможности или целесообразности вкладывать в оборот в краткосрочной или долгосрочной перспективе и компания стремится повысить их рентабельность за счет грамотного управления без принятия высоких рисков. | Цикл функции: Управление временно свободными денежными средствами.
Этап 1. Инструмент для управления свободным капиталом. Раньше: Средства полностью были в обороте компании. С нами: Быстрое открытие депозита через СберБизнес с выбором условий (срок, валюта, тип) позволяют получать процентный доход от собственных денежных средств компании, не направленных в предпринимательскую деятельность.
Этап 2. Новый источник для инвестирования. Раньше: свободные денежные средства компании были инвестированы в финансовые инструменты, доходность или риски, связанные с потерей частично или полностью денежных средств, перестали устраивать компанию (вероятность дефолта финансовой организации, эмитента ценных бумаг, заемщика и прочих компаний, являющихся конечным носителем кредитного риска, рыночные риски, валютные риски, низкая ликвидность вложенных средств).
С нами:
Банк предоставляет возможность открыть депозит с фиксированным доходом в крупнейшем банке страны.
Управлять балансом доходности и доступности с опциями пополнения и отзыва — досрочное изъятие; для депозитов без опциональностей — получение максимальтного дохода при соблюдении срока.
Итог: Корпоративные депозиты являются альтернативой для вложения свободных денежных средств, предоставляя компании системный и доходный процесс управления ликвидностью, с минимальным уровнем риска для компании. | ДТБ | | |
| 43 |
Завидов Владислав Игоревич | Пассивы | 18 | Срочное привлечение | 792 | 792 | Неснижаемые остатки | Заключение с банком сделок на срок от 1 до 1096 дней для получения дохода выраженного в процентах годовых от неснижаемого остатка денежных средств на расчетном счете. | 1. СберБанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
2. Для каждого юридического лица предлагаем уникальные условия и гибкий подход к размещению денежных средств.
3. Ваша безопасность обеспечена благодаря государственной поддержке и высоким стандартам защиты. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7254db17-347c-4ae6-9156-a62a3919f18c | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Неснижаемые остатки | Продукты размещения денежных средств | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап:
Переводит компанию к осознанному управлению собственными денежными средствами, не задействованными в предпринимательской деятельности без отвлечения средств с расчетного счета компании.
Продукт поддержки и ускорения:
Поддерживает баланс между интересами компании и потребностями финансовой организации, обеспечивая сохранение стабильных остатков денежных средств на расчетных счетах для банка и удовлетворяет потребность частной компании в получении дополнительного дохода от собственных средств, находящихся у компании и временно не задействованных в обороте, но могут быть задействованы в любое время.
Итоговое позиционирование:
Продукт приобретает ценность в момент, когда для компании становится актуально получение дополнительного дохода от собственных свободных денежных средств на расчетном счете, не задействованных временно в обороте, при этом потребность в данных средствах может возникнуть в любое время. | Раньше компании были вынуждены поддерживать определенный неснижаемый остаток на расчетном счете для обеспечения текущих платежей и выполнения договорных обязательств, но эти средства не приносили доход.
Новая парадигма — это активное управление операционной ликвидностью, при котором даже обязательный к поддержанию остаток становится потенциальным источником дополнительного дохода.
Продукт реализует этот переход, позволяя компаниям получать процентный доход на средства, которые ранее считались "неработающими" активами при выполнении условий по поддержанию остатка в определенном объёме. | Продающий график (описание): На оси X — объем временно свободных собственных денежных средств. На оси Y — полученный альтернативный доход.
График создает кривую — чем больше объем размещаемых средств, тем больший дополнительных доход.
Вопрос-инсайт: «Накапливаете ли вы значительные остатки на расчетном счете для обеспечения текущих платежей и выполнения договорных обязательств?» | После перехода на активную работу с продуктом компании могут достигать измеримых результатов:
— Получение дополнительного дохода на средства, которые ранее не приносили дохода;
— Сохранение операционной гибкости для проведения расчетов;
— Повышение общей рентабельности капитала компании;
— Оптимизация структуры денежных потоков и повышение финансовой дисциплины. | Противоречие ценностей: "Доходность от размещения средств" vs "Операционная гибкость и мгновенный доступ к деньгам". Депозиты предлагают доходность, но отвлекают («замораживают») денежные средства с расчетного счета и лишают бизнес оперативного доступа к средствам, а хранение денег на расчетном счете обеспечивают гибкость, но не приносит дохода. Концепт опосредования: "Доходная операционная ликвидность" — финансовый механизм, при котором средства, необходимые для поддержания текущей платежеспособности, одновременно работают и приносят доход. Наше решение: Продукт «Неснижаемый остаток» или «НСО» устраняет этот конфликт, позволяя клиенту получать процентный доход по ставкам, близким к депозитным, на средства, которые остаются на расчетном счете и доступны для оперативного использования в любой момент в течение операционного дня, если средства будут восстановлены на конец дня. Одновременно «НСО» позволяет забрать деньги в полном объёме без восстановления, пожертвовав доходностью (аналог депозита с опцией отзыва). | Контекст 1: Консервативная финансовая политика с акцентом на ликвидность.
Решение: НСО как оптимальный инструмент для компаний, не готовых к рискам классических инвестиций.
Контекст 2: Необходимость соблюдения ковенант по минимальным остаткам.
Решение: Использование НСО для выполнения требований банков с одновременным получением дохода.
Контекст 3: Планирование крупных платежей с неизвестными сроками.
Решение: Размещение средств в НСО на период до даты платежа для получения дополнительного дохода.
Идеальный контекст: Ситуация, когда компания стабильно поддерживает значительные остатки на своих счетах для обеспечения текущей деятельности и стремится повысить общую эффективность использования капитала без принятия дополнительных рисков и потери операционной гибкости. | Цикл функции: Управление операционной ликвидностью.
Этап 1. Планирование денежных потоков. Раньше: Определение минимального неснижаемого остатка как "замороженных" средств без доходности. С нами: Выделение совокупности остатков как актива, приносящего доход при эффективном планировании, позволяет сохранить ликвидность.
Этап 2. Оперативное управление счетами. Раньше: Любое отвлечение средств с расчетного счета для получения дополнительного дохода создавало риск нарушения платежной дисциплины или необходимости отзыва депозита с потерей процентов. С нами: Компания сохраняет возможность использовать средства, размещенные в «НСО», для неотложных расчетов.
Итог: «Неснижаемый остаток» или «НСО» - это инструмент, который сочетает в себе гарантированную доходность (при выполнении условий по поддержанию остатка на расчетном счете в необходимом объеме на конец операционного дня) и доступ к деньгам в течение операционного дня (для совершения платежей). | ДТБ | | |
| 44 |
Завидов Владислав Игоревич | Пассивы | 1012 | Векселя | 793 | 793 | Выпущенные векселя | Ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое денежное обязательство ПАО Сбербанк (векселедателя) перед векселедержателем. | 1. Широкая сеть отделений по всей стране.
2. СберБанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
3. Ваша безопасность обеспечена благодаря государственной поддержке и высоким стандартам защиты. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c4eb51c9-3204-4b65-a93d-bc922d93dad7 | Продукт курирует Дивизион "Транзакционный бизнес" | Векселя | Продукты размещения денежных средств | 1 | 0 | 0 | | | | | | | | ДТБ | | |
| 45 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 49 | 49 | Аккредитивы выданные с покрытием за счёт кредитных ресурсов Банка - внутрироссийские | Безопасные расчеты с поставщиком/исполнителем.
Банк гарантирует поставщику/исполнителю по контракту своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждающих выполнение обязательств по контракту. Кредитные денежные средства депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию со стороны третьих лиц.
По кредиту с аккредитивом применяется специальная (пониженная) процентная ставка, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на аккредитиве. Условия по аккредитиву за счет кредитных средств должны быть синхронизированы с условиями по кредиту в части целевого использования. | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакрту своих обязательств;
-Финансирование от Банка по рыночной процентной ставке.
-Возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента;
-Открытие аккредитива online онлайн с поддержкой квалифицированных сотрудников Банка;
-Проверка благонадежности Получателя.
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги.
-Проверка благонадежности Плательщика;
-Постипортное финансирование. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Внутрироссийские аккредитивы с покрытием за счет кредитных средств | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от парадигмы, где безопасность расчетов требует полного и немедленного отвлечения собственных средств, к модели, где банковский кредит позволяет одновременно обеспечить безопасность сделки и сохранить ликвидность для других бизнес-задач.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет заключение и исполнение крупных сделок, предоставляя немедленный доступ к защищенному расчетному инструменту без заморозки собственного оборотного капитала. Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором для совершения стратегических, капиталоемких сделок, которые были невозможны или крайне рискованны ранее, одновременно выступая инструментом финансовой оптимизации, высвобождающим деньги на развитие. | Традиционно для обеспечения безопасности крупной сделки с неблагонадежным поставщиком или по требованию госпрограммы компания была вынуждена замораживать значительные собственные средства на спецсчете для покрытия аккредитива. Это создавало разрыв в оборотном капитале, ограничивая возможности для инвестиций в рост.
Новая парадигма отделяет функцию безопасности расчетов от наличия свободных денежных средств. Банк предоставляет кредит specifically для формирования покрытия аккредитива. Это позволяет бизнесу вести безопасные расчеты в том же объеме, но без блокировки собственных денег, используя для этого банковские ресурсы на время сделки. Наш продукт делает эту модель доступной, интегрируя кредит и аккредитив в единое решение. | Продающий график (описание): На оси X — объем средств, необходимых для обеспечения безопасности сделки (размер покрытия аккредитива). На оси Y — свобода использования оборотного капитала для других целей (развитие, закупки, инвестиции). В старой модели (аккредитив за счет собственных средств) с ростом суммы сделки свобода использования капитала падает до нуля. Кривая устремляется вниз. Покрытый кредитом аккредитив создает новую кривую: даже при росте сумм сделок компания сохраняет мобильность и гибкость своего оборотного капитала.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы отказывались от выгодной, но крупной сделки или откладывали ее из-за необходимости "заморозить" на спецсчете значительную сумму, лишая бизнес оборотных средств на недели или месяцы?» | Использование покрытого кредитом аккредитива позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
• Сохранение операционной гибкости: 100% оборотного капитала остается в распоряжении компании для текущих нужд и развития, даже при проведении крупных защищенных расчетов.
• Рост количества и объема заключаемых безопасных сделок, в том числе с новыми и "неблагонадежными" контрагентами.
• Выполнение условий программ господдержки или крупных тендеров, требующих обеспечения в форме аккредитива, без изъятия средств из оборота.
• Снижение операционных рисков при сохранении финансовой гибкости. | Противоречие ценностей: «Безопасность и гарантии по крупной сделке» (требует резервирования значительных средств) vs «Свобода и гибкость использования оборотного капитала» (требует минимизации "замороженных" активов). Усиление одной ценности напрямую ослабляет другую.
Концепт опосредования: «Безопасность в кредит». Принцип, при котором банк предоставляет денежные ресурсы для обеспечения гарантий, позволяя клиенту получить безопасность сделки, не теряя при этом ликвидности.
Наше решение: Покрытый кредитом аккредитив разрешает это противоречие. Банк выдает кредит на формирование покрытия, тем самым обеспечивая 100% безопасность для поставщика. При этом собственные средства клиента остаются нетронутыми и могут быть использованы для других бизнес-целей. Клиент получает и безопасность, и гибкость. | Контекст: Крупная сделка, угрожающая кассовым разрывом. – Описание: Компания заключает контракт, где для обеспечения обязательств требуется аккредитив на сумму, сравнимую с размером оборотного капитала. – Почему продукт эффективен: Кредитное покрытие позволяет провести сделку, не изымая средства из оборота и избежав кассового разрыва. – Контекстное противоречие: Необходимость выполнить крупный заказ vs риск парализации текущей деятельности из-за нехватки оборотных средств.
Контекст: Работа в рамках тендерных закупок (в том числе с господдержкой). – Описание: Условия контракта требуют обеспечения в форме аккредитива. – Почему продукт эффективен: Продукт позволяет выполнить это требование, не дожидаясь поступления аванса или иных средств и не нарушая текущую финансовую модель. – Контекстное противоречие: Стремление участвовать в высокомаржинальных закупках vs отсутствие свободных средств для обеспечения заявки.
Контекст: Сделки с ненадежными контрагентами. – Описание: Необходимо обезопасить расчеты с поставщиком, в благонадежности которого есть сомнения. – Почему продукт эффективен: Аккредитив защищает покупателя, а кредитное покрытие защищает его ликвидность. – Контекстное противоречие: Желание обезопасить сделку vs нежелание "замораживать" свои деньги под рискового контрагента.
Контекст: Стратегические закупки, требующие предоплаты. – Описание: Поставщик настаивает на 100% предоплате, что неприемлемо из-за рисков. – Почему продукт эффективен: Аккредитив является для поставщика гарантией, эквивалентной предоплате, но для покупателя — защитой. Кредит позволяет это сделать без ущерба для оборота. – Контекстное противоречие: Необходимость закупить критически важный товар у единственного поставщика vs финансовые и коммерческие риски полной предоплаты.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью обеспечить безопасность крупной или рискованной сделки, но существующий способ (резервирование собственных средств) неприемлем из-за негативного влияния на оборотный капитал и финансовую гибкость. Продукт обеспечивает безопасность за счет кредитных ресурсов, превращая финансовое ограничение в возможность для совершения стратегической сделки. | Функция: Обеспечение и проведение безопасных расчетов по капиталоемкой сделке.
Этап 1. Структурирование сделки и обеспечение. Раньше: Анализ контракта показывал необходимость аккредитива. Принятие сложного решения: либо отказаться от сделки, либо изъять из оборота крупную сумму. С нами: Принятие решения об использовании аккредитива с кредитным покрытием. Банк (ПС ТФ) помогает структурировать сделку.
Этап 2. Формирование покрытия. Раньше: Списание собственных средств со счета и их заморозка на специальном аккредитивном счете. С нами: Заключение кредитного договора (КОД). Банк выдает кредит, который сразу направляется на формирование покрытия. Собственные средства клиента остаются на его счетах.
Этап 3. Открытие и сопровождение аккредитива. Раньше: Напряженный контроль за сроками и документами, осознание того, что деньги "лежат без дела". С нами: Аккредитив открывается в СберБизнесе, его сопровождение контролирует ПС ТФ. Клиент спокоен за безопасность и за свой оборотный капитал.
Этап 4. Исполнение обязательств и платеж. Раньше: После поставки банк списывал средства с покрытого счета покрытия. Компания восстанавливала оборотный капитал. С нами: Банк производит платеж поставщику с счета покрытия (за счет кредитных средств). Клиент начинает обслуживать кредит, но его бизнес-процессы не были нарушены нехваткой средств.
Итог: Продукт превращает болезненный процесс "заморозки" ликвидности в технологичный и безопасный финансовый инструмент, который позволяет компании расти, совершая крупные сделки, не останавливая при этом свою операционную деятельность. | ДТФ | | |
| 46 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 50 | 50 | Аккредитивы выданные с покрытием за счёт собственных средств клиентов - внутрироссийские | Безопасные расчеты с поставщиком/исполнителем.
Банк гарантирует поставщику/исполнителю по контракту своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждающих выполнение обязательств по контракту. Собственные денежные средства депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию со стороны третьих лиц.
На остаток средств на аккредитиве возможно начисление процентов, как по депозитам.
Аккредитив, открытые в пользу ПАО Сбербанк за счет собственных средств может быть использован для получения банковской гарантии в упрощенном порядке, а также для гаратирования Банку уплаты процентов по кредиту.
Аккредитив может быть открыт клиенту, не имеющему расчетного счета в банке
Аккредитив может быть возобновляемым, то есть с автоматическим увеличением суммы без дополнительного заявления клиента. | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакрту своих обязательств;
-Начисление процентов на остаток;
-Возможность обеспечить выпуск банковской гарантии в упрощенном порядке при открытии аккредитива в пользу ПАО Сбербанк;
-Возможность гарантировать Банку уплату процентов по кредитной сделке при открытии аккредитива в пользу ПАО Сбербанк;
-Возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента.
-Проверка благонадежности Получателя.
-Открытие аккредитива online онлайн с поддержкой квалифицированных сотрудников Банка;
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги;
-Проверка благонадежности Плательщика. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Внутрироссийские аккредитивы с покрытием за счёт собственных средств | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании и частных инвесторов от рискованной парадигмы прямых расчетов (крупные авансы, расчеты после поставки) к цивилизованной и защищенной модели проведения ответственных сделок, где банк выступает гарантом и арбитром. Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает заключение крупных сделок (особенно с недвижимостью, транспортом, долями) за счет стандартизированного и надежного процесса, минимизируя временные и юридические издержки. Итоговое позиционирование: Продукт является фундаментальным инструментом для безопасного выхода на новый уровень операций с высокоценными активами, одновременно обеспечивая безупречную точность и предсказуемость в рамках уже сложившихся практик клиента. | Исторически крупные сделки, особенно с недвижимостью, транспортом или долями в уставном капитале, сопровождались высоким уровнем стресса и недоверия: покупатель опасался перечислять крупный аванс, а продавец — отгружать актив без гарантий оплаты. Это приводило к сложным схемам расчетов, использованию расписок и длительным юридическим проверкам, тормозящим закрытие сделок.
Новая парадигма — это переход к модели «безопасной ячейки», где средства покупателя защищены, а обязательства продавца четко определены. Банк становится нейтральной и технически оснащенной платформой для обмена деньгами на актив, гарантируя, что платеж произойдет только при выполнении оговоренных условий. Наш продукт делает эту модель простой и доступной, позволяя открыть и сопровождать аккредитив онлайн за несколько минут. | Продающий график (описание): На оси X — стоимость и сложность активов в сделке (недвижимость, транспорт, доли). На оси Y — уровень защищенности и уверенности сторон в успешном завершении. В старой модели (прямые авансы/расчеты) с ростом стоимости актива уровень стресса и рисков резко возрастает, а уверенность в благополучном исходе падает. Кривая доверия устремляется вниз. Покрытый аккредитив создает новую кривую: с ростом суммы и сложности сделки уровень защищенности и уверенности сторон остается максимально высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Как часто при покупке дорогостоящего актива, например, недвижимости или транспорта, вы испытывали неуверенность, перечисляя крупную сумму продавцу, с которым ранее не работали, и не могли ли вы получить те же гарантии, что и при обычной покупке в магазине?» | Использование покрытого аккредитива позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
• Снижение коммерческих рисков неисполнения обязательств контрагентом до 0% благодаря гарантии банка и принципу «деньги против документов».
• Сокращение времени на согласование условий расчетов и юридическое сопровождение сделки за счет использования стандартизированного банковского инструмента.
• Повышение доверия контрагентов и, как следствие, увеличение вероятности заключения выгодной сделки на конкурентных условиях.
• Минимизация рисков мошенничества и спорных ситуаций при проведении расчетов за крупные активы. | Противоречие ценностей: «Скорость и простота заключения сделки» (требует минимума формальностей) vs «Полная безопасность и контроль над денежными средствами» (требует сложных механизмов проверки и гарантий, что замедляет процесс). В рискованной сделке эти ценности конфликтуют.
Концепт опосредования: «Защищенный инструмент для проведения расчётов». Принцип, при котором банк предоставляет стандартизированный, но абсолютно надежный «сейф» для сделки, где деньги блокируются до момента выполнения четких условий, обеспечивая и скорость (за счет понятных правил), и безопасность.
Наше решение: Покрытый аккредитив разрешает это противоречие. Он обеспечивает продавцу 100% гарантию платежа, а покупателю — возврат средств при непоставке актива. При этом процесс открытия и работы с аккредитивом в СберБизнесе занимает минуты, что делает защиту быстрой и удобной. Клиент получает и скорость, и безопасность. | Контекст: Сделки с недвижимостью (жилой и коммерческой). – Описание: Покупка или продажа квартиры, апартаментов, офиса, склада. – Почему продукт эффективен: Аккредитив заменяет рискованный расчет наличными или через ячейку, предоставляя юридически чистый и защищенный механизм. – Контекстное противоречие: Стремление быстро и выгодно купить объект недвижимости vs высокие риски потери денег или объекта в процессе расчета.
Контекст: Приобретение транспортных средств и спецтехники. – Описание: Крупная покупка автомобилей, грузовиков, строительной техники. – Почему продукт эффективен: Гарантирует, что платеж произойдет только после подтверждения факта поставки и передачи прав. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро получить транспортное средство vs риск оплатить несуществующий или неисправный актив.
Контекст: Покупка/продажа акций и долей в ООО. – Описание: Сделки с корпоративными правами, требующие особой точности и надежности расчетов. – Почему продукт эффективен: Обеспечивает синхронность обмена: деньги переводятся только после подтверждения внесения изменений в реестр или ЕГРЮЛ. – Контекстное противоречие: Желание безопасно провести сделку с долями vs отсутствие простого и надежного механизма взаиморасчетов.
Контекст: Работа с новыми контрагентами. – Описание: Первая сделка с поставщиком или покупателем, отсутствие кредитной истории взаимоотношений. – Почему продукт эффективен: Снимает взаимное недоверие, выступая нейтральным гарантом для обеих сторон. – Контекстное противоречие: Желание начать сотрудничество с новым партнером vs отсутствие доверия для проведения прямых платежей.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент совершает ответственную сделку с высокоценным активом или с новым контрагентом, где риски потери денег или актива значительны, а прямые расчеты неприемлемы. Аккредитив, покрытый собственными средствами, обеспечивает безопасную среду для проведения такой транзакции, превращая ее из рискованного предприятия в стандартизированную и предсказуемую операцию. | Функция: Проведение безопасных расчетов за высокоценные активы.
Этап 1. Согласование сделки и условий расчетов. Раньше: Длительные переговоры о способе оплаты (аванс, рассрочка, ячейка), поиск компромисса между рисками, привлечение юристов для разработки сложной схемы. С нами: Предложение использовать аккредитив как стандартный, надежный и понятный для обеих сторон инструмент. Условия фиксируются в тексте аккредитива.
Этап 2. Резервирование средств для платежа. Раньше: Перечисление крупного аванса на счет продавца (риск невозврата) или сложная процедура депонирования в ячейке. С нами: Покупатель переводит собственные средства на специальный аккредитивный счет в Сбербанке, где они надежно блокируются до выполнения условий.
Этап 3. Исполнение обязательств и проверка. Раньше: Продавец отгружает актив, надеясь на последующую оплату; покупатель проверяет актив, уже перечислив аванс. С нами: Продавец предоставляет в банк документы, строго соответствующие условиям аккредитива (например, выписку из ЕГРН о переходе права). Банк проверяет документы.
Этап 4. Производство платежа и завершение сделки. Раньше: В случае проблем с авансом — долгие споры и суды. При расчете после поставки — риск неоплаты для продавца. С нами: Банк автоматически осуществляет платеж продавцу после успешной проверки документов. Сделка завершена, все стороны защищены.
Итог: Покрытый аккредитив превращает напряженную и рисковую операцию с высокими ставками в технологичный, прозрачный и предсказуемый процесс, где банк обеспечивает безупречное исполнение обязательств, а клиенты получают уверенность и сохраняют нервы. | ДТФ | | |
| 47 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 56 | 56 | Аккредитивы выданные с покрытием за счёт кредитных ресурсов Банка - импортные | Безопасные расчеты с поставщиком/исполнителем.
Банк гарантирует поставщику/исполнителю по контракту своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждаюих выполнение обязательств по контракту. Кредитные денежные средства депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию со стороны третьих лиц.
По кредиту с аккредитивом применяется специальная (пониженная) процентная ставка, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на аккредитиве. Условия по аккредитиву за счет кредитных средств должны быть синхронизированы с условиями по кредиту в части целевого использования.
Аккредитив, в том числе покрытый резервный, открывается в полном соответствии с правилами, установленными международной торговой палатой (UCP 600) | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных средств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакрту своих обязательств;
-Специльная (пониженная) процентная ставка по кредиту, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на аккредитиве;
-Возможность использования всего кредитного лимита в случае если период доступности по кредиту подходит к завершению, но еще нет поставки товара/выполненных работ, которые можно оплатить;
-Возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента;
-Проверка и анализ контракта профильными специалистами Банка.
-Сопровождение международной сделки квалифицированными сотрудниками Банка на всех этапах реализации.
-Проверка благонадежности Получателя.
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги;
-Проверка благонадежности Плательщика. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Импортные аккредитивы с покрытием за счет кредитных средств | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от парадигмы рискованных международных расчетов с прямыми авансами и немедленного отвлечения собственных средств к защищенной модели, где банковский кредит позволяет одновременно обеспечить безопасность сделки и сохранить ликвидность для других бизнес-задач. Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает проведение импортных операций, обеспечивая предсказуемость и снижая транзакционные издержки, связанные с недоверием сторон и юридическими рисками без заморозки собственного оборотного капитала. Итоговое позиционирование: Продукт является ключевым инструментом для безопасного входа на новые международные рынки и масштабирования импортных закупок, одновременно обеспечивая надежность и контроль в рамках текущей внешнеторговой деятельности и выступая инструментом финансовой оптимизации, высвобождающим деньги на развитие. | Традиционно импортные операции были сопряжены с высоким уровнем неопределенности: перечисление аванса иностранному поставщику без гарантий поставки, сложности в разрешении споров в иностранной юрисдикции, риски несоответствия товара заявленным характеристикам. Это сдерживало развитие международной торговли, особенно с новыми партнерами.
Новая парадигма отделяет функцию безопасности расчетов от наличия свободных денежных средств. Банк предоставляет кредит для формирования покрытия аккредитива. Это универсальный язык международной торговли, но без блокировки собственных денег, используя для этого банковские ресурсы на время сделки. Наш продукт делает эту модель доступной, интегрируя кредит и импортный аккредитив в единое решение. | Продающий график (описание): На оси X — объем средств, необходимых для обеспечения безопасности импортной операции (размер покрытия аккредитива). На оси Y — свобода использования оборотного капитала для других целей (развитие, закупки, инвестиции). В старой модели (аккредитив за счет собственных средств) с ростом суммы сделки свобода использования капитала падает до нуля. Кривая устремляется вниз. Покрытый кредитом аккредитив создает новую кривую: даже при росте сумм сделок компания сохраняет мобильность и гибкость своего оборотного капитала.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы отказывались от выгодной, но крупной сделки или откладывали ее из-за необходимости "заморозить" на спецсчете значительную сумму, лишая бизнес оборотных средств на недели или месяцы?» | Использование импортного покрытого кредитом аккредитива позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
• Сохранение операционной гибкости: 100% оборотного капитала остается в распоряжении компании для текущих нужд и развития, даже при проведении крупных защищенных расчетов.
• Рост количества и объема заключаемых безопасных международных сделок, в том числе с новыми и "неблагонадежными" контрагентами.
• Повышение доверия иностранных поставщиков и, как следствие, увеличение вероятности заключения контракта на более выгодных коммерческих условиях.
• Минимизация юридических и валютных рисков, связанных с проведением расчетов по внешнеэкономическим сделкам. | Противоречие ценностей: «Скорость и простота запуска импортной операции» (требует минимальных формальностей и резервирования средств) vs «Полная безопасность и контроль при расчетах с иностранным контрагентом» (требует сложных механизмов гарантий и проверок, что замедляет процесс). В международной торговле эти ценности традиционно конфликтуют.
Концепт опосредования: «Безопасность международной сделки в кредит». Принцип, при котором банк предоставляет стандартизированный, основанный на международных правилах (UCP 600) «сейф» для сделки, денежные ресурсы для обеспечения гарантий, позволяя клиенту получить безопасность сделки, не теряя при этом ликвидности.
Наше решение: Импортный покрытый аккредитив за счет кредитных средств разрешает это противоречие. Он обеспечивает иностранному поставщику 100% гарантию платежа от российского банка, а импортеру — возврат средств при непоставке. При этом процесс открытия аккредитива занимает минуты в СберБизнесе. Клиент получает гибкость, скорость и максимальную безопасность в международной среде. При этом собственные средства клиента остаются нетронутыми и могут быть использованы для других бизнес-целей. | Контекст: Крупная сделка, угрожающая кассовым разрывом. – Описание: Компания заключает контракт, где для обеспечения обязательств требуется аккредитив на сумму, сравнимую с размером оборотного капитала. – Почему продукт эффективен: Кредитное покрытие позволяет провести сделку, не изымая средства из оборота и избежав кассового разрыва. – Контекстное противоречие: Необходимость выполнить крупный заказ vs риск парализации текущей деятельности из-за нехватки оборотных средств.
Контекст: Оптимизация валютных расчетов и соблюдение валютного законодательства. – Описание: Проведение расчетов в иностранной валюте с соблюдением всех требований регулятора. – Почему продукт эффективен: Банк обеспечивает проведение операции в соответствии с валютным законодательством, а аккредитив является прозрачным и документированным инструментом. – Контекстное противоречие: Необходимость проводить легальные валютные операции vs сложность самостоятельного обеспечения полного процесса расчетов и валютного контроля .
Контекст: Сделки с ненадежными контрагентами. – Описание: Необходимо обезопасить расчеты с поставщиком, в благонадежности которого есть сомнения. – Почему продукт эффективен: Аккредитив защищает покупателя, а кредитное покрытие защищает его ликвидность. – Контекстное противоречие: Желание обезопасить сделку vs нежелание "замораживать" свои деньги под рискового контрагента.
Контекст: Стратегические закупки, требующие предоплаты. – Описание: Поставщик настаивает на 100% предоплате, что неприемлемо из-за рисков. – Почему продукт эффективен: Аккредитив является для поставщика гарантией, эквивалентной предоплате, но для покупателя — защитой. Кредит позволяет это сделать без ущерба для оборота. – Контекстное противоречие: Необходимость закупить критически важный товар у единственного поставщика vs финансовые и коммерческие риски полной предоплаты.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью обеспечить безопасность крупной или рискованной сделки, но существующий способ (резервирование собственных средств) неприемлем из-за негативного влияния на оборотный капитал и финансовую гибкость. Продукт обеспечивает безопасность за счет кредитных ресурсов, превращая финансовое ограничение в возможность для совершения стратегической сделки. | Функция: Обеспечение и проведение безопасных расчетов по импортной сделке.
Этап 1. Согласование контракта и условий оплаты. Раньше: Длительные переговоры о форме расчетов (100% аванс, частичная оплата), недоверие сторон, языковой и юридический барьер. С нами: Предложение использовать импортный аккредитив с кредитным покрытием. Банк помогает структурировать сделку.
Этап 2. Формирование покрытия. Резервирование и передача средств. Раньше: Рискованное перечисление аванса на счет иностранной компании с минимальными гарантиями возврата. С нами: Импортер переводит кредитные средства в валюте контракта на специальный аккредитивный счет в Сбербанке, где они блокируются до выполнения условий. Собственные средства клиента остаются на его счетах.
Этап 3. Поставка товара и предоставление документов. Раньше: Поставщик отгружал товар, надеясь на последующую оплату; импортер принимал товар, уже перечислив аванс. С нами: Поставщик предоставляет в банк строго оговоренный пакет документов (коносамент, инвойс, сертификаты). Банк проводит их тщательную проверку на соответствие условиям аккредитива.
Этап 4. Произведение платежа и завершение сделки. Раньше: В случае проблем — международные суды и арбитраж, сложность взыскания средств. С нами: Банк производит платеж поставщику с счета покрытия (за счет кредитных средств). Клиент начинает обслуживать кредит, но его бизнес-процессы не были нарушены нехваткой средств.
Итог: Импортный покрытый аккредитив превращает напряженную и полную неопределенности международную торговую операцию в технологичный, прозрачный и управляемый процесс, где Сбербанк выступает гарантом исполнения обязательств, обеспечивая импортеру возможность расти, совершая крупные сделки, не останавливая при этом свою операционную деятельность. | ДТФ | | |
| 48 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 57 | 57 | Аккредитивы выданные с покрытием за счёт собственных средств клиентов - импортные | Безопасные расчеты с поставщиком/исполнителем.
Банк гарантирует поставщику/исполнителю по контракту своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждаюих выполнение обязательств по контракту. Собственные денежные средства депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию со стороны третьих лиц.
На остаток средств на аккредитиве возможно начисление процентов, как по депозитам. (перечень валют ограничен)
Аккредитив, в том числе покрытый резервный, открывается в полном соответствии с правилами, установленными международной торговой палатой (UCP 600) | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных средств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакту своих обязательств;
-Начисление процентов на остаток;
-Возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента;
-Проверка и анализ контракта профильными специалистами Банка.
-Сопровождение международной сделки на всех эатапах реализации;
-Проверка благонадежности Получателя.
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги;
-Проверка благонадежнолсти Плательщика. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Импортные аккредитивы с покрытием за счёт собственных средств | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от парадигмы рискованных международных расчетов с прямыми авансами и недостаточной правовой защитой к стандартизированной и защищенной модели ведения внешнеэкономической деятельности с использованием признанного международного инструмента — документарного аккредитива. Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает проведение импортных операций, обеспечивая предсказуемость и снижая транзакционные издержки, связанные с недоверием сторон и юридическими рисками. Итоговое позиционирование: Продукт является ключевым инструментом для безопасного входа на новые международные рынки и масштабирования импортных закупок, одновременно обеспечивая надежность и контроль в рамках текущей внешнеторговой деятельности клиента. | Традиционно импортные операции были сопряжены с высоким уровнем неопределенности: перечисление аванса иностранному поставщику без гарантий поставки, сложности в разрешении споров в иностранной юрисдикции, риски несоответствия товара заявленным характеристикам. Это сдерживало развитие международной торговли, особенно со новыми партнерами.
Новая парадигма — это переход к модели «банковского посредничества», где Сбербанк выступает гарантом и арбитром, обеспечивая принцип «деньги против документов». Это универсальный язык международной торговли, понятный и принимаемый контрагентами по всему миру. Наш продукт делает эту модель простой и доступной, позволяя открыть импортный аккредитив онлайн в СберБизнесе за несколько минут. | Продающий график (описание): На оси X — объем и география импортных операций (количество новых стран-поставщиков, сложность товаров). На оси Y — уровень защищенности и уверенности в успешном завершении сделки. В старой модели (прямые авансы, расчеты по факту поставки) с расширением географии и ассортимента риски и неуверенность сторон резко возрастают. Импортный покрытый аккредитив создает новую кривую: даже при росте сложности и международного масштаба сделок уровень защищенности остается стабильно высоким.
Вопрос-инсайт: «Как часто, работая с новым иностранным поставщиком, вы сталкивались с дилеммой: перевести крупный аванс без гарантий или рисковать срывом поставки, и хотели бы вы иметь инструмент, который дает вам такой же уровень уверенности, как при покупке товара в местном магазине?» | Использование импортного покрытого аккредитива позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
• Снижение рисков непоставки товара или потери денежных средств при международных расчетах до 0% благодаря гарантии платежа от банка и принципу «деньги против строго оговоренных документов».
• Сокращение времени на согласование условий расчетов с новыми иностранными контрагентами за счет использования международно-признанного банковского инструмента.
• Повышение доверия иностранных поставщиков и, как следствие, увеличение вероятности заключения контракта на более выгодных коммерческих условиях.
• Минимизация юридических и валютных рисков, связанных с проведением расчетов по внешнеэкономическим сделкам. | Противоречие ценностей: «Скорость и простота запуска импортной операции» (требует минимальных формальностей) vs «Полная безопасность и контроль при расчетах с иностранным контрагентом» (требует сложных механизмов гарантий и проверок, что замедляет процесс). В международной торговле эти ценности традиционно конфликтуют.
Концепт опосредования: «Международный расчетный сервис». Принцип, при котором банк предоставляет стандартизированный, основанный на международных правилах (UCP 600) «сейф» для сделки, где платеж происходит только против предоставления согласованных сторонами товарно-транспортных документов.
Наше решение: Импортный покрытый аккредитив разрешает это противоречие. Он обеспечивает иностранному поставщику 100% гарантию платежа от российского банка, а импортеру — возврат средств при непоставке. При этом процесс открытия аккредитива занимает минуты в СберБизнесе. Клиент получает и скорость, и максимальную безопасность в международной среде. | Контекст: Первая сделка с новым иностранным поставщиком. – Описание: Необходимость начать сотрудничество с компанией, у которой нет истории операций с российскими импортерами. – Почему продукт эффективен: Аккредитив снимает взаимное недоверие, выступая нейтральным гарантом, чье обязательство признается международным. – Контекстное противоречие: Стремление диверсифицировать цепочки поставок vs высокие риски работы с неизвестным иностранным партнером.
Контекст: Закупка сложного или дорогостоящего оборудования/товаров. – Описание: Импорт техники, станков, уникальных товаров, где важна точность соответствия спецификациям. – Почему продукт эффективен: Условия аккредитива могут включать требование предоставить сертификаты качества, инспекционные акты и т.д., что защищает покупателя. – Контекстное противоречие: Необходимость в качественном импортном оборудовании vs риск получить некондиционный товар после предоплаты.
Контекст: Требование поставщика к 100% предоплате. – Описание: Иностранный контрагент настаивает на полной предоплате как условии сотрудничества. – Почему продукт эффективен: Для поставщика аккредитив является гарантией, эквивалентной предоплате, но для покупателя — защитой. – Контекстное противоречие: Желание работать с конкретным поставщиком vs неприемлемость рисков полной предоплаты незнакомой компании.
Контекст: Оптимизация валютных расчетов и соблюдение валютного законодательства. – Описание: Проведение расчетов в иностранной валюте с соблюдением всех требований регулятора. – Почему продукт эффективен: Банк обеспечивает проведение операции в соответствии с валютным законодательством, а аккредитив является прозрачным и документированным инструментом. – Контекстное противоречие: Необходимость проводить легальные валютные операции vs сложность самостоятельного обеспечения полного compliance.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда импортер совершает ответственную сделку с новым или ненадежным иностранным поставщиком, где риски потери денег или непоставки товара значительны, а прямые расчеты (аванс) неприемлемы. Импортный аккредитив, покрытый собственными средствами, обеспечивает безопасную и предсказуемую среду для такой транзакции, превращая ее из рискованной авантюры в стандартизированную финансовую операцию. | Функция: Проведение безопасных и защищенных расчетов по импортной сделке.
Этап 1. Согласование контракта и условий оплаты. Раньше: Длительные переговоры о форме расчетов (100% аванс, частичная оплата), недоверие сторон, языковой и юридический барьер. С нами: Предложение использовать безотзывный аккредитив как стандартное и надежное условие контракта. Все условия платежа четко фиксируются в тексте аккредитива.
Этап 2. Резервирование и передача средств. Раньше: Рискованное перечисление аванса на счет иностранной компании с минимальными гарантиями возврата. С нами: Импортер переводит собственные средства в валюте контракта на специальный аккредитивный счет в Сбербанке, где они блокируются до выполнения условий.
Этап 3. Поставка товара и предоставление документов. Раньше: Поставщик отгружал товар, надеясь на последующую оплату; импортер принимал товар, уже перечислив аванс. С нами: Поставщик предоставляет в банк строго оговоренный пакет документов (коносамент, инвойс, сертификаты). Банк проводит их тщательную проверку на соответствие условиям аккредитива.
Этап 4. Произведение платежа и завершение сделки. Раньше: В случае проблем — международные суды и арбитраж, сложность взыскания средств. С нами: После успешной проверки документов банк автоматически осуществляет платеж поставщику. Сделка завершена, все обязательства исполнены, риски минимизированы.
Итог: Импортный покрытый аккредитив превращает напряженную и полную неопределенности международную торговую операцию в технологичный, прозрачный и управляемый процесс, где Сбербанк выступает гарантом исполнения обязательств, обеспечивая импортеру и экспортеру уверенность и правовую защищенность на международном уровне. | ДТФ | | |
| 49 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 71 | 71 | Эскроу счета ЮЛ по 214-ФЗ | Эскроу - специальный счёт, обеспечивающий безопасность расчетов при покупке жилой/нежилой недвижимости.
Эскроу счета открываются ФЛ/ЮЛ/ИП при покупке жилой/нежилой недвижимости по договорам участия в долевом строительстве и для расчетов с застройщиками.
Банк гарантирует по договору долего участия своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждаюих выполнение обязательств по договору долевого участия (Разрешение на ввод в эксплуатацию).
Собственные/кредитные денежные средства, депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию по долгам третьих лиц.
Эскроу может быть открыт клиенту, не имеющему расчетного счета в Банке.
Эскроу может быть открыт с нулевым остатком с последующим полным или частичным поэтапным пополнением.
На остаток средств размещенных на эскроу начисление процентов не осуществляеться, комиссия за открытие не взимаеться. (валюта счета: Российсикй рубль)
По кредиту с эскроу применяется специальная (пониженная) процентная ставка, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на счете эскроу. Условия по счету эскроу за счет кредитных средств должны быть синхронизированы с условиями по кредиту в части целевого использования.
Эскроу счет, открываеться в полном соответствии с правилами федерального закона 214-ФЗ. | Для Депонента - Покупателя (Заемщика):
- Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения застройщиком своих обязательств;
- Справку о платеже со счёта эскроу можно получить в мобильном приложении (по закрытому счету в разделе эскроу) или в офисе банка.
- Справку можно предоставить вместо платёжного поручения в ФНС или по месту требования;
- В сделке участвуют только проверенные объекты.
- проверка благонадежности Бенефициара;
- возможность открытия счета эскроу через дистанционные каналы с поддержкой квалифицированными сотрудниками Банка.
Для Бенефициара - Застройщика (Инвестора):
- Гарантия своевременной оплаты в полном объеме при выполнении обязательств по строительству объекта недвижимости;
- Вся информация по счетам эскроу в Витрине Сбербанк Бизнес Онлайн
- Возможность получения финансирования от Банка по специальной (сниженной) процентной ставке;
- проверка благонадежности Депонента;
- возможность гарантировать Банку уплату основного долга / процентов по кредитной сделке при открытии эскроу, бенефициаром по которому является ПАО Сбербанк;
- возможность открытия счета эскроу через дистанционные каналы с поддержкой квалифицированными сотрудниками Банка. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Эскроу счета юридических лиц | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт применяется в рамках соблюдения требований Закона 214-ФЗ. Был внедрен с целью привлечения средств дольщиков к прозрачной и защищенной схемы работы через эскроу-счета.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает процесс привлечения дольщиков и расчетов с ними за счет цифровизации (СберБизнес, СберБанк Онлайн). Итоговое позиционирование: Эскроу-счет является инструментом перехода к новому уровню доверия и финансовой эффективности, выступая инструментом оптимизации финансирования и обеспечения исполнения требований 214-ФЗ. | Исторически рынок долевого строительства был связан с высокими рисками для дольщиков: средства напрямую перечислялись застройщику, который мог использовать их нецелевым образом, что приводило к заморозке строительства и потере денег.
Новая парадигма, заданная 214-ФЗ, — деньги дольщика защищены на счете эскроу в банке до момента ввода объекта в эксплуатацию. Банк выступает независимым гарантом и контролером сделки. Наш продукт обеспечивает технологичную и удобную реализацию этой модели, предлагая цифровые каналы для быстрого открытия счетов и прозрачного управления ими. | Продающий график (описание): На оси X — объем привлекаемых от дольщиков средств и масштаб проекта. На оси Y — уровень доверия дольщиков и защищенности их инвестиций. В старой модели с ростом масштабов проекта риски для дольщиков и репутационные риски для застройщика возрастали, а доверие падало. Кривая доверия резко снижалась. Эскроу-счет по 214-ФЗ создает новую кривую: с ростом объемов и сложности проекта уровень защищенности и доверия остается стабильно максимальным, так как средства находятся под контролем банка.
Вопрос-инсайт: «Как изменение законодательства в сфере долевого строительства и переход на эскроу повлияли на вашу способность привлекать платежеспособных дольщиков, которые сегодня ищут не просто недвижимость, а гарантии сохранности своих инвестиций?» | Внедрение эскроу-счетов в рамках 214-ФЗ позволяет застройщикам достигать измеримых результатов:
• Снижение репутационных и юридических рисков, связанных с использованием средств дольщиков, до 0%.
• Обеспечение бесперебойного финансирования строительства через механизм проектного финансирования.
• Повышение операционной эффективности за счет открытия счетов эскроу в режиме онлайн за счет цифровых каналов (СберБизнес). Улучшение клиентского пути. | Противоречие ценностей: «Необходимость привлекать средства дольщиков для финансирования строительства» (требует быстрого доступа к деньгам) vs «Гарантия безопасности и защищенности инвестиций для дольщика» (требует блокировки средств до результата). В старой модели эти ценности были несовместимы.
Концепт опосредования: «Банк как доверительный управляющий инвестицией». Принцип, при котором банк принимает средства дольщика на специальный защищенный счет и блокирует их до наступления строго определенного условия (ввод объекта в эксплуатацию), обеспечивая и защиту дольщика, и целевое использование средств для строительства.
Наше решение: Эскроу-счет по 214-ФЗ разрешает это противоречие. Средства дольщика надежно защищены (аресты не накладываются, средства застрахованы), а застройщик получает доступ к финансированию через банковские инструменты (проектное финансирование). Безопасность дольщика и финансирование застройщика обеспечиваются одновременно. | 1. Ручное оформление договора счёта эскроу тормозит продажи
Решение: Цифровые каналы (СберБизнес, СберAPI) позволяют автоматизировать открытие счетов эскроу, сокращая время сделки и минимизируя риски.
2. Корпоративный клиент (юридическое лицо) приобретает недвижимость в строящемся объекте.
Решение: Возможность открыть счет эскроу напрямую через СберБизнес для юридических лиц упрощает и ускоряет сделку. | 1. Заключение договоров с дольщиком.
Раньше: До вступлучения закона в силу необходимость лично убеждать дольщика в надежности компании, риски оттока клиентов из-за страхов.
Сейчас: Ключевым аргументом становится работа через эскроу-счета в Сбербанке — самом надежном банке страны, что само по себе привлекает клиентов.
2. Оформление договора ДДУ и счета эскроу.
Раньше: До реализации процесса в цифровых каналах дольщик должен был посетить офис застройщика и банка, процесс занимал дни.
Сейчас: Дольщик дистанционно подписывает договор счета эскроу в СберБизнес (для юрлиц). Процесс занимает минуты.
3. Контроль и сопровождение на протяжении строительства.
Раньше: Дольщик беспокоился о судьбе своих денег, застройщик — о репутации.
Сейчас: Застройщик имеет прозрачный доступ к информации по всем счетам эскроу в своем кабинете СберБизнес, а дольщик защищен законом и банком.
4. Завершение сделки (ввод объекта в эксплуатацию).
Раньше: Риск, что объект не будет сдан, а деньги уже потрачены.
Сейчас: После ввода объекта в эксплуатацию банк разблокирует средства и перечисляет их застройщику. Обязательства исполнены, все стороны защищены. | ДТФ | | |
| 50 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 73 | 73 | Эскроу счета ФЛ по 214-ФЗ | Эскроу - специальный счёт, обеспечивающий безопасность расчетов при покупке жилой/нежилой недвижимости.
Эскроу счета открываются ФЛ/ЮЛ/ИП при покупке жилой/нежилой недвижимости по договорам участия в долевом строительстве и для расчетов с застройщиками.
Банк гарантирует по договору долего участия своевременную оплату в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждаюих выполнение обязательств по договору долевого участия (Разрешение на ввод в эксплуатацию).
Собственные/кредитные денежные средства, средства материнского капитала депонируются на специальном внутрибанковском счете и не подлежат аресту/взысканию по долгам третьих лиц.
Эскроу может быть открыт клиенту, не имеющему расчетного счета в Банке.
Эскроу может быть открыт с нулевым остатком с последующим полным или частичным поэтапным пополнением.
На остаток средств размещенных на эскроу начисление процентов не осуществляеться, комиссия за открытие не взимаеться. (валюта счета: Российсикй рубль)
По кредиту с эскроу применяется специальная (пониженная) процентная ставка, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на счете эскроу. Условия по счету эскроу за счет кредитных средств должны быть синхронизированы с условиями по кредиту в части целевого использования.
Эскроу счет, открываеться в полном соответствии с правилами федерального закона 214-ФЗ. | Для Депонента - Покупателя (Заемщика):
- Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения застройщиком своих обязательств;
- Справку о платеже со счёта эскроу можно получить в мобильном приложении (по закрытому счету в разделе эскроу) или в офисе банка.
- Справку можно предоставить вместо платёжного поручения в ФНС или по месту требования;
- В сделке участвуют только проверенные объекты.
- проверка благонадежности Бенефициара;
- возможность открытия счета эскроу через дистанционные каналы с поддержкой квалифицированными сотрудниками Банка.
Для Бенефициара - Застройщика (Инвестора):
- Гарантия своевременной оплаты в полном объеме при выполнении обязательств по строительству объекта недвижимости;
- Вся информация по счетам эскроу в Витрине Сбербанк Бизнес Онлайн
- Возможность получения финансирования от Банка по специальной (сниженной) процентной ставке;
- проверка благонадежности Депонента;
- возможность гарантировать Банку уплату основного долга / процентов по кредитной сделке при открытии эскроу, бенефициаром по которому является ПАО Сбербанк;
- возможность открытия счета эскроу через дистанционные каналы с поддержкой квалифицированными сотрудниками Банка. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Эскроу счета физических лиц | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт применяется в рамках соблюдения требований Закона 214-ФЗ. Был внедрен с целью привлечения средств дольщиков к прозрачной и защищенной схемы работы через эскроу-счета.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и упрощает процесс привлечения дольщиков и расчетов с ними за счет цифровизации (СберБизнес, СберБанк Онлайн). Итоговое позиционирование: Эскроу-счет является инструментом перехода к новому уровню доверия и финансовой эффективности, выступая инструментом оптимизации финансирования и обеспечения исполнения требований 214-ФЗ. | Исторически рынок долевого строительства был связан с высокими рисками для дольщиков: средства напрямую перечислялись застройщику, который мог использовать их нецелевым образом, что приводило к заморозке строительства и потере денег.
Новая парадигма, заданная 214-ФЗ, — деньги дольщика защищены на счете эскроу в банке до момента ввода объекта в эксплуатацию. Банк выступает независимым гарантом и контролером сделки. Наш продукт обеспечивает технологичную и удобную реализацию этой модели, предлагая цифровые каналы для быстрого открытия счетов и прозрачного управления ими. | Продающий график (описание): На оси X — объем привлекаемых от дольщиков средств и масштаб проекта. На оси Y — уровень доверия дольщиков и защищенности их инвестиций. В старой модели с ростом масштабов проекта риски для дольщиков и репутационные риски для застройщика возрастали, а доверие падало. Кривая доверия резко снижалась. Эскроу-счет по 214-ФЗ создает новую кривую: с ростом объемов и сложности проекта уровень защищенности и доверия остается стабильно максимальным, так как средства находятся под контролем банка.
Вопрос-инсайт: «Как изменение законодательства в сфере долевого строительства и переход на эскроу повлияли на вашу способность привлекать платежеспособных дольщиков, которые сегодня ищут не просто квартиру, а гарантии сохранности своих инвестиций?» | Внедрение эскроу-счетов в рамках 214-ФЗ позволяет застройщикам достигать измеримых результатов:
• Снижение репутационных и юридических рисков, связанных с использованием средств дольщиков, до 0%.
• Обеспечение бесперебойного финансирования строительства через механизм проектного финансирования.
• Повышение операционной эффективности за счет открытия счетов эскроу в режиме онлайн за счет цифровых каналов (СберБизнес, СберБанк Онлайн). Улучшение клиентского пути. | Противоречие ценностей: «Необходимость привлекать средства дольщиков для финансирования строительства» (требует быстрого доступа к деньгам) vs «Гарантия безопасности и защищенности инвестиций для дольщика» (требует блокировки средств до результата). В старой модели эти ценности были несовместимы.
Концепт опосредования: «Банк как доверительный управляющий инвестицией». Принцип, при котором банк принимает средства дольщика на специальный защищенный счет и блокирует их до наступления строго определенного условия (ввод объекта в эксплуатацию), обеспечивая и защиту дольщика, и целевое использование средств для строительства.
Наше решение: Эскроу-счет по 214-ФЗ разрешает это противоречие. Средства дольщика надежно защищены (аресты не накладываются, средства застрахованы), а застройщик получает доступ к финансированию через банковские инструменты (проектное финансирование). Безопасность дольщика и финансирование застройщика обеспечиваются одновременно. | 1. Ручное оформление договора счёта эскроу тормозит продажи
Решение: Цифровые каналы (СберБизнес, СберAPI) позволяют автоматизировать открытие счетов эскроу, сокращая время сделки и минимизируя риски.
2. Физическое лицо приобретает недвижимость в строящемся объекте.
Решение: Возможность открыть счет эскроу напрямую через СберБанк Онлайн для физических лиц упрощает и ускоряет сделку. | 1. Заключение договоров с дольщиком.
Раньше: До вступления закона в силу необходимость лично убеждать дольщика в надежности компании, риски оттока клиентов из-за страхов.
Сейчас: Ключевым аргументом становится работа через эскроу-счета в Сбербанке — самом надежном банке страны, что само по себе привлекает клиентов.
2. Оформление договора ДДУ и счета эскроу.
Раньше: До реализации процесса в цифровых каналах дольщик должен был посетить офис застройщика и банка, процесс занимал дни.
Сейчас: Дольщик дистанционно подписывает договор счета эскроу в СберБанк Онлайн. Процесс занимает минуты.
3. Контроль и сопровождение на протяжении строительства.
Раньше: Дольщик беспокоился о судьбе своих денег, застройщик — о репутации.
Сейчас: Застройщик имеет прозрачный доступ к информации по всем счетам эскроу в своем кабинете СберБизнес, а дольщик защищен законом и банком.
4. Завершение сделки (ввод объекта в эксплуатацию).
Раньше: Риск, что объект не будет сдан, а деньги уже потрачены.
Сейчас: После ввода объекта в эксплуатацию банк разблокирует средства и перечисляет их застройщику. Обязательства исполнены, все стороны защищены. | ДТФ | | |
| 51 |
Нураев Руслан Равильевич | Пассивы | 17 | Покрытие по аккредитивам и эскроу | 74 | 74 | Эскроу счета ЮЛ вне 214-ФЗ | Безопасные расчеты с поставщиком/исполнителем.
Поставщик/исполнитель по контракту получает гарантию своевременной оплаты в полном объеме после предоставления в Банк документов, подтверждающих выполнение обязательств по контракту / наступления определенных событий, указанных в договоре счета эскроу.
Собственные/кредитные денежные средства депонируются на специальном счете, принадлежащем депоненту, и не подлежат аресту/взысканию со стороны третьих лиц.
По счету эскроу может быть несколько бенефициаров.
На остаток средств на счете эскроу возможно начисление процентов (как по депозитам/НСО).
Эскроу, открытые в пользу ПАО Сбербанк, могут быть использованы для гарантирования Банку уплаты основного долга / процентов по кредиту.
Эскроу может быть открыт клиенту, не имеющему расчетного счета в Банке.
Эскроу может быть открыт с нулевым остатком с последующим полным или частичным поэтапным пополнением.
Пополнение счета эскроу может осуществляться третьими лицами.
Платежи со счета эскроу могут осуществляться в пользу третьих лиц в соответствии с уловиями договора счета эскроу или отдельным поручением бенефициара.
По кредиту с эскроу применяется специальная (пониженная) процентная ставка, начисляемая на ОСЗ, покрытый средствами на счете эскроу. Условия по счету эскроу за счет кредитных средств должны быть синхронизированы с условиями по кредиту в части целевого использования. | Для Депонента (Заемщика) - покупатель/заказчик по контракту:
- гарантия сохранения денежных средств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контракту своих обязательств;
- возможность начисления процентов на остаток;
- возможность получения финансирования от Банка по специальной (сниженной) процентной ставке;
- возможность гарантировать Банку уплату основного долга / процентов по кредитной сделке при открытии эскроу, бенефициаром по которому является ПАО Сбербанк;
- возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента;
- проверка благонадежности Бенефициара;
- возможность открытия счета эскроу через дистанционные каналы с поддержкой квалифицированными сотрудниками Банка.
Для Бенефициара (Заемщика) - поставщик/исполнитель по контракту:
- гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненные работы/оказанные услуги;
- проверка благонадежности Депонента;
- возможность получения финансирования от Банка по специальной (сниженной) ставке под эскроу. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ff71bca8-8ba6-40dd-a520-28baf3c8af0b | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Эскроу счета юридических лиц (вне 214-ФЗ) | Транзакционные продукты | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от парадигмы взаимоисключающих рисков («риск на Заказчике» при авансах или «риск на Поставщике» при постоплате) к модели доверительного партнерства, где банк выступает нейтральным арбитром, гарантируя исполнение обязательств для обеих сторон.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет реализацию сделок и повышает их экономическую эффективность за счет начисления процентов на остаток и/или возможности выгодного финансирования под безопасный актив (деньги на эскроу).
Итоговое позиционирование: Эскроу-счет является инструментом перехода к новому уровню доверия и финансовой эффективности в B2B-сделках, одновременно выступая катализатором для заключения более выгодных контрактов и инструментом оптимизации финансирования. | Традиционная модель расчетов в госзакупках и корпоративных сделках заставляет одну из сторон нести все риски: Заказчик — при перечислении аванса (риск непоставки), Поставщик — при согласии на постоплату с отсрочкой (риск неоплаты или длительного ожидания, 12% поставщиков ждут оплату более 30 дней). Это создает атмосферу недоверия и ведет к завышению цен для компенсации рисков.
Новая парадигма — это переход к модели «депонирования денежных средств», где средства Заказчика защищены и работают (в ряде случаев на них могут начисляться проценты), а Поставщик точно знает, что получит платеж своевременно и в ряде случаев может использовать будущее поступление для получения выгодного финансирования. Банк становится не просто посредником, а создателем безопасной и финансово привлекательной среды для сделки. | Продающий график (описание): На оси X — стоимость актива и/или сложность структуры сделки купли-продажи. На оси Y — уровень защищенности и уверенности сторон в успешном завершении. В старой модели (авансы/прямые расчеты) с ростом стоимости актива и/или сложности структуры сделки (в том числе условий платежей) уровень стресса и рисков резко возрастает, а уверенность в благополучном исходе падает. Кривая доверия устремляется вниз. Эскроу создает новую кривую: с ростом суммы и сложности сделки уровень защищенности и уверенности сторон остается максимально высоким и стабильным.
Вопрос-инсайт: «Как часто при покупке дорогостоящего актива, например, бизнеса, со сложной структурой оплаты вы испытывали неуверенность, перечисляя крупную сумму продавцу?». | Внедрение эскроу-счетов в расчеты позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
• Снижение коммерческих рисков неисполнения обязательств для обеих сторон сделки до 0%.
• Снижение стоимости заимствований для Поставщика до 0,1% годовых за счет финансирования депонированные средства на эскроу.
• Получение Заказчиком дополнительного процентного дохода на средства, размещенные на эскроу-счете,
• Возможное сокращение сроков согласования контрактов за счет снятия ключевого противоречия о форме и условиях расчетов. | Противоречие ценностей: «Безопасность и контроль над денежными средствами для Заказчика» (требует отказа от авансов) vs «Гарантия платежа и доступ к финансированию для Поставщика» (требует уверенности в поступлении денег). В стандартной схеме интересы сторон конфликтуют.
Концепт опосредования: «Банк как создатель доверительной финансовой среды». Принцип, при котором банк блокирует средства Заказчика на безопасном счете, превращая их в надежный и ликвидный актив, который одновременно защищает стороны и служит инструментом снижения кредитного риска при кредитовании.
Наше решение: Эскроу-счет разрешает это противоречие. Заказчик сохраняет контроль (деньги не уйдут Поставщику без выполнения условий), а Поставщик получает 100% гарантию платежа (платеж будет совершен банком при подтверждении выполнения условий договора).
При этом в ряде случае возможно получение процентного дохода или доступ к уникально дешевому финансированию. | Контекст: Участие в госзакупках (44-ФЗ, 223-ФЗ) с длительными сроками оплаты. – Описание: Поставщик сталкивается с отсрочкой платежа 30+ дней, что создает кассовый разрыв. – Почему продукт эффективен: Эскроу дает гарантию платежа и позволяет поставщику получить досрочное финансирование под ставку до 0,01% годовых. – Контекстное противоречие: Стремление участвовать в маржинальных госзакупках vs невозможность работать с длительной отсрочкой без дорогого кредита.
Контекст: Крупные корпоративные сделки с требованием аванса. – Описание: Заказчик вынужден перечислять крупный аванс ненадежному или новому поставщику, чтобы поставщик мог начать исполнения договора. – Почему продукт эффективен: Эскроу защищает средства Заказчика до поставки и позволяет Поставщику привлечь льготное финансирование. – Контекстное противоречие: Необходимость сделать аванс для запуска проекта vs высокие риски потери средств.
Контекст: Необходимость Поставщика снизить цену контракта для победы в тендере. – Описание: Поставщик ищет способ предложить более конкурентную цену. – Почему продукт эффективен: Возможность получить финансирование под низкую ставку позволяет поставщику заложить в цену гораздо меньшую стоимость кредита и предложить более выгодные условия. – Контекстное противоречие: Стремление снизить стоимость контракта при высоких ставках кредитования.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда обе стороны сделки (Заказчик и Поставщик) заинтересованы в партнерстве, но существующие формы расчетов создают для одной из них неприемлемые риски или финансовые издержки. Эскроу-счет превращает эту ситуацию в возможность заключить более выгодную и безопасную сделку для всех участников. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Функция: Обеспечение расчетов и финансирования в сделке между Заказчиком и Поставщиком.
Этап 1. Согласование условий контракта и расчетов. Раньше: Торги о размере аванса/отсрочки, недоверие, завышение цены Поставщиком для компенсации своих рисков. С нами: Предложение использовать эскроу как выгодную для обеих сторон модель. Фиксация условий передачи средств (например, против акта выполненных работ).
Этап 2. Резервирование средств Заказчиком. Раньше: Заказчик перечислял аванс Поставщику или вообще не авансировал Поставщика, вынуждая его брать дорогой кредит. С нами: Заказчик размещает деньги на эскроу-счете, владельцем которого является одна из сторон контракта (чаще Заказчик), в Сбербанке. Средства защищены, и на них могут начисляться проценты.
Этап 3. Исполнение обязательств Поставщиком и доступ к финансированию. Раньше: Поставщик выполнял работы, используя собственные или кредитные средства по высокой ставке. С нами: Имея гарантированный будущий платеж с эскроу, Поставщик может получить финансирование у Сбербанка по ставке до 0,1% годовых для выполнения работ.
Этап 4. Подтверждение выполнения и завершение расчетов. Раньше: Заказчик вручную проверял результат и инициировал платеж, который мог задержаться. С нами: После предоставления оговоренных документов банк автоматически передает средства с эскроу в пользу Поставщика. Расчеты завершены точно и в срок.
Итог: Эскроу-счет превращает конфликтную и неэффективную цепочку «риск-недоверие-дорогое финансирование» в синергетический цикл «безопасность-доверие-супер-выгодное финансирование», где выгода каждого участника усиливает общий результат сделки. | ДТФ | | |
| 52 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 29 | Аккредитивы | 51 | 51 | Аккредитивы выданные непокрытые - внутрироссийские | Безопасные расчеты с поставщиком и возможность финансирования:
Банк гарантирует поставщику оплату после поставки товаров/оказания услуг. Если поставщик предоставляет отсрочку платежа, то может получить оплату сразу после поставки. Покупатель же вернет Банку деньги в установленный договором срок, либо банк может предоставить дополнительную отсрочку.
При помощи непокрытых аккредитивов покупатель снижает риски и увеличивает оборотный капитал за счет получения отсрочек от поставщика и Банка. Для поставщика это аналог связки факторинга и банковской гарантии. | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакрту своих обязательств;
-Финансирование от Банка по рыночной процентной ставке;
-Быстрое рассмотрение сделки по установлению лимита online без посещения Банка в течение 1 дня;
-Удаленное online подписание КОД;
-Возможность подтвердить свою платежеспособность для контрагента;
-Открытие аккредитива online с поддержкой квалифицированных сотрудников Банка;
-Проверка благонадежности Получателя.
--Проверка и анализ контракта профильными специалистами Банка.
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги.
-Проверка благонадежности Плательщика;
-Финансирование по рыночной процентной ставке на период контрактной отсрочки. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/602f2f5e-b58f-44f1-9cbb-0242840587b2 | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Внутрироссийские непокрытые аккредитивы | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от модели расчетов с прямыми авансами и высокими коммерческими рисками к защищенной и контролируемой парадигме финансирования сделок через гарантию осуществления платежа от банка. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность оборотного капитала, предоставляя покупателю отсрочку платежа, а поставщику — гарантию оплаты, ускоряя закрытие сделок. Итоговое позиционирование: Аккредитив помогает клиентам перейти от рискованных расчетов к безопасной модели, одновременно выступая инструментом финансирования для ускорения оборота средств в текущей деятельности. | Традиционная парадигма расчетов в B2B-секторе часто строилась на предоплате или прямых платежах после поставки, что создавало значительные риски для обеих сторон: покупатель рисковал средствами, а поставщик — неполучением оплаты. Эта модель ограничивала возможности для роста и работы с новыми контрагентами.
Новая парадигма — это переход к защищенным и структурированным расчетам, где банк выступает гарантом исполнения обязательств. Аккредитив позволяет сторонам сосредоточиться на коммерческой составляющей сделки, минимизируя финансовые и репутационные риски. Наш продукт обеспечивает этот переход, предлагая юридически и финансово защищенный механизм, который становится новым стандартом надежности в расчетах. | Продающий график (описание): На оси X — объем вовлекаемых в сделку финансовых средств и уровень коммерческого риска. На оси Y — скорость и безопасность заключения сделок. При росте объемов и рисков в старой модели (авансы, прямые платежи) скорость заключения новых, особенно крупных сделок, падает из-за необходимости длительных проверок и согласований. Кривая результативности идет на спад. Аккредитив создает новую кривую: при высоком уровне защищенности и контроле рисков банком скорость и готовность заключать сделки растет.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что чем крупнее сумма сделки или чем менее знаком поставщик, тем больше времени и ресурсов уходит на оценку рисков и согласование условий расчетов, что тормозит заключение контрактов?» | Внедрение аккредитива в расчеты позволяет нашим клиентам достигать измеримых улучшений по ключевым показателям:
• Снижение коммерческих рисков неисполнения обязательств контрагентами до нуля благодаря гарантии платежа от банка.
• Повышение доверия контрагентов и, как следствие, рост количества заключаемых сделок, особенно с новыми партнерами.
• Оптимизация оборотного капитала: покупатель получает отсрочку платежа, а поставщик — возможность досрочного получения средств по аккредитиву.
• Сокращение операционных издержек, связанных с взысканием долгов и разрешением спорных ситуаций. | Противоречие ценностей: «Безопасность и контроль над сделкой» (требует проверок, авансов или отсрочек, что повышает риски) vs «Скорость и легкость заключения сделок» (часто требует отказа от формальностей, что снижает безопасность). В старой модели фокус на одной ценности неминуемо ослабляет другую.
Концепт опосредования: «Банк как гарантирующий посредник». Банк берет на себя риски и обеспечивает контроль за исполнением обязательств, освобождая стороны для коммерческой деятельности.
Наше решение: Аккредитив разрешает это противоречие, создавая защищенную среду для расчетов. Покупатель защищен от непоставки товара, а поставщик — от неоплаты. Это позволяет сторонам работать быстро и с максимальным доверием, не жертвуя безопасностью. | Контекст: Работа с новыми или ненадежными поставщиками. – Описание: Компания вынуждена расширять пул поставщиков, но опасается предоплаты. – Почему продукт эффективен: Банк гарантирует оплату только после предоставления документов, подтверждающих поставку. – Контекстное противоречие: Необходимость диверсифицировать поставки vs риск потери денежных средств.
Контекст: Крупные, стратегические сделки. – Описание: Сумма контракта велика, и ошибка крайне болезненна для обеих сторон. – Почему продукт эффективен: Аккредитив страхует сделку, делая ее безопасной для обеих сторон. – Контекстное противоречие: Стремление к росту через крупные проекты vs финансовые и репутационные риски срыва сделки.
Контекст: Давление на оборотный капитал у покупателя. – Описание: Покупатель не может или не хочет отвлекать средства на предоплату. – Почему продукт эффективен: Непокрытый аккредитив позволяет не резервировать деньги на отдельном счете, получая отсрочку платежа. – Контекстное противоречие: Необходимость закупать сырье/товары vs нехватка свободных денежных средств «здесь и сейчас».
Контекст: Требование поставщика к гарантиям оплаты. – Описание: Поставщик настаивает на авансе или отказывается работать без надежных гарантий. – Почему продукт эффективен: Аккредитив — это более надежная для поставщика гарантия, чем предоплата, так как обязательство дает банк. – Контекстное противоречие: Желание поставщика обезопасить себя vs нежелание покупателя нести риски аванса.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью совершить сделку с повышенными рисками (новый контрагент, крупная сумма) или при дефиците оборотных средств, а существующие подходы к расчетам (аванс, отсрочка) создают неприемлемые риски или издержки. Аккредитив обеспечивает защиту и финансирование, превращая рискованную ситуацию в контролируемую возможность для роста. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Функция: Организация и проведение расчетов по сделке.
Этап 1. Согласование условий расчетов. Раньше: Длительные переговоры о размере аванса, условиях отсрочки, поиск компромисса между рисками сторон. С нами: Стандартизированный и надежный инструмент — аккредитив — принимается как нейтральная и безопасная платформа для расчетов.
Этап 2. Резервирование средств. Раньше: Покупатель отвлекает оборотные средства на предоплату или замораживает их на счете для будущего платежа. С нами: При непокрытом аккредитиве банк предоставляет гарантию платежа без немедленного списания и резервирования полной суммы средств клиента.
Этап 3. Исполнение обязательств. Раньше: Поставщик осуществляет отгрузку, надеясь на добросовестность покупателя; покупатель производит оплату, надеясь на качество и полноту поставки. С нами: Поставщик отгружает и предоставляет в банк оговоренные документы. Банк проводит платеж только после их проверки, что защищает интересы покупателя.
Этап 4. Завершение расчетов. Раньше: Возможны споры, задержки платежей, судебные разбирательства. С нами: Расчеты завершаются строго в соответствии с условиями аккредитива после проверки документов. Все риски неисполнения берет на себя банк.
Итог: Аккредитив превращает напряженный и рисковый процесс расчетов в предсказуемый, защищенный и автоматизированный цикл, где банк обеспечивает безопасность и доверие на каждом этапе, позволяя бизнесу сосредоточиться на своей основной деятельности. | ДТФ | | |
| 53 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 29 | Аккредитивы | 58 | 58 | Аккредитивы выданные непокрытые - импортные | Безопасные расчеты с поставщиком и возможность финансирования.
Банк гарантирует зарубежному поставщику оплату после поставки товаров/оказания услуг. Если поставщик предоставляет отсрочку платежа, то может получить оплату сразу после поставки. Покупатель же вернет Банку деньги в установленный договором срок, либо Банк может предоставить дополнительную отсрочку.
Аккредитив, в том числе резервный, открывается в полном соответствии с правилами, установленными международной торговой палатой (UCP 600) | Для Плательщика (Заемщика):
-Гарантия сохранения денежных срежств до момента исполнения поставщиком/исполнителем по контакрту своих обязательств;
-Финансирование от Банка по рыночной процентной ставке;
-Удаленное online подписание КОД;
-Открытие аккредитива online с поддержкой квалифицированных сотрудников Банка;
-Проверка благонадежности Получателя;
-Сопровождение международной сделки на всех этапах квалифицированными сотрудниками Банка.
Для Получателя (поставщика/исполнителя):
-Гарантия своевременной оплаты в полном объеме за осуществление поставки/выполненных работы/оказанные услуги.
-Проверка благонадежности Плательщика;
-Постимпортное финансирование | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/602f2f5e-b58f-44f1-9cbb-0242840587b2 | Продукт курирует Департамент торгового финансирования | Импортные непокрытые аккредитивы | ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕКУЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от изолированной национальной модели закупок и рискованных международных расчетов к глобальной, защищенной парадигме ведения внешнеэкономической деятельности с использованием международных финансовых инструментов.
Продукт поддержки и ускорения: ускоряет и удешевляет международные закупки за счет привлечения финансирования на более выгодных условиях и оптимизации оборотного капитала импортера. Итоговое позиционирование: Импортный аккредитив помогает клиентам выйти на новый уровень глобальных операций, обеспечивая безопасность и финансирование, одновременно выступая катализатором международного роста и инструментом повышения эффективности существующих импортных цепочек. | Ранее импортные операции часто сопровождались повышенными рисками: необходимость предоплаты незнакомому иностранному контрагенту, валютное регулирование, юридические сложности и отсутствие гарантий поставки. Это сдерживало выход компаний на новые рынки и работу с поставщиками из дружественных стран (Китай, Индия, СНГ).
Новая парадигма — это переход к структурированным международным сделкам под эгидой банка, где аккредитив служит универсальным и признанным в мире инструментом финансирования и гарантии платежа. Он минимизирует риски для обеих сторон, позволяет импортеру получить отсрочку платежа, а экспортеру — уверенность в получении средств. Наш продукт делает этот переход доступным, предлагая решения в ключевых валютах и предоставляя доступ к конкурентному международному финансированию. | Продающий график (описание): На оси X — масштаб и география импортных операций (объем закупок, количество новых стран-поставщиков). На оси Y — уровень рисков и стоимость привлечения финансирования. При росте масштабов в старой модели (предоплата, прямые платежи) риски и стоимость финансирования резко возрастают, сдерживая дальнейшую экспансию. Кривая эффективности устремляется вниз. Импортный аккредитив создает новую кривую: при расширении географии и объемов закупок риски контролируются банком, а стоимость финансирования снижается за счет выхода на ставки международного рынка.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что чем привлекательнее условия поставки от нового иностранного партнера, тем выше риски и сложнее найти надежный и выгодный способ расчета, что мешает масштабировать импортные операции?» | Внедрение импортного аккредитива позволяет нашим клиентам достигать измеримых улучшений по ключевым показателям:
• Снижение рисков непоставки товара или неоплаты при международных сделках до нуля благодаря гарантии платежа от Сбербанка.
• Снижение стоимости закупок за счет возможности согласования с поставщиком более выгодной цены в обмен на гарантии платежа по аккредитиву.
• Снижение стоимости финансирования оборотного капитала за счет привлечения средств
• Ускорение выхода на новые рынки (Китай, Индия, СНГ, ЮВА) и увеличение доли прямых импортных закупок. | Противоречие ценностей: «Безопасность и гарантии при работе с новыми иностранными поставщиками» (требует сложных схем обеспечения) vs «Экономическая эффективность и скорость проведения импортной операции» (часто требует упрощения процедур, что повышает риски и стоимость).
Концепт опосредования: «Банк как международный финансовый посредник». Банк использует свой международный статус и доступ к глобальным финансовым рынкам, чтобы предоставить клиенту одновременно и гарантии, и выгодные финансовые условия.
Наше решение: Импортный аккредитив разрешает это противоречие. Он предоставляет поставщику гарантию платежа от международного банка, что позволяет импортеру договориться о более выгодной цене. Одновременно клиент получает отсрочку платежа или постфинансирование по привлекательным ставкам, что повышает экономическую эффективность всей сделки. | Контекст: Выход на новые рынки (Китай, Индия, СНГ). – Описание: Компания находит перспективного поставщика, но не имеет с ним истории операций и опасается предоплаты. – Почему продукт эффективен: Аккредитив, авизуемый Сбербанком, является надежной гарантией для иностранного поставщика. – Контекстное противоречие: Стремление к диверсификации поставщиков vs риск потери денежных средств при предоплате неизвестной компании.
Контекст: Оптимизация стоимости закупок. – Описание: Импортер хочет договориться о снижении цены с поставщиком. – Почему продукт эффективен: Предоставление надежной гарантии платежа по аккредитиву является веским аргументом для поставщика снизить цену. – Контекстное противоречие: Желание снизить закупочную цену vs неспособность предложить поставщику равноценные гарантии.
Контекст: Необходимость оптимизации оборотного капитала. – Описание: Крупная импортная поставка требует значительных средств, создавая кассовый разрыв. – Почему продукт эффективен: Непокрытый аккредитив с отсрочкой платежа или постфинансированием позволяет не резервировать деньги и получить удобный кредитный ресурс. – Контекстное противоречие: Необходимость закупать сырье для производства vs цикличность поступления средств от собственных покупателей.
Контекст: Работа в условиях санкционных ограничений и смена валют расчетов. – Описание: Необходимость проводить расчеты в юанях, рупиях или валютах стран СНГ. – Почему продукт эффективен: Сбербанк предлагает аккредитивы в основных валютах дружественных стран. – Контекстное противоречие: Требования контрагента к валюте платежа vs ограниченный доступ к некоторым валютам и высокие конверсионные издержки.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда импортер сталкивается с возможностью выгодной закупки у нового иностранного поставщика или стремится оптимизировать существующие цепочки, но старые методы расчетов создают неприемлемые риски или финансовую нагрузку. Импортный аккредитив обеспечивает безопасность, финансирование и валютную гибкость, превращая барьеры международной торговли в драйверы роста. | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Функция: Организация и финансирование импортной закупочной операции.
Этап 1. Поиск и согласование с поставщиком. Раньше: Торги о цене и условиях предоплаты; недоверие сторон сдерживает согласование выгодных условий. С нами: Аккредитив становится основой договоренностей, позволяя импортеру предложить гарантию вместо аванса и договориться о лучшей цене.
Этап 2. Организация расчетов и платежа. Раньше: Сложные и дорогие механизмы международных переводов, необходимость конвертации по невыгодному курсу, заморозка средств. С нами: Оформление аккредитива в требуемой валюте (юань, рупия) через Сбербизнес в рамках генерального соглашения. Банк берет на себя обязательство по платежу.
Этап 3. Финансирование сделки. Раньше: Использование дорогих кредитных ресурсов или отвлечение собственного оборотного капитала. С нами: Привлечение финансирования по низким ставкам международного рынка (отсрочка банка или постфинансирование), что снижает общую стоимость закупки.
Этап 4. Поставка и завершение расчетов. Раньше: Напряженное ожидание поставки после предоплаты; риски получения некондиционного товара. С нами: Банк производит платеж поставщику только после проверки отгрузочных документов, что защищает интересы импортера и гарантирует соблюдение условий контракта.
Итог: Импортный аккредитив превращает сложную, рисковую и капиталоемкую импортную операцию в управляемый, финансово эффективный и защищенный процесс, где банк выступает стратегическим партнером для выхода компании на глобальный уровень. | ДТФ | | |
| 54 |
Баллод Михаил Сергеевич | НКД | 1024 | M&A.Консультирование | 9134 | 9134 | M&A | Консультирование* по планируемым сделкам, связанным с:
Buy-side(верификация прогнозов финансовой модели компании-цели и предпосылок для её оценки):
-выкупом иностранных акционеров
-приобретением конкурентов /консолидацией
-покупкой distressed активов
Sell-side(помощь в поиске покупателя на компанию/активы клиента и организация диалога с ними):
-выходом российских акционеров из бизнеса/активов | 1. дополнительная проверка прогнозов деятельности компании-цели
2. подтверждение «рыночности» предполагаемых уровней оценки со стороны Банка
3. получение максимально широкого перечня потенциальных покупателей
4. инициация диалога по потенциальной сделке
5. принципиальное повышение гибкости, удобства и доступности IB услуги | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/e5496c12-2dbb-4dae-a358-ff0d19ea2bfd | Продукт курирует Департамент инвестиционной деятельности | Консультирование по сделкам M&A | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Место продукта в Консалтинговой модели Продукт перевода на следующий этап
Продукт поддержки и ускорения Продукт перевода на следующий этап: продукт предназначен консультирования по сделкам слияния-поглощения: Buy-side (консультирование покупателя компании-цели) и Sell-side (консультирование продавца компании-цели) для финансирования начальных этапов реализации проектов по строительству объектов коммерческой недвижимости.
Продукт поддержки и ускорения: Консультирование по следующим направлениям:
(А) Buy-side:
• подготовка консультационных материалов, обосновывающих целесообразность совершения Сделки ;
• консультирование Клиента по финансовой модели Сделки с учетом систематизированных и обработанных финансовых данных в отношении Таргета;
• консультирование Клиента в отношении возможного диапазона оценок стоимости приобретаемого Актива;
• поиск потенциального продавца/продавцов, желающих участвовать в Сделке, содействие в сборе и анализе предложений о продаже от потенциальных продавцов, а также организация встреч с потенциальным продавцом/ продавцами;
• консультирование по выбору оптимального варианта структурирования Сделки для Клиента;
• консультирование и содействие в разработке детального графика подготовки к Сделке;
• организация комплексной проверки (Due diligence) Таргета, координация работы Профессиональных Советников при проведении комплексной проверки Таргета;
• консультирование Клиента при подготовка рекламных, информационных и презентационных материалов на основе информации и документов, предоставляемых Клиентом и/или Таргетом и Профессиональными Советниками;
• консультирование в технических аспектах проведения переговоров, совместно с Профессиональными Советниками подготовка комментариев к документам и содействие Клиенту в раскрытии информации и расчетах по Сделке;
• содействие Клиенту в организации и участие в качестве консультанта Клиента в переговорах с продавцами /потенциальными продавцами в отношении оценки Таргета, целесообразности Сделки, стратегического развития компании, структуры и временных параметров Сделки. В случае оказания услуг в отношении ценных бумаг, параметры и структура Сделки определяются Клиентом самостоятельно.
(Б) Sell-side:
• подготовка финансовой модели Сделки на базе предоставленной Клиентом информации о компании;
• поиск потенциального покупателя/ покупателей, желающих участвовать в Сделке, содействие в сборе и анализе предложений о покупке от потенциальных покупателей, а также организация встреч с потенциальным покупателем/ покупателями.
• содействие в разработке детального графика подготовки к Сделке; если потребуется, консультирование Клиента в отношении найма юридических советников, аудиторов, советников по связям с общественностью и иных Профессиональных Советников для целей совершения Сделки;
• консультирование Клиента в подготовке рекламных, информационных и презентационных материалов на основе информации и документов, предоставляемых Клиентом и/или потенциальными покупателями и Профессиональными Советниками;
• содействие Клиенту в организации и участии в качестве консультанта Клиента в переговорах с покупателями / потенциальными покупателями в отношении Сделки;
• координация работы всех участников Сделки, а также юридических советников, аудиторов и иных Профессиональных Советников. | Ранее клиенту приходилось отказываться от реализации сделок M&A. Данный продукт предоставляет возможность получения консультации по таким сделкам. | До определённого момента бизнес растет и развивается, но момент «х» он осознает потребность в расширении за счет слияния, поглащения другой компании, тогда может быть применен продукт Консультирование по сделкам M&A | Продукт позволяет получить сопровождение сделки M&A "под ключ". А также производиться дополнительная проверка прогнозов деятельности компании-цели, подтверждение «рыночности» предполагаемых уровней оценки со стороны Банка, получение максимально широкого перечня потенциальных покупателей, инициация диалога по потенциальной сделке, принципиальное повышение гибкости, удобства и доступности M&A услуги | Противоречие/Решение Описываем две ценности, важные для клиента, которые сложно одновременно получить Клиент хочет реализовать сделку M&A, но при этом у него не хватает опыта. Консультирование по сделкам M&A позволяет получить сопровождение сделки M&A "под ключ". | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность
1. У клиента возникла необходимость в реализации сделки M&А.
Решение: Применить продукт Консультирование по сделкам M&A, который предполагает оказание консультационных услуг.
Это продукт включает в себя два типа услуг: Buy-side (консультирование покупателя компании-цели) и Sell-side (консультирование продавца компании-цели) | Контрастное отличие Рисуем цикл функции и два способа на каждом этапе Этап 1. Осознание потребности в реализации сделки M&А
Раньше: отказ от реализации сделки из-за отсутствия/нехватки релевантного опыта
С нами: применение продукта Консультирование по сделкам M&A, который позволяет получить необходимую информацию | ДИД | | |
| 55 |
Гвоздюк Елена Сергеевна | НКД | 1113 | Премиальные пакеты для ЛПР | 2480 | 2480 | Сбербанк Премьер | Пакет услуг «Сбербанк Премьер» — это премиальный банковский продукт, предназначенный для клиентов, которые хотят получить повышенный уровень сервиса, выгодные финансовые условия и дополнительные привилегии. Этот пакет сочетает в себе удобство, эксклюзивные предложения и персонализированный подход к обслуживанию. ПУ Премьер может быть подключен клиенту с остатками на счетах ФЛ в Сбере от 2 млн. руб. | 1. Персональный менеджер
Каждый клиент получает персонального менеджера, который помогает решать финансовые вопросы, предоставляет консультации и подбирает индивидуальные решения.
2. Премиальные карты
- Бесплатное обслуживание карт Mastercard Gold или Visa Gold.
- Повышенный кэшбэк и бонусы за покупки.
- Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах Сбербанка.
3. Выгодные условия по вкладам и кредитам
- Повышенные процентные ставки по вкладам.
- Сниженные ставки по кредитам и ипотеке.
4. Инвестиционные возможности
- Доступ к консультациям по инвестициям.
- Возможность открытия брокерского счета и инвестирования в ценные бумаги.
- Эксклюзивные инвестиционные продукты.
5. Страхование на специальных условиях
- Льготные тарифы на страхование жизни, здоровья, имущества и путешествий.
6. Удобство обслуживания
- Обслуживание в отделениях без очередей.
- Приоритетная поддержка по телефону и в онлайн-каналах.
7. Бесплатные переводы и платежи
- Бесплатные переводы между счетами и картами.
- Отсутствие комиссий за платежи в рублях и иностранной валюте.
8. Дополнительные привилегии
- Скидки и бонусы от партнеров Сбербанка (рестораны, отели, авиакомпании).
- Участие в программах лояльности и эксклюзивных мероприятиях.
9. Мобильное приложение и онлайн-банк
- Удобное управление счетами и картами через приложение Сбербанк Онлайн.
- Расширенные функции для клиентов пакета «Премьер». | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3f637846-e781-4d6a-9fa4-4871f32a1113 | Продукт курирует Дивизион "Кошелек Клиента" | Сбербанк Премьер | Премиальные пакеты для ЛПР | 0 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит владельцев бизнеса и топ-менеджеров от модели «ручного контроля и экономии на операционных расходах» к парадигме «стратегического управления ликвидностью и временем», где финансы работают на развитие бизнеса, а не отнимают ресурсы.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность финансовых операций, масштабируемость сервиса и личную продуктивность клиента в рамках принятой модели ведения бизнеса.
Итоговое позиционирование: «Новый СберПремьер» помогает клиентам на этапе роста и масштабирования перейти от операционного контроля к стратегическому управлению финансами, одновременно выступая решением для ускорения и повышения эффективности уже существующих финансовых процессов. | Раньше управление финансами бизнеса и личными активами строилось на принципе «экономии и контроля»: множество стандартных банковских продуктов, ограниченные лимиты, необходимость постоянного ручного отслеживания операций и взаимодействия с call-центром. Это отнимало время, ограничивало операционные возможности и не способствовало росту.
Новая парадигма — это «финансы как стратегический актив и время как главный ресурс». Банковское обслуживание становится бесшовным, персональным и приоритетным, обеспечивая скорость, свободу действий и доступ к эксклюзивным возможностям. «Новый СберПремьер» реализует этот переход, предоставляя личного менеджера, повышенные лимиты, премиальный сервис и интеграцию финансовых инструментов, которые работают на клиента, экономя его самый ценный ресурс — время | Продающий график (описание):
- Ось Y: Личная и бизнес-эффективность (скорость принятия решений, выполнение операций, доступ к возможностям).
- Ось X: Объем операций/активов/транзакций бизнеса.
- Динамика: С ростом бизнеса (X) эффективность (Y) в стандартной банковской модели сначала растет, затем выходит на плато и начинает снижаться из-за растущих транзакционных издержек, ограничений лимитов и времени на согласования. «Новый СберПремьер» создает новую кривую, где с ростом бизнеса эффективность продолжает увеличиваться за счет персонального сервиса, повышенных лимитов и приоритетного доступа.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере роста вашего бизнеса и личных активов, время на решение банковских задач не уменьшается, а только растет, при этом стандартные банковские продукты перестают удовлетворять вашим потребностям в скорости и свободе действий? | Внедрение премиального подхода к управлению финансами позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
- Сокращение времени на проведение платежей и управление финансами до 70% за счет делегирования личному менеджеру и выделенной линии.
- Повышение эффективности использования временного ресурса (до 6 часов в месяц) за счет доступа в бизнес-залы и приоритетного обслуживания.
- Оптимизация финансовых потоков и возможность безопасно проводить крупные сделки (снятие до 5 млн ₽/мес, платежи до 1 млн ₽/день).
- Увеличение доходности накоплений и получение дополнительного кешбэка (до 10% бонусами «Спасибо») | Противоречие ценностей: «Безопасность, контроль и прогнозируемость финансов» vs «Скорость, свобода и масштабируемость операций». В стандартной модели усиление контроля (согласования, лимиты) замедляет операции, а стремление к скорости заставляет идти на риски или использовать неудобные, фрагментированные решения.
Концепт опосредования: «Персональный финансовый контур» — экосистема услуг, где клиент получает полный контроль и безопасность через персональное сопровождение, при этом все операции происходят в режиме максимальной скорости и с высокими лимитами.
Наше решение: «Новый СберПремьер» разрешает это противоречие, предоставляя личного менеджера как единую точку контроля и безопасности, одновременно снимая операционные ограничения (высокие лимиты, ускоренные процедуры). Это создает новый стандарт, при котором клиент не выбирает между надежностью и скоростью. | 1. Контекст: Активный рост бизнеса и увеличение транзакций.
- Ситуация: Растут ежемесячные обороты, платежи поставщикам, вывод дивидендов. Стандартные лимиты становятся помехой.
- Почему продукт эффективен: Повышенные лимиты и отсутствие комиссий позволяют проводить операции без задержек и издержек.
- Контекстное противоречие: Клиент хочет масштабировать бизнес, но банковские лимиты его сдерживают. Продукт снимает это ограничение.
2. Контекст: Частые деловые поездки и необходимость работать на ходу.
- Ситуация: Время в пути и ожидания в аэропортах — это потерянная продуктивность.
- Почему продукт эффективен: Доступ в бизнес-залы и выделенная линия поддержки превращают «мертвое время» в рабочее или время для отдыха.
- Контекстное противоречие: Клиент хочет быть мобильным и продуктивным, но логистика и сервис его замедляют. Продукт трансформирует среду под его задачи.
3. Контекст: Накопление значительных личных и бизнес-активов.
- Ситуация: Появляются свободные средства, которые должны работать эффективно, но нет времени на управление инвестициями.
- Почему продукт эффективен: Накопительные счета и вклады с повышенной ставкой, а также консультация личного менеджера позволяют легко оптимизировать доходность.
- Контекстное противоречие: Клиент хочет получать доход с активов, но не хочет тратить время на активное управление. Продукт предлагает «встроенную» эффективность.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом бизнеса и личных активов, при этом стремится к сохранению личного времени и операционной свободы, а существующие банковские продукты ограничены низкими лимитами, комиссиями и обезличенным сервисом. «Новый СберПремьер» обеспечивает персональный подход и снятие операционных барьеров, превращая финансовое обслуживание из ограничителя в катализатор роста. | Цикл функции: Управление личными и бизнес-финансами.
Этап 1. Планирование и консультирование.
- Раньше: Самостоятельный поиск информации на сайте, в приложении или ожидание ответа от call-центра.
- С нами: Консультация и планирование с персональным менеджером по выделенной линии.
Этап 2. Проведение операций (платежи, переводы).
- Раньше: Самостоятельный ввод данных в приложении с риском ошибки, комиссии и лимиты.
- С нами: Быстрые операции через менеджера или самостоятельно с повышенными лимитами и без комиссий.
Этап 3. Снятие наличных.
- Раньше: Ограничение лимитов, поиск подходящего банкомата, комиссии за снятие крупных сумм.
- С нами: Снятие до 5 млн ₽ в месяц без комиссий.
Этап 4. Приумножение и сохранение средств.
- Раньше: Стандартные ставки по вкладам, необходимость самостоятельного отслеживания выгодных предложений.
- С нами: Доступ к эксклюзивным продуктам (вклады, накопительные счета) с повышенной ставкой.
Этап 5. Обслуживание в поездках.
- Раньше: Поиск страховки, ожидание в общих очередях, риски незастрахованных событий.
- С нами: Автоматическое страхование в путешествиях и приоритетный сервис (бизнес-залы).
Итог: «Новый СберПремьер» превращает разрозненный и затратный по времени цикл управления финансами в целостную, быструю и предсказуемую экосистему, где каждый этап усилен персональным сервисом и привилегиями, создавая синергию экономии времени и роста возможностей. | Дивизион "Кошелек Клиента" | | |
| 56 |
Гвоздюк Елена Сергеевна | НКД | 1113 | Премиальные пакеты для ЛПР | 2482 | 2482 | Сбербанк Первый | Пакет услуг «Сбербанк Первый» — это премиальный банковский продукт, для клиентов-ФЛ, которые ценят высокий уровень сервиса, эксклюзивные условия и персонализированный подход. Этот пакет предоставляет доступ к широкому спектру финансовых и нефинансовых услуг, которые делают управление финансами более удобным и выгодным. Предоставляется для ФЛ с остатком средств на счетах ФЛ не менее 10 млн. руб. | 1. Персональный менеджер
Каждый клиент получает персонального менеджера, который готов помочь в решении любых финансовых вопросов, от открытия счетов до консультаций по инвестициям.
2. Эксклюзивные условия по продуктам
- Сниженные ставки по кредитам и повышенные ставки по вкладам.
- Бесплатное обслуживание премиальных карт (например, Mastercard World Elite или Visa Infinite).
- Льготные условия на ипотеку и автокредиты.
3. Доступ к инвестиционным продуктам
- Консультации по инвестициям и управлению капиталом.
- Доступ к эксклюзивным инвестиционным продуктам и стратегиям.
4. Премиальное страхование
- Специальные условия на страхование жизни, здоровья, имущества и путешествий.
5. Удобство и комфорт
- Обслуживание в отдельных залах для премиальных клиентов.
- Приоритетная поддержка по телефону и в онлайн-каналах.
- Возможность оформления услуг без очередей.
6. Дополнительные привилегии
- Скидки и бонусы от партнеров Сбербанка (рестораны, отели, авиакомпании).
- Доступ к эксклюзивным мероприятиям и программам лояльности.
7. Бесплатные переводы и платежи
- Бесплатные переводы между счетами и картами.
- Отсутствие комиссий за платежи в рублях и иностранной валюте.
8. Мобильное приложение и онлайн-банк
- Удобное управление счетами и картами через приложение Сбербанк Онлайн.
- Расширенные функции для премиальных клиентов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3f637846-e781-4d6a-9fa4-4871f32a1113 | Продукт курирует Дивизион "Кошелек Клиента" | Сбербанк Первый | Премиальные пакеты для ЛПР | 0 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит успешных клиентов от модели «самостоятельного управления финансами и временем» к парадигме «делегирования и экосистемного сервиса», где банк выступает персональным оператором для решения рутинных, бытовых и сложных задач, высвобождая время клиента для стратегических решений и личной жизни.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает эффективность и комфорт текущего образа жизни клиента, предоставляя эксклюзивный доступ (мероприятия, бизнес-залы), максимальную финансовую свободу (лимиты, курсы) и интегрируя премиум-сервисы (лайфстайл, здоровье) в единую экосистему.
Итоговое позиционирование: «СберПервый» является катализатором перехода к новому качеству жизни, где время — главный актив, а банк — его хранитель. Для клиентов, уже ценящих своё время, продукт становится инфраструктурой поддержки и ускорения, делая их повседневность еще более эффективной и комфортной | Раньше статусное обслуживание ассоциировалось в первую очередь с повышенными финансовыми лимитами. Клиент сам искал лучшие предложения, тратил время на организацию поездок, решение бытовых вопросов и управление финансами, сталкиваясь с ограничениями стандартных сервисов. Это создавало «парадокс богатства»: чем больше возможностей, тем больше времени уходило на их реализацию.
Новая парадигма — это «банкинг как персональная операционная система для жизни». Ценность смещается с транзакций на время и эксклюзивный опыт. «СберПервый» реализует этот переход, предоставляя не просто менеджера, а персональный штаб помощников (финансовый, лайфстайл, медицинский консьерж), бесшовную интеграцию сервисов экосистемы и доступ к закрытым событиям, превращая банковское обслуживание в инструмент тотальной экономии времени и капитализации личного пространства. | Продающий график (описание):
- Ось Y: Качество жизни и личная эффективность (свободное время, доступ к эксклюзивным возможностям, отсутствие рутины).
- Ось X: Уровень доходов и активов.
- Динамика: С ростом благосостояния (X) качество жизни (Y) в стандартной модели сначала растет, но затем кривая выходит на плато и может начать снижаться из-за растущих запросов, сложности управления активами и дефицита времени. «СберПервый» создает новую, восходящую кривую, где с ростом активов качество жизни продолжает увеличиваться за счет делегирования задач, персонального сервиса и доступа к закрытым ресурсам.
Вопрос-инсайт: «Согласны ли вы, что после достижения определенного уровня дохода ваше время становится значительно дороже денег, и замечали ли вы, что стандартные сервисы, даже премиальные, все равно заставляют вас тратить это время на организацию и поиск решений?» | Внедрение подхода «банкинг как сервис» позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
- Сокращение времени на решение организационных и бытовых задач до 80% за счет делегирования лайфстайл-сервису и персональному менеджеру.
- Повышение эффективности путешествий: неограниченные проходы в бизнес-залы по всему миру и страхование с покрытием до 1 млн €.
- Рост реальной доходности активов за счет специальных условий по вкладам, накопительным счетам и валютообменным операциям.
- Оптимизация личных расходов через максимальный кешбэк (до 10% в ключевых категориях) и возмещение трат в путешествиях (до 40 000 бонусов в месяц). | Противоречие ценностей: «Полный контроль и персонализация» vs «Свобода от рутины и экономия времени». В стандартной модели клиент вынужден выбирать: либо лично контролировать каждый процесс (финансы, покупки, поездки), что отнимает время, либо делегировать задачи фрагментированным сервисам, теряя контроль и персональный подход.
Концепт опосредования: «Единая точка входа в персонифицированную экосистему» — интеграция всех сервисов (финансы, путешествия, здоровье, развлечения) с единым персональным менеджером, который действует как доверенное лицо клиента, обеспечивая и контроль, и делегирование.
Наше решение: «СберПервый» разрешает это противоречие, предоставляя личного менеджера как единую точку контроля, который координирует работу всей экосистемы (лайфстайл-сервис, медицинский консьерж, финансовые продукты). Клиент получает полную прозрачность и персонализацию, при этом будучи свободным от операционной рутины. | 1. Контекст: Дефицит времени при высокой загрузке.
- Ситуация: Карьера и бизнес требуют полной отдачи, на личные и семейные дела не остается ресурсов.
- Почему продукт эффективен: Лайфстайл-сервис и персональный менеджер берут на себя организацию быта, путешествий и мероприятий.
- Контекстное противоречие: Клиент хочет сосредоточиться на главном, но повседневные задачи постоянно отвлекают. Продукт берет на себя операционку, высвобождая фокус.
2. Контекст: Активные международные поездки.
- Ситуация: Частые перелеты, необходимость комфортного ожидания и гарантий безопасности за рубежом.
- Почему продукт эффективен: Неограниченный доступ в бизнес-залы по всему миру, страхование путешествий до 1 млн € и возмещение расходов.
- Контекстное противоречие: Клиент хочет мобильность и новые впечатления, но логистика сопряжена со стрессом и рисками. Продукт превращает путешествие в комфортный и защищенный процесс.
3. Контекст: Стремление к эксклюзивному опыту и нетворкингу.
- Ситуация: Интерес к закрытым мероприятиям, знакомствам в своей среде.
- Почему продукт эффективен: Доступ к гастрономическим ужинам, бизнес-встречам и другим эксклюзивным событиям только для клиентов «СберПервый».
- Контекстное противоречие: Клиент ищет релевантное окружение и уникальные впечатления, но доступ к ним часто ограничен. Продукт предоставляет curated-среду для нетворкинга и досуга.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент достиг финансового успеха, но столкнулся с дефицитом времени и необходимостью делегировать рутину, при этом стремясь сохранить высокий уровень контроля, персонализации и доступа к эксклюзивным возможностям. «СберПервый» обеспечивает интегрированную сервисную платформу, которая решает проблему дефицита времени без потери контроля и качества. | Цикл функции: Организация и обеспечение качественной жизни.
Этап 1. Планирование и доступ.
- Раньше: Самостоятельный поиск услуг, сравнение предложений, оформление.
- С нами: Консолидированный доступ через персонального менеджера к экосистеме сервисов (от ресторанов до врачей).
Этап 2. Финансовые операции.
- Раньше: Слежение за лимитами, комиссиями, поиск выгодных курсов.
- С нами: Максимальные лимиты (до 35 млн ₽/день), отсутствие комиссий, специальные курсы валют.
Этап 3. Путешествия.
- Раньше: Покупка билетов, бронирование отелей, поиск страховки, ожидание в общих очередях.
- С нами: Делегирование лайфстайл-сервису, неограниченные бизнес-залы, комплексная страховка, возмещение расходов.
Этап 4. Здоровье и благополучие.
- Раньше: Поиск специалистов, запись в клиники, решение организационных вопросов.
- С нами: Медицинский консьерж, телемедицина 24/7, ветеринарный сервис для питомцев.
Этап 5. Досуг и развитие.
- Раньше: Поиск мероприятий, покупка билетов, организация досуга.
- С нами: Доступ к эксклюзивным мероприятиям, подписка СберПрайм, лайфстайл-сервис для организации праздников.
Итог: «СберПервый» превращает разрозненный и затратный по времени цикл жизни в целостную, управляемую экосистему, где каждый этап усилен сервисом, эксклюзивным доступом и персональным сопровождением, создавая синергию между финансовым благополучием и качеством жизни/ | Дивизион "Кошелек Клиента" | | |
| 57 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1078 | Международные расчеты с участием партнеров | 17300 | 17300 | Международные расчеты по агентской схеме | Оказание клиентам услуг по проведению международных платежей в 120+ стран с привлечением платежных агентов - партнеров Сбера | Сопровождение менеджером Сбера на каждом этапе сделки с Агентом; Гарантия надёжности сделки; Возможность использования аккредитивов с раскрытием после получения средств Поставщиком
Платежи без ограничений Успешная практика расчетов с 120+ странами.
Автоматизированный процесс Взаимодействие с Агентами и Банком через единую платформу INT - PAY.
Высокая экспертиза по валютному законодательству Консультация и помощь в оформлении необходимых документов валютного контроля. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9b691a54-412a-4db1-abd6-d40727735525 | Продукт курирует Департамет расчетов и международного финансирования | Международные расчеты по агентской схеме | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании, столкнувшиеся с невозможностью проведения международных расчетов из-за санкционных ограничений и разрыва прямых корреспондентских отношений, от парадигмы «снижения объемов ВЭД» к новой модели «альтернативных маршрутов и партнерских сетей».
Продукт поддержки и ускорения: подбирает альтернативные маршруты, повышает надежность и безопасность проведения международных расчетов для компаний, продолжающих внешнеэкономическую деятельность в сложных условиях, за счет привлечения партнерской сети, применения защищенных форм расчетов и экспертного сопровождения.
Итоговое позиционирование: Продукт является критически важным инструментом перевода бизнеса в новую реальность международных расчетов, одновременно выступая решением, которое обеспечивает бесперебойность ведения внешнеэкономической деятельности и снижение рисков в текущей ситуации. | Старая парадигма: «Прямые расчеты через традиционные банковские каналы». Эта модель перестала быть доступной или надежной для многих направлений, приводя к блокировкам платежей и срыву контрактов.
Новая парадигма: «Международные расчеты по агентской схеме». Успех в ВЭД теперь зависит в том числе от доступа к альтернативным, гибким и защищенным каналам проведения транзакций, способным обходить существующие барьеры.
Роль продукта: Решение партнера Сбера предоставляет готовую налаженную инфраструктуру для этого перехода, позволяя компаниям проводить платежи в 120+ странах, используя комплексные решения вплоть до «разрыва» контракта и организации сложных логистических маршрутов. | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и времени, затрачиваемых на поиск рабочих платежных маршрутов и согласование с контрагентами. На оси Y — вероятность успешного проведения международного платежа и сохранения внешнеторговой сделки. В старой модели до наложения ограничений по МНР (санкции) вероятность успеха растет с ростом прикладывания услий и затрат времени, после наложения ограничений (санкций) кривая вероятности успеха резко обваливается. Новая модель создает новую кривую, где при стабильных трудозатрах и времени, вероятность успешного проведения сделки возвращается на высокий уровень.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок ваш бизнес теряет или откладывает из-за невозможности найти надежный способ расчета с иностранными партнерами в текущих условиях?» | После подключения к сервису Международные расчеты по агентской схеме компании достигают:
- Возобновление и проведение внешнеторговых операций в 120+ странах и в любой валюте.
- Снижение рисков срыва сделок благодаря использованию защищенных форм расчетов (аккредитивы).
- Снижение операционных издержек и длительных согласований за счет консолидации расчетов по всем маршрутам в рамках одного договора - присоединения к оферте партнера Сбера
- Минимизация юридических и валютных рисков за счет экспертизы и отражения платежей в ведомости банковского контроля Сбером, по контрактам, поставленным на учет в Сбер. | Противоречие ценностей: «Сохранение и расширение международной деятельности» vs «Соблюдение законодательства и минимизация рисков блокировки платежей». Компания стремится развивать ВЭД, но прямые каналы недоступны или рискованны, а поиск неофициальных обходных путей несет высокие правовые и репутационные риски.
Концепт опосредования: «Альтернативные маршруты проведения трансграничных платежей как сервис».
Наше решение: Продукт разрешает это противоречие, предлагая готовое, проверенное и оформленное через партнера Сбера решение. Клиент получает возможность проводить международные расчеты (сохраняя бизнес), делая это в правовом поле через структуру, которая обеспечивает соблюдение требованиям валютного законодательства. | Контекст: Блокировка платежей по традиционным каналам (SWIFT).
– Почему продукт эффективен: Альтернативные маршруты и платформа INT-pay обеспечивают прохождение платежей.
– Контекстное противоречие: Необходимость выполнить обязательства по контракту при блокировке основных платежных систем.
Контекст: Работа со сложными или новыми для компании юрисдикциями.
– Почему продукт эффективен: Опыт проведения платежей в 120+ странах и консультационное сопровождение.
– Контекстное противоречие: Стремление выйти на новый рынок при отсутствии опыта и надежных каналов расчетов в нем.
Контекст: Необходимость консолидации всех международных платежей в едином окне.
– Почему продукт эффективен: Расчеты по всем маршрутам в рамках одного договора и на одной платформе INT-pay.
– Контекстное противоречие: Множество разрозненных каналов расчетов, ведущее к росту издержек на администрирование и рискам.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания активно ведет или планирует вести ВЭД, но сталкивается с прямыми отказами контрагентов, блокировками платежей или высокими рисками при использовании стандартных схем, невозможностью проведения платежей по корсчетам. Продукт обеспечивает переход на альтернативную, легальную и управляемую модель расчетов, разрешая противоречие между необходимостью развивать бизнес путем расширения ВЭД и внешними ограничениями. | Функция: Осуществление международного платежа по внешнеторговому контракту
Этап 1. Наличие в контракте условий расчетов с участием третьих лиц либо заключение дополнительного соглашения с этим условием. Присоединение к оферте партнера Сбера. Раньше: Прямой контракт с иностранным партнером, заключение отдельных агентских договоров для проведения каждого платежа. С нами: Использование схемы с участием единого партнера Сбера путем присоединения к оферте для осуществления международных платежей в 120+ стран.
Этап 2. Выбор и организация платежного маршрута. Раньше: Поиск работающего банка-корреспондента или неофициальных посредников, высокие риски и комиссии. С нами: Использование готовых, проверенных маршрутов в рамках одного договора с партнером, который, в свою очередь, привлекает субагентов для построения маршрута отправки платежа.
Этап 3. Инициация и контроль платежа. Раньше: Работа через непрозрачные каналы, отсутствие понимания статуса платежа, риск потери средств. С нами: Удобная и интуитивно понятная платформа INT-pay для управления платежами и сопровождение на каждом этапе сотрудником банка/партнера.
Этап 4. Обеспечение гарантий отправки платежа в соотвествии с валютным законодательством. Раньше: Отсутствие инструментов защиты сделки при использовании непрозначных каналов, появившихся на рынке после прекращения прямых взаимоотношений с банками РФ. С нами: Проведение платежей в рамках схемы с привлечением партнерских структур, в соответствии с валютным законодательством с возможностью использования аккредитивов.
Итог: Продукт превращает рискованный и непредсказуемый процесс международных расчетов через нелегальные непрозрачные схемы в управляемый, защищенный и прозрачный сервис, где каждый этап обеспечен высокой экспертизой и инфраструктурой надежного партнера. | ДРИМФ | | |
| 58 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1078 | Международные расчеты с участием партнеров | 17301 | 17301 | Поставка под ключ | Осуществление импортерами и экспортерами РФ поставки товаров через третьи страны с оплатой в рублях по внешнеторговому контракту | Осуществление оплаты в рублях на счет нерезидента в банке РФ
Полное сопровождение сделки
Реселлер отвечает за структурирование сделки, включая юридическую обвязку, финансовую логистику и сопровождение поставки
Предоставление услуг Логистического партнера (по желанию Клиента). Контракт с Логистическим партнером заключается отдельно, тарификация рассчитывается индивидуально в зависимости от спектра предоставляемых услуг | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9b691a54-412a-4db1-abd6-d40727735525 | Продукт курирует Департамет расчетов и международного финансирования | Поставка под ключ | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Поставщик Клиента отказывается осуществлять прямую поставку в РФ, а также настаивает на совпадении наименования плательщика и получателя товара
Продукт поддержки и ускорения: Использование компаний-реселлеров (прослоек) на российском и зарубежном контуре для обеспечения разрыва цепочки контрактов
Итоговое позиционирование: Возможность проведения внешнеторговых сделок для российских импортеров и экспортеров, даже если зарубежный контрагент не готов заключать прямой договор и выпускать экспортную декларацию на РФ. | Старая парадигма: «Прямые расчеты через традиционные банковские каналы». Эта модель перестала быть доступной или надежной для многих направлений, приводя к блокировкам платежей и срыву контрактов.
Новая парадигма: «Поставка под ключ». Успех в ВЭД теперь зависит в том числе от доступа к альтернативным, гибким и защищенным каналам проведения транзакций, способным обходить существующие барьеры.
Роль продукта: Решение партнера Сбера предоставляет готовую налаженную инфраструктуру для этого перехода, позволяя компаниям проводить платежи в 120+ странах, используя комплексные решения вплоть до «разрыва» контракта и организации сложных логистических маршрутов. | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и времени, затрачиваемых на поиск рабочих платежных маршрутов и согласование с контрагентами. На оси Y — вероятность успешного проведения международного платежа и сохранения внешнеторговой сделки. В старой модели до наложения ограничений по МНР (санкции) вероятность успеха растет с ростом прикладывания услий и затрат времени, после наложения ограничений (санкций) кривая вероятности успеха резко обваливается. Новая модель создает новую кривую, где при стабильных трудозатрах и времени, вероятность успешного проведения сделки возвращается на высокий уровень.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок ваш бизнес теряет или откладывает из-за отказа контрагента иметь прямые торговые взаимоотношения с контрагентами из РФ. | После подключения к сервису Поставка под ключ компании достигают:
- Возобновление и проведение внешнеторговых операций в 120+ странах и в любой валюте.
- Снижение рисков срыва сделок благодаря использованию защищенных форм расчетов (аккредитивы).
- Минимизация юридических, финансовых и валютных рисков за счет экспертизы и отражения платежей в ведомости банковского контроля Сбером, по контрактам, поставленным на учет в Сбер. | Противоречие ценностей: «Сохранение и расширение международной деятельности» vs «Соблюдение законодательства и минимизация рисков блокировки платежей». Компания стремится развивать ВЭД, но прямые каналы недоступны или рискованны, а поиск неофициальных обходных путей несет высокие правовые и репутационные риски.
Концепт опосредования: «Альтернативные маршруты проведения трансграничных платежей как сервис».
Наше решение: Продукт разрешает это противоречие, предлагая готовое, проверенное и оформленное через партнера Сбера решение. Клиент получает возможность проводить международные расчеты (сохраняя бизнес), делая это в правовом поле через структуру, которая обеспечивает соблюдение требованиям валютного законодательства. | Контекст: Отказ иностранных контрагентов заключать прямые контракты с российской компанией.
– Почему продукт эффективен: Решение включает услугу «разрыв» контракта, позволяя провести сделку через партнера.
– Контекстное противоречие: Желание работать с надежным иностранным партнером при его отказе от прямых отношений с контрагентами из РФ.
Контекст: Блокировка платежей по традиционным каналам (SWIFT).
– Почему продукт эффективен: Альтернативные маршруты и платформа INT-pay обеспечивают прохождение платежей.
– Контекстное противоречие: Необходимость выполнить обязательства по контракту при блокировке основных платежных систем.
Контекст: Работа со сложными или новыми для компании юрисдикциями.
– Почему продукт эффективен: Опыт проведения платежей в 120+ странах и консультационное сопровождение.
– Контекстное противоречие: Стремление выйти на новый рынок при наличии ограничений со стороны контрагентов по работе с РФ.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания активно ведет или планирует вести ВЭД, но сталкивается с отказами контрагентов осуществлять прямую поставку в РФ и требование совпадения наименование плательщика и получателя товара, блокировками платежей или высокими рисками при использовании стандартных схем, невозможностью проведения платежей по корсчетам. Продукт обеспечивает переход на альтернативную, легальную и управляемую модель расчетов, разрешая противоречие между необходимостью развивать бизнес путем расширения ВЭД и внешними ограничениями. | Функция: Осуществление международного платежа по внешнеторговому контракту
Этап 1. Наличие в контракте условий расчетов с участием третьих лиц либо заключение дополнительного соглашения с этим условием. Заключение единого агентского договора и поручения с реселлером. Раньше: Прямой контракт с иностранным партнером, заключение отдельных агентских договоров для проведения каждого платежа. С нами: Использование схемы с участием единого партнера для осуществления международных платежей с "разрывом" контракта.
Этап 2. Выбор и организация платежного и логистического маршрута. Раньше: Поиск работающего банка-корреспондента или неофициальных посредников, высокие риски и комиссии. С нами: Использование готовых, проверенных маршрутов в рамках одного договора с партнером, который, в свою очередь, привлекает субагентов для построения маршрута отправки платежа и возможность предоставления услуг логистического партнера для организации поставки товара.
Этап 3. Обеспечение гарантий отправки платежа в соотвествии с валютным законодательством. Раньше: Отсутствие инструментов защиты сделки при использовании непрозначных каналов, появившихся на рынке после прекращения прямых взаимоотношений с банками РФ. С нами: Проведение платежей в рамках схемы с привлечением партнерских структур, в соответствии с валютным законодательством с возможностью использования аккредитивов.
Итог: Продукт превращает рискованный и непредсказуемый процесс международных расчетов через нелегальные непрозрачные схемы в управляемый, защищенный и прозрачный сервис, где каждый этап от структурирования сделки до приема товара импортером обеспечен высокой экспертизой и инфраструктурой надежного партнера. | ДРИМФ | | |
| 59 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1078 | Международные расчеты с участием партнеров | 17302 | 17302 | Клиринг с Китаем | Исполнение обязательств по внешнеторговым договорам с контрагентами, зарегистрированными в отдельных провинциях Китая путем взаимозачета с привлечением партнерских структур | Доступность платежей в китайских юанях без ограничений по импорту и экспорту
Возможность оплаты за различные виды товаров и услуг, в том числе санкционные
Отсутствуют комплаенс-риски по платежу
Конкурентная цена, возможность установления индивидуальных тарифов
Гарантия доставки платежей (БЕЗ ВОЗВРАТОВ) - 100% гарантия доставки платежа при согласовании контрагентом КНР
Получение юаней на внутренний счет в Китае - отсутствие комиссий по переводу юаня из офшорного (CNH) статуса в оншорный (CNY)
Упрощенный учет в рамках валютного контроля. Сбер самостоятельно отражает расчеты в Ведомости банковского контроля по по контрактам, которые стоят на учете в Сбере. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9b691a54-412a-4db1-abd6-d40727735525 | Продукт курирует Департамет расчетов и международного финансирования | Клиринг с Китаем | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Исполнение обязательств по внешнеторговым договорам с контрагентами, зарегистрированными в отдельных провинциях Китая путем взаимозачета с привлечением партнерских структур
Продукт поддержки и ускорения: Расчеты на территории РФ проводит Агент–компания - резидент РФ, обладающая возможностями осуществления платежей в КНР по безрисковому маршруту.
Итоговое позиционирование: Доступность платежей в валюте CNY без ограничений по импорту и экспорту
Возможность оплаты за различные виды товаров (с условием пересечения товара границы РФ) и услуг, в том числе за санкционные
Соблюдение требований валютного законодательства и валютного контроля. По внешнеторговым контрактам, поставленным на учет в ПАО Сбербанк, Банк сам отразит платежи в ведомости банковского контроля при наличии Поручения клиента на оформление СПД.
Расчёты за товары и услуги без ограничений по сумме и без процедур Комплаенс на китайской стороне – платежи не подвергаются проверке
Конкурентная цена, возможность установления индивидуальных тарифов
Гарантия доставки платежей (БЕЗ ВОЗВРАТОВ) - 100% гарантия доставки платежа при согласовании контрагентом КНР
Получение юаней на внутренний счет в Китае - отсутствие комиссий по переводу юаня из офшорного (CNH) статуса в оншорный (CNY). | Старая парадигма: «Прямые расчеты через традиционные банковские каналы». Эта модель перестала быть доступной или надежной для многих направлений, приводя к блокировкам платежей и срыву контрактов.
1) Ограничения на международные переводы, связанные с санкциями и/или внутренними ограничениями Китая.
2) Долгие сроки зачисления средств.
3) Высокие комиссии для иных форм международных переводов.
4) Риск незачисления и/или возврата денежных средств
5) Риск установки ограничений и комплаенс-процедур на платеж на стороне китайских банков
Новая парадигма: «Клиринг с Китаем». Успех в ВЭД теперь зависит в том числе от доступа к альтернативным, гибким и защищенным каналам проведения транзакций, способным обходить существующие барьеры.
Роль продукта: Решение партнера Сбера предоставляет готовую налаженную инфраструктуру для этого перехода, позволяя компаниям проводить платежи в 15+ провинций Китая. | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и времени, затрачиваемых на поиск рабочих платежных маршрутов и согласование с контрагентами. На оси Y — вероятность успешного проведения международного платежа и сохранения внешнеторговой сделки. В старой модели до наложения ограничений по МНР (санкции) вероятность успеха растет с ростом прикладывания услий и затрат времени, после наложения ограничений (санкций) кривая вероятности успеха резко обваливается. Новая модель создает новую кривую, где при стабильных трудозатрах и времени, вероятность успешного проведения сделки возвращается на высокий уровень.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок ваш бизнес теряет или откладывает из-за невозможности найти надежный способ расчета с Китаем в текущих условиях?» | После подключения к сервису Клиринг с Китаем компании достигают:
- Возобновление и проведение внешнеторговых операций в 15+ провинций Китая.
- Снижение рисков срыва сделок благодаря использованию защищенных форм расчетов (аккредитивы).
- Снижение операционных издержек и длительных согласований за счет консолидации расчетов по всем маршрутам в рамках одного договора - присоединения к оферте партнера Сбера
- Минимизация юридических и валютных рисков за счет экспертизы и отражения платежей в ведомости банковского контроля Сбером, по контрактам, поставленным на учет в Сбер. | Противоречие ценностей: «Сохранение и расширение международной деятельности» vs «Соблюдение законодательства и минимизация рисков блокировки платежей». Компания стремится развивать ВЭД, но прямые каналы недоступны или рискованны, а поиск неофициальных обходных путей несет высокие правовые и репутационные риски.
Концепт опосредования: «Клиринг с Китаем как сервис».
Наше решение: Продукт разрешает это противоречие, предлагая готовое, проверенное и оформленное через партнера Сбера решение. Клиент получает возможность проводить расчеты с Китаем (сохраняя бизнес), делая это в правовом поле через структуру, которая обеспечивает соблюдение требованиям валютного законодательства. | Контекст: Блокировка платежей по традиционным каналам (SWIFT).
– Почему продукт эффективен: Клиринговая схема расчетов и платформа IntPAY обеспечивают быстрое прохождение платежей в 15+ провинций Китая.
– Контекстное противоречие: Необходимость выполнить обязательства по контракту при блокировке основных платежных систем.
Контекст: Вероятность возвратов при осуществлении платежей по альтернативным каналам.
– Почему продукт эффективен: Данный маршрут обеспечивает 100% доставку платежа.
– Контекстное противоречие: Соблюдение договоренностей с контрагентом по оплате в установленный срок для развития взаимоотношений при отсутствии прямых маршруов.
Контекст: Необходимость консолидации международных платежей в Китай в согласованный перечень провинций в едином окне.
– Почему продукт эффективен: Расчеты по Клирингу в рамках одного договора и на одной платформе INT-pay.
– Контекстное противоречие: Множество разрозненных каналов расчетов, ведущее к росту издержек на администрирование и рискам.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания активно ведет или планирует вести ВЭД, но сталкивается с прямыми отказами контрагентов, блокировками платежей или высокими рисками при использовании стандартных схем, невозможностью проведения платежей по корсчетам. Продукт обеспечивает переход на альтернативную, легальную и управляемую модель расчетов, разрешая противоречие между необходимостью развивать бизнес путем расширения ВЭД и внешними ограничениями. | Функция: Осуществление международного платежа в Китай по внешнеторговому контракту
Этап 1. Наличие в контракте условий расчетов с участием третьих лиц либо заключение дополнительного соглашения с этим условием. Присоединение к оферте партнера Сбера. Раньше: Прямой контракт с иностранным партнером, заключение отдельных агентских договоров для проведения каждого платежа. С нами: Использование схемы с участием единого партнера Сбера путем присоединения к оферте для осуществления платежей в Китай в 15+ провинций.
Этап 2. Выбор и организация платежного маршрута. Раньше: Поиск работающего банка-корреспондента или неофициальных посредников, высокие риски и комиссии. С нами: Использование готовых, проверенных маршрутов в рамках одного договора.
Этап 3. Инициация и контроль платежа. Раньше: Работа через непрозрачные каналы, отсутствие понимания статуса платежа, риск потери средств. С нами: Удобная и интуитивно понятная платформа INT-pay для управления платежами и сопровождение на каждом этапе сотрудником банка/партнера.
Этап 4. Обеспечение гарантий отправки платежа в соотвествии с валютным законодательством. Раньше: Отсутствие инструментов защиты сделки при использовании непрозначных каналов, появившихся на рынке после прекращения прямых взаимоотношений с банками РФ. С нами: Проведение платежей в рамках схемы с привлечением партнерских структур, в соответствии с валютным законодательством с возможностью использования аккредитивов.
Итог: Продукт превращает рискованный и непредсказуемый процесс проведение платежей в 15+ провинций Китая через нелегальные непрозрачные схемы в управляемый, защищенный и прозрачный сервис, где каждый этап обеспечен высокой экспертизой и инфраструктурой надежного партнера. | ДРИМФ | | |
| 60 |
Нураев Руслан Равильевич | НКД | 1078 | Международные расчеты с участием партнеров | 17299 | 17299 | Международные расчеты в цифровой валюте | Исполнение обязательств по внешнеторговому договору с использованием цифровой валюты в качестве средства платежа | Высокая скорость расчетов день в день
Низкая стоимость
Широкая география расчетов
Безопасность- гарантия чистоты используемых криптовалют и кошельков
Налоговая база - учитываются расходы и доходы по операциям с криптовалютой
Ликвидные стейблкоины в популярных сетях
Сохранение конфиденциальности расчетов
Надежность - денежные средства не передаются контрагенту до подтверждения исполнения его обязательств | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9b691a54-412a-4db1-abd6-d40727735525 | Продукт курирует Департамет расчетов и международного финансирования | Международные расчеты в цифровой валюте | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: 1) Ограничения на международные переводы, связанные с санкциями и/или внутренними ограничениями отдельных стран, связанные с регулированием.
2) Долгие сроки зачисления средств.
3) Высокие комиссии для международных переводов.
Продукт поддержки и ускорения: Исполнение обязательств по внешнеторговому договору с использованием цифровой валюты
Итоговое позиционирование: Продукт снижает стоимость международных расчетов, высокая скорость операции, снижение риска мошенничества и ошибок, широкая география расчетов | Старая парадигма: «Прямые расчеты через традиционные банковские каналы». Эта модель перестала быть доступной или надежной для многих направлений, приводя к блокировкам платежей и срыву контрактов.
Новая парадигма: «Международные расчеты в цифровых валютах». Успех в ВЭД теперь зависит в том числе от доступа к альтернативным, гибким и защищенным каналам проведения транзакций, способным обходить существующие барьеры.
Роль продукта: Быстрое и качественное исполнение обязательств по внешнеторговому договору с использованием цифровой валюты в соответствии с требованиями Экмперементального правового режима (ЭПР) | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и времени, затрачиваемых на поиск рабочих платежных маршрутов и согласование с контрагентами. На оси Y — вероятность успешного проведения международного платежа и сохранения внешнеторговой сделки. В старой модели до наложения ограничений по МНР (санкции) вероятность успеха растет с ростом прикладывания услий и затрат времени, после наложения ограничений (санкций) кривая вероятности успеха резко обваливается. Новая модель создает новую кривую, где при стабильных трудозатрах и времени, вероятность успешного проведения сделки возвращается на высокий уровень.
Вопрос-инсайт: «Сколько потенциальных сделок ваш бизнес теряет или откладывает из-за невозможности найти надежный способ расчета с иностранными партнерами в текущих условиях?» | После подключения к сервису Международные расчеты в цифровых валютах компании достигают:
- Снижение операционных издержек
- Возобновление и проведение внешнеторговых операций
- Снижение рисков срыва сделок благодаря процессу работу через установленную уполномоченную организацию.
- Минимизация юридических и валютных рисков за счет высокой экспертизы Банка и уполномоченной организации по работе в режиме ЭПР | Противоречие ценностей: «Сохранение и расширение международной деятельности» vs «Соблюдение законодательства и минимизация рисков блокировки платежей». Компания стремится развивать ВЭД, но прямые каналы недоступны или рискованны, а поиск неофициальных обходных путей несет высокие правовые и репутационные риски.
Концепт опосредования: «Альтернативные маршруты проведения трансграничных платежей как сервис».
Наше решение: Продукт разрешает это противоречие, предлагая готовое, проверенное и оформленное через партнера Сбера решение. Клиент получает возможность проводить международные расчеты (сохраняя бизнес), делая это в правовом поле через структуру, которая обеспечивает соблюдение требованиям валютного законодательства. | Контекст: Блокировка платежей по традиционным каналам (SWIFT).
– Почему продукт эффективен: Альтернативные маршруты и платформа Уполномоченной организации обеспечивают прохождение платежей.
– Контекстное противоречие: Необходимость выполнить обязательства по контракту при блокировке основных платежных систем.
Контекст: Работа со сложными или новыми для компании юрисдикциями.
– Почему продукт эффективен: Опыт проведения платежей без ограничений по странам и консультационное сопровождение.
– Контекстное противоречие: Стремление выйти на новый рынок при отсутствии опыта и надежных каналов расчетов в нем.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания активно ведет или планирует вести ВЭД, но сталкивается с прямыми отказами контрагентов, блокировками платежей или высокими рисками при использовании стандартных схем, невозможностью проведения платежей по корсчетам. Продукт обеспечивает переход на альтернативную, легальную и управляемую модель расчетов, разрешая противоречие между необходимостью развивать бизнес путем расширения ВЭД и внешними ограничениями. | Функция: Осуществление международного платежа по внешнеторговому контракту
Этап 1. Наличие в контракте условий расчетов и оговорки о расчетах в крипте. Раньше: Прямой контракт с иностранным партнером, заключение отдельных агентских договоров для проведения каждого платежа. С нами: Использование схемы с участием Уполномоченной организации путем присоединения к цифровой платформе для осуществления международных платежей в криптовалюте.
Этап 2. Выбор и организация платежного маршрута. Раньше: Поиск работающего банка-корреспондента или неофициальных посредников, высокие риски и комиссии. С нами: Использование цифровой платформы для осуществление платежей в ЦВ, в соответствии с режимом ЭПР.
Этап 3. Инициация и контроль платежа. Раньше: Работа через непрозрачные каналы в крипте через агентов, отсутствие понимания статуса платежа, риск потери средств. С нами: Удобная и интуитивно понятная платформа Уполномоченной организации для управления платежами и сопровождение на каждом этапе сотрудником банка/УО. Субъекты ЭПР утверждениы ЦБ.
Итог: Продукт превращает рискованный и непредсказуемый процесс международных расчетов через нелегальные непрозрачные схемы в управляемый, защищенный и прозрачный сервис, где каждый этап обеспечен высокой экспертизой и инфраструктурой Уполномоченной организации. | ДРИМФ | | |
| 0 |
| | 3119 | Акsoft | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Вендорское OnPremise-решение класса промышленной безопасности для централизованного резервного копирования физических и виртуальных сред, совместимое с MacOS, Windows и другими ОС, Cloud Ready. Система строится вокруг сервера управления: в единой консоли задаются планы защиты и политики хранения, а агенты выполняют резервное копирование и восстановление на защищаемых машинах. Поддерживается интеграция с виртуализацией VMware, тестирование восстановления на ВМ, демонстрация и обучение администраторов. Позиционируется как универсальное решение для защиты данных, включая резервное копирование в облако.Искусственный интеллект AI, ML, DL, Чат-боты/голосовые роботы/виртуальные ассистенты, Генеративный искусственный интеллект (GenAI); 13.2. Интеграция 13.2.1. Перенос и трансформация данных, 13.2. Интеграция 13.2.2. Внедрение внешних моделей в промышленные решения, 13.2. Интеграция 13.2.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 15.1. Разработка 15.1.1. Транскрибирование базы звонков заказчика, 15.1. Разработка 15.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.1. Разработка 15.1.2. Тематизация массива диалогов и реплик, 15.1. Разработка 15.1.3. Формирование иерархической структуры тематик, 15.1. Разработка 15.1.4. Подготовка спецификаций диалогов, 15.1. Разработка 15.1.5. Разработка логики роботов на базе шаблонов/правил (Rule-based), 15.1. Разработка 15.1.6. Разработка логики роботов на базе машинного обучения (ML-based), 15.1. Разработка 15.1.7. Реализация интеграционных методов, 15.1. Разработка 15.1.8. Тестирование и отладка работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.1. Внедрение роботов в опытную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.2. Тестирование и отладка качества работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.3. Внедрение роботов в промышленную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.4. Сопровождение контент-менеджерами на весь период эксплуатации, 15.2. Интеграция 15.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, Внедрение решений на базе GenAI, Разработка решений на базе GenAI | Преимущества: обеспечение цифрового суверенитета и импортонезависимости инфраструктуры на базе российских решений с централизованным управлением и соответствием требованиям регуляторов. | https://axoftglobal.ru/ | Продукт курирует Акsoft | SEA-AI, Кибер Бэка | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 1 |
| | 3119 | НАГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор полного цикла, предоставляющий широкий спектр ИТ-услуг.
Продуктовая линейка: Системы видеоконференцсвязи — решения для организации видеоконференций от ведущих поставщиков. | Преимущества:
Системы видеоконференцсвязи — обеспечивают оперативное взаимодействие между сотрудниками и филиалами, снижают расходы на командировки и ускоряют принятие решений.
Сетевое оборудование — гарантирует стабильную, быструю и безопасную работу корпоративных сетей, что критически важно для непрерывности бизнес-процессов и защиты данных. | https://dc.nag.ru/ | Продукт курирует НАГ | Системы видеоконференцсвязи. | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 2 |
| | 3119 | НАГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор полного цикла, предоставляющий широкий спектр ИТ-услуг.
Продуктовая линейка: Сетевое оборудование — оборудование для создания и поддержки локальных и глобальных сетей. API не предоставляется.12.1. Разработка 12.1.2. Проектирование и реализация серверов, 12.1. Разработка 12.1.3. Проектирование и реализация центров обработки данных, 12.1. Разработка 12.1.4. Проектирование и реализация сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп), 12.1. Разработка 12.1.5. Проектирование и реализация объектов физической инфраструктуры, 12.2. Интеграция 12.2.2. Инсталляция и настройка серверов, 12.2. Интеграция 12.2.3. Инсталляция и настройка центров обработки данных, 12.2. Интеграция 12.2.4. Инсталляция и настройка сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп), 12.2. Интеграция 12.2.5. Инсталляция объектов физической инфраструктуры, 18.1. Разработка 18.1.1. Проектирование и реализация систем контроля доступа, 18.1. Разработка 18.1.2. Проектирование архитектуры решения на базе систем контроля доступа, 18.2. Интеграция 18.2.1. Инсталляция и настройка систем контроля доступа, 18.2. Интеграция 18.2.4. Развертывание, конфигурирование и обеспечение готовности ко вводу в эксплуатацию, 18.2. Интеграция 18.2.5. Выполнение инфраструктурных работ, 18.2. Интеграция 18.2.6. Инсталляция и настройка сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп) | Преимущества:
Системы видеоконференцсвязи — обеспечивают оперативное взаимодействие между сотрудниками и филиалами, снижают расходы на командировки и ускоряют принятие решений.
Сетевое оборудование — гарантирует стабильную, быструю и безопасную работу корпоративных сетей, что критически важно для непрерывности бизнес-процессов и защиты данных. | https://dc.nag.ru/ | Продукт курирует НАГ | Сетевое оборудование | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 3 |
| | 3119 | В2В ТРЭЙД | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | «В2В ТРЭЙД» — владелец бренда Максмарт и оператор специализированного B2B-маркетплейса.Максмарт — это цифровая платформа, предназначенная для оптимизации корпоративных закупок.
API не предоставляется.Интеграция. Сбор/обработка/перенос данных и контента, Разработка. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, 9.2. Интеграция 9.2.1. Внедрение программного обеспечения на базе геосервисов | Преимущества:
Сокращение времени и трудозатрат на проведение корпоративных закупок за счёт автоматизации процессов и централизованного управления заказами.
Прозрачность и контроль расходов — возможность отслеживать бюджеты, сравнивать цены и выбирать оптимальных поставщиков, что снижает издержки и предотвращает злоупотребления.
Доступ к широкому ассортименту товаров и услуг на единой цифровой платформе, что упрощает снабжение и повышает эффективность работы закупочных подразделений. | https://maksmart.ru/ | Продукт курирует В2В ТРЭЙД | Максмарт | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 4 |
| | 3119 | НАУ-СЕРВИС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Разработчик программного обеспечения и облачных сервисов. Naumen Click-to-Study — облачное решение для цифровизации процессов приёмной комиссии вузов. API не предоставляется.Системное и прикладное ПО; 3.1. Разработка 3.1.1. Разработка системного и прикладного ПО для Windows, 3.1. Разработка 3.1.3. Разработка системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.1. Разработка 3.1.5. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО, 3.2. Интеграция 3.2.1. Интеграция системного и прикладного ПО для Windows, 3.2. Интеграция 3.2.3. Интеграция системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.2. Интеграция 3.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО | Преимущества:
Сокращение трудозатрат сотрудников приёмной комиссии за счёт автоматизации рутинных операций: обработки заявлений, формирования рейтингов, подготовки документов.
Повышение прозрачности и скорости приёмной кампании — абитуриенты получают доступ к личному кабинету, могут отслеживать статус подачи документов в режиме онлайн, что снижает нагрузку на кол-центр и приёмную комиссию.
Снижение рисков ошибок и потерь данных благодаря централизованному хранению информации и автоматизации процессов.
Ключе | https://www.naumen.ru/ | Продукт курирует НАУ-СЕРВИС | Naumen Click-to-Study | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 5 |
| | 3119 | ДИБИАЙ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Компания, специализирующаяся на создании и использовании баз данных и информационных ресурсов. Расширенная техподдержка — комплексное обслуживание инфраструктуры клиентов.
API предоставляется.3.2. Интеграция 3.2.1. Интеграция системного и прикладного ПО для Windows, 3.2. Интеграция 3.2.2. Интеграция системного и прикладного ПО для Mac OS, 3.2. Интеграция 3.2.4. Реализация внешнего/внутреннего интеграционного шлюза, 6.1. Разработка 6.1.1. Разработка и реализация решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.2. Интеграция 6.2.1. Внедрение решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных | Преимущества:
Комплексная цифровизация и независимость: ускорение процессов, снижение рисков, повышение гибкости и управляемости бизнеса за счёт современных ИТ-решений и импортозамещения. | https://dbi.ru/ | Продукт курирует ДИБИАЙ | Системное и прикладное ПО, Облачные технологии | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 6 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 1С:ERP Holding management — флагманское решение 1С для управления холдингом. | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:ERP Holding management — флагманское решение 1С для управления холдингом | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 7 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 1С:Зарплата и управление персоналом | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:Зарплата и управление персоналом | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 8 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 1С:Комплексная автоматизация | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:Комплексная автоматизация | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 9 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 1С:ERP | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:ERP | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 10 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 4.2. Интеграция 1С:УХ | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:УХ | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 11 |
| | 3119 | Райтек ДТГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Системный интегратор, оказывающий услуги автоматизации промышленного производства. 4.2. Интеграция 4.2.9. Блок МСФО. 1С:Бухгалтерия МСФО | Преимущества: Быстрая и эффективная миграция на «1С:ERP», обеспечение непрерывности бизнеса, снижение затрат на лицензии и поддержку, повышение прозрачности и автоматизации управления. | https://raytec.pro/ | Продукт курирует Райтек ДТГ | 1С:Бухгалтерия МСФО | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 12 |
| | 3119 | ДИГИФТ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | SaaS-cервис процессинга программ лояльности и мотивационных программ с открытой системой верификации на базе распределенных реестров.
Функции:
начисление баллов;
списание баллов;
сохранение операций с баллами лояльности в блокчейн-хранилище;
отслеживание попыток двойного списания баллов и блокировка соответствующих операций;
отслеживание подозрительных операций и блокировка средств в случае их обнаружения;
поиск транзакций в блокчейн-хранилище и отслеживание цепочек событий;
аналитическая отчётность по транзакциям;
мониторинг активности пользователей.
Технологии: CDN, VMware (виртуальный ЦОД), другие технологии.
Использование технологий: Реализован классический сервисный подход. Все Stateful-сервисы (СУБД, NoSQL, сервис шины на базе RabbitMQ, система хранения журналов работы приложения на основе Elastic Stack и т. д.) размещены на виртуальных машинах. Все Stateless-сервисы размещены внутри кластера Kubernetes. Первичная фильтрация входящего трафика осуществляется на AntiDDoS-решениях, внутренняя балансировка — на отказоустойчивой паре ВМ с запущенным nginx. Формируемые продуктом документы шифруются и сохраняются в S3-хранилище. Для снятия сетевой нагрузки применяется CDN.
Платформа "Дигифт"
Функционал: Платформа «Дигифт» предназначена для выпуска и продажи электронных подарочных карт.
Технологии: CDN, VMware (виртуальный ЦОД), другие технологии.
Использование технологий:
Реализован классический сервисный подход. Все Stateful-сервисы (СУБД, NoSQL, сервис шины на базе RabbitMQ, система хранения журналов работы приложения на основе Elastic Stack и т. д.) размещены на виртуальных машинах. Все Stateless-сервисы размещены внутри кластера Kubernetes. Первичная фильтрация входящего трафика осуществляется на AntiDDoS-решениях, внутренняя балансировка — на отказоустойчивой паре ВМ с запущенным nginx. Формируемые продуктом документы шифруются и сохраняются в S3-хранилище. Для снятия сетевой нагрузки применяется CDN.Системное и прикладное ПО, Облачные технологии, Искусственный интеллект AI, ML, DL, Чат-боты/голосовые роботы/виртуальные ассистенты, Блокчейн; 3.1. Разработка 3.1.1. Разработка системного и прикладного ПО для Windows, 3.1. Разработка 3.1.2. Разработка системного и прикладного ПО для Mac OS, 3.1. Разработка 3.1.3. Разработка системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.1. Разработка 3.1.4. Встраивание внешних финансовых сервисов в системное и прикладное ПО, 3.1. Разработка 3.1.5. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО, 3.2. Интеграция 3.2.4. Реализация внешнего/внутреннего интеграционного шлюза, 3.2. Интеграция 3.2.5. Встраивание внешних финансовых сервисов в системное и прикладное ПО, 3.2. Интеграция 3.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО, 6.1. Разработка 6.1.1. Разработка и реализация решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.1. Разработка 6.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.1. Разработка 6.1.2. Разработка и реализация облачных приложений, 6.1. Разработка 6.1.3. Разработка и реализация облачных баз данных, 6.1. Разработка 6.1.4. Разработка и реализация облачных операционных систем, 6.1. Разработка 6.1.5. Разработка и реализация систем виртуализации данных, 6.1. Разработка 6.1.6. Разработка и реализация физических серверов, 6.1. Разработка 6.1.7. Разработка и реализация сетей и хранилищ, 6.1. Разработка 6.1.8. Разработка и реализация дата-центров, 6.1. Разработка 6.1.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в облачные решения, 6.2. Интеграция 6.2.1. Внедрение решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.2. Интеграция 6.2.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.2. Интеграция 6.2.2. Внедрение облачных приложений, 6.2. Интеграция 6.2.3. Внедрение облачных баз данных, 6.2. Интеграция 6.2.4. Внедрение облачных операционных систем, 6.2. Интеграция 6.2.5. Внедрение систем виртуализации данных, 6.2. Интеграция 6.2.6. Внедрение физических серверов, 6.2. Интеграция 6.2.7. Внедрение сетей и хранилищ, 6.2. Интеграция 6.2.8. Внедрение дата-центров, 6.2. Интеграция 6.2.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в облачные решения, 13.1. Разработка 13.1.1. Подготовка и обработка данных, 13.1. Разработка 13.1.2. Моделирование, 13.1. Разработка 13.1.3. Внедрение разработанных моделей в промышленные решения, 13.1. Разработка 13.1.4. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения AI, 13.1. Разработка 13.1.5. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 13.2. Интеграция 13.2.1. Перенос и трансформация данных, 13.2. Интеграция 13.2.2. Внедрение внешних моделей в промышленные решения, 13.2. Интеграция 13.2.3. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения AI, 13.2. Интеграция 13.2.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 15.1. Разработка 15.1.1. Транскрибирование базы звонков заказчика, 15.1. Разработка 15.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.1. Разработка 15.1.2. Тематизация массива диалогов и реплик, 15.1. Разработка 15.1.3. Формирование иерархической структуры тематик, 15.1. Разработка 15.1.4. Подготовка спецификаций диалогов, 15.1. Разработка 15.1.5. Разработка логики роботов на базе шаблонов/правил (Rule-based), 15.1. Разработка 15.1.6. Разработка логики роботов на базе машинного обучения (ML-based), 15.1. Разработка 15.1.7. Реализация интеграционных методов, 15.1. Разработка 15.1.8. Тестирование и отладка работы роботов, 15.1. Разработка 15.1.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.2. Интеграция 15.2.1. Внедрение роботов в опытную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.2. Тестирование и отладка качества работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.3. Внедрение роботов в промышленную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.4. Сопровождение контент-менеджерами на весь период эксплуатации, 15.2. Интеграция 15.2.5. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.2. Интеграция 15.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 11.1. Разработка 11.1.1. Разработка программного обеспечения на базе блокчейн, 11.1. Разработка 11.1.2. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения на базе блокчейн, 11.1. Разработка 11.1.3. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе блокчейн, 11.2. Интеграция 11.2.1. Внедрение программного обеспечения на базе блокчейн, 11.2. Интеграция 11.2.2. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения на базе блокчейн, 11.2. Интеграция 11.2.3. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе блокчейн | Преимущества: прозрачное начисление, обмен и отчётность по баллам, что повышает вовлечённость участников и эффективность программ лояльности. | https://digift.ru/ | Продукт курирует ДИГИФТ | Платформа "Дигифт" | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 13 |
| | 3119 | СимбирСофт | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Разработка ДБО для юридических лиц ( мобильный банк) на заказ, аутстаффинг и консалтинг.
API не предоставляется.Мобильные приложения; 2.1. Разработка 2.1.4. Программирование мобильного приложения (фронт, бэк и миддл), 2.1. Разработка 2.1.7. Сопровождение работающего мобильного приложения и его серверной части, 2.2. Интеграция 2.2.1. Внедрение и адаптация мобильного приложения, разработанного другой компанией. | Преимущества:
Комплексная цифровизация и автоматизация ключевых процессов, повышение эффективности, прозрачности и безопасности бизнеса за счёт внедрения современных ИТ-решений. | https://simbirsoft.com/ | Продукт курирует СимбирСофт | Разработка ДБО для юридических лиц ( мобильный банк) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 14 |
| | 3119 | СимбирСофт | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Разработка Мобильный чат-бот с ИИ для подбора и найма сотрудников на заказ, аутстаффинг и консалтинг.
API не предоставляется.Мобильные приложения; 2.1. Разработка 2.1.4. Программирование мобильного приложения (фронт, бэк и миддл), 2.1. Разработка 2.1.7. Сопровождение работающего мобильного приложения и его серверной части, 2.2. Интеграция 2.2.1. Внедрение и адаптация мобильного приложения, разработанного другой компанией | Преимущества:
Комплексная цифровизация и автоматизация ключевых процессов, повышение эффективности, прозрачности и безопасности бизнеса за счёт внедрения современных ИТ-решений. | https://simbirsoft.com/ | Продукт курирует СимбирСофт | Мобильный чат-бот с ИИ для подбора и найма сотрудников | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 15 |
| | 3119 | СимбирСофт | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Разработка 1С:ERP для логистической компании на заказ, аутстаффинг и консалтинг.
API не предоставляется.Мобильные приложения; 2.1. Разработка 2.1.4. Программирование мобильного приложения (фронт, бэк и миддл), 2.1. Разработка 2.1.7. Сопровождение работающего мобильного приложения и его серверной части, 2.2. Интеграция 2.2.1. Внедрение и адаптация мобильного приложения, разработанного другой компанией | Преимущества:
Комплексная цифровизация и автоматизация ключевых процессов, повышение эффективности, прозрачности и безопасности бизнеса за счёт внедрения современных ИТ-решений. | https://simbirsoft.com/ | Продукт курирует СимбирСофт | 1С:ERP для логистической компании | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 16 |
| | 3119 | НВИАЙ СОЛЮШЕНС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Платформа видеоаналитики - распознавание событий на основе ИИ и компьютерного зрения17.1. Разработка 17.1.1. Проектирование и реализация систем видеонаблюдения, 17.1. Разработка 17.1.4. Проектирование архитектуры решения на базе систем видеонаблюдения, 17.1. Разработка 17.1.5. Встраивание дополнительных модулей видеоаналитики | Преимущества:
Автоматический контроль соблюдения правил промышленной безопасности и охраны труда, снижение числа нарушений и повышение качества выполнения ремонтных работ. | https://nvi-solutions.ru/ | Продукт курирует НВИАЙ СОЛЮШЕНС | Платформа видеоаналитики - распознавание событий на основе ИИ и компьютерного зрения | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 17 |
| | 3119 | НАУМЕН КОНСАЛТИНГ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Система управления знаниями с умным поиском и AI15.1. Разработка 15.1.1. Транскрибирование базы звонков заказчика, 15.1. Разработка 15.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.1. Разработка 15.1.2. Тематизация массива диалогов и реплик, 15.1. Разработка 15.1.3. Формирование иерархической структуры тематик, 15.1. Разработка 15.1.4. Подготовка спецификаций диалогов, 15.1. Разработка 15.1.5. Разработка логики роботов на базе шаблонов/правил (Rule-based), 15.1. Разработка 15.1.6. Разработка логики роботов на базе машинного обучения (ML-based), 15.1. Разработка 15.1.7. Реализация интеграционных методов, 15.1. Разработка 15.1.8. Тестирование и отладка работы роботов, 15.1. Разработка 15.1.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.2. Интеграция 15.2.1. Внедрение роботов в опытную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.2. Тестирование и отладка качества работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.3. Внедрение роботов в промышленную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.4. Сопровождение контент-менеджерами на весь период эксплуатации, 15.2. Интеграция 15.2.5. Встраивание внешних финансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.2. Интеграция 15.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов | Преимущества:
• Внедрение интеллектуальной системы с искусственным интеллектом и предиктивной аналитикой для автоматизации и роботизации обслуживания.
• Снижение затрат на сопровождение за счёт самостоятельного управления сценариями и голосовым меню.
• Повышение качества и скорости обслуживания клиентов, расширение функционала контактного центра, рост производительности операторов. | https://naumen.ru/ | Продукт курирует НАУМЕН КОНСАЛТИНГ | Чат-боты/голосовые роботы/виртуальные ассистенты | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 18 |
| | 3119 | ЕМЕ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | EME.WMS - Система управления складскими процессами3.1. Разработка 3.1.1. Разработка системного и прикладного ПО для Windows, 3.2. Интеграция 3.2.1. Интеграция системного и прикладного ПО для Windows, 3.2. Интеграция 3.2.4. Реализация внешнего/внутреннего интеграционного шлюза, 3.2. Интеграция 3.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО | Преимущества:
• Автоматизация сортировочного центра и интеграция с современным оборудованием ускоряют обработку грузов и повышают точность складских операций.
• Интеграция с системами «Честный знак» и ЕГАИС обеспечивает соответствие законодательству и прозрачность оборота товаров.
• Переход на новую версию EME.WMS повышает эффективность управления складом и снижает издержки. | https://eme.ru/ | Продукт курирует ЕМЕ | EME.WMS - Система управления складскими процессами | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 19 |
| | 3119 | ООО ИТЭЛМА СП | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Облачное ПО Итэлма Агро — это веб-платформа, предоставляющая комплексные решения для управления сельскохозяйственными работами. Система реализована по модели SaaS и предназначена для работы на различных устройствах и операционных системах, включая Android, AuroraOS, ChromeOS, MacOS, Windows, iOS и другие. Приложение является Cloud-Native, что обеспечивает высокую масштабируемость и надёжность.
Основные возможности
• Отслеживание выполненных работ и скорости движения техники.
• Контроль заданной и фактической нормы внесения материалов (семена, удобрения, СЗР).
• Передача заданий для выполнения сельскохозяйственных работ непосредственно в поле.
• Формирование и передача границ полей, линий навигации и карт заданий на сельхозтехнику.
• Актуализация границ полей и формирование непрерывных маршрутов движения.
• Получение отчётов о выполненных работах.
• Поддержка дифференцированного внесения материалов.
• Интеграция со сторонними системами мониторинга и учёта через открытый API по требованию заказчика.
Технологические особенности
• Использование Advanced API Gateway и других современных технологий.
• Открытый API для интеграции с внешними системами учёта.
Продукт разработан вендором, авторство подтверждено по ссылке: https://agromanager.online/.
Агродрайв — это геоинформационная система (ГИС) и сервис картографии (2GIS, Яндекс Карты, Google Maps), предназначенный для автоматизации сельскохозяйственных работ. Приложение реализовано как Cloud-Native решение и функционирует на устройствах под управлением Android.
Основные возможности
• Автовождение сельскохозяйственной техники по заданному маршруту с использованием точного геопозиционирования.
• Автоматический контроль и управление нормой внесения материалов (семена, удобрения, СЗР).
• Формирование данных для отчётов о выполненных сельскохозяйственных работах.
• Передача отчётов в облако Итэлма Агро и получение заданий из облачного ПО Итэлма Агро.
• Функция авторазворота в конце гона.
• Формирование различных линий навигации и автовождение по ним.
Технологические особенности
• Разработка на Java и других технологиях, применяемых для создания программного обеспечения ГНСС.
ПО разработано не вендором, а является собственной разработкой или решением интегратора. Авторство не указано.Облачные технологии, Геосервисы; 6.1. Разработка 6.1.1. Разработка и реализация решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.1. Разработка 6.1.2. Разработка и реализация облачных приложений, 6.2. Интеграция 6.2.1. Внедрение решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.2. Интеграция 6.2.2. Внедрение облачных приложений, 9.1. Разработка 9.1.1. Разработка программного обеспечения на базе геосервисов, 9.1. Разработка 9.1.3. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе геосервисов, 9.2. Интеграция 9.2.1. Внедрение программного обеспечения на базе геосервисов, 9.2. Интеграция 9.2.3. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе геосервисов | Преимущества: повышение производительности и точности сельхозопераций. | https://itelma-sp.ru/ | Продукт курирует ООО ИТЭЛМА СП | Облачное ПО Итэлма Агро | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 20 |
| | 3119 | ГЕОМИРАГРО | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Разработка программного обеспечения и сервисов для агропромышленного комплекса (точное земледелие).
Агронавигаторы — оборудование для точного вождения сельскохозяйственной техники.
API не предоставляется.6.2. Интеграция 6.2.1. Внедрение решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 13.1. Разработка 13.1.1. Подготовка и обработка данных, 13.1. Разработка 13.1.2. Моделирование, 8.1. Разработка 8.1.1. Разработка программного обеспечения роботов и дронов, 8.1. Разработка 8.1.2. Разработка аппаратного обеспечения роботов и дронов | Преимущества:
• Автоматизация сбора информации снижает потери предприятия, ускоряет и повышает качество принятия решений.
• Внедрение цифровых инструментов минимизирует риски хищения ТМЦ, приписок и ошибок, связанных с ручным трудом.
Ключевая боль
• Ручной сбор информации приводит к убыткам, хищениям, припискам и ошибкам.
• Долгое и некорректное принятие решений из-за отсутствия автоматизации и прозрачности процессов. | https://geomir.ru | Продукт курирует ГЕОМИРАГРО | Агронавигатор | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 21 |
| | 3119 | ДИДЖИТАЛ КЛАУДС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | HR-Link — это система электронного кадрового документооборота (СЭД), предоставляемая по модели SaaS и реализованная как Cloud-Native решение.
Продукт является вендорским программным обеспечением и поддерживает работу на всех основных платформах: Android, MacOS, Windows, iOS.
Ключевой функционал
• Цифровое подписание всех кадровых документов с использованием электронной подписи (ЭП) и через ЕСИА-Госуслуги (в соответствии с 122-ФЗ и 407-ФЗ).
• Выпуск и выдача электронных подписей для сотрудников.
• Интеграция с учётными кадровыми системами.
• Хранение реестра всех кадровых документов с цифровым следом.
• Личный кабинет сотрудника для самостоятельного управления документами.
• Согласование заявлений сотрудников в электронном виде.
• Цифровой архив кадровых документов.
• Уведомления сотрудников по e-mail, SMS и через Telegram.
• Выгрузка документов и формирование отчётности.
Технологические особенности
Использование современных облачных технологий и интеграция с государственными сервисами для обеспечения юридической значимости и безопасности кадрового документооборота.
2.1. Разработка 2.1.1. Разработка дизайна/креативной концепции мобильного приложения, 2.1. Разработка 2.1.2. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента в мобильном приложении, 2.1. Разработка 2.1.3. Реализация интерфейса мобильного приложения (фронт), 2.1. Разработка 2.1.4. Программирование мобильного приложения (фронт, бэк и миддл), 2.1. Разработка 2.1.6. Размещение мобильного приложения в магазинах приложений AppStore/Google Play/итп, 2.1. Разработка 2.1.7. Сопровождение работающего мобильного приложения и его серверной части, 2.1. Разработка 2.1.8. Встраивание внешних финансовых сервисов в мобильное приложение, 2.1. Разработка 2.1.9. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в мобильное приложение, 2.2. Интеграция 2.2.2. Сбор/обработка/перенос данных и контента, 2.2. Интеграция 2.2.3. Обновление дизайна/креативной концепции мобильного приложения, 2.2. Интеграция 2.2.4. Перенос/организация хостинга серверной части мобильного приложения, 2.2. Интеграция 2.2.5. Размещение мобильного приложения в магазинах приложений AppStore/Google Play/итп, 2.2. Интеграция 2.2.6. Встраивание внешних финансовых сервисов в мобильное приложение, 2.2. Интеграция 2.2.7. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в мобильное приложение | Преимущества:
Внедрение современных интегрированных цифровых решений (мобильные приложения, e-commerce-платформы, мотивационные системы, оптимизация 1С), которые автоматизируют процессы, обеспечивают удобство для конечных пользователей, ускоряют обслуживание и повышают лояльность клиентов | https://dclouds.ru/ | Продукт курирует ДИДЖИТАЛ КЛАУДС | HR-Link | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 22 |
| | 3119 | ВФМ ТЕХНОЛОДЖИ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Джем работа — это вендорский сервис для организации подработки и платформенной занятости, функционирующий как Cloud-Native решение по модели PaaS.
Продукт предназначен для эффективного планирования рабочего времени (WFM) и позволяет исполнителям находить подработку в удобное время и месте, а заказчикам — оперативно привлекать персонал во время пиковых нагрузок.
Ключевые особенности
• Широкая совместимость: сервис работает на всех основных мобильных и десктопных платформах (Android, iOS, Windows, MacOS и др.), а также поддерживает российские операционные системы (AuroraOS, HarmosyOS).
• Гибкая модель распространения: PaaS-подход обеспечивает быструю интеграцию и масштабируемость решения.
• Комплексный функционал:
o организация подработки для исполнителей;
o управление занятостью в периоды пиковых нагрузок;
o поддержка платформенной занятости у заказчика.
Технологический стек
Решение построено на базе современных технологий, включая:
• Advanced API Gateway;
• управляемые сервисы PostgreSQL (Evolution Managed, Advanced Relational);
• обработку больших данных (Big Data) и машинное обучение (ML);
• сервисы моментальных B2B-платежей, массовых выплат (Masspayment) и зачислений в другие банки;
• интеграцию с сервисами для работы с самозанятыми и отправки уведомлений.
Веб-сайты и порталы, Мобильные приложения, Облачные технологии; Разработка. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, Разработка. Встраивание внешних финансовых сервисов в веб-сайт/портал, 2.1. Разработка 2.1.1. Разработка дизайна/креативной концепции мобильного приложения, 2.1. Разработка 2.1.3. Реализация интерфейса мобильного приложения (фронт), 2.1. Разработка 2.1.8. Встраивание внешних финансовых сервисов в мобильное приложение, 2.1. Разработка 2.1.9. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в мобильное приложение, 6.1. Разработка 6.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.1. Разработка 6.1.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в облачные решения, 6.2. Интеграция 6.2.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.2. Интеграция 6.2.2. Внедрение облачных приложений, 6.2. Интеграция 6.2.9. Встраивание внешних финансовых сервисов в облачные решения | Преимущества:
Внедрение цифрового сервиса для гибкой организации подработки позволяет быстро закрывать потребность в персонале, снижать очереди и повышать качество обслуживания.
Автоматизация поиска, согласования и расчётов с исполнителями сокращает издержки, повышает прозрачность и конкурентоспособность бизнеса.
Единая платформа для партнёров обеспечивает стабильность клиентского опыта по всей сети и защищает бренд.
Решение кадрового дефицита сохраняет ключевые преимущества — доступность и надёжность сервиса для конечных клиентов. | https://jamjob.ru/ | Продукт курирует ВФМ ТЕХНОЛОДЖИ | Cервис для организации подработки | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 23 |
| | 3119 | КОРУС КОНСАЛТИНГ ГК | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | ИТ-консалтинг, автоматизация бизнес-процессов, внедрение ИТ-инфраструктуры.
Интеграция ERP и EDI — комплексное решение по интеграции корпоративных систем.
API не предоставляется.3.1. Разработка 3.1.1. Разработка системного и прикладного ПО для Windows | Преимущества:
• Внедрение корпоративной системы управления данными обеспечивает централизованный мониторинг и анализ деятельности ОАО «РЖД» в режиме реального времени.
• Система формирует аналитические отчёты, необходимые для принятия обоснованных управленческих решений руководством.
• Решение полностью построено на технологиях открытого кода и российском программном обеспечении, что гарантирует соответствие политике импортозамещения. | https://korusconsulting.ru/ | Продукт курирует КОРУС КОНСАЛТИНГ ГК | ИТ-консалтинг, автоматизация бизнес-процессов, внедрение ИТ-инфраструктуры. | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 24 |
| | 3119 | Айти-Сервис | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | MACRO — это вендорское SaaS-решение класса CRM, предназначенное для комплексного управления взаимоотношениями с клиентами.
Продукт функционирует как Cloud-Native приложение и совместим с операционными системами Windows и iOS.
Ключевой функционал: Управление продажами, Управление ассортиментом, Управление маркетингом, Технологические особенности.
Решение построено на базе современных технологий, обеспечивающих гибкость и масштабируемость для эффективного управления ключевыми коммерческими процессами компании.Системное и прикладное ПО; 3.2. Интеграция 3.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО | Преимущества:
Внедрение единой цифровой системы позволяет объединить все каналы поступления заявок и автоматизировать их обработку.
Исключается дублирование данных, повышается прозрачность и скорость работы менеджеров по продажам.
Обеспечивается быстрый доступ к актуальной информации по сделкам, что ускоряет обслуживание клиентов и повышает эффективность продаж. | https://macrodigital.ru/ | Продукт курирует Айти-Сервис | MACRO | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 25 |
| | 3119 | ФИЛОСОФТ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | продукт: Мажордом - это облачная (Cloud-Native) платформа для управления многоквартирными домами и интеграции с оборудованием умного дома. Продукт не является вендорским ПО.
Ключевой функционал
Управление доступом (подъезд, территория) по BLE, Face ID, госномеру автомобиля или UHF-метке.
Видеонаблюдение, видеовызовы и удалённое открытие дверей.
Передача и анализ показаний счётчиков ресурсов (вода, электричество, тепло).
Управление инженерными системами: лифтами, отоплением, освещением, шторами, кондиционерами, розетками.
Интеграция с голосовыми помощниками (Алиса, Салют) для управления устройствами и сценариями.
Дополнительные сервисы: приёмка-передача квартир, маркетплейс, бронирование объектов инфраструктуры, архив видеозаписей, оплата услуг.Веб-сайты и порталы, Мобильные приложения, Облачные технологии, Искусственный интеллект AI, ML, DL, ИТ-инфраструктура, Интернет-вещей (IoT), Контроль доступа, Чат-боты/голосовые роботы/виртуальные ассистенты, Биометрия (по лицу/голосу/единая биометрическая система); Интеграция. Внедрение и адаптация веб-сайта/портала, разработанного другой компанией, Интеграция. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, Интеграция. Встраивание внешних финансовых сервисов в веб-сайт/портал, Интеграция. Обновление дизайна/креативной концепции сайта/портала, Интеграция. Перенос хостинга сайта/портала, Интеграция. Сбор/обработка/перенос данных и контента, Разработка. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, Разработка. Встраивание внешних финансовых сервисов в веб-сайт/портал, Разработка. Вёрстка сайта/портала (фронт), Разработка. Организация хостинга сайта/портала, Разработка. Программирование сайта/портала (фронт, бэк и миддл), Разработка. Разработка дизайна/креативной концепции сайта/портала, Разработка. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента на сайте/портале, Разработка. Сопровождение работающего сайта/его программной основы, 2.1. Разработка 2.1.1. Разработка дизайна/креативной концепции мобильного приложения, 2.1. Разработка 2.1.2. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента в мобильном приложении, 2.1. Разработка 2.1.3. Реализация интерфейса мобильного приложения (фронт), 2.1. Разработка 2.1.4. Программирование мобильного приложения (фронт, бэк и миддл), 2.1. Разработка 2.1.5. Организация хостинга серверной части мобильного приложения, 2.1. Разработка 2.1.6. Размещение мобильного приложения в магазинах приложений AppStore/Google Play/итп, 2.1. Разработка 2.1.7. Сопровождение работающего мобильного приложения и его серверной части, 2.1. Разработка 2.1.8. Встраивание внешних финансовых сервисов в мобильное приложение, 2.1. Разработка 2.1.9. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в мобильное приложение, 2.2. Интеграция 2.2.1. Внедрение и адаптация мобильного приложения, разработанного другой компанией, 2.2. Интеграция 2.2.2. Сбор/обработка/перенос данных и контента, 2.2. Интеграция 2.2.3. Обновление дизайна/креативной концепции мобильного приложения, 2.2. Интеграция 2.2.4. Перенос/организация хостинга серверной части мобильного приложения, 2.2. Интеграция 2.2.5. Размещение мобильного приложения в магазинах приложений AppStore/Google Play/итп, 2.2. Интеграция 2.2.6. Встраивание внешних финансовых сервисов в мобильное приложение, 2.2. Интеграция 2.2.7. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в мобильное приложение, 6.1. Разработка 6.1.1. Разработка и реализация решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.1. Разработка 6.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.1. Разработка 6.1.2. Разработка и реализация облачных приложений, 6.1. Разработка 6.1.3. Разработка и реализация облачных баз данных, 6.1. Разработка 6.1.4. Разработка и реализация облачных операционных систем, 6.1. Разработка 6.1.5. Разработка и реализация систем виртуализации данных, 6.1. Разработка 6.1.6. Разработка и реализация физических серверов, 6.1. Разработка 6.1.7. Разработка и реализация сетей и хранилищ, 6.1. Разработка 6.1.8. Разработка и реализация дата-центров, 6.2. Интеграция 6.2.1. Внедрение решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных, 6.2. Интеграция 6.2.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в облачные решения, 6.2. Интеграция 6.2.2. Внедрение облачных приложений, 6.2. Интеграция 6.2.3. Внедрение облачных баз данных, 6.2. Интеграция 6.2.4. Внедрение облачных операционных систем, 6.2. Интеграция 6.2.5. Внедрение систем виртуализации данных, 6.2. Интеграция 6.2.6. Внедрение физических серверов, 6.2. Интеграция 6.2.7. Внедрение сетей и хранилищ, 6.2. Интеграция 6.2.8. Внедрение дата-центров, 13.1. Разработка 13.1.1. Подготовка и обработка данных, 13.1. Разработка 13.1.2. Моделирование, 13.1. Разработка 13.1.3. Внедрение разработанных моделей в промышленные решения, 13.1. Разработка 13.1.5. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 13.2. Интеграция 13.2.1. Перенос и трансформация данных, 13.2. Интеграция 13.2.2. Внедрение внешних моделей в промышленные решения, 13.2. Интеграция 13.2.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 12.1. Разработка 12.1.1. Проектирование и реализация настольных компьютеров, 12.1. Разработка 12.1.2. Проектирование и реализация серверов, 12.1. Разработка 12.1.3. Проектирование и реализация центров обработки данных, 12.1. Разработка 12.1.4. Проектирование и реализация сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп), 12.1. Разработка 12.1.5. Проектирование и реализация объектов физической инфраструктуры, 12.2. Интеграция 12.2.1. Инсталляция и настройка настольных компьютеров, 12.2. Интеграция 12.2.2. Инсталляция и настройка серверов, 12.2. Интеграция 12.2.3. Инсталляция и настройка центров обработки данных, 12.2. Интеграция 12.2.4. Инсталляция и настройка сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп), 12.2. Интеграция 12.2.5. Инсталляция объектов физической инфраструктуры, 10.1. Разработка 10.1.1. Разработка программного обеспечения на базе IoT, 10.1. Разработка 10.1.2. Разработка устройств и датчиков на базе IoT, 10.1. Разработка 10.1.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе IoT, 10.2. Интеграция 10.2.1. Внедрение программного обеспечения на базе IoT, 10.2. Интеграция 10.2.2. Инсталляция и настройка устройств и датчиков на базе IoT, 10.2. Интеграция 10.2.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения на базе IoT, 18.1. Разработка 18.1.1. Проектирование и реализация систем контроля доступа, 18.1. Разработка 18.1.2. Проектирование архитектуры решения на базе систем контроля доступа, 18.1. Разработка 18.1.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения контроля доступа, 18.2. Интеграция 18.2.1. Инсталляция и настройка систем контроля доступа, 18.2. Интеграция 18.2.2. Интеграция системы распознавания лиц в существующую инфраструктуру, 18.2. Интеграция 18.2.3. Инсталляция и настройка дополнительных модулей, включая системы распознавания лиц, 18.2. Интеграция 18.2.4. Развертывание, конфигурирование и обеспечение готовности ко вводу в эксплуатацию, 18.2. Интеграция 18.2.5. Выполнение инфраструктурных работ, 18.2. Интеграция 18.2.6. Инсталляция и настройка сетевого оборудования (концентраторов, маршрутизаторов и коммутаторов итп), 18.2. Интеграция 18.2.8. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения контроля доступа, 15.1. Разработка 15.1.1. Транскрибирование базы звонков заказчика, 15.1. Разработка 15.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.1. Разработка 15.1.2. Тематизация массива диалогов и реплик, 15.1. Разработка 15.1.3. Формирование иерархической структуры тематик, 15.1. Разработка 15.1.4. Подготовка спецификаций диалогов, 15.1. Разработка 15.1.5. Разработка логики роботов на базе шаблонов/правил (Rule-based), 15.1. Разработка 15.1.6. Разработка логики роботов на базе машинного обучения (ML-based), 15.1. Разработка 15.1.7. Реализация интеграционных методов, 15.1. Разработка 15.1.8. Тестирование и отладка работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.1. Внедрение роботов в опытную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.2. Тестирование и отладка качества работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.3. Внедрение роботов в промышленную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.4. Сопровождение контент-менеджерами на весь период эксплуатации, 15.2. Интеграция 15.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 14.1. Разработка 14.1.1. Биометрия по лицу (верификация, идентификация, проверка живости (Liveness)), 14.1. Разработка 14.1.2. Биометрия по голосу для КЦ, IVR (верификация, поиск по черному списку, обнаружение атак, подмены голоса (Antispoofing)), 14.1. Разработка 14.1.3. Транскрибирование (перевод речи в текст фонограмм, видеороликов, аудио/видео трансляций), 14.1. Разработка 14.1.4. Единая биометрическая система (верификация пользователей/клиентов по лицу/голосу), 14.1. Разработка 14.1.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения биометрии, 14.2. Интеграция 14.2.1. Внедрение биометрических систем в опытную эксплуатацию, 14.2. Интеграция 14.2.2. Определение рабочих точек (построение графиков FAR\FRR), 14.2. Интеграция 14.2.3. Внедрение биометрических систем в промышленную эксплуатацию, 14.2. Интеграция 14.2.4. Внедрение систем транскрибирования в промышленную эксплуатацию, 14.2. Интеграция 14.2.5. Техническая поддержка, 14.2. Интеграция 14.2.7. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения биометрии | Преимущества:
Внедрение единой платформы «Мажордом» позволило девелоперу создать уникальный продукт для ЖК, укрепить маркетинговую позицию за счёт «умных» технологий и цифрового лидерства.
УК получила инструмент для автоматизации регистрации и обработки обращений, контроля работы персонала и повышения прозрачности бизнес-процессов.
Решение объединило потребности всех целевых групп (жителей, УК, девелопера) в одном приложении, что обеспечило масштабируемость и технологическое преимущество на рынке. | https://filo-soft.ru/ | Продукт курирует ФИЛОСОФТ | Платформа для бизнеса "Мажордом" | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 26 |
| | 3119 | ФИЛОСОФТ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | 1 продукт: Просто Профи - это комплексная on-premise платформа для профессионального развития, непрерывного обучения и оценки компетенций сотрудников. Продукт не является вендорским ПО и разворачивается на инфраструктуре заказчика.
Решение включает в себя несколько функциональных модулей:
Библиотека: доступ к электронным и аудиокнигам с возможностью поиска, бронирования бумажных версий и оценки прочитанного.
Адаптация: инструмент для составления и отслеживания планов адаптации новых сотрудников.
Оценка 360: система для всесторонней оценки компетенций и выявления зон развития.
ИПР (Индивидуальный план развития): модуль для создания и мониторинга прогресса в развитии сотрудников на основе результатов оценки. | Преимущества:
Внедрение единой платформы «Мажордом» позволило девелоперу создать уникальный продукт для ЖК, укрепить маркетинговую позицию за счёт «умных» технологий и цифрового лидерства.
УК получила инструмент для автоматизации регистрации и обработки обращений, контроля работы персонала и повышения прозрачности бизнес-процессов.
Решение объединило потребности всех целевых групп (жителей, УК, девелопера) в одном приложении, что обеспечило масштабируемость и технологическое преимущество на рынке. | https://filo-soft.ru/ | Продукт курирует ФИЛОСОФТ | Платформа для бизнеса "Просто Профи" | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 27 |
| | 3119 | КОМПАНИЯ К-СЕРВИС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Автоматизация производственных процессов и маркировка товаров.
Комплексная система маркировки — модульная система Track&Trace для сериализации и агрегации.
API предоставляется.3.1. Разработка 3.1.3. Разработка системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.2. Интеграция 3.2.3. Интеграция системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 12.1. Разработка 12.1.3. Проектирование и реализация центров обработки данных, 12.2. Интеграция 12.2.3. Инсталляция и настройка центров обработки данных | Преимущества:
Внедрение решения обеспечивает полное соответствие требованиям постановлений Правительства по цифровой маркировке.
Исключаются риски штрафов и остановки производства, гарантируется легальный сбыт товарных групп.
Автоматизация процесса маркировки повышает прозрачность и прослеживаемость продукции на всех этапах. | https://kcm-line.ru/ | Продукт курирует КОМПАНИЯ К-СЕРВИС | Комплексная система маркировки | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 28 |
| | 3119 | b2b services | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | b2b services — поставки промышленного оборудования и консалтинг.
Оборудование Endress+Hauser — поставка промышленного оборудования бренда Endress+Hauser.
API предоставляется.12.1. Разработка 12.1.5. Проектирование и реализация объектов физической инфраструктуры, 12.2. Интеграция 12.2.5. Инсталляция объектов физической инфраструктуры | Преимущества:
Организация поиска, доставки и интеграции стратегически важного оборудования из-за рубежа в условиях санкционных ограничений.
Обеспечение непрерывности производственных процессов, выполнение контрактных обязательств и предотвращение финансовых потерь. | https://b2b-services.ru/ | Продукт курирует b2b services | ИТ-инфраструктура-поставка промышленного оборудования бренда Endress+Hauser. | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 29 |
| | 3119 | ТЕХНОСОФТ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Комплексное готовое решение для девелоперов, предназначенное для запуска продаж строящихся объектов недвижимости. Оно объединяет в себе три основных компонента: Платформа SVL360 — включает 9 цифровых инструментов для детальной демонстрации жилого комплекса. С ее помощью можно показать генеральный план, архитектуру, фасады, ландшафтный дизайн, а также организовать удобный подбор квартир.
Интерактивное оборудование — компания поставляет и устанавливает оборудование (на выбор из 4 видов, например, киоски) для оснащения физического офиса продаж. Сопровождение — проводится обучение менеджеров работе с системой и предоставляется аналитика данных с формированием отчетности.Разработка. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента на сайте/портале | Преимущества:
• Наглядно и реалистично продемонстрировать проект жилого комплекса потенциальным покупателям: расположение, внешний вид, планировки, общие зоны, двор, виды из окон.
• Покупатель получает исчерпывающие ответы на ключевые вопросы, что ускоряет принятие решения о покупке и повышает доверие к застройщику. | https://virtualland.ru/ | Продукт курирует ТЕХНОСОФТ | Комплексное готовое решение для девелоперов, предназначенное для запуска продаж строящихся объектов недвижимости. | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 30 |
| | 3119 | ПУЛИНГ-МИ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Онлайн-платформа для управления грузоперевозками, объединяющая поставщиков, перевозчиков и получателей в единой экосистеме . Решение позволяет компаниям консолидировать грузы для совместной доставки в распределительные центры ритейлеров, что дает возможность экономить на логистике до 30% . Платформа работает с 2014 года и предоставляет широкий набор сервисов: калькулятор доставки с актуальными тарифами, аукционы и тендеры на перевозки, AI-помощника, электронный документооборот с поддержкой ЭТрН, а также BI-аналитику и бенчмаркинг
6.1. Разработка 6.1.1. Разработка и реализация решений и систем хранения/сбора/обработки/анализа данных | Преимущества:
• Снижение стоимости перевозок.
• Прозрачность тарифов по альтернативным перевозчикам.
• Расширение пула перевозчиков для повышения гибкости и выбора.
• Стандартизация процессов интеграции и снижение нагрузки на ИТ-отдел | https://pooling.me/ | Продукт курирует ПУЛИНГ-МИ | Онлайн-платформа для управления грузоперевозками | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 31 |
| | 3119 | ООО ИН-СТОК ТЕКНОЛОДЖИС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Российская система управления складом (WMS) на микросервисной архитектуре с применением технологий искусственного интеллекта. Решение полностью управляет товародвижением от приемки до отгрузки, адаптируется под бизнес любого масштаба (от малого до крупного) и предлагает гибкие варианты внедрения. Система входит в реестр отечественного ПО (запись №7009) и разрабатывается с 2006 года, наращивая функционал от проекта к проекту без потери базовой стабильности.3.1. Разработка 3.1.1. Разработка системного и прикладного ПО для Windows, 3.1. Разработка 3.1.3. Разработка системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.2. Интеграция 3.2.1. Интеграция системного и прикладного ПО для Windows, 3.2. Интеграция 3.2.3. Интеграция системного и прикладного ПО для UNIX систем (Linux, итп), 3.2. Интеграция 3.2.4. Реализация внешнего/внутреннего интеграционного шлюза, 3.2. Интеграция 3.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в системное и прикладное ПО | Преимущества:
• Автоматизация складских процессов с учётом специфики мелкоштучного, негабаритного и хрупкого товара.
• Сокращение «бумажных» операций и минимизация влияния человеческого фактора, что повышает точность и скорость обработки заказов.
• Оптимизация размещения товаров по АВС-уходимости и условиям хранения, а также точный учёт всех групп товаров, оборотной тары и серийных номеров.
• Ускорение товарообработки для маркетплейсов (FBS, FBO) и интернет-магазина, что способствует росту продаж и удовлетворённости клиентов. | https://instocktech.ru/ | Продукт курирует ООО ИН-СТОК ТЕКНОЛОДЖИС | Российская система управления складом (WMS) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 32 |
| | 3119 | ВЦ ГЭНДАЛЬФ СЕРВИС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Партнер «1С-Битрикс», специализирующийся на разработке, продвижении и поддержке сайтов на базе этой CMS. Компания предлагает полный цикл создания интернет-проектов: от проектирования структуры и уникального UI/UX-дизайна до фронтенд/бэкенд-разработки, интеграции с 1С и внешними сервисами, а также последующего сопровождения. В портфеле — интернет-магазины, B2B-платформы, маркетплейсы, корпоративные сайты и порталы для госсектора. Также доступны готовые отраслевые решения (сайты под ключ за несколько дней) с экономией бюджета до 5 раз по сравнению с разработкой с нуля.Веб-сайты и порталы; Интеграция. Внедрение и адаптация веб-сайта/портала, разработанного другой компанией, Интеграция. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, Интеграция. Обновление дизайна/креативной концепции сайта/портала, Интеграция. Сбор/обработка/перенос данных и контента, Разработка. Вёрстка сайта/портала (фронт), Разработка. Организация хостинга сайта/портала, Разработка. Программирование сайта/портала (фронт, бэк и миддл), Разработка. Разработка дизайна/креативной концепции сайта/портала, Разработка. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента на сайте/портале, Разработка. Сопровождение работающего сайта/его программной основы | Преимущества:
• Рост скорости загрузки сайта, особенно с мобильных устройств
• Внедрение «умного поиска» значительно улучшает пользовательский опыт, облегчая навигацию и поиск нужных данных.
• Повышение вовлечённости аудитории: ожидается рост посещаемости, числа просмотров и интереса к контенту. | https://gendalf.ru/web-razrabotka_bitrix/ | Продукт курирует ВЦ ГЭНДАЛЬФ СЕРВИС | Разработка, продвижении и поддержке сайтов, интернет-магазинов, B2B-платформ, маркетплейсов на "1С:Битрикс" | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 33 |
| | 3119 | ФЛЭТ ДИДЖИТАЛ | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Цифровая платформа для девелоперов, объединяющая модули автоматизации ключевых процессов. Включает собственный API, встраивается в существующие бизнес-процессы заказчика и предлагается с полным сопровождением. Один из модулей — «Базис Ключи» (автоматизация заселения, передачи ключей и устранения недостатков) — по итогам исследования портала ЕРЗ в 2024 году признан лучшим продуктом на рынке.13.1. Разработка 13.1.1. Подготовка и обработка данных, 13.1. Разработка 13.1.2. Моделирование, 13.1. Разработка 13.1.3. Внедрение разработанных моделей в промышленные решения, 17.1. Разработка 17.1.2. Проектирование и реализация центров обработки данных, 17.2. Интеграция 17.2.4. Инсталляция и настройка центров обработки данных, 17.2. Интеграция 17.2.7. Настройка взаимодействия с внешними и смежными системами | Преимущества:
• Прозрачность процесса передачи: клиенты видят статус устранения замечаний в реальном времени.
• Снижение количества повторных приёмок: все замечания фиксируются и отслеживаются в единой системе.
• Повышение качества клиентского сервиса и лояльности к бренду за счёт цифровизации и удобства взаимодействия. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2a70366c-2460-48a6-9c38-3b6760a946a0 | Продукт курирует ФЛЭТ ДИДЖИТАЛ | Цифровая платформа для девелоперов | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 34 |
| | 3119 | Акsoft | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Акsoft («Аксофт») — лидер среди российских сервисно-ориентированных IT-дистрибьюторов.
Продукт 1
Axoft Online — цифровая платформа в области IT-дистрибуции.API не предоставляется.
Продукт 2
Финансовые сервисы Axoft — форматы финансовой поддержки партнёров для развития бизнеса.API не предоставляется.Искусственный интеллект AI, ML, DL, Чат-боты/голосовые роботы/виртуальные ассистенты, Генеративный искусственный интеллект (GenAI); 13.2. Интеграция 13.2.1. Перенос и трансформация данных, 13.2. Интеграция 13.2.2. Внедрение внешних моделей в промышленные решения, 13.2. Интеграция 13.2.4. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения AI, 15.1. Разработка 15.1.1. Транскрибирование базы звонков заказчика, 15.1. Разработка 15.1.10. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, 15.1. Разработка 15.1.2. Тематизация массива диалогов и реплик, 15.1. Разработка 15.1.3. Формирование иерархической структуры тематик, 15.1. Разработка 15.1.4. Подготовка спецификаций диалогов, 15.1. Разработка 15.1.5. Разработка логики роботов на базе шаблонов/правил (Rule-based), 15.1. Разработка 15.1.6. Разработка логики роботов на базе машинного обучения (ML-based), 15.1. Разработка 15.1.7. Реализация интеграционных методов, 15.1. Разработка 15.1.8. Тестирование и отладка работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.1. Внедрение роботов в опытную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.2. Тестирование и отладка качества работы роботов, 15.2. Интеграция 15.2.3. Внедрение роботов в промышленную эксплуатацию, 15.2. Интеграция 15.2.4. Сопровождение контент-менеджерами на весь период эксплуатации, 15.2. Интеграция 15.2.6. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в решения чат-ботов/голосовых роботов/виртуальных ассистентов, Внедрение решений на базе GenAI, Разработка решений на базе GenAI | Преимущества: обеспечение цифрового суверенитета и импортонезависимости инфраструктуры на базе российских решений с централизованным управлением и соответствием требованиям регуляторов. | https://axoftglobal.ru/ | Продукт курирует Акsoft | Axoft Online | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 35 |
| | 3119 | Акsoft | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Акsoft («Аксофт») — лидер среди российских сервисно-ориентированных IT-дистрибьюторов.
Профессиональные ИТ-сервисы — комплекс услуг по аудиту, внедрению и сопровождению ИТ-систем.API не предоставляется. | Преимущества: обеспечение цифрового суверенитета и импортонезависимости инфраструктуры на базе российских решений с централизованным управлением и соответствием требованиям регуляторов. | https://axoftglobal.ru/ | Продукт курирует Акsoft | Комплекс услуг по аудиту, внедрению и сопровождению ИТ-систем | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 36 |
| | 3119 | ВЦ ГЭНДАЛЬФ СЕРВИС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | ВЦ «Гэндальф Сервис» — разработка ПО, внедрение 1С, веб-разработка, информационная безопасность.
Программы 1С — линейка типовых решений 1С. API не предоставляется.Веб-сайты и порталы; Интеграция. Внедрение и адаптация веб-сайта/портала, разработанного другой компанией, Интеграция. Встраивание внешних нефинансовых сервисов в веб-сайт/портал, Интеграция. Обновление дизайна/креативной концепции сайта/портала, Интеграция. Сбор/обработка/перенос данных и контента, Разработка. Вёрстка сайта/портала (фронт), Разработка. Организация хостинга сайта/портала, Разработка. Программирование сайта/портала (фронт, бэк и миддл), Разработка. Разработка дизайна/креативной концепции сайта/портала, Разработка. Разработка/создание/публикация/сбор/обработка данных/контента на сайте/портале, Разработка. Сопровождение работающего сайта/его программной основы | ВЦ «Гэндальф Сервис» — разработка ПО, внедрение 1С, веб-разработка, информационная безопасность.
Программы 1С — линейка типовых решений 1С. API не предоставляется. | https://gendalf.ru/web-razrabotka_bitrix/ | Продукт курирует ВЦ ГЭНДАЛЬФ СЕРВИС | Веб-сайты и порталы на "1С:Битрикс" | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 37 |
| | 3119 | СОЛАР СТАФФ РУС | 16589 | | Партнёрская программа цифровой трансформации | Solar Staff — вендорское SaaS-решение, веб-платформа для полной автоматизации работы с внештатными командами.
Ключевые характеристики
• Модель распространения: SaaS.
• Совместимость: Android, ChromeOS, MacOS, Windows, iOS.
• Облачные технологии: не совместимо с облаком.
Функционал и технологии
Сервис обеспечивает полный цикл автоматизации взаимодействия с внештатными исполнителями:
1. Заключение договора генерального подряда от лица ООО «Солар Стафф Рус».
2. Приглашение исполнителей в сервис по электронной почте, их регистрация и верификация (проверка личности) через гонконгскую компанию, привязка банковской карты.
3. Автоматизация выплат с удержанием обязательных налогов: НДФЛ за физических лиц удерживается и оплачивается сервисом, для самозанятых формируются чеки, выплаты возможны на расчётный счёт ИП. Социальные взносы не возникают.Веб-сайты и порталы; Интеграция. Сбор/обработка/перенос данных и контента, Разработка. Встраивание внешних финансовых сервисов в веб-сайт/портал | Преимущества:
• Простое и удобное приложение для пользователей
• Широкий функционал приложения: быстрая конвертация бонусов в рубли, лёгкий вывод денег, простая регистрация, автоматизация выплат | https://solar-staff.com/ | Продукт курирует СОЛАР СТАФФ РУС | Solar Staff | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | | 0 | | | | | | | | | 3 | 0 |
| 0 |
| | 2 002 | Телемедицина | 500 400 | | Телемедицина | Телемедицина: Дистанционные консультации с врачами для сотрудников и членов их семей. СберЗдоровье – интернет-сервис, который предоставляет услуги
в сфере дистанционной медицины. Задачи: Медицинская помощь для сотрудников и их семей. Предоставление удобного сервиса сотрудникам для контроля здоровья. Преимущества: Усиление бренда работодателя. Выше ценность соцпакета компании для сотрудников и потенциальных кандидатов. Экономия работодателя на штатных
медицинских работниках. В отличие от ДМС не требуется согласование услуг со страховой компанией и исключен риск отказа в их предоставлении. Возможности: Все врачи онлайн+: безлимитные онлайн-консультации c терапевтом и педиатром без записи; 1 онлайн-консультация диагноста, гинеколога/уролога, гастроэнтеролога Биохимия крови, 30% скидка на анализы в Инвитро. Срок действия программы индивидуальный доступ для 1 взрослого старше 18 лет на 3 месяца. Преимущества: Усиление бренда работодателя. Выше ценность соцпакета компании для сотрудников и потенциальных кандидатов. Экономия работодателя на штатных медицинских работниках. В отличие от ДМС не требуется согласование услуг со страховой компанией и исключен риск отказа в их предоставлении. | Усиление бренда работодателя.
Выше ценность соцпакета компании для сотрудников и потенциальных кандидатов
Экономия работодателя на штатных медицинских работниках
В отличие от ДМС не требуется согласование услуг со страховой компанией и исключен риск отказа в их предоставлении | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/db5c65aa-af3a-4041-a59a-7660c8c21126 | Продукт курирует СберЗдоровье | Телемедицина | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от традиционного ДМС и очного медобслуживания к цифровой, гибкой и доступной модели телемедицины, где здоровье сотрудников становится частью корпоративной культуры.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих программ здоровья за счёт снижения времени отсутствия сотрудников, сокращения затрат на медобслуживание и повышения удовлетворённости персонала.
Итоговое позиционирование: «СберЗдоровье» позволяет компаниям перейти к цифровой модели заботы о здоровье и одновременно усиливает эффективность действующих программ поддержки сотрудников. | Раньше забота о здоровье сотрудников строилась на дорогостоящем ДМС с ограниченным выбором врачей, долгим ожиданием приёмов и отсутствием оперативной помощи. Сегодня бизнес переходит к цифровой, доступной и непрерывной модели телемедицины, где сотрудники получают помощь мгновенно, без отрыва от работы. «СберЗдоровье» помогает совершить этот переход — обеспечивает как безлимитные, так и лимитные консультации, психологическую поддержку и контроль здоровья через единое приложение. | Продающий график (описание): На оси X — инвестиции в традиционное медобслуживание (ДМС, штатные врачи), на оси Y — доступность и скорость получения медпомощи сотрудниками. Сначала рост вложений улучшал доступность, но после достижения предела эффективность падала из-за ограниченности формата. С переходом на телемедицину кривая меняется: при тех же или меньших затратах скорость и доступность помощи растут.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше вкладываете в традиционное медобслуживание, тем сложнее обеспечить оперативную помощь сотрудникам в нужный момент?» | После внедрения телемедицины компании достигают:
— сокращения времени отсутствия сотрудников на рабочем месте,
— повышения продуктивности здоровых сотрудников,
— снижения количества больничных,
— роста удовлетворённости сотрудников (оценка консультаций — 4,8/5),
— экономии на штатных медработниках и ДМС. | Противоречие ценностей: «Доступность и оперативность медпомощи» vs «Контроль затрат и прозрачность». В традиционной модели ускорение помощи ведёт к росту издержек, а экономия — к снижению качества сервиса.
Концепт опосредования: «СберЗдоровье» — единая платформа, которая обеспечивает мгновенный доступ к врачам без роста затрат за счёт масштабируемости и автоматизации.
Наше решение: «СберЗдоровье» объединяет безлимитные консультации, умные устройства и психологическую поддержку в рамках прозрачной годовой подписки, устраняя конфликт между скоростью и стоимостью. | Контекст 1: Рост нагрузки и выгорание сотрудников.
— Ситуация: сотрудники часто болеют, жалобы на стресс.
— Почему продукт эффективен: даёт доступ к терапевту и психологу.
— Контекстное противоречие: между необходимостью поддерживать продуктивность и ростом absenteeism из-за болезней.
Контекст 2: Снижение лояльности и мотивации персонала.
— Ситуация: сотрудники уходят к конкурентам с лучшим соцпакетом.
— Почему продукт эффективен: усиливает бренд работодателя.
— Контекстное противоречие: между желанием удержать сотрудников и ограниченным бюджетом на льготы.
Контекст 3: Удалённый или гибридный формат работы.
— Ситуация: сотрудники разбросаны географически.
— Почему продукт эффективен: консультации онлайн из любой точки.
— Контекстное противоречие: между необходимостью обеспечить медпомощь и отсутствием единого медпункта.
Идеальный контекст: Компания растёт, сотрудники ценят заботу о здоровье, но традиционные медпрограммы стали дорогими и негибкими. «СберЗдоровье» предлагает готовое цифровое решение, которое повышает лояльность и продуктивность без роста издержек. | Цикл функции: Забота о здоровье сотрудников
Этап 1. Обращение за помощью.
Раньше: запись к врачу через клинику, ожидание, отрыв от работы.
С нами: чат/видеоконсультация 24/7 без отрыва от задач.
Этап 2. Диагностика и рекомендации.
Раньше: очный визит, ограниченный доступ к узким специалистам.
С нами: терапевт + педиатр 24/7 + запись к 20+ специалистам онлайн.
Этап 3. Контроль здоровья.
Раньше: разрозненные данные, нет истории консультаций.
С нами: электронная медкарта, умные устройства (тонометр, камера).
Этап 4. Поддержка и профилактика.
Раньше: отсутствие системной работы с ментальным здоровьем.
С нами: консультации с психологом, полезный контент, сторис с советами.
Итог: «СберЗдоровье» превращает разрозненные и затратные процессы заботы о здоровье в целостный цифровой цикл, где каждый этап усиливает следующий и формирует культуру здоровья внутри компании. | | 1 | |
| 1 |
| | 3 134 | ЦРР - Аналитика жилой и коммерческой недвижимости | 16 863 | | Аналитика жилой и коммерческой недвижимости | Аналитика жилой и коммерческой недвижимости - платформа ключевых аналитических сервисов для владельцев, управляющих и застройщиков коммерческой и жилой недвижимости.
Задачи, которые решает сервис:
1.Узнать текущее состояние торгового центра, оценить объем и траты привлеченной аудитории;
2.Выявить неудовлетворенный спрос в локации и сформировать перечень потенциальных арендаторов;
3.Повысить качество маркетинговых кампаний за счет более точного понимания аудитории объекта;
4.Определить параметры будущего проекта, исходя из макроэкономической ситуации в городе, финансового состояния и потребностей населения;
5.Оценить социально-экономическое положение и тренды на уровне городов и регионов | Преимущества:
1.Реальная информация о рынке: точность оценки рынка за счет данных, которых нет у агентств и в открытых источниках;
2.Доминирующая позиция на рынке по объему данных о финансовой активности компаний;
3.Отсутствие конкурентов с аналогичным продуктом;
4Исследования без личного взаимодействия с респондентами;
5.Аналитика на фактическом финансовом поведении клиентов | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/008c9329-a0ec-4254-8fda-0402020fca9a | Продукт курирует ЦРР | Аналитика жилой и коммерческой недвижимости | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит девелоперов, управляющих и застройщиков от принятия решений на основе ограниченных рыночных данных и интуиции к управлению, основанному на больших данных и глубокой аналитике реального поведения аудитории.
Продукт поддержки и ускорения: повышает точность и скорость принятия решений, оптимизирует маркетинговые кампании и портфель арендаторов в рамках текущей операционной модели.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти к data-driven управлению недвижимостью и одновременно ускоряет достижение ключевых KPI (выручка, конверсия, удовлетворенность аудитории) в существующих процессах. | Раньше ключевые решения в девелопменте и управлении недвижимостью — выбор локации, позиционирование объекта, подбор арендаторов, планирование маркетинга — часто принимались на основе экспертных оценок, устаревших отчетов и интуиции. Это вело к рискам неверной оценки спроса, потере клиентов и неэффективному использованию ресурсов.
Новая парадигма — это управление, основанное на данных о реальном финансовом поведении и социально-демографическом профиле населения. Наш продукт предоставляет точную аналитику по 112 млн физлиц и 6 млн юрлиц, позволяя точно оценивать потенциал локаций, выявлять неудовлетворенный спрос и понимать портрет целевой аудитории. Это снижает риски и повышает доходность объектов.
Мы помогаем клиентам перейти от стратегии «на ощупь» к точному, цифровому планированию. | Продающий график (описание): По оси X — объем инвестиций в маркетинг, экспертизу и исследования рынка. По оси Y — точность прогноза потребительского спроса и эффективность управленческих решений. В старой модели после определенного порога дополнительные затраты на традиционные исследования и маркетинг не дают значимого прироста в точности и эффективности (кривая выходит на плато). С нашим продуктом зависимость меняется: при меньших относительных затратах на аналитику точность и эффективность решений резко возрастают за счет использования больших данных и AI.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что чем больше средств и времени вы тратите на традиционные маркетинговые исследования и оценку локаций, тем сложнее получить действительно точный и оперативный прогноз, который гарантированно снизит риски по вашему проекту?» | Внедрение нашей аналитики позволяет девелоперам и управляющим компаниям достигать измеримых улучшений:
— Снижение рисков невостребованности объекта за счет точного выявления неудовлетворенного спроса (как в кейсе с выявлением 71% неудовлетворенного спроса по топ-3 категориям).
— Рост выручки ТЦ на 10-15% за счет оптимизации пула арендаторов и целевых маркетинговых активностей (как в кейсе с перетоком клиентов 15% в категории «Красота и здоровье»).
— Повышение эффективности маркетингового бюджета на 20-30% благодаря точному портрету аудитории и сегментации.
— Сокращение времени на принятие стратегических решений по новым проектам с месяцев до 2-4 недель. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость принятия решений» vs «Точность и снижение рисков». В старой модели для быстрого принятия решений приходилось жертвовать глубиной анализа, что вело к рискам. Глубокий же анализ занимал месяцы и тормозил развитие.
Концепт опосредования: «Упреждающая аналитика на больших данных».
Наше решение: Продукт «Аналитика жилой и коммерческой недвижимости» предоставляет ежедневно обновляемую информацию с глубиной ретроспективы 65 месяцев. Это позволяет одновременно получать точные, данные для минимизации рисков и делать это оперативно, в сжатые сроки, не жертвуя ни скоростью, ни качеством решений. | Контекст 1: Планирование нового объекта недвижимости (ЖК, ТЦ).
— Ситуация: Необходимо определить параметры проекта (класс, ценовой сегмент, состав арендаторов) в новой или непонятной локации. Нет точных данных о платежеспособном спросе и поведении населения.
— Почему продукт эффективен: «Портрет локации» и «Портрет жителя» дают точный социально-демографический и финансовый срез, выявляют неудовлетворенный спрос.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет минимизировать риски дорогостоящего проекта (точность), но не может позволить себе длительные и дорогие исследования (скорость/бюджет). Продукт снимает это противоречие.
Контекст 2: Снижение трафика и выручки в существующем ТЦ.
— Ситуация: Падают посещаемость и продажи. Непонятны причины и направления перетока клиентов.
— Почему продукт эффективен: «Аналитика ТЦ» показывает динамику визитов, средний чек, проводит RFM-анализ и сравнивает с конкурентами, выявляя слабые стороны.
— Контекстное противоречие: Нужно быстро остановить отток клиентов (скорость) и понять глубинные причины проблемы (глубина анализа). Ручной опрос не дает репрезентативной картины. Продукт дает и то, и другое.
Контекст 3: Необходимость ротации арендаторов.
— Ситуация: Часть арендаторов не выходят на плановые показатели. Нужно понять, кого заменить и на кого.
— Почему продукт эффективен: Продукт выявляет категории и бренды, пользующиеся спросом у текущей и потенциальной аудитории ТЦ.
— Контекстное противоречие: Стремление увеличить доходность с каждого кв. метра (максимизация прибыли) при этом сохранив или увеличив лояльность текущей аудитории (стабильность). Продукт помогает найти баланс.
Контекст 4: Оценка инвестиционной привлекательности проекта.
— Ситуация: Инвестору или девелоперу нужны убедительные данные для обоснования инвестиций в проект или регион.
— Почему продукт эффективен: Данные по зарплатам, ипотеке, покупательской активности и ценам на недвижимость предоставляют мощную аргументацию.
— Контекстное противоречие: Необходимость в независимых и достоверных данных (объективность) и глубокая детализация, недоступная в открытых источниках (эксклюзивность). Продукт предоставляет и то, и другое.
Контекст 5: Запуск масштабной маркетинговой кампании.
— Ситуация: Необходимо точно таргетировать рекламу на целевую аудиторию нового ЖК или ТЦ.
— Почему продукт эффективен: «Портрет жителя» сегментирует аудиторию по доходу, возрасту, финансовому поведению и потребностям.
— Контекстное противоречие: Желание охватить максимально широкую аудиторию (масштаб) и необходимость говорить с ней на правильном языке, повышая конверсию (релевантность). Продукт позволяет совместить широкий охват с точным таргетингом.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с высокой неопределенностью и рисками при принятии стратегического решения по объекту недвижимости (строительство, репозиционирование, маркетинг), при этом существующие подходы к анализу рынка ограничены в скорости, точности или глубине. Продукт обеспечивает переход к управлению на основе данных, превращая риски в просчитанные возможности для роста. | Цикл функции: «Стратегическое планирование и управление объектом недвижимости».
Этап 1. Анализ потенциала локации.
Раньше: Опирались на открытую статистику (часто устаревшую), точечные опросы и экспертные оценки, что вело к неточным выводом.
С нами: «Портрет локации» на основе данных о реальных тратах и передвижениях 112 млн человек дает точную картину платежеспособного спроса и поведения населения.
Этап 2. Формирование концепции и параметров проекта.
Раньше: Концепция часто «копировалась» с успешных проектов без учета специфики локации, что вело к шаблонным и не всегда работающим решениям.
С нами: Данные о неудовлетворенном спросе и финансовом профиле жителей позволяют сформировать уникальное, подкрепленное данными ТЗ проекта (класс, состав арендаторов, инфраструктура).
Этап 3. Привлечение арендаторов/покупателей.
Раньше: Маркетинг и переговоры велись на основе общих представлений о ЦА, что снижало конверсию.
С нами: RFM-сегментация и детальный портрет аудитории позволяют вести точечные переговоры с релевантными брендами и создавать гипертаргетированные маркетинговые кампании.
Этап 4. Операционное управление и оптимизация.
Раньше: Решения по ротации арендаторов и маркетингу принимались постфактум, по итогам квартальных отчетов, когда проблемы уже накопились.
С нами: «Аналитика ТЦ» предоставляет еженедельные данные о визитах, выручке и пересечении аудитории с конкурентами, позволяя оперативно реагировать и проактивно оптимизировать арендный портфель.
Итог: Продукт превращает разрозненный, основанный на предположениях цикл управления в целостную, data-driven систему, где каждый этап подкреплен точными данными, что создает синергетический эффект для повышения доходности и снижения рисков на всем жизненном цикле объекта. | | 2 | |
| 2 |
| | 3 129 | ЦРР - Аналитика потребителя | 16 864 | | Аналитика потребителя | Аналитика потребителя инструмент для обоснованного планирования развития торговой сети или бренда на основе транзакций покупателей. Задачи, которые решает сервис:
1.Изучение характеристик собственной аудитории и аудитории конкурентов.
2.Оценка емкости и динамики развития рынка.
3.Анализ изменений в поведении покупателей ключевых игроков рынка.
4.Поиск наиболее перспективных локаций для открытия новых торговых точек. | Преимущества:
1.Реальная информация о рынке: точность оценки рынка за счет данных, которых нет у агентств и в открытых источниках;
2.Доминирующая позиция на рынке по объему данных о финансовой активности компаний;
3.Комплексный подход: анализ клиентов, конкурентов, торговых точек, геолокации;
4.Актуальность данных: обновление каждый месяц в течение 10 дней. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c4a5b07d-176e-4c55-9121-397753414099 | Продукт курирует ЦРР | Аналитика потребителя | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Панель Ритейл и Портрет клиента: Подпродукты "Панель Ритейл" и "Портрет клиента" в рамках продукта "Аналитика потребителя"- это операционный инструмент для принятия тактических и стратегических решений. Они повышают точность и скорость ключевых процессов: от ежеквартального планирования сети до еженедельной настройки промоакций. Вы используете его для того, чтобы каждый шаг по развитию или удержанию позиций был основан на данных, а не на интуиции.
Геоаналитика: выделяется среди прочих консалтинговых решений благодаря уникальной способности:
— Подбирать лучшие локации для бизнеса на основе прогноза выручки и анализа рыночной емкости и конкуренции.
— Исследовать поведение и предпочтения целевых аудиторий, включая сегментацию по доходам и покупательскому поведению.
— Оценивать интенсивность пешеходных и транспортных потоков, влияющих на проходимость торговых точек.
— Повышать точность маркетинговых мероприятий за счет понимания географии спроса и предпочтений покупателей.
Таким образом, продукты позволяют клиентам принимать обоснованные решения, повышая рентабельность инвестиций и конкурентоспособность бизнеса.
Количественные и качественные исследования:
«Количественные онлайн-исследования: сбор и анализ данных с помощью онлайн-опросов для количественной оценки мнений, предпочтений и поведения аудитории
Комплексный подход к решению задачи: обогащение данными потребительского мнения и предпочтениями (данные опроса)
Ориентация на тестирование конкретных гипотез: опросы составляются под конкретные задачи и нужды клиента в данный момент
Эмоциональные оценки: в ходе исследования собираются оценочные суждения респондентов, анализ которых позволяет выявить эмоциональное восприятие бренда, продукта и т.д.
Определение причинно-следственных связей: позволяет напрямую спросить у потребителей, какие мотивы, предпочтения и барьеры влияют на их поведение | Панель Ритейл и Портрет клиента: Старый принцип: «Мы оцениваем свое положение на рынке по собственным продажам, а рынок оцениваем через отрывочные данные дистрибьюторов, закупочные панели и открытые данные. Проверить, правы ли мы, можно только постфактум — по итогам квартала, когда деньги уже потрачены, а время упущено. Мы действуем в условиях «информационного вакуума» вокруг конкурентов».
Новый способ: «Мы управляем бизнесом, опираясь на смоделированную 100% картину платежного рынка. Мы действуем в режиме непрерывной рыночной обратной связи. Мы видим не только свои продажи, но и обороты конкурентного рынка в любом регионе. Мы знаем не «долю на рынке в целом», а долю в кошельке конкретного сегмента клиентов, их частоту покупок и полный портфель трат, где они оставляют деньги».
Геоаналитика: Ранее решения о размещении торговых точек, оценке спроса и управлении бизнесом формировались на основе отрывочной информации — собственных данных компании, единичных исследований и мнений экспертов. Такой подход не позволял увидеть всю картину целиком и игнорировал важные факторы влияния, такие как доступность локации, состав аудитории и рыночные тенденции.
Сегодня новая парадигма требует комплексного подхода. «Геоаналитика» решает эту проблему, интегрируя обширные массивы анонимизированных данных о поведении потребителей, движении денежных потоков и характеристиках местности. Благодаря этому наши клиенты:
— Выбирают оптимальные места для бизнеса, основанные на прогностическом анализе выручки и спроса.
— Оценивают реальную емкость рынка и выявляют неиспользованный потенциал локаций.
— Проводят глубокий анализ аудитории по демографическим характеристикам и финансовым показателям.
— Учитывают динамику пешеходных потоков и транспортной доступности.
Этот переход от хаотичных решений к обоснованному пространственному анализу существенно снижает риски, увеличивает прибыльность и создает устойчивый фундамент для успешного развития бизнеса. | Панель Ритейл и Портрет клиента: Два линейных графика, построенных по разным осям. На первом - динамика выручки бренда клиента, на втором - динамика его доли в рублях. На графике четко виден момент, когда доля начала падать, в то время как выручка продолжала расти.
«Вы видите, что в июле ваша выручка выросла на 5%, но при этом ваша доля рынка упала. Это значит, что весь рынок вырос на 20%, а вы отстали. Можете ли вы определить, сократилили ли ваши клиенты в целом траты на отрасль или переключились на конкурентов? И если второе, то на каких?»
Геоаналитика: Линейный график, где по оси X — время, по оси Y — выручка бренда. Линия постепенно растет, затем выходит на «плато» и начинает снижаться, несмотря на периодические «всплески» от локальных промоакций).
Ключевой вопрос к клиенту:
«Вы видите, что ваша категория или бренд достигли потолка роста. Как вы определите, в какие именно точки «утекают» ваши покупатели и какие маркетинговые и пространственные факторы повлияли на это? Без этих данных любые решения по дальнейшему открытию новых точек — это стрельба наугад». | Панель Ритейл и Портрет клиента: Благодаря нашему решению вы получите не просто отчет, а конкретные и измеримые изменения в ключевых метриках:
Скорость реакции на угрозы: Сокращение времени обнаружения потери доли рынка в ключевом городе с 3 месяцев (по итогам квартала) до 2-3 недель.
Обоснованное перераспределение маркетингового бюджета между регионами: Вы будете направлять дополнительные инвестиции не туда, где и так всё хорошо, а в города с отрицательной динамикой доли рынка, но высоким общим ростом категории (значит, проблема в вас, а не в рынке). Рост ROI регионального маркетинга на 25%.
Раннее выявление и снижение оттока VIP-клиентов: Вы будете видеть не факт ухода, а сигналы распыления лояльности (падение частоты, снижение доли бренда в кошельке). Это позволит запускать персональные программы удержания до потери клиента, сократив отток ценных сегментов на 15%.
Количественная оценка успешности ребрендинга или смены формата: После ремонта и смены концепции вы измерите успех не только по росту выручки, но по изменению доли рынка и притоку новых сегментов клиентов (например, увеличение доли среди аудитории с высоким средним чеком).
Геоаналитика: Благодаря нашему решению вы сможете отследить изменения в ключевых метриках:
— Объем продаж: Рост на 15-25%, достигнутый за счет улучшенной рекламы и персонализированной коммуникации с целевой аудиторией.
— Открытие новых точек: Увеличение потенциальной выручки на 20% и сокращение риска неудачи благодаря точному выбору локаций и прогнозированию спроса.
— Клиентская база: Снижение оттока клиентов на 10-15% и повышение повторных покупок за счет глубокого понимания причин ухода.
Использование «Геоаналитики» дает вам точный контроль над развитием бизнеса, уменьшая неопределенность и усиливая вашу способность к эффективному развитию. | Панель Ритейл и Портрет клиента: Противоречие: Финансовый директор требует вкладываться в регионы с максимальной выручкой (там отдача предсказуема). Коммерческий директор хочет спасать отстающие города (там потенциал роста). Спор идёт на уровне мнений, потому что нет данных, почему один рынок сильный, а другой слабый.
Решение: наш продукт разрешает это противоречие, предоставляя инструмент для оценки рынка по двум осям - доля бренда и динамика всего рынка. Построение матрицы BCG, с целью определения наиболее выгодных для инвестирования.
Геоаналитика: Противоречие: Клиенты стремятся одновременно быстро расти, осваивая новые рынки и ниши, и минимизировать риски и гарантировать высокую отдачу от вложений. Однако традиционные подходы вынуждают выбирать одно из двух.
«Геоаналитика» устраняют разрыв между скоростью и точностью, предоставляя масштабируемые, но точные и доступные данные по всей России практически в реальном времени. Таким образом, наши клиенты получают:
— Возможность быстрого реагирования на рыночную конъюнктуру.
— Максимальную уверенность в принимаемых решениях, минимизируя вероятность ошибок. | Панель Ритейл и Портрет клиента: Оценка эффективности локальных промо и ценовых стратегий: Вы запустили акцию в городе Внутренние продажи выросли. Но выросла ли ваша доля на рынке или вы просто «перекачали» продажи со следующего месяца? Панель даст ответ через 2 недели.
Выявление «горячих» и «холодных» городов для инвестиций: Вы видите, в каких городах ваша доля стабильно растёт, а в каких — проседает, несмотря на инвестиции. Это прямой сигнал к аудиту местного управления или форматов.
Сегментация для перекрестных продаж и удержания - оценка портфеля трат вашего покупателя, его интересов, для кросс-маркетиногового взаимодействия и партнерских скидок
Быстрая диагностика проблем: Падение среднего чека. Панель покажет, это общая рыночная тенденция (чеки падают у всех) или специфическая ваша проблема.
Сегментация не для отчетности, а для действия: Когда вам нужно разделить клиентов не по демографии, а по реальному поведению: «лояльное ядро», «черри-пикеры», «транзитные». И для каждой группы знать их полный портфель трат.
Геоаналитика: 1. Планирование масштабирования сети
— Ситуация: Компания открывает новые филиалы или точки продаж.
— Необходимость: Выбор правильных локаций и прогноз спроса.
— Возможность: «Геоаналитика» определяет лучшие локации и прогнозирует финансовую выгоду, устраняя риски неправильных решений.
2. Оптимизация текущей сети
— Ситуация: Наблюдается каннибализация точек при текущем расположении торговых точек.
— Необходимость: Определить наиболее оптимальный локации переноса точек для четкого разграничения зон обслуживания.
— Возможность: «Геоаналитика» позволит оценить реальные зоны влияния текущих точек через размещение покупателей и предложить новые локации.
3. Запуск нового продукта или бренда
— Ситуация: Выпуск товара или бренда на незнакомый рынок.
— Необходимость: Определить целевую аудиторию продукта и найти локацию с ее наибольшей плотностью.
— Возможность: «Геоаналитика» поможет провести полноценный анализ целевой аудитории и конкурентной среды позволяет снизить риски запуска и обеспечить быстрое завоевание рынка.
4. Оптимизация маркетингового бюджета
— Ситуация: Высокие затраты на привлечение клиентов и низкая окупаемость рекламы.
— Необходимость: Рациональный перерасчет рекламного бюджета и улучшение каналов коммуникаций.
Количественные и качественные исследования
Вопрос: Какие позиции моего бренда/сети?
Решение: Модуль BHT (Brand Health Tracking/ Трекинг Здоровья Бренда)
Эффективность: восприятие бренда / сети и выявление сильных и слабых сторон; конвертация покупательской аудитории и лояльность к бренду/сети
Вопрос: Почему покупатель от меня уходит?
Решение: Модуль U&A (Usage & Attitude)
Эффективность: барьеры и драйверы к покупке; имидж бренда в сравнении с прямыми конкурентами
Вопрос: Как привлечь новую аудиторию?
Решение: Модуль BHT+U&A
Эффективность: портрет текущей аудитории + портрет потенциальной аудитории - предпочтения, привычки, отношение к продукту; восприятие бренда и бренда-конкурента | Панель Ритейл и Портрет клиента: Цикл функции: Оценка эффективности рекламной кампании
Этап 1. Постановка KPI. Рост доля рынка (в рублях/покупках/клиентах) в регионе.
Этап 2. Сбор данных. Полное покрытие, данные о транзакциях свыше 111 млн пользователей карт Сбера, смоделированное до 100% по данным эквайринга и инкассаций. Профилирование своей целевой аудитории, оценка целевой аудитории конкурентов, анализ переключений спроса между нашей сетью и конкурентным рынком.
Этап 3. Проведение рекламной кампании, таргетированной на "уязвимые" сегменты, определенные на основании BigData.
Этап 4. Сбор данных после проведения РК. Сбор аналогичных пункту 2 показателей после проведения рекламной кампании.
Этап 5. Анализ результата. Наша доля рынка выросла с 12% до 13,5%. Рост обеспечили новые покупатели из сегмента «молодые семьи», которых мы таргетировали. При этом наш средний чек в этой группе на 5% ниже, чем в среднем по рынку — есть над чем работать».
Этап 6. Дальнейшие действия. Удваиваем усилия на работающий сегмент, корректируем ценовое предложение для него, останавливаем таргет на неоткликнувшиеся группы.
Геоаналитика: Цикл функции: «Стратегическое планирование и развитие бизнеса».
Этап 1. Анализ текущего положения.
— Раньше: Использовали внутреннюю статистику и ограниченные опросы.
— С нами: Полностью понимаем аудиторию, рынок и конкурентов на основе агрегированных и обезличенных транзакционных данных 111 млн клиентов.
Этап 2. Исследование рынка и конкурентов.
— Раньше: Применяли внешние отчеты и исследования.
— С нами: Ежемесячно мониторим состояние рынка, узнавая реальные доли и объемы.
Этап 3. Проверка гипотез и сбор обратной связи.
— Раньше: Долго тестировали концепции на небольших группах.
— С нами: Проверка гипотез на целевом сегменте покупателей с минимальным временем и ресурсами.
Этап 4. Принятие стратегических решений.
— Раньше: Часто полагались на опыт и интуицию.
— С нами: Основываемся на точных данных о размещении и показателях конкурентов, демографической и расходной структуре покупателей.
Этап 5. Оценка эффективности и корректировка.
— Раньше: Результаты оценивали постфактум, ориентируясь на финансы.
— С нами: Получаете оперативную обратную связь о результатах принятых решений, отслеживая ключевые метрики ежемесячно.
Итог: Работа с «Геоаналитикой» и «Сенсусом» кардинально меняет привычную схему анализа и принятия решений, делая ее быстрой, эффективной и основанной на точных данных. | | 2 | |
| 3 |
| | 3 131 | ЦРР - Аналитика бизнеса | 16 865 | | Аналитика бизнеса | Аналитика бизнеса - комплексный анализ рынка на основе транзакционной активности клиентов, конкурентов и поставщиков.
Задачи, которые решает сервис:
1.Проанализировать объем рынка по товарам в регионах, найти новые рынки для сбыта и закупок;
2.Узнать ключевых конкурентов и проанализировать их продажи и закупки;
3.Определить целевую аудиторию для расширения товарной сетки и привлечения новых клиентов;
4.Найти новых клиентов и поставщиков;
5.Анализировать данные с помощью BI‑системы и выстраивать стратегию развития компании на основе полученной аналитики;
6.Проверить благонадежность контрагентов.
Задачи Data Tracker:
1.Получать доступ к миллионам макроэкономических и отраслевых индикаторов для мониторинга российской и мировой экономики, избегая расходов на их поиск и парсинг;
2.Принимать решения на основе данных (data-driven подход), в том числе – через построение AI/ML финансовых моделей;
3.Использовать актуальную аналитику и прогнозы от ведущих экспертов Сбера по макроэкономическому и отраслевому анализу для целей бизнес-планирования, стресс-тестирования и разработки стратегии вашей организации;
4.Поддерживать удобство работы за счет инструментов визуализации, кастомизируемых дашбордов, гибкого поиска, надстройки к Excel и доступа к сервису через веб-браузер с любого устройства из любой точки мира. | Преимущества:
1.Реальная информация о рынке: точность оценки рынка за счет данных, которых нет у агентств и в открытых источниках;
2.Доминирующая позиция на рынке по объему данных о финансовой активности компаний;
3.Комплексный подход: анализ клиентов, конкурентов, поставщиков, региона, отрасли для детального понимания рынка;
4.Экономия времени: на поиске компаний и их контактов;
5.Актуальность данных: обновление каждый месяц в течение 3 дней;
6.Удобная BI-система для анализа данных | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a83e7211-c4c3-46e0-906a-307f3eee490c | Продукт курирует ЦРР | Аналитика бизнеса | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Панель Производство и Оптовая Торговля:
Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от фрагментарного понимания рынка к системному управлению продажами, ассортиментом и развитием на основе транзакционных данных рынка производства и оптовой торговли. Продукт поддержки и ускорения: ускоряет рост выручки, расширение клиентской базы и выход в новые регионы. Итоговое позиционирование: ПиОТ — базовый аналитический продукт для стратегического и операционного управления B2B-бизнесом, объединяющий анализ рынка, конкурентов и клиентов в единой data-driven панели.
Подбор B2B контрагентов
Продукт перевода на следующий этап: переводит отдел продаж от хаотичного поиска клиентов к системному data-driven подбору контрагентов.
Итоговое позиционирование: сервис генерации и приоритизации качественных B2B-лидов на основе фактических данных о покупках компаний.
СБАР
Продукт снижения рисков: минимизирует операционные, финансовые и репутационные риски за счет проверки благонадежности на основе актуальных данных из официальных источников.
Итоговое позиционирование: Продукт обеспечивающим безопасность сделок и устойчивость бизнеса за счет автоматизации проверок и проактивного мониторинга.
Сенсус
выделяются среди прочих консалтинговых решений благодаря уникальной способности:
— Подбирать лучшие локации для бизнеса на основе прогноза выручки и анализа рыночной емкости и конкуренции.
— Исследовать поведение и предпочтения целевых аудиторий, включая сегментацию по доходам и покупательскому поведению.
— Оценивать интенсивность пешеходных и транспортных потоков, влияющих на проходимость торговых точек.
— Повышать точность маркетинговых мероприятий за счет понимания географии спроса и предпочтений покупателей.
Таким образом, продукты позволяют клиентам принимать обоснованные решения, повышая рентабельность инвестиций и конкурентоспособность бизнеса.
Навигатор
Продукт помогает клиентам перейти на следующий шаг в аналитике своего бизнеса: от отчетности в экселе (часто - с ошибками и расходящихся данных между разными подразделениями) к единому контуру управленческой отчетности ("единая версия правды")
Обеспечивает круглосуточный "онлайн" доступ к важным показателями бизнеса для руководителей | Панель Производство и Оптовая Торговля:
Раньше: решения о расширении продаж, выборе регионов и ассортимента принимались на основе внутренних отчетов, ограниченных исследований и интуиции, что приводило к ошибкам и упущенным возможностям. Новая парадигма: управление бизнесом на основе реальных транзакционных данных рынка. ПиОТ дает полную картину спроса, конкурентов и клиентской активности, позволяя перейти от реактивных решений к проактивному управлению ростом.
Подбор B2B контрагентов
Раньше: холодные базы, обзвоны, низкая конверсия.
Теперь: подбор контрагентов на основе фактического спроса и транзакционного поведения компаний.
СБАР
Раньше процесс проверки нового контрагента или подрядчика был трудоемким, медленным и фрагментированным: сотрудникам требовалось вручную собирать и сверять данные из ЕГРЮЛ, ФНС, арбитражных реестров, проверять бенефициаров, отслеживать изменения в реестрах. Это приводило к высоким временным затратам, риску упустить критическую информацию и принятию решений на основе устаревших данных.
Новая парадигма — это централизованный, автоматизированный и непрерывный контроль над цепочкой контрагентов. Наш сервис предоставляет единую платформу для мгновенной комплексной проверки и постоянного мониторинга, переводя безопасность бизнеса с реактивного на проактивный режим.
Сенсус
Ранее решения о размещении торговых точек, оценке спроса и управлении бизнесом формировались на основе отрывочной информации — собственных данных компании, единичных исследований и мнений экспертов. Такой подход не позволял увидеть всю картину целиком и игнорировал важные факторы влияния, такие как доступность локации, состав аудитории и рыночные тенденции.
Сегодня новая парадигма требует комплексного подхода. «Сенсус» решают эту проблему, интегрируя обширные массивы анонимизированных данных о поведении потребителей, движении денежных потоков и характеристиках местности. Благодаря этому наши клиенты:
— Выбирают оптимальные места для бизнеса, основанные на прогностическом анализе выручки и спроса.
— Оценивают реальную емкость рынка и выявляют неиспользованный потенциал локаций.
— Проводят глубокий анализ аудитории по демографическим характеристикам и финансовым показателям.
— Учитывают динамику пешеходных потоков и транспортной доступности.
Этот переход от хаотичных решений к обоснованному пространственному анализу существенно снижает риски, увеличивает прибыльность и создает устойчивый фундамент для успешного развития бизнеса.
Навигатор
- Экономит дни работы сотрудников по ручному сбору данных для отчетности и подготовку экселей
- Обеспечивает оперативный доступ ко всем показателям бизнеса
- Отображает "правдивые цифры" вместо исправленных данных в экселях | Панель Производство и Оптовая Торговля
Продающий график: X — расширение ассортимента и регионов, Y — рост выручки и маржинальности. В старой модели рост усилий не дает пропорционального результата. С ПиОТ кривая роста становится устойчивой за счет выбора регионов и сегментов с доказанным спросом. Вопрос-инсайт: «Почему при расширении ассортимента и регионов продажи растут медленнее рынка?»
Подбор B2B контрагентов
График: X — количество контактов, Y — количество сделок. С сервисом рост сделок без увеличения объема холодных контактов.
Вопрос: «Сколько времени менеджеры тратят на нецелевые контакты?»
Сенсус
Линейный график, где по оси X — время, по оси Y — выручка бренда. Линия постепенно растет, затем выходит на «плато» и начинает снижаться, несмотря на периодические «всплески» от локальных промоакций).
Ключевой вопрос к клиенту:
«Вы видите, что ваша категория или бренд достигли потолка роста. Как вы определите, в какие именно точки «утекают» ваши покупатели и какие маркетинговые и пространственные факторы повлияли на это? Без этих данных любые решения по дальнейшему открытию новых точек — это стрельба наугад». | Панель Производство и Оптовая Торговля:
• Рост выручки за счет выхода в регионы с высоким спросом.• Рост конверсии B2B-продаж за счет фокусировки на целевых сегментах.• Снижение ошибок при выборе регионов и ассортимента.• Повышение эффективности маркетинга и продаж.
Подбор B2B контрагентов
• Рост конверсии продаж.
• Сокращение цикла сделки.
• Рост числа качественных B2B-лидов.
СБАР
Внедрение сервиса позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
• Сокращение времени на первичную проверку контрагента на 80% — с нескольких часов до нескольких минут.
• Снижение операционных рисков за счет автоматического выявления дисквалифицированных лиц, компаний в стадии ликвидации, массовых адресов и признаков фирм-однодневок.
• Повышение эффективности сотрудников ЭБ/юридического отдела за счет высвобождения времени от рутины для сложных кейсов.
• Профилактика финансовых потерь благодаря заблаговременному получению уведомлений об изменениях в ключевых данных контрагента (смена руководства, возникновение исполнительных производств).
Сенсус
Благодаря нашему решению вы сможете отследить изменения в ключевых метриках:
— Объем продаж: Рост на 15-25%, достигнутый за счет улучшенной рекламы и персонализированной коммуникации с целевой аудиторией.
— Открытие новых точек: Увеличение потенциальной выручки на 20% и сокращение риска неудачи благодаря точному выбору локаций и прогнозированию спроса.
— Клиентская база: Снижение оттока клиентов на 10-15% и повышение повторных покупок за счет глубокого понимания причин ухода.
Навигатор
- Экономия ФОТ на подотовку отчетности
- Повышение скорости доступа к бизнес-показателям | Панель Производство и Оптовая Торговля:
Противоречие: быстрое масштабирование продаж vs снижение рисков и ошибок. Решение: ПиОТ объединяет данные по рынку, клиентам и конкурентам в единой панели, позволяя быстро принимать решения без потери точности.
Подбор B2B контрагентов
Противоречие: скорость поиска vs качество лидов.
Решение: автоматизированный подбор контрагентов на основе данных.
СБАР
Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость бизнеса» (необходимость быстро запускать проекты и заключать сделки, чтобы не упустить возможность) vs «Полнота и безопасность» (требование проведения тщательной проверке для минимизации рисков). В традиционной модели ускорение процесса ведет к поверхностной проверке, а углубленный анализ — к затягиванию сроков и потере конкурентоспособности.
Концепт опосредования: «Скорость и Безопасности» — принцип, при котором скорость достигается за счет автоматизации сбора и первичного анализа данных, а безопасность обеспечивается комплексностью источников и индексами надежности.
Наше решение: Сервис «СБАР» позволяет проводить проверку за минуты.
Сенсус
Противоречие: Клиенты стремятся одновременно быстро расти, осваивая новые рынки и ниши, и минимизировать риски и гарантировать высокую отдачу от вложений. Однако традиционные подходы вынуждают выбирать одно из двух.
«Сенсус» устраняют разрыв между скоростью и точностью, предоставляя масштабируемые, но точные и доступные данные по всей России практически в реальном времени. Таким образом, наши клиенты получают:
— Возможность быстрого реагирования на рыночную конъюнктуру.
— Максимальную уверенность в принимаемых решениях, минимизируя вероятность ошибок.
Навигатор
Противоречие: скорость подготовки отчетности vs полнота и непротиворечивость данных. Навигатор BI позволяет "в режиме реального времени" отслеживать ключевые показатели бизнеса в едином для всей организации формате | Панель Производство и Оптовая Торговля:
Контекст 1: стагнация продаж — выявление регионов роста. Контекст 2: усиление конкуренции — анализ фактической активности конкурентов. Контекст 3: ограниченная клиентская база — поиск новых B2B-клиентов. Контекст 4: неэффективный ассортимент — выявление востребованных товарных категорий.
Подбор B2B контрагентов
1. Расширение клиентской базы.
2. Замена ушедших клиентов.
3. Поиск новых поставщиков.
СБАР
Контекст 1: Массовый тендер или поиск новых подрядчиков. Ситуация: Необходимо быстро оценить десятки потенциальных поставщиков; Эффективность продукта: Мгновенное формирование отчета по каждому контрагенту с индексом благонадежности позволяет быстро ранжировать и отсеивать неподходящие компании; Контекстное противоречие: Жесткие сроки тендера противоречат необходимости глубокой проверки всех участников. Продукт снимает это противоречие.
Контекст 2: Работа с длинной цепочкой субподрядчиков. Ситуация: Повышенные риски в строительстве, IT-аутсорсинге и других отраслях; Эффективность продукта: Мониторинг изменений по всем контрагентам в цепочке и автоматические алерты о негативных событиях (аресты счетов, суды); Контекстное противоречие: Необходимость контроля за всей цепочкой сталкивается с невозможностью отслеживать все вручную.
Контекст 3: Критическая сделка (крупный контракт). Ситуация: Требуется максимально глубокая проверка; Эффективность продукта: Консолидация данных из десятков источников (включая арбитраж, госзакупки, реестры недобросовестных поставщиков) в одном отчете, дополненная аналитикой связей; Контекстное противоречие: Необходимость экстремальной глубины анализа противоречит ограниченным временным и человеческим ресурсам команды.
Идеальный контекст — это ситуация роста или операционной активности компании, когда объем проверок растет, а цена ошибки (финансовой, репутационной, операционной) высока. Сервис становится цифровым фундаментом для безопасной экспансии.
Сенсус
3. Запуск нового продукта или бренда
— Ситуация: Выпуск товара или бренда на незнакомый рынок.
— Необходимость: Определить целевую аудиторию продукта и найти локацию с ее наибольшей плотностью.
— Возможность: «Сенсус» помогут провести полноценный анализ целевой аудитории и конкурентной среды позволяет снизить риски запуска и обеспечить быстрое завоевание рынка.
4. Оптимизация маркетингового бюджета
— Ситуация: Высокие затраты на привлечение клиентов и низкая окупаемость рекламы.
— Необходимость: Рациональный перерасчет рекламного бюджета и улучшение каналов коммуникаций.
— Возможность: «Сенсус» позволяет детально изучить профили клиентов и локации с наибольшей проходимостью для создания стратегии коммуникации, повысив возврат инвестиций.
Навигатор
- Рост бизнеса и значительное повышение сложности подготовки отчетности, когда это занимает уже дни
- Одни и те же показатели начинают расходиться в отчетности различных отделов организации ("кому верить?"). Например, данные по выручке от отдела продаж начинают расходиться с данными финансовой службы и т.п. | Панель Производство и Оптовая Торговля:
Раньше: отчеты, Excel, интуиция.С ПиОТ: единая BI-панель на основе транзакционных данных рынка.Итог: быстрый, целостный и data-driven цикл управления продажами.
Подбор B2B контрагентов
Раньше: базы и холодные звонки.
Теперь: готовый список целевых компаний с контактами.
СБАР
Цикл функции: «Обеспечение безопасности и снижение рисков в работе с контрагентами»
Этап 1. Первичный сбор данных. Раньше: Ручной запрос документов у контрагента, самостоятельный поиск в ЕГРЮЛ/ФНС, проверка по разным сайтам; С нами: Ввод ИНН/названия → мгновенная консолидация данных из всех ключевых открытых и официальных источников в единый отчет.
Этап 2. Анализ и оценка рисков. Раньше: Субъективная оценка специалистом; С нами: Автоматический расчет индексов благонадежности (финансовая устойчивость, репутационные риски, судебная активность), наглядные дашборды с «красными флагами».
Этап 3. Принятие решения. Раньше: Подготовка отчета по контрагенту на основе субъективного вывода, долгое согласование; С нами: Готовый структурированный отчет с интегральной оценкой, который служит объективным основанием для быстрого принятия решений (одобрить/отклонить/запросить доп. гарантии).
Этап 4. Постоянный мониторинг. Раньше: Проверка «по факту» возникновения проблем или раз в длительный период. Риск работать с устаревшими данными; С нами: Автоматический мониторинг изменений по выбранным компаниям. Уведомления о смене директора, учредителей, появлении исполнительных производств, изменении статуса.
Этап 5. Документирование и аудит. Раньше: Хранение разрозненных скриншотов и файлов, сложность при проверках регулятора; С нами: Централизованный архив отчетов по всем проверкам с историей изменений, готовый для внутреннего аудита и предоставления контролирующим органам.
Итог: Сервис превращает хаотичный, ресурсоемкий и уязвимый для ошибок процесспроверки в стандартизированный, быстрый и надежный цикл управления рисками, встроенный в операционную деятельность компании.
Навигатор
Раньше: лни на подотовку управленческой отчетности, расходящаяся отчетность по веткам бизнеса
Теперь: единая отчетность по всей организации с оперативным доступом к данным | | 2 | |
| 4 |
| | 2 039 | Рекламные услуги | 500 501 | | Рекламные услуги | СберМаркетинг – технологичное рекламное агентство, которое выполняет маркетинговые задачи клиента любой сложности. Задачи: Увеличение узнаваемости продукта или компании среди своей целевой аудитории. Разработка и реализация полноценной стратегии
продвижения. Запуск рекламной кампании по индивидуальной механике по запросу клиента в online и offline форматах. Преимущества: Принцип одного окна. Опытные специалисты
с экспертизой. Работа с KPI, направленными на экономическую эффективность маркетинговых активностей. Уникальное сочетание инвентаря СберБанка, экосистемы и рынка рекламы. Комплексное видение от брифа до отчета о результатах. Возможности: Анализ, оптимизация и повышение эффективности рекламных кампаний. Подключение и настройка стороннего рекламного инвентаря. Широкий выбор рекламных каналов: Охватные каналы: Offline (TV, ООН, Радио, Пресса), Online (Видео, баннеры, Programmatic) Performance–маркетинг: Контекстная реклама, таргет, CPA-сети, SEO, Mobile. | Преимущества:
1.Интегрированные проекты любой сложности;
2.Работа с инвентарем экосистемы и технологиями Сбера;
3.Проведение маркетинговых исследований для помощи клиентам в создании и разработке новых продуктов;
4.Уникальный опыт взаимодействия с людьми через события. Используя передовые технологии, создаем яркие ивенты онлайн и офлайн. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d12634ce-e9af-42c6-949c-8c4cbd9bdcec | Продукт курирует СберМаркетинг | Рекламные услуги (СберМаркетинг) | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от фрагментированного, ручного управления маркетингом к интегрированной, data-driven модели с использованием AI, нейросетей и сквозной аналитики.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность рекламных кампаний, точность таргетинга, скорость запуска и прозрачность отчетности без изменения общей маркетинговой стратегии.
Итоговое позиционирование: СберМаркетинг помогает клиентам перейти к цифровой, автоматизированной маркетинговой экосистеме, а также усиливает эффективность и скорость работы в рамках текущей модели. | Старая парадигма: маркетинг строился на разрозненных инструментах, ручной аналитике, интуитивных решениях и разделении онлайн- и офлайн-каналов. Рост достигался за счёт увеличения бюджета и количества каналов, но со временем это привело к снижению ROI, росту стоимости привлечения и невозможности точно измерить вклад каждого канала.
Новая парадигма: интегрированный, data-driven маркетинг, где все каналы (digital, TV, outdoor, Web3, метавселенные) управляются на основе единой стратегии, AI-оптимизации и эконометрического моделирования (Marketing Mix Modeling). Решения принимаются на основе данных, а креатив и таргетинг автоматически адаптируются под аудиторные сегменты.
Роль продукта: СберМаркетинг предоставляет технологии, экспертизу и инфраструктуру для перехода к новой модели, обеспечивая сквозную аналитику, автоматизацию закупок и интеграцию передовых инструментов (нейросети, AR/VR, DMP). | Продающий график (описание): На оси X — объем рекламных инвестиций или количество используемых каналов. На оси Y — ключевые метрики эффективности (ROI, CTR, CR). Изначально рост инвестиций дает увеличение результата, но затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за фрагментации, фрода и неоптимального распределения бюджета. СберМаркетинг создает новую кривую, где с ростом бюджета эффективность продолжает увеличиваться благодаря AI-оптимизации, сквозной аналитике и интегрированному управлению каналами.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что увеличение рекламного бюджета или добавление новых каналов всё меньше влияет на общие бизнес-результаты, и становится сложнее определить, какой именно канал приносит реальную ценность?" | После перехода на интегрированный подход с использованием инструментов СберМаркетинга клиенты достигают измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Рост CTR на 30% и более за счет кастомных нейромаркетинговых исследований и адаптации креативов.
— Увеличение глубины просмотра (до 2,6 страниц за посещение) и времени на сайте (более 1,5 минут).
— Повышение Post-View конверсии (CR) на 250% благодаря сегментированному таргетингу и персонализированным креативам.
— Снижение стоимости привлечения за счет оптимизации медиамиксов и защиты от фрода.
— Ускорение вывода продуктов на рынок и повышение гибкости маркетинговых кампаний. | Противоречие ценностей: «Масштаб и скорость запуска рекламных кампаний» vs «Точность таргетинга и измеримость результата». В традиционной модели ускорение запуска и охват широкой аудитории часто приводят к снижению релевантности, росту стоимости и невозможности точно оценить вклад каждого канала.
Концепт опосредования: «Интегрированный Data-Driven Маркетинг» — единая платформа, где стратегия, креатив, закупка и аналитика работают как единый механизм, обеспечивая и скорость, и точность.
Наше решение: СберМаркетинг объединяет планирование, креатив, медиастратегию и аналитику на основе данных и AI, что позволяет одновременно масштабировать кампании, точно targetingть аудиторию и измерять эффективность каждого канала в реальном времени. | Контекст 1: Рост бизнеса и необходимость масштабирования рекламных активностей.
— Сигнал: Рекламные бюджеты растут, но ROI снижается.
— Почему продукт эффективен: Эконометрическое моделирование (MMM) и AI-оптимизация медиамиксов перераспределяют бюджеты для максимальной эффективности.
Контекст 2: Выход на новые рынки или запуск нового продукта.
— Сигнал: Необходимость быстрого тестирования гипотез и каналов.
— Почему продукт эффективен: Готовые инструменты для быстрого запуска кампаний, нейромаркетинговые исследования для адаптации креативов, интеграция digital и офлайн-каналов.
Контекст 3: Низкая вовлеченность и узнаваемость бренда.
— Сигнал: Падение CTR, низкая вовлеченность в рекламных кампаниях.
— Почему продукт эффективен: Создание WOW-проектов с использованием AR/VR, коллабораций, Digital Humans, что повышает вовлеченность и лояльность.
Контекст 4: Необходимость повышения эффективности работы с маркетплейсами и онлайн-ретейлом.
— Сигнал: Низкая видимость товаров на электронных полках.
— Почему продукт эффективен: Специализированные инструменты для увеличения видимости и продвижения в маркетплейсах.
Контекст 5: Потребность в прозрачности и подтверждении эффективности медиаинвестиций.
— Сигнал: Отсутствие единой системы отчетности, сложности в атрибуции.
— Почему продукт эффективен: Собственная DMP, аналитический продукт Platina, дашборды и сквозная аналитика.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом сложности управления маркетингом, увеличением бюджетов без пропорционального роста эффективности, и при этом стремится к масштабированию, точности и измеримости результатов. Существующие подходы ограничены фрагментацией данных и инструментов. Продукт обеспечивает интеграцию, автоматизацию и data-driven оптимизацию, превращая вызовы в возможность для роста. | Цикл функции: Управление комплексной маркетинговой кампанией.
Этап 1. Стратегия и планирование.
— Раньше: Разрозненные гипотезы, интуитивное планирование, отдельные планы для digital и офлайн.
— С нами: Единая медийная стратегия на основе данных, MMM-моделирования и нейромаркетинга, интегрирующая все каналы.
Этап 2. Создание креатива и контента.
— Раньше: Длительный процесс, ручной дизайн, стандартные форматы, ограниченные возможности персонализации.
— С нами: Быстрая разработка Big Ideas, использование нейросетей, создание 2D/3D-анимаций, AR/VR, адаптация креативов под сегменты с гарантированным ростом CTR.
Этап 3. Медиазакупка и размещение.
— Раньше: Ручные закупки на отдельных площадках, раздельные переговоры для digital и офлайн.
— С нами: Автоматизированные программатик-закупки, доступ к эксклюзивному инвентарю экосистемы Сбера, единое управление бюджетами across all channels.
Этап 4. Запуск и оптимизация кампании.
— Раньше: Ручной мониторинг, запаздывающая оптимизация, отсутствие единой системы аналитики.
— С нами: AI-оптимизация в реальном времени, автоматическая защита от фрода, управление через единый дашборд Platina.
Этап 5. Анализ и отчетность.
— Раньше: Сбор данных из множества источников вручную, длительная подготовка отчетов, невозможность точной атрибуции.
— С нами: Сквозная аналитика, автоматические отчеты и дашборды, эконометрический анализ эффективности каналов.
Итог: СберМаркетинг превращает разрозненный и трудоемкий маркетинговый цикл в интегрированный, автоматизированный и data-driven процесс, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию и обеспечивая предсказуемый рост эффективности. | | 1 | |
| 5 |
| | 2 047 | Кастомизированные программы | 500 259 | | Кастомизированные программы | Кастомизированные программы: гибкие программы обучения под запросы каждого клиента.
Задачи, которые решает сервис:
1.Получить необходимые знания и навыки для развития вашего бизнеса в условиях цифровой трансформации;
2.Повысить эффективность взаимодействия между подразделениями и командами;
3.Изменить модель работы сотрудников, HR‑функций и корпоративной культуры;
4.Увеличить мотивацию сотрудников. | Преимущества:
1.Экспертиза: мы готовы разработать программу с учетом ваших задач и специфики ведения;
2.Уникальная образовательная среда, позволяющая совместить разные форматы обучения и внеаудиторных активностей для задач командообразования;
3.Преподаватели и спикеры – эксперты мирового уровня;
4.Ключевые тренды экономики: экосистемы и платформы, управление клиентским опытом, новая экономика, трендвочинг. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/42f6ac0e-11f0-47ac-8fbc-a90c385e2218 | Продукт курирует СберУниверситет | Кастомизированные программы | Обучающие программы | 0 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от реактивного, фрагментированного обучения к стратегическому, целостному развитию персонала как драйверу бизнес-трансформации.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и скорость реализации стратегических инициатив за счет целенаправленного развития нужных компетенций, а также за счет обучения сразу целостных команд.
Итоговое позиционирование: продукт является катализатором изменений в период трансформации и инструментом ускорения для достижения стратегических целей в устойчивой фазе. | Раньше корпоративное обучение часто было стандартизированным, оторванным от конкретных бизнес-задач и не всегда успевало за скоростью изменений. Это приводило к разрыву между знаниями сотрудников и реальными потребностями компании.
Новая парадигма рассматривает обучение как кастомизированный инструмент стратегического развития, который готовит команды к решению конкретных вызовов: цифровой трансформации, запуску новых продуктов или изменению культуры. СберУниверситет помогает совершить этот переход, создавая программы, которые не просто дают знания, а формируют готовые решения и меняют подходы к работе, готовят команды для выполнения реальных стратегических задач. | Продающий график (описание): На оси X — объем вложений в стандартные (некастомизированные) учебные программы. На оси Y — уровень влияния обучения на достижение конкретных бизнес-результатов (KPI). Сначала рост инвестиций дает некоторый эффект, но затем кривая выходит на плато — стандартные курсы перестают решать уникальные задачи компании. Кастомизированные программы создают новую кривую роста, где каждое вложение в обучение напрямую влияет на целевые KPI.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше вы инвестируете в стандартные курсы для сотрудников, тем сложнее измерить их реальный вклад в решение конкретных бизнес-проблем, таких как цифровая трансформация или запуск нового продукта?» | Внедрение кастомизированных программ позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
• Реализация конкретных проектов трансформации (например, 5 цифровых продуктов для телеком-холдинга).
• Формирование пула лидеров изменений и проводников новой стратегии.Формирование пула кадрового резерва, способного в любой момент профессионально включиться в задачу.
• Снижение рисков и повышение эффективности при проведении организационных изменений.
• Развитие конкретных hard, soft и digital навыков, напрямую влияющих на ключевые бизнес-процессы.
• Улучшение взаимодействия между подразделениями и повышение мотивации команд. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость» (необходимость быстро реагировать на вызовы рынка и развивать сотрудников) vs «Системность и глубина» (фундаментальная подготовка команд для устойчивых изменений). В стандартной модели ускорение часто приводит к поверхностным знаниям, а углубленное обучение — к потере темпа.
Концепт опосредования: «Стратегическое развитие под запрос».
Наше решение: Кастомизированные программы СберУниверситета позволяют одновременно достигать и скорости, и глубины за счет разработки обучения под конкретные задачи и сроки клиента, интегрируя в программу как актуальные тренды, так и фундаментальные управленческие подходы. | Контекст: Смена управленческой команды или принятие новых стратегических документов. – Ситуация: Необходимость быстро донести новую стратегию и обеспечить единство понимания. – Эффективность продукта: Программа формирует общее видение и развивает компетенции для реализации стратегии. – Контекстное противоречие: Необходимость быстрых изменений vs риск сопротивления и непонимания со стороны команды.
Контекст: Запуск трансформационных процессов или новых продуктов. – Ситуация: Требуются новые навыки и подходы к работе. – Эффективность продукта: Обучение фокусируется на конкретных цифровых и управленческих компетенциях, необходимых для трансформации. – Контекстное противоречие: Давление сроков vs необходимость глубокого освоения новых практик.
Контекст: Неэффективное взаимодействие между подразделениями. – Ситуация: «Силосный» менталитет, замедляющий общие процессы. – Эффективность продукта: Программы включают кросс-функциональные модули и командообразующие мероприятия. – Контекстное противоречие: Стремление к функциональной специализации vs потребность в горизонтальном взаимодействии.
Контекст: Изменение корпоративной культуры или HR-функций. – Ситуация: Необходимость внедрения новых ценностей и подходов к управлению персоналом. – Эффективность продукта: Специализированные программы (например, HR4HR) развивают инновационные HR-практики. – Контекстное противоречие: Сохранение стабильности vs необходимость культурных изменений.
Контекст: Низкая мотивация команды. – Ситуация: Снижение вовлеченности и продуктивности. – Эффективность продукта: Обучение как инструмент мотивации и признания, развитие лидерских качеств. – Контекстное противоречие: Требование результативности vs падение вовлеченности сотрудников.
Идеальный контекст для продукта: Компания находится в фазе активных изменений (стратегических, цифровых, культурных), когда существующие компетенции команды не соответствуют новым задачам, а стандартные учебные курсы не дают желаемого результата. | Цикл функции: «Стратегическое развитие персонала для бизнес-результатов»
Этап 1. Выявление потребности.
Раньше: Реакция на общие запросы («нужно обучить руководителей»), отсутствие глубокой диагностики.
С нами: Глубокий анализ вводных данных от заказчика (тема, задача, ЦА, ожидаемый результат) для точного определения потребностей.
Этап 2. Разработка программы.
Раньше: Выбор из готовых, стандартизированных курсов.
С нами: Кастомизированная разработка методологии, подбор спикеров-практиков и создание инструментов оценки под конкретные KPI.
Этап 3. Реализация обучения.
Раньше: Жесткий формат, оторванный от реальных процессов компании.
С нами: Гибкий выбор формата (очно/дистанционно, продолжительность, язык, место проведения, выбор нужной даты старта программы и окончания), интеграция в рабочие процессы, использование кейсов компании.
Этап 4. Оценка эффективности.
Раньше: Оценка по формальным признакам (посещаемость, тесты).
С нами: Оценка по достижению конкретных бизнес-результатов (реализованные проекты, сформированные компетенции, решенные проблемы, достижение целей стратегии развития компании).
Итог: Кастомизированные программы превращают разрозненные учебные мероприятия в целостный, стратегически выверенный цикл развития, где каждый этап направлен на достижение измеримых бизнес-результатов и усиление конкурентных преимуществ клиента. | | 1 | |
| 6 |
| | 2 054 | Визирь | 500 384 | | Визирь | Визирь - биометрическая система контроля доступа Визирь позволяет организациям применять лицевую биометрию в системах контроля доступа в полном соответствии с действующим законодательством РФ. Визирь использует биометрические вектора ЕБС в аккредитованной коммерческой биометрической системе (КБС) Сбера по модели подписки, собственные защищенные терминалы, соответствующие требованиям 572-ФЗ и отечественные СКЗИ. Успешно прошло согласование Системного проекта в 8 центре ФСБ и оценку встраивания средств криптографической защиты информации в аккредитованной лаборатории.
Возможности продукта:
Обеспечение бесконтактного пропускного режима
Проход сотрудников в режиме «свободные руки».
Быстрота работы на уровне традиционных СКУД с картами (до 3 секунд).
Контроль трудовой дисциплины.
Современный и технологичный биометрический терминал собственной разработки.
Исключение доступа посторонних, использования чужих пропусков
Интеграция и синхронизация со СКУД на объекте.
Использование биометрии в качестве основного или дополнительного фактора аутентификации. Выявление фактов несоответствия пропуска и его обладателя.
Эффективная работа даже с 70% перекрытием лица (средства индивидуальной защиты, головные уборы, очки).
Надежная защита персональных и биометрических данных
Биометрические вектора хранятся в Единой биометрической системе
Собственные терминалы, разработанные с учетом требований защиты данных
Данные защищены отечественными криптографическими средствами.
Аттестат соответствия требованиям КИИ ГИС, успешное прохождение оценки влияния встраивания СКЗИ (готовность – декабрь 2024 г.). | Визирь - биометрическая система контроля доступа Визирь позволяет организациям применять лицевую биометрию в системах контроля доступа в полном соответствии с действующим законодательством РФ. Визирь использует биометрические вектора ЕБС в аккредитованной коммерческой биометрической системе (КБС) Сбера по модели подписки, собственные защищенные терминалы, соответствующие требованиям 572-ФЗ и отечественные СКЗИ. Успешно прошло согласование Системного проекта в 8 центре ФСБ и оценку встраивания средств криптографической защиты информации в аккредитованной лаборатории.
Возможности продукта:
Обеспечение бесконтактного пропускного режима
Проход сотрудников в режиме «свободные руки».
Быстрота работы на уровне традиционных СКУД с картами (до 3 секунд).
Контроль трудовой дисциплины.
Современный и технологичный биометрический терминал собственной разработки.
Исключение доступа посторонних, использования чужих пропусков
Интеграция и синхронизация со СКУД на объекте.
Использование биометрии в качестве основного или дополнительного фактора аутентификации. Выявление фактов несоответствия пропуска и его обладателя.
Эффективная работа даже с 70% перекрытием лица (средства индивидуальной защиты, головные уборы, очки).
Надежная защита персональных и биометрических данных
Биометрические вектора хранятся в Единой биометрической системе
Собственные терминалы, разработанные с учетом требований защиты данных
Данные защищены отечественными криптографическими средствами.
Аттестат соответствия требованиям КИИ ГИС, успешное прохождение оценки влияния встраивания СКЗИ (готовность – декабрь 2024 г.). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/9a148cfb-6f4b-4112-8bf2-1d21e56447c3 | Продукт курирует Центр Речевых Технологий | Визирь (система контроля доступа) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит организации от использования карточных или иных физических пропусков и локальных баз биометрических данных к централизованной, законодательно compliant модели биометрического контроля доступа на основе Единой биометрической системы (ЕБС).
Продукт поддержки и ускорения: повышает безопасность, скорость прохода и уровень контроля в рамках уже существующей СКУД, исключая риски нелегального доступа и оптимизируя трудозатраты на администрирование.
Итоговое позиционирование: «Визирь» помогает клиентам совершить переход к современной, безопасной и законодательно соответствующей модели контроля доступа, а для организаций, уже внедривших биометрию, служит инструментом ускорения и повышения надежности процессов. | Традиционная парадигма контроля доступа десятилетиями строилась на использовации физических носителей — пропусков, карт, брелоков. Этот подход создавал уязвимости: карты можно потерять, передать или подделать, а локальные базы данных — взломать. Рост требований регуляторов (572-ФЗ) и рисков безопасности делает старую модель не только неудобной, но и опасной.
Новая парадигма — это бесконтактный, безопасный и централизованный контроль доступа «по лицу», где биометрический вектор хранится в защищенной государственной системе (ЕБС), а идентификация происходит в реальном времени. Продукт «Визирь» является проводником в эту новую парадигму, предлагая готовое, согласованное с ФСБ решение, которое не только повышает безопасность, но и обеспечивает полное соответствие законодательству. | Продающий график (описание): На оси X — затраты на усиление безопасности (доп. пропускные режимы, охрана, замена утерянных карт, штрафы за нарушения). На оси Y — уровень реальной безопасности объекта. Изначально рост затрат дает прирост безопасности, но затем кривая выходит на плато и даже начинает снижаться из-за неэффективности старых методов («чужой пропуск», человеческий фактор). «Визирь» создает новую кривую, где при меньших операционных затратах на поддержку пропускного режима обеспечивается качественно более высокий и растущий уровень безопасности.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что дальнейшее увеличение расходов на традиционные системы контроля доступа (охрана, замена карт) уже не приводит к существенному повышению безопасности и даже создает новые операционные сложности?» | Внедрение биометрической системы «Визирь» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сведение к нулю случаев прохода по чужим или утерянным пропускам.
— Сокращение времени прохода через турникет до 3 секунд («свободные руки»).
— Повышение уровня защищенности биометрических и персональных данных в соответствии с 152-ФЗ и 572-ФЗ.
— Рост удовлетворенности сотрудников современным и удобным способом аутентификации (как показал кейс банка — 100% удовлетворенность).
— Снижение операционных затрат на администрирование карточных систем (печать, блокировка, замена). | Противоречие ценностей: «Максимальный уровень безопасности и контроль доступа» vs «Удобство, скорость прохода и соответствие жестким требованиям законодательства». В старой модели усиление контроля (доп. проверки, сложные пароли) замедляет процессы и ухудшает user experience, а упрощение процедур для скорости снижает безопасность и создает регуляторные риски.
Концепт опосредования: «Легализованная биометрия как единый фактор».
Наше решение: «Визирь» разрешает это противоречие, используя биометрию лица, хранящуюся в защищенной ЕБС, в качестве одновременно удобного, быстрого и законодательно одобренного фактора аутентификации. Это позволяет достичь высочайшего уровня безопасности без ущерба для скорости и с полным compliance. | Контекст 1: Реакция на новые законодательные требования (572-ФЗ). – Описание: С 1 июня 2023 г. автоматизированная обработка биометрии возможна только через ЕБС. – Почему продукт эффективен: «Визирь» — готовое решение с интеграцией в ЕБС и согласованным Системным проектом (ФСБ). – Почему альтернативы неэффективны: Самодельные или несертифицированные системы нелегальны и влекут крупные штрафы. – Контекстное противоречие: Необходимость использовать биометрию для безопасности vs запрет на ее локальную обработку. «Визирь» снимает это, перенося хранение в ЕБС.
Контекст 2: Борьба с несанкционированным доступом («чужой пропуск»). – Описание: Участились случаи прохода по чужим картам. – Почему продукт эффективен: Биометрия лица уникальна и не передаваема. – Почему альтернативы неэффективны: Замена карт на более сложные (MIFARE) не решает проблему их передачи. – Контекстное противоречие: Желание полностью исключить посторонних vs невозможность постоянно усиливать контроль персоналом. «Визирь» автоматически решает эту задачу.
Контекст 3: Стремление к цифровой трансформации и современному имиджу. – Описание: Компания хочет внедрить «бесконтактный офис» и повысить лояльность сотрудников. – Почему продукт эффективен: Проход «по лицу» — это современно, удобно («свободные руки») и высоко ценится staff. – Почему альтернативы неэффективны: Карты и брелоки воспринимаются как устаревшие технологии. – Контекстное противоречие: Желание внедрить инновации vs риски нарушения закона и безопасности. «Визирь» дает и инновации, и безопасность.
Контекст 4: Рост численности сотрудников или количества объектов. – Описание: Масштабирование бизнеса делает управление физическими пропусками дорогим и сложным. – Почему продукт эффективен: Централизованное управление доступом через биометрию, не требующее изготовления/доставки карт. – Почему альтернативы неэффективны: Логистика и costs карточной системы растут линейно с масштабом. – Контекстное противоречие: Необходимость быстрого масштабирования vs экспоненциальный рост затрат и сложности администрирования. «Визирь» предлагает подписочную модель, более эффективную при масштабировании.
Контекст 5: Повышенные требования к защите персональных данных (КИИ, ГИС). – Описание: Объект относится к критической информационной инфраструктуре. – Почему продукт эффективен: Терминалы «Визирь» имеют аттестат соответствия требованиям КИИ/ГИС, используют российские СКЗИ. – Почему альтернативы неэффективны: Многие импортные или кустарные решения не проходят необходимые процедуры аттестации. – Контекстное противоречие: Требование использовать биометрию для контроля доступа на критический объект vs отсутствие на рынке аттестованных решений. «Визирь» — единственное готовое решение на рынке с необходимыми согласованиями.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью повысить безопасность и соответствие законодательству в области контроля доступа и обработки биометрии, при этом существующие карточные системы или нелегальные биометрические решения исчерпали свой потенциал и создают риски. «Визирь» обеспечивает переход на централизованную, легальную и безопасную модель, превращая вызов регуляторики и безопасности в конкурентное преимущество. | Функция: Управление физическим доступом сотрудников на территорию организации.
Этап 1. Идентификация и аутентификация.
Раньше: Сотрудник ищет пропуск, прикладывает к считывателю. Карта может быть забыта, утеряна, передана другому лицу.
С нами: Сотрудник подходит к турникету, камера сканирует лицо. Аутентификация происходит бесконтактно, за 1-3 секунды. Уникальность биометрии исключает передачу пропуска.
Этап 2. Проверка прав доступа.
Раньше: Локальная база СКУД сверяет номер карты со списком разрешенных. Данные уязвимы для локального взлома.
С нами: Система направляет биометрический вектор в аккредитованную коммерческую биометрическую систему (КБС Сбера), которая взаимодействует с ЕБС. Данные защищены криптографически и хранятся в защищенном государственном сегменте.
Этап 3. Логирование и контроль.
Раньше: В журнале событий СКУД фиксируется номер карты. Нельзя быть уверенным, что прошел именно владелец карты.
С нами: В журнале фиксируется факт успешной биометрической аутентификации конкретного человека. Обеспечивается 100% аудируемость и персонализация доступа.
Этап 4. Администрирование и управление.
Раньше: При утере карты или приеме/увольнении сотрудника необходимо изготавливать, активировать или изымать физические носители, обновлять локальные базы.
С нами: Управление доступом осуществляется централизованно через интеграцию с ЕБС и КБС. Биометрический профиль сотрудника создается/деактивируется удаленно, без изготовления и логистики физических предметов.
Итог: «Визирь» превращает фрагментированный, уязвимый и трудозатратный цикл управления доступом на основе карт в целостный, безопасный, законодательно соответсвующий и удобный для пользователя биометрический цикл, где каждый этап усиливает общую надежность и эффективность системы. | | 3 | |
| 7 |
| | 2 068 | Комплексная диагностика организма | 500 345 | | Комплексная диагностика организма | Комплексная диагностика организма: Программы комплексного профилактического медицинского обследования сотрудников. Задачи: Качественная оценка состояния здоровья
сотрудников. Предоставление удобного сервиса сотрудникам для контроля здоровья. Получение удобного инструмента для управления программами комплексной диагностики. Возможности: 7 диагностических программ, каждая включает: Лабораторное исследование. Онлайн-консультации врача-диагноста: рекомендации по подготовке к обследованию, а после - расшифровка и персональные рекомендации в течение 1 месяца. Комплексное медицинское заключение в личном кабинете. Медицинский советник: поможетнайти лекарства, записаться к врачу и т.д.. Сопроводит по всем организационным вопросам онлайн 24/7 | Комплексная диагностика организма: Программы комплексного профилактического медицинского обследования сотрудников. Задачи: Качественная оценка состояния здоровья
сотрудников. Предоставление удобного сервиса сотрудникам для контроля здоровья. Получение удобного инструмента для управления программами комплексной диагностики. Возможности: 7 диагностических программ, каждая включает: Лабораторное исследование. Онлайн-консультации врача-диагноста: рекомендации по подготовке к обследованию, а после - расшифровка и персональные рекомендации в течение 1 месяца. Комплексное медицинское заключение в личном кабинете. Медицинский советник: поможетнайти лекарства, записаться к врачу и т.д.. Сопроводит по всем организационным вопросам онлайн 24/7 | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8edd2fdc-45d0-4874-ab50-7a27100a9c53 | Продукт курирует СберЗдоровье | Комплексная диагностика организма | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 0 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от фрагментированной, очной, рутинной модели заботы о здоровье сотрудников к целостной, цифровой, профилактической системе управления корпоративным здоровьем. Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих программ ДМС за счет цифровизации, удаленных консультаций, увеличивая охват, лояльность и производительность без значительного роста затрат. Итоговое позиционирование: «Комплексная диагностика организма» помогает клиентам перейти от реактивной к проактивной модели корпоративного здоровья и одновременно усиливает эффективность и масштабируемость действующих медицинских программ. | Старая парадигма: Здоровье сотрудников — это затратная и сложноорганизуемая статья, связанная с бумажным документооборотом, поиском клиник рядом с офисом и потерями рабочего времени. Фокус смещен на лечение, а не на профилактику. Рост компании усугубляет эти проблемы, делая медобслуживание все более обезличенным и неэффективным.
Новая парадигма: Здоровье сотрудников — это стратегический актив, управляемый через цифровую платформу. Профилактика, ранняя диагностика и персональные рекомендации становятся основой для создания здорового климата в компании. Все процессы — от записи на анализы до консультаций — переводятся в онлайн, становясь удобными для сотрудников и управляемыми для HR.
Роль продукта: «Комплексная диагностика организма» от СберЗдоровья является катализатором этого перехода, предоставляя инфраструктуру и сервисы для построения современной, цифровой системы корпоративного здоровья, ориентированной на профилактику и персональный подход. | Продающий график (описание): На оси X — объем усилий и инвестиций компании в медицинское обслуживание сотрудников (количество очных визитов, время на организацию, затраты на ДМС). На оси Y — ключевые бизнес-показатели: производительность труда, лояльность сотрудников, количество больничных. Изначально рост инвестиций дает отдачу, но затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за неэффективности старой модели (потери времени, неудобство для сотрудников, узкий охват). Новая кривая, которую обеспечивает продукт, демонстрирует устойчивый рост ключевых показателей при оптимизации или незначительном росте усилий за счет цифровизации и профилактики.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение вложений в традиционные медицинские программы для сотрудников все меньше приводит к реальному сокращению больничных и росту их удовлетворенности?» | После внедрения «Комплексной диагностики организма» компании достигают измеримых улучшений по ключевым показателям:
• Сокращение количества больничных и административных отгулов.
• Рост производительности труда сотрудников.
• Увеличение лояльности сотрудников.
• Более 50% сотрудников активно используют сервис (по данным кейсов).
• Высокая оценка качества сервиса (5 из 5 за онлайн-консультации). | Противоречие ценностей: «Глубокое, качественное и персонифицированное обследование здоровья каждого сотрудника» vs «Массовость, доступность и минимальные временные затраты на организацию для компании». В старой модели углубленная диагностика требовала множества очных визитов, отрыва от работы и сложной логистики, что делало ее невозможной для масштабирования.
Концепт опосредования: «Цифровой health-контур» — единая платформа, которая через сеть лабораторий, онлайн-консультации и AI-аналитику обеспечивает персональный подход при массовом охвате.
Наше решение: «Комплексная диагностика организма» устраняет это противоречие. Сотрудники получают углубленное обследование и персональные рекомендации, сдавая анализы в удобной лаборатории и общаясь с врачом онлайн. Компания же получает инструмент для массового, быстрого и простого в организации скрининга здоровья коллектива с агрегированной аналитикой. | Контекст 1: Рост компании и географическое рассредоточение сотрудников. – Описание: Сотрудники работают в удаленных филиалах, на выезде или имеют разъездной характер работы. – Почему продукт эффективен: Сеть из 400+ лабораторий по России позволяет сдать анализы в любом городе, а онлайн-консультации делают расшифровку результатов доступной из любой точки. – Контекстное противоречие: Стремление обеспечить единый стандарт медобслуживания для всех сотрудников сталкивается с географическими и логистическими ограничениями. Продукт снимает это противоречие, предоставляя стандартизированный сервис вне зависимости от локации.
Контекст 2: Необходимость усиления HR-бренда и соцпакета. – Описание: Компания конкурирует за ценных специалистов (например, IT) и нуждается в сильном соцпакете. – Почему продукт эффективен: Современный digital-продукт с заботой о здоровье повышает привлекательность работодателя. – Контекстное противоречие: Желание предложить уникальный и ценный соцпакет упирается в высокую стоимость и сложность организации традиционных медицинских программ. Продукт предлагает цифровое, современное и легко масштабируемое решение, усиливая HR-бренд.
Контекст 3: Высокий уровень заболеваемости и потерь рабочего времени. – Описание: В компании фиксируется много больничных и невыходов на работу по болезни. – Почему продукт эффективен: Ранняя диагностика и профилактика позволяют выявлять риски и предотвращать развитие заболеваний, сокращая количество больничных. – Контекстное противоречие: Стремление снизить потери от болезней требует инвестиций в здоровье, которые в старой модели не дают быстрой и измеримой отдачи. Продукт фокусируется на профилактике, давая измеримое сокращение больничных.
Контекст 4: Давление в рамках ESG-повестки. – Описание: Компания стремится формализовать и улучшить свои ESG-показатели, в частности, социальный компонент (забота о сотрудниках). – Почему продукт эффективен: Продукт предоставляет готовые ESG-инструменты: анализ состояния здоровья коллектива, карту здоровья компании, снижение заболеваемости. – Контекстное противоречие: Необходимость формирования ESG-отчетности и реальных улучшений требует сбора данных и реализации программ, что ресурсоемко. Продукт предоставляет и готовую программу.
Контекст 5: Неэффективность или дороговизна существующего ДМС. – Описание: Текущий полис ДМС не покрывает профилактические обследования, имеет ограниченную сеть клиник или сложные процедуры согласования. – Почему продукт эффективен: Продукт фокусируется на профилактике и диагностике, дополняя или частично замещая традиционное ДМС, предоставляя удобный digital-сервис. – Контекстное противоречие: Желание получить максимальный охват и пользу от медицинской программы для сотрудников упирается в высокую стоимость и узкость пакетов классического ДМС. Продукт предлагает целенаправленное, гибкое и зачастую более выгодное решение для диагностики.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда растущая компания со рассредоточенными сотрудниками сталкивается с необходимостью повысить лояльность и производительность труда, при этом существующие медицинские программы (ДМС) не обеспечивают нужного охвата, удобства и профилактического эффекта. Продукт обеспечивает переход к цифровой, профилактической модели, разрешая противоречие между персональным подходом и массовостью. | Цикл функции: Управление здоровьем сотрудников.
Этап 1. Организация обследования.
Раньше: HR вручную организовывал запись в клиники, согласовывал время, оповещал сотрудников, сталкивался с неудобным графиком и ограниченным выбором адресов.
С нами: Сотрудник самостоятельно через приложение или ЛК выбирает удобную лабораторию из широкой сети и записывается на подходящее время. HR управляет доступом централизованно через свой ЛК.
Этап 2. Прохождение обследования и получение результатов.
Раньше: Сотрудник тратил полдня на визит в клинику, ожидание, сдачу анализов. Результаты приходилось ждать долго, получать их физически или через разные порталы.
С нами: Сдача анализов занимает минимум времени в выбранной лаборатории. Результаты автоматически поступают в цифровой ЛК сотрудника, который получает SMS-уведомления.
Этап 3. Консультация и получение рекомендаций.
Раньше: Для расшифровки анализов и получения заключения требовался повторный очный визит к врачу, что отнимало еще больше рабочего времени.
С нами: Онлайн-консультация с врачом-диагностом по результатам анализов проводится удаленно, в удобное время. Врач дает персональные рекомендации, которые сохраняются в электронной медкарте.
Этап 4. Мониторинг и поддержка.
Раньше: После визита связь с системой здравоохранения прерывалась до следующего обязательного осмотра или заболевания. Профилактика не велась.
С нами: Сотрудник имеет постоянный доступ к приложению с ЗОЖ-целями, полезным контентом, возможностью консультаций 24/7 и поддержкой медицинского советника.
Этап 5. Аналитика и управление для компании.
Раньше: HR не имел четкой картины о состоянии здоровья коллектива, все данные были разрознены или отсутствовали. Управление программами было непрозрачным.
С нами: HR получает обезличенную агрегированную аналитику (Карта здоровья компании), статистику использования сервиса и инструменты для управления программами и сотрудниками в ЛК.
Итог: «Комплексная диагностика организма» превращает разрозненный, трудоемкий и реактивный процесс заботы о здоровье в целостный, цифровой и проактивный цикл, где каждый этап — от записи до аналитики — связан, удобен и предоставляет ценность как для сотрудника, так и для компании. | | 2 | |
| 8 |
| | 2 078 | Кампус СберУниверситета | 500 392 | | Кампус СберУниверситета | Аренда кампуса Корпоративного Университета - многофункциональной загородной площадки для корпоративных мероприятий | Подготовка и проведение мероприятий "под ключ".
Современные многофункциональные и технически оснащенные аудитории
Ресторанный комплекс с площадками различной вместимости и форматов
Спортивный комплекс с бассейном и залом игровых видов спорта | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/20aa2bf0-495d-47a4-9431-04419cf366b1 | Продукт курирует СберУниверситет | Кампус СберУниверситета | Обучающие программы | 1 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от разрозненного использования стандартных городских площадок и сторонних подрядчиков к комплексной, управляемой модели организации мероприятий «под ключ» на единой профессиональной площадке международного уровня.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность, вовлеченность и качество проводимых мероприятий (обучающих, корпоративных, клиентских) без необходимости привлекать дополнительных операторов и ресурсы.
Итоговое позиционирование: Кампус позволяет компаниям, находящимся в фазе роста или трансформации, катализировать изменения через мощные форматные мероприятия, а для компаний со зрелой культурой — стать источником ускорения и стабильного повышения лояльности сотрудников и клиентов. | Ранее организация масштабных корпоративных, обучающих или клиентских мероприятий требовала координации множества сторонних подрядчиков — от поиска площадки и технического оснащения до организации питания и размещения. Это приводило к высоким транзакционным издержкам, рискам потери контроля качества, времени и отсутствию целостности концепции.
Новая парадигма — это единое, профессионально управляемое пространство, где все сервисы интегрированы и работают на общий результат. Кампус СберУниверситета реализует этот подход, предлагая модель «под ключ»: от разработки концепции до полной реализации на собственной многофункциональной площадке. Это позволяет сосредоточиться на содержании и целях мероприятия, а не на логистике.
Переход на такую модель помогает бизнесу проводить события, которые реально меняют корпоративную культуру, ускоряют обучение и повышают лояльность. | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов (время, бюджет, персонал), затрачиваемый на организацию и проведение мероприятия силами клиента и множеством подрядчиков. На оси Y — достигаемый уровень вовлеченности участников, качество контента и общий стратегический эффект. Изначально рост вложений дает отдачу, но затем наступает плато: дополнительные усилия не повышают результат из-за fragmented-подхода и потери контроля. Кампус создает новую кривую: при сопоставимых или меньших общих затратах клиент получает резкий скачок в качестве, вовлеченности и стратегической отдаче благодаря целостному профессиональному подходу.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что увеличение бюджета и привлечение новых подрядчиков для организации ваших ключевых мероприятий часто не приводит к пропорциональному росту вовлеченности команды или качеству полученных результатов?» | Внедрение подхода «мероприятие под ключ» на базе Кампуса позволяет клиентам достичь измеримых улучшений:
— Рост вовлеченности сотрудников на стратегических сессиях и тимбилдингах до 96%.
— Сокращение логистических и операционных издержек на организацию мероприятия до 30% за счет отказа от множества подрядчиков.
— Повышение уровня лояльности клиентов после специализированных мероприятий до 82%.
— Ускорение вывода сотрудников на новый уровень компетенций благодаря концентрированной обучающей среде.
— Увеличение количества успешно реализованных мероприятий в год для внешних партнеров (более 120 ежегодно). | Противоречие ценностей: «Высокое качество, индивидуальность и глубина проработки мероприятия» vs «Контроль бюджета и операционных затрат». В старой модели заказчик вынужден выбирать: либо идти на компромисс в качестве, привлекая более дешевых подрядчиков, либо значительно превышать бюджет для достижения желаемого уровня.
Концепт опосредования: «Интегрированная событийная экосистема» — принцип, при котором все элементы мероприятия (пространство, технологии, сервис, контент, питание) проектируются и управляются как единое целое, что синергетически повышает ценность каждого элемента и снижает общую стоимость владения мероприятием.
Наше решение: Кампус СберУниверситета, объединяя на своей территории гостиницу, аудитории, рестораны, спортивную и парковую зоны, реализует этот принцип. Клиент получает премиальное, индивидуально подобранное событие без роста издержек, характерных для сборных решений. | Контекст 1: Проведение стратегической сессии в период трансформации. – Описание: Компания стоит перед необходимостью быстро донести новые ценности и цели до команды. – Почему продукт эффективен: Изолированная профессиональная среда Кампуса минимизирует отвлекающие факторы, а комплексный подход позволяет сфокусироваться на содержании. – Контекстное противоречие: Необходимость глубокой концентрации vs отвлекающая рутина офиса и логистики. Кампус снимает это противоречие, предоставляя единое пространство для работы и отдыха.
Контекст 2: Масштабирование программ обучения. – Описание: Рост компании требует быстрого и качественного обучения больших групп сотрудников. – Почему продукт эффективен: Возможность одновременного обучения более чем 600 человек и параллельной работы более 30 групп. – Контекстное противоречие: Скорость и масштаб обучения vs его качество и вовлеченность. Кампус разрешает это за счет современного оснащения и разноформатных аудиторий.
Контекст 3: Укрепление командного духа и мотивации. – Описание: Низкий уровень взаимодействия и вовлеченности внутри – Почему продукт эффективен: Предложение более 20 типов тимбилдингов и вечерних программ. – Контекстное противоречие: Необходимость неформального общения vs достижение измеримых бизнес-результатов. Продукт превращает тимбилдинг в инструмент стратегического развития.
Контекст 4: Повышение лояльности ключевых клиентов. – Описание: Необходимость укрепления отношений с VIP-клиентами. – Почему продукт эффективен: Проведение специализированных мероприятий в формате премиум-пакетов с размещением в коттеджах и индивидуальным меню. – Контекстное противоречие: Создание уникального клиентского опыта vs разумный бюджет. Интегрированные услуги Кампуса позволяют создать впечатление при оптимизации затрат.
Контекст 5: Внедрение новых сложных форматов мероприятий. – Описание: Потребность в проведение гибридных или технологически насыщенных событий. – Почему продукт эффективен: Наличие современного аудио-видео оборудования и ИТ-сопровождения. – Контекстное противоречие: Инновационность и технологичность vs надежность и бесперебойность. Собственная техническая служба Кампуса гарантирует и то, и другое.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда бизнес сталкивается с необходимостью провести стратегически важное мероприятие (обучающее, корпоративное, клиентское), требующее максимальной отдачи, но существующие подходы к организации ограничены фрагментарностью, высокими издержками и рисками потери контроля качества. Кампус обеспечивает переход к целостной управляемой модели, превращая организацию события из операционной задачи в стратегический инструмент развития. | Цикл функции: Организация и проведение стратегического корпоративного мероприятия.
Этап 1. Планирование и концепция.
Раньше: Отдел маркетинга/HR по частям согласовывал концепцию с десятком подрядчиков (площадка, кейтеринг, техническое оснащение, программа). Процесс занимал недели, концепция теряла целостность.
С нами: Менеджер Кампуса выступает единым контактным лицом и помогает разработать комплексную концепцию «под ключ» на основе лучших практик.
Этап 2. Подготовка и логистика.
Раньше: Координация завоза реквизита, оборудования, организация трансфера и размещения участников силами клиента. Высокие риски срыва сроков.
С нами: Кампус предоставляет всю необходимую инфраструктуру (номера, аудитории, питание, спорт), берет на себя логистику и обеспечивает полную координацию на площадке.
Этап 3. Проведение мероприятия.
Раньше: Постоянное решение возникающих проблем с разными подрядчиками, отвлечение на операционные вопросы.
С нами: Клиентская команда фокусируется на содержании и взаимодействии с участниками, в то время как команда Кампуса обеспечивает бесперебойную работу всех сервисов и ИТ-сопровождение.
Этап 4. Поддержание вовлеченности и получение обратной связи.
Раньше: Сбор отзывов был разрозненным и запаздывающим. Эффект от мероприятия быстро dissipировал.
С нами: Интегрированный подход позволяет seamlessly собирать обратную связь, а качество мероприятия само по себе создает высокий уровень вовлеченности, который сохраняется надолго.
Итог: Кампус СберУниверситета превращает сложный, многосоставной и стрессовый процесс организации в целостный, управляемый и предсказуемый цикл, где синергия между этапами многократно увеличивает общий стратегический результат для бизнеса. | | 1 | |
| 9 |
| | 2 080 | Платформа | 500 413 | | HR-сервисы | Платформа Работа.ру сервис для поиска работы и подбора персонала. Задачи: Оперативный подбор сотрудников массовых специальностей. Измерение эффективности вакансий. Увеличение прозрачности процесса найма сотрудников. Возможности: API для интеграции с любыми системами управления персоналом. Колл-трекинг для отслеживания звонков
соискателей по вакансиям. Персонализированная лента вакансий на базе. Machine learning. Сервис «Проверенный работодатель». с информацией о компании из открытых источников. Лидогенерация – подбор сотрудников с оплатой за результат. СберПодбор – CRM для подбора персонала и обработки резюме. Преимущества: Самая актуальная база резюме за счет высоких темпов прироста. 23+ млн проверенных и актуальных резюме. 70% соискателей в России знакомы с брендом. Работа.ру. Уникальные каналы привлечения соискателей: Реклама на банкоматах и терминалах. Реклама в отделениях. Цифровые каналы банка. Закрепление за клиентским менеджером. | Сервис входит в экосистему
Сбера и продвигается
через сеть продаж банка,
цифровые каналы
и устройства
самообслуживания
Активная реклама на ТВ
и в интернете | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a1db1fe9-faa1-494c-a8f7-6c0023e2de57 | Продукт курирует Работа.ру | HR-сервисы | HR-управление и подбор персонала | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает HR-отделам и рекрутинговым агентствам перейти от фрагментированных, ручных процессов подбора (размещение на разных площадках, ручной поиск в базе, отслеживание в Excel) к комплексной, автоматизированной экосистеме с единым центром управления.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность действующих процессов найма за счет автоподбора, CRM, интеграций и аналитики, сокращая время закрытия вакансий и увеличивая количество обработанных кандидатов без расширения штата.
Итоговое позиционирование: «Работа.ру» позволяет HR-командам совершить переход к цифровому рекрутингу и одновременно значительно ускоряет и упрощает текущие операционные процессы. | Раньше эффективный подбор персонала строился на множестве разрозненных инструментов: размещение вакансий на разных площадках, ручной поиск в базах резюме, общение с кандидатами через почту и мессенджеры, отслеживание этапов в таблицах. Это приводило к потере данных, высоким временным затратам и сложностям с контролем эффективности.
Новая парадигма — это управление всем циклом найма от поиска до оффера в единой цифровой среде, где процессы автоматизированы, а данные централизованы. «Работа.ру» как экосистема HR-Tech продуктов предоставляет эту среду, объединяя базу резюме, CRM, инструменты коммуникации и аналитики. Это позволяет перейти от тактического «закрытия вакансий» к стратегическому «управлению талантами» с измеримой эффективностью. | Продающий график (описание): На оси X — количество ручных операций рекрутера (размещение, поиск, коммуникация). На оси Y — скорость закрытия вакансий и качество найма. Изначально рост усилий дает результат, но затем наступает плато: ручные процессы не масштабируются, скорость падает, растет нагрузка на команду. «Работа.ру» создает новую кривую: при автоматизации рутинных задач (автоподбор, автоответы, интеграции) скорость и качество найма растут экспоненциально без увеличения трудозатрат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше вакансий вам нужно закрыть одновременно, тем больше времени уходит на рутину — размещение, поиск кандидатов, ответы на отклики — и тем сложнее становится удерживать контроль над процессом и его результативностью?» | Внедрение экосистемы «Работа.ру» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение времени закрытия вакансий на 30-40% за счет автоподбора и CRM.
— Увеличение количества обработанных резюме на одного рекрутера в 2-3 раза без роста нагрузки.
— Повышение узнаваемости HR-бренда и, как следствие, рост количества релевантных откликов на 25%.
— Централизация управления наймом для сетевых компаний с филиалами, что обеспечивает прозрачность и единые стандарты. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштаб подбора» (необходимость быстро закрывать много вакансий) vs «Качество и контроль найма» (тщательный отбор, отслеживание KPI, соблюдение стандартов). В ручной модели ускорение приводит к потере контроля и качества, а усиление контроля — к замедлению процессов.
Концепт опосредования: «Централизованная автоматизация рекрутинга».
Наше решение: «Работа.ру» устраняет это противоречие, предоставляя платформу, где автоподбор и массовые коммуникации обеспечивают скорость, а встроенная CRM, аналитика и единый личный кабинет — полный контроль и высокие стандарты качества на всех этапах. Клиент получает и скорость, и качество одновременно. | Контекст 1: Активный рост компании и открытие большого количества вакансий.
— Описание: Компания масштабируется, требуется массовый найм.
— Почему продукт эффективен: Автоподбор, доступ к большой базе резюме и CRM позволяют обрабатывать сотни кандидатов одновременно.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро нанимать много людей при ограниченных ресурсах рекрутингового отдела. Продукт снимает это противоречие, автоматизируя рутину.
Контекст 2: Необходимость централизовать управление наймом в распределенной структуре (филиалы, департаменты).
— Описание: У компании несколько филиалов, каждый нанимает самостоятельно.
— Почему продукт эффективен: Единый ЛК по ИНН, квотирование вакансий, общая статистика.
— Контекстное противоречие: Стремление к единым стандартам найма при децентрализованной структуре. Продукт обеспечивает централизацию без потери гибкости.
Контекст 3: Низкая эффективность рекрутеров и отсутствие прозражности в процессе.
— Описание: Непонятно, кто из рекрутеров как работает, нет статистики по откликам и звонкам.
— Почему продукт эффективен: Детальная статистика по вакансиям и рекрутерам, колл-трекинг.
— Контекстное противоречие: Необходимость повысить персональную ответственность и эффективность рекрутеров при отсутствии объективных данных. Продукт предоставляет данные для управления эффективностью.
Контекст 4: Слабый HR-бренд и мало релевантных откликов.
— Описание: Компания не привлекает лучших кандидатов.
— Почему продукт эффективен: Инструменты для продвижения HR-бренда (брендированные страницы), интеграция с крупными порталами (Рамблер).
— Контекстное противоречие: Необходимость повышать узнаваемость и привлекательность как работодателя при ограниченном рекламном бюджете. Продукт использует мощь экосистемы для усиления бренда.
Контекст 5: Необходимость интеграции рекрутинга с другими HR-системами.
— Описание: Данные о кандидатах нужно передавать в ATS или HRMS.
— Почему продукт эффективен: Наличие API для интеграции с внешними системами.
— Контекстное противоречие: Стремление к сквозной автоматизации HR-процессов при использовании разнородных систем. Продукт выступает интеграционным хабом.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда компания сталкивается с необходимостью масштабировать рекрутинг, повысить его эффективность и прозрачность, а существующие разрозненные инструменты и ручные процессы создают «бутылочное горлышко» и не позволяют достичь целей без значительного роста затрат. | Цикл функции: Управление процессом найма.
Этап 1. Поиск кандидатов.
Раньше: Ручной поиск по разным базам и площадкам, отслеживание новых резюме.
С нами: Автоподбор резюме по заданным критериям и доступ к единой обширной базе «Работа.ру».
Этап 2. Привлечение и коммуникация.
Раньше: Размещение вакансий на нескольких сайтах, ручные ответы на отклики, потеря кандидатов в почте и мессенджерах.
С нами: Размещение неограниченного количества вакансий, автоответы, встроенные чаты с кандидатами и интеграция с Telegram/WhatsApp.
Этап 3. Управление кандидатами.
Раньше: Отслеживание статусов кандидатов в Excel или Trello, ручной перенос контактов.
С нами: CRM-система внутри платформы, быстрое добавление кандидатов с внешних сайтов (Habr Career, LinkedIn), карточки кандидатов с тегами.
Этап 4. Аналитика и контроль.
Раньше: Отсутствие единой отчетности, сложность оценки эффективности рекрутеров и каналов привлечения.
С нами: Детальная статистика по вакансиям, откликам, звонкам (колл-трекинг) и работе рекрутеров в личном кабинете.
Этап 5. Формирование оффера и интеграция.
Раньше: Создание оффера вручную в Word, отправка почтой.
С нами: Формирование офферов в сервисе и скачивание в .pdf/.doc, возможность интеграции с HR-системами через API.
Итог: «Работа.ру» превращает разрозненный, трудоемкий и непрозрачный цикл найма в целостный, автоматизированный и управляемый процесс, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию скорости, качества и контроля. | | 3 | |
| 10 |
| | 2 089 | ГигаАРПА – роботизация бизнес-процессов | 500 417 | | ГигаАРПА – роботизация бизнес-процессов | СберСервис в рамках продукта «ГигаАРПА – роботизация бизнес-процессов» предлагает полный спектр услуг, связанных с продажей, внедрением и обслуживанием лицензионного программного обеспечения для бизнеса в сфере информационной и кибербезопасности. Дополнительно компания предоставляет услуги по автоматизации и роботизации бизнес-процессов в различных отраслях.
Возможности :
Продажа, внедрение и обслуживание лицензионного программного обеспечения для бизнеса в сфере информационной и кибербезопасности.
Автоматизация и роботизация бизнес-процессов в различных отраслях, включая:
Продажу программного обеспечения от ведущих разработчиков, таких как UserGate, Positive Technologies, Security Vision и др.
Внедрение технологий роботизации, таких как SaluteRPA, PIX-RPA, Robin, Primo и др.
Поддержку и консультирование по вопросам оптимизации систем автоматизации.
Поставка и внедрение отечественных продуктов по информационной и кибербезопасности в соответствии с требованиями российского законодательства.
Профессиональные ИТ-услуги для бизнеса, включая техническое обслуживание информационно-телекоммуникационного оборудования, рабочих мест, офисной техники, серверов и телефонии. | Говоря о преимуществах предложений СберСервиса, стоит выделить широкий спектр услуг и продуктов, включающий продажу лицензий и внедрение технологий роботизации от ведущих мировых разработчиков, таких как SaluteRPA, PIX-RPA, Robin и другие.
Компания также предоставляет высококачественную поддержку и консультации по вопросам оптимизации систем автоматизации. Воспользовавшись этими услугами, компании могут достичь значительного снижения операционных затрат — до 30%, высвободить ценные ресурсы сотрудников для решения более стратегически важных задач и существенно улучшить скорость и качество выполнения работ. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ffa1f104-1021-481f-a887-97aef734515e | Продукт курирует СберСервис | ГигаАРПА – роботизация бизнес-процессов | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от ручных, трудоёмких процессов к полностью автоматизированной, управляемой данными операционной деятельности.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и масштабируемость существующих бизнес-процессов без увеличения штата.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти от зависимости от человеческого фактора к цифровой операционной модели и одновременно значительно ускоряет и стабилизирует ключевые процессы в рамках текущей деятельности. | Традиционно многие бизнес-процессы, особенно в бухгалтерии, финансах и операционной деятельности, rely на ручной труд сотрудников, работающих с большими массивами данных в Excel. Это приводит к ошибкам, задержкам и ограничивает масштабируемость.
Новая парадигма — это автономная, роботизированная операционная деятельность, где программные роботы выполняют рутинные задачи круглосуточно, без ошибок и с мгновенной скоростью. Наша AI-платформа автоматизации позволяет совершить этот переход, обеспечивая высочайший уровень стабильности (99,9%) и экономии времени (до 95%). Переход на автоматизацию — это не просто оптимизация, это шаг к цифровой устойчивости и конкурентному преимуществу в новой реальности. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручных операций и количество вовлеченных сотрудников. На оси Y — скорость выполнения процессов и их точность. Изначально рост числа сотрудников и операций позволял справляться с нагрузкой, но после достижения определенного уровня сложности эффективность падает: растет количество ошибок, время выполнения процессов увеличивается, а затраты продолжают расти. Наша платформа создает новую кривую: при сокращении ручных операций скорость и точность процессов резко возрастают за счет работы RPA-роботов.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что увеличение штата для обработки растущего объема рутинных операций уже не приводит к пропорциональному увеличению скорости и точности, а скорее создает новые точки контроля и риски?» | Внедрение ГигаАРПА позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение времени на выполнение автоматизированных процессов до 95%.
— Высвобождение до 0,5 штатной единицы в месяц за счет автоматизации рутины.
— Снижение риска человеческого фактора практически до нуля.
— Повышение уровня удовлетворенности клиентов до 90%.
— Обеспечение стабильности функционирования процессов на уровне 99,9%. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость бизнес-процессов» vs «Точность и контроль над операциями». В ручной модели ускорение часто ведет к росту ошибок, а усиление контроля — к замедлению работы.
Концепт опосредования: «Автоматизированный цифровой двойник процесса» — создание программного аналога ручного процесса, который работает с максимальной скоростью и 100% точностью по заранее заданной логике.
Наше решение: Платформа Salute RPA позволяет разработать и внедрить робота, который выполняет процесс быстрее человека, но при этом неукоснительно следует бизнес-правилам, обеспечивая полный контроль и прозрачность на каждом этапе. Клиент получает и скорость, и точность одновременно. | Контекст 1: Рост объемов данных и транзакций. – Описание: Компания ежедневно обрабатывает выписки из множества банков, ведет сложные учетные файлы. – Почему продукт эффективен: Робот автоматически авторизуется в системах, выгружает и анализирует данные, распределяя операции по категориям. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро обрабатывать растущий объем данных при сохранении 100% точности. Продукт снимает это противоречие, обеспечивая и то, и другое.
Контекст 2: Высокие операционные риски из-за человеческого фактора. – Описание: Критичные процессы (например, бухгалтерское закрытие) подвержены ошибкам. – Почему продукт эффективен: Исключает человеческий фактор, работая по строгому алгоритму. – Контекстное противоречие: Стремление к безошибочности процессов vs необходимость сохранять их скорость.
Контекст 3: Давление на рентабельность и необходимость оптимизировать FTE. – Описание: Бизнес ищет способы снизить операционные расходы без потери качества. – Почему продукт эффективен: Высвобождает сотрудников от рутины, позволяя перенаправить их на более ценные задачи. – Контекстное противоречие: Желание сократить затраты vs нежелание снижать качество или скорость операций.
Контекст 4: Необходимость соответствия строгим SLA и стандартам. – Описание: Требования к скорости и стабильности процессов ужесточаются. – Почему продукт эффективен: Обеспечивает 99,9% стабильности и предсказуемое время выполнения. – Контекстное противоречие: Необходимость гарантировать высочайшее качество сервиса vs растущая сложность и стоимость такого обеспечения традиционными методами.
Контекст 5: Масштабирование бизнеса и выход на новые рынки. – Описание: Компания планирует рост, но существующие процессы не масштабируются. – Почему продукт эффективен: RPA-роботы легко тиражируются и адаптируются под новые объемы и правила. – Контекстное противоречие: Стремление к быстрому масштабированию vs ограниченность человеческих и временных ресурсов.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом объемов, давлением на эффективность и высокими требованиями к качеству и стабильности процессов, а существующие ручные подходы исчерпали себя и создают операционные риски. Продукт обеспечивает переход к цифровой операционной модели, разрешая ключевое противоречие между скоростью, масштабом и точностью. | Функция: Управление и выполнение повторяющихся бизнес-процессов (на примере анализа банковских выписок).
Этап 1. Сбор данных. – Раньше: Сотрудник вручную заходит в каждую банковскую систему или web-кабинет, выгружает выписки в разные форматы. – С нами: Робот автоматически авторизуется во всех необходимых системах и выгружает данные по расписанию.
Этап 2. Обработка и анализ. – Раньше: Сотрудник вручную переносит данные в сводный файл, пытается сопоставить операции, возможны ошибки и нестыковки. – С нами: Робот автоматически анализирует данные в разрезе каждой операции, применяя заданную бизнес-логику для категоризации.
Этап 3. Консолидация и сверка. – Раньше: Бухгалтер вручную сверяет данные из разных источников, тратя часы на поиск и исправление расхождений. – С нами: Робот производит автоматическую сверку заполненных данных с другими учетными файлами, мгновенно выявляя несоответствия.
Этап 4. Формирование отчетности. – Раньше: Ручное обновление сводного учетного файла, риск опечаток и устаревших данных. – С нами: Робот автоматически распределяет суммы операций в сводном файле, который всегда актуален.
Итог: AI-платформа превращает разрозненный, медленный и подверженный ошибкам ручной цикл в целостный, быстрый и безошибочный автоматизированный контур, где каждый этап усиливает следующий, создавая эффект синергии и полной управляемости процессом. | | 2 | |
| 11 |
| | 2 118 | Облачные Услуги Cloud | 500 381 | | Облачные Услуги Cloud | Cloud.ru — ведущий провайдер облачных и AI-технологий, создает персональные решения и оказывает экспертную поддержку на пути цифрового развития бизнеса клиентов. Задачи: рганизация основного и резервного ЦОД. Создание среды разработки и тестирования в облаке. Обработка и анализ больших данных. Высокопроизводительное и надежное облачное хранилище. Сокращение time to market продуктов. Оптимизация ресурсов при развитии. IT‑инфраструктуры. Внедрение инновационных подходов в работе. Использование инструментов. международного уровня. Хранение любых данных при высоком уровне защиты. Высокое качество услуг: SLA 99,982%**. Стоимость: Стоимость зависит от объема виртуальных ресурсов, набора услуг, типа и скорости сети. Возможности оплаты: оплата по факту потребления ресурсов. оплата определенного количества. ресурсов на установленный срок. | Организация инфраструктуры и необходимых мощностей «под ключ» при отсутствии CAPEX
Сокращение time to market продуктов
Оптимизация ресурсов при развитии IT инфраструктуры
Внедрение инновационных подходов в работе
Использование инструментов международного уровня
Хранение любых данных при высоком уровне защиты | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/162a853b-53f1-43f8-aa63-5ee855822bb1 | Продукт курирует Cloud.ru | Облачные Услуги Cloud.ru | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от модели владения и управления собственной IT-инфраструктурой к модели гибкого потребления облачных ресурсов, что открывает возможности для цифровой трансформации и создания новых бизнес-моделей.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность, скорость развертывания сервисов, масштабируемость и отказоустойчивость IT-систем в рамках текущей деятельности клиента.
Итоговое позиционирование: Cloud.ru может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к гибкой, облачной IT-модели, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост операционной эффективности и скорости вывода продуктов на рынок без значительных капитальных затрат. | Старая парадигма: «Владение инфраструктурой как основа контроля и стабильности». Раньше компании стремились владеть и полностью контролировать свою IT-инфраструктуру: закупали серверы, обновляли лицензии, расширяли дата-центры. Этот подход обеспечивал предсказуемость, но с ростом бизнеса привел к длительным циклам внедрения, высоким затратам на амортизацию, неспособности справляться с пиковыми нагрузками и рискам устаревания технологий.
Новая парадигма: «IT как гибкий и масштабируемый сервис». Современная модель предполагает потребление IT-ресурсов как услуги, что позволяет мгновенно масштабироваться под задачи бизнеса, оплачивая только фактическое использование. Это обеспечивает скорость, снижение издержек и доступ к передовым технологиям, таким как AI и контейнеризация, без необходимости управлять сложной инфраструктурой.
Роль продукта: Cloud.ru предоставляет надежную и безопасную облачную платформу, которая помогает компаниям совершить этот переход, обеспечивая бесшовную миграцию, современные сервисы (IaaS, PaaS) и экспертизу для управления цифровой трансформацией. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в собственную IT-инфраструктуру (оборудование, лицензии, содержание). На оси Y — скорость и гибкость запуска новых бизнес-проектов и сервисов. Изначально рост инвестиций приводил к увеличению скорости, но после достижения определенного предела дальнейшие вложения переставали давать отдачу, а сложность управления начинала замедлять развитие. Кривая эффективности шла на спад. Cloud.ru создает новую кривую зависимости: при переходе на облачную модель скорость и гибкость резко возрастают без необходимости пропорционального увеличения капитальных затрат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ресурсов и времени ваша компания вкладывает в поддержку и модернизацию собственной IT-инфраструктуры, тем сложнее становится быстро реагировать на новые рыночные возможности и вызовы?» | После перехода на облачную платформу Cloud.ru компании достигают измеримых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
— Сокращение времени вывода новых продуктов и доработок IT-систем с месяцев до недель или дней.
— Обеспечение отказоустойчивости и доступности систем на уровне 99.9%+, даже в периоды пиковых нагрузок.
— Снижение операционных затрат на IT-инфраструктуру за счет оплаты только потребляемых ресурсов и отсутствия затрат на амортизацию.
— Повышение производительности IT-команд: специалисты экономят до 90% времени на загрузке данных и до 70% — на их подготовке для аналитических сервисов.
— Автоматизация рутинных процессов (например, резервное копирование, мониторинг), высвобождающая ресурсы для стратегических задач. | Противоречие ценностей: «Скорость, гибкость и масштабируемость IT» vs «Контроль, безопасность и предсказуемость затрат». В традиционной модели стремление к ускорению разработки и масштабированию часто вступает в конфликт с требованиями к безопасности, контролю над инфраструктурой и управлению бюджетом. Усиление одного аспекта традиционно вело к ослаблению другого.
Концепт опосредования: «Управляемая гибкость» — принцип, при котором клиент получает эластичность и скорость облака, не жертвуя при этом контролем и безопасностью, благодаря встроенным инструментам управления, мониторинга и соответствия строгим стандартам.
Наше решение: Cloud.ru, предлагая сертифицированные дата-центры Tier III в России, услуги по миграции, круглосуточную поддержку и полный спектр IaaS/PaaS-сервисов (Kubernetes, DWH, объектное хранилище), позволяет достичь и высокой скорости внедрения, и гарантированного уровня безопасности и контроля, разрешая thus ключевое противоречие. | Контекст 1: Быстрый рост бизнеса и пиковые нагрузки. – Описание ситуации: Компания сталкивается с резким увеличением числа пользователей или данных (распродажи, запуск нового продукта), и существующая инфраструктура не справляется. – Почему продукт эффективен: Автомасштабирование и высокопроизводительное облако обеспечивают бесперебойную работу без простоя бизнеса. – Почему альтернативы менее эффективны: Закупка и развертывание нового оборудования занимают недели/месяцы и требуют больших капиталовложений. – Контекстное противоречие: Стремление к росту и захвату рынка ограничено неспособностью IT-инфраструктуры мгновенно масштабироваться.
Контекст 2: Устаревание IT-инфраструктуры и окончание срока действия лицензий. – Описание ситуации: Оборудование морально и физически устарело, подходит срок обновления дорогостоящих лицензий ПО. – Почему продукт эффективен: Переход в облако снимает проблему амортизации и капитальных затрат, предоставляя доступ к современному оборудованию и ПО по модели подписки. – Почему альтернативы менее эффективны: Прямые закупки требуют значительных единовременных инвестиций и не гарантируют актуальности технологий в будущем. – Контекстное противоречие: Необходимость модернизации для сохранения конкурентоспособности упирается в высокие затраты и длительные циклы обновления.
Контекст 3: Потребность в ускорении цифровой трансформации и разработки. – Описание ситуации: Бизнес требует быстрого вывода новых цифровых продуктов и сервисов, но внутренние процессы разработки и тестирования медленные. – Почему продукт эффективен: Готовая среда CI/CD, контейнеры (Kubernetes) и шаблоны развертывания ускоряют циклы разработки и вывода продуктов на рынок. – Почему альтернативы менее эффективны: Создание подобной среды собственными силами требует времени, уникальной экспертизы и постоянных затрат на поддержку. – Контекстное противоречие: Давление рынка, требующее скорости инноваций, сталкивается с инерционностью внутренних IT-процессов.
Контекст 4: Повышенные требования к безопасности и соблюдению нормативов. – Описание ситуации: Компания работает в регулируемой отрасли (ФСТЭК, ФСБ, Роскомнадзор) или хранит критически важные данные. – Почему продукт эффективен: Облако Cloud.ru имеет необходимые лицензии и сертификаты (ISO 27001, PCI DSS), обеспечивая безопасность и соответствие требованиям законодательства. – Почему альтернативы менее эффективны: Самостоятельное получение и поддержание сертификатов безопасности для собственного ЦОД — крайне затратный и сложный процесс. – Контекстное противоречие: Стремление к использованию современных гибких технологий ограничено жесткими требованиями к безопасности и compliance.
Контекст 5: Рост объемов данных и потребность в аналитике. – Описание ситуации: Накоплены большие массивы данных, которые не используются для аналитики и принятия решений из-за нехватки мощностей или инструментов. – Почему продукт эффективен: Сервисы анализа больших данных и DWH позволяют быстро обрабатывать информацию, строить отчеты и получать инсайты. – Почему альтернативы менее эффективны: Развертывание собственных систем анализа данных (например, на базе Hadoop) требует глубокой экспертизы, времени и значительных ресурсов. – Контекстное противоречие: Наличие ценных данных и потребность в данных для принятия решений не реализуется из-за отсутствия доступной и масштабируемой аналитической платформы.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью масштабирования, ускорения разработки или обеспечения бесперебойности бизнеса, при этом существующая IT-модель ограничена высокими затратами, длительными сроками реализации и рисками для безопасности. Cloud.ru обеспечивает переход к гибкой, безопасной и экономичной облачной модели, превращая IT из ограничителя в катализатор роста. | Функция: Управление IT-инфраструктурой и разработкой для поддержки бизнеса.
Этап 1. Планирование и выделение ресурсов. Раньше: Длительное прогнозирование, согласование бюджетов, закупка оборудования и лицензий (недели/месяцы). С нами: Ресурсы (виртуальные серверы, хранилища, сети) доступны по запросу в течение минут через портал самообслуживания или API.
Этап 2. Разработка и тестирование новых приложений. Раньше: Создание и поддержка отдельных стендов для разработки и тестирования, ручное развертывание, долгие циклы. С нами: Автоматизированные среды CI/CD, управляемые сервисы Kubernetes и шаблоны приложений позволяют быстро создавать, тестировать и обновлять приложения.
Этап 3. Эксплуатация и обеспечение отказоустойчивости. Раньше: Ручной мониторинг, сложные процедуры резервного копирования и восстановления, риски простоев. С нами: Встроенный автоматический мониторинг с оповещениями, репликация данных между дата-центрами, управляемые службы с высоким SLA обеспечивают высокую доступность и упрощают администрирование.
Этап 4. Масштабирование под бизнес-нагрузку. Раньше: Предварительный запас мощности, который в обычное время простаивает, или риск не справиться с пиковой нагрузкой. С нами: Автоматическое или ручное масштабирование ресурсов в реальном времени в соответствии с текущей нагрузкой, оплата только за потребление.
Этап 5. Обеспечение безопасности и соответствия. Раньше: Самостоятельная реализация сложных политик безопасности, прохождение аудитов и получение сертификатов. С нами: Использование платформы, уже имеющей ключевые сертификаты (ISO, PCI DSS) и встроенные инструменты защиты, что снижает нагрузку на внутренние команды и гарантирует соответствие.
Итог: Cloud.ru превращает разрозненный, трудоемкий и капиталоемкий цикл управления IT в целостный, автоматизированный и экономичный процесс, где скорость, гибкость и безопасность становятся базовыми атрибутами, а не целями для достижения. | | 3 | |
| 12 |
| | 2 120 | Робот-оператор | 500 336 | | Робот-оператор | Робот-оператор разработка на основе искусственного интеллекта, которая позволяет полностью заменить функции живого оператора роботизированной системой. Задачи: Снижение затрат call-центра. Улучшение качества переговоров. Оптимизация работы call-
центра. Преимущества: Реалистичность синтезированной речи на уровне человеческого голоса. Высокий уровень качества распознавания речи. Библиотека скриптов для разных сфер бизнеса. Собственная разработка без привлечения внешних вендоров. Опыт работы с крупнейшими российскими компаниями. Возможности: Реалистичная речь из комбинации предзаписанных и синтезированных фраз. Следование скрипту и фиксирование все результаты переговоров. Построение отчетов по заданным метрикам и форматам. Возможность прямого обмена данными между CRM и роботом через API. Используется система телефонии клиента. | 1. Реалистичность речь
2. Высокий уровень распознавания речи
3. Готовая библиотека скриптов для разных сфер бизнеса
4. Собственная разработка без привлечения внешних вендоров
5. Опыт работы с крупнейшими российскими компаниями | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2a7bf7b7-7014-420a-ad54-5e019eca4ae1 | Продукт курирует АБК (АктивБизнесКонсалт) | Робот-оператор | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиентов от модели управления call-центром, основанной на ручном труде, высокой текучке и ограниченной масштабируемости, к автоматизированной, AI-управляемой коммуникационной платформе.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих процессов call-центра, сокращая стоимость минуты разговора, автоматизируя оценку качества и увеличивая объем обрабатываемых обращений без роста штата.
Итоговое позиционирование: Продукт может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к принципу «масштабируемой и роботизированной клиентской коммуникации», так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост ключевых показателей (например, количество обработанных звонков, качество диалогов) без пропорционального увеличения операционных затрат. | Традиционная парадигма работы call-центра долгое время строилась на масштабировании через линейный рост числа операторов. Это влекло за собой высокие затраты на подбор, обучение, фонд оплаты труда, а также риски человеческого фактора — эмоциональное выгорание, отклонения от скриптов, колебания качества обслуживания. При росте нагрузки модель становилась дорогой и неуправляемой.
Новая парадигма — это AI-управляемые коммуникации, где ключевые процессы обзвона и обработки входящих звонков передаются роботу-оператору. Это обеспечивает стабильно высокое качество, 24/7 доступность, мгновенную масштабируемость и снижение стоимости контакта.
Наш продукт, VS Robotics, помогает совершить этот переход, предлагая реалистичный голосовой AI, который не просто автоматизирует рутину, а полноценно заменяет функции живого оператора, открывая путь к предсказуемым затратам и новому уровню клиентского сервиса. | Продающий график (описание): На оси X — объем нагрузки на call-центр (количество звонков). На оси Y — операционные затраты и качество обслуживания (например, соблюдение скрипта, доступность 24/7). В традиционной модели с ростом нагрузки затраты растут линейно или быстрее (из-за найма, обучения, оснащения), а качество со временем стагнирует или падает (текучка, выгорание). Кривая продукта VS Robotics показывает, что с увеличением объема затраты растут незначительно (модель SaaS с оплатой за минуту), а качество остается стабильно высоким и даже улучшается за счет анализа данных и постоянного обучения AI.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что попытки повысить качество и объем обработки звонков за счет расширения штата операторов часто приводят к непропорциональному росту затрат и усложнению управления, при этом ключевые метрики, такие как лояльность клиентов или конверсия, остаются на прежнем уровне?» | Внедрение голосового робота-оператора позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
– Сокращение стоимости минуты разговора до 7 раз.
– Снижение объема дебиторской задолженности, передаваемой коллекторам, на 12%.
– Сокращение затрат на взыскание задолженности на 23% без потери эффективности.
– Увеличение количества записей на услуги (в кейсе медцентра) на 6%.
– Сокращение времени ожидания на линии до 2 секунд.
– До 27% клиентов совершают целевую action (покупка, согласие) после диалога с роботом. | Противоречие ценностей: «Масштабируемость и скорость обработки звонков» vs «Контроль качества и стабильность затрат». В ручной модели ускорение обработки и рост объемов требуют резкого увеличения штата и затрат, что негативно сказывается на управляемости и качестве из-за человеческого фактора.
Концепт опосредования: «Предсказуемая AI-коммуникация» — система, где качество и соблюдение скриптов гарантированы алгоритмом, а масштабируемость обеспечивается облачной инфраструктурой без линейного роста издержек.
Наше решение: VS Robotics реализует этот принцип за счет голосового AI, который работает 24/7, точно следует скриптам и автоматически анализирует результаты. Это позволяет клиенту одновременно наращивать объемы коммуникаций и повышать их качество, сохраняя полный контроль над процессом и бюджетом. | Контекст 1: Рост нагрузки на call-центр.
– Описание: Резкое увеличение количества исходящих или входящих звонков (акция, сезонность).
– Почему продукт эффективен: Мгновенная масштабируемость без найма и обучения новых операторов.
– Почему альтернативы неэффективны: Классическое расширение штата — дорого, медленно и не гарантирует качества новых сотрудников.
– Контекстное противоречие: Необходимость быстро отреагировать на возросший спрос упирается в ограничения по времени и бюджету на масштабирование штата.
Контекст 2: Высокая текучка кадров в call-центре.
– Описание: Постоянные затраты на подбор и обучение новых операторов.
– Почему продукт эффективен: Робот не увольняется, не болеет и не требует обучения.
– Почему альтернативы неэффективны: Повышение зарплат, программы мотивации временно решают проблему и увеличивают постоянные затраты.
– Контекстное противоречие: Стремление к стабильности процессов и снижению операционных расходов противоречит высокой зависимости от человеческого ресурса с его естественной текучестью.
Контекст 3: Необходимость строгого соблюдения скриптов и снижения репутационных рисков.
– Описание: В таких сферах, как взыскание задолженности или информирование о важных услугах, критически важно следовать регламенту.
– Почему продукт эффективен: Робот точно следует скрипту, фиксирует все результаты и всегда вежлив.
– Почему альтернативы неэффективны: Контроль за живыми операторами требует ресурсов, а человеческий фактор приводит к ошибкам.
– Контекстное противоречие: Желание минимизировать риски и обеспечить стандарт качества конфликтует с объективной сложностью тотального контроля над действиями каждого оператора.
Контекст 4: Потребность в круглосуточном обслуживании.
– Описание: Клиенты ожидают поддержки 24/7, особенно в e-commerce и сервисных компаниях.
– Почему продукт эффективен: Робот работает без выходных и перерывов, учитывая все часовые пояса.
– Почему альтернативы неэффективны: Организация многосменной работы живых операторов значительно дороже и сложнее в управлении.
– Контекстное противоречие: Стремление повысить лояльность и доступность сервиса упирается в высокие затраты и организационные сложности круглосуточной работы call-центра.
Контекст 5: Потребность в глубокой аналитике коммуникаций.
– Описание: Необходимость автоматически оценивать эффективность диалогов, выявлять скрытые тренды и точки роста.
– Почему продукт эффективен: Встроенная речевая аналитика автоматически строит отчеты по заданным метрикам.
– Почему альтернативы неэффективны: Выборочный прослушки менеджерами — трудоемко, долго и не дает полной картины.
– Контекстное противоречие: Потребность в данных для принятия решений сталкивается с высокой стоимостью и временными затратами на их сбор и анализ традиционными методами.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом нагрузки, потребностью в стабильном качестве и строгом контроле коммуникаций, при этом существующая модель, основанная на операторах, ограничена высокой стоимостью масштабирования, текучкой кадров и человеческим фактором. Продукт обеспечивает переход к автоматизированной, предсказуемой и масштабируемой модели взаимодействия, превращая операционные ограничения в возможность для роста и повышения эффективности. | Цикл функции: Обработка клиентских коммуникаций (исходящие/входящие звонки).
Этап 1. Планирование и подготовка кампании.
Раньше: Трудоемкое создание скриптов, инструктаж операторов, пробные звонки, долгая корректировка. Риск неверной трактовки скрипта.
С нами: Готовая библиотека из 500+ скриптов для разных отраслей. Быстрая адаптация под задачи. Скрипт один раз загружается в систему и точно исполняется.
Этап 2. Исполнение коммуникации (звонок).
Раньше: Оператор звонит, возможны отклонения от скрипта, влияние эмоций и усталости, ошибки, ограниченное рабочее время.
С нами: Робот-оператор совершает звонки 24/7, точно следует скрипту, использует реалистичную речь, всегда вежлив. Диалог в 2 раза короче при той же эффективности.
Этап 3. Фиксация и обработка результата.
Раньше: Оператор вручную заносит результат в CRM, возможны ошибки, пропуски, неполные данные.
С нами: Робот автоматически фиксирует все результаты переговоров, интегрируется с CRM через API, обеспечивая полную и точную данных.
Этап 4. Анализ качества и эффективности.
Раньше: Выборочное прослушивание менеджерами, субъективные оценки, высокие трудозатраты, отсутствие полной картины.
С нами: Полностью автоматизированная речевая аналитика. Система сама строит отчеты по заданным метрикам, выявляет неточности и точки роста.
Этап 5. Масштабирование и оптимизация.
Раньше: Для увеличения объемов требуется долгий найм и обучение, рост постоянных затрат. Сложно быстро адаптироваться к изменениям.
С нами: Мгновенное масштабирование при пиковых нагрузках в модели SaaS. Затраты остаются предсказуемыми и растут только с трафиком. Постоянное обновление AI-моделей улучшает качество без усилий клиента.
Итог: VS Robotics превращает разрозненный, трудоемкий и зависимый от человеческого фактора процесс в целостный, автоматизированный и самоподдерживающийся цикл, где каждый этап (подготовка, исполнение, фиксация, анализ, масштабирование) усиливает другой, создавая синергию предсказуемости, скорости и качества. | | 2 | |
| 13 |
| | 2 139 | Готовые образовательные решения | 500 358 | | Готовые образовательные решения | Готовые образовательные решения: Образовательные решения для компаний (программы, тренинги, электронные курсы). Задачи: l‑компетенций, необходимых для цифровой трансформации бизнеса. Развитие "мягких" навыков для решения профессиональных задач,
эффективной работы с информацией, взаимодействия с бизнес‑заказчиками, повышения продуктивности. Оценка руководителей и кандидатов на руководящие позиции. Преимущества: Экспертиза от СберБанка и СберУниверситета – лидеров цифровой трансформации бизнеса. Доступ к электронным курсам из любой точки мира 24/7. Документы об образовании: сертификаты участия для слушателей электронных курсов удостоверение о повышении квалификации для слушателей дистанционных программ. | Экспертиза от СберБанка и СберУниверситета – лидеров цифровой трансформации бизнеса
Доступ к электронным курсам из любой точки мира 24/7
Документы об образовании: сертификаты участия для слушателей электронных курсов, удостоверение о повышении квалификации для слушателей дистанционных программ
Уровневые программы: диплом о профессиональной переподготовке в сфере управления цифровой трансформацией компании | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5d98d8da-052a-4b7f-bed0-9bd6d64aefd4 | Продукт курирует СберУниверситет | Готовые образовательные решения | Обучающие программы | 1 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от традиционного управления к цифровому, agile- и data-driven-организациям.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность текущих процессов через развитие soft, digital и когнитивных навыков.
Итоговое позиционирование: решение помогает клиентам на этапе цифровой трансформации и одновременно ускоряет рост производительности в действующей модели. | Раньше развитие сотрудников и управление строилось на периодических тренингах, жёстких иерархиях, рутинном контроле и реактивном решении проблем.
Сейчас успешные компании переходят к непрерывному обучению, гибким методологиям, цифровым инструментам, проактивному развитию талантов и лидерству на основе данных. Продукт помогает совершить этот переход через готовые образовательные решения, которые формируют новую культуру работы и управления. | График: по оси X — объём ручных управленческих действий и традиционного обучения, по оси Y — скорость адаптации к изменениям и качество решений. Сначала рост усилий улучшал результаты, но после достижения предела — дальнейшее увеличение объёма обучения и контроля не даёт роста, а иногда снижает гибкость.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше тренингов и инструкций вы проводите, тем сложнее сотрудникам адаптироваться к новым вызовам и работать самостоятельно?» | После внедрения программ клиенты достигают:
— сокращения времени вывода продукта на рынок на 30–50% (Дизайн-мышление),
— повышения эффективности переговоров на 40% (Эффективные переговоры 2.0),
— роста вовлечённости команды на 25% (Мы — команда),
— ускорения принятия решений на 35% (Принятие решений),
— повышения цифровой грамотности руководителей на 60% (Digital Strategy). | Противоречие: «Скорость и гибкость в управлении» vs «Стабильность и контроль процессов». В традиционной модели ускорение изменений снижает предсказуемость, а усиление контроля замедляет развитие.
Концепт опосредования: «Адаптивное лидерство и цифровая зрелость».
Решение: программы СберУниверситета (например, «Управление изменениями», «Системное мышление лидера», Digital Strategy) позволяют одновременно повышать гибкость и сохранять управляемость за счёт развития компетенций и внедрения современных практик. | 1. Быстрый рост компании — необходимо масштабировать управление без потери качества.
2. Цифровая трансформация — нужно обучить команды работе с AI, данными, agile.
3. Низкая вовлечённость сотрудников — требуется развитие лидерства и командной работы.
4. Увеличение ошибок в процессах — нужно внедрить критическое мышление и системный подход.
5. Подготовка кадрового резерва — требуется оценка и развитие потенциала руководителей, работа с созданием и развитием кадрового резерва.
Идеальный контекст: когда клиент сталкивается с необходимостью изменений, но существующие подходы к обучению и управлению не дают нужной скорости и качества. | Цикл развития сотрудников и управления:
1. Планирование развития
— Раньше: ежегодная оценка и общие тренинги.
— С нами: индивидуальные траектории, цифровые курсы, менторинг.
2. Обучение
— Раньше: очные лекции, отрыв от работы.
— С нами: смешанный формат, микрообучение, симуляции.
3. Внедрение навыков
— Раньше: слабая связь с практикой, низкое применение.
— С нами: проектная работа, кейсы, обратная связь от экспертов.
4. Оценка результатов
— Раньше: тесты, анкеты.
— С нами: оценка по компетенциям, бизнес-симуляции, KPI, внедрение реальных проектов по итогам обучения в компании на практике.
Итог: продукт превращает разрозненное обучение в непрерывный цикл развития, где каждый этап усиливает следующий и создаёт синергию между людьми, процессами и технологиями. Обучение становится непрерывным процессом для развития и помогает компаниям в достижении стратегических целей. | | 1 | |
| 14 |
| | 2 147 | Геоинформационные системы | 500 251 | | Геоинформационные системы | Геоинформационные системы: Проекты с использованием данных 2ГИС, позволяющие повысить точность и наращивать скорость принимаемых управленческих решений за счёт роста знаний о локальной инфраструктуре города, рынке и потребностях населения. Задачи: Формировать или обновлять базы B2B-клиентов и анализировать рынок. Узнать, где открыть бизнес, оценивая потенциал локального рынка на карте города. Делегировать 2ГИС задачи, связанные с холодными звонками. Разрабатывать собственное геоинформационное или навигационное ПО и работать в ГИС-системах. Интегрировать карты, справочник или навигацию 2ГИС в ПО или мобильное приложение. Использовать геоинформационный сервис
в закрытом контуре с высоким уровнем информационной безопасности. Возможности: Базы данных: справочные данные о миллионах организаций, адресов и геообъектах с координатами
2ГИС Про: геоаналитика на основе данных о миллионах организаций и поисковых запросов пользователей мобильного приложения 2ГИС. Телемаркетинг 2ГИС: обзвон потенциальных клиентов и сбор контактов покупателей, заинтересованных в сотрудничестве 2GIS Kit: API и SDK: готовые IT-решения для интеграции в ПО, мобильные приложения или на сайт
Векторные данные: картографические, навигационные данные организации в формате Shape и
подробный адресный план на отдельных слоях. Локальные решения для закрытой инфраструктуры. Преимущества. Карта интегрируется в любую профессиональную ГИС-
систему. Подробные адресные планы более 1100 городов России, Азербайджана, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Узбекистана, Кипра и ОАЭ. Данные собственного производства на основе лицензионных соглашений. Включено в реестр отечественного ПО 95% – точность и актуальность данных за счет: 95 центров актуализации данных; 100% выверка данных call-центром 2-3 раза в год; обратная связь от 48+ млн пользователей; обработка 1000+ заявок в день на изменение данных. | • Точность и актуальность данных: Все данные проверяются и обновляются на регулярной основе.
• Широкий функционал: Множество инструментов для различных бизнес-задач.
• Гибкость и масштабируемость: Возможность адаптации решений под конкретные нужды компании.
• Безопасность данных: Надежная защита конфиденциальной информации при работе в приватной инфраструктуре. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7c99ab0e-7719-4287-a425-46243a57dc39 | Продукт курирует 2ГИС | Геоинформационные системы (2ГИС) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от разрозненных, ручных методов анализа рынка, сбора данных и навигации к комплексной, data-driven модели управления, основанной на точных геоданных и аналитике в реальном времени.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность, точность и скорость принятия решений в рамках текущей модели клиента, оптимизирует логистику, маркетинг и развитие сети без необходимости кардинально менять процессы.
Итоговое позиционирование: Продукты 2ГИС помогают клиентам совершить переход к цифровой, основанной на данных парадигме управления, а также служат мощным инструментом для ускорения и оптимизации существующих бизнес-процессов. | Раньше ключевые бизнес-решения — от выбора локации для нового магазина до планирования логистических маршрутов — часто принимались на основе интуиции, ограниченных данных или устаревшей картографической информации. Это приводило к ошибкам, неоптимальным затратам и упущенным возможностям.
Новая парадигма — это управление, основанное на точных, актуальных и глубоких геоданных. 2ГИС предоставляет не просто карты, а целую экосистему для анализа территории, понимания потребительского спроса и оптимизации физических потоков. Это позволяет перейти от реактивного к проактивному и стратегическому управлению бизнесом.
Сделайте шаг от работы в условиях неопределенности к управлению, основанному на данных, с 2ГИС. | Продающий график (описание): По оси X — объем ресурсов, затрачиваемых на сбор и анализ данных, поиск клиентов, планирование маршрутов. По оси Y — качество и точность принимаемых решений (например, рентабельность точки, эффективность логистики). В старой модели после первоначального роста кривая эффективности быстро выходит на плато: дальнейшие вливания ресурсов не дают значимого улучшения результатов. Решения 2ГИС создают новую кривую, где при меньших или сопоставимых затратах качество и точность решений многократно возрастают.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше данных и аналитики вам требуется для принятия верного решения, тем больше времени это отнимает и тем выше риск, что информация устареет еще до момента ее применения?" | Внедрение решений 2ГИС позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Повышение точности планирования и снижение рисков при открытии новых точек на 30-50% за счет анализа пешей и транспортной доступности, карты спроса и плотности населения.
— Сокращение затрат на логистику и инкассацию до 20% благодаря построению оптимальных маршрутов на основе актуальных картографических данных.
— Рост количества квалифицированных лидов для B2B-продаж на 40% и более благодаря использованию точных и верифицированных баз данных.
— Ускорение вывода цифровых продуктов и сервисов на рынок в 2-3 раза за счет интеграции готовых карт, поиска и навигации через API и SDK.
— Рост вовлеченности целевой аудитории и конверсии в продажи на 200-600% для объектов недвижимости за счет размещения имперсивных 3D-моделй. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость бизнес-решений» vs «Точность, контроль и безопасность данных». В традиционной модели ускорение процессов и расширение географии часто приводят к потере контроля, ошибкам в данных и рискам утечки чувствительной информации.
Концепт опосредования: «Единая доверенная геоинформационная среда». Это принцип, при котором все решения и процессы основываются на едином, точном и безопасном источнике геоданных.
Наше решение: Продукты 2ГИС (API, SDK, On-Premise, Векторные данные) предоставляют эту среду. Клиент получает и скорость масштабирования (за счет готовых решений и облачных сервисов), и максимальный контроль с безопасностью (за счет возможности работы в приватном контуре и с лицензионными данными), устраняя необходимость выбора между ними. | 1. Контекст: Активная экспансия и развитие розничной сети.
— Ситуация: Необходимость быстро и точно выбрать новые рентабельные локации в условиях ограниченной информации.
— Эффективность 2ГИС Про: Анализ спроса, трафика и инфраструктуры на карте.
— Неэффективность альтернатив: Ручной сбор данных медленный и неточный.
— Контекстное противоречие: Стремление к быстрому росту при высоком риске выбора неудачных локаций. 2ГИС снижает риск, ускоряя анализ.
2. Контекст: Необходимость оптимизации логистики и снижения издержек.
— Ситуация: Рост затрат на топливо, Fleet management, неоптимальные маршруты.
— Эффективность API Навигации / On-Premise: Построение маршрутов с учетом всех факторов, работа с конфиденциальными данными в закрытом контуре.
— Контекстное противоречие: Потребность в снижении затрат при обеспечении надежности и безопасности логистики. 2ГИС дает и то, и другое.
3. Контекст: Запуск нового цифрового продукта или сервиса.
— Ситуация: Необходимость быстро встроить карты, поиск или навигацию в свое приложение/сайт.
— Эффективность API & SDK: Готовые модули и отечественные алгоритмы ускоряют разработку.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстрого выхода на рынок при ограниченных ресурсах разработки и требовании к качеству. 2ГИС позволяет ускориться без потери качества.
4. Контекст: Потребность в привлечении B2B-клиентов.
— Ситуация: Неэффективность холодных звонков, некачественные базы данных.
— Эффективность Телемаркетинга и Баз данных: Готовые верифицированные базы и услуги профессионального обзвона.
— Контекстное противоречие: Стремление к росту базы клиентов при высоких затратах на их привлечение и низкой конверсии. 2ГИС предоставляет "горячие" лиды и делегирует задачу.
5. Контекст: Повышение узнаваемости и продаж объектов недвижимости.
— Ситуация: Строящийся ЖК или бизнес-центр не выделяется на 2D-карте.
— Эффективность Имперсивных моделей: Детализированные 3D-модели, привлекающие внимание миллионов пользователей.
— Контекстное противоречие: Необходимость ярко презентовать объект при ограниченных рекламных бюджетах. 2ГИС дает максимальный охват и вовлеченность.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью принимать важные бизнес-решения, связанные с физическим миром (территорией, локациями, логистикой), при этом существующие подходы ограничены из-за недостатка точных данных, высокой стоимости или длительных сроков реализации. Продукты 2ГИС обеспечивают доступ к единой доверенной геоинформационной среде, превращая ситуацию неопределенности в возможность для роста и оптимизации. | Цикл функции: "Принятие стратегических решений на основе геоданных"
Этап 1. Сбор и анализ данных о рынке и территории.
Раньше: Разрозненный сбор данных из открытых источников, заказ дорогостоящих исследований, работа с устаревшими картами. Высокие временные затраты, низкая точность.
С 2ГИС: Использование готовых, актуальных и детализированных баз данных (Базы данных, 2ГИС Про) и векторных карт. Данные уже собраны, верифицированы и доступны для глубокого анализа.
Этап 2. Моделирование и планирование.
Раньше: Принятие решений на основе интуиции и неполных данных. Высокие риски ошибок при выборе локаций, планировании маршрутов.
С 2ГИС: Количественный анализ на карте (2ГИС Про), построение и оценка маршрутов (API Навигации), создание цифровых двойников (Векторные данные, Имперсивные модели). Решения основаны на точных расчетах.
Этап 3. Реализация и внедрение.
Раньше: Длительная разработка собственных картографических модулей или дорогостоящая интеграция непроверенных решений.
С 2ГИС: Быстрая интеграция готовых и надежных геосервисов (API & SDK) в свои продукты и процессы, включая возможность работы в приватной инфраструктуре (On-Premise).
Этап 4. Оценка эффективности и адаптация.
Раньше: Отсроченный и неточный сбор обратной связи, сложность оценки реального воздействия принятых решений.
С 2ГИС: Измеримая эффективность на основе детальной статистики (например, для Имперсивных моделей), постоянное обновление данных для актуализации аналитики. Быстрая адаптация стратегий.
Итог: 2ГИС превращает разрозненный, трудоемкий и основанный на догадках цикл принятия решений в целостный, быстрый и data-driven процесс, где каждый этап подкреплен точными данными и технологиями, создавая синергетический эффект для бизнеса. | | 2 | |
| 15 |
| | 2 158 | Единая цифровая среда для эффективности бизнеса | 500 351 | | Единая цифровая среда для эффективности бизнеса | Это комплексные услуги для управления и мониторинга транспорта. Обеспечивает прозрачный контроль за транспортом и сокращение расходов на содержание автопарка на 10-40% Автоматизирует процессы контроля грузов,исключает риски мошеничества. Комплексная услуга для лизинговых компаний. | 1. ПО "Цифровой транспорт" (Управление автопарком) внесено в реестр отечественного ПО, регистрационный номер 3133
2. Уникальная скоринговая модель Safe Drive оценивает манеру вождения каждого водителя
3. Удобная визуализция: информация об объекте в 1 клик
4. Мобильное приложение для IOS и Android
5. Совместимость с большинством бортовых устройств
6. Возможность объединения на платформе оборудования разных производителей или уже установленных систем | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d8b15dbb-f5d7-476f-ae75-1da4d4364e45 | Продукт курирует СберМобайл | Единая цифровая среда для эффективности бизнеса | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от ручного, неконтролируемого управления автопарком к полностью автоматизированной, прозрачной и аналитически-обоснованной модели.
Продукт поддержки и ускорения: повышает операционную эффективность, сокращает издержки (топливо, ремонт, мошенничество) и увеличивает масштабируемость логистических операций в рамках существующей бизнес-модели.
Итоговое позиционирование: «Цифровой Транспорт» является катализатором перехода к data-driven управлению логистикой для компаний в фазе роста и одновременно инструментом оптимизации и ускорения для зрелых игроков. | Старая парадигма: Управление автопарком строилось на реактивном контроле, доверии к отчетам водителей, ручном анализе данных и отсутствии прозрачности в реальном времени. Это приводило к неконтролируемым расходам, рискам хищений и срыву сроков доставки.
Новая парадигма: Проактивное, цифровое управление на основе данных телематики в режиме 24/7. Бизнес переходит к модели, где каждый аспект работы транспорта — от расхода топлива до манеры вождения — оцифрован, анализируется и оптимизируется автоматически.
Роль продукта: «Цифровой Транспорт» — это платформа для перехода к новой парадигме, обеспечивающая полный контроль, автоматизацию отчетности и аналитику для принятия стратегических решений. | Продающий график (описание):
Ось Y: Эффективность автопарка (снижение затрат, сохранность грузов, соблюдение сроков).
Ось X: Усилия по контролю (количество менеджеров, ручные проверки, расследования инцидентов).
Динамика: Сначала рост числа контролеров немного повышает эффективность, но быстро наступает "плато", а затем спад из-за человеческого фактора, сложности масштабирования и лавины несистемных данных. "Цифровой Транспорт" создает новую кривую, где при минимальных ручных усилиях эффективность резко возрастает и продолжает расти за счет аналитики и автоматизации.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение штата контролеров и ручных проверок уже не приводит к пропорциональному снижению расходов на топливо и сокращению случаев мошенничества?» | Внедрение «Цифрового Транспорта» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
- Сокращение расходов на содержание автопарка на 10-40%.
- Снижение расхода топлива и предотвращение его хищения (пример из кейса: экономия 2,1 млн руб. за счет выявленных случаев слива).
- Сокращение непроизводительного пробега (пример из кейса: сокращение на 1000 км в месяц по автопарку).
- Рост доходности лизинговой сделки на более 4% за счет дополнительных сервисов.
- Снижение OPEX и рисков мошенничества при масштабировании бизнеса. | Противоречие ценностей: «Полный контроль и безопасность перевозок» vs «Операционная эффективность и низкие издержки». В ручной модели усиление контроля ведет к росту штата и затрат, а стремление к эффективности ослабляет контроль и повышает риски.
Концепт опосредования: «Проактивный цифровой двойник автопарка» — создание виртуальной модели автопарка, где все процессы (отслеживание, контроль вождения, расход топлива, ТО) оцифрованы и управляются автоматически на основе данных, а не предположений.
Наше решение: «Цифровой Транспорт» реализует этот принцип, предоставляя единую платформу, которая в режиме реального времени обеспечивает и максимальный контроль, и автоматическую оптимизацию затрат, снимая конфликт между этими целями. | 1. Контекст: Быстрый рост автопарка.
- Ситуация: Компания активно наращивает fleet, ручное управление становится неэффективным.
- Эффективность продукта: Масштабируемость платформы позволяет контролировать любой парк без роста штата.
- Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует больше контроля, но старые методы контроля тормозят этот рост. Продукт снимает это противоречие.
2. Контекст: Высокие и необъяснимые расходы на ГСМ и ремонт.
- Ситуация: Бюджеты на топливо и обслуживание постоянно превышаются, причины неясны.
- Эффективность продукта: Точный мониторинг расхода, выявление сливов и неэффективного вождения.
- Контекстное противоречие: Необходимость снижать затраты при отсутствии прозрачности о том, куда эти затраты уходят. Продукт дает эту прозрачность.
3. Контекст: Риски сохранности грузов и срывы сроков.
- Ситуация: Клиенты жалуются на delays, случаются кражи грузов.
- Эффективность продукта: Геозоны, датчики вскрытия, контроль маршрута и температуры.
- Контекстное противоречие: Обещание клиентам надежности при невозможности ее гарантировать. Продукт дает инструменты для гарантии.
4. Контекст: Работа в лизинговом бизнесе.
- Ситуация: Необходимость снижать риски угона и повышать ценность предложения для лизингополучателя.
- Эффективность продукта: Охранные функции, телематика, сервис мониторинга как доп. продукт.
- Контекстное противоречие: Необходимость минимизировать риски, не увеличивая стоимость обслуживания для клиента. Продукт превращает защиту в новую ценность.
5. Контекст: Необходимость автоматизации отчетности (путевые листы, ТО).
- Ситуация: Бухгалтерия и логисты тратят много времени на подготовку и проверку отчетов.
- Эффективность продукта: Автоматическое формирование путевых листов и напоминаний о ТО.
- Контекстное противоречие: Требование к точности отчетности vs высокие трудозатраты на ее подготовку. Продукт автоматизирует процесс без потери точности.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда владелец растущего автопарка сталкивается с ростом издержек и рисков, а существующие ручные методы контроля исчерпали себя и стали тормозом для развития. Продукт обеспечивает переход к data-управлению, превращая автопарк из центра затрат в оптимизированный актив. | Цикл функции: Управление транспортным активом.
Этап 1. Планирование и диспетчеризация.
- Раньше: Маршруты и задания назначались приблизительно, без учета реальной дорожной ситуации и пробега.
- С нами: Система помогает строить оптимальные маршруты, учитывая дорожный граф и телематические данные, сокращая пробег и время.
Этап 2. Исполнение рейса.
- Раньше: "Черный ящик". Контроль был эпизодическим (звонки водителю), данные о местоположении, сливах топлива и нарушениях поступали с задержкой или не поступали вовсе.
- С нами: Прозрачность 24/7. Онлайн-отслеживание, контроль стиля вождения (Safe Drive), мгновенные оповещения о отклонениях, вскрытии кузова или сливе топлива.
Этап 3. Анализ эффективности и затрат.
- Раньше: Ручной сбор данных из разных источников (чеки АЗС, отчеты водителей), долгий и неточный анализ, основанный на доверии.
- С нами: Автоматический сбор и агрегация всех данных на одной платформе. Точная аналитика по расходу топлива, пробегу, затратам на ремонт. Сопоставление плановых и фактических показателей.
Этап 4. Обслуживание и безопасность.
- Раньше: Ручное ведение графика ТО, внезапные поломки, расследование ДТП постфактум со слов участников.
- С нами: Автоматическое оповещение о необходимости ТО, мониторинг ошибок двигателя, восстановление картины ДТП на основе объективных данных (направление и сила удара).
Итог: «Цифровой Транспорт» превращает разрозненный, непрозрачный и затратный цикл управления автопарком в целостную, автоматизированную и самооптимизирующуюся систему, где данные с каждого этапа используются для повышения эффективности на всех остальных. | | 1 | |
| 16 |
| | 2 173 | Корпоративное здоровье + | 500 407 | | Корпоративное здоровье + | Корпоративное здоровье + Очно-дистанционная программа поддержки здоровья сотрудников организаций и их детей. Задачи:: Оперативная медицинская поддержка онлайн. Очные консультации узкопрофильных специалистов. Комплексная диагностика организма. Медицинская помощь терапевта на дому. Предоставление стоматологических услуг. ESG: Создание здорового климата в компании, через профилактику и контроль уровня
заболеваемости. ESG: Сокращение количества больничных и повышение лояльности сотрудников. Возможности: Онлайн-консультации с терапевтом, педиатром (безлимит, без записи). Онлайн-консультации с узкопрофильными врачами (безлимит, по предварит. записи). Очные консультации по записи с терапевтом и узкопрофильными врачами. Лабораторные анализы, инструментальная диагностика. Выезд врача на дом. Медицинский советник: запишет к врачу, организует обследования, найдет лекарства. Гибкий мониторинг ESG: Карты здоровья пациента и компании. | Семейный доступ: пользоваться программой
одновременно может семья из 5-х человек:
2 взрослых+3 детей
Мобильность: доступны формы связи: видео,
звонок по телефону, общение в чате
Функциональность: возможна загрузка файлов
с результатами анализов и обследований
Рейтинг врачей: реальные отзывы пациентов о врачах
Комплексность: телемедицина + от 4 до безлимитных
очных приема + медицинское сопровождение
+ лабораторная и инструментальная диагностика | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/f2513b9f-110e-4254-8bd0-552aa4185201 | Продукт курирует СберЗдоровье | Корпоративное здоровье + | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компанию от реактивной, фрагментированной модели медицинского обслуживания (лечение по факту заболевания) к проактивной, комплексной системе управления здоровьем как стратегическим активом.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность HR-бренда и соцпакета, сокращая временные и финансовые издержки на администрацию льгот и потери от больничных.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к культуре корпоративного здоровья, а для компаний, уже вставших на этот путь, служит инструментом масштабирования и оптимизации затрат на заботу о сотрудниках. | Раньше корпоративное здравоохранение сводилось к добровольному медицинскому страхованию (ДМС) — дорогостоящему, ограниченному сетью клиник и reactive по своей сути (сотрудник обращается, когда уже заболел). Рост инвестиций в ДМС не приводит к пропорциональному улучшению здоровья коллектива и снижению потерь.
Сейчас успешные компании видят здоровье сотрудников как элемент ESG-стратегии и конкурентное преимущество. «Корпоративное здоровье+» предлагает единую цифровую экосистему здоровья: от телемедицины 24/7 и чекапов до санаторно-курортного лечения и персональных рекомендаций. Это проактивная парадигма «управления wellness», а не «оплаты болезней». Продукт обеспечивает этот переход, делая комплексную заботу о здоровье доступной, измеримой и интегрированной в ежедневные процессы компании. | Продающий график (описание):
Ось Y: Лояльность сотрудников, производительность, привлекательность HR-бренда.
Ось X: Затраты на соцпакет и непрямые потери от больничных.
Динамика: При росте вложений в традиционный ДМС ключевые показатели сначала растут, но быстро выходят на плато. Дальнейшее увеличение бюджета не дает значимого эффекта, так как не решает проблему профилактики и оперативности. Кривая нового подхода демонстрирует устойчивый рост KPI за счет синергии онлайн/офлайн-сервисов, профилактики и данных, которые снижают затраты на лечение и повышают вовлеченность.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение бюджета на стандартный ДМС или медицинские льготы перестало так же заметно влиять на удовлетворенность сотрудников и сокращение количества больничных?» | Внедрение комплексной программы позволяет компаниям достигать измеримых результатов:
- Сокращение количества больничных и непроизводственных потерь времени (ESG-задача).
- Повышение лояльности и удовлетворенности сотрудников.
- Рост привлекательности компании на рынке труда как социально ответственного работодателя.
- Снижение операционных издержек на администрирование медицинских льгот.
- Увеличение вовлеченности персонала в программы здоровья . | Противоречие ценностей: «Масштаб и доступность медицинской помощи для всех сотрудников» vs «Персонализация и контроль затрат на здравоохранение». В традиционной модели широкий охват (масштаб) ведет к росту издержек и обезличенности сервиса, а попытки контролировать бюджет ограничивают доступность.
Концепт опосредования: «Управляемое здоровье на основе данных».
Наше решение: «Корпоративное здоровье+» разрешает это противоречие через единую цифровую платформу. Она обеспечивает массовый охват (безлимитные телемедицинские консультации, семейный доступ) и одновременно — глубокую персонализацию (Карта здоровья сотрудника, персональные рекомендации, лабораторные чекапы) и контроль для компании (Карта здоровья компании в продукте Корпоративное здоровье+ ESG, аналитика использования услуг), что позволяет оптимизировать общие расходы. | 1. Контекст: Высокая текучесть кадров, особенно в IT и других конкурентных сферах.
* Сигнал: Невозможность предложить конкурентоспособный соцпакет.
* Почему продукт эффективен: Уникальное предложение «здоровье как сервис» для всей семьи усиливает HR-бренд.
* Контекстное противоречие: Необходимость увеличивать инвестиции в удержание персонала при ограниченном бюджете. Решение повышает ценность соцпакета без прямого роста зарплат.
2. Контекст: Рост количества и продолжительности больничных, особенно в сезоны гриппа.
* Сигнал: Простои в работе, срыв проектных сроков.
* Почему продукт эффективен: Оперативная телемедицина 24/7 и выезд врача на дом ( не во всех городах, важно уточнять про конкреткный город) позволяют быстро решить проблему, сокращая сроки нетрудоспособности.
* Контекстное противоречие: Стремление сохранить производительность vs необходимость давать сотрудникам время на лечение. Решение ускоряет возврат к работе.
3. Контекст: Географическая распределенность сотрудников или наличие производств в регионах.
* Сигнал: Низкое качество или недоступность медпомощи в удаленных локациях.
* Почему продукт эффективен: Онлайн-консультации и широкая сеть клиник-партнеров в 400+ городах нивелируют географический фактор.
* Контекстное противоречие: Забота о здоровье всех сотрудников vs высокая стоимость организации равнокачественного сервиса в регионах.
4. Контекст: Формирование или развитие ESG-повестки в компании.
* Сигнал: Давление инвесторов, требования регуляторов или собственные ценности компании.
* Почему продукт эффективен: Программа напрямую contributes к социальному компоненту (Social) ESG через заботу о персонале и предоставляет измеримые отчеты (Карта здоровья компании).
* Контекстное противоречие: Стремление к соответствию ESG-стандартам vs отсутствие понятных и измеримых инструментов.
5. Контекст: Необходимость проактивной диагностики рисков для здоровья «возрастных» сотрудников или сотрудников на вредном производстве.
* Сигнал: Выявление хронических заболеваний на поздних стадиях, ведущее к длительным больничным.
* Почему продукт эффективен: Комплексные чекапы, КТ/МРТ позволяют выявлять риски на ранней стадии.
* Контекстное противоречие: Желание предотвратить потерю ключевых специалистов vs отсутствие в ДМС программ проактивной диагностики.
Идеальный контекст для продукта: Компания, столкнувшаяся с ростом операционных потерь из-за заболеваемости персонала и/или испытывающая давление на рынке труда, при этом стремящаяся к построению современной и социально ответственной корпоративной культуры, для которой существующие медицинские льготы являются дорогостоящими и неэффективными. | Цикл функции: Управление здоровьем сотрудника.
Этап 1. Профилактика и раннее выявление.
* Раньше: Разрозненные ежегодные осмотры по ДМС, низкая вовлеченность, результаты трудно интерпретировать.
* С нами: Регулярные лабораторные чекапы, Карта здоровья с персональными рекомендациями ( в продукте Корпоративное здоровье+ ESG, вовлечение через марафоны здоровья. Формируется проактивная привычка следить за здоровьем.
Этап 2. Возникновение проблемы.
* Раньше: Сотрудник записывается к врачу в клинику на ближайшую свободную дату, часто теряя время или перенося визит. Болезнь может усугубиться.
* С нами: Мгновенный доступ к телемедицине 24/7. Врач-терапевт или педиатр на связи в течение 2 минут ( в пиковые сезоны время может быть увеличено), оценивает состояние и дает рекомендации. Проблема решается дистанционно в 60% случаев.
Этап 3. Диагностика и лечение.
* Раньше: Самостоятельный поиск специалиста, ожидание в очередях, потеря времени на визиты в клинику.
* С нами: Медицинский советник организует весь процесс: записывает к нужному специалисту (с учетом рейтинга), направляет на диагностику (КТ, МРТ) в удобную лабораторию или клинику.
Этап 4. Восстановление и реабилитация.
* Раньше: Не входило в стандартный ДМС или было дорогой опцией.
* С нами: Доступ к санаторно-курортному лечению в 45+ санаториях по России, включенному в программу.
Итог: «Корпоративное здоровье+» превращает разрозненные и реактивные медицинские услуги в целостный, проактивный и управляемый цикл заботы о сотруднике, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию для здоровья команды и бизнеса. | | 1 | |
| 17 |
| | 2 202 | Геоконтекстная реклама | 500 057 | | Геоконтекстная реклама | Геоконтекстная реклама, которую видит пользователь с учётом географии его интересов или текущего местоположения. Привлечение заинтересованных клиентов. Отстройка от конкурентов в справочнике 2ГИС. Получение заявок на услугикомпании из 2ГИС
Управление эффективностью рекламной кампании. Возможности: Возможности
Приоритет в рубрике, логотип в поисковой выдаче для отстройки от конкурентов и повышения узнаваемости компании. Рекламное объявление в поисковой выдаче
о преимуществах компании. Кнопка действия, которая предлагает перейти на сайт или приобрести услугу. Скидки и акции для мотивации потенциального покупателя. Витрина в карточке компании: полный каталог услуг с получением заявок из 2ГИС. Преимущества
Аудитория 2ГИС: 69,4 млн пользователей ежемесячно. Рост узнаваемости компании: в поисковой выдаче карточки компании с геоконтекстной рекламой в 2ГИС показываются чаще в 14 раз*. Персональный менеджер: поможет настроить и запустить рекламу, проконсультирует по любым вопросам. Удобный Личный кабинет: статистика по рекламе | Преимущества геоконтекстной рекламы от 2ГИС
1. Точное попадание в целевую аудиторию
Реклама показывается только тем пользователям, которые уже проявляют интерес к вашим товарам или услугам.
2. Видимость и доверие
Приоритетное размещение в рубриках и высокая точность справочной информации делают вашу компанию более заметной и вызывают большее доверие у потенциальных клиентов.
3. Гибкость управления
Возможность оперативного обновления акций, цен и информации о компании через личный кабинет позволяет быстро адаптироваться к изменяющимся условиям рынка.
4. Привлечение туристов
Размещение туристических маршрутов помогает привлечь внимание путешественников к вашему региону и бизнесу, что может привести к увеличению посещаемости и доходов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d7572a14-a2ff-4037-9375-fb83cb5853e1 | Продукт курирует 2ГИС | Геоконтекстная реклама (2ГИС) | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит бизнес от пассивного ожидания клиентов в справочнике или на карте к активному привлечению горячей, готовой к покупке аудитории в цифровой среде.
Продукт поддержки и ускорения: Повышает эффективность существующих маркетинговых усилий, увеличивая конверсию в целевые действия: звонки, переходы на сайт, заявки.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям перейти от традиционных, менее таргетированных методов рекламы к цифровой, ориентированной на мгновенный отклик, модель, одновременно усиливая отдачу от текущих маркетинговых активностей. | Старая парадигма: Маркетинг и привлечение клиентов строились на широком охвате или статичном присутствии в онлайн-справочниках. Компания надеялась, что клиент сам её найдет среди множества конкурентов, что приводит к низкой конверсии и высоким затратам на привлечение нецелевой аудитории.
Новая парадигма: Активное таргетирование на пользователей, которые уже сформировали потребность и ищут конкретную услугу или товар здесь и сейчас. Реклама становится инструментом моментального контакта с "горячим" клиентом в нужном месте (геолокация) и в нужное время (поисковый запрос).
Роль продукта: Геоконтекстная реклама в 2ГИС является катализатором этого перехода, обеспечивая приоритет в выдаче, брендированное оформление и прямые кнопки действия, которые переводят интерес клиента в конкретные заявки и продажи. | Продающий график (описание): На оси X — объем маркетинговых усилий (бюджет, количество каналов). На оси Y — количество целевых, готовых к покупке лидов. В старой модели после начального роста кривая эффективности выходит на плато: дальнейшее увеличение вложений не дает пропорционального роста качественных лидов из-за расфокусировки и высокого уровня конкурентного шума. Геоконтекстная реклама в 2ГИС создает новую кривую, где при целевом распределении усилий рост количества заинтересованных клиентов становится более крутым и устойчивым.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что большая часть вашего рекламного бюджета уходит впустую, в то время как по-настоящему готовых к покупке клиентов обращается не так много, как хотелось бы?" | После подключения геоконтекстной рекламы клиенты фиксируют измеримый рост ключевых показателей:
— Увеличение просмотров карточки организации на 43-57%.
— Рост количества целевых действий (звонки, переходы на сайт, построение маршрутов) на 47-77%.
— Увеличение числа звонков из 2ГИС на 84-96% и более.
— Повышение количества построений маршрутов до организации на 112%. | Противоречие ценностей: "Массовый охват и узнаваемость" vs "Привлечение заинтересованных клиентов, готовых к покупке". В классических каналах рост охвата ведет к увеличению бюджета и притоку нецелевой аудитории, а фокус на "горячих" клиентах часто ограничивает масштаб.
Концепт опосредования: "Контекстно-географическое таргетирование" — показ рекламы только тем пользователям, которые совмещают в себе два ключевых параметра: активный поиск вашей услуги/товара и нахождение в непосредственной близости от вас.
Наше решение: Геоконтекстная реклама в 2ГИС разрешает это противоречие, обеспечивая высокую конверсию за счет targeting по поисковому intent и геолокации, что по сути является массовым охватом, но только в рамках строго целевой, "горячей" аудитории. | Контекст: Выход на новый район или город. – Описание: Компания открывает новую точку и нуждается в быстром привлечении локальных клиентов. – Эффективность продукта: Позволяет сразу заявить о себе на карте и в поиске именно в этой локации. – Контекстное противоречие: Необходимость быстрого запуска и эффективного освоения территории при отсутствии узнаваемости на месте.
Контекст: Высокая конкуренция в рубрике. – Описание: В поисковой выдаче 2ГИС много конкурентов, компания теряется среди них. – Эффективность продукта: Приоритетное размещение и брендированные элементы выделяют карточку. – Контекстное противоречие: Стремление быть первым и заметным для клиента при ограниченности пространства поисковой выдачи.
Контекст: Необходимость повышения эффективности call-центра/отдела продаж. – Описание: Входящие звонки неконверсионны или их мало. – Эффективность продукта: Привлекает сфокусированных пользователей, что повышает качество лидов. – Контекстное противоречие: Потребность в большем количестве качественных, а не любых, лидов.
Контекст: Запуск акции, спецпредложения или нового товара. – Описание: Нужно быстро проинформировать заинтересованную аудиторию. – Эффективность продукта: Возможность разместить UTP и кнопку действия напрямую в карточке. – Контекстное противоречие: Необходимость быстрой актуализации информации и стимулирования спроса без длительных подготовительных кампаний.
Контекст: Оцифровка продаж и клиентского сервиса. – Описание: Бизнес стремится перевести взаимодействие с клиентами в онлайн (заявки, записи, заказы). – Эффективность продукта: Встроенные в карточку инструменты (кнопки на сайт, заказ услуг) обеспечивают бесшовный цифровой опыт. – Контекстное противоречие: Стремление к цифровизации при сохранении простоты и удобства для конечного клиента.
Идеальный контекст: Ситуация, когда бизнес сталкивается с необходимостью повысить отдачу от маркетинга в конкретной географической зоне, сталкиваясь с высокой конкуренцией или низкой осведомленностью о себе, при этом имея цель увеличить количество качественных, конвертирующихся контактов с клиентами. | Цикл функции: Привлечение клиента в офлайн-точку или на сайт.
Этап 1. Обнаружение. Раньше: Клиент искал услугу, прокручивал общую выдачу, видел множество одинаковых карточек. С нами: Карточка компании выделена брендированием, находится на первом месте в выдаче или на карте, сразу привлекая внимание.
Этап 2. Информирование. Раньше: Клиент просматривал базовую контактную информацию, чтобы принять решение. С нами: Клиент видит актуальные акции, UTP, каталог товаров/услуг с ценами и фото, что повышает доверие и стимулирует к действию.
Этап 3. Действие. Раньше: Клиенту нужно было самостоятельно найти сайт, скопировать номер или запомнить адрес для построения маршрута в другом приложении. С нами: В карточке доступны "однокнопочные" действия: звонок, переход на сайт, построение маршрута, заказ услуги прямо из 2ГИС.
Этап 4. Анализ и оптимизация. Раньше: Сложно отследить, откуда пришел клиент и что его заинтересовало; статистика разрознена. С нами: В Личном кабинете доступна детальная статистика по всем действиям пользователей (просмотры, клики, звонки), что позволяет гибко управлять рекламной кампанией и актуализировать предложение.
Итог: Геоконтекстная реклама в 2ГИС превращает разрозненный и многоступенчатый процесс привлечения клиента в короткий, управляемый и высококонверсионный цикл, где каждый этап максимально упрощен и направлен на побуждение к целевому действию. | | 2 | |
| 18 |
| | 2 225 | Sbergile-консалтинг | 500 664 | | Sbergile и практики консалтинга | Продукт помогает сократить срок вывода продуктов на рынок и повысить эффективность сотрудников с помощью Agile-трансформации. Помогает научить менеджеров компании оценивать текущее состояние, моделировать и оптимизировать бизнес-процессы. Повысить операционную эффективность, в том числе через цифровизициюи другие практики Сбера. | Учитывает специфику, консультанты команде с опытом в отрасли, используют инструменты, которые работают в конкретной компании и/или отрасли.
Обязательный этап завершения проекта – разработка и реализация плана устойчивости
Работающая система «подключ» | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b5c117c4-9b20-48f4-880e-0cf7772838f7 | Продукт курирует Strategy Partners | Sbergile и практики консалтинга | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от реактивного, неструктурированного управления к проактивной, стратегически выверенной модели развития, основанной на данных и консенсусе ключевых стейкхолдеров.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность принятия решений, ускоряет запуск стратегических инициатив и оптимизирует операционные процессы в рамках текущей модели.
Итоговое позиционирование: Продукт наиболее полезен на этапе трансформации или кризиса, когда старая модель управления перестаёт работать, а также для ускорения реализации уже выбранной стратегии. | Старая парадигма: "Реактивное тушение пожаров". Рост достигался за счёт оперативного реагирования на проблемы, стратегия была формальным документом, не влияющим на реальные решения. Управление рассыпалось под давлением внешних изменений и внутренних противоречий, а неформальные лидеры оказывали скрытое влияние. Стратегия — документ — утверждается раз в 3 года и «лежит на полке». Принятие решений — иерархическое/политическое — выигрывает не самая сильная идея, а наиболее влиятельный стейкхолдер. Изменения — разовые проекты — требуют огромных усилий и часто проваливаются.
Новая парадигма: "Стратегическая управляемость и проактивное развитие". Организация учится предвидеть изменения, формирует единое и реализуемое видение будущего, выстраивает прозрачные процессы и управляет рисками и возможностями системно. Роль продукта — обеспечить диагностику, структурировать неопределённости и выработать консенсусный план действий, переводя компанию в новое качество управления. Стратегия — живой процесс — постоянно адаптируется через короткие циклы обратной связи. Управление — проактивное и прогностическое — риск-менеджмент и поиск возможностей встроены в ежедневную работу. Принятие решений — доказательное и консенсусное — опирается на данные, сценарии и совместную валидацию.Изменения — органический поток инициатив — встроены в культуру, поддерживаются инструментами и метриками. | Продающий график (описание): По оси X — усилия и ресурсы, направляемые на "латание дыр" и оперативное управление (количество совещаний, ручных вмешательств, исправление ошибок). По оси Y — ключевые показатели успеха (финансовые результаты, скорость выхода на рынок, реализация стратегии). Сначала рост усилий даёт небольшой эффект, затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за нарастания внутренней сложности и нескоординированности действий. Новая кривая, которую обеспечивает продукт, демонстрирует рост результативности при снижении операционных усилий за счёт системного подхода.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше усилий и ресурсов вы вкладываете в решение текущих операционных проблем, тем меньше остаётся возможностей для реализации стратегических прорывов и тем сильнее становится ощущение, что компания движется не в том направлении?" | После внедрения подхода клиенты достигают измеримых улучшений по ключевым показателям:
- Сокращение времени на принятие стратегических решений на 30-50%.
- Рост прибыли или снижение убытков за счёт реализации выявленных возможностей (например, оптимизация расходов до 75% в рамках ESG-трансформации).
- Повышение вовлечённости сотрудников (до 70% компаний отмечают рост после внедрения социальных инициатив).
- Ускорение вывода новых продуктов или выхода на новые рынки в 2-3 раза за счёт чёткой расстановки приоритетов.
- Снижение текучести ключевых кадров за счёт прояснения видения и карьерных траекторий. | Противоречие ценностей: "Скорость и гибкость реакции на изменения" vs "Стабильность, контроль и стратегическая предсказуемость". В старой модели попытки быть гибкими приводят к хаосу и потере контроля, а усиление контроля — к замедлению и упуску возможностей.
Концепт опосредования: "Управляемая адаптивность". Это принцип, при котором организация сохраняет стратегический курс и контроль над ключевыми процессами, но при этом обладает механизмами быстрого тестирования гипотез, перераспределения ресурсов и адаптации к изменениям.
Наше решение: Диагностика и разработка путей развития создаёт эту "управляемую адаптивность" через выработку единого видения, структурирование неопределённостей и создание дорожных карт. Это позволяет одновременно и быстро реагировать на вызовы, и сохранять стратегическую целостность. | Контекст 1: Кризис роста или трансформации. Описание: Компания выросла, и старые методы управления перестали работать, стратегия не выполняется.: «Мы выросли, но управление не масштабируется», «Руководители спорят о приоритетах», «Стратегия не работает на операционном уровне». Эффективность продукта: Помогает "пересобрать" организацию, выстроить новые процессы и приоритеты. Контекстное противоречие: Нужно меняться, чтобы расти, но любые изменения разрушают хрупкую текущую стабильность. Продукт создаёт новую, более устойчивую стабильность.
Контекст 2: Агрессивное давление конкурентов. Описание: Конкуренты отбирают долю рынка, планы не выполняются: «Конкуренты быстрее нас», «Не понимаем, где наши уникальные преимущества». Эффективность продукта: Позволяет найти "слепые зоны" и нереализованные возможности для кратного роста. Контекстное противоречие: Нужно срочно действовать, но нет ясности, куда направить ресурсы для максимального эффекта.
Контекст 3: Выход на новые рынки / запуск нового продукта. Описание: Есть потенциал, но высоки риски и неопределённость. Эффективность продукта: Стратегические спринты и симуляции позволяют оценить риски и выбрать оптимальный путь. Контекстное противоречие: Стремление к росту vs риск больших потерь. Продукт минимизирует риски за счёт анализа и моделирования.
Контекст 4: Необходимость ESG-трансформации. Описание: Требования клиентов, регуляторов или инвесторов вынуждают меняться. Эффективность продукта: Диагностика и дорожная карта позволяют трансформироваться осознанно, извлекая выгоду, а не просто неся затраты. Контекстное противоречие: Соответствие стандартам vs сохранение рентабельности. Продукт показывает, как ESG может стать источником экономии и роста.
Контекст 5: Низкая операционная эффективность. Описание: Много бюрократии, рутины, неэффективное использование ресурсов. Эффективность продукта: Выявление потенциала повышения эффективности и план инициатив. Контекстное противоречие: Желание оптимизировать затраты vs риск разрушить работающие процессы. Продукт предлагает чёткие, приоритизированные сценарии изменений.
Контекст 6: Пост-M&A интеграция и консолидация бизнесов. Описание: После сделки M&A возникает «двойная реальность»: разные культуры, процессы, KPI, IT-системы и даже понимание стратегии. Интеграция затягивается, синергии не реализуются, ключевые сотрудники уходят.
Эффективность продукта: Sbergile проводит диагностику культурно-стратегического разрыва, выявляет зоны конфликта и создаёт единый стратегический компас для объединённой компании. Внедряются совместные ритмы принятия решений и кросс-функциональные команды.
Контекстное противоречие: «Нужно сохранить лучшее от обеих компаний» ↔ «Но нужно действовать быстро и единообразно».
Контекст 7: «Смена поколений» в управлении (генерационный переход). Описание: Основатель или старшее поколение уходит с операционных позиций, но не передаёт «мыслительные модели». Новые менеджеры либо копируют устаревшие практики, либо ломают систему, не понимая её логики. Возникает кризис легитимности решений. Эффективность продукта: Sbergile помогает декодировать неявные стратегические допущения, формализовать «правила игры» и создать обучающую среду для новых лидеров — через страт-симуляции, менторские сессии и дорожные карты развития. Контекстное противоречие: «Доверие к новому поколению» ↔ «Страх потери контроля и утраты ДНК компании».
Контекст 8: Цифровая трансформация без стратегического фокуса. Описание: Компания активно внедряет ИТ-решения (ERP, CRM, AI-инструменты), но ROI низкий: системы не интегрированы, процессы не перестроены, сотрудники сопротивляются. Цифра становится «дорогим украшением».
Эффективность продукта: Sbergile связывает цифровизацию со стратегическими целями через цифровой стратегический аудит: какие данные нужны для принятия решений? Какие процессы должны измениться? Какие компетенции развивать? Затем — приоритизация инициатив по 4C (Cost, Capability, Certainty, Contribution). Контекстное противоречие: «Нужно идти в цифру, чтобы выжить» ↔ «Но неясно, что именно цифровизировать и зачем».
Контекст 9: Гибридная работа и распад командной синхронизации. Описание: После перехода на гибрид/удалёнку упала вовлечённость, усилились информационные разрывы, решения принимаются медленнее, конфликты «всплывают» слишком поздно. Эффективность продукта: Sbergile переосмысливает ритмы и ритуалы управления: чёткие циклы feedback, цифровые страт-дашборды, «мини-спринты» согласования целей. Акцент на явных договорённостях вместо неявных офисных «подсказок». Контекстное противоречие: «Гибкость для сотрудников» ↔ «Контроль и предсказуемость для бизнеса».
Контекст 10: Регуляторные изменения и «стратегический паралич». Описание: Новые законы (например, в области данных, экологии, корпоративного управления) требуют изменений, но клиенты не знают, как интерпретировать требования и какие шаги — приоритетны. Возникает «анализ-паралич». Эффективность продукта: Sbergile предлагает стратегическое регуляторное картирование:
— выделение «красных» и «жёлтых» зон риска,
— моделирование сценариев влияния на бизнес-модель,
— интеграция compliance в дорожные карты развития (а не как отдельную «головную боль»).
Контекстное противоречие: «Соблюдение норм» ↔ «Сохранение конкурентоспособности».
Контекст 11: Отток талантов и кризис внутренней мотивации. Описание: Компания теряет high-potentials: «нет развития», «не вижу смысла в работе», «не понимаю, как мои задачи связаны со стратегией». HR-инициативы (обучение, менторство) не работают без стратегического контекста.
Эффективность продукта: Sbergile создаёт «стратегию как нарратив» — ясную историю будущего, в которую сотрудники могут «войти». Через сессии вовлечения, co-creation и персональные дорожные карты роста в рамках стратегии. Контекстное противоречие: «Нужны высококвалифицированные люди» ↔ «Но нет привлекательного будущего, которое можно предложить».
Контекст 12: Международные санкции и необходимость операционной ресоциализации. Описание: Компания потеряла доступ к ключевым технологиям, рынкам, партнёрам. Требуется перестройка цепочек поставок, локализация, выход на новые рынки — но без чёткой стратегической карты усилия разрозненны. Эффективность продукта: Sbergile проводит стратегический «аудит уязвимостей» и запускает операционные стратегические спринты:
— какие компетенции надо нарастить?
— какие партнёры — стратегически значимы?
— какие активы можно монетизировать в новых условиях?
Контекстное противоречие: «Нужно быстро заменить потери» ↔ «Но нельзя тратить ресурсы на “авральные” решения».
Контекст 13: «Замерзшая» стратегия в условиях высокой волатильности. Описание: Стратегия утверждена на 3–5 лет, но внешняя среда меняется каждые 3–6 месяцев. План «устаревает» сразу после утверждения, но менять его формально — сложно (требует одобрения совета, пересмотра бюджета и т.п.). Эффективность продукта: Sbergile внедряет динамическую стратегическую архитектуру:
— фиксированные элементы (миссия, core capabilities),
— условно-устойчивые (стратегические направления, 12–18 мес),
— гибкие (инициативы, спринты — 3 мес).
Контекстное противоречие: «Стратегия должна быть стабильной» ↔ «Но мир — нестабилен».
Контекст 14: «Слишком много приоритетов» → стратегическая перегрузка. Описание: В компании одновременно запущено 20+ инициатив: цифровизация, ESG, оптимизация, выход на новые рынки… Ресурсы размазаны, эффект — нулевой. Эффективность продукта: Sbergile проводит стратегический triage («сортировку»):
— что обязательно (выживание),
— что максимизирует рост (развитие),
— что можно отложить/делегировать.
Используется матрица Impact vs Effort + Strategic Fit.
Контекстное противоречие: «Все проекты важны» ↔ «Но на всё нет ресурсов».
Контекст 15: Отсутствие стратегической грамотности у middle-менеджеров. Описание: ТОП-команда разработала стратегию, но middle не понимает:
— как её «перевести» в свои задачи,
— как принимать решения в нестандартных ситуациях,
— что делать, когда цели конфликтуют.
Эффективность продукта: Sbergile включает обучение стратегическому мышлению как часть внедрения:
— воркшопы «Как принимать решения в условиях неопределённости»,
— он-бординг для менеджеров в страт-процесс,
— микро-контент (видео, чек-листы, сценарии).
Контекстное противоречие: «Стратегия — для ТОПа» ↔ «Но решения — на операционном уровне».
Идеальный контекст: Ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью изменений из-за внешнего давления или внутреннего кризиса, но существующая система управления не позволяет эффективно определить направление и скоординировать усилия. Продукт обеспечивает структуру, данные и консенсус для перехода к новой, более эффективной модели работы. | Цикл функции: "Стратегическое развитие и адаптация"
Этап 1. Диагностика ситуации. Раньше: Точечный сбор мнений, отсутствие единой картины, доминирование субъективных точек зрения неформальных лидеров. С нами: Структурированная диагностика (интервью, анализ данных, бенчмаркинг), формирование объективного и целостного взгляда на организацию и рынок.
Этап 2. Генерация идей и поиск путей. Раньше: Стихийные мозговые штурмы без фокуса, списки инициатив, не связанные со стратегией. С нами: Проведение стратегических сессий и оргуправленческих игр, где генерируются, комбинируются и оцениваются инициативы по критериям стоимости и реализуемости (методология 4C).
Этап 3. Принятие решений и расстановка приоритетов. Раньше: Решения принимаются кулуарно, часто конфликтуют друг с другом, нет консенсуса среди бенефициаров. С нами: Фасилитация процесса выработки консенсуса, формирование единого видения и согласованной программы инициатив.
Этап 4. Планирование реализации. Раньше: Стратегия остаётся на бумаге, нет чётких дорожных карт, ответственных и KPI. С нами: Разработка детальных дорожных карт (для ESG, повышения эффективности), плана инициатив с оценкой инвестиций и рисков.
Этап 5. Запуск и адаптация. Раньше: Инициативы запускаются бессистемно, сталкиваются с сопротивлением, результаты не отслеживаются. С нами: Команда получает навыки стратегирования и целеполагания, может тестировать новые подходы в безопасной среде (симуляции), система становится самообучающейся.
Итог: Продукт превращает разрозненный и реактивный цикл управления в целостный, проактивный и стратегически ориентированный процесс, где каждый этап подкреплён данными, методиками и поддержкой экспертов, создавая синергию и устойчивое развитие. | | 3 | |
| 19 |
| | 2 232 | Нестор.БРИФ | 500 257 | | Нестор.БРИФ | Нестор. Бриф - Цифровизация процесса сопровождения совещаний
Автоматизировать подготовку стенограмм совещаний,
организованных в онлайн, очном или выездном форматах:
Управление записью по одному
клику
Фиксация ключевых моментов
и материалов встречи, презентаций
или отчетов
Автоматизированная подготовка
стенограмм с разделенными репликами
по дикторам
Пополняемый пользовательский словарь распознавания
Инструменты для документирования протоколов и стенограмм
Создать цифровой архив материалов совещаний
Фиксация аудио-/видеозаписей совещаний, демонстрируемых презентаций и отчетов
в едином цифровом архиве
Быстрый поиск материалов
по названию, дате или участникам совещания
Разграничение уровней доступа
к материалам совещаний
Обеспечение удаленного доступа
к цифровому архиву
Обеспечить централизованный и разграниченный доступ к материалам совещаний
Возможности интеграции(1)
ВКС: Vinteo, TrueConf, Zoom и другие
Конгресс-системы и системы видеозаписи:Bosch, Shure и другие
Системы управления, планирования и хранения информации: Outlook, 1C и другие
Системы электронного документооборота: Дело, Кодекс, Мой офис, 1C и другие
(1) - при запросе | Российская разработка
Система включена в реестр отечественного ПО
Работа в реальных условиях
Система распознает речь в сложных шумовых условиях масштабных совещаний
Соответствие требованиям
Система хранит 100% записей и материалов совещаний в контуре организации
Высокое качество распознавания речи
Технологии распознавания речи в основе системы Нестор.БРИФ признаны на мировом уровне (1)
[1] – технологии распознавания речи группы компаний ЦРТ занимают лидирующие места в международных научных конкурсах | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/72954b75-833f-4261-8a34-8fd7f9bef860 | Продукт курирует Центр Речевых Технологий | Нестор.БРИФ (цифровизация совещаний) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиентов от ручного, трудоемкого протоколирования и стенографирования к автоматизированной, интеллектуальной системе управления совещаниями, основанной на ИИ.
Продукт поддержки и ускорения: повышает точность фиксации информации, скорость подготовки протоколов и эффективность контроля задач внутри существующей модели проведения совещаний.
Итоговое позиционирование: «Нестор.БРИФ» помогает клиентам перейти от аналоговых и гибридных процессов к цифровому протоколу, одновременно усиливая скорость, точность и масштабируемость работы с совещаниями. | Традиционная парадигма управления совещаниями включая их ручное стенографирование, распределение реплик и подготовку протоколов. Это приводит к ошибкам, значительным временным затратам, необходимости содержать штат стенографистов и сложностям при обработке гибридных форматов.
Новая парадигма — это интеллектуальное сопровождение, где ИИ автоматически фиксирует, распределяет реплики по дикторам, генерирует протоколы и ставит задачи. «Нестор.БРИФ» реализует этот переход, превращая совещание из операционной нагрузки в управляемый, оцифрованный и анализируемый актив. | Продающий график (описание): На оси X — количество совещаний или объем ручной работы по их обработке. На оси Y — точность фиксации информации и скорость подготовки итоговых документов. Изначально рост числа совещаний и ручных усилий приводит к некоторому улучшению фиксации, но затем кривая эффективности выходит на плато и начинает снижаться из-за человеческого фактора, ошибок и усталости. «Нестор.БРИФ» создает новую кривую, где с ростом количества обрабатываемых совещаний точность и скорость остаются стабильно высокими.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше совещаний проводится и чем тщательнее вы пытаетесь их фиксировать вручную, тем выше риск пропустить важные детали или некорректно зафиксировать поручения?» | Внедрение «Нестор.БРИФ» позволяет клиентам достичь измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Сокращение времени на составление протоколов совещаний до 80%.
— Повышение точности фиксации поручений и решений.
— Ускорение процесса постановки задач и их контроля за счет автоматической интеграции с таск-трекерами.
— Освобождение времени сотрудников от рутинных операций для решения более стратегических задач.
— Создание единого, доступного для быстрого поиска архива всех материалов совещаний. | Противоречие ценностей: «Полнота и точность фиксации хода совещания» vs «Скорость получения итоговых документов и снижение трудозатрат». В ручной модели для повышения точности требуется больше времени и людей, что замедляет получение результата и увеличивает costs.
Концепт опосредования: «Интеллектуальный цифровой протокол» — автоматизированная система, где полнота и точность достигаются за счет ИИ, а не человеческих ресурсов, что одновременно ускоряет процесс.
Наше решение: «Нестор.БРИФ» с помощью диаризации, транскрибации и генерации протоколов обеспечивает и высочайшую точность, и мгновенное получение готовых результатов после окончания встречи. | Контекст 1: Рост количества гибридных совещаний. – Описание: Сотрудники участвуют очно и удаленно, усложняя фиксацию и идентификацию дикторов. – Эффективность продукта: Диаризация до 20 дикторов в моноканале точно распределяет реплики. – Контекстное противоречие: Стремление к инклюзивности и учету мнений всех участников vs техническая сложность их различения и фиксации.
Контекст 2: Давление на скорость принятия решений. – Описание: Необходимость быстро получать протоколы и поручения по итогам оперативных встреч. – Эффективность продукта: Мгновенная генерация и рассылка протоколов. – Контекстное противоречие: Необходимость скорости vs риск потери качества и точности фиксации.
Контекст 3: Высокие требования к безопасности и импортозамещению. – Описание: Работа с закрытой информацией, необходимость использования отечественного ПО в контуре клиента. – Эффективность продукта: Система в реестре Минцифры, работает в закрытом контуре, локальная обработка данных. – Контекстное противоречие: Требования безопасности vs необходимость использования современных AI-инструментов.
Контекст 4: Масштабирование процессов управления. – Описание: Рост числа проектов и совещаний, необходимость единого стандарта протоколирования. – Эффективность продукта: Настраиваемые шаблоны протоколов под разные типы встреч, единый архив. – Контекстное противоречие: Стремление к унификации и стандартизации vs необходимость учета специфики разных типов совещаний.
Контекст 5: Оптимизация затрат на персонал. – Описание: Высокие затраты на штат стенографистов и административный персонал. – Эффективность продукта: Автоматизация заменяет ручной труд, сокращая издержки. – Контекстное противоречие: Стремление снизить операционные расходы vs необходимость сохранения качества документирования.
Контекст 6: Совещания как база знаний. – Описание: Совещания содержат информацию о различных аспектах деятельности компании. – Эффективность продукта: Аналитика совещаний для различных подразделений HR, СБ, Управление рисками и пр. ИИ позволяет находить необходимую информацию по контексту и контролировать ключевые процессы в автоматическом режиме. – Контекстное противоречие: Стремление к всестороннему контролю vs необходимость существенных физических ресурсов (hardware). Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом количества и сложности совещаний (в т.ч. гибридных), испытывает давление для повышения скорости и точности фиксации решений, при этом существующие ручные или полуавтоматические подходы ограничены ошибками, затратностью и небезопасностью. «Нестор.БРИФ» обеспечивает переход к автоматизированной, безопасной и масштабируемой модели, превращая совещания из центра затрат в инструмент управленческой эффективности. | Функция: Управление циклом совещания (Подготовка -> Проведение -> Фиксация -> Анализ -> Исполнение).
Этап 1. Подготовка и запись. – Раньше: Необходимость организации отдельной записи, настройки оборудования, риски потери данных. – С нами: Единая система записи и импорта из любых источников (Dante, ВКС), централизованное управление.
Этап 2. Фиксация и транскрибация. – Раньше: Ручное стенографирование или использование неточных средств автоматизации, сложности с разделением дикторов. – С нами: Автоматическая транскрибация и точная диаризация на основе биометрии, распределение реплик по участникам.
Этап 3. Анализ и протоколирование. – Раньше: Многочасовой ручной разбор стенограммы, составление протокола, риск упустить ключевые моменты. – С нами: Мгновенная ИИ-генерация протокола по настраиваемым шаблонам с выделением тем, поручений и ответственных.
Этап 4. Распространение и постановка задач. – Раньше: Ручная рассылка протоколов по email, перенос поручений в таск-трекеры. – С нами: Автоматическая рассылка результатов и интеграция с таск-трекерами для создания задач.
Этап 5. Архивация и поиск. – Раньше: Хранение разрозненных записей и документов, сложности с поиском прошлых решений. – С нами: Единый цифровой архив с быстрым поиском по всем материалам совещаний.
Итог: «Нестор.БРИФ» превращает разрозненный, трудоемкий и подверженный ошибкам цикл работы с совещаниями в целостный, автоматизированный и интеллектуальный процесс, где каждый этап усиливает следующий, обеспечивая прозрачность, скорость и контроль. | | 2 | |
| 20 |
| | 2 245 | Кибербезопасность | 500 659 | | Кибербезопасность | Кибербезопасность: Комплекс решений, помогающий компаниям систематизировать подход к защищенности и обеспечить безопасную цифровизацию. Задачи: Оптимизировать бюджет
и ресурсы на кибербезопасность. Построить эффективную стратегию цифровизации. Управлять финансовыми рисками и соблюдать требования регулятора. Анализировать и контролировать уровень защищенности. Преимущества: Экспертиза профессионалов,
признанных международными агентствами CISSP, CEH. Лицензии ФСТЭК и ФСБ. Гарантированный уровень SLA 99,9%. Продукты компании включены в реестр отечественного ПО. Возможности: Аутсорсинг процессов безопасности. Анализ и контроль
защищенности. Подбор и обслуживание необходимых решений. Выявление и расследование
инцидентов. Управление рисками и соблюдение нормативных требований. Безопасное
масштабирование сети. | Экспертиза профессионалов, признанных международными агентствами CISSP* , CEH**
Лицензии ФСТЭК и ФСБ
Гарантированный уровень SLA 99,9%
Продукты компании включены в реестр отечественного ПО | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/dab474da-46cb-4360-8a5d-e5f68d7a1eea | Продукт курирует BI.ZONE | Кибербезопасность | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит медицинские учреждения от реактивной, фрагментированной защиты, основанной на ручных процессах и точечных решениях, к проактивной, комплексной и автоматизированной системе управления цифровыми рисками.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих мер защиты, автоматизируя процессы (обработка ПДн, управление уязвимостями, защита почты), что увеличивает скорость реагирования и снижает операционные затраты без радикального изменения штата или инфраструктуры.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам на этапе цифровой трансформации или при ужесточении регуляторных требований совершить переход к целостной системе кибербезопасности, а для организаций с устоявшимися процессами выступает драйвером их оптимизации и ускорения. | Старая парадигма — «Реактивная и фрагментированная защита»: Безопасность выстраивалась как ответ на уже произошедшие инциденты, часто силами ограниченного IT-персонала. Основной фокус был на базовой защите периметра, а ключевые риски — человеческий фактор, устаревшее ПО и отсутствие специализированных экспертов — оставались без системного решения. Это приводило к постоянным утечкам, штрафам и, что критично, к угрозам жизни и здоровью пациентов.
Новая парадигма — «Проактивная и интегрированная киберустойчивость»: Безопасность становится неотъемлемой частью бизнес-процессов клиники, управляемой на основе данных и рисков. Это целостная система, где технические решения (WAF, защита от DDoS, Secure SD-WAN) неразрывно связаны с обучением персонала, автоматизацией compliance и постоянным мониторингом угроз.
Наш продукт помогает совершить этот переход, предлагая не набор разрозненных услуг, а комплексную платформу и экспертизу для построения такой системы, где безопасность обеспечивает не только защиту данных, но и бесперебойность медицинской помощи. | Продающий график (описание): По оси X — объем инвестиций в точечные решения и ручные усилия по обеспечению безопасности (закупка отдельных систем, ручная обработка инцидентов, разовые проверки). По оси Y — общий уровень киберустойчивости (способность противостоять атакам и минимизировать ущерб). Изначально рост инвестиций дает положительный эффект, но затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за сложности управления разрозненными системами, усталости персонала и появления новых, неучтенных угроз (например, целевой фишинг). Новая кривая, которую обеспечивает наш подход, демонстрирует устойчивый рост киберустойчивости за счет интеграции решений, автоматизации и фокуса на управлении рисками.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение числа отдельных систем защиты и ручных процедур в какой-то момент перестает значительно повышать вашу безопасность, а иногда даже создает новые пробелы и операционную сложность?» | Мы предлагаем комплексную платформу и сервисы для обеспечения кибербезопасности. После перехода на этот подход медицинские организации достигают измеримых результатов:
— Снижение числа сотрудников, уязвимых к фишинговым атакам, на 30% за полгода.
— Оптимизация ресурсов, затрачиваемых на обработку и защиту персональных данных, на 40%.
— Обеспечение соответствия требованиям 152-ФЗ и отраслевых стандартов, минимизация риска штрафов.
— Организация непрерывного контроля уязвимостей и снижение рисков для IT-инфраструктуры филиалов.
— Сведение к нулю доставки потенциально опасных писем сотрудникам. | Противоречие ценностей: «Безопасность и соответствие регуляторным требованиям» (необходимость тщательного контроля, аудитов и сложных процессов) vs «Операционная эффективность и скорость работы медицинского персонала» (необходимость быстрого доступа к данным и системам для оказания помощи). В старой модели усиление контроля и ручные процедуры compliance замедляют работу врачей, а упрощение процессов для скорости повышает риски утечек и нарушений.
Концепт опосредования: «Автоматизированная управляемая безопасность».
Наше решение: Наша платформа (BI.ZONE Compliance Platform, CESP, Security Fitness) автоматизирует ключевые процессы обеспечения безопасности и compliance (обработка ПДн, защита почты, обучение). Это позволяет одновременно обеспечивать высокий уровень защищенности и соответствия законодательству, не нагружая медицинский персонал рутинными операциями и не замедляя их основную деятельность. Клиент получает и безопасность, и операционную эффективность. | Контекст 1: Рост числа кибератак и утечек в медицинской отрасли. – Описание ситуации: Учащение случаев целевого фишинга, атак на медицинские данные и вымогателей. – Почему продукт эффективен: Комплексный подход сочетает технологическую защиту (WAF, CDP) с обучением персонала (Security Fitness), противодействуя разным векторам атак. – Контекстное противоречие: Необходимость усилить защиту при ограниченном бюджете и кадрах. Продукт предлагает сервисную модель с экспертной поддержкой, снимая это противоречие.
Контекст 2: Ужесточение требований к защите персональных данных и врачебной тайны (152-ФЗ, отраслевые стандарты). – Описание ситуации: Риск крупных штрафов и репутационных потерь из-за несоответствия. – Почему продукт эффективен: BI.ZONE Compliance Platform автоматизирует процессы учета, оценки рисков и генерации документов, обеспечивая соответствие. – Контекстное противоречие: Необходимость соответствовать сложным требованиям без расширения штата юристов и аудиторов. Автоматизация снимает это противоречие.
Контекст 3: Масштабирование сети филиалов или объединение медицинских учреждений. – Описание ситуации: Необходимость обеспечить безопасный обмен данными между geographically distributed locations. – Почему продукт эффективен: Решение Secure SD-WAN строит защищенную и централизованно управляемую сеть. – Контекстное противоречие: Необходимость обеспечить безопасность и скорость связи между филиалами без усложнения управления. SD-WAN решает эту задачу.
Контекст 4: Использование устаревшего ПО и оборудования (медицинские аппараты). – Описание ситуации: Невозможность быстрого обновления софта создает уязвимости. – Почему продукт эффективен: Постоянный мониторинг уязвимостей (CPT) и тестирование на проникновение выявляют и помогают управлять рисками, даже если систему нельзя сразу обновить. – Контекстное противоречие: Необходимость использовать критически важное, но устаревшее оборудование и при этом минимизировать связанные с ним риски. Мониторинг и управление уязвимостями смягчают это противоречие.
Контекст 5: Низкая цифровая грамотность медицинского персонала. – Описание ситуации: Персонал — основная мишень для социотехнических атак. – Почему продукт эффективен: Платформа Security Fitness через обучение и учебные атаки целенаправленно повышает устойчивость сотрудников. – Контекстное противоречие: Необходимость обучить персонал без отрыва от основной работы и значительных затрат времени. Платформа решает это за счет автоматизации и интеграции в рабочий процесс.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда медицинское учреждение сталкивается с ростом киберугроз и регуляторного давления, стремится обеспечить бесперебойность оказания услуг и защиту данных пациентов, а существующие разрозненные подходы к безопасности исчерпали свою эффективность из-за нехватки ресурсов и сложности управления. Продукт обеспечивает переход к комплексной, управляемой и автоматизированной модели безопасности, превращая вызовы в возможность повышения надежности и репутации. | Цикл функции: Управление кибербезопасностью и рисками в медицинском учреждении.
Этап 1. Оценка рисков и соответствия. Раньше: Проведение разовых, ручных аудитов, зависимость от внешних консультантов, затрудненный учет всех активов и процессов. С нами: Комплексный аудит и использование BI.ZONE Compliance Platform для автоматизированной оценки рисков, инвентаризации процессов и генерации необходимой документации.
Этап 2. Защита инфраструктуры и приложений. Раньше: Закупка и настройка разрозненных средств защиты (межсетевые экраны, антивирусы), часто без глубокой адаптации к медицинским системам. С нами: Внедрение специализированных сервисов (WAF, CDP, Secure SD-WAN, Secure DNS), настроенных и управляемых экспертами BI.ZONE, для защиты периметра, веб-приложений и сетевой инфраструктуры.
Этап 3. Противодействие угрозам и обучение персонала. Раньше: Реакция на инциденты постфактум, разовые инструктажи по безопасности. С нами: Проактивное противодействие социотехническим атакам с помощью BI.ZONE CESP (защита почты) и планомерное повышение киберграмотности через BI.ZONE Security Fitness с имитацией атак.
Этап 4. Постоянный мониторинг и управление уязвимостями. Раньше: Периодическое сканирование на уязвимости, долгий процесс их устранения. С нами: Непрерывный мониторинг внешнего периметра (CPT) и автоматизированное управление уязвимостями, что позволяет оперативно выявлять и приоритизировать риски.
Этап 5. Обеспечение бесперебойности и восстановления. Раньше: В случае атаки (например, DDoS или вымогателей) — длительные простои систем, влияющие на работу медперсонала. С нами: Защита от DDoS (CDP) и построение отказоустойчивой сетевой инфраструктуры (Secure SD-WAN) минимизируют downtime и обеспечивают доступность критически важных систем.
Итог: Наше решение превращает фрагментированный и реактивный цикл безопасности в целостную, проактивную и самоподдерживающуюся систему, где каждый этап подкрепляется экспертизой и технологиями, обеспечивая не только защиту данных, но и устойчивость медицинских процессов. | | 1 | |
| 21 |
| | 2 251 | Переход на кадровый ЭДО | 500 014 | | Переход на кадровый ЭДО | Переход на кадровый ЭДО. КЭДО под ключ – комплексное решение для перехода на кадровый ЭДО: кадровый консалтинг и программное обеспечение. Задачи: Оптимизация затрат на кадровый учет. Автоматизация работы кадровой службы. Удобный и безопасный переход на КЭДО. Интеграция с любой учетной системной и решение для 1С. Преимущества
Все HR-сервисы в личном кабинете сотрудников. Комплексное сопровождение перехода
на КЭДО от опытной команды экспертов. Прозрачные кадровые процессы: запрос-
согласование-подписание. Обработка любого количества документов без задержек и ошибок передачи. Повышение ESG рейтинга компании для инвесторов. Включено в реестр отечественного ПО. Возможности 150+ типов электронных документов. Преднастроенные шаблоны для удобного и безошибочного формирования документа. Мгновенное подписание документов с помощью ЭПЦ и т.д. Комплексное методологическое сопровождение перехода в КЭДО. Разработка необходимых нормативных документов для перехода на КЭДО под ключ. Анализ кадровых процессов, адаптация их под систему КЭДО. | Все HR-сервисы в личном кабинете сотрудников
Опытная команда экспертов
Прозрачные кадровые процессы: запроссогласование-подписание
Обработка любого количества документов без задержек и ошибок передачи
Повышение ESG-рейтинга компании для инвесторов
Включено в реестр отечественного ПО. Запись в реестре №15727 от 05.12.2022 | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7ca0916b-4b8f-447e-86f6-5694fac44e67 | Продукт курирует СберРешения | Переход на кадровый ЭДО | HR-управление и подбор персонала | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от бумажного кадрового документооборота к полностью цифровой, автоматизированной модели управления HR-процессами.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и масштабируемость кадровых процессов внутри уже внедренной цифровой парадигмы.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к цифровой HR-модели для компаний на этапе роста или трансформации и одновременно инструментом оптимизации для компаний, уже начавших цифровизацию. | Традиционная парадигма «Бумажный офис» десятилетиями доминировала в кадровом делопроизводстве: физические документы, ручные согласования, архивные комнаты и высокая зависимость от очного присутствия. С ростом бизнеса, удалённой работой и ужесточением регуляторных требований эта модель стала источником затрат, ошибок и замедления.
Новая парадигма — «Цифровой HR-контур», где все процессы — от найма до увольнения — происходят онлайн. Наш продукт обеспечивает этот переход, предлагая не просто ПО, а комплексную услугу по изменению процессов, помогая компаниям стать быстрее, прозрачнее и экономически эффективнее в новой реальности. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручных кадровых операций и затраты на бумажный документооборот. На оси Y — скорость закрытия кадровых процессов и соблюдение требований ТК РФ. Изначально рост числа сотрудников и операций ведет к увеличению затрат и времени, пока бумажная система не достигает «потолка»: дальнейший рост усилий лишь увеличивает издержки и риски, не улучшая результат. КЭДО создает новую кривую: снижая объем ручных операций, он резко повышает скорость и снижает риски.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере роста компании и появления удалённых сотрудников ваши затраты на оформление, согласование и хранение кадровых документов растут, а скорость и качество процессов — нет?» | Мы предлагаем консалтинг и облачное ПО для перехода на кадровый ЭДО. После внедрения клиенты достигают измеримых результатов:
— Сокращение затрат на кадровый документооборот до 10 раз (с ~250 тыс. руб./год до минимума).
— Ускорение подписания документов с нескольких дней до 3 минут.
— Снижение количества отказов от офферов на 60%.
— Исключение рисков штрафов за нарушения ТК РФ (100% документов подписаны в срок).
— Увеличение количества откликов на вакансии в 2 раза за счёт усиления HR-бренда.
- Готовые шаблоны документов помогают ускорить документооборот и снизить трудозатраты кадровой службы в 5 раз.
- КЭДО позволяет сокартить до 70% затрат на услуги почты России и курьерских служб. | Противоречие ценностей: «Скорость, масштабируемость и удобство для сотрудников» vs «Контроль, безопасность и соответствие законодательству». В бумажной модели ускорение процессов ведет к риску ошибок и нарушений, а усиление контроля — к замедлению и росту издержек.
Концепт опосредования: «Управляемый цифровой HR-контур».
Наше решение: КЭДО от СберРешений обеспечивает юридически значимый электронный документооборот со встроенной проверкой соблюдения ТК РФ, облачной УНЭП и готовыми шаблонами. Это позволяет одновременно достичь высокой скорости процессов и 100% контроля и соответствия, превращая компромисс в синергию. | Контекст 1: Рост штата и появление удалённых сотрудников. – Описание: Компания активно растет, нанимает сотрудников в разных регионах. – Эффективность продукта: КЭДО позволяет удаленно оформлять и подписывать документы. – Неэффективность альтернатив: Курьерская почта дорога и медленна, бумажное оформление не масштабируется. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро масштабироваться vs Рост затрат и времени на логистику документов. КЭДО снимает это, предоставляя мгновенный онлайн-доступ.
Контекст 2: Давление регуляторов и риск штрафов. – Описание: Ужесточение проверок соблюдения ТК РФ. – Эффективность продукта: Гарантирует 100% своевременное подписание. – Неэффективность альтернатив: Ручной контроль не обеспечивает полного охвата. – Контекстное противоречие: Стремление к compliance vs Трудоемкость и человеческий фактор ручного учета. КЭДО автоматизирует контроль.
Контекст 3: Стремление к усилению HR-бренда. – Описание: Компания хочет стать привлекательным работодателем. – Эффективность продукта: Онлайн-оформление и прозрачность процессов повышают привлекательность. – Неэффективность альтернатив: Долгое бумажное оформление отпугивает кандидатов. – Контекстное противоречие: Желание улучшить candidate experience vs Неповоротливость и непрозрачность традиционных процессов. КЭДО создает современный цифровой опыт.
Контекст 4: Высокие операционные затраты на кадровый учет. – Описание: Значительные расходы на бумагу, печать, курьеров, архивы. – Эффективность продукта: Сокращает затраты на документооборот до 10 раз. – Неэффективность альтернатив: Оптимизация в рамках бумажной модели дает незначительный эффект. – Контекстное противоречие: Необходимость снижать издержки vs Невозможность сделать это без потери качества процессов. КЭДО переносит процессы в цифру, экономя ресурсы.
Контекст 5: Необходимость повышения ESG-рейтинга. – Описание: Компания стремится улучшить свои ESG-показатели для инвесторов. – Эффективность продукта: Отказ от бумаги и оптимизация процессов напрямую влияют на экологический и социальный компоненты рейтинга. – Неэффективность альтернатив: Локальные инициативы не дают системного эффекта. – Контекстное противоречие: Стремление к высокому ESG-рейтингу vs Отсутствие инструментов для кардинального снижения экологического следа и повышения эффективности. КЭДО предоставляет такой инструмент.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущая компания со значительным документооборотом сталкивается с тройным давлением: необходимостью снижать затраты, ускорять процессы и гарантировать соответствие законодательству, при этом существующая бумажная модель исчерпала себя и стала тормозом развития. | Цикл функции: Управление кадровыми процессами (от найма до архивирования).
Этап 1. Оформление приема на работу.
Раньше: Кандидат и кадровик обмениваются бумажными документами лично или через почту, процесс занимает дни, высок риск потери документов.
С нами: Кандидат получает доступ в ЛК, загружает документы и дистанционно подписывает трудовой договор за несколько минут.
Этап 2. Согласование и подписание кадровых документов (отпуск, переводы).
Раньше: Документ проходит физический маршрут согласования, зависает у руководителей, требует ручного контроля.
С нами: Маршруты настроены в системе, подписание происходит мгновенно с помощью УНЭП, статус документа отслеживается онлайн.
Этап 3. Ознакомление с локальными нормативными актами (ЛНА).
Раньше: Сотрудники расписываются в бумажных журналах, процесс трудоемок для удаленных работников.
С нами: Ознакомление происходит в ЛК сотрудника с электронной подписью, система автоматически фиксирует факт и дату.
Этап 4. Архивация и хранение документов.
Раньше: Требуется физическое помещение, стеллажи, охрана; поиск документа занимает часы.
С нами: Электронный архив обеспечивает мгновенный поиск по любым параметрам и безопасное хранение без затрат на инфраструктуру.
Итог: КЭДО превращает разрозненный, медленный и затратный бумажный цикл в единый, быстрый, прозрачный и безопасный цифровой контур, где каждый этап усиливает общую эффективность HR-функции. | | 3 | |
| 22 |
| | 2 287 | Подарочные сертификаты | 500 011 | | Подарочные сертификаты | Подарочные сертификаты. Онлайн или физические карты определённого номинала, позволяющие клиенту сделать заказ на маркетплэйсе СберМаркет. Возможности: Варианты использования подарочного сертификата СберМаркет: Дополнение соцпакета полезным сервисом Компенсация питания на удаленке и забота о сотруднике на больничном. Поздравления сотрудников и партнеров с днем рождения, праздником и т.д. Презент, который можно получить в рамках маркетинговой акции, за прохождение опроса. Стимулирование продаж продукта или услуги. Оформление онлайн-карты за пару кликов
География покрытия - вся Россия. Любой номинал карт. Огромный выбор продуктов питания, косметики, детских товаров и т.д. Доставка заказа от СберМаркета день в день в выбранный клиентом 2-х часовой интервал, заказ поднимается до квартиры. | 1. Оформляется онлайн за пару кликов
2. География покрытия - вся Россия
3. Любой номинал (от минимальной суммы)
4. Широкий ассортимент на платформе из множества популярных товарных сетей | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a0dd208d-8305-4aac-8489-a0cde4d084ec | Продукт курирует Купер | Подарочные сертификаты СберМаркет | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 0 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от традиционных материальных подарков или денежных поощрений к цифровым гибким решениям, повышающим вовлечённость и лояльность.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает программы мотивации, лояльности и корпоративных мероприятий без увеличения административных и логистических затрат.
Итоговое позиционирование: Сертификаты Купер позволяют компаниям перейти к современной, цифровой модели поощрения и одновременно повысить эффективность программ лояльности и корпоративных коммуникаций. | Традиционно компании использовали стандартные материальные подарки (сувениры, наборы) или денежные выплаты для поощрения сотрудников, партнёров и клиентов. Этот подход часто связан с высокими логистическими затратами, сложностью выбора универсального подарка и низкой персонализацией, что снижает воспринимаемую ценность и вовлечённость.
Новая парадигма — это цифровые подарочные решения, которые обеспечивают гибкость, мгновенную доставку и широкий выбор, отвечая на запросы современного потребителя. Сертификаты Купер реализуют этот переход, предлагая универсальный инструмент, который позволяет получателю самостоятельно выбрать подарок из тысяч товаров, экономя время и ресурсы компании-дарителя.
Переход на цифровые сертификаты — это шаг к повышению лояльности и эффективности корпоративных программ. | Продающий график (описание): На оси X — объём затрат на логистику, администрирование и поиск универсальных подарков. На оси Y — уровень лояльности и удовлетворённости сотрудников/клиентов. Изначально рост затрат немного повышает лояльность, но затем кривая выходит на плато — дополнительные вложения не увеличивают удовлетворённость, а логистическая сложность растёт. С внедрением сертификатов Купер возникает новая кривая: при снижении логистических и административных затрат уровень лояльности и вовлечённости значительно возрастает за счёт персонализации и удобства.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше средств и усилий тратите на организацию традиционных подарков, тем сложнее добиться реальной радости и лояльности от сотрудников или клиентов?» | Мы предлагаем подарочные сертификаты Купер. После перехода на этот подход компании достигают измеримых результатов, например:
— Сокращение затрат на логистику и администрирование подарков до 100% (при переходе на электронные сертификаты);
— Рост вовлечённости сотрудников и клиентов: до 90% сертификатов активируются в первый месяц;
— Увеличение количества участников программ лояльности или опросов в 3 раза;
— Более 30% получателей становятся новыми постоянными пользователями сервиса. | Противоречие ценностей: «Массовость и универсальность поощрения» vs «Персонализация и высокая воспринимаемая ценность подарка». В традиционной модели стандартный подарок подходит всем, но никого не радует по-настоящему, а персонализированный подход требует несоразмерных затрат времени и ресурсов.
Концепт опосредования: «Свобода выбора как подарок» — когда даритель предоставляет получателю возможность самому выбрать желаемый товар из широкого ассортимента.
Наше решение: Сертификаты Купер разрешают это противоречие, предлагая универсальный инструмент (единый сертификат), который за счёт широкого выбора товаров (80 000+ позиций) и возможности потратить его в удобное время (365 дней) обеспечивает высокую степень персонализации для каждого получателя без увеличения затрат дарителя. | Контекст: Массовые корпоративные поздравления (Новый год, 8 Марта). – Описание: Необходимость поздравить большое количество сотрудников в сжатые сроки. – Почему продукт эффективен: Мгновенная отправка по email, неограниченный тираж, единый номинал. – Почему альтернативы менее эффективны: Затраты на закупку, упаковку и доставку физических подарков; риски неугодного подарка. – Контекстное противоречие: Желание поздравить всех персонально vs ограниченные ресурсы и время. Сертификат решает это, давая персональный выбор без увеличения нагрузки на компанию.
Контекст: Мотивация респондентов и участников программ лояльности. – Описание: Необходимость стимулировать участие в опросах, отзывах, реферальных программах. – Почему продукт эффективен: Невысокий номинал (от 500 ₽), быстрый ввод в программу, высокая привлекательность за счёт выбора. – Почему альтернативы менее эффективны: Денежные бонусы обладают низкой эмоциональной ценностью, сувениры — малой практической ценностью. – Контекстное противоречие: Необходимость стимулировать активность vs ограниченный бюджет и желание получить измеримый отклик. Сертификат повышает конверсию в активные действия (как в кейсе ВЦИОМ).
Контекст: Подарки партнёрам и ключевым клиентам. – Описание: Необходимость подчеркнуть статус и проявить уважение. – Почему продукт эффективен: Возможность установить значительный номинал (10 000 ₽ и более), индивидуальный дизайн. – Почему альтернативы менее эффективны: Дорогие сувениры могут не соответствовать вкусу, деньги — неэтичны. – Контекстное противоречие: Желание продемонстрировать уважение и индивидуальный подход vs риск ошибиться с выбором подарка. Сертификат позволяет получателю самому выбрать желанный товар, что гарантирует его удовлетворённость.
Контекст: Поощрение сотрудников за результаты (Welcome-бонусы, KPI). – Описание: Необходимость быстро и гибко мотивировать сотрудников. – Почему продукт эффективен: Быстрое оформление, возможность использовать на продукты, технику, товары для дома. – Почему альтернативы менее эффективны: Премии обладают меньшей эмоциональной составляющей, а традиционные подарки — низкой гибкостью. – Контекстное противоречие: Стремление к гибкости и скорости поощрения vs административные барьеры и бюджетные ограничения. Сертификаты упрощают процесс и повышают ценность поощрения.
Контекст: Организация корпоративного питания и закупок. – Описание: Необходимость обеспечить сотрудников продуктами, обедами или канцтоварами. – Почему продукт эффективен: Сертификатом можно оплатить готовую еду, продукты, товары для офиса. – Почему альтернативы менее эффективны: Организация собственной столовой или закупка товаров оптом требуют значительных ресурсов и негибки. – Контекстное противоречие: Потребность в гибком и разнообразном обеспечении сотрудников vs высокие операционные издержки. Сертификаты делегируют выбор и логистику сотруднику, экономя ресурсы компании.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью массового или индивидуального поощрения сотрудников, партнёров или клиентов, при этом стремится к повышению лояльности и вовлечённости, а существующие подходы ограничены высокими затратами, сложностью логистики и низкой персонализацией. Продукт обеспечивает переход к цифровой, гибкой модели поощрения и превращает рутинную задачу в возможность для роста лояльности и эффективности. | Цикл функции: Управление программами поощрения и лояльности.
Этап 1. Планирование и бюджетирование. Раньше: Трудоёмкий процесс выбора, закупки и утверждения единого для всех подарка, сложности с прогнозированием итоговой стоимости с учётом логистики. С нами: Быстрое определение номинала и количества сертификатов, фиксированный и прозрачный бюджет.
Этап 2. Закупка и производство. Раньше: Длительные сроки производства сувенирной продукции или поиск поставщиков, риски брака и несоответствия. С нами: Мгновенный выпуск неограниченного количества сертификатов в цифровом виде, возможность индивидуального дизайна.
Этап 3. Логистика и доставка. Раньше: Организация хранения, упаковки и доставки подарков по разным адресам, высокие cost of sale. С нами: Мгновенная отправка по электронной почте каждому получателю, нулевые затраты на доставку.
Этап 4. Вручение и получение. Раньше: Низкая эмоциональная отдача от стандартного подарка, риск, что подарок не подошёл или не понравился. С нами: Получатель самостоятельно выбирает желаемый товар из тысяч вариантов, что гарантирует высокую удовлетворённость и позитивные эмоции.
Этап 5. Измерение результата. Раньше: Сложно оценить реальный отклик и эффективность подарка, низкая вовлечённость. С нами: Возможность отслеживать активацию сертификатов (как в кейсе с Тиккурилой), получать измеримые данные по вовлечённости и конверсии.
Итог: Подарочные сертификаты Купер превращают разрозненный, ресурсоёмкий и малорезультативный процесс в связанный, быстрый и измеримый цикл, где на каждом этапе создаётся ценность как для дарителя, так и для получателя. | | 2 | |
| 23 |
| | 2 300 | Инжиниринг и сопровождение строительства | 500 046 | | Инжиниринг и сопровождение строительства | Сервис позволяет решатьс ледующие задачи:
Комплексная финансовая, строительная и технологическая экспертиза проекта
Оценка состояния производственных активов предприятия
Контроль за исполнением контракта при получении банковских гарантий
Исключение ошибок в сметной документации
Инструментальное обследование незавершенного строительства
Конъюнктурный анализ стоимости инженерного и технологического оборудования
Организация строительного процесса | Предотвращаем нецелевое расходование денежных
средств в соответствии с заданными параметрами
Осуществляем анализ цепочек поставок/подрядчиков
до конечного поставщика/исполнителя
Анализируем обоснованность оплаты затрат
нестроительного характера
Интегрируем комплекс банковских услуг в синергии
с ДИУ СБЕР (Департаментом инжиниринговых услуг) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/33b2e807-e33c-4740-9db4-2c7b4f7d8620 | Продукт курирует Strategy Partners | Инжиниринг и сопровождение строительства | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает строительным компаниям перейти от фрагментированного, зависимого от импорта и ручного управления к целостной, технологически независимой и автоматизированной модели управления строительными проектами в условиях санкций.
Продукт поддержки и ускорения: повышает точность бюджетирования (CAPEX/OPEX), ускоряет сроки реализации проектов и усиливает контроль качества на всех этапах без радикального изменения команды.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода для компаний, столкнувшихся с новыми вызовами (санкции, смена поставщиков), и одновременно инструментом ускорения и повышения прозрачности для уже адаптировавшихся клиентов. | Раньше успех строительного проекта во многом зависел от стабильных цепочек поставок импортных материалов и технологий, а управление велось разрозненно, с опорой на ручной контроль и реактивное решение проблем. Это приводило к рискам срыва сроков и бюджета при изменении внешних условий. Управление “по зонам ответственности” (проектирование — один подрядчик, строительство — другой, аудит — третий). Опора на импортные решения и поставщиков. Ручной контроль, отсутствие единого информационного пространства. Реактивное управление рисками: “сначала построим, потом найдём ошибки”. Бюджетирование на основе исторических аналогов — без учёта волатильности.
Новая парадигма — это целостный инжиниринговый подход, где проект на всех стадиях (от идеи до эксплуатации) управляется как единая система, с глубоким аудитом, проактивным управлением рисками и адаптивными логистическими и технологическими решениями. Наш продукт обеспечивает этот переход, предоставляя экспертизу для замены поставщиков, аудита контрактов, управления стоимостью и строительного контроля, превращая вызовы в возможности для оптимизации. Сквозной цикл управления (от Due Diligence до ввода в эксплуатацию) одной командой. Санкционно-устойчивая логистика: замена поставщиков с верификацией через технический аудит и тестирование аналогов. Единая цифровая платформа (BIM + ERP + BI), включая дашборды для собственника и банка. Проактивный риск-менеджмент: раннее выявление уязвимостей на этапе Pre-Construction. Гибкое бюджетирование: CAPEX/OPEX с 3-уровневым сценарием (Base / Sanction Risk / Force Majeure).
Переход на комплексный инжиниринг — это новый стандарт устойчивости и управляемости в современной реальности. | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов (время, бюджет, ручной контроль), затрачиваемых на управление проектом и преодоление кризисов. На оси Y — ключевые результаты: соблюдение сроков, бюджета и качества. В старой модели после определенного предела наращивание ресурсов (доп. проверки, поиск новых поставщиков) не дает роста результата, а ведет к плато и спаду (рост стоимости, задержки). Новая модель (комплексный инжиниринг) создает новую кривую: при оптимизации ресурсов за счет экспертизы и системы контроля результаты устойчиво растут.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше усилий и ресурсов вы вкладываете в ручной контроль и «латание дыр» в условиях нестабильности, тем меньше отдача в виде соблюдения сроков и бюджета проекта?" | Внедрение комплексного инжиниринга позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение сроков реализации проекта на 15-25% за счет оптимизации логистики и управления графиком.
— Снижение стоимости строительства на 5-15% благодаря аудиту контрактов и управлению стоимостью.
— Повышение точности бюджетирования (CAPEX/OPEX) до 95-98%.
— Снижение рисков раскрытия банковских гарантий и нецелевого использования средств до минимума.
— Обеспечение 100% соответствия проекта требованиям пожарной и экологической безопасности. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость реализации проекта» (необходимы в условиях быстро меняющейся среды) vs «Контроль затрат и минимизация рисков» (требуются банками и инвесторами). В старой модели ускорение часто вело к потере контроля и росту рисков, а усиление контроля — к замедлению и удорожанию.
Концепт опосредования: «Сквозной инжиниринговый контроль» — интеграция экспертизы на всех этапах жизненного цикла проекта, где проактивное управление рисками и стоимостью не тормозит, а ускоряет принятие обоснованных решений.
Наше решение: Комплекс услуг (технический заказчик, финансово-строительный контроль, Due Diligence) обеспечивает единое информационное поле и систему управления. Это позволяет одновременно добиваться высокой скорости адаптации проекта к изменениям и сохранять жесткий финансовый и технический контроль, что подтверждается отчетами для банков и успешным вводом объектов в эксплуатацию. | 1. Контекст: Санкционное давление и смена поставщиков.
Описание: Компания сталкивается с разрывом цепочек поставок ключевых материалов и оборудования.
Почему продукт эффективен: Аудит контрактной базы, технический Due Diligence и управление стоимостью помогают найти и верифицировать новых поставщиков, перестроить логистику без потери бюджета и сроков.
Контекстное противоречие: Необходимо срочно найти замену, но нет экспертизы для оценки новых поставщиков на соответствие требованиям и бюджету. Продукт снимает это противоречие, предоставляя готовую экспертизу и базу аналогов.
2. Контекст: Привлечение кредитного финансирования или банковских гарантий.
Описание: Банк требует независимого аудита проекта, подтверждения бюджета и сроков.
Почему продукт эффективен: Финансово-технический аудит и мониторинг, Due Diligence предоставляют банку необходимые отчеты и снижают его риски.
Контекстное противоречие: Нужны средства для продолжения строительства, но собственных ресурсов для подготовки убедительной документации для банка недостаточно. Продукт разрешает это, выступая независимым и авторитетным гарантом для финансирующей организации.
3. Контекст: Вход нового собственника или инвестора в незавершенный проект (M&A).
Описание: Требуется объективная оценка состояния активов, готовности объекта и необходимых CAPEX для его завершения.
Почему продукт эффективен: Комплексное техническое обследование и Due Diligence дают реальную картину, выявляют скрытые риски и позволяют принять обоснованное инвестиционное решение.
Контекстное противоречие: Необходимо быстро оценить актив, но нет доступа к достоверной информации и экспертизе для оценки строительных и технологических рисков. Продукт предоставляет такую оценку, минимизируя инвестиционные риски.
4. Контекст: Срыв сроков и превышение бюджета действующего проекта.
Описание: Проект стагнирует, сроки сдвигаются, бюджет растет.
Почему продукт эффективен: Функции технического заказчика и финансово-строительного контроля позволяют выявить узкие места, перестроить процессы и взять под контроль график и финансы.
Контекстное противоречие: Нужно исправить ситуацию, но внутренние ресурсы исчерпаны или не объективны. Продукт привносит внешнюю, независимую экспертизу и систему управления для исправления курса.
5. Контекст: Ужесточение требований регуляторов (пожарная, экологическая безопасность).
Описание: Необходимо привести объект в соответствие с новыми нормативами для ввода в эксплуатацию или избежать штрафов.
Почему продукт эффективен: Аудит пожарной безопасности и экологический аудит выявляют несоответствия и формируют план мероприятий по их устранению.
Контекстное противоречие: Требуется обеспечить соответствие нормам без остановки проекта и значительного удорожания. Продукт помогает выявить проблемы на ранней стадии и минимизировать затраты на их устранение.
6. Контекст: Редевелопмент и реконструкция устаревших промышленных активов.
Описание: Здание/территория находятся в городской черте, но требуют полной реконструкции или адаптации под новый ТП (офис, ЖК, коворкинг). Возможны скрытые дефекты несущих конструкций, асбест, нарушения границ.
Почеум продукт эффективен: Комплексное техническое обследование (включая георадар, термографию, пробные вскрытия); Due Diligencю
Контекстное противоречени: Нужно начать реконструкцию быстро, но любая ошибка на этапе обследования может привести к остановке строительства и судебным искам. Продукт снимает данное противоречение: снижаем неопределённость через «трёхслойный аудит»: технический → юридический → финансовый — и только после этого — проектирование
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда строительная компания или застройщик сталкивается с необходимостью реализовать сложный проект в условиях внешней нестабильности (санкции, смена рынков), повышенных требований финансирующих организаций и регуляторов, при этом существующие внутренние ресурсы и подходы не позволяют одновременно обеспечить скорость, контроль бюджета и минимизацию рисков. Продукт обеспечивает комплексное решение, заменяя недостающую экспертизу и внедряя систему проактивного управления. | Цикл функции: Управление инвестиционно-строительным проектом.
Этап 1. Подготовка и планирование (Pre-Construction).
Раньше: Бюджет и сроки формировались на основе устаревших данных и оптимистичных прогнозов. Не было глубокого аудита рисков и возможностей.
С нами: Проводится финансово-технический аудит, Due Diligence и управление стоимостью. Бюджет (CAPEX/OPEX) и график основаны на верифицированных данных, анализе аналогов и конъюнктуры рынка.
Этап 2. Привлечение финансирования.
Раньше: Подготовка документов для банка занимала много времени и часто не удовлетворяла требованиям из-за недостаточной проработанности.
С нами: Формируется полный пакет отчетов (аудит контракта, заключения по гарантиям), соответствующих требованиям банков, что ускоряет одобрение и снижает стоимость финансирования.
Этап 3. Реализация (Construction).
Раньше: Руководство проектом было разрозненным, контроль осуществлялся выборочно, что вело к ошибкам, перерасходу средств и срыву сроков.
С нами: Функции технического заказчика и финансово-строительного контроля обеспечивают сквозное управление процессом, включая мониторинг с помощью БПЛА, контроль качества и объемов работ, ведение исполнительной документации.
Этап 4. Сопровождение и контроль исполнения контрактов.
Раньше: Отслеживание исполнения контрактов и платежей подрядчикам было затруднено, возникали риски нецелевого расходования.
С нами: Расширенное банковское сопровождение (PБС) и аудит контрактной базы обеспечивают целевое использование средств, прозрачность финансовых потоков и снижение рисков раскрытия гарантий.
Этап 5. Завершение и ввод в эксплуатацию (Commissioning).
Раньше: Процесс сдачи объекта затягивался из-за несоответствий в документации и требований надзорных органов.
С нами: Заблаговременный аудит пожарной и экологической безопасности, подготовка полного пакета исполнительной документации обеспечивают smooth ввод объекта в эксплуатацию.
Итог: Комплексный инжиниринг от Strategy Partners превращает разрозненный, полный непредвиденных рисков процесс в управляемый, прозрачный и предсказуемый цикл, где экспертиза на каждом этапе создает синергетический эффект, обеспечивая реализацию проекта в рамках бюджета, сроков и требуемого качества. | | 1 | |
| 24 |
| | 2 301 | Стратегический Консалтинг | 500 348 | | Стратегический Консалтинг | Стратегический Консалтинг: Комплекс консалтинговых услуг для коммерческого сектора. Задачи: Разработка стратегии развития компании и дорожной карты реализации стратегии. Организационные улучшения и повышение операционной эффективности. Планирование инвестиционного проекта, маркетинговый и финансовый анализ. Преимущества: Акцент на формирование ценности для клиента, на внедрение рекомендаций. Детальная проработка и тщательная реализация консультационного проекта любой сложности. Высокая эффективность: соотношение между ценностью результатов и стоимостью. Короткие сроки реализации. Возможности: Определение перспективных направлений развития компании, разработка дорожной карты реализации стратегических инициатив. Повышение эффективности операционной деятельности компании. Развитие ключевых бизнес-функций компании (маркетинг, продажи, производство, логистика, финансы и контроль, кадры, ИТ и т.д.). Развитие бизнес-модели компании. Анализ целевых сегментов рынка, разработка
прогноза продаж и финансовых показателей. Подготовка материалов обоснования для банка,
инвесторов, совета директоров и т.д. | Операционный консалтинг:
1. Синергия с основным бизнесом Сбера: Мы тесно сотрудничаем с различными подразделениями Сбера, что позволяет нам использовать лучшие практики и опыт, накопленный внутри группы компаний.
2. Широкая сеть каналов продаж: Благодаря обширной сети партнеров и представительств, мы можем предложить наши услуги широкому кругу клиентов по всей России.
3. Собственные ИТ-решения для повышения операционной эффективности: Мы обладаем собственными разработками и инструментами, которые помогают нашим клиентам автоматизировать процессы и улучшить управление.
4. Команда опытных практиков и аналитиков: Наш коллектив состоит из высококвалифицированных специалистов с большим опытом в проведении операционных трансформаций. Мы знаем, как помочь вашему бизнесу стать более эффективным и прибыльным. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ca21eca3-6d9a-4f9b-9bd2-05f680e484fd | Продукт курирует Strategy Partners | Стратегический Консалтинг | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от реактивного, фрагментированного управления к проактивной, целостной стратегической модели, основанной на данных и долгосрочном планировании.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность реализации уже выбранной стратегии за счет оптимизации процессов, организационных улучшений и внедрения цифровых решений.
Итоговое позиционирование: Продукт наиболее полезен клиентам на этапах трансформации, кризиса или активного роста, выступая катализатором изменений, а для стабильных компаний — инструментом ускорения и повышения эффективности. | Традиционно многие компании развиваются реактивно, реагируя на внешние вызовы (действия конкурентов, изменения регулирования) и внутренние проблемы (убытки, кассовые разрывы) по мере их возникновения. Такой подход приводит к фрагментарным решениям, потере стратегической цели и хронической неэффективности. Управление по инцидентам — решения под давлением кризисных ситуаций. Стратегия = декларация — «витрина» для совета директоров или инвесторов. Отсутствие обратной связи — KPI не привязаны к стратегии. Разрыв между стратегией и операционкой — реализация «на авось».
Новая парадигма — это проактивное стратегическое управление, при котором компания сама формирует свое будущее на основе глубокого анализа, выбора целевой модели и реализации дорожной карты. Strategy Partners помогает совершить этот переход, структурируя неопределенности, формулируя альтернативы развития и сопровождая внедрение изменений, что позволяет бизнесу достигать устойчивого роста и конкурентных преимуществ. Cитуационная осознанность — сканирование внешней среды (PESTEL+), внутренней зрелости. Стратегия как система решений — проработка нескольких сценариев (базовый, амбициозный, антикризисный), в т.ч. с учётом санкционных и геополитических рисков. Живая стратегия — ежеквартальная ретроспектива, корректировка по сигналам. Стратегическое управление изменениями — интеграция OKR, BSC, agile-методов, цифровых инструментов (Strategy Dashboard) | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов (время, бюджет, персонал), затрачиваемых на «латание дыр» и решение операционных проблем. На оси Y — стратегическая устойчивость и долгосрочная ценность компании. Изначально рост усилий немного улучшает ситуацию, но затем кривая резко идет вниз: ресурсы тратятся, а системных улучшений нет, бизнес теряет позиции. Новая кривая, которую обеспечивает стратегический консалтинг, демонстрирует, как первоначальные инвестиции в стратегию приводят к экспоненциальному росту устойчивости и стоимости.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ваша команда погружается в решение текущих операционных проблем, тем дальше отодвигаются стратегические цели компании, и не становится ли со временем сложнее понять, куда бизнес движется в принципе?» | Внедрение стратегического подхода позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
— Рост выручки в 4.8 раза к 2025 году (кейс транспортной компании).
— Уменьшение доли нерентабельных активов.
— Получение целевого кредитного рейтинга (А- с стабильным прогнозом) для привлечения финансирования.
— Сокращение сроков запуска новых продуктов и выхода на рынки.
— Повышение капитализации компании за счет четкой стратегии и дорожной карты.
— Запуск ESG-трансформации и подготовка отчетности в соответствии с международными стандартами (GRI). | Противоречие ценностей: «Скорость реакции и операционная гибкость» vs «Стратегическая устойчивость и долгосрочное планирование». В текущей модели фокус на оперативку подрывает стратегию, а углубление в стратегию замедляет реакцию на изменения.
Концепт опосредования: «Стратегическая управляемость» — создание адаптивной системы, где операционные решения принимаются в рамках единой стратегической рамки, обеспечивая и гибкость, и устойчивость.
Наше решение: Strategy Partners помогает выстроить такую систему через разработку стратегии, целевой модели и дорожной карты, что позволяет клиенту одновременно быстро реагировать на вызовы, не отклоняясь от долгосрочных целей. | Контекст 1: Невыполнение финансовых планов, получение убытков.
- Решение: Диагностика, разработка антикризисной стратегии и дорожной карты возврата к росту. Антикризисная реструктуризация: диагностика причин, стресс-тест ликвидности, выбор сценария (стабилизация / pivot / exit), дорожная карта выхода
Контекст 2: Выход на новые рынки, запуск нового продукта.
- Решение: Анализ рынка, выбор целевой модели и разработка плана реализации, минимизирующего риски. Глубокая экспертиза рынка (в т.ч. альтернативные сценарии), выбор стратегии входа (органический / партнёрство / M&A), минимизация time-to-value
Контекст 3: Потребность в финансировании/рефинансировании.
- Решение: Разработка убедительной стратегии и финансовой модели для банков и инвесторов.
Контекст 4: Давление в области ESG (запросы клиентов, регуляторы).
- Решение: Разработка ESG-стратегии, политики и отчетности для повышения репутации и инвестиционной привлекательности.
Контекст 5: Смена руководства, реорганизация.
Решение: Стратегические сессии, разработка целевой операционной модели (TOM), передача стратегического мандата
Контекст 6: Цифровая трансформация как стратегия.
Решение: Не ИТ-проект, а цифровая бизнес-стратегия с учетом оценки готовности компаний к внедрению AI,построение Data-Driven операционной модели, оценка цифровой зрелости по 5 уровням.
Контекст 7: Господдержка в проектах
Решение: Полное сопровождение в получении мер государственной поддержки.
Контекст 8: Цифровая трансформация без стратегического фокуса. Компания активно внедряет ИТ-решения (ERP, CRM, AI-инструменты), но ROI низкий: системы не интегрированы, процессы не перестроены, сотрудники сопротивляются. Цифра становится «дорогим украшением».
Решение: Продукт связывает цифровизацию со стратегическими целями через цифровой стратегический аудит: какие данные нужны для принятия решений? Какие процессы должны измениться? Какие компетенции развивать? Затем — приоритизация инициатив по 4C (Cost, Capability, Certainty, Contribution). Контекстное противоречие: «Нужно идти в цифру, чтобы выжить» ↔ «Но неясно, что именно цифровизировать и зачем».
Идеальный контекст: Компания сталкивается с необходимостью качественного скачка в развитии или преодоления кризиса, когда старые методы управления исчерпали себя, а для достижения амбициозных целей или сохранения позиций требуется системный, профессионально разработанный стратегический план. | Цикл функции: Стратегическое управление развитием бизнеса.
Этап 1. Анализ и диагностика.
Раньше: Фрагментированный сбор данных, отсутствие единой картины, реакция на отдельные инциденты.
С нами: Глубокий комплексный анализ бизнеса, рынков и трендов для выявления возможностей роста и угроз.
Этап 2. Выбор направления.
Раньше: Принятие решений на основе интуиции или давления обстоятельств, отсутствие проработанных альтернатив.
С нами: Структурирование неопределенностей, формирование и оценка стратегических опций, выбор целевой бизнес-модели.
Этап 3. Планирование.
Раньше: Отсутствие детального плана или его формальность, неясность следующих шагов.
С нами: Разработка дорожной карты, финансовой модели и системы KPI для управления реализацией.
Этап 4. Реализация и адаптация.
Раньше: Запуск инициатив без контроля, отклонение от целей, отсутствие механизмов корректировки.
С нами: Сопровождение внедрения изменений, помощь в оперативном принятии решений по корректировке курса.
Итог: Strategy Partners превращает разрозненный и часто хаотичный процесс управления в целостный, управляемый и адаптивный цикл стратегического развития, где каждый этап подкреплен экспертизой и ведет к достижению измеримых результатов. | | 1 | |
| 25 |
| | 2 302 | Структурирование проекта для привлечения финансирования | 500 286 | | Структурирование проекта для привлечения финансирования | Продукт «Структурирование проекта для привлечения финансирования» может решать различные задачи (оказывать услуги) в области корпоративных финансов, оценки бизнеса, движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов, привлечения банковского или частного финансирования, в том числе:
1. Оценка стоимости бизнеса, движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов
2. Комплексный Дью Дилидженс (финансовый, налоговый, юридический, ИТ и технологический)
3. Разработка пакета документов «под ключ» для привлечения финансирования в «нестандартный» проект
4. Подготовка бизнес-плана для предоставления в кредитное учреждение или потенциальному инвестору
5. Валидация входных параметров финансовой модели, предоставленной компанией, привлекающей финансирование (или разработка ее заново)
6. Валидация и дополнение (или разработка заново) маркетингового исследования для подтверждения доходной части проекта | Strategy Partners обладает уникальными конкурентными преимуществами на рынке консалтинга по отношению к потенциальным конкурентам. К преимуществам Strategy Partners относится:
· Возможность сопровождения при прохождении кредитных комитетов в банке.
· Умение анализировать и прогнозировать непубличные рынки, а также рынки, по которым отсутствует статистическая информация.
· Умение подготовить бизнес-план инвестиционного проекта в полном соответствии с требованиями банковских институтов и стандартами UNIDO.
· В рамках подготовки бизнес-плана возможность подготовить полноценную финансовую модель, которую компания сможет использовать впоследствии как инструмент для управления бизнесом.
· Умение структурировать нетиповые M&A запросы на привлечение финансирования и находить «исчерпывающие и простые» ответы на «сложные» вопросы.
· Оказание дополнительных услуг по получению мер господдержки исходя из требований к получателю господдержки, максимизации экономической эффективности от комбинаций различных мер господдержки.
· Умение проводить комплексный Due Diligence, включающий финансовый, налоговый, правовой, технологический и строительный аудит, а также оценку бизнеса в полном соответствии с ФЗ №135-ФЗ от 29.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и федеральными стандартами оценки. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b0d0e907-fc2f-4a86-8b12-4929cbc27ccb | Продукт курирует Strategy Partners | Структурирование проекта для привлечения финансирования | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от неподготовленного, основанного на внутренних экспертизах и ручном структурировании проекта подхода к системному, основанному на стандартах банков и верифицированной аналитике, процессу привлечения финансирования.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и качество подготовки пакета документов, снижает риски отказа и сокращает сроки прохождения кредитных комитетов.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к профессиональному управлению проектами финансирования и одновременно инструментом ускорения и повышения эффективности этого процесса для компаний, находящихся на стадии активного роста или реализации масштабных инвестиционных проектов. | Ранее компании пытались самостоятельно готовить документы для финансирования, опираясь на внутреннюю экспертизу и доступные данные. Это приводило к длительному циклу согласований, отказам из-за несоответствия стандартам банков и потере времени на доработки. Команда тратит месяцы на самостоятельную подготовку бизнес-планов и финансовых моделей без чётких инструкций банка. Отказы по формальным причинам: расхождение в CAPEX, отсутствие сценариев стресс-тестирования, слабая проработка рисков. Внутренняя экспертиза ограничена — нет понимания, «что хочет банк». Коммуникация с банком прерывистая, ответы на запросы задерживаются.
Новая парадигма — это профессиональное структурирование проекта «под ключ» с привлечением внешней экспертизы, верифицированной аналитики и полным сопровождением до получения финансирования. Наш продукт помогает совершить этот переход, обеспечивая соответствие строгим требованиям кредиторов и институтов развития, что значительно повышает шансы на успех и сокращает временные затраты. Проводим технологический аудит проекта, валидацию CAPEX. Обеспечиваем трансляцию требований кредиторов в бизнес-термины — и наоборот: «переводим» проект на язык комитетов. Реализуем полное сопровождение от подачи до закрытия, включая совещания с кредитными инспекторами и представителями госорганов. | Продающий график (описание): На оси X — объем внутренних ресурсов и времени, затраченных компанией на самостоятельную подготовку документов. На оси Y — вероятность одобрения заявки и благоприятность условий финансирования. Изначально рост усилий дает небольшой прирост результата, но быстро наступает "плато" и даже спад из-за незнания стандартов банка, неверифицированных данных и ошибок в структурировании. Новая кривая, которую обеспечивает продукт, демонстрирует высокую вероятность одобрения при минимальных затратах внутренних ресурсов за счет экспертизы и готовых решений.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше ваша команда погружается в самостоятельную подготовку документов для банка, тем больше возникает вопросов от службы рисков и тем дольше затягивается процесс рассмотрения заявки?" | Мы предлагаем услугу структурирования проекта для привлечения финансирования. После перехода на этот подход компании достигают ощутимых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
— Сокращение сроков подготовки пакета документов для банка или инвестора в 2-3 раза.
— Повышение вероятности одобрения заявки на финансирование благодаря соответствию стандартам банков и институтов развития.
— Снижение рисков проекта за счет верификации входных данных, технологического аудита и экспертизы.
— Оперативное снятие вопросов службы рисков и кредитных инспекторов на всех этапах рассмотрения заявки. | Противоречие ценностей: "Скорость рассмотрения заявки" vs "Качество и полнота пакета документов, соответствие стандартам банка". В самостоятельной подготовке стремление ускорить процесс приводит к неполным или не соответствующим требованиям документам, что вызывает вопросы и затягивает рассмотрение. Стремление же сделать все "идеально" без знаний стандартов требует непропорционально много времени и ресурсов.
Концепт опосредования: "Экспертное структурирование под ключ" — передача задачи профессионалам, которые гарантируют и скорость, и качество.
Наше решение: Услуга Strategy Partners устраняет это противоречие, обеспечивая быструю подготовку полного пакета документов в соответствии со всеми требованиями, что ускоряет получение положительного решения без компромиссов в качестве. | Контекст 1: Реализация масштабного или нестандартного инвестиционного проекта. – Описание ситуации: Проект не имеет прямых аналогов, сложная структура, требуются нестандартные решения. – Почему продукт эффективен: Глубокий технологический аудит, верификация CAPEX, структурирование сделки под требования банка. – Контекстное противоречие: Масштаб и инновационность проекта vs Понимание и принятие его банком. Продукт снимает это, переводя сложность в структурированное и понятное для кредитора предложение.
Контекст 2: Необходимость привлечения мер государственной поддержки. – Описание ситуации: Требуется пройти правительственную комиссию, получить одобрение курирующего министерства. – Почему продукт эффективен: Опыт взаимодействия с госорганами, подготовка пакета документов в соответствии с их требованиями. – Контекстное противоречие: Доступ к льготному финансированию vs Сложность бюрократических процедур. Продукт разрешает его, беря на себя коммуникацию и оформление.
Контекст 3: Отсутствие у компании специализированных сотрудников для подготовки документов. – Описание ситуации: Нет внутренних ресурсов или компетенций для структурирования проекта и диалога с банком. – Почему продукт эффективен: Полный аутсорсинг задачи "под ключ". – Контекстное противоречие: Необходимость в финансировании vs Отсутствие экспертизы для его получения. Продукт восполняет этот пробел.
Контекст 4: Сжатые сроки для привлечения финансирования. – Описание ситуации: Необходимо быстро пройти кредитный комитет, чтобы не упустить возможность (например, участие в сделке M&A). – Почему продукт эффективен: Отработанные методики и опыт ускоренной подготовки позволяют уложиться в сжатые сроки (например, 1.5 недели, как в кейсе). – Контекстное противоречие: Срочность vs Качество подготовки. Продукт обеспечивает и то, и другое.
Контекст 5: Рефинансирование существующего долга / реструктуризация: У компании высокая долговая нагрузка, кредиты с плавающей ставкой или краткосрочные займы; требуется консолидация долга и переход на льготное или долгосрочное финансирование.
Решение: Пересматриваем модель капитальных затрат с фокусом на операционную эффективность (OPEX-оптимизация, automation, energy efficiency), подготавливаем записку для кредитного комитета: почему рефинансирование снижает совокупный риск портфеля.
Контекст 6: Привлечение финансирования после смены собственника.
Решение: Проводим оценку стратегии: насколько новая стратегия логично продолжает/развивает существующую. Готовим «дорожную карту трансформации» для банка: кто отвечает за что, какие компетенции усилены.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания сталкивается со сложным, масштабным или срочным проектом по привлечению финансирования, при этом стремится минимизировать риски отказа и сроки получения средств, а внутренних ресурсов и компетенций для самостоятельного решения задачи недостаточно. Продукт обеспечивает профессиональное структурирование и сопровождение, превращая сложную задачу в управляемый и успешный процесс. | Цикл функции: "Привлечение финансирования для инвестиционного проекта".
Этап 1. Анализ и планирование. Раньше: Опирались на внутренние данные и экспертизу, готовили допущения без глубокой верификации. С нами: Проводим комплексный анализ рынка, технологический аудит и валидацию входных параметров на основе данных из 3+ источников.
Этап 2. Подготовка документов. Раньше: Метод проб и ошибок, незнание стандартов банка, длительные доработки. С нами: Разрабатываем пакет документов "под ключ" (бизнес-план, финмодель, маркетинговое исследование) в полном соответствии с требованиями банков и институтов развития.
Этап 3. Подача заявки и коммуникация. Раньше: Заявка подавалась "как есть", возникало множество вопросов от кредиторов, ответы готовились долго и не всегда полно. С нами: Осуществляем сопровождение проекта, оперативно отвечаем на все вопросы сотрудников банка и оператора господдержки.
Этап 4. Прохождение комитетов и получение решения. Раньше: Длительное рассмотрение, высокий риск отказа из-за несоответствий. С нами: Обеспечиваем успешное прохождение кредитного комитета и (при необходимости) правительственной комиссии в сжатые сроки.
Итог: Услуга Strategy Partners превращает разрозненный, трудоемкий и рисковый процесс привлечения финансирования в целостный, управляемый и эффективный цикл, где каждый этап усиливает следующий и ведет к гарантированному результату. | | 1 | |
| 26 |
| | 2 329 | ИТуслуга.ру – Цифровая платформа ИТ-продуктов для бизнеса | 500 181 | | ИТуслуга.ру – Цифровая платформа ИТ-продуктов для бизнеса | Цифровая платформа сервисных ИТ-услуг, а также продажа ИТ-оборудования и лицензий. Задачи: Обеспечение компьютерной техникой и ее обслуживание (в т.ч. импортозамещение). Безлимитная компьютерная помощь без собственного штата IT-специалистов. Покупка и установка лицензионного программного обеспечения для бизнеса. Обеспечение контрольно-
кассовой техникой и ее обслуживание. Преимущества: Моментальное заключение договора и отгрузка за 1-7 дней от 1 штуки. Служба технической поддержки в соответствии с требованиями информационной безопасности Сбера. Широкая линейка компьютерной техники
(в том числе импортозамещение). Комплексное решение в области контрольно- кассовой техники. Возможности: Подбор компьютерной техники под задачи каждого сотрудника. Лицензии Microsoft и Р7. Офис для управления потребностью бизнеса в ПО. Безлимитная компьютерная помощь. Открытие торговой точки «под ключ».Замена фискальных
накопителей. | 1. Выход на заключение типового договора в течение 2-3 дней
2. Служба технической поддержки, отвечающая всем требованиям информационной безопасности Сбера
3. Широкая линейка ИТоборудования и ПО (в том числе импортозамещение)
4. Рыночные цены для обеспечения оптимальной стоимости решений | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8e09c0c2-a510-4c09-bd3e-73c64d7d67b8 | Продукт курирует СберСервис | ИТуслуга.ру – Цифровая платформа ИТ-продуктов для бизнеса | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от фрагментированного управления ИТ-активами и инфраструктурой (закупки у множества поставщиков, разрозненная поддержка) к комплексной, управляемой ИТ-модели с единым ответственным поставщиком и предсказуемыми затратами.
Продукт поддержки и ускорения: повышает надежность, масштабируемость и скорость развертывания ИТ-инфраструктуры без необходимости наращивания внутренних команд и капитальных затрат.
Итоговое позиционирование: «СберСервис» может выступать как инструмент перехода к аутсорсинговой модели ИТ для компаний, стремящихся сфокусироваться на основном бизнесе, так и как решение для оптимизации и ускорения существующих ИТ-процессов, обеспечивая рост операционной эффективности без увеличения ресурсов. | Традиционная парадигма управления ИТ предполагала создание и содержание собственных сложных инфраструктур, закупку оборудования и ПО у множества вендоров, найм и удержание штата инженеров для поддержки. Это приводило к высоким капитальным затратам, длительным циклам внедрения и рискам простоев.
Новая парадигма — это ИТ как сервис от федерального интегратора. «СберСервис» предлагает переход к модели полного цикла: от подбора и поставки оборудования и ПО до строительства ЦОДов и сервисной поддержки до 7 лет. Это позволяет бизнесу сосредоточиться на стратегических задачах, получая предсказуемые ИТ-расходы, федеральный масштаб поддержки и доступ к экспертизе 5000+ инженеров.
Мы помогаем совершить этот переход, взяв на себя всю операционную нагрузку и гарантируя качество и соблюдение SLA. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в собственную ИТ-инфраструктуру и внутренние ресурсы (закупка серверов, сетевого оборудования, найм персонала). На оси Y — операционная эффективность ИТ (скорость развертывания, отказоустойчивость, соответствие бизнес-задачам). Изначально рост инвестиций дает прирост эффективности, но затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за растущей сложности управления, затрат на обновление и координацию множества поставщиков. «СберСервис» создает новую кривую, где при переходе на модель ИТ-аутсорсинга эффективность резко возрастает при снижении или оптимизации капитальных затрат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что дальнейшее увеличение инвестиций в собственную ИТ-инфраструктуру и штат специалистов перестало давать пропорциональный рост скорости и надежности ваших бизнес-сервисов?» | После перехода на комплексное обслуживание от «СберСервис» компании достигают измеримых результатов:
— Сокращение времени развертывания новой ИТ-инфраструктуры с месяцев до недель.
— Снижение рисков простоев благодаря гарантированному SLA (выполнение >98% запросов в срок) и сервисной поддержке до 7 лет.
— Повышение удовлетворенности внутренних и внешних пользователей (показатель CSI >90%) за счет бесперебойной работы систем.
— Оптимизация совокупной стоимости владения ИТ (TCO) за счет отказа от содержания избыточных мощностей и штата.
— Масштабирование ИТ-мощностей в соответствии с бизнес-задачами без капитальных затрат. | Противоречие ценностей: «Масштабируемость и скорость внедрения новых ИТ-решений» vs «Контроль, надежность и предсказуемость затрат». В традиционной модели быстрое масштабирование требует больших капитальных вложений и снижает контроль над единой архитектурой, а усиление контроля и стандартизации замедляет развитие.
Концепт опосредования: «Управляемая ИТ-экосистема» — единая точка ответственности за весь жизненный цикл ИТ-активов, от поставки до утилизации, с гибкими моделями финансирования и сервисными гарантиями.
Наше решение: «СберСервис» объединяет поставку импортного и отечественного оборудования, лицензионного ПО и строительство инфраструктуры под ключ с долгосрочной сервисной поддержкой. Это позволяет клиенту одновременно быстро масштабироваться, используя широкую партнерскую сеть и готовые решения, и сохранять полный контроль и предсказуемость затрат благодаря единому договору и строгому SLA. | Контекст 1: Плановое обновление устаревшей ИТ-инфраструктуры. – Ситуация: Оборудование и ПО морально устарели, требуются масштабные инвестиции. – Эффективность продукта: «СберСервис» предлагает комплексное решение «под ключ» с миграцией и долгосрочной поддержкой. – Неэффективность альтернатив: Самостоятельные закупки у разных вендоров создают риски совместимости и увеличивают сроки. – Контекстное противоречие: Необходимость модернизации vs Высокие риски и затраты при самостоятельной реализации.
Контекст 2: Быстрый рост бизнеса и нагрузки на ИТ. – Ситуация: Текущая инфраструктура не справляется, нужно быстро масштабироваться. – Эффективность продукта: Готовая масштабируемая инфраструктура (ЦОД, облака), поставка оборудования «под заказ». – Неэффективность альтернатив: Длительные циклы закупок и внедрения у отдельных поставщиков. – Контекстное противоречие: Потребность в скорости vs Ограничения внутренних ресурсов и процессов.
Контекст 3: Повышение требований к отказоустойчивости и безопасности. – Ситуация: Рост киберугроз или требований регуляторов. – Эффективность продукта: Поставка и интеграция сертифицированного отечественного и импортного оборудования и ПО, строительство надежных ЦОДов. – Неэффективность альтернатив: Отсутствие у одного поставщика всего спектра решений и экспертизы. – Контекстное противоречие: Необходимость усиления безопасности vs Сложность и стоимость интеграции разнородных систем.
Контекст 4: Оптимизация ИТ-бюджета и переход с Capex на Opex. – Ситуация: Стремление снизить капитальные затраты. – Эффективность продукта: Подписные модели на ПО, сервисная поддержка как услуга, аренда инфраструктуры. – Неэффективность альтернатив: Традиционные закупки требуют разовых крупных вложений (Capex). – Контекстное противоречие: Желание снизить первоначальные затраты vs Потребность в современной и поддерживаемой ИТ-среде.
Контекст 5: Необходимость обеспечения ИТ-поддержки в удаленных и распределенных филиалах. – Ситуация: Наличие множества филиалов по стране, где сложно обеспечить единый стандарт обслуживания. – Эффективность продукта: Федеральный охват (600+ городов), собственные ремонтные цеха и служба поддержки 24/7. – Неэффективность альтернатив: Локальные подрядчики не обеспечивают единого SLA и качества. – Контекстное противоречие: Необходимость единого стандарта качества vs Географическая распределенность бизнеса.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью масштабных изменений в ИТ (модернизация, масштабирование, повышение надежности) при ограниченных внутренних ресурсах, жестких сроках и бюджете, а существующие подходы (работа с множеством вендоров) не позволяют достичь целей без значительных рисков и затрат. Продукт обеспечивает переход к модели единого ответственного поставщика и превращает ИТ из центра затрат в предсказуемый и масштабируемый инструмент роста. | Цикл функции: Управление жизненным циклом ИТ-инфраструктуры.
Этап 1. Планирование и закупка. Раньше: Длительный тендерный процесс с десятками вендоров, сложности согласования и риски несовместимости. С нами: Единый поставщик с широкой партнерской сетью (импортное и отечественное оборудование и ПО), консолидированная поставка и ответственность.
Этап 2. Внедрение и интеграция. Раньше: Разрозненные проекты от разных подрядчиков, длительные сроки, риски с интеграцией. С нами: Комплексные решения «под ключ» (включая строительство ЦОДов), интеграция в существующий ландшафт силами сертифицированных инженеров.
Этап 3. Эксплуатация и поддержка. Раньше: Множество контактов для поддержки, разные SLA, длительное время реакции. С нами: Единая служба Service Desk 24/7, развитая сеть ремонтных цехов и подменный фонд, гарантированное SLA (>98%).
Этап 4. Масштабирование и обновление. Раньше: Новый сложный цикл закупок и внедрения для каждого изменения. С нами: Гибкие условия поставки и поддержки, сервисное сопровождение до 7 лет, легкое масштабирование под задачи бизнеса.
Итог: «СберСервис» превращает разрозненный и трудоемкий цикл управления ИТ в целостный, управляемый и эффективный процесс, где каждый этап усиливает другой, обеспечивая бизнесу технологическую надежность и возможность быстрой адаптации к изменениям. | | 1 | |
| 27 |
| | 2 334 | Звук Бизнес | 500 342 | | Звук Бизнес | Звук Бизнес - платформа управления медиаконтентом для бизнеса. Помогает клиенту в создании уникальной атмосферы с помощью централизованного управления вещанием и настройки аудирекламы. Также сервис предлагает возможность проигрывания музыки в офлайн-режиме и управления музыкой с помошью голоса. | 1. Защита от Российского Авторского Общества и Всероссийской организации интеллектуальной общественности
2. Быстрая интеграция сервиса
3. Волны под любую сферу бизнеса
4. Отзывчивая поддержка
5. Удобный личный кабинет
6. Постоянно обновляемая база треков | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/520dedf3-c30e-40e7-a6d2-9bdcc8143ab2 | Продукт курирует Звук Бизнес | Звук Бизнес | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от самостоятельного формирования плейлистов, решения юридических вопросов и управления музыкой в каждой точке к централизованному, легальному и автоматизированному сервису с уникальными музыкальными концепциями.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность звукового сопровождения бизнеса за счет автоматизации управления, регулярного обновления контента, голосового контроля и увеличения продаж через аудиорекламу.
Итоговое позиционирование: «Звук Бизнес» помогает клиентам перейти от трудоёмкой и рискованной модели управления аудиоконтентом к стратегическому инструменту формирования атмосферы и роста бизнеса, одновременно усиливая маркетинговую эффективность и операционную управляемость. | Старая парадигма: «Самостоятельный подбор и управление музыкой». Рост бизнеса обеспечивался полным контролем над аудиоконтентом, но с увеличением числа точек продаж и ужесточением законодательства этот подход стал приводить к юридическим рискам (РАО, ВОИС), высоким затратам времени и ресурсов на формирование плейлистов, их обновление и управление каждой точкой в отдельности.
Новая парадигма: «Аудиомаркетинг как сервис». Успех бизнеса определяется способностью создавать уникальную атмосферу, централизованно управлять клиентским опытом и решать маркетинговые задачи через профессионально подобранный и на 100% легальный звук, не отвлекаясь на операционные сложности.
Роль продукта: «Звук Бизнес» является катализатором этого перехода, беря на себя все технические, юридические и контентные задачи, позволяя владельцу бизнеса фокусироваться на стратегических целях. | Продающий график (описание): На оси X — затраты времени и усилий на управление музыкальным контентом (поиск треков, юридическое оформление, обновление плейлистов, управление точками). На оси Y — результативность звукового сопровождения (влияние на атмосферу, лояльность клиентов, решение маркетинговых задач). В старой модели после первоначального роста любое увеличение усилий не приводит к значимому улучшению результата, а зачастую ведет к росту рисков и издержек. «Звук Бизнес» создает новую кривую, где при минимальных управленческих усилиях клиент получает максимальный и измеримый результат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и денег вы тратите на попытки самостоятельно подобрать и „узаконить“ музыку, тем меньше это реально влияет на атмосферу в заведении и лояльность гостей?» | Внедрение сервиса «Звук Бизнес» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов в ключевых для бизнеса показателях. Например:
— Увеличение осведомленности клиентов о рекламных акциях через целевые аудиоролики.
— Повышение лояльности клиентов и сотрудников за счет создания уникальной и приятной атмосферы.
— Снижение операционных затрат на управление аудиоконтентом до 100% (исключаются штатные единицы).
— Защита от претензий и штрафов со стороны РАО и ВОИС.
— Централизованное управление звучанием на всех точках сети из единого интерфейса. | Противоречие ценностей: «Уникальность и контроль над атмосферой» vs «Легальность и операционная простота». В старой модели создание уникального звучания требовало ручного труда, глубоких знаний и несло юридические риски, а выбор в пользу простоты и легальности означал использование типовых, безликих решений.
Концепт опосредования: «Легальный аудиобрендинг под ключ».
Наше решение: «Звук Бизнес» снимает это противоречие, предлагая эксклюзивные музыкальные волны и джинглы, созданные под конкретный бренд и бизнес, при полной юридической защите и простом централизованном управлении. Клиент получает и уникальную атмосферу, и абсолютное спокойствие. | Контекст 1: Масштабирование бизнеса, открытие новых точек.
— Описание: Рост числа точек делает ручное управление музыкой в каждой из них неэффективным и трудоемким.
— Почему продукт эффективен: Единый личный кабинет для управления вещанием на всех точках.
— Контекстное противоречие: Хочется быстро масштабироваться, но операционные процессы ( like управление контентом) не успевают и становятся узким местом.
Контекст 2: Ужесточение проверок со стороны РАО/ВОИС.
— Описание: Бизнес получает претензии или хочет обезопасить себя от штрафов за нелегальное использование музыки.
— Почему продукт эффективен: 100% легальный контент с автоматическими отчислениями правообладателям.
— Контекстное противоречие: Необходимость использовать музыку для бизнеса вступает в конфликт с риском финансовых и репутационных потерь.
Контекст 3: Падение лояльности или необходимость её повысить.
— Описание: Клиенты стали меньше времени проводить в заведении, снизился средний чек.
— Почему продукт эффективен: Сервис помогает подбирать музыку, которая нравится клиентам и сотрудникам, управляет клиентским потоком и повышает лояльность.
— Контекстное противоречие: Стремление повысить лояльность требует инвестиций и усилий, результат от которых сложно измерить и предсказать.
Контекст 4: Запуск рекламной или сезонной акции.
— Описание: Необходимо быстро и эффективно донести информацию об акции до клиентов внутри заведения.
— Почему продукт эффективен: Возможность записи и запуска целевых аудиороликов, настройка их ротации через медиапланер.
— Контекстное противоречие: Нужно активно рекламироваться, не раздражая при этом клиентов и сохраняя атмосферу.
Контекст 5: Нестабильный или отсутствующий интернет в заведениях.
— Описание: Проблемы с подключением прерывают музыкальное вещание.
— Почему продукт эффективен: Офлайн-воспроизведение с плееров, ПК или смартфонов с синхронизацией раз в 2 недели.
— Контекстное противоречие: Требуется стабильное и непрерывное вещание в условиях ненадежной инфраструктуры.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущий бизнес сталкивается с операционной неэффективностью и юридическими рисками при управлении аудиоконтентом, стремится повысить лояльность и увеличить продажи, а существующие подходы ограничены трудоемкостью и незаконностью. «Звук Бизнес» обеспечивает переход к профессиональному аудиомаркетингу «под ключ» и превращает звук из проблемы в конкурентное преимущество. | Цикл функции: «Управление звуковым сопровождением бизнеса».
Этап 1. Формирование музыкальной концепции.
— Раньше: Владелец или сотрудник тратил дни на подбор треков, исходя из личных предпочтений, без учета влияния на бизнес-показатели.
— С нами: Сервис предлагает готовые или кастомизированные музыкальные волны, созданные экспертами с учетом темпа, стиля, настроения и целей бренда.
Этап 2. Решение юридических вопросов.
— Раньше: Необходимость самостоятельно заключать договоры с правообладателями (РАО, ВОИС), вести отчетность и рисковать штрафами.
— С нами: Единый договор на весь медиаконтент, сервис берет на себя все юридические обязательства и отчисления.
Этап 3. Оперативное управление и обновление.
— Раньше: Ручное обновление плейлистов на каждом устройстве в каждой точке, поиск нового контента.
— С нами: Централизованное управление из личного кабинета, регулярное автоматическое обновление плейлистов, голосовое управление через умную колонку.
Этап 4. Интеграция в маркетинг.
— Раньше: Звук воспринимался как фон, не связанный с маркетинговыми активностями.
— С нами: Загрузка и настройка аудиорекламы для продвижения акций, увеличения продаж и управления клиентским потоком.
Итог: «Звук Бизнес» превращает разрозненный, трудоемкий и рискованный процесс в целостный, автоматизированный цикл аудиомаркетинга, где каждый этап усиливает другой, создавая синергетический эффект для роста бизнеса. | | 3 | |
| 0 |
| | 2 348 | Комплексная поддержка по повышению эффективности бизнеса | 500 706 | | Комплексная поддержка по повышению эффективности бизнеса | Комплексная поддержка по повышению эффективности бизнеса - предоставление подготовки документов для банка и анализ бизнес-процессов профессионалами СберРешений. Возможности сервиса: - Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности;
- Инвентаризация товарно-материальных ценностей;
- Диагностика операционной эффективности: Анализ процессов, рекомендации по повышению операционной эффективности: закупки, продажи, бухгалтерия;
- Подготовка консолидированной финансовой отчетности | Услуги от лидера в области аутсорсинга бизнес‑процессов и финансового консалтинга в России и СНГ («Рэнкинг крупнейших компаний и групп в области аутсорсинга учетных функций по итогам 2021 года», опубликован в 2022 году);
Профессионализм: знание стандартов и требований банков;
Понимание отраслевой специфики;
Заранее известные сроки выполнения работ;
Высокие стандарты конфиденциальности и деловой этики: соответствие нормам работы с персональными данными, стандарту системы менеджмента качества ISO 9001 и т.д. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8fa89d3a-e8fd-4872-931b-c71732f9755a | Продукт курирует СберРешения | Комплексная поддержка по повышению эффективности бизнеса | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от фрагментированного, ручного управления процессами и отчетностью к интегрированной, стандартизированной и автоматизированной модели операционной деятельности.
Продукт поддержки и ускорения: повышает точность финансовой отчетности, скорость подготовки документов для банка и эффективность бизнес-процессов в рамках текущей модели клиента.
Итоговое позиционирование: Продукт наиболее полезен клиентам на этапе роста, масштабирования или при необходимости привлечения финансирования, выступая катализатором перехода к более зрелой системе управления и одновременно источником операционного ускорения. | Ранее многие компании управляли бизнес-процессами, бухгалтерией и подготовкой к проверкам разрозненно, полагаясь на ручной труд и локальные решения. Это приводило к высоким операционным затратам, рискам ошибок и медленной реакции на требования банков и регуляторов. Большие трудозатраты времени на сверку данных, ручной подстчет остатков.
Новая парадигма — это целостное, прозрачное и автоматизированное управление эффективностью, где данные из разных отделов интегрированы, процессы стандартизированы, а отчетность формируется точно и в срок.
Наш продукт помогает совершить этот переход, предоставляя экспертизу и инструменты для аудита, инвентаризации и диагностики процессов, что позволяет не просто реагировать на проблемы, а активно управлять эффективностью и рисками. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручных операций и внутренних проверок для обеспечения отчетности и контроля. На оси Y — операционная эффективность (рентабельность, скорость процессов). Изначально рост числа проверок и ручных операций немного повышал надежность, но после достижения определенного уровня сложности начинал снижать общую эффективность из-за ошибок, задержек и высоких трудозатрат. Продукт создает новую кривую: за счет автоматизации, стандартизации и экспертного аудита эффективность растет при значительном сокращении ручного труда.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше внутренних проверок и ручных сверок вы проводите для подготовки отчетности или инвентаризации, тем выше становится вероятность человеческой ошибки, задержек и непредвиденных затрат, при этом фундаментально не повышая надежность данных для банка или инвесторов?» | После внедрения подхода клиенты достигают измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Сокращение сроков подготовки документов для банка на 30-50%.
— Подтверждение до 95% остатков ТМЦ и дебиторской задолженности для увеличения кредитного лимита.
— Снижение трудозатрат на административные процессы до 40% за счет устранения дублирующих функций и автоматизации.
— Успешное прохождение налоговых и аудиторских проверок без существенных замечаний.
— Повышение рентабельности бизнеса за счет выявления и устранения узких мест в операционных процессах. | Противоречие ценностей: «Высокая скорость и гибкость подготовки отчетности для банка и принятия решений» vs «Точность, полнота данных и снижение рисков при проверках». В ручной модели ускорение часто ведет к ошибкам, а усиление контроля — к замедлению.
Концепт опосредования: «Сквозной аудиторско-аналитический контур» — единая система сбора, проверки и анализа данных, где скорость достигается за счет автоматизации, а точность и снижение рисков — за счет экспертизы и стандартизированных процедур.
Наше решение: Комплексная поддержка от СберРешений объединяет аудит, инвентаризацию и диагностику процессов, позволяя клиенту одновременно получать и скорость подготовки документов, и высокую надежность данных, необходимых для финансирования и устойчивого роста. | 1. Контекст: Подготовка к привлечению финансирования.
— Ситуация: Компании требуется увеличить кредитный лимит или получить новый заем, банк запрашивает подтверждение отчетности и активов.
— Эффективность продукта: Независимая инвентаризация ТМЦ и аудит отчетности повышают доверие банка и ускоряют принятие решений.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро предоставить данные в банк конфликтует с требованием их 100% точности и подтверждения. Продукт снимает это противоречие, предоставляя готовый, верифицированный пакет документов, в т.ч. по стандартам банка.
2. Контекст: Рост компании и усложнение процессов.
— Ситуация: Увеличивается число транзакций, поставщиков, усложняется управление запасами и дебиторской задолженностью.
— Эффективность продукта: Диагностика операционной эффективности выявляет узкие места и возможности для автоматизации.
— Контекстное противоречие: Стремление к масштабированию бизнеса ограничено неэффективными, трудоемкими процессами. Продукт разрешает это, предлагая оптимизацию и стандартизацию. Повышение рентабельности бизнеса, за счет автоматизации процессов.
3. Контекст: Требования обязательного аудита.
— Ситуация: Компания впервые попадает под критерии обязательного аудита, нет внутреннего опыта его проведения.
— Эффективность продукта: Проведение аудита в несколько этапов позволяет заранее выявить и устранить риски.
— Контекстное противоречие: Необходимость соответствия законодательству конфликтует с отсутствием экспертизы и риском прерывания текущей деятельности. Продукт обеспечивает соответствие без отвлечения ключевых сотрудников.
4. Контекст: Давление со стороны регуляторов или инвесторов.
— Ситуация: Ожидаются проверки налоговых органов или Due Diligence от потенциальных инвесторов.
— Эффективность продукта: Аудит подтверждает надежность отчетности и систему внутреннего контроля.
— Контекстное противоречие: Потребность в прозрачности и надежности данных для третьих лиц против внутренней неготовности к глубокой проверке. Продукт создает эту прозрачность и укрепляет репутацию.
5. Контекст: Необходимость снижения операционных затрат.
— Ситуация: Рост затрат на ФОТ, административные функции (бухгалтерия, закупки, персонал) опережает рост доходов.
— Эффективность продукта: Диагностика выявляет дублирующиеся функции и возможности автоматизации, предлагает решения по бережливому производству.
— Контекстное противоречие: Стремление к снижению затрат не должно снижать качество и контроль. Продукт показывает, как оптимизация процессов через стандартизацию и ИТ позволяет достичь обеих целей.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущая компания сталкивается с одновременным давлением со стороны банков (требование подтверждения активов), регуляторов (обязательный аудит) и внутренней неэффективностью процессов, при этом существующие ручные методы управления исчерпали себя. Продукт обеспечивает комплексное разрешение этих вызовов через внедрение профессионального аудита, инвентаризации и процессного консалтинга. | Цикл функции: Управление бизнес-процессами и отчетностью для обеспечения финансирования и снижения рисков.
Этап 1. Подготовка данных и отчетности.
Раньше: Сбор данных из разрозненных систем (Excel, 1C), ручные сверки, высокий риск ошибок, длительные сроки подготовки.
С нами: Автоматизированный сбор и верификация данных, формирование отчетности по стандартам РСБУ/МСФО и требованиям банка.
Этап 2. Верификация активов и обязательств.
Раньше: Внутренняя инвентаризация, часто выборочная, без независимого подтверждения; сложности с подтверждением дебиторской задолженности.
С нами: Независимая инвентаризация ТМЦ и анализ задолженностей с выездом специалистов, подготовка актов и отчетов, признаваемых банками.
Этап 3. Анализ и оптимизация процессов.
Раньше: Локальные улучшения в отделах без общего видения, отсутствие метрик для оценки эффективности.
С нами: Комплексная диагностика операционной эффективности по всем ключевым функциям (закупки, продажи, производство, бухгалтерия, персонал) с конкретными рекомендациями и оценкой потенциального эффекта.
Этап 4. Взаимодействие с внешними сторонами (банк, аудиторы, налоговая).
Раньше: Реактивная работа с запросами, стресс при проверках, задержки в предоставлении информации.
С нами: Проактивная подготовка и методологическая поддержка, эксперты берут на себя взаимодействие и подготовку ответов на запросы.
Итог: Комплексная поддержка превращает разрозненный, ручной и рисковый цикл подготовки к финансированию и проверкам в целостный, управляемый и эффективный процесс, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию прозрачности, скорости и надежности. | | 1 | |
| 1 |
| | 2 385 | Умные устройства | 500 208 | | Умные устройства | Умные устройства: это решение для бизнеса, состоящее из умных девайсов и программного обеспечения для решения задач. Задачи: Оборудовать переговорные
комнаты для повышения качества видеоконференций. Автоматизировать информирование клиентов и сотрудников с помощью «Салют Экраны». Повысить продажи за счет виртуальной витрины «Салют Отель». Повышать лояльность клиентов и сотрудников за счет запоминающихся подарков. Преимущества: ПО включено в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных
машин и баз данных* Развитая инфраструктура сервисного обслуживания в федеральном масштабе. Постоянно расширяющаяся линейка навыков. Поддержка 24/7. Простая интеграция без сложного оборудования и настройки. Конференции на больших экранах. Платформа управления контентом, размещенного на цифровых экранах. Виртуальная витрина услуг. Возможность разместить ваш логотип на устройствах. На всех умных устройствах. доступны Виртуальные ассистенты. | 1. ПО включено в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных
2. Развитая инфраструктура сервисного обслуживания в федеральном масштабе
3. Простая интеграция без сложного оборудования или настроек
4. Поддержкка 24/7 | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/8c3485bd-6b69-463b-8184-6bc9dadf45f9 | Продукт курирует SberDevices | Умные устройства (SberDevices) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает бизнесу перейти от стандартного оснащения к умной, интерактивной и управляемой среде (офис, отель, жилой комплекс), где технологии автоматически решают рутинные задачи и создают новый клиентский опыт.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность текущих процессов (продажи, сервис, управление энергопотреблением) без изменения основной бизнес-модели.
Итоговое позиционирование: Умные устройства SberDevices помогают клиентам перейти к цифровой, автоматизированной модели взаимодействия с клиентами и сотрудниками, а также усиливают операционную эффективность в рамках текущих процессов. | Раньше бизнес полагался на ручное управление услугами, физические носители информации и ограниченные каналы взаимодействия с клиентами. Это создавало задержки, высокую нагрузку на персонал и не позволяло масштабировать сервис без роста издержек.
Новая парадигма — это умная, подключенная экосистема, где устройства автоматически управляют процессами, а клиенты взаимодействуют с услугами через голосовые и медиа-интерфейсы. SberDevices помогает бизнесу перейти к этой модели, обеспечивая готовые решения для гостеприимства, девелопмента и корпоративных программ.
Пришло время превратить пассивное обслуживание в активное, персонализированное взаимодействие — и умные устройства становятся вашим ключевым активом в этом переходе. | Продающий график (описание): На оси X — объём ручных операций и затрат на обслуживание клиентов/персонала. На оси Y — уровень лояльности клиентов, скорость обслуживания и операционная эффективность. Сначала рост усилий улучшает результаты, но после точки насыщения дальнейшее увеличение ресурсов не даёт прироста, а иногда и ухудшает опыт из-за ошибок и задержек. Решение SberDevices создаёт новую кривую: при снижении ручных операций растёт автоматизация, качество сервиса и вовлечённость.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ваши сотрудники вовлечены в рутинные задачи (обслуживание номеров, ответы на типовые вопросы, ручное управление сервисами), тем меньше времени остаётся на индивидуальную работу с клиентом и развитие бизнеса?» | После внедрения решений SberDevices компании достигают измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Рост информированности гостей об услугах отеля на +60%
— Средний чек заказа через ТВ-витрину — 1 854 ₽
— Экономия на электроэнергии до 30%
— Снижение нагрузки на ресепшн за счёт автоматизации запросов через голосового ассистента
— Сокращение времени на обучение сотрудников и решение типовых задач (на примере завода «Москвич») | Противоречие ценностей: «Персонализированный сервис и высокое качество взаимодействия с клиентом» vs «Масштабируемость и контроль издержек». В ручной модели рост персонала для улучшения сервиса ведёт к росту затрат, а автоматизация часто обезличивает опыт.
Концепт опосредования: «Умное взаимодействие» — экосистема устройств и ПО, которая автоматизирует рутину, но сохраняет персональный контакт через интерактивные и голосовые интерфейсы.
Наше решение: SberDevices обеспечивает автоматизацию типовых процессов (управление номером, заказ услуг, информирование), высвобождая персонал для решения нестандартных задач, и одновременно повышает вовлечённость клиента за счёт современных цифровых каналов. | Контекст 1: Рост нагрузки на ресепшн и службу поддержки.
— Описание: Гости часто задают одни и те же вопросы, заказывают услуги по телефону.
— Почему продукт эффективен: Голосовой ассистент и ТВ-витрина автоматически отвечают на запросы и принимают заказы.
— Контекстное противоречие: Хочется дать клиенту мгновенный ответ, но штат ограничен.
Контекст 2: Необходимость повысить лояльность сотрудников и клиентов.
— Описание: Стандартные подарки и поощрения не запоминаются.
— Почему продукт эффективен: Умные устройства — современный и полезный подарок, интегрированный в экосистему Sber.
— Контекстное противоречие: Нужно выделиться на фоне конкурентов, но бюджет на маркетинг ограничен.
Контекст 3: Запуск нового жилого комплекса или отеля.
— Описание: Требуется конкурентное преимущество для привлечения покупателей или гостей.
— Почему продукт эффективен: «Умный дом Sber» или «Салют Отель» повышают класс объекта и его привлекательность.
— Контекстное противоречие: Хочется предложить премиальный опыт, но без значительных капитальных затрат.
Контекст 4: Снижение операционных расходов.
— Описание: Растут счета за электричество, аварии и простои дорого обходятся.
— Почему продукт эффективен: Датчики и умные системы управляют энергопотреблением и предотвращают аварии (протечки).
— Контекстное противоречие: Стремление к экономии не должно ухудшать комфорт и безопасность.
Контекст 5: Необходимость цифровизации бизнес-процессов.
— Описание: Устаревшее оборудование не справляется с показом актуального контента (как на заводе «Москвич»).
— Почему продукт эффективен: SberBox + ПО позволяют гибко управлять контентом на всех экранах.
— Контекстное противоречие: Нужна современная цифровая среда, но нет ресурсов на сложные IT-проекты.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда бизнес сталкивается с необходимостью повысить клиентский опыт и операционную эффективность в условиях роста нагрузки или ограниченности ресурсов, а традиционные методы исчерпали свой потенциал. | Функция: Управление клиентским опытом и сервисом в гостеприимстве или жилом комплексе.
Этап 1. Информирование и привлечение.
Раньше: Буклеты, таблички, объявления по громкой связи — информация быстро устаревает, низкая вовлечённость.
С нами: Интерактивная ТВ-витрина и голосовой ассистент 24/7 с актуальными предложениями и услугами.
Этап 2. Заказ и доступ к услугам.
Раньше: Звонок на ресепшн, ожидание, ошибки при передаче заказа.
С нами: Голосовой заказ еды, SPA, экскурсий через умную колонку или ТВ без установки приложений.
Этап 3. Управление средой.
Раньше: Ручная настройка кондиционера, света, ТВ; риски забыть выключить оборудование.
С нами: Голосовые сценарии («Ночной режим», «Я пришёл») и автоматическое управление климатом и светом.
Этап 4. Обратная связь и поддержка.
Раньше: Очередь на ресепшн, ожидание ответа оператора, негативный опыт.
С нами: Голосовой ассистент и чат-консьерж мгновенно отвечают на вопросы и решают типовые проблемы.
Итог: SberDevices превращает разрозненный и реактивный процесс обслуживания в целостный, проактивный и персонализированный цикл, где технологии усиливают человеческое взаимодействие, а не заменяют его. | | 2 | |
| 2 |
| | 3 130 | ЦРР - Сервис повышения продаж на сайте | 16 866 | | Сервис повышения продаж на сайте | Сервис повышения продаж на сайте - рекомендательная система на основе AI для подбора товаров, подходящих клиенту.
Рекомендательная система – это набор специальных алгоритмов, которые предлагают пользователю подходящие ему товары на основе анализа предпочтений с помощью технологий искусственного интеллекта.
Задачи, которые решает сервис:
Подобрать товары, нужные клиенту, и увеличить прибыль магазина;
Обеспечить высокую точность рекомендаций посетителям сайта за счет использования AI;
Повысить конверсию и удержать клиента на сайте | Преимущества:
1.Глубокая персонализация: формирование профилей клиента на основе анализа собранных данных;
2.Кастомизация под профиль организации с доработками и интеграциями с любыми ПО заказчика;
3.Возможность самостоятельной настройки модулей без привлечения программистов;
4.Включен в реестр отечественного ПО (Запись в реестре №15039 от 03.10.2022 произведена на основании поручения Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 03.10.2022 по протоколу заседания экспертного совета от 26.09.2022 №1403пр);
5.Бесплатный тестовый период: 14 дней;
6.100% Российское ПО | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ec0b0842-8086-400f-a912-3cca73c52c8b | Продукт курирует ЦРР | Сервис повышения продаж на сайте | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит интернет-магазины от стандартного, недифференцированного подхода к продажам к модели глубокой AI-персонализации клиентского пути, где каждый покупатель получает уникальные предложения.
Продукт поддержки и ускорения: повышает ключевые метрики эффективности (конверсия, средний чек, выручка) в рамках действующей онлайн-модели, без необходимости кардинальной перестройки сайта.
Итоговое позиционирование: Сервис помогает клиентам перейти к современному стандарту персонализированных онлайн-продаж и одновременно служит инструментом для быстрого роста эффективности существующего интернет-магазина. | Раньше успех интернет-магазина строился на широком ассортименте и агрессивном привлечении трафика, где все посетители видели одинаковый каталог и акции. С ростом конкуренции и изменением поведения потребителей этот подход перестал давать желаемый рост, приводя к высоким затратам на привлечение и низкой конверсии.
Новая парадигма — это глубоко персонализированный клиентский путь, где искусственный интеллект в реальном времени анализирует поведение и предпочтения каждого посетителя, чтобы предлагать ему только релевантные товары. Наш сервис помогает совершить этот переход, превращая сайт из статичного каталога в интеллектуальную торговую платформу, которая сама «знает», что нужно клиенту. Это позволяет не просто продавать, а выстраивать долгосрочные отношения, повышая лояльность и жизненную ценность клиента. | Продающий график (описание): На оси X — объем затрат на привлечение трафика и маркетинговые активности. На оси Y — ключевые метрики эффективности (конверсия, средний чек). Изначально рост затрат на трафик давал линейный рост продаж. Однако после достижения точки насыщения дальнейшее увеличение бюджета не приводит к значимому росту ключевых показателей, а иногда даже вызывает их падение из-за нерелевантности аудитории. Новая кривая, которую обеспечивает персонализация, демонстрирует, как при оптимизации трафика за счет релевантности ключевые метрики начинают устойчиво расти без пропорционального увеличения затрат.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение бюджета на рекламу и маркетинг все меньше влияет на рост ваших основных показателей — конверсии и среднего чека?» | Внедрение сервиса персонализации позволяет нашим клиентам достигать измеримых улучшений по ключевым бизнес-показателям:
— Рост выручки на 15%
— Увеличение конверсии в покупку на 7%
— Повышение среднего чека на 12%
— Реализация до 5% продаж через блоки рекомендаций
— Конверсия в механике «Брошенная корзина» до 20% | Противоречие ценностей: «Массовый охват и рост трафика» vs «Высокая конверсия и релевантность предложений». В классической модели интернет-маркетинга рост охвата часто приводит к притоку нецелевой аудитории, что снижает конверсию и не гарантирует роста прибыли.
Концепт опосредования: «Персонализированная релевантность в реальном времени».
Наше решение: Сервис использует AI для анализа поведения каждого пользователя, автоматически подбирая ему наиболее подходящие товары. Это позволяет одновременно работать с широким потоком посетителей (охват) и обеспечивать каждому из них индивидуальное предложение (релевантность), снимая конфликт между масштабом и эффективностью. | Контекст 1: Стагнация ключевых метрик.
— Описание: Конверсия и средний чек перестали расти, несмотря на увеличение маркетинговых активностей.
— Почему продукт эффективен: AI-рекомендации напрямую влияют на эти метрики, повышая их за счет релевантности.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет роста, но традиционные методы его не дают. Сервис меняет сам принцип взаимодействия с клиентом, превращая стагнацию в рост.
Контекст 2: Большой ассортимент товаров.
— Описание: Покупатели теряются в широком каталоге, не могут найти нужное, что приводит к оттоку.
— Почему продукт эффективен: Система навигации и рекомендации (похожие, сопутствующие товары) упрощает выбор и ускоряет покупку.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет предложить большой выбор, но это усложняет decision-making для покупателя. Сервис решает это, направляя каждого к его «идеальному» товару.
Контекст 3: Низкая возвращаемость клиентов.
— Описание: Покупатели совершают разовые покупки, не возвращаясь.
— Почему продукт эффективен: Персональные подборки и триггерные рассылки (брошенная корзина) мотивируют на повторные визиты и покупки.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет повысить лояльность, но не имеет инструментов для персональной коммуникации. Сервис автоматически создает персонализированные поводы для возврата.
Контекст 4: Нехватка ресурсов на разработку.
— Описание: Нет возможности или времени на внедрение сложных IT-решений для улучшения сайта.
— Почему продукт эффективен: Интуитивный интерфейс и модульность позволяют настраивать персонализацию без программистов.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет быстро улучшить сайт, но разработка медленная и дорогая. Сервис дает скорость и гибкость без технических затрат.
Контекст 5: Высокая конкуренция в нише.
— Описание: Необходимо выделяться на фоне конкурентов за счет лучшего клиентского опыта.
— Почему продукт эффективен: Глубокая персонализация становится ключевым конкурентным преимуществом, повышающим лояльность.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет выделиться, но стандартные инструменты маркетинга доступны всем. Сервис предлагает уникальный, адаптивный опыт, который сложно скопировать.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда интернет-магазин сталкивается со стагнацией роста или высокой конкуренцией, стремится повысить эффективность маркетинга и лояльность клиентов, а существующие подходы ограничены нерелевантностью предложений или высокой стоимостью IT-разработки. Сервис обеспечивает переход к персонализированной модели, разрешая это противоречие и создавая новое качество клиентского опыта. | Цикл функции: Взаимодействие с посетителем сайта и стимулирование покупки.
Этап 1. Знакомство и вход на сайт.
Раньше: Все посетители видели одинаковую главную страницу и топовые товары, не учитывающие их интересы.
С нами: Система с первых секунд анализирует поведение (источник перехода, cookie) и показывает персональные приветственные виджеты или новинки, релевантные сегменту пользователя.
Этап 2. Навигация и поиск товара.
Раньше: Пользователь самостоятельно искал товары через каталог или поиск, часто не находя оптимального варианта.
С нами: AI формирует персональные ленты рекомендаций («похожие товары», «с этим покупают»), предлагая релевантные варианты и сокращая путь до покупки.
Этап 3. Принятие решения о покупке.
Раньше: Клиент мог сомневаться или отвлекаться, что часто приводило к брошенной корзине.
С нами: Модули «Квизы» и «Колесо фортуны» вовлекают в интерактивное взаимодействие, помогают точнее определить потребности и мотивируют на завершение покупки.
Этап 4. Завершение покупки и постпродажное взаимодействие.
Раньше: После покупки коммуникация часто обрывалась до следующей рассылки.
С нами: Триггерные механики (например, e-mail с напоминанием о брошенной корзине) и последующие персонализированные рекомендации стимулируют повторные покупки и повышают лояльность.
Итог: Сервис превращает разрозненное и пассивное взаимодействие с сайтом в целостный, активный и персонализированный клиентский путь, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию роста конверсии и лояльности. | | 1 | |
| 3 |
| | 3 133 | ЦРР - SberCRM | 16 869 | | SberCRM | SberCRM: комплексное решение для оптимизации работы с клиентами и продажами. Задачи: Способствовать увеличению прибыли за счет оптимизации работы подразделения продаж. Сократить издержки и трудозатраты на контроль
продаж и аналитику. Снизить риски неоплаты по контрактам за счет
предварительной проверки клиентов. Модуль для застройщиков Macro: комплексно автоматизировать цикл задач застройщика: от строительства до продажи объектов.
Модуль "Сезоны сбора": упростить и сделать прозрачной закупку
дикоросов через онлайн-платежи. Возможности: Коммуникации с клиентом в режиме 1 окна. Удобное добавление клиентов в базу данных и отслеживание этапов сделки "Экспресс-проверка контрагента». Отраслевая аналитика Сбера на основе данных о 96 млн клиентов Банка MacroERP: Управление строительными процессами в единой системе MacroCRM: Удобное ведение сделок. MacroBank: Управление финансами. Сезоны сбора: быстрый и надежный процесс закупки дикоросов. | Быстрое подключение и кастомизация под клиента без помощи программистов
Контроль работы менеджеров в моменте
Отраслевая аналитика Сбера на основе данных о 108 млн клиентов банка
Техническая поддержка продукта
Включено в реестр отечественного ПО*
Сезоны сбора: управление всей цепочкой закупок: от пункта приема до места хранения и переработки
Моментальные платежи B2B и рассрочка для ваших клиентов юрлиц | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3570f17e-7759-4604-85de-ec9495da4304 | Продукт курирует ЦРР | SberCRM | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от разрозненных, ручных процессов управления продажами, клиентами и документами к единой, автоматизированной, data-driven платформе.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость обработки заявок, точность данных и эффективность сотрудников в рамках существующей бизнес-модели.
Итоговое позиционирование: SberCRM помогает клиентам перейти от фрагментированных и трудоемких операций к сквозной цифровой автоматизации, одновременно выступая драйвером роста эффективности и масштабируемости действующих процессов.
MacroCRM — это продукт перевода на следующий этап для застройщиков, который переводит компании от ручного управления продажами и ассортиментом недвижимости к целостной отраслевой CRM-системе, охватывающей процесс от первого обращения до передачи ключей
Profitbase: Это основа цифровой экосистемы, продукт перевода на следующий этап. Он переводит девелоперов от использования разрозненных инструментов (объявления на порталах, ручное ценообразование, бумажные договоры) к целостной отраслевой платформе, которая охватывает весь цикл сделки — от привлечения лида через "умные" каталоги до электронной регистрации и выдачи ключей.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Это продукты перевода на следующий этап. IDAPROJECT предлагает полный цикл кастомной разработки под уникальные задачи крупного застройщика, переводя его на уровень индивидуальной цифровой экосистемы. IDA.Lite — это продукт поддержки и ускорения, позволяющий застройщикам любой величины быстро и с минимальными затратами запустить продающий сайт как основу цифровых продаж.
«Пульс»: Это продукт поддержки и ускорения, который повышает эффективность ключевого бизнес-ресурса — сотрудников. Он переводит компанию от ручного, бумажного и разрозненного управления персоналом (зоопарк инструментов) к единой, автоматизированной, data-driven HR-платформе, охватывающей весь путь сотрудника в компании.
«1С» (Интеграция и доработка): Это продукт поддержки и ускорения, который служит цифровым фундаментом и системой-интегратором. Он переводит компанию от состояния, когда данные о финансах, складе и продажах в 1С живут отдельно от данных о клиентах и сотрудниках в других системах, к единому информационному контуру, где данные синхронизированы в реальном времени, что исключает ошибки и обеспечивает целостность данных для принятия решений.
«Корпоративные устройства»: Это продукт поддержки и ускорения, который переводит организацию от нестабильных, сложных и низкокачественных коммуникаций при удаленной работе (проблемы с оборудованием, плохой звук/изображение) к профессиональной, технологичной и вовлекающей рабочей среде. Он обеспечивает техническую основу для эффективного взаимодействия команд, повышая продуктивность каждого совещания.
«Коммерческие парковки»: Это продукт перевода на следующий этап. Он переводит управляющие компании и владельцев коммерческой недвижимости от ручного, конфликтного и неэффективного управления парковочным пространством к полностью автоматизированной, безопасной и data-driven системе, которая превращает парковку из затратного объекта в контролируемый источник дохода и инструмент повышения лояльности клиентов. | Раньше успех в продажах и управлении клиентами строился на ручном контроле, работе в разрозненных системах (Excel, 1С, почта, телефония) и высокой доле операционных задач, что с ростом компании приводило к ошибкам, потере заявок и замедлению всех процессов.
Новая парадигма — это единое цифровое пространство, где данные, коммуникации и задачи интегрированы, а рутина автоматизирована. SberCRM помогает совершить этот переход, обеспечивая сквозную прозрачность, скорость и управляемость бизнес-процессов, что становится новым стандартом операционной эффективности.
MacroCRM: Раньше управление продажами в строительстве было фрагментированным (шахматки в Excel, документы в 1С). Новая парадигма — единая среда, где продажи, управление ассортиментом объектов, работа с риэлторами и документооборот (включая эскроу-счета в Сбербанке) интегрированы в одну специализированную платформу
Profitbase: Раньше девелопер работал с клиентами через множество каналов и систем, что создавало барьеры в данных и замедляло процессы. Новая парадигма — это единое цифровое пространство ("одно окно") для всех участников сделки (покупатель, агент, застройщик), где маркетинг, продажи, документооборот и аналитика автоматизированы и интегрированы.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Раньше создание цифрового инструмента для продаж было дорогим, долгим и одноразовым проектом. Новая парадигма от ИДА — это либо создание уникальных, постоянно развивающихся продуктов под задачи бизнеса (IDAPROJECT), либо использование готовой, но гибкой и обновляемой платформы (IDA.Lite), что делает высокотехнологичные инструменты продаж доступными и адаптивными.
«Пульс»: Раньше управление персоналом было набором несвязанных процессов (найм в одной системе, обучение в другой, кадровые документы на бумаге), что приводило к потере данных, низкой скорости и сложности принятия решений. Новая парадигма — единое цифровое пространство для всех HR-процессов, где данные об эффективности, развитии и вовлечённости сотрудников интегрированы, а рутина автоматизирована (65% операций на автопилоте).
«1С» (Интеграция и доработка): Раньше внедрение новых систем (CRM, HCM) создавало новые «информационные острова»: данные о продаже из CRM нужно было вручную переносить в 1С для создания документов, а кадровые изменения в «Пульсе» не отражались в бухгалтерском учёте. Новая парадигма — это 1С как «цифровая ось» бизнеса, которая автоматически обменивается данными со всеми фронт-офисными и HR-системами, обеспечивая однократный ввод данных и их актуальность во всех системах.
«Корпоративные устройства»: Раньше ВКС-совещания были источником разочарования: плохое качество связи, трудности с демонстрацией экрана, низкая вовлеченность участников. Новая парадигма — это профессиональные переговорные, где благодаря интерактивным панелям и AI-оборудованию (шумоподавление, транскрибация) удалённая встреча по качеству и удобству не уступает личному присутствию, превращаясь в продуктивный рабочий инструмент.
«Коммерческие парковки»: Раньше управление парковкой было реактивным: хаотичное занятие мест, конфликты из-за очередей, отсутствие учёта и контроля, упущенная выгода. Новая парадигма — это интеллектуальная парковка как сервис, где процессы въезда, оплаты и контроля автоматизированы, данные о загрузке анализируются в реальном времени, а гибкая тарификация и программы лояльности напрямую влияют на доходность и удовлетворённость клиентов. | Продающий график (описание): На оси X — объем данных/количество клиентов/количество ручных операций. На оси Y — скорость обработки заявок/точность данных/конверсия сделок. Изначально рост усилий (найм менеджеров, внедрение таблиц) дает результат, но после точки перегиба дальнейшее увеличение ресурсов лишь усугубляет хаос и ошибки. SberCRM создает новую кривую — с ростом бизнеса ключевые метрики продолжают улучшаться за счет автоматизации и единой системы.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше растет ваша клиентская база и объем сделок, тем сложнее становится контролировать каждую заявку, а рутинные задачи отнимают время у стратегических продаж?»
MacroCRM: Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что рост числа объектов и сделок приводит к хаосу в шахматках, ошибкам в документах и потере контроля над эффективностью менеджеров по продажам?»
Profitbase: Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что при росте числа проектов и партнёрских сетей становится невозможно оперативно управлять ассортиментом, ценообразованием и контролировать эффективность каждого канала продаж?»
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Вопрос-инсайт: «Вы замечаете, что ваш сайт перестал справляться с задачами: конверсия падает, обновлять контент сложно, а на разработку нового функционала уходят месяцы и огромный бюджет?»
«Пульс»: Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что с ростом компании управление персоналом становится всё более затратным и неэффективным: HR тонут в операционке, руководители не видят полной картины, а таланты уходят из-за отсутствия прозрачных карьерных траекторий?»
«1С» (Интеграция и доработка): Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что внедрение новых цифровых инструментов (CRM, HR-платформа) вместо экономии времени создаёт двойную работу для сотрудников, которым теперь приходится вручную дублировать данные между системами, что приводит к расхождениям в отчётах и ошибкам?»
«Корпоративные устройства»: Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что количество онлайн-встреч растёт, а их эффективность падает из-за технических проблем, сложностей с демонстрацией материалов и общего снижения вовлечённости участников?»
«Коммерческие парковки»: Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что ваша парковка — это не просто место для машин, а неиспользуемый актив, который создаёт проблемы (очереди, конфликты) вместо того, чтобы приносить доход и повышать ценность вашего объекта?» | Внедрение SberCRM позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
— Скорость обработки заявок увеличивается в 1.5–7 раз (Кейс: УК).
— Экономия до 20% на расширении штата за счет автоматизации (Кейс: Славпродукт).
— Снижение времени работы с документами до 2 минут.
— Рост прибыли на 20% за счет управления сезонностью спроса.
— Сокращение времени обработки заказов в 20 раз (Кейс: ПанБио Фарм).
— Повышение эффективности сотрудников продаж на 25%.
MacroCRM: Внедрение позволяет застройщикам достигать результатов: сокращение времени оформления сделки за счет автоматического формирования документов и онлайн-согласования, повышение продуктивности отдела продаж за счет отраслевой воронки и контроля сроков, управление ассортиментом и динамическим ценообразованием
Profitbase: Экосистема позволяет застройщикам достигать измеримых результатов: увеличение потока целевых лидов через интерактивные витрины (Смарт-каталог), увеличение конверсии за счёт онлайн-бронирования и кабинета покупателя, сокращение сроков сделки благодаря электронной регистрации, увеличение выручки за счёт динамического ценообразования и автоматизации партнёрских продаж.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Решения позволяют застройщикам достигать измеримых результатов: увеличение конверсии сайта за счёт интерактивного и сценарного контента (IDA.Lite), сокращение сроков запуска цифровых инструментов с 120+ дней до 1 дня, рост качества лидов и прибыли (по модели калькулятора на сайте), возможность постоянного бесплатного обновления функционала вместо единовременной дорогой разработки.
«Пульс»: Внедрение платформы позволяет достигать измеримых результатов: экономия на удержании сотрудников за счёт AI-оценки рисков оттока, автоматизация 65% рутинных HR-операций, сокращение издержек на внешний наём за счёт инструментов внутреннего найма и развития, повышение удовлетворённости сотрудников (82,3% по данным платформы).
«1С» (Интеграция и доработка): Настройка и интеграция позволяют достигать измеримых результатов: сокращение времени на обработку заказа и формирование документов до 2 минут за счет автоматической выгрузки из CRM в 1С, исключение ручных ошибок при переносе данных, сокращение времени на закрытие месяца за счет автоматической синхронизации кадровых данных с «Пульсом», повышение скорости принятия решений благодаря единой отчётности.
«Корпоративные устройства»: Оснащение переговорных позволяет достигать измеримых результатов: увеличение вовлечённости сотрудников в онлайн-встречи за счёт эффекта присутствия, улучшение качества принимаемых решений благодаря чёткой демонстрации контента на интерактивных панелях, сокращение временных потерь на настройку оборудования (подключение в одно касание), масштабирование коммуникаций (поддержка встреч до 1000 и вебинаров до 10 000 человек).
«Коммерческие парковки»: Внедрение системы позволяет достигать измеримых результатов: увеличение доходов от парковки за счёт гибкой тарификации и устранения несанкционированного доступа, сокращение времени ожидания на въезде/выезде в часы пик, повышение безопасности территории за счёт распознавания номеров и ведения чёрных списков, рост лояльности арендаторов за счёт удобства бронирования и мобильной оплаты, получение точной аналитики по загрузке для принятия управленческих решений. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость бизнес-процессов» vs «Контроль, точность данных и прозрачность». В ручной модели ускорение ведет к ошибкам и потере контроля, а усиление контроля — к замедлению.
Концепт опосредования: «Единый автоматизированный контур управления».
Наше решение: SberCRM интегрирует данные из 1С, телефонии, почты и мессенджеров в единую платформу, обеспечивая автоматизацию рутины (скорость) и сквозную аналитику (контроль), что позволяет достигать обе цели одновременно.
MacroCRM: Противоречие ценностей: «Необходимость гибкости и скорости продаж (например, бронирование, изменение цен)» vs «Строгий контроль документооборота, платежей и соответствия отраслевым стандартам». Решение — отраслевая CRM, где процессы продаж автоматизированы, но каждый этап (от заявки до открытия эскроу-счета) регламентирован и прозрачен
Profitbase: Противоречие ценностей: «Необходимость быстро адаптироваться к рынку и масштабировать продажи через множество каналов» vs «Требование к жёсткому контролю за ассортиментом, единым ценообразованием и юридической чистотой каждой сделки». Решение — экосистема, где гибкие инструменты для маркетинга и продаж (например, выгрузка на порталы) работают в связке с регламентированными процессами сделки и централизованным управлением данными.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Противоречие ценностей: «Необходимость в уникальном, высокотехнологичном и идеально подогнанном под процессы решение» vs «Ограниченность бюджета, времени и желание избежать рисков долгой разработки». Решение — два подхода: 1) Глубокая кастомная разработка для максимального соответствия (IDAPROJECT). 2) Готовая платформа с широкими возможностями настройки для быстрого и предсказуемого результата (IDA.Lite).
«Пульс»: Противоречие ценностей: «Необходимость масштабировать HR-процессы и снижать операционные издержки на персонал» vs «Требование к персональному подходу, развитию и удержанию ключевых талантов». В традиционной модели фокус на экономии ведёт к демотивации, а фокус на развитии — к росту затрат. Решение — единая платформа, где автоматизация рутины высвобождает ресурсы HR для стратегической работы с людьми, а интеллектуальная аналитика (ИИ) помогает предсказывать риски и персонализировать развитие.
«Пульс»: Противоречие ценностей: «Необходимость внедрять современные, гибкие и клиентоориентированные системы для роста (CRM, HCM)» vs «Требование к стабильности, регламентированности и финансовой отчётности, которую обеспечивает 1С». Часто эти системы конфликтуют, создавая разрывы в процессах. Концепт опосредования: «Единый цифровой контур данных». Наше решение: доработка и интеграция 1С выступает «переводчиком» и «мостом», позволяя современным системам работать в связке с учётной системой, обеспечивая и скорость, и контроль, и целостность данных.
«Корпоративные устройства»: Противоречие ценностей: «Необходимость масштабировать удалённые коммуникации и обеспечивать доступность для всех сотрудников» vs «Требование к профессиональному качеству связи, безопасности и простоте использования, которые обычно доступны лишь в дорогих специализированных решениях». Решение — комплексная поставка готовых ВКС-наборов (панели, камеры, микрофоны, ПО) с поддержкой AI, предлагаемых по гибкой модели (подписка/покупка), что делает профессиональный уровень коммуникаций доступным и тиражируемым.
«Коммерческие парковки»: Противоречие ценностей: «Необходимость обеспечения максимального удобства, скорости доступа и гибких условий для клиентов (арендаторов, посетителей)» vs «Требование к жёсткому контролю, безопасности территории и максимизации доходности актива». В ручном режиме эти цели конфликтуют. Решение — интеллектуальная система, где автоматизация (шлагбаумы, онлайн-оплата) обеспечивает удобство, а технологии контроля (распознавание номеров, тарификация) — безопасность и доходность, достигая обеих целей одновременно. | 1. Контекст: Активный рост и масштабирование. Ситуация: Рост числа клиентов, сделок и данных. Эффективность SberCRM: Автоматическое добавление клиентов по ИНН, интеграции исключают ручной ввод. Контекстное противоречие: Рост требует скорости, но ручные процессы тормозят его и ведут к ошибкам. SberCRM снимает это, автоматизируя масштабирование.
2. Контекст: Необходимость сквозной аналитики. Ситуация: Руководство не видит полную картину по продажам и сотрудникам. Эффективность SberCRM: Настраиваемые дашборды и рейтинги сотрудников. Контекстное противоречие: Нужна прозрачность для решений, но данные разрознены. SberCRM объединяет данные в единой системе.
3. Контекст: Давление на маржу и себестоимость. Ситуация: Необходимость снижать издержки без потери качества. Эффективность SberCRM: Сокращение ручного труда, оптимизация логистики (Кейс: Сезоны сбора). Контекстное противоречие: Снижение затрат не должно ухудшать операционную деятельность. SberCRM автоматизирует процессы, экономя ресурсы.
4. Контекст: Ускорение документооборота. Ситуация: Длительное согласование внутренних документов. Эффективность SberCRM: Мониторинг статусов, электронное согласование. Контекстное противоречие: Необходимость быстрых решений vs бюрократические задержки. SberCRM ускоряет цикл согласований.
5. Контекст: Работа с удаленными командами/подразделениями. Ситуация: Необходимость координации между отделами или филиалами. Эффективность SberCRM: «Единое окно» для всех задач и коммуникаций. Контекстное противоречие: Необходимость гибкости и скорости взаимодействия vs разобщенность команд. SberCRM создает единую среду для collaboration.
Идеальный контекст: Компания сталкивается с ростом объема операций и данных, испытывает потребность в повышении скорости и прозрачности процессов, но существующие разрозненные инструменты и ручные операции создают «бутылочное горлышко». SberCRM разрешает это противоречие, предоставляя интегрированную платформу для автоматизации и управления.
MacroCRM: Идеальный контекст — растущий застройщик, который ведет несколько объектов одновременно. Проблема: данные по объектам, клиентам и финансам разбросаны по разным системам, что приводит к ошибкам, замедлению согласований и сложностям в управлении дебиторской задолженностью. Решение — специализированная платформа, объединяющая все процессы
Profitbase: Идеальный контекст — девелопер, который ведёт несколько проектов одновременно и продаёт через разные каналы (собственные менеджеры, агентства). Проблема: разрозненность данных об объектах на сайте, в CRM и у партнёров; ручное обновление прайсов и ассортимента; длительные и неконтролируемые процессы согласования документов. Решение — экосистема, которая служит единым источником правды об ассортименте и автоматизирует взаимодействие со всеми участниками.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Идеальный контекст — застройщик, для которого сайт и цифровые инструменты стали критически важным каналом продаж, но текущее решение не справляется. Проблема: устаревший, неудобный сайт, который нельзя быстро адаптировать под новые проекты или маркетинговые кампании; долгий и дорогой цикл доработок. Решение — переход на платформенный подход (IDA.Lite) для скорости и контроля или глубокая разработка (IDAPROJECT) для создания стратегического преимущества.
«Пульс»: Идеальный контекст — растущая компания, где процессы управления персоналом стали узким местом. Проблема: HR-отдел завален рутиной (оформление, справки), нет единой базы данных о сотрудниках, высокая текучесть кадров, руководители не имеют инструментов для управления эффективностью команд. Решение — «Пульс» как «единое окно» для всех HR-процессов, которое обеспечивает прозрачность, скорость и data-driven управление людьми.
«1С» (Интеграция и доработка): Идеальный контекст — компания, которая внедрила или планирует внедрить SberCRM, «Пульс» или другие системы, но сталкивается с проблемой разрыва процессов. Проблема: менеджер продаж закрыл сделку в CRM, но бухгалтерия не видит этого в 1С и не может выставить счет; HR оформил сотрудника в «Пульсе», но в 1С данные не обновились для расчёта зарплаты. Решение — настройка двусторонней интеграции, которая автоматизирует эти процессы, превращая разрозненные системы в единую рабочую среду.
«Корпоративные устройства»: Идеальный контекст — компания с распределёнными командами или новая штаб-квартира (пример: Роскосмос), которая стремится создать единый технологический стандарт для коммуникаций. Проблема: «зоопарк» оборудования разного качества в разных отделах, частые технические сбои на важных совещаниях, отсутствие инструментов для эффективной совместной работы над контентом в реальном времени. Решение — унифицированное оснащение переговорных профессиональными устройствами, интегрированными в единую платформу (например, SaluteJazz), с централизованной поддержкой и обучением.
«Коммерческие парковки»: Идеальный контекст — владелец или управляющая компания бизнес-центра, торгового комплекса, жилого комплекса с коммерческой парковкой. Проблема: хаос на парковке, жалобы арендаторов на нехватку мест, невозможность контролировать въезд посторонних, отсутствие прозрачной статистики по использованию и доходам, упущенная выручка. Решение — внедрение «под ключ» с учётом специфики объекта (от проекта до обслуживания), которое наводит порядок, повышает безопасность и открывает новые каналы монетизации. | Цикл функции: Управление продажами и клиентским опытом.
Этап 1. Привлечение и фиксация лида. Раньше: Заявки терялись в почте, мессенджерах, телефонных звонках. Не было единой точки входа. С нами: SberCRM фиксирует все обращения из любых каналов (телефония, email, мессенджеры) в единой системе, лид не теряется.
Этап 2. Обработка и квалификация. Раньше: Менеджер вручную собирал информацию о клиенте из разных источников, высокая вероятность ошибки. С нами: Профиль компании автоматически заполняется по ИНН/ОГРН. История всех взаимодействий хранится в карточке клиента.
Этап 3. Ведение сделки и управление задачами. Раньше: Этапы сделки отслеживались в таблицах, задачи ставились устно или в чатах, контроль исполнения был затруднен. С нами: Визуальное отслеживание этапов воронки, автоматическая постановка задач по триггерам, прозрачные метрики для руководителя.
Этап 4. Документооборот и оплата. Раньше: Документы создавались и согласовывались вручную, оплата занимала время. С нами: Двусторонняя интеграция с 1С, моментальные платежи между юрлицами, ускоренное согласование внутри системы.
Этап 5. Аналитика и отчетность. Раньше: Отчеты готовились вручную из разных систем, данные были несопоставимы. С нами: Настраиваемые дашборды и автоматическая аналитика по всем этапам воронки и эффективности сотрудников.
Итог: SberCRM превращает разрозненный и непрозрачный цикл продаж в целостный, управляемый и автоматизированный процесс, где данные и действия на каждом этапе усиливают общую эффективность.
MacroCRM: Цикл продаж застройщика. Этап «Управление ассортиментом и ценообразованием»: Раньше — ручное ведение и синхронизация шахматок в Excel, высокая вероятность ошибок. С MacroCRM — встроенная интерактивная шахматка, динамическое ценообразование и мгновенное обновление данных на сайте. Этап «Оформление сделки»: Раньше — бумажные договоры, ручное согласование, длительный процесс открытия эскроу-счетов. С MacroCRM — автоматическое формирование договоров по шаблонам, онлайн-согласование, интеграция для автоматического открытия эскроу-счетов в Сбербанке
Profitbase: Цикл сделки в девелопменте. Этап «Маркетинг и привлечение»: Раньше — статичные карточки на сайте, ручная выгрузка на порталы, риск устаревшей информации. С Profitbase — интерактивный Смарт-каталог на сайте, выгрузка актуального ассортимента на все рекламные площадки в один клик. Этап «Оформление и сделка»: Раньше — бумажные договоры, личные визиты для бронирования, ручное сопровождение. С Profitbase — онлайн-бронирование в кабинете покупателя, электронная регистрация сделок (ЭДО), автоматизация процессов заселения и выдачи ключей.
ИДА (IDAPROJECT & IDA.Lite): Цикл «Создание и развитие цифрового инструмента продаж». Раньше: Дорогой и длительный проект «с нуля», после сдачи поддержка и доработки сложны и дороги. С ИДА: 1) Для сложных задач (IDAPROJECT): поэтапная разработка с аналитикой, создание уникальных продуктов (самолет.ру, личные кабинеты, панели агентов), постоянное развитие и поддержка. 2) Для массовых задач (IDA.Lite): готовый конструктор с 1000+ блоками, запуск за 1 день, бесплатные ежемесячные обновления функционала, интеграции в 2 клика.
«Пульс»: Цикл «Управление эффективностью и развитием сотрудника». Раньше: Годовые оценки на бумаге, карьерный рост по знакомству, обучение — разовые мероприятия без привязки к целям, риск ухода ценного сотрудника обнаруживается только при написании заявления. С «Пульсом»: Непрерывная обратная связь и оценка 360°, прозрачные карьерные треки и внутренний найм, персонализированные рекомендации по обучению от ИИ на основе роли, предиктивная аналитика, которая заранее предупреждает HR о риске оттока ключевых сотрудников.
«1С» (Интеграция и доработка): Цикл «От заявки к отчётности». Раньше: Этап «Сделка»: После закрытия в CRM менеджер вручную создает ТЗ для бухгалтерии. Этап «Документооборот»: Бухгалтер вручную вводит данные из ТЗ в 1С для создания счета и договора. Этап «Учёт»: Данные по сотрудникам и начислениям обновляются вручную на основе бумажных приказов. С интеграцией 1С: Сделка в CRM автоматически запускает создание предзаполненных документов в 1С. Оплата, проведенная в 1С, автоматически меняет статус сделки в CRM. Приём сотрудника на работу в «Пульсе» автоматически создаёт кадровые документы и запись в 1С для расчёта зарплаты.
«Корпоративные устройства»: Цикл «Подготовка и проведение совещания». Раньше: Участники тратят 5-10 минут на подключение ноутбука к проектору, настройку звука и микрофона. Демонстрация экрана часто прерывается, звук фонит. Итоги фиксируются вручную. С «Корпоративными устройствами»: Подключение к встрече в одно касание с панели управления или по QR-коду. Встроенные AI-алгоритмы обеспечивают чистый звук (шумоподавление) и чёткое изображение 4K. Контент можно аннотировать прямо на интерактивной панели. Итоги могут быть автоматически транскрибированы и суммированы.
«Коммерческие парковки»: Цикл «Управление парковочным пространством». Раньше: Контрольёр вручную фиксирует въезд/выезд, принимает наличные, что приводит к очередям и ошибкам. Невозможно отследить, кто и сколько стоит. Тарифы едины и негибки. Отчётность формируется вручную и неточно. С системой автоматизации: Автоматический въезд по распознаванию номера или QR-коду. Гибкая тарификация для разных категорий пользователей (постоянные, гости). Оплата через мобильное приложение без остановки. Автоматическое формирование аналитических отчётов в реальном времени для владельца о загрузке, выручке и поведении клиентов. | | 1 | |
| 4 |
| | 3 132 | ЦРР - Чат-боты для бизнеса | 16 867 | | Чат-боты для бизнеса | AI-платформа для создания продвинутых ботов для работы с обращениями посетителей.
Задачи, которые решает сервис:
1.Создать единую платформу для всех коммуникаций с клиентами;
2.Автоматизировать клиентский сервис и продажи;
3.Упростить поддержку и обучение сотрудников;
4.Предоставить клиентам оперативную юридическую поддержку. | Преимущества:
1.Гибридный подход к ИИ: Сочетание передовых языковых моделей (LLM GigaChat) и точного поиска по вашим данным (RAG) для релевантных ответов с минимальным уровнем ошибок;
2.Уникальный проектный опыт: с 2019 года создали более 4000 чат-ботов и реализовали 100+ проектов по внедрению RAG — технологий точного поиска в корпоративных данных;
3.Проверенная эффективность: решения показывают потенциал для роста ключевых метрик: рост конверсии до 25%, сокращение времени ответа с 25 минут до 5 секунд и экономия до 40% затрат на поддержку;
4.Отраслевая экспертиза: узкоспециализированные решения, отработанные на проектах для федеральных сетей, авиакомпаний и девелоперов;
5.Полная легитимность: продукт в реестре российского ПО, официально классифицируется как система искусственного интеллекта, что гарантирует соответствие требованиям регуляторов и политики импортозамещения. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b7d527c4-4dd1-4a48-b58f-81f04d0cb885 | Продукт курирует ЦРР | Чат-боты для бизнеса | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от ручных, разрозненных и реактивных процессов к интегрированной, интеллектуальной и диалоговой автоматизации, где ИИ-агенты выступают цифровыми сотрудниками для ключевых функций (продажи, документы, поддержка).
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и доступность выполнения рутинных операций (консультации, подбор, генерация документов, поиск информации) без увеличения штата и затрат.
Итоговое позиционирование: «Чат-боты для бизнеса» могут выступать как инструмент трансформации бизнес-процессов, так и как решение для их быстрой оптимизации, обеспечивая рост производительности и качества сервиса через внедрение типовых ИИ-агентов и ассистентов. | Старая парадигма: Ранее эффективное выполнение ключевых задач (подбор товара, оформление документа, ответ на вопрос сотрудника) требовало участия специалиста, который вручную работал в разрозненных системах (CRM, 1С, базы знаний, почта). Это приводило к высоким затратам, ошибкам, низкой скорости и невозможности масштабироваться.
Новая парадигма: Современный бизнес переходит к модели «интеллектуального диалогового исполнителя». Пользователь формулирует задачу на естественном языке в чате, а чат-бот (ИИ-агент) самостоятельно взаимодействует с нужными системами, выполняет сложные операции (поиск, анализ, генерацию, запись) и возвращает готовый, точный результат. Экспертиза и доступ к системам встроены в агента.
Роль продукта: Наша платформа «Чат-боты для бизнеса» предоставляет библиотеку готовых типовых агентов (продажи, документы) и RAG-ассистентов, которые быстро внедряются и начинают работать как цифровые сотрудники, позволяя компании масштабировать экспертизу без роста издержек. | Продающий график (описание): На оси X — объем рутинных операций (количество запросов, документов, позиций в прайсе). На оси Y — время выполнения одной операции и операционные затраты. Классическая кривая показывает, что после достижения предела эффективности специалистов дальнейший рост объема ведет к резкому увеличению затрат и времени. Кривая с ИИ-агентами демонстрирует стабильно низкое время выполнения и незначительный рост затрат при любом масштабе.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что рост бизнеса увеличивает не только доходы, но и операционный хаос: чем больше запросов, документов и данных, тем больше времени тратят ваши лучшие специалисты на рутину, а скорость и качество ключевых процессов падают?» | Внедрение ИИ-агентов и ИИ-ассистентов от продутка «Чат-боты для бизнеса» позволяет клиентам достигать измеримых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
— Агент продаж: Конвертирует до 40% входящих запросов в квалифицированных лидов без участия менеджера. Подбирает товары/объекты за 2 минуты вместо 30.
— Агент генерации документов: Создает договоры, коммерческие предложения, сметы за минуты вместо часов. Снижает количество ошибок в документах до нуля.
— ИИ-ассистент для сотрудников: Закрывает до 80% типовых запросов (IT, HR, юриспруденция, комплаенс) мгновенно. Сокращает время поиска информации с 15+ минут до 1 минуты.
— ИИ-ассистент клиентской поддержки: отрабатывает до 90% вопросов в текстовых каналах без привлечения оператора. | Противоречие ценностей: «Массовость, скорость и доступность 24/7» vs «Экспертное качество, точность и глубина контекста». В классической модели быстро ответить может только оператор с поверхностными знаниями, а эксперт дает точный ответ, но медленно и дорого.
Концепт опосредования: «Экспертный ответ в один клик».
Наше решение: «Чат-боты для бизнеса» (типовые ИИ-агенты и ассистенты) инкапсулируют экспертные знания и сценарии работы (продажи, поддержка, документооборот) и предоставляют их через простой диалог мгновенно, 24/7, для неограниченного числа пользователей. Это позволяет одновременно обеспечивать массовость и экспертный уровень, снимая конфликт между масштабом и качеством. | Контекст 1: Рост потока клиентских запросов и потеря лидов
— Описание: Клиенты уходят к конкурентам, пока менеджер вручную ищет варианты в CRM, каталогах, считает стоимость.
— Продукт эффективен: Чат-бот (ИИ-агент продаж) мгновенно консультирует в чате, подбирает товары/услуги по параметрам, считает стоимость и передает теплого лида менеджеру.
— Альтернативы: Нанять больше менеджеров — дорого и требует времени на обучение.
— Контекстное противоречие: Хочу обрабатывать все запросы быстро и качественно, но не могу масштабировать ручную работу без потери качества и роста затрат.
Контекст 2: Документооборот как «бутылочное горлышко»
— Описание: Юристы, менеджеры тратят часы на заполнение шаблонов, перенос данных из одной системы в другую, что тормозит сделки.
— Продукт эффективен: Чат-бот (ИИ-агент генерации документов) по запросу в чате собирает данные из CRM, 1С, ЭДО, заполняет шаблон и выдает готовый файл.
— Альтернативы: Увеличить штат юристов/ассистентов — дорого и не решает проблему скорости.
— Контекстное противоречие: Хочу ускорять сделки за счет быстрого оформления документов, но ручное создание документов медленное и подвержено ошибкам.
Контекст 3: Сотрудники тратят рабочее время на поиск внутренней информации
— Описание: Простои из-за ожидания ответа от IT, HR, юриста; ошибки из-за незнания процедур.
— Продукт эффективен: Чат-бот (RAG-ассистент) для сотрудников отвечает на вопросы по базе знаний компании, обеспечивая мгновенную экспертную консультацию.
— Альтернативы: Создание Wiki-порталов, увеличение штата поддержки — не решает проблему скорости и доступности 24/7.
— Контекстное противоречие: Хочу, чтобы сотрудники работали с максимальной эффективностью, но доступ к экспертной информации затруднен и медленен.
Контекст 4: Необходимость круглосуточной поддержки клиентов и сотрудников
— Описание: Ночные и выходные запросы остаются без ответа, что ведет к потерям и недовольству.
— Продукт эффективен: Чат-боты работают 24/7, обеспечивая непрерывность бизнеса без затрат на ночные смены.
— Альтернативы: Ввести ночные дежурства — дорого, сложно организовать и мотивировать сотрудников.
— Контекстное противоречие: Хочу быть всегда на связи, но содержание круглосуточной поддержки нерентабельно.
Контекст 5: Цены в сметах и прайсах устаревают быстрее, чем их успевают обновлять (частный случай документооборота)
— Описание: Финансовые потери из-за неактуальных цен в коммерческих предложениях или сметах.
— Продукт эффективен: Чат-бот (ИИ-агент) может быть настроен на автоматическую актуализацию данных, включая цены, из входящих документов (УПД) и обновление баз.
— Альтернативы: Увеличить штат сметчиков — дорого и не исключает человеческий фактор.
— Контекстное противоречие: Хочу строить сметы по актуальным ценам, но ручное обновление прайсов занимает дни и отстает от рынка.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом нагрузки на ключевые операционные процессы при ограниченных ресурсах, стремится к масштабированию без потери качества, а существующие ручные подходы ограничены противоречием между скоростью, затратами и точностью. Продукт обеспечивает интеллектуальную диалоговую автоматизацию и превращает операционное ограничение в конкурентное преимущество. | Цикл функции: Обработка запроса клиента на подбор товара/услуги.
Этап 1. Прием запроса.
— Раньше: Заявка на сайте/письмо на почте, попадает в общую очередь, клиент ждет ответа часами.
— С нами: ИИ-агент принимает запрос в чате мгновенно, 24/7.
Этап 2. Понимание и анализ.
— Раньше: Менеджер вручную пытается понять суть, ищет в CRM, каталогах, переспрашивает.
— С нами: NLP-модель распознает намерение, ИИ-агент самостоятельно обращается к API систем, анализирует наличие, цены, условия.
Этап 3. Подбор и расчет.
— Раньше: Менеджер вручную фильтрует, считает, звонит на склад.
— С нами: ИИ-агент мгновенно подбирает релевантные варианты, рассчитывает стоимость с учетом персональных условий.
Этап 4. Формирование ответа.
— Раньше: Менеджер копирует данные, вставляет в шаблон КП, может ошибиться.
— С нами: ИИ-агент автоматически формирует персонализированное КП с точными данными и актуальными ценами (с привлечением агента генерации документов при необходимости).
Этап 5. Передача результата.
— Раньше: Менеджер отправляет КП по почте, клиент может не получить.
— С нами: Готовый результат возвращается в том же чате. Лид с полным контекстом передается в CRM.
Итог: «Чат-боты для бизнеса» превращают разрозненный, медленный и затратный цикл обработки запросов в единый, мгновенный и интеллектуальный процесс, где автоматизация не заменяет человеческое общение, а усиливает его, высвобождая людей для решения действительно сложных задач. | | 1 | |
| 5 |
| | 2 420 | Электронный документооборот (ЭДО) | 500 188 | | Электронный документооборот (ЭДО) | Электронный документооборот (ЭДО объединенный) сервис для работы
с документами без бумаги. Задачи: Легко и быстро обмениваться документами с партнерами. Ускорить на 20% скорость оплаты от торговых партнеров. Упростить обмен документов
при перевозке грузов. До 80% снижение затрат на печати, хранении и доставке документов
70% сокращение времени на обработку и поиск документов. На 90% увеличение скорости подписания документов и получения оплаты. Автоматизация полного цикла бизнес-процессов, связанных с документооборотом, «под ключ». До 99% снижение рисков утери документов и ошибок ручного ввода при работе с документами. Возможности Сфера курьер: электронный документооборот с контрагентами Сфера EDI: обмен данными между поставщиками и торговыми сетями в виде структурированных сообщений. Электронная транспортная накладная: автоматизация документооборота, между отправителем, получателем груза и перевозчиком. | 1. Автоматизация бизнес-процессов, связанных с документооборотом, «под ключ»
2. Контроль документооборота по всей цепочке поставок
3. На 90% увеличение скорости подписания документов и получения оплаты
4. До 99% снижение рисков утери документов и ошибок ручного ввода при работе с документами | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/755a6547-f5c5-41ec-b085-c89dfe64faea | Продукт курирует СберКорус | Электронный документооборот (ЭДО) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от бумажного документооборота к полностью цифровой, автоматизированной модели взаимодействия с контрагентами и регуляторами.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и масштабируемость бизнес-процессов (обработка заказов, оплат, сверок) в рамках действующей операционной модели.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам совершить переход к цифровому предприятию и одновременно служит драйвером операционной эффективности, сокращая издержки и ошибки в уже автоматизированных процессах. | Традиционная парадигма строилась на бумажном документообороте: ручная печать, подписание, физическая доставка почтой или курьером, длительное хранение в архивах. Это приводило к потерям документов (до 50%), задержкам согласования (до 20 дней) и высоким операционным расходам.
Новая парадигма — это цифровой, автоматизированный документооборот, где юридически значимые документы мгновенно создаются, подписываются ЭП и доставляются контрагентам. Платформа Сберапомогает совершить этот переход, обеспечивая 100% гарантию доставки, интеграцию с учетными системами (SAP) и соответствие требованиям ФНС.
Переход на ЭДО — это не просто замена бумаги на файлы, а фундаментальное изменение принципа работы с документами, открывающее путь к новой скорости и прозрачности бизнеса. | Продающий график (описание): На оси X — объем документооборота (количество документов). На оси Y — операционная эффективность (скорость обработки, стоимость, количество ошибок). При росте объема бумажного документооборота эффективность сначала незначительно растет, но быстро достигает плато, а затем снижается из-за потерь, ошибок и растущих затрат на логистику и хранение. Кривая ЭДО демонстрирует устойчивый рост эффективности: с увеличением количества документов скорость обработки растет, а стоимость и количество ошибок снижаются благодаря автоматизации.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что увеличение количества бумажных документов и проверок не приводит к ускорению бизнес-процессов, а, наоборот, увеличивает риски потерь, ошибок и операционные затраты?» | Внедрение ЭДО позволяет достичь измеримых улучшений по ключевым бизнес-показателям:
- Сокращение времени обработки документов в 2 раза и более.
- Ускорение оплаты от торговых партнеров на 20%.
- Снижение затрат на печать, доставку и хранение документов до 80%.
- Сокращение риска потери документов до 99%.
- Сокращение количества ошибок ручного ввода. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость документооборота» vs «Контроль, безопасность и юридическая значимость». В бумажной модели ускорение обмена ведет к рискам потерь и несоблюдению формальностей, а усиление контроля — к замедлению процессов.
Концепт опосредования: «Цифровой юридически значимый контур».
Наше решение: Платформа ЭДО обеспечивает мгновенный обмен документами с гарантированной доставкой и юридической силой за счет ЭП, снимая конфликт между скоростью и контролем. Клиент получает и высокую скорость операций, и полное соответствие требованиям регуляторов. | Контекст 1: Активный рост и увеличение количества контрагентов. – Описание: Компания масштабируется, число партнеров и документов растет. – Почему продукт эффективен: Обеспечивает быстрый и безошибочный обмен даже при большом объеме. – Альтернативы неэффективны: Бумажный обмен не масштабируется, ведет к потерям и задержкам. – Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует скорости, но бумажные процессы создают «бутылочное горлышко». ЭДО снимает это ограничение.
Контекст 2: Удаленная работа сотрудников. – Описание: Бухгалтеры и другие специалисты работают дистанционно. – Почему продукт эффективен: Обеспечивает непрерывный документооборот из любой точки. – Альтернативы неэффективны: Физический обмен документами невозможен или крайне затруднен. – Контекстное противоречие: Необходимость обеспечить непрерывность бизнеса при отсутствии доступа к офису и бумажным архивам.
Контекст 3: Работа с маркированными товарами. – Описание: Обязательства по передаче данных в «Честный ЗНАК». – Почему продукт эффективен: Автоматическая отправка данных о маркировке после подписания документов. – Альтернативы неэффективны: Ручной ввод создает риски ошибок и нарушения сроков. – Контекстное противоречие: Требование регулятора к оперативности и точности данных при технической сложности ручного выполнения.
Контекст 4: Давление на операционную эффективность. – Описание: Необходимость сократить издержки и ускорить цикл «заказ-оплата». – Почему продукт эффективен: Позволяет экономить до 80% затрат на документооборот и ускоряет оплаты на 20%. – Альтернативы неэффективны: Оптимизация бумажных процессов дает незначительный эффект. – Контекстное противоречие: Стремление к снижению затрат при сохранении или повышении скорости и качества процессов.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом объемов документов, необходимостью ускорения бизнес-циклов и ужесточением требований к контролю и compliance, а существующие бумажные процессы исчерпали лимит эффективности и создают операционные риски. Продукт обеспечивает переход на цифровой контур, разрешающий это противоречие. | Цикл функции: Управление документооборотом с контрагентами (от заказа до оплаты и архива).
Этап 1. Создание и согласование документа.
Раньше: Ручное формирование, печать, физическое согласование по отделам, занимающее дни.
С нами: Автоматическое создание из учетной системы (SAP), настройка маршрутов согласования, сокращающая процесс до часов.
Этап 2. Подписание и отправка.
Раньше: Визирование «мокрой» печатью, передача курьеру или почте с риском потери (до 50%).
С нами: Юридически значимая электронная подпись, мгновенная отправка с 100% гарантией доставки.
Этап 3. Обработка и оплата.
Раньше: Получение бумажного документа, его ручной ввод в систему, сверка, задержка оплат.
С нами: Автоматический прием документа в ЭДО, интеграция с учетной системой, ускорение оплаты на 20%.
Этап 4. Хранение и поиск.
Раньше: Физический архив, требующий затрат на содержание и затрудняющий поиск.
С нами: Электронный архив с мгновенным доступом к любому документу, легкая подготовка к проверкам.
Итог: СберКорус ЭДО превращает разрозненный, медленный и рискованный бумажный цикл в единый, автоматизированный и безопасный цифровой процесс, где каждый этап усиливает общую операционную эффективность. | | 2 | |
| 6 |
| | 2 425 | Бухгалтерия, зарплата и кадры | 500 335 | | Бухгалтерия, зарплата и кадры | Бухгалтерия, зарплата и кадры аутсорсинг учетных функций. Задачи: Оптимизировать расходы на функцию учета и отчетности, исключить ошибки в учете и не переплатить по налогам. Сохранить конфиденциальность сумм заработной платы, правильно рассчитать коэффициенты. Освободить время на профильные функции HR- специалистов и избавиться от рутинных кадровых операций. Обеспечить размещение учетной базы на защищенном сервере и своевременное резервное копирование. Получить удобный инструмент для коммуникации и конфиденциального обмена документами. Преимущества: Преимущества: Услуги от лидера в области аутсорсинга бизнес-процессов и финансового консалтинга в России и СНГ. Страховое покрытие деятельности СберРешений. Заранее известные сроки выполнения работ. Высокие стандарты конфиденциальности и деловой этики: соответствие нормам работы с персональными данными, стандарту системы менеджмента качества ISO 9001 и т.д. Возможности: Бухгалтерский и налоговый учет: формирование проводок в учетных системах по всем участкам бухгалтерского и налогового учета, подготовка бухгалтерской, налоговой, статистической и управленческой отчетности. Расчет зарплаты: загрузка данных в учетную систему клиента; выплата ЗП; подготовка и сдача отчетности; рассылка расчетных листков сотрудникам клиента. Кадровое администрирование: подготовка кадровых отчетов, табеля учета рабочего времени, организационно-распорядительных документов, оформление кадровых событий и т.д. | Услуги от лидера в области аутсорсинга бизнеспроцессов и финансового консалтинга
в России и СНГ*
Страховое покрытие деятельности СберРешений
Заранее известные сроки выполнения работ
Высокие стандарты конфиденциальности и деловой этики: соответствие нормам работы с персональными данными, стандарту системы менеджмента качества ISO 9001 и т.д. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/16c4ef5b-e3f5-47eb-a24d-4884771ec3bd | Продукт курирует СберРешения | Бухгалтерия, зарплата и кадры | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от содержания собственного штата бухгалтеров, кадровиков и зарплатного блока к аутсорсингу учетных функций (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков).
Продукт поддержки и ускорения: повышает точность, скорость и надежность учета, освобождая ресурсы для развития бизнеса.
Итоговое позиционирование: продукт помогает клиентам перейти от затратной и рискованной модели владения учетной функцией к эффективной и безопасной сервисной модели, одновременно усиливая контроль и качество данных в текущих операциях. | Ранее эффективное управление бизнесом требовало создания и содержания собственного бухгалтерского, кадрового и расчетного отделов. Это приводило к высоким фиксированным затратам (ФОТ, налоги, софт, аренда), рискам ошибок и штрафов, а также отвлечению ресурсов руководителей от стратегических задач.
Новая парадигма — это фокус на ключевой деятельности бизнеса, передача рутинных учетных функций надежному провайдеру. Наш продукт помогает совершить этот переход, обеспечивая профессиональный учет, снижая риски и оптимизируя затраты, что позволяет компании расти быстрее и устойчивее. | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов, затрачиваемых на учетную функцию (штат, ПО, администрирование). На оси Y — качество и надежность учета (отсутствие ошибок, штрафов, прозрачность). В старой модели после определенного порога рост затрат не дает пропорционального улучшения качества, а часто ведет к его снижению из-за сложности управления. Новая модель (аутсорсинг) формирует принципиально иную траекторию развития: независимо от масштаба бизнеса, уровень качества и надежности учета стабильно поддерживается на высочайшем уровне (не ниже 99%). При этом затраты ресурсов внешнего подрядчика на выполнение учетных функций пропорционально уменьшаются на 30–40%, по сравнению с теми ресурсами, которые потребовались бы для поддержания аналогичного уровня качества при внутреннем отделе (штат, ПО, администрирование).
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение штата бухгалтерии или инвестиции в новое ПО не всегда приводят к снижению ошибок и штрафов, а лишь увеличивают операционную сложность? Хотели бы получать стабильное высокое качество учета, платя при этом на 30–40% меньше?» | Внедрение аутсорсинга учетных функций (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков) позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Снижение совокупной стоимости владения учетной функцией (ФОТ, налоги, ПО, аренда) до 30-40%.
— Сокращение расходов на поиск, подбор, найм, обучение высококвалифицированных штатных сотрудников (за счет получения профессионального сопровождения от подрядчика)
— Снижение расходов на автоматизацию стандартных операций по учетным функциям (за счет получения от подрядчика вместе с командой профессионалов пакета автоматизированных инструментов - при размещении базы на инфраструктуре подрядчика)
— Сведение к нулю ошибок и штрафов от контролирующих органов по вине штатных специалистов (за счет соблюдения соглашений об уровне обслуживания (SLA), страхового покрытия, высокого уровня автоматизации процессов, современных ИТ-решений и экспертизы подрядчика).
— Гарантированное высокое качество сервиса и отсутствие риска сокрытия ошибок (благодаря соблюдению соглашений об уровне обслуживания (SLA), функционированию внутренней службы контроля качества, выполнению установленных норм и наличию у исполнителя сертификата соответствия стандартам ISO 9001)
— Повышение прозрачности отчетности и данных для принятия правильных управленческих решений, получения финансирования от акционеров и кредитных организаций
— Высвобождение до 50% времени руководителя функции и HR от рутинных операций на подбор, обучение, выстраивание контролей, работу с мотивацией, удержанием и лояльностью штатного персонала
— Повышение лояльности персонала за счет правильного ведения кадрового учета, расчета заработной платы и своевременных выплат в полном объеме
— Минимизация риска проверок со стороны контролирующих органов за счет правильного ведения учета, корректной и своевременной сданной отчетности
— Обеспечение 100% соответствия требованиям законодательства за счет ежедневного мониторинга изменений и их своевременного внедрения.
— Непрерывность бизнес процессов за счет взаимозаменяемой команды профессионалов у подрядчика
— Эффективная оптимизация бизнес-процессов (благодаря проактивному информированию о выявленных несоответствиях с рекомендациями по их устранению и доступу к профессиональной экспертизе, накопленной за более чем 30-летний период работы)
— Высокий уровень безопасности и конфиденциальности данных (защита от риска утечки конфиденциальной информации благодаря жесткому контролю со стороны подрядчика; предоставлению доступа ограниченному кругу лиц, работающим на конкретном проекте; выполнению установленных норм и наличию у исполнителя сертификата соответствия стандартам ISO 27001:2013) | Противоречие ценностей: «Контроль и безопасность учета» vs «Экономия ресурсов и фокус на стратегии». Внутренний штат дает иллюзию контроля, но требует высоких затрат и несет риски, отвлекая от бизнеса. Аутсорсинг экономит ресурсы, но может вызывать опасения потери контроля.
Концепт опосредования: «Управляемая учетная функция как сервис».
Наше решение: СберРешения предоставляет не просто услуги, а единую прозрачную платформу («Мои СберРешения») с доступом в учетную базу для просмотра данных, где клиент сохраняет полный контроль над процессами и данными, но передает их исполнение и ответственность надежному партнеру, достигая и экономии, и высочайшего уровня контроля и безопасности. | 1. Рост компании и усложнение учета (ВЭД, разные системы оплаты труда (вахта, суммированный учет, индивидуальные графики и др.), резкое увеличение найма сотрудников, сложные категории персонала: иностранные сотрудники, инвалиды, дистанционные работники, сотрудники, работающие в МКС, РКС, женщины, работающие в сельской местности, несовершеннолетние сотрудники, сотрудники по ГПХ). Решение: единый провайдер с экспертизой во всех сложных участках.
2. Ошибки в учете и отчетности, штрафы от ФНС, СФР, ГИТ, Росстата. Решение: экспресс-диагностика состояния учета, восстановление учета и отчетности, передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков), своевременный мониторинг и внедрение законодательных изменений, страховое покрытие, SLA.
3. Цель оптимизировать расходы на бэк-офис. Решение: переход от фиксированных издержек (ФОТ) к сервисной модели с предсказуемым тарифом и оплатой только за фактически выполненный объем работ/оказанные услуги.
4. Нехватка квалифицированных кадров на рынке. Решение: доступ к команде высококлассных специалистов и экспертов подрядчика.
5. Непрозрачность данных для управления (потерянные данные, кассовые разрывы, нет понимания, какие направления приносят прибыль, нет контроля за денежными потоками). Решение: автоматизация сбора управленческой отчетности и настройка интеграции с 1С и др. системами, автоматическое формирование качественной управленческой отчетности на ежемесячной основе.
6. Проблемы со штатной HR-службой и бухгалтерией (отсутствие специалиста, частая смена персонала, переплата заработной платы,, жалобы сотрудников на ошибки в кадровых документах и расчете заработной платы, вскрывшиеся ошибки в бухгалтерском и налоговом учету, которые привели к финансовым и репутационным потерям, упущенной выгоде). Решение: анализ бизнес-процессов, экспресс-диагностика состояния учета, восстановление учета и отчетности, передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков), своевременный мониторинг и внедрение законодательных изменений, страховое покрытие, SLA.
7. Проблемы с привлечением финансирования, инвестиций, получением кредитов и займов (финансовые показатели не соответствуют действительности, некорректные записи в бухгалтерских документах, наличие задолженностей по налогам и сборам, пропущенные или искаженные данные в бухгалтерской отчетности и налоговых декларациях). Решение: экспресс-диагностика состояния учета, восстановление учета и отчетности, передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков), своевременный мониторинг изменений законодательства и их внедрение, страховое покрытие, автоматизация сбора качественной управленческой отчетности.
8. Появление дополнительных обязанностей в связи с изменениями законодательства. Решение: передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков) с экспертизой во всех сложных участках.
9. Необходимость масштабирования бухгалтерии и HR-функции вместе с ростом компании. Решение: передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков) с экспертизой во всех сложных участках, переход от фиксированных издержек (ФОТ) к сервисной модели с предсказуемым тарифом и оплатой только за фактически выполненный объем работ/оказанные услуги.
10. Консолидация управленческой отчетности по группе компаний. Решение: настройка финансовой модели по группе юр.лиц, автоматический сбор данных за счет интеграции с 1С и др. сервисами, автоматическое формирование качественной управленческой отчетности на ежемесячной основе.
11. Потребность в автоматизации сбора управленческой отчетности, планировании и бюджетировании доходов и расходов. Решение: настройка финансовой модели, автоматический сбор данных за счет интеграции с 1С и др. сервисами, автоматическое формирование качественной управленческой отчетности на ежемесячной основе.
12. Потребность в персональной поддержке экспертов и консультациям по изменениям законодательства, которые затрагивают бизнес клиента. Решение: разовый консалтинг или абонемент на консультационную поддержку экспертов
13. Потребность в частых межрасчетных выплатах персоналу (высокая текучесть кадров, ежедневные увольнения персонала, ежедневные/еженедельные выплаты заработной платы, затрудненный сбор данных по разветвленной сети с многочисленными филиалами и обособленными подразделениями для своевременных выплат персоналу). Решение: анализ бизнес-процессов, передача ответственности за ведение учета подрядчику (комплексное сопровождение, ведение отдельных участков) с экспертизой во всех сложных участках.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, при которой компания увеличивает свою деятельность, испытывает недостаток объективных данных о финансовом состоянии бизнеса для принятия грамотных управленческих решений, сталкивается с увеличением операционной сложности учета и пропорциональным ростом затрат на функцию, ощущает дефицит квалифицированных кадров по учетным функциям, подвержена риску санкций со стороны контролирующих органов из-за обнаруженных ошибок, которые привели к финансовым и репутационным потерям, а также упущенным финансовым выгодам. При этом существующая модель (внутренний отдел) становится тормозом для развития. Продукт превращает эту проблему в возможность для роста, обеспечивая масштабируемый, безопасный и экономичный учет. | Функция: Управление бухгалтерским, налоговым, кадровым учетом и расчетом зарплаты.
Этап 1. Первичный учет и документооборот. Раньше: бумажные или разрозненные электронные документы, риски потерь и ошибок. С нами: авторапознавание данных с последующей загрузкой в учетную систему, автоматическое формирование документов и учет документов в единой системе.
Этап 2. Расчеты и начисления. Раньше: ручные расчеты зарплаты, налогов, больничных, отпускных с риском ошибок и нарушений. С нами: автоматизированный расчет по утвержденным методикам, гарантия точности и соответствия законодательству.
Этап 3. Сдача отчетности. Раньше: стресс перед дедлайнами, риск опоздать или ошибиться при отправке в разные инстанции. С нами: гарантированная и своевременная сдача отчетности с соблюдением требований законодательства во все контролирующие органы.
Этап 4. Взаимодействие и контроль. Раньше: множественные запросы сотрудникам, потеря времени на согласования. С нами: прозрачный личный кабинет для руководителя и сотрудников с заказом справок, контролем отпусков и выплат.
Итог: СберРешения превращает разрозненный, трудоемкий и рискованный цикл учета в интегрированный, автоматизированный и прозрачный сервис, где каждый этап усиливает общую эффективность и безопасность бизнеса. | | 1 | |
| 7 |
| | 2 426 | Комплексные консультации по вопросам поддержки бизнеса | 500 476 | | Комплексные консультации по вопросам поддержки бизнеса | Комплексные консультации по вопросам поддержки бизнеса: Консультации по кадровым вопросам, Юридические консультации для ЮЛ, Консультация по вопросам ИТ и информационной безопасности, Консультации по вопросам бухгалтерского и налогового учета. Задачи: Минимизировать ошибки при сложных кадровых вопросах. Получить поддержку высококвалифицированных и узкоспециализированных юристов. Получить комплексную оценку налоговых рисков. Исключить ошибки в учете и не переплатить по налогам. Обеспечить защиту "чувствительных данных". Преимущества: Лидер в области учетных функций. Входит в крупнейший юридический рейтинг. России "Право-300". Заранее известные сроки выполнения работ. Использование оплаченного пакета часов на усмотрение клиента. 1 договор на все направления. Высокие стандарты деловой этики и конфиденциальности | 1. Лидер в области аутсорсинга учетных функций и юридического консалтинга в России и СНГ
2. Заранее известные сроки выполнения работ
3. Использование оплаченного пакета часов на усмотрение клиента
4. 1 договор на все направления
5. Высокие стандарты деловой этики и конфиденциальности | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d8fcc69b-29fd-403c-90f4-74aea3bff68b | Продукт курирует СберРешения | Комплексные консультации по вопросам поддержки бизнеса | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от фрагментированного поиска разрозненных исполнителей и отсутствия гарантий к комплексному аутсорсингу с единой ответственностью и страховым покрытием. Использование 1С как центральной платформы позволит перейти на новый уровень цифровой трансформации вашего бизнеса.
Продукт поддержки и ускорения: повышает оперативность, качество решений и снимает нагрузку с внутренних служб без расширения штата. Различная степень автоматизации сократит время выполнения стандратных операций на 30-40%
Итоговое позиционирование: помогает клиентам перейти к партнерской модели поддержки бизнеса и одновременно усиливает эффективность текущих операций за счет экспертизы и скорости. Цифровая трасформация, которая позволить оптимизировать и сократить издержки на ИТ сопровождение и внедрение новых продуктов | Ранее компании управляли рисками и задачами через фрагментированную модель: поиск отдельных юристов, бухгалтеров, IT-специалистов на рынке, что вело к высоким транзакционным издержкам, отсутствию единой ответственности и рискам неквалифицированных услуг.
Новая парадигма — это единый провайдер экспертных услуг, который берет на себя комплексное сопровождение, обеспечивая партнерский подход, глубокое погружение в бизнес и страховую защиту. "СберРешения" помогают совершить этот переход, предлагая клиенту не просто исполнителей, а стратегического партнера для устойчивого развития. Ввод 1С как центральной системы, объединящий в себя такие направления как управление кадрами, документооборотом и бухгалтерией, позволит автоматизировать ручные операции и снизить ИТ расходы. | Продающий график (описание): На оси X — объем внутренних и внешних ресурсов (время, деньги), затрачиваемых на поиск, проверку и управление отдельными исполнителями. На оси Y — качество, скорость и надежность получаемых консультаций. Изначально рост ресурсов немного улучшает результат, но быстро наступает плато, а затем спад из-за сложности координации и отсутствия синергии. "СберРешения" создают новую кривую: при снижении затрат на управление ресурсами качество и скорость решений резко возрастают за счет единого окна и штатных экспертов.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше внешних подрядчиков и внутренних проверок вы подключаете для решения задач, тем выше становятся общие затраты, риски несогласованности и время на получение итогового результата?" | После перехода на комплексные консультации клиенты достигают измеримых результатов:
— Сокращение времени на получение экспертного заключения с недель/месяцев до 2-7 часов по стандартным запросам.
— Снижение рисков за счет страхового покрытия профессиональной ответственности консультантов.
— Повышение качества кадрового, налогового и юридического учета, что подтверждается детализированными заключениями и успешными проверками.
— Высвобождение до 50% времени внутренних сотрудников за счет снятия рутинной нагрузки.
— Ускорение реализации ИТ-проектов (например, внедрение 1С) в среднем на 30% за счет опыта и готовых практик.
Ускорение в оперативном управлении и мониторинге
Месячный отчет 2-3 недели → 3-5 дней
Управленческая отчетность дни → часы
Обработка заказов 2-3 дня → 2-3 часа
Снижение ошибок при управлении и учете
Ошибки в учете на 70-80%
Кадровые риски на 60%
Освобождение ресурсов
Время финансистов на 30-40%
IT-сотрудников на 20-30%
Лицензии и IT-расходы на 35-50% | Противоречие ценностей: "Глубокая, узкоспециализированная экспертиза по каждому направлению (кадры, право, налоги, IT)" vs "Единый контроль, оперативность и снижение операционных издержек". В старой модели для получения экспертизы приходилось привлекать множество узких подрядчиков, что усложняло управление и повышало риски.
Концепт опосредования: "Единый центр экспертизы" — интеграция всех необходимых специалистов в одну сервисную модель с единой точкой контакта и ответственности.
Наше решение: "СберРешения" предоставляет доступ к пулу штатных узких специалистов через единое окно, обеспечивая клиенту одновременно и глубину экспертизы, и простоту управления, и контроль затрат. | Контекст 1: Быстрый рост или масштабирование бизнеса. – Описание: Компания активно растет, появляются новые процессы, юрисдикции, требуется адаптация документооборота. – Почему продукт эффективен: Единый провайдер может оперативно масштабировать поддержку across всех направлений. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро реагировать на изменения рынка при ограниченных внутренних ресурсах. Продукт снимает это противоречие, предоставляя мгновенный доступ к широкому пулу экспертов.
Контекст 2: Проверки контролирующих органов (ГИТ, Прокуратура, СФР, ФНС). – Описание: Предстоящая или текущая проверка, требующая срочного приведения документов в порядок и правовой поддержки. – Почему продукт эффективен: Возможность быстро провести аудит, подготовить заключения и обеспечить сопровождение. – Контекстное противоречие: Необходимость высокой скорости и максимальной надежности в условиях стресса и ограниченного времени.
Контекст 3: Сложные корпоративные сделки (M&A, реорганизация). – Описание: Проведение сделок, требующих скоординированных действий юристов, налоговых консультантов и финансистов. – Почему продукт эффективен: Комплексный подход обеспечивает согласованность Due Diligence, налогового структурирования и юридического сопровождения. – Контекстное противоречие: Потребность в синергии между разными экспертизами при отсутствии внутренней координации.
Контекст 4: Оптимизация затрат на содержание внутренних экспертных служб. – Описание: Высокие затраты на штат юристов, бухгалтеров, кадровиков, IT-специалистов. – Почему продукт эффективен: Подписка или проектная работа заменяет несколько штатных единиц или дополняет их в пиковые периоды. – Контекстное противоречие: Стремление сохранить качество экспертной поддержки при сокращении постоянных издержек.
Контекст 5: Цифровая трансформация и внедрение новых систем (1С, ИБ). – Описание: Необходимость модернизации ИТ-ландшафта, внедрения 1С, повышения информационной безопасности. – Почему продукт эффективен: Опыт реализации сквозных проектов "под ключ" — от анализа защищенности до внедрения и интеграции. – Контекстное противоречие: Необходимость глубокой технологической экспертизы и понимания бизнес-процессов одновременно.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью быстрого и качественного решения сложных, разноплановых бизнес-задач в условиях нехватки внутренних ресурсов, времени или экспертизы, а существующие подходы (поиск подрядчиков, расширение штата) ведут к росту издержек и рисков. Продукт обеспечивает доступ к проверенным экспертам через единый интерфейс и превращает операционную сложность в конкурентное преимущество. | Цикл функции: Управление бизнес-поддержкой и решением нетривиальных задач.
Этап 1. Выявление потребности в экспертизе. – Раньше: Осознание пробела в знаниях, долгий внутренний поиск ответственного или начало хаотичного поиска подрядчика на стороне. – С нами: Быстрая подача запроса через единое окно ("нужен юрист по M&A", "требуется аудит кадрового учета").
Этап 2. Поиск и верификация исполнителя. – Раньше: Просмотр отзывов, запрос предложений, проверка репутации, согласование NDA, оценка стоимости — процесс занимал дни и недели. – С нами: Мгновенное подключение к задаче профильного штатного эксперта с известной квалификацией и страховкой ответственности.
Этап 3. Получение и реализация решения. – Раньше: Длительные согласования, риски некачественного результата, отсутствие единой методологии. – С нами: Оперативное получение консультации, заключения или отчета в согласованные сроки с гарантией качества и последующей поддержкой.
Этап 4. Контроль результата и управление рисками. – Раньше: Ответственность размыта, риски ошибок лежат на компании, нет страхового покрытия. – С нами: Полная ответственность провайдера, страховое покрытие, прозрачная отчетность о использовании часов.
Итог: "СберРешения" превращают разрозненный, трудоемкий и рисковый цикл привлечения экспертизы в управляемый, быстрый и безопасный процесс, где каждый этап предсказуем и обеспечивает синергию между разными направлениями консалтинга. | | 1 | |
| 8 |
| | 2 434 | Amelia 2.0 | 500 350 | | Amelia 2.0 | Amelia 2.0 автоматизированная система для управления объектами недвижимости. Задачи: Сократить трудозатраты на работу с заявками. Увеличить плановую работу оборудования и оперативно получать информацию об истории обслуживания объектов. Контролировать затраты энергопотребления. Управлять параметрами
и сценариями работы оборудования. Сократить трудозатраты. на контроль клининг‑услуг. Возможности продукта: Управление обращениями: регистрация и
учет заявок в едином диспетчерском центре 24/7. Паспортизация и ППР: цифровые паспорта объектов, графики ППР. Счетчики: сбор и внесение данных с приборов,
статистика потребления коммунальных услуг. Телеметрия: управление параметрами работы объектов (свет, шум, др.) Авангард: контроль клининговых работ. Мобильное приложение; Ситуационный центр: объекты на карте, их план, оборудование и т.д. | 1. Гибкая настройка процессов и отчетов
2.Высокий уровень защиты данных
3.Включен в реестр отечественного ПО
4. Помощь при внедрении системы и личный аккаунт-менеджер | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/759af5fa-69e5-48b1-b374-d61c91df3efa | Продукт курирует SOFT TECH | Amelia 2.0 (управление недвижимостью) | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит компании от ручного, фрагментированного управления эксплуатацией и ремонтами к единой, автоматизированной цифровой системе управления физическими активами (EAM).
Продукт поддержки и ускорения: Повышает эффективность, скорость и точность эксплуатационных процессов (ремонты, клининг, учет ресурсов) в рамках внедренной модели. Итоговое позиционирование: Amelia 3.0 помогает клиентам перейти от хаоса и рутины к цифровому управлению активами, а для компаний, уже вставших на этот путь, служит инструментом масштабирования и оптимизации. | Раньше управление эксплуатацией зданий, оборудования и инфраструктуры строилось на бумажных носителях, разрозненных Excel-таблицах, телефонных звонках и ручном контроле. Это приводило к потере заявок, размытию ответственности, простоям оборудования и неконтролируемым затратам. Новая парадигма — это единое цифровое пространство для управления всеми активами, где процессы автоматизированы, данные централизованы, а решения принимаются на основе аналитики. Amelia 3.0 реализует этот переход, обеспечивая прозрачность, контроль и повышение эффективности эксплуатации. | Продающий график (описание): На оси X — количество ручных операций, проверок и коммуникаций для управления эксплуатацией. На оси Y — качество обслуживания, срок службы оборудования и оперативность реагирования. Изначально рост усилий немного улучшает результат, но после достижения предела наступает "плато", а затем спад из-за человеческого фактора, ошибок и потерь информации. Amelia 3.0 создает новую кривую: при сокращении ручных операций ключевые показатели резко растут за счет автоматизации и централизации данных.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше людей и систем вовлечено в процесс согласования ремонтов и учета ресурсов, тем выше риск потерь, задержек и непрозрачности в затратах?" | Внедрение Amelia 3.0 позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
— Снижение количества аварий и внеплановых ремонтов на 25%.
— Снижение затрат на обслуживание на 10-15%.
— Сокращение трудозатрат административного персонала до 64%.
— Повышение срока службы оборудования.
— 100% точность отслеживания заявок и статусов работ. | Противоречие ценностей: "Оперативность и скорость реагирования на заявки" vs "Контроль качества, прозрачность затрат и соблюдение регламентов". В ручной модели ускорение процессов ведет к потере контроля и росту ошибок, а ужесточение контроля — к замедлению работы.
Концепт опосредования: "Автоматизированный контур управления эксплуатацией".
Наше решение: Amelia 2.0 через единую систему (заявки, паспортизация, ППР, учет) обеспечивает и высокую скорость обработки запросов (в т.ч. через мобильное приложение), и полный контроль на всех этапах за счет автоматизированных регламентов и аналитики. | Контекст 1: Быстрый рост количества объектов/активов. Сигнал: Увеличивается количество инцидентов, теряется история обслуживания. Решение: Единая база паспортов объектов и оборудования, автоматическое планирование ППР.
Контекст 2: Непрозрачность затрат на ТОиР и энергоресурсы. Сигнал: Невозможно проанализировать причины перерасходов. Решение: Модуль аналитики затрат и счетчиков с графиками и статистикой.
Контекст 3: Неэффективная работа подрядчиков и клининговых служб. Сигнал: Жалобы, неявки, отсутствие фиксации результатов. Решение: Модули "Управление обращениями" и "Клининг" с контролем качества и системой чекин/чек-аут.
Контекст 4: Давление на оперативность и бесперебойность работы. Сигнал: Простои оборудования влияют на основные бизнес-процессы. Решение: Своевременные ППР, отслеживание статуса заявок 24/7, снижение простоя.
Контекст 5: Потребность в цифровизации по требованию регулятора или для конкурентоспособности. Решение: 100% российское ПО, входящее в реестр Минцифры, готовое к замене иностранных решений.
Идеальный контекст: Компания со значительным парком активов (недвижимость, оборудование), сталкивающаяся с ростом затрат, хаосом в управлении и необходимостью цифровой трансформации для повышения надежности и прозрачности. | Цикл функции: Управление эксплуатационными заявками и активами.
Этап 1. Фиксация проблемы/заявки. Раньше: Звонки, бумажные записки, потерянные emails. С нами: Мобильное приложение или веб-портал для подачи заявки 24/7 с фото; автоматическая фиксация и присвоение номера.
Этап 2. Диспетчеризация и назначение. Раньше: Поиск исполнителя по телефону, размытие ответственности. С нами: Автоматическое назначение на основе компетенций; контроль SLA.
Этап 3. Выполнение работы. Раньше: Исполнитель действует по памяти, нет доступа к истории оборудования. С нами: Исполнитель видит паспорт объекта, историю ремонтов, планы ППР; отмечает выполнение в мобильном приложении.
Этап 4. Контроль и закрытие. Раньше: Отсутствие обратной связи, сложность проверки качества. С нами: Контроль качества на всех этапах, оценка работы исполнителя, автоматическое закрытие и отчетность.
Этап 5. Аналитика и планирование. Раньше: Невозможность анализа причин сбоев и затрат. С нами: Формирование отчетов, автоматическое планирование ППР.
Итог: Amelia 3.0 превращает разрозненный и реактивный цикл эксплуатации в проактивный, прозрачный и управляемый цифровой контур, где данные с каждого этапа улучшают работу на следующих. | | 1 | |
| 9 |
| | 2 435 | Комплексная эксплуатация недвижимости | 500 065 | | Комплексная эксплуатация недвижимости | Комплексная эксплуатация недвижимости - это услуги по техническому обслуживанию и клинингу объекта и прилегающей территории. Соакращает издержки компании при эксплуатации объекта недвижимости и обеспечивает чистоту и комфортную среду для сотрудников организации | 1. Одна из лидирующих компаний в области фасилити менеджмента
2. Работа в соответствии с законодательством РФ
3. Полный комплекс услуг по эксплуатации объектов недвижимости
4. Эффективная система контроля и страхования ответственности за действиями персонала
5. Использование профессиональных химических средств на базе уникальной запатентованной технологии, знак Евразийского соответствия (ЕАС) | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a6a71597-83c7-45a9-81f6-cd5b26dfb386 | Продукт курирует Современные Технологии | Комплексная эксплуатация недвижимости | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от фрагментированного управления объектами с множеством подрядчиков к единой аутсорсинговой модели, основанной на комплексном обслуживании и автоматизированном контроле.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность эксплуатации объектов за счёт оптимизации затрат, стандартизации процессов и использования профессиональных ресурсов без расширения штата.
Итоговое позиционирование: Решение помогает клиентам перейти к централизованной и технологичной модели обслуживания недвижимости, одновременно усиливая операционную эффективность и снижая издержки в текущей деятельности. | Старая парадигма: управление объектами недвижимости через множество узкопрофильных подрядчиков, что приводит к росту затрат, сложностям координации, медленному реагированию на проблемы и отсутствию единой ответственности.
Новая парадигма: единый технологичный партнёр, обеспечивающий полный цикл эксплуатации и клининга на основе прозрачных процессов, CAFM-систем и страховой ответственности.
Роль продукта: «Современные технологии» позволяют перейти к централизованной, управляемой и экономически эффективной модели обслуживания, где качество, скорость и контроль становятся стандартом. | Продающий график (описание): На оси X — количество привлекаемых подрядчиков и объём ручного контроля, на оси Y — качество обслуживания и уровень операционных затрат. Сначала рост числа подрядчиков улучшал качество, но после достижения предела возникали коммуникационные задержки, рост стоимости и падение управляемости. Новый подход создаёт иную зависимость: снижение числа подрядчиков до одного и передача контроля профессионалам повышает качество и сокращает издержки.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение числа подрядчиков для обслуживания объектов не приводит к росту качества, а лишь усложняет координацию и увеличивает общие затраты?» | После перехода на комплексную эксплуатацию клиенты достигают измеримых результатов:
— Сокращение эксплуатационных издержек до 20–30% за счёт оптимизации процессов и единого подряда;
— Повышение скорости устранения аварий и проблем на объектах благодаря единой службе и CAFM-системе;
— Рост удовлетворённости сотрудников за счёт чистоты, комфорта и бесперебойной работы инженерных систем;
— Снижение количества подрядчиков с 24 до 1 при сохранении полного спектра услуг. | Противоречие ценностей: «Качество и надёжность обслуживания» vs «Контроль затрат и управляемость». В старой модели рост качества требовал привлечения дополнительных подрядчиков, что увеличивало стоимость и сложность управления.
Концепт опосредования: «Единый технологичный партнёр» — интеграция всех услуг в рамках одного контракта с автоматизированным контролем и страховой ответственностью.
Наше решение: «Современные технологии» обеспечивают высокое качество обслуживания и клининга за счёт стандартизации, профессиональных ресурсов и CAFM-систем, одновременно сокращая издержки и упрощая управление объектами. | Контекст: Рост числа объектов и географическое расширение.
– Описание: Клиент управляет множеством объектов в разных регионах, обслуживание fragmented.
– Эффективность продукта: Единый подрядчик с федеральным охватом и стандартизированными процессами.
– Контекстное противоречие: Стремление к росту масштаба при сохранении контроля над качеством и затратами.
Контекст: Ужесточение требований к чистоте и безопасности объектов.
– Описание: Повышенные стандарты качества среды для сотрудников и клиентов.
– Эффективность продукта: Использование профессиональной химии, дезинфекция, соблюдение ЕАС.
– Контекстное противоречие: Необходимость повышать качество без роста издержек и сложности управления.
Контекст: Давление на сокращение операционных расходов.
– Описание: Требование снизить затраты на содержание объектов без потери качества.
– Эффективность продукта: Оптимизация процессов, аутсорсинг штата, исключение дублирующих функций.
– Контекстное противоречие: Снижение затрат без ущерба для надёжности и комфорта.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом масштаба, ужесточением стандартов и давлением на затраты, а существующая модель управления не позволяет одновременно обеспечить качество, контроль и экономию. | Цикл функции: Управление эксплуатацией объекта
Этап 1. Мониторинг и планирование работ
Раньше: Разрозненные отчёты подрядчиков, ручной сбор данных, запаздывающее реагирование.
С нами: Ежедневный мониторинг инженерных систем через CAFM, планово-предупредительные работы по единому графику.
Этап 2. Выполнение обслуживания и клининга
Раньше: Множество subcontractors, разные стандарты, сложности координации.
С нами: Единая команда с профессиональным оборудованием и химией, полный цикл уборки и технического обслуживания.
Этап 3. Реакция на аварии и сбои
Раньше: Длительные согласования с разными подрядчиками, простои, эскалация.
С нами: Круглосуточная аварийная служба, ликвидация последствий в кратчайшие сроки, единый контакт.
Этап 4. Контроль качества и отчётность
Раньше: Разрозненные акты, ручная проверка, низкая прозрачность.
С нами: Автоматизированная отчётность в CAFM, страховка ответственности, ежемесячные акты с прозрачной детализацией.
Итог: Продукт превращает фрагментированный и затратный процесс эксплуатации в целостный, управляемый и технологичный цикл, где каждый этап усиливает общую эффективность и надёжность. | | 1 | |
| 10 |
| | 2 437 | Архитектурный консалтинг в ИТ | 500 484 | | Архитектурный консалтинг в ИТ | Продукт помогает в решение архитектурных задач «под ключ»:
- Выбор технологий или решений в архитектуре
- Выстраивание методологии управления архитектурой
- Повышение квалификации архитекторов компании за счет обучения по программе Сбера | 1. Предоставление архитектурных практик как отдельного продукта
2. Опыт проектирования современных высоконагруженных архитектур
3. Проведение работ действующими архитекторами Сбера Экспертиза по всем направлениям архитектуры | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2bba1a98-e395-4186-b1c9-8bb5f3dfc8d4 | Продукт курирует Сбербанк | Архитектурный консалтинг в ИТ | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от немасштабируемых, «монолитных» архитектур и неэффективного управления ИТ к управляемой, гибкой и целеориентированной ИТ-архитектуре, основанной на лучших практиках.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующей ИТ-функции за счёт внедрения методологии, стандартов, обучения архитекторов и выбора оптимальных технологий.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам совершить переход к современной архитектурной парадигме и одновременно ускоряет развитие и повышает управляемость ИТ в рамках текущей модели. | Раньше многие компании развивали ИТ-ландшафт реактивно, сталкиваясь с монолитными системами, долгим выбором технологий и отсутствием единой архитектурной стратегии. Это приводило к неуправляемости, высоким затратам и потере конкурентных преимуществ.
Новая парадигма — это проактивное, стратегическое управление архитектурой, основанное на целевом видении, методологии и лучших практиках. Архитектурный консалтинг Сбера помогает совершить этот переход, предоставляя опыт построения архитектуры крупнейшей экосистемы и действующих архитекторов, что позволяет создать масштабируемый, надежный и эффективный ИТ-ландшафт. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в ИТ или сложность ИТ-ландшафта. На оси Y — управляемость, скорость изменений и бизнес-результативность ИТ. Изначально рост инвестиций дает отдачу, но после достижения определенной точки сложности (плато) эффективность падает: монолиты замедляют развитие, изменения становятся рискованными и дорогими. Архитектурный консалтинг создает новую кривую — переход к целевой архитектуре и управляемому развитию возвращает рост эффективности и скорости.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение инвестиций в ИТ или усложнение ландшафта перестали давать пропорциональный рост скорости разработки и управляемости систем?» | Внедрение практик архитектурного консалтинга позволяет достичь измеримых улучшений:
— Повышение скорости вывода новых продуктов и сервисов на рынок в 2-3 раза за счет перехода к целевой архитектуре.
— Снижение операционных рисков и затрат на поддержку ИТ-ландшафта до 30% благодаря оптимизации и консолидации систем.
— Повышение зрелости управления архитектурой на 1-2 уровня (по международным шкалам).
— Сокращение времени принятия архитектурных решений и выбора технологий на 40-50%. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость разработки и внедрения новых сервисов» vs «Надежность, безопасность и управляемость ИТ-ландшафта». В старой модели ускорение разработки часто приводит к росту технического долга и снижению надежности, а усиление контроля — к замедлению времени выхода на рынок.
Концепт опосредования: «Управляемая эволюция архитектуры».
Наше решение: Архитектурный консалтинг Сбера помогает выстроить процессы и стандарты, которые позволяют одновременно достигать и скорости, и надежности. Через целевое архитектурное видение, дорожные карты переходов и внедрение лучших практик мы создаем основу для быстрого, но контролируемого развития. | Контекст 1: Цифровая трансформация и необходимость быстрого запуска новых цифровых продуктов.
— Сигналы: Бизнес требует ускорения, но текущая архитектура не позволяет быстро итератировать.
— Почему продукт эффективен: Помогает спроектировать целевую архитектуру, ориентированную на скорость и гибкость.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро меняться при сохранении стабильности ключевых систем.
Контекст 2: Импортозамещение и регуляторное давление.
— Сигналы: Требуется замена иностранных решений, но нет понимания, на что переходить и как оценить риски.
— Почему продукт эффективен: Предоставляет экспертизу по выбору технологий и оценку рисков на основе реального опыта.
— Контекстное противоречие: Необходимость выполнить требования регулятора без потери эффективности и надежности ИТ-ландшафта.
Контекст 3: Неконтролируемый рост сложности ИТ-ландшафта.
— Сигналы: Много монолитных систем, дублирующих функций, высокие затраты на интеграцию и поддержку.
— Почему продукт эффективен: Проводит обследование, выявляет точки роста и оптимизации, создает план упрощения и консолидации.
— Контекстное противоречие: Желание снизить затраты и сложность без остановки бизнес-процессов.
Контекст 4: Отсутствие единой методологии управления архитектурой.
— Сигналы: Решения принимаются разрозненно, нет стандартов, долгие согласования.
— Почему продукт эффективен: Помогает выстроить сквозные процессы, артефакты и стандарты управления архитектурой.
— Контекстное противоречие: Необходимость стандартизировать процессы, не подавляя инициативу и инновации.
Контекст 5: Необходимость повышения квалификации внутренней команды архитекторов.
— Сигналы: Нехватка компетенций для решения сложных задач, отставание от современных трендов.
— Почему продукт эффективен: Обучение по адаптированным программам Сбера с дальнейшим сопровождением.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро повысить уровень команды без отрыва от текущих проектов.
Идеальный контекст для продукта: Компания сталкивается с давлением со стороны бизнеса на ускорение цифровизации и одновременным ростом сложности и затрат ИТ-ландшафта, а существующие подходы к управлению архитектурой исчерпали себя и не позволяют эффективно разрешить это противоречие. | Цикл функции: Управление развитием ИТ-ландшафта.
Этап 1. Анализ текущего состояния и выработка стратегии.
Раньше: Реактивный подход, отсутствие единого видения, решения принимаются под конкретные задачи без учета общего ландшафта.
С нами: Проводим комплексное обследование, оцениваем зрелость, формируем текущую и целевую архитектуру и стратегию развития.
Этап 2. Проектирование и выбор решений.
Раньше: Долгий и субъективный выбор технологий, отсутствие стандартов и оценки рисков.
С нами: Используем собственные исследования и опыт, предоставляем обоснованные рекомендации по технологиям и решениям, включая импортозамещение.
Этап 3. Планирование и реализация изменений.
Раньше: Отсутствие четкого плана перехода, реализация изменений хаотична, высоки риски.
С нами: Разрабатываем переходную архитектуру, дорожную карту проектов и портфель трансформации для управляемого перехода.
Этап 4. Операционное управление и развитие архитектуры.
Раньше: Отсутствие процессов управления архитектурой, стандартов и метрик.
С нами: Помогаем выстроить методологию управления архитектурой, создаем артефакты, стандарты и обучаем команды для самостоятельной работы.
Итог: Архитектурный консалтинг превращает разрозненный и слабоуправляемый процесс развития ИТ в целостный, стратегический и управляемый цикл, где каждый этап подкреплен экспертизой и лучшими практиками, что создает синергетический эффект для бизнеса. | | 1 | |
| 11 |
| | 3 078 | СберСервис - Продукты PlatformV | 15 883 | | Продукты PlatformV | Platform V – Технологическая основа для цифровой трансформации и импортозамещения.
Задачи, которые решает продукт и модули которые необходимы для этого:
1.Ускорить работу и повысить защищенность данных реляционыых СУБД внедрив
Pangolin SE
2.Ускорить разработку и повысить устойчивость к сбоям за счёт перехода на микросервисную архитектуру корпоративных сервисных внедрив
Synapse
3.Обеспечить безопасность внутренних сервисов компании с помощью сервиса
SOWA
4."От Идеи до Прома" - организовать и ускорить процесс разработки используя
Works
5. Упростить управление доступом к информационным ресурсам,
автоматизировать жизненный цикл учётных записей используя
IAM и IDM
6.Предоставить платформу для создания высоконагруженных приложений используя сервис
Платформа для высоконагруженных приложений
7.Предоставить серверную OC и средства контейнеризации -необходимые элементы облачной платформы
используя SberLinux DropApp
8.Повысить защищенность ПО и инфраструктуры компании используя модуль
Лаборатория СберТех | Platform V находит широкое применение в различных отраслях благодаря своей гибкости, безопасности и способности масштабироваться под любые потребности бизнеса. Высокая производительность и интеграционные возможности делают эту платформу привлекательной как для крупных корпораций, так и для государственных организаций.
Автоматизация, прозрачное шифрование и поддержка высоконагруженных систем позволяет использовать Platform V для создания эффективных и надежных решений в сферах, где безопасность данных и устойчивость инфраструктуры являются ключевыми факторами успеха. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/d8ab0987-1bad-49d4-9930-5626123ac33b | Продукт курирует СберСервис | Продукты PlatformV | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от legacy-архитектуры и зависимости от западных вендорских решений к современной микросервисной, облачно-нативной платформе с полным контролем над ИТ-ландшафтом.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость разработки, отказоустойчивость, безопасность и масштабируемость в рамках уже принятой цифровой модели.
Итоговое позиционирование: Platform V помогает клиентам перейти к цифровой автономии и одновременно ускоряет разработку и повышает надёжность ИТ-процессов. | Раньше компании зависели от западных ИТ-решений, которые со временем становились дорогими, негибкими и уязвимыми к санкциям. Legacy-архитектура замедляла разработку, а безопасность и контроль над данными ослабевали.
Platform V предлагает переход к полной технологической независимости на основе современного open-source стека, микросервисов и российской облачной платформы. Это позволяет компаниям быстро адаптироваться к изменениям, сохранять контроль над данными и снижать затраты.
Пришло время отказаться от устаревших моделей и перейти к цифровой устойчивости вместе с Platform V. | Продающий график (описание): На оси X — объём инвестиций в западные ИТ-решения и инфраструктуру, на оси Y — скорость вывода продуктов на рынок. Сначала рост инвестиций ускорял разработку, но со временем наступало плато: legacy-системы и вендорские ограничения замедляли развитие. Platform V создаёт новую кривую: снижение зависимости от импорта и рост скорости разработки за счёт отечественной open-source платформы.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше вы вкладываете в поддержку устаревших систем и западных лицензий, тем медленнее становится вывод новых продуктов и выше риски простоев?» | Platform V позволяет достичь измеримых результатов в ключевых областях:
— Сокращение времени вывода продуктов на рынок в 7 раз
— Обеспечение отказоустойчивости 99,99%
— Снижение затрат на ИТ-инфраструктуру и лицензии до 6 раз
— Ускорение получения облачной инфраструктуры до 5 минут
— Сокращение времени отклика систем с 50 мс до 1 мс | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость разработки» vs «Безопасность и контроль над данными». В западных и legacy-решениях ускорение разработки часто вело к снижению безопасности и потере контроля.
Концепт опосредования: «Безопасная цифровая автономия» — использование российской open-source платформы с сертификатами ФСТЭК и встроенными механизмами безопасности, что позволяет одновременно ускорить разработку и усилить защиту.
Наше решение: Platform V объединяет современные инструменты разработки, микросервисы и встроенную безопасность, позволяя клиентам достигать и скорости, и контроля без компромиссов. | Контекст: Необходимость замены ушедших западных решений (Oracle, IBM, AWS).
Сигналы: Истечение лицензий, санкционные ограничения, рост затрат на поддержку.
Почему Platform V: Полный аналог с сертификатами и поддержкой.
Контекст: Рост нагрузки и требований к отказоустойчивости.
Сигналы: Увеличилось число транзакций, растут риски простоев.
Почему Platform V: Отказоустойчивость 99,99%, встроенный мониторинг.
Контекст: Переход на микросервисы и облака.
Сигналы: Медленная разработка, сложности с интеграцией.
Почему Platform V: Готовые модули (Synapse, SOWA, IAM), интеграция с Cloud.ru.
Контекст: Повышение требований регуляторов к безопасности.
Сигналы: Необходимость сертификации ФСТЭК, аудит ПО.
Почему Platform V: Сертификаты ФСТЭК, встроенная безопасность, анализ уязвимостей.
Контекст: Цифровая трансформация госсектора и госкомпаний.
Сигналы: Требования к использованию ПО из реестра Минцифры.
Почему Platform V: Включение в реестр, опыт внедрения в Сбере. | Этап 1. Разработка приложения
Раньше: Зависимость от западных IDE, медленные согласования, ручное тестирование.
С нами: Low-code среда (Workflow), UI Kit, автоматическое тестирование, готовые шаблоны.
Этап 2. Интеграция систем
Раньше: Сложные ESB-решения, ручная настройка, низкая надёжность.
С нами: Platform V Synapse — микросервисная шина с готовыми адаптерами, мониторингом и трассировкой.
Этап 3. Обеспечение безопасности
Раньше: Разрозненные инструменты, сложность управления доступом, риски утечек.
С нами: IAM, IDM, SOWA — единое управление доступом, MFA, безопасность API.
Этап 4. Развёртывание и масштабирование
Раньше: Долгая подготовка инфраструктуры, ручное масштабирование, простои.
С нами: SberLinux, DropApp — автоматическое оркестрирование, масштабирование, обновления без остановки.
Итог: Platform V превращает фрагментированный и зависимый ИТ-цикл в целостную, безопасную и скоростную платформу, где каждый этап усиливает следующий. | | 2 | |
| 12 |
| | 3 128 | ЦРР - Аналитика ассортимента | 16 859 | | Аналитика ассортимента | Аналитика ассортимента - анализ ключевых трендов рынка на уровне категорий и товаров. Возможности сервиса:
- Профиль покупателя товара;
- Портфель покупателя;
- Анализ переключений спроса;
- Анализ корзины;
- Параллельные покупки;
- Анализ емкости;
- Ценовая сегментация | Большая выборка: возможность аналитики практически по любым потребительским сегментам;
- Понимание потребителя: его портрета и потребительских привычек;
- Понимание причин изменений, а не только факт изменений;
- Расширенная аналитика: не только товары, но и услуги | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a81485dd-7544-4fd6-95bb-5ec1c1939cc2 | Продукт курирует ЦРР | Аналитика ассортимента | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт "Аналитика ассортимента" позволяет перейти от решений, основанных на интуиции и ограниченных данных (опросов, панельных исследований на выборочной совокупности панелистов), к этапу стратегии, построенной на BigData. Он переводит категорийных менеджеров и маркетологов из состояния «мы предполагаем, что продается» на этап «мы точно знаем, что, кому и как часто продается», создавая фундамент для следующих шагов: прогнозирования спроса, таргетированного маркетинга и динамического ценообразования. | Старый принцип: «Мы формируем ассортимент и оцениваем эффективность, опираясь на данные собственных продаж, маркетинговых исследований на ограниченной выборке и мнении ключевых дистрибьюторов. Мы уверены только в своем товарообороте и лишь предполагаем поведение покупателей у конкурентов и на всем рынке».
Новый способ: «Мы управляем ассортиментом, основываясь на данных с реальных рынков сбыта. Мы видим полную картину покупок категории по всем каналам продаж и понимаем не только, что покупают, но и кто покупает, с какой лояльностью и переключением между брендами, категориями». | Простой линейный график, где по оси X — время, по оси Y — выручка бренда. Линия постепенно растет, затем выходит на «плато» и начинает снижаться, несмотря на периодические «всплески» от локальных промоакций).
Ключевой вопрос к клиенту:
«Вы видите, что ваша категория или бренд достигли потолка роста. Как вы определите, куда именно «утекают» ваши покупатели и какие конкретно SKU конкурентов они покупают вместо ваших, если видите только свои продажи? Без этих данных любые решения по ассортименту и промо — это стрельба наугад». | Благодаря нашему решению вы получите не просто отчет, а конкретные и измеримые изменения в ключевых метриках:
Рост точности прогноза продаж: Снижение ошибки прогнозирования спроса по категориям с 40% до 15-20%.
Оптимизация складских запасов: Сокращение неликвидов в ассортименте на 25% за счет выявления «мертвых» SKU и дублирующих позиций.
Увеличение эффективности маркетинга: Повышение конверсии промоакций на 10-15% за счет таргетинга на реальную, а не предполагаемую аудиторию покупателей. | Противоречие: Традиционно перед категорийным менеджером стоит дилемма: «Широта ассортимента vs. Эффективность инвестиций». Хочется захватить максимум спроса широким предложением (ширина), но это ведет к распылению бюджета, росту логистических издержек и риску неликвидов (неэффективность).
Решение: Наш продукт разрешает это противоречие, предоставляя инструмент для прецизионной оптимизации. Вы не просто сужаете ассортимент, а точно определяете: 1) Ядро ассортимента (топ-SKU, дающие 80% выручки), которое нужно защищать и продвигать; 2) Нишевые и импульсные SKU, привлекающие новых покупателей; 3) Дублирующие и «проседающие» позиции, которые можно безопасно сократить. Это позволяет одновременно повышать и ширину охвата, и ROI на каждый товар. | Вы запускаете новый продукт (SKU) на рынок: Нужно быстро оценить его реальную пенетрацию (проникновение), частоту покупок и не каннибализирует ли он ваши старые продукты.
Вы теряете долю рынка, но не понимаете, кому именно ее отдаете: Днаш продукт покажет конкретные бренды и даже SKU конкурентов, на которые перераспределяют свои траты ваши клиенты.
Вы ведете переговоры с ритейлером о размещении и планировании ассортимента: Вы приходите с данными не только по своей доле, но и по общей динамике категории и конкурентов, что резко повышает вашу переговорную силу.
У вас есть маркируемые товары (системой "Честный Знак"): Это контекст максимальной возможности, так как вы можете перейти от анализа категорий к профилированию отдельных покупателей, строя карты лояльности и изучая кросс-категорийные покупки. | Цикл функции: Принятие решения по оптимизации ассортимента»
Этап 1. Сбор данных. Панель данных с миллионами чеков от операторов фискальных данных (включая "Честный Знак"). Данные в рублях, штуках, натуральном выражении. Для маркируемых категорий - полное покрытие рынка, возможность грануляции до SKU, выделение каналов продаж, детализация до городов РФ. Возможность мэтчинга с данными клиентов Сбера - свыше 111 млн активных пользователей ежемесячно.
Этап 2. Анализ. Оценка не только общих показателей продаж, но и выход на потребительские метрики на огромной базе клиентов Сбера. Оценка пенетрации, чачтоты покупки, построение индексов лояльности, анализ переключений спроса (анализ потерь и приобретений), оценка оптимизации ассортимента.
Этап 3. Принятие решения. Решения базируются на BigData, охватывающей с одной стороны высокую гранулярность категорий (до SKU), а также базирующеся не на выборочной совокупности панелистов, а 111 млн держателей карт Сбера.
Этап 4. Валидация результата. Подписка на обновление данных, позволяющей на регулярной основе отслеживать динамику своих KPI. | | 2 | |
| 13 |
| | 2 483 | Умные дома от Doma.ai | 500 045 | | Умные дома от Doma.ai | Умные дома от Doma.ai: Единая онлайн-платформа для реализации систем Умного дома. Задачи: Проектирование, запуск систем в эксплуатацию и авторский надзор на всех этапах работ. Внедрение систем умного дома Автоматизация ключевых
процессов управления недвижимостью. Возможности Комплексное проектирование
Пусконаладка и запуск всех спроектированных систем. Авторский надзор за проектированием, монтажом и наладкой систем. Пусконаладка и запуск всех
спроектированных систем. | 1. Платформа имеет открытое API - любой производитель, вендер, агрегатор может встроиться
2. Скорость внедрение системы - 1 день | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/86185432-5c46-4b0c-ba45-bd320e70bd98 | Продукт курирует Doma.AI | Умные дома от Doma.ai | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает застройщикам и УК перейти от фрагментированных, ручных процессов управления недвижимостью к комплексной цифровой платформе, объединяющей умные системы, автоматизацию и клиентский сервис.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность действующих процессов (управление заявками, сбор показаний, контроль доступа) за счёт автоматизации, интеграции систем и аналитики.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором перехода к цифровой трансформации для клиентов на этапе роста или изменения бизнес-модели, а также инструментом ускорения и стабилизации для уже цифровизированных компаний. | Старая парадигма: Управление недвижимостью строилось на разрозненных системах, ручных операциях (приём заявок, сбор показаний, контроль доступа) и ограниченном взаимодействии с жителями. Это приводило к высоким затратам, низкой скорости реакции, потере клиентов и падению имиджа.
Новая парадигма: Единая цифровая экосистема, где все процессы — от управления инженерными системами до коммуникации с жителями — автоматизированы и интегрированы в единой платформе. Это обеспечивает прозрачность, контроль, скорость и новый уровень клиентского опыта.
Роль продукта: Doma.ai выступает платформой для перехода к этой новой модели, предоставляя готовые решения, интеграцию и экспертизу для построения «умного» жилого комплекса. | Продающий график (описание): На оси X — объём ручных операций и количество разрозненных систем. На оси Y — качество сервиса, скорость реакции и удовлетворённость жителей. Сначала рост усилий (доп. сотрудники, системы) немного улучшал сервис, но после достижения предела сложности — качество падало, а затраты росли. Новая модель (Doma.ai) создаёт новую кривую: при сокращении ручных операций и интеграции систем — качество, скорость и контроль резко возрастают.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше систем и ручных процессов вы добавляете для управления домом, тем сложнее становится контролировать качество сервиса и реагировать на проблемы жителей?» | Внедрение «Умных домов» позволяет клиентам достичь измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Сокращение времени на обработку заявки и передачу исполнителю до 30 секунд.
— Автоматизация передачи данных с приборов учёта, снижение ошибок и трудозатрат.
— Повышение уровня безопасности и контроля доступа за счёт бесконтактных решений и видеоконтроля.
— Рост удовлетворённости жителей за счёт прозрачности, скорости коммуникации и удобства мобильного приложения. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабируемость внедрения цифровых решений» vs «Контроль, надёжность и комплексность управления инженерными системами и сервисами». В старой модели быстрое внедрение отдельных систем вело к разрозненности и потере контроля, а попытки построить комплексное решение требовали лет разработки и больших затрат.
Концепт опосредования: «Единая платформенная экосистема с открытым API».
Наше решение: Doma.ai предлагает готовую, но гибкую платформу, которая позволяет быстро внедрять отдельные модули («Умный дом» за 1 день) и постепенно наращивать функционал, обеспечивая при этом комплексный контроль и интеграцию всех систем благодаря открытому API и единой архитектуре. | Контекст 1: Новостройка от застройщика без цифровой платформы. – Описание: Застройщик нуждается в конкурентном преимуществе для быстрой продажи объектов и избежания потери связи с клиентами после заселения. – Почему продукт эффективен: Готовое решение «под ключ» с мобильным приложением, CRM и умными системами. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро предложить современный сервис при отсутствии времени и ресурсов на собственную разработку.
Контекст 2: Рост числа жалоб жителей и обращений в надзорные органы. – Описание: УК сталкивается с низким качеством сервиса и отсутствием прозрачности для жителей. – Почему продукт эффективен: Автоматизация заявок, контроль исполнения, онлайн-оплата и коммуникация через приложение. – Контекстное противоречие: Желание снизить нагрузку на диспетчеров и мастерах при одновременном повышении качества и скорости обслуживания.
Контекст 3: Планирование модернизации инфраструктуры ЖК. – Описание: Необходимость внедрения систем учёта ресурсов, безопасности видеонаблюдения. – Почему продукт эффективен: Комплексное проектирование, пусконаладка и интеграция в единую платформу. – Контекстное противоречие: Стремление к технологическому лидерству и соответствию трендам при ограниченном бюджете и сроках.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент (застройщик или УК) сталкивается с необходимостью цифровой трансформации, повышения клиентского опыта и операционной эффективности, но ограничен во времени, ресурсах и экспертизе для создания собственных решений. Doma.ai предоставляет готовую, интегрируемую и развиваемую платформу, снимая это противоречие. | Цикл функции: Управление жилым комплексом и взаимодействие с жителями.
Этап 1. Приём и обработка заявок. Раньше: Звонки диспетчеру, бумажные журналы, потерянные заявки. С нами: Мобильное приложение жителя, автоматическое назначение исполнителя, отслеживание статуса в реальном времени.
Этап 2. Управление инженерными системами и безопасностью. Раньше: Разрозненные системы контроля доступа, видеонаблюдения, домофонии, ручной сбор показаний. С нами: Единый интерфейс управления всеми системами, мониторинг инженерной инфраструктуры, автоматический сбор данных с приборов учёта.
Этап 3. Коммуникация и информирование жителей. Раньше: Объявления на подъездах, почтовые рассылки, личные звонки. С нами: Push-уведомления, новости в приложении, онлайн-опросы для оценки настроения жителей.
Этап 4. Аналитика и отчётность. Раньше: Ручной сбор данных из разных источников, сложность формирования отчётов. С нами: Встроенная аналитика по заявкам, платежам, потреблению ресурсов, динамические отчёты в едином интерфейсе.
Итог: Doma.ai превращает разрозненный, трудоёмкий и медленный цикл управления недвижимостью в целостный, автоматизированный и прозрачный процесс, где данные и действия на каждом этапе усиливают общую эффективность и ценность для жителя и управляющей компании. | | 2 | |
| 14 |
| | 2 488 | Консалтинг в недвижимости | 500 136 | | Консалтинг в недвижимости | Консалтинг в недвижимости: Аудит исходно-разрешительной документации (ИРД) с целью контроля своевременного получения разрешения на строительство и обнаружения отклонений от запланированных сроков реализации проекта. Задачи: Увеличить доход, нивелировать риски, сэкономить время с помощью комплексного
подхода по реализации и приобретению объектов недвижимости. Сократить издержки на строительство, избежать срыва сроков реализации проекта. Повысить эффективность управления объектом недвижимости и оптимизировать процессы
компании. Преимущества: Обширная база клиентов и эксклюзивных девелоперских
проектов. Непредвзятая экспертная оценка внутреннего девелопера банка и высокий уровень компетенций в девелопменте. Начинаем работать до принятия решения о кредитовании и до подписания договора. Фиксированная стоимость после определения объемов работ/услуг. Материалы соответствуют требованиям Сбербанка. Возможности: Поиск продавца или покупателя инвестиционного объекта
недвижимости. Поиск объекта по заданным критериям. Привлечение банковского
финансирования. Анализ и аудит исходно-разрешительной документации. Аудит строительно-монтажных работ. Структурирование сделки. Оформление технического заключения. | 1. Обширная база клиентов и эксклюзивных девелоперских проектов
2. Непревзойденная экспертная оценка внутреннего девелопера банка и высокий уровень компетенций в девелопменте
3. Начинаем работать до принятия решения о кредитовании и до подписания договора
4. Фиксированная стоимость после определения объема работ/услуг
5. Материалы соответствуют требованиям СберБанка | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2b3a8667-8229-46d4-892a-229e2cd22143 | Продукт курирует СБ Девелопмент | Консалтинг в недвижимости | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит девелоперские компании от фрагментированного, основанного на интуиции и ограниченном анализе подхода к управлению проектами — к комплексной, экспертной и основанной на данных модели.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность, точность Due Diligence и скорость принятия решений на всех этапах жизненного цикла проекта.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам на этапе роста или выхода на новые сложные проекты перейти к профессиональному девелопменту, минимизируя риски, и одновременно служит инструментом ускорения и повышения рентабельности для уже зрелых игроков. | Раньше успех девелоперского проекта часто зависел от личного опыта менеджеров, ограниченных каналов поиска и субъективной оценки потенциала. Это приводило к непредвиденным рискам, срыву сроков и росту издержек.
Новая парадигма — это экспертно-управляемый девелопмент, где каждое решение подкреплено комплексным анализом, внешней экспертизой и доступом к эксклюзивным ресурсам и финансированию. Наш продукт помогает совершить этот переход, обеспечивая профессиональную поддержку на всех этапах, от поиска земли до ввода объекта в эксплуатацию, превращая неопределенность в управляемые параметры. | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов (время, деньги, персонал), затрачиваемых на поиск, оценку и реализацию проекта. На оси Y — эффективность проекта (доходность, соблюдение сроков, минимизация рисков). В старой модели после первоначального роста кривая эффективности быстро выходит на плато и затем снижается из-за накопления непросчитанных рисков и ошибок. Наш продукт создает новую кривую, где при оптимальных затратах обеспечивается максимальная эффективность и прогнозируемость результата.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше внутренних ресурсов вы бросаете на оценку нового проекта, тем выше становится неопределенность из-за скрытых градостроительных и строительных рисков?» | Внедрение комплексного консалтинга позволяет девелоперам достичь измеримых улучшений:
— Сокращение времени на поиск и due diligence новых проектов на 30-50%.
— Снижение строительных издержек и риска срыва сроков за счет выявления дефектов и несоответствий на ранних стадиях.
— Увеличение доходности сделок на 5-15% за счет доступа к эксклюзивным предложениям и оптимизации концепции проекта (best use).
— Повышение вероятности одобрения финансирования в Сбербанке, в том числе на ранних стадиях проекта с неполным пакетом ИРД. | Противоречие ценностей: «Скорость выхода на рынок и закрытия сделок» vs «Контроль рисков и минимизация издержек». В погоне за скоростью компании часто пропускают критиDue Diligence, что ведет к потерям. Стремясь к тотальному контролю, они теряют перспективные проекты и время.
Концепт опосредования: «Экспертно-обеспеченная скорость» — система, в которой внешняя экспертиза и стандартизированные процессы Due Diligence позволяют принимать быстрые, но обоснованные решения.
Наше решение: Консалтинг от СБ Девелопмент предоставляет команду экспертов и методологию, которые параллельно с вашими процессами проводят всестороннюю проверку, структурирование и сопровождение сделки, позволяя одновременно достигать и скорости, и максимального контроля над рисками. | Контекст 1: Выход на новые, незнакомые территории или сегменты. – Почему продукт эффективен: предоставляет непредвзятую экспертную оценку градостроительного потенциала и рисков. – Контекстное противоречие: желание расти vs незнание локальных особенностей и рисков.
Контекст 2: Проекты с неполным пакетом ИРД или сложной юридической историей. – Почему продукт эффективен: аудит ИРД и защита в Кредитном комитете Сбера повышают шансы на финансирование. – Контекстное противоречие: необходимость в финансировании vs неготовность проекта по формальным критериям.
Контекст 3: Конфликты с генеральным подрядчиком, сомнения в качестве СМР. – Почему продукт эффективен: независимый технический аудит выявляет дефекты и объемы работ, предоставляя рычаг для переговоров. – Контекстное противоречие: стремление к качеству vs отсутствие профессионального рычага для контроля подрядчика.
Контекст 4: Нехватка внутренних компетенций для комплексной оценки сложных сделок (M&A, сделки с активами). – Почему продукт эффективен: команда под ключ закрывает все этапы сделки — от поиска до закрытия. – Контекстное противоречие: амбициозные цели vs ограниченные внутренние ресурсы.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда девелопер сталкивается с повышенными рисками, неопределенностью или нехваткой ресурсов при реализации амбициозного проекта, а существующие внутренние подходы не позволяют уверенно двигаться вперед. Продукт обеспечивает экспертно-ресурсную поддержку и превращает ситуацию в управляемую возможность для роста. | Цикл функции: Управление девелоперским проектом.
Этап 1. Поиск и оценка проекта. Раньше: Долгий поиск по открытым каналам, субъективная оценка потенциала «на глазок». С нами: Доступ к закрытым продажам, экспертный анализ «best use» и градостроительных рисков.
Этап 2. Due Diligence и подготовка к финансированию. Раньше: Отсутствие системного аудита ИРД и СМР, ведущее к сюрпризам на этапе реализации. С нами: Комплексный аудит (ИРД, юридический, технический), подготовка заключения для защиты в банке.
Этап 3. Структурирование и закрытие сделки. Раньше: Самостоятельные переговоры, сложности с привлечением финансирования на нестандартные условия. С нами: Профессиональное структурирование сделки, помощь в привлечении финансирования в Сбер.
Этап 4. Реализация и строительный контроль. Раньше: Отсутствие независимого контроля за подрядчиком, ведущее к срыву сроков и перерасходу бюджета. С нами: Технический надзор и аудит СМР для контроля качества, сроков и стоимости.
Итог: Консалтинг от СБ Девелопмент превращает разрозненный, полный неопределенности процесс в целостный, управляемый и прогнозируемый цикл, где экспертиза на каждом этапе усиливает общий успех проекта. | | 2 | |
| 15 |
| | 3 127 | ЦРР - AI сервисы мониторинга и прогнозирования | 16 870 | | AI сервисы мониторинга и прогнозирования | AI сервисы мониторинга и прогнозирования. Разработка программного обеспечения с использованием технологий AI и/или оценкой потенциала применения AI. Задачи: Задачи
Прогнозировать спрос товаров. Автоматически выявлять дефекты производимой продукции. Отслеживать промышленную безопасность и ручные операции. Оцифровать архивные документы и сократить время на обработку документации. Контролировать соблюдение рабочими трудовой дисциплины. Проводить мероприятия по учету поголовья скота без применения инвазивных методов. Преимущества: Большой опыт разработки практических проектов на базе технологий AI End-to-end экспертиза от выявленияпотребности до внедрения, обучения и сопровождения готовых решений. Готовые AI-решения и модели с быстрым внедрением. Все компоненты имеют лицензионную политику, совместимую с использованием в новых разработках в РФ. Возможности: Продукты: Прогнозирование спроса. Мониторинг дефектов на производстве. Система распознавания и обработки документов. Контроль промышленной безопасности и ручных операций. Модели: Прогнозирование энергопотребления. Мониторинг активности рабочих и др. Разработка автоматизированных систем по запросу. | Большой опыт разработки практических проектов на базе технологий AI
End-to-end экспертиза от выявления потребности до внедрения, обучения и сопровождения готовых решений
Готовые AI-решения и модели с быстрым внедрением
Все компоненты имеют лицензионную политику, совместимую с использованием в новых разработках в РФ | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/834e5865-f130-43d8-a4e5-08eb9217b356 | Продукт курирует ЦРР | AI сервисы мониторинга и прогнозирования | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от реактивного, ручного управления процессами к предиктивному, автоматизированному управлению на основе данных и AI-моделей.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает уже существующие бизнес-процессы - безопасность, контроль операций, эксплуатацию объектов, планирование - без перестройки архитектуры. Увеличивает скорость реакции, снижает потери и обеспечивает устойчивость качества при росте масштабов.
Итоговое позиционирование: AI-сервисы мониторинга и прогнозирования позволяют клиентам перейти от рутинных, трудоемких операций к интеллектуальной, автоматизированной деятельности, одновременно усиливая эффективность и снижая издержки в текущих процессах. | Старая парадигма: управление бизнес-процессами основывалось на ручном труде, реактивном реагировании на инциденты и принятии решений на основе ограниченных данных или интуиции. Рост компании приводил к увеличению штата, ошибкам и невозможности масштабироваться без пропорционального роста затрат.
Новая парадигма: данные и AI становятся ядром операционной деятельности. Прогнозирование, автоматический мониторинг и предиктивная аналитика позволяют перейти к упреждающему управлению, высвобождая человеческие ресурсы для стратегических задач и обеспечивая масштабируемость без роста издержек. Роль продукта: AI-сервисы выступают катализатором этого перехода, предоставляя готовые инструменты для внедрения новой, data-driven парадигмы в таких областях, как безопасность, производство и розница. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручных операций/количество сотрудников/затраты на контроль. На оси Y — ключевые показатели результативности (точность, скорость реагирования, отсутствие потерь, производительность). Изначально рост усилий (ручной работы, штата) улучшает результаты, но после достижения определенного предела наступает "плато", а затем — спад из-за человеческого фактора, ошибок и сложности координации. AI-сервисы создают новую кривую, где при сокращении доли ручного труда ключевые показатели продолжают расти за счет автоматизации, точности моделей и круглосуточного мониторинга.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что дальнейшее увеличение числа сотрудников или контрольных мероприятий уже не приводит к значимому улучшению качества, скорости или безопасности процессов, а лишь увеличивает операционную сложность и затраты?" | Внедрение AI-сервисов мониторинга и прогнозирования позволяет клиентам достигать измеримых результатов:
- Сокращение времени обнаружения и реакции на отклонения в 2 и более раза.
- Снижение объёма потерь и инцидентов благодаря автоматическому контролю - на 15-40%.
- Ускорение ключевых процессов за счёт сокращения ручных действий и задержек.
- Повышение точности прогнозирования спроса, загрузки, объёмов работ, ресурсов - до 90-96%.
- Снижение операционных затрат в логистике, эксплуатации, безопасности и других процессах - 5-40%.
- Улучшение прозрачности, предсказуемости и стабильности операций. | Противоречие ценностей: "Масштабируемость и скорость процессов" vs "Контроль, точность и безопасность". В ручной модели ускорение и рост масштаба часто приводят к потере контроля, ошибкам и росту рисков. Ужесточение контроля, в свою очередь, замедляет процессы и ограничивает масштабируемость.
Концепт опосредования: "Интеллектуальная автоматизация" — система, где AI-модели берут на себя рутинный контроль и прогнозирование, обеспечивая одновременно и высокую скорость/масштаб, и беспрецедентную точность/безопасность.
Наше решение: AI-сервисы реализуют этот принцип, позволяя клиенту автоматизировать мониторинг и прогнозирование без потери контроля. Например, видеоаналитика одновременно ускоряет реакцию на инциденты и повышает детекцию нарушений, а оптимизация логистики сокращает пробег и гарантирует своевременность доставки. | Контекст 1: Рост бизнеса и усложнение процессов. Ситуация: Увеличение числа объектов, транзакций, номенклатуры. Эффективность продукта: AI-сервисы масштабируются без роста штата, автоматизируя контроль и анализ. Контекстное противоречие: Клиент хочет расти, но ручные процессы становятся "узким местом". Продукт снимает это ограничение.
Контекст 2: Повышение требований к безопасности и качеству. Ситуация: Ужесточение нормативов, рост числа инцидентов. Эффективность продукта: Круглосуточный мониторинг и предиктивная аналитика предотвращают инциденты. Контекстное противоречие: Необходимость усилить контроль без резкого роста затрат на охрану/ОТК.
Контекст 3: Давление на операционную эффективность. Ситуация: Необходимость снижать издержки (логистика, энергопотребление, простои, брак). Эффективность продукта: Оптимизация маршрутов, прогнозирование спроса/ТОиР, контроль дефектов. Контекстное противоречие: Стремление к экономии без ущерба для качества и надежности.
Контекст 4: Цифровая трансформация и работа с данными. Ситуация: Накопление больших объемов данных (видео, телеметрия, документы), но отсутствие возможности их эффективно использовать. Эффективность продукта: AI-модели извлекают из данных скрытые insights и автоматизируют процессы. Контекстное противоречие: Наличие "сырых" данных и отсутствие инструментов для их монетизации или применения.
Контекст 5: Дефицит квалифицированных кадров. Ситуация: Нехватка специалистов (технологи, охранники, HR). Эффективность продукта: Частичная или полная автоматизация функций, ассистирование специалистам (AR, ассистенты). Контекстное противоречие: Потребность в выполнении сложных задач при ограниченном человеческом ресурсе.
Идеальный контекст для продукта: Компания, столкнувшаяся с ограничениями роста из-за неэффективности ручных процессов, высоких операционных затрат или рисков, при этом обладающая данными и стремлением перейти к интеллектуальному, предиктивному управлению. | Функция: Операционное управление и контроль процессов (безопасность, строительство, производство, продажи, клиентский сервис).
Этап 1. Сбор данных. Раньше: Разрозненные источники (камеры, датчики, отчеты), ручной сбор и выборочная проверка. С нами: Автоматизированный сбор и консолидация данных из всех источников в единую платформу для анализа в режиме 24/7.
Этап 2. Мониторинг и детекция. Раньше: Реактивный подход, инциденты обнаруживаются постфактум или выборочно дежурным персоналом. Высокий риск пропуска событий. С нами: Предиктивный и проактивный мониторинг. AI-модели в реальном времени анализируют потоки данных, детектируют аномалии, нарушения и потенциальные угрозы, мгновенно оповещая ответственных.
Этап 3. Анализ и прогнозирование. Раньше: Принятие решений на основе ограниченной информации и опыта. Прогнозирование затруднено или отсутствует. С нами: AI-сервисы анализируют исторические и текущие данные, выявляя паттерны и строя точные прогнозы (спрос, отказы оборудования, отток кадров), предоставляя рекомендации для принятия обоснованных решений.
Этап 4. Реагирование и оптимизация. Раньше: ручное реагирование, задержки, отсутствие системности. С нами: Автоматизированное или ассистируемое выполнение действий (оповещения, формирование маршрутов, планирование ТОиР), постоянная оптимизация процессов на основе данных.
Итог: AI-сервисы превращают разрозненный, реактивный и трудоемкий цикл операционного управления в целостную, предиктивную и автоматизированную систему, где данные на каждом этапе усиливают эффективность следующего, создавая синергетический эффект и формируя новый стандарт управления. | | 1 | |
| 16 |
| | 3 003 | Транспортный ЭДО | 500 779 | | Транспортный ЭДО | Это обмен электронными транспортными накладными
с использованием электронной подписи. Автоматизирует оформление грузоперевозок любых категорий. Исключает риски неправильного заполнения документов. Сокращает рутинные задачи водителя с документами. Помогает экономить клиенту за счёт эффективности процесса транспортного документооборота. Севрис предоставляет компания СберКорус - разработчик и провайдер сервисов для безбумажных бизнес-процессов в любом бизнесе и организатор процессов цифровой трансформации крупнейших компаний по всей России. | 1. Автоматизация работы диспетчера логистической компании
2. Мобильное приложение с QR-кода ЭПЛ и ЭТрН: установка на Android и iOS
3. Подписание всех логистических документов в рамках одного рейса
4. API, готовое решение, вебинтерфейс – используйте удобный вариант интеграции
5. Абонентская оплата пакета документа на год | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/ada6edd3-8b1b-49ee-8d5d-f66b282f9295 | Продукт курирует СберКорус | Транспортный ЭДО | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит логистические и транспортные компании от бумажного документооборота и ручных процессов к полностью цифровой, автоматизированной экосистеме взаимодействия между всеми участниками перевозки.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость, точность и масштабируемость обработки транспортных документов без увеличения штата или ресурсов.
Итоговое позиционирование: «Транспортный ЭДО» помогает клиентам перейти от фрагментированных и трудоемких бумажных процессов к единой цифровой платформе, одновременно обеспечивая рост операционной эффективности и снижение издержек в текущей деятельности. | Раньше успех в логистике во многом зависел от отлаженных, но медленных и уязвимых процессов бумажного документооборота: накладные терялись, заполнялись с ошибками, их согласование занимало дни, а подготовка к проверкам — недели. Эта «бумажная парадигма» создавала риски кассовых разрывов, простоев транспорта и признания расходов.
Новая парадигма — это «цифровой транспортный контур», где все участники перевозки взаимодействуют в реальном времени через единую платформу. Документы не теряются, подписываются электронной подписью, а их статус всегда отслеживается.
«Транспортный ЭДО» помогает совершить этот переход, обеспечивая юридически значимый, быстрый и прозрачный обмен документами, что позволяет компаниям адаптироваться к требованиям современной логистики и сохранять конкурентоспособность. | Продающий график (описание): На оси X — объем перевозок и количество документов. На оси Y — операционная эффективность (скорость обработки документов, отсутствие ошибок, отсутствие простоев). В «бумажной» парадигме с ростом объема кривая эффективности быстро достигает плато, а затем начинает снижаться из-за нарастания ошибок, потерь и задержек. «Транспортный ЭДО» создает новую кривую, где рост объема сопровождается ростом эффективности за счет автоматизации и исключения ручного труда.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что с увеличением количества рейсов и документов ваши операционные затраты на их обработку, проверку и хранение растут непропорционально, а риски ошибок и простоев только увеличиваются?» | Мы предлагаем «Транспортный ЭДО». После перехода на этот подход компании достигают ощутимых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
— Сокращение времени обработки транспортных накладных (ТрН) до 90%.
— Сведение к нулю ошибок, связанных с ручным вводом данных.
— Сокращение времени простоя транспорта в точках погрузки/выгрузки.
— Исключение рисков утери или порчи документов.
— Ускорение подготовки документов для налоговых проверок. | Противоречие ценностей: «Скорость и оперативность» документооборота (для минимизации простоев и кассовых разрывов) vs «Юридическая значимость, точность и контроль» (для соблюдения законодательства и признания расходов). В бумажной модели ускорение процессов ведет к росту ошибок и рисков, а усиление контроля — к замедлению работы.
Концепт опосредования: «Сквозной цифровой юридически значимый контур».
Наше решение: «Транспортный ЭДО» обеспечивает мгновенную передачу и подписание документов электронной подписью, что одновременно дает и высокую скорость, и полную юридическую силу, прозрачность и отсутствие ошибок. Клиент получает обе ценности без компромиссов. | Контекст 1: Рост объемов перевозок и числа контрагентов. – Описание: Компания масштабируется, увеличивается количество рейсов, грузоотправителей и получателей. – Почему продукт эффективен: Автоматизирует оформление, исключает ошибки и задержки при росте нагрузки. – Почему альтернативы менее эффективны: Ручная обработка не масштабируется, приводит к хаосу и потерям. – Контекстное противоречие: Желание масштабировать бизнес сталкивается с невозможностью эффективно управлять растущим объемом бумажных документов. Продукт снимает это противоречие, предоставляя автоматизированную и масштабируемую платформу.
Контекст 2: Ужесточение требований контролирующих органов. – Описание: Необходимость быстрой и прозрачной подготовки документов для налоговых и иных проверок. – Почему продукт эффективен: Обеспечивает электронный архив с простым поиском и юридической значимостью всех документов. – Почему альтернативы менее эффективны: Бумажный архив требует больших затрат на хранение и поиск, подготовка к проверкам занимает недели. – Контекстное противоречие: Требование прозрачности и быстрого доступа к документам противоречит затратности и медлительности работы с бумажными архивами. Продукт разрешает это, создавая мгновенно доступный цифровой архив.
Контекст 3: Высокие операционные издержки на логистику. – Описание: Затраты на бумагу, печать, курьерскую доставку, архивацию и ручной труд по обработке документов значительны. – Почему продукт эффективен: Полностью устраняет эти затраты, переводя процессы в цифру. – Почему альтернативы менее эффективны: Любые оптимизации внутри бумажной модели дают ограниченный эффект. – Контекстное противоречие: Стремление к снижению издержек сталкивается с необходимостью поддерживать дорогостоящий бумажный документооборот. Продукт устраняет саму причину этих издержек.
Контекст 4: Участившиеся случаи потери или порчи документов. – Описание: Документы теряются при транспортировке между участниками, возникают споры и задержки оплаты. – Почему продукт эффективен: Документы передаются и хранятся в электронном виде, исключая физическую потерю. – Почему альтернативы менее эффективны: Усиление контроля за физическим перемещением документов лишь увеличивает затраты и сложность. – Контекстное противоречие: Необходимость надежной передачи документов противоречит рискам их физической пересылки. Продукт обеспечивает 100% надежность цифровой передачи.
Контекст 5: Необходимость повышения эффективности работы водителей. – Описание: Водители тратят много времени на рутинные операции с бумагами, а не на перевозку. – Почему продукт эффективен: Мобильное приложение позволяет водителю быстро получать, просматривать и подписывать все документы в одном месте. – Почему альтернативы менее эффективны: Инструктажи и упрощенные бланки не решают проблему принципиально. – Контекстное противоречие: Желание увеличить полезный пробег и время водителя на дороге противоречит необходимости выполнения им административных функций. Продукт минимизирует время водителя на документы.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом бизнеса, увеличением операционной сложности и давления со стороны регуляторов, при этом стремится к повышению скорости, прозрачности и снижению затрат, а существующие бумажные подходы ограничены из-за фундаментального противоречия между скоростью и контролем. Продукт обеспечивает создание единого цифрового контура и превращает ситуацию в возможность для роста и оптимизации. | Цикл функции: Оформление и сопровождение перевозки.
Этап 1. Заполнение и отправка документов. Раньше: Менеджер вручную заполнял бумажные бланки (ТрН, CMR, заказы), затем документы физически передавались курьером или с водителем. Высокий риск ошибки и задержки. С нами: Документы автоматически формируются в учетной системе или сервисе, подписываются ЭП и мгновенно отправляются всем участникам.
Этап 2. Подписание документов при приемке груза. Раньше: Водитель и представитель грузоотправителя подписывали бумажные экземпляры, которые затем нужно было везти с собой. Риск потери. С нами: Водитель получает документы в мобильном приложении и подписывает их Простой ЭП (ПЭП) в момент приемки.
Этап 3. Передача документов в пути и при сдаче груза. Раньше: Водитель везет папку с оригиналами, которые могут быть испорчены или утеряны. При сдаче — повторное ручное заполнение актов. С нами: На каждом этапе формируются и подписываются цифровые документы (УКЭП перевозчика, ПЭП водителя). Данные синхронизируются в реальном времени.
Этап 4. Подтверждение приемки грузополучателем. Раньше: Акт приемки или расхождений заполнялся вручную, подписанный оригинал нужно было возвращать грузоотправителю, что занимало дни. С нами: Грузополучатель подписывает электронный акт ПЭП и УКЭП сразу после приемки, документ мгновенно доступен всем.
Этап 5. Архивация и отчетность. Раньше: Бумажные документы складывались в архив, поиск нужного занимал часы, подготовка к проверке — недели. С нами: Все документы автоматически попадают в электронный архив с удобным поиском. Подготовка пакета документов для налоговой занимает минуты.
Итог: «Транспортный ЭДО» превращает разрозненный, медленный и рискованный бумажный цикл в связанный, быстрый и прозрачный цифровой процесс, где каждый этап усиливает другой, создавая синергию операционной эффективности и контроля. | | 2 | |
| 17 |
| | 3 025 | Рекламная платформа | 500 777 | | Рекламная платформа | Рекламная платформа Купера — сервис по разработке рекламной стратегии продвижения брендов. Продукт подходит только для компаний оптовой и розничной торговли. Возможности сервиса
65+ инструментов рекламы на 1 платформе:
- Баннеры;
- Онбординг;
- Видеостримы;
- Наружная реклама;
- Push и Email-рассылки;
- Соцсети Купер;
- Промокоды, скидки, бонусы СберСпасибо;
- Рекомендации и спонсорская полка;
- Приоритизация в каталоге и поиске и т.д.
Продукт подходит только для компаний оптовой и розничной торговли. | Делаем рекламные кампании эффективнее.
Уникальное торговое предложение рекламной платформы Купера:
- E-grocery1 площадка с доступом к широкому сегменту пользователей с намерением к покупке;
- Большая география;
- Большая аналитическая база;
- Работа с пользователем на всех этапах воронки;
- Богатая таксономия (возможности по таргетингу);
- Большое разнообразие рекламных форматов, как медийных, так и перфоманс
Продукт подходит только для компаний оптовой и розничной торговли. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5c33af15-83f9-4b7a-98b2-14bf4945760e | Продукт курирует Купер | Рекламная платформа | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит рекламные кампании производителей от фрагментированных размещений на множестве площадок к единой, целевой платформе с полным циклом инструментов и аналитики.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность рекламных кампаний за счёт персонализации, таргетинга и автоматизации без увеличения бюджета.
Итоговое позиционирование: Рекламная платформа «Купер» помогает клиентам перейти от разрозненных рекламных активностей к интегрированной цифровой модели, одновременно усиливая охват, конверсию и ROI в рамках текущих процессов. | Раньше производители вынуждены были работать с множеством рекламных площадок, настраивать отдельные кампании, сталкиваться с ограничениями по охвату и региону, что приводило к росту затрат и сложности управления. Старая парадигма — «Фрагментированная реклама».
Сейчас рекламная платформа «Купер» предлагает единое решение с 65+ инструментами, охватом по всей России и поддержкой менеджера. Новая парадигма — «Интегрированная цифровая реклама».
Продукт помогает перейти к централизованному управлению рекламой, где все инструменты и аналитика доступны в одном месте, что повышает эффективность и снижает операционные издержки. | Продающий график (описание): На оси X — объём рекламных бюджетов и количество используемых площадок, на оси Y — рост продаж и узнаваемости бренда. Сначала рост бюджетов улучшает результаты, но после достижения предела эффективности дальнейшее увеличение вложений и площадок не даёт пропорционального роста, а лишь увеличивает сложность управления. Новая модель создаёт новую кривую — при консолидации рекламы на одной платформе рост KPI ускоряется без увеличения бюджета.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше рекламных площадок вы подключаете, тем сложнее становится управлять кампаниями и оценивать их реальную отдачу?» | После перехода на рекламную платформу «Купер» клиенты достигают измеримых результатов:
— Рост ROI до 158% (пример Danone);
— Увеличение среднего чека в 3 раза при использовании промокодов;
— Охват аудитории более 2 млн человек за кампанию (пример M-Видео);
— Более 5000 использований промокода за кампанию;
— Увеличение добавлений товаров в корзину на 300 000 единиц. | Противоречие ценностей: «Широкий охват и узнаваемость» vs «Высокая конверсия и персонализация». В старой модели рост охвата часто снижал релевантность и конверсию, а усиление таргетинга ограничивало аудиторию.
Концепт опосредования: «Персонализированный охват» — использование единой платформы с глубоким таргетингом и разноформатными инструментами, которые одновременно обеспечивают и массовость, и релевантность.
Наше решение: Рекламная платформа «Купер» объединяет инструменты для узнаваемости (брендирование, онбординг, спецпроекты) и конверсии (спонсорские полки, рекомендации, промокоды), позволяя достигать обе цели без компромиссов. | Контекст: Запуск новой продукции или бренда.
— Ситуация: Необходимость быстро донести информацию до широкой аудитории.
— Эффективность продукта: Использование онбординга, геро-баннеров, push-уведомлений.
— Контекстное противоречие: Широкий охват vs высокая вовлечённость. Решение: персонализированные механики вовлечения на этапе знакомства.
Контекст: Рост конкуренции и снижение эффективности текущих каналов.
— Ситуация: Падение CTR и ROI в существующих кампаниях.
— Эффективность продукта: Подключение конверсионных инструментов (спонсорские полки, рекомендации в корзине).
— Контекстное противоречие: Рост затрат vs падение отдачи. Решение: автоматизация и AI-рекомендации повышают релевантность без роста бюджета.
Контекст: Региональное расширение.
— Ситуация: Необходимость охвата новых городов без потери контроля.
— Эффективность продукта: Охват 360 городов РФ, единая платформа управления.
— Контекстное противоречие: Масштаб vs управляемость. Решение: централизованное управление кампаниями с локальным таргетингом.
Контекст: Сезонные акции и распродажи.
— Ситуация: Необходимость быстрого запуска и высокой конверсии.
— Эффективность продукта: Использование промокодов, скидок, баннеров в заказе.
— Контекстное противоречие: Скорость запуска vs качество подготовки. Решение: готовые шаблоны и поддержка менеджера.
Контекст: Удержание клиентов и рост LTV.
— Ситуация: Снижение повторных покупок.
— Эффективность продукта: Внедрение рекомендаций, именных категорий, спецпроектов.
— Контекстное противоречие: Вовлечение vs затраты на удержание. Решение: автоматизированные механики вовлечения без роста операционных расходов.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом конкуренции, фрагментацией рекламных каналов и необходимостью одновременно повышать узнаваемость и конверсию, а существующие подходы ограничены низкой управляемостью и отсутствием интеграции инструментов. | Цикл функции: Управление рекламной кампанией.
Этап 1. Планирование
— Раньше: Разрозненные переговоры с площадками, ручной сбор данных, отсутствие единого медиаплана.
— С нами: Менеджер помогает составить интегрированный медиаплан с использованием 65+ инструментов на одной платформе.
Этап 2. Запуск
— Раньше: Отдельные кампании на разных площадках, ручная настройка, ограниченный таргетинг.
— С нами: Единый запуск с персонализацией и охватом по всей России, поддержка форматов под каждый этап воронки.
Этап 3. Мониторинг и оптимизация
— Раньше: Отсутствие единой аналитики, ручной сбор отчетов, запаздывающие корректировки.
— С нами: Онлайн-отслеживание показателей, AI-рекомендации, оперативная адаптация кампаний.
Этап 4. Анализ результатов
— Раньше: Фрагментированные данные, сложность атрибуции, отсутствие ясности по ROI.
— С нами: Полная прозрачность по конверсиям, ROI, охвату и другим KPI в едином кабинете.
Итог: Рекламная платформа «Купер» превращает разрозненный и трудоёмкий процесс управления рекламой в целостный, автоматизированный и измеримый цикл, где каждый этап усиливает общую эффективность кампании. | | 1 | |
| 18 |
| | 3 030 | Производственная медицина | 500 881 | | Производственная медицина | Дистанционное прохождение осмотров
Медицинская помощь для сотрудников
Запись в поликлинику, поиск врачей
и лекарств медицинским советником
Своевременный контроль здоровья
с помощью удобного сервиса | Нет капитальных вложений, затрат
на содержание медицинского кабинета
Не нужно лицензирование медкабинета
Проведение осмотров в удобном формате
по всей России 365 дней в году
Исключение человеческого фактора
при допусках на смены и рейсы
Хранение оперативных и объективных данных
о прохождении осмотров сотрудниками | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/0834f689-c4f9-4fca-938e-af7b4d42a78b | Продукт курирует СберЗдоровье | Производственная медицина | Медицина, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит компании от традиционных, трудоемких и разрозненных поцессов организации периодических и предварительных медицинских осмотров к централизованной, цифровой и автоматизированной модели управления охраной труда.
Продукт поддержки и ускорения: Ускоряет процесс организации медицинских осмотров, снижает административные нагрузки на клиента и операционные затраты, а также обеспечивает полное соответствие законодательным требованиям. Благодаря этому продукту компании могут сосредоточиться на своих основных задачах, минимизируя время и ресурсы, затрачиваемые на организацию осмотров.
Итоговое позиционирование: Продукт предлагает централизованную логистику проведения обязательных мед осмотров по приказу 29Н, а также цифровизацию и автоматизацию процессов организации периодических и предварительных осмотров. Это обеспечивает высокую степень прозрачности, контроля и эффективности в управлении охраной труда. | Традиционная модель: В старой системе организации периодических и предварительных медицинских осмотров компании были вынуждены содержать штат сотрудников, ответственных за множество трудоемких процессов. Эти процессы включали:
• Подписание договоров с клиниками в каждом регионе присутсвия.
• Формирование реестров для каждой клиники.
• Направление реестров в клиники.
• Отправка сотрудникам направлений на осмотры.
• Консультирование сотрудников по возникающим проблемам при прохождении осмотра.
• Сбор статусов по пройденным осмотрам у каждой клиники.
• Ведение взаиморасчетов с каждой клиникой.
Такая модель требовала значительных временных и трудозатрат, что усложняло процесс и снижало его эффективность.
Новая парадигма: В отличие от традиционной модели, новая система представляет собой цифровую, дистанционную и «бесшовную» экосистему, в которой медицинские осмотры, консультации и документооборот интегрированы в единый рабочий процесс с единой компанией поставщиком, предоставляющей услуги мед осмотров по всей РФ.
«СберЗдоровье» обеспечивает этот переход, предлагая клиентам единое окно для организации медицинских осмотров. В рамках новой модели клиент направляет реестры, и «СберЗдоровье» берет на себя весь процесс организации медицинских осмотров. Каждый месяц клиент получает счета на оплату от единого подрядчика, что значительно упрощает взаимодействие и снижает административные нагрузки.
Таким образом, новая модель не только оптимизирует процессы, но и повышает их прозрачность, эффективность и удобство для клиентов. | Продающий график (описание) для продукта периодических и предварительных медицинских осмотров (ПМО)
Описание графика: На оси X — объем усилий и затрат на организацию и проведение периодических и предварительных медицинских осмотров (количество привлекаемого персонала,операционные затраты). На оси Y — ключевые показатели эффективности: скорость допуска к работе, соблюдение нормативных требований, масштабируемость процессов.
В традиционной модели, по мере увеличения объема усилий, после определенного порога, рост затрат не приводит к пропорциональному улучшению результатов. Вместо этого, усложняется процесс, увеличиваются издержки и возникает риск несоответствия требованиям законодательства.
Новая модель, создает новую кривую, где при меньших усилиях достигается более высокий уровень скорости, контроля и соответствия. Это позволяет значительно сократить время и ресурсы, необходимые для организации медицинских осмотров, и минимизировать риски, связанные с нарушением законодательства.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что с ростом численности персонала или расширением географии Вашей компании затраты времени и ресурсов на обязательные медицинские осмотры растут непропорционально, в то время как риски несвоевременного допуска к работе или нарушения законодательных требований только увеличиваются?» | После внедрения сервиса компании достигают измеримых результатов:
• Снижение административной нагрузки по организации ПМО.
• Возможность проведения осмотров по всем территории РФ.
• Снижение операционных затрат.
• Гарантированное соответствие требованиям Приказ Минздрава России от 28.01.2021 N 29н.
• Повышение прозрачности и доступности данных для клиента через Личный кабинет, что позволяет эффективно отслеживать статусы медицинских осмотров. | Противоречие ценностей: Клиенты сталкиваются с дилеммой: стремясь к высокой скорости и эффективности, они могут рисковать качеством осмотров и нарушением законодательства. С другой стороны, сосредоточение на качестве может привести к увеличению времени и затрат на организацию медосмотров, что негативно скажется на производительности.
Концепт опосредования: Наше решение заключается в создании интегрированной системы, которая сочетает в себе высокую скорость и качество.
Наше решение: Концепт "единого окна через «СберЗдоровье»" для организации медицинских осмотров предоставляет клиентам возможность не только упростить процессы, но и повысить их эффективность. Это решение позволяет одновременно достигать высокой скорости и качества медицинских осмотров, что является ключевым фактором для успешного управления охраной труда в компании. | Контекст 1: Рост численности персонала и географическое расширение компании.
Описание: Компания активно нанимает сотрудников, расширяет свои филиалы в других городах.
Почему продукт эффективен: Позволяет масштабировать осмотры без увеличения сотрудников которые организовывают ПМО в компании.
Контекстное противоречие: С увеличением численности сотрудников и расширением географии филиалов возрастает сложность управления процессом медицинских осмотров, что может привести к увеличению затрат времени и ресурсов. Однако наш продукт решает эту проблему, обеспечивая эффективную организацию осмотров без необходимости увеличения административного штата.
Контекст 2: Сответствовать требованиям Приказ Минздрава России от 28.01.2021 N 29н.
Описание: Вступление в силу Приказ Минздрава России от 28.01.2021 N 29н (ред. от 01.02.2022) «Об утверждении Порядка проведения обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров работников»
Почему продукт эффективен: Наша система " под ключ" обеспечивает автоматизированное соблюдение всех требований, установленных Приказом, включая правильное оформление документации, учет и контроль за проведением медицинских осмотров.
Контекстное противоречие:Необходимость оперативного приведения процессов организации периодических и предварительных медицинских осмотров в соответствие с законодательством, при этом отсутствие внутренних экспертиз и ресурсов для реализации этих изменений. Продукт ПМО предлагает готовое решение «под ключ», позволяя компаниям быстро и эффективно адаптироваться к требованиям законодательства, минимизируя затраты времени и усилий.
Контекст 3: Потребность в повышении прозрачности и доступности данных для управления периодическими и предварительными медицинскими осмотрами.
Описание: Руководству не хватает оперативной и структурированной информации о статусах допусков сотрудников к работе.
Почему продукт эффективен: Личный кабинет "СберЗдоровья" предоставляют аналитику в реальном времени, позволяя отслеживать результаты медицинских осмотров.
Контекстное противоречие: Необходимость в своевременной и достоверной информации о статусах допусков сотрудников к работе. Продукт "СберЗдоровья"предлагает автоматическую генерацию необходимых отчетов, что позволяет минимизировать рутинные процессы отслеживания статусов медицинских осмотров.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда растущая или географически распределенная компания сталкивается с требованиями регуляторов и необходимостью оптимизировать процессы проведения периодических и предварительных медицинских осмотров. В условиях увеличивающейся нагрузки существующие ручные процессы становятся неэффективными, создавая риски и приводя к простоям в работе. Наш продукт предлагает переход к цифровому, масштабируемому и соответствующему нормативным требованиям формату, что позволяет эффективно управлять процессами медицинских осмотров и минимизировать количество сотрудников, занимающихся их организацией. | Цикл функции: опганизация процесса ПМО
Этап 1. Подписание договоров с ЛПУ.
Раньше: Клиент самостоятельно искал и подписывал договора с клиниками для проведения ПМО.
С нами: "СберЗдоровье" обеспечивает централизованную логистику проведения медицинских осмотров по всей территории РФ
Этап 2. Формирование реестров сотрудников на прохождение медицинских осмотров и направление реестров в клинику:
Раньше: Клиент формировал реестры для каждой клиники и направлял их отдельно.
С нами: Клиент предоставляет единый реестр сотрудников, нуждающихся в медицинских осмотрах, и направляет его в "СберЗдоровье"
Этап 3. Прохождение медицинских осмотров сотрудниками клиента:
Раньше: Клиент самостоятельно направлял всем сотрудникам направления на медицинские осмотры и решал возникающие трудности при прохождении медицинских осмотров.
С нами: "СберЗдоровье" проводит медицинские осмотры "под ключ", полностью беря на себя организацию процесса, в котором клиент не участвует.
Этап 4. Документооборот и отчетность.
Раньше: Клиент проводил взаиморасчеты со всеми клиниками.
С нами: Клиент осуществляет взаиморасчеты только с "СберЗдоровьем".
Итог: Сотрудничество с "СберЗдоровье" позволяет оптимизировать процессы организации периодических медицинских осмотров, снизить административные нагрузки и минимизировать участие клиента в рутинных задачах. | | 2 | |
| 19 |
| | 3 031 | VS Robotics: голосовой робот и речевая аналитика для бизнеса | 500 865 | | VS Robotics: голосовой робот и речевая аналитика для бизнеса | VS Robotics: голосовой робот и речевая аналитика для бизнеса - разработка на основе искусственного интеллекта, которая позволяет полностью заменить функции живого оператора роботизированной системой. Возможности сервиса:
✔ Реалистичная речь. Речь робота состоит из комбинации предзаписанных и синтезированных фраз
✔ Модуль интеграции. Возможность прямого обмена данными между CRM и робот через API
✔ Система телефонии. Используется телефония клиента.
✔ Система отчетности. Построение отчетов по заданным метрикам и форматам.
✔ Доступен обзвон по скриптам любой сложности и тематики. | ✔ Телемаркетинг, лидогенерация и кросс-продажи;
✔ Передача и проверка показателей приборов и счетчиков;
✔ Напоминание о записи на прием или о необходимости продления договора;
✔ Взыскание задолженности клиентов;
✔ Проведение телефонных опросов;
✔ Запись на прием в медицинские учреждения;
✔ Консультация по статусу заказа, бронированию, режиму работы и контактам;
✔ Оперативный подбор массового персонала и его адаптация;
✔ Организация круглосуточной горячей линии | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/24f05eb0-97f9-4050-8c78-750e42a58f99 | Продукт курирует VS Robotics | VS Robotics: голосовой робот и речевая аналитика для бизнеса | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит call-центры от модели, основанной на ручном труде операторов, с высокой текучкой и затратами, к полностью автоматизированной, масштабируемой и стабильной модели взаимодействия с клиентами на основе ИИ.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих процессов call-центра, сокращая стоимость минуты разговора до 7 раз и увеличивая объем обрабатываемых обращений без роста штата.
Итоговое позиционирование: VS Robotics помогает клиентам совершить переход к цифровому и роботизированному клиентскому сервису, а для уже внедривших новую модель является источником ускорения, стабильности и снижения затрат. | Раньше эффективность call-центра напрямую зависела от масштабирования человеческих ресурсов: найма, обучения, управления операторами, что вело к высоким затратам, текучке, эмоциональному выгоранию и невозможности быстро реагировать на пиковые нагрузки. Качество коммуникаций было нестабильным, а его оценка — трудоемкой.
Новая парадигма — это автономный, интеллектуальный контакт-центр, где ключевые процессы (обзвон, следование скрипту, фиксация результатов, аналитика) переданы роботам-операторам на базе ИИ. Это обеспечивает 24/7 работу, мгновенную масштабируемость, стабильно высокое качество коммуникаций и значительное снижение операционных расходов.
VS Robotics помогает бизнесу совершить этот переход, предлагая реалистичного голосового робота, который не просто автоматизирует рутину, а полностью заменяет функции живого оператора, открывая новый уровень контролируемой эффективности. | Продающий график (описание): На оси X — объем нагрузки на call-центр (количество звонков). На оси Y — операционные затраты и качество коммуникаций. В старой модели по мере роста нагрузки затраты на персонал (найм, обучение, зарплаты) растут линейно или опережающими темпами, а качество коммуникаций (следование скрипту, вежливость) падает из-за человеческого фактора и выгорания. Кривая эффективности достигает плато и затем снижается. С внедрением VS Robotics кривая меняется: при росте нагрузки затраты остаются предсказуемыми (оплата за трафик), а качество коммуникаций стабильно высокое и даже улучшается за счет аналитики.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что попытки масштабировать ваш call-центр для обработки растущего числа обращений приводят к непропорциональному росту затрат и при этом не гарантируют стабильного качества обслуживания?» | Внедрение голосового робота позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение стоимости минуты разговора до 7 раз.
— Снижение объема дебиторской задолженности, переданной коллекторам, на 12%.
— Сокращение затрат на взыскание задолженности на 23% без потери эффективности.
— Увеличение количества записей на услуги (в медцентре) на 6%.
— Сокращение времени ожидания на линии до 2 секунд.
— До 27% клиентов совершают целевую action (покупка, согласие) во время диалога с роботом. | Противоречие ценностей: «Массовость, скорость и масштабируемость обзвона» vs «Высокое качество, контроль и стабильность каждой коммуникации». В ручной модели достижение массовости требует найма большого числа операторов, что снижает контроль за качеством каждого диалога, увеличивает затраты и риски.
Концепт опосредования: «Автоматизированная персонализация» — использование ИИ для массового, но точного следования скрипту с реалистичной речью и адаптацией под ответы клиента.
Наше решение: VS Robotics позволяет проводить тысячи одновременных звонков, где каждый диалог проходит по оптимизированному сценарию, фиксируются все результаты, а аналитика в реальном времени обеспечивает контроль качества. Клиент получает и массовость, и стабильно высокое качество коммуникаций. | Контекст 1: Рост нагрузки на call-центр.
— Описание: Резкое увеличение объема входящих/исходящих обращений (сезонность, акции, рост бизнеса).
— Эффективность продукта: Мгновенная масштабируемость робота-оператора без задержек на найм и обучение.
— Неэффективность альтернатив: Наем временных сотрудников дорог, требует времени и снижает общее качество.
— Контекстное противоречие: Необходимость быстро обслужить растущий поток клиентов при ограниченных человеческих и временных ресурсах.
Контекст 2: Высокая текучка кадров в call-центре.
— Описание: Постоянные затраты на рекрутинг, обучение и адаптацию новых операторов.
— Эффективность продукта: Робот не увольняется, не болеет, не требует обучения и всегда следует скрипту.
— Неэффективность альтернатив: Вложения в удержание персонала не гарантируют стабильности качества.
— Контекстное противоречие: Стремление к стабильности и качеству сервиса в условиях нестабильности человеческих ресурсов.
Контекст 3: Необходимость снижения операционных затрат.
— Описание: Давление на маржу требует оптимизации расходов, в том числе на клиентский сервис и телемаркетинг.
— Эффективность продукта: Сокращение стоимости минуты разговора до 7 раз за счет отсутствия затрат на зарплаты, больничные, отпуска и рабочее место.
— Неэффективность альтернатив: Сокращение штата операторов ведет к падению объема обработанных обращений и потере клиентов.
— Контекстное противоречие: Требование снизить затраты без сокращения объемов или качества обслуживания.
Контекст 4: Повышение требований к качеству и аналитике коммуникаций.
— Описание: Необходимость точно следовать скрипту, фиксировать все договоренности и иметь детальную аналитику по каждому звонку.
— Эффективность продукта: 100% следование скрипту, автоматическая фиксация результатов и детализированная аналитика по заданным метрикам.
— Неэффективность альтернатив: Выборочный контроль качества операторов трудоемок, субъективен и не охватывает все звонки.
— Контекстное противоречие: Потребность в полном контроле и данных по каждой коммуникации при физической невозможности прослушать и оценить все разговоры вручную.
Контекст 5: Круглосуточная работа и обработка в разных часовых поясах.
— Описание: Необходимость обслуживать клиентов 24/7 или в разных регионах.
— Эффективность продукта: Робот работает без выходных 24/7, с учетом всех часовых поясов.
— Неэффективность альтернатив: Организация сменной работы живых операторов ночью и в выходные дорога и сложна в управлении.
— Контекстное противоречие: Обеспечение постоянной доступности сервиса для клиентов при ограничениях человеческого графика работы.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда клиент сталкивается с ростом нагрузки, давлением на затраты и требованием к стабильно высокому качеству сервиса, а существующая модель на основе живых операторов ограничена ресурсами, масштабируемостью и человеческим фактором. Продукт обеспечивает переход к автоматизированной, масштабируемой и контролируемой модели коммуникаций. | Функция: Массовые коммуникации с клиентами (исходящие обзвоны и входящее обслуживание).
Этап 1. Планирование и подготовка кампании.
— Раньше: Требовалось прогнозировать нагрузку, нанимать и обучать операторов, подготавливать рабочие места, что занимало недели.
— С нами: Загрузка базы клиентов и скрипта в систему. Запуск возможен в сжатые сроки (от 14 дней), масштабирование не требует дополнительных подготовительных действий.
Этап 2. Проведение коммуникаций.
— Раньше: Операторы вручную обзванивали клиентов, качество диалога зависело от человеческого фактора (настроение, усталость, компетенция). Рабочий день ограничен.
— С нами: Робот-оператор одновременно ведет тысячи звонков, строго следует скрипту, обладает реалистичной речью. Работает 24/7.
Этап 3. Фиксация и обработка результатов.
— Раньше: Операторы вручную заносили результаты в CRM, возможны ошибки и пропуски. Выборочная проверка качества.
— С нами: Автоматическая фиксация всех результатов диалога (обещание оплаты, согласие на услугу) и интеграция с CRM через API. Полная и точная история взаимодействий.
Этап 4. Аналитика и отчетность.
— Раньше: Менеджеры тратили дни на формирование отчетов по эффективности кампании, прослушивая выборочные записи.
— С нами: Система автоматически строит отчеты по заданным метрикам (конверсия, причины отказа, эффективность скрипта) в реальном времени.
Этап 5. Масштабирование и оптимизация.
— Раньше: Для увеличения объемов требовался новый цикл найма и обучения, что было медленно и дорого. Оптимизация скриптов затруднена из-за отсутствия полных данных.
— С нами: Мгновенное увеличение количества одновременных звонков изменением настроек. Возможность быстрой корректировки скриптов на основе полной аналитики по всем диалогам.
Итог: VS Robotics превращает разрозненный, трудоемкий и зависимый от человеческого фактора процесс массовых коммуникаций в целостный, автоматизированный, масштабируемый и data-driven цикл, где каждый этап усиливает общую эффективность и контролируемость. | | 2 | |
| 20 |
| | 3 032 | Process Mining от Сбера | 500 899 | | Process Mining от Сбера | Process Mining - платформа для анализа бизнес-процессов организации на основе цифровых следов. Основные возможности продукта - это подключение к различным внешним базам
данных, а также сбор данных о действиях
пользователей (Task Mining); Широкие возможности для визуализации
процесса в виде графа или диаграммы BPMN,
детализация до любого уровня; Инструменты BI: дашборды, виджеты,
преднастроенные метрики; Встроенные инструменты Machine Learning
и Data Science; Доп. услуги: ИТ и бизнес-консалтинг, обучение, заказная разработка. Сервис будет полезен клиенту, которому необходимо сравнить соответствия реальных процессов моделям и регламентам, а также оптимизировать бизнес- процессы на основе их глубинного анализа. | 1. Низкий порог входа пользователей: low‑code платформа, простой интерфейс
2. Минимальные трудозатраты на проведение анализа: готовые шаблоны исследований и преднастроенные метрики, разработанные экспертами Сбера 3. Быстрая и безопасная работа с большим объемом данных | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7437e591-bc68-43c4-9a0d-f8f7a56519c2 | Продукт курирует СберТех | Process Mining от Сбера | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от управления процессами на основе опросов сотрудников и регламентов (охват 20-60% реального процесса) к полной, объективной цифровой картине на основе данных (100% охват).
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и скорость анализа и оптимизации процессов внутри уже существующей процессной модели за счет автоматизации построения моделей, ML-аналитики и онлайн-мониторинга.
Итоговое позиционирование: Наиболее полезен клиентам на этапе цифровой трансформации или поиска точек роста, выступая катализатором перехода к управлению на основе данных, а затем — инструментом постоянного повышения эффективности, инструмент мониторинга отклонений в процессах в режиме реального времени. | Раньше понимание и оптимизация бизнес-процессов строились на ручных интервью, опросах и субъективных экспертных оценках. Это приводило к неполной картине, длительным циклам анализа и невозможности быстро оценить эффект от изменений.
Новая парадигма — это управление процессами, основанное на объективных цифровых следах из информационных систем. Process Mining от Сбера автоматически строит реальную модель процесса, выявляет узкие места и причины отклонений, позволяя перейти от субъективных описаний к точному, data-driven управлению. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручного труда и времени, затрачиваемый на описание, анализ и аудит процессов. На оси Y — точность и полнота понимания процесса и эффективность оптимизации. Изначально рост усилий (опросы, интервью) дает прирост в понимании, но затем наступает плато — дальнейшие усилия не повышают точность из-за сложности и скрытых вариантов выполнения процесса. Process Mining создает новую кривую: при меньших затратах времени (сокращение на 5-10 месяцев работы консультантов) обеспечивает резкий рост точности и глубины анализа.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и ресурсов вы тратите на описание и аудит ваших процессов, тем сложнее становится увидеть реальные причины проблем и оценить эффект от внедренных улучшений?» | Внедрение Process Mining позволяет достичь измеримых результатов по ключевым показателям эффективности бизнес-процессов. Например:
— Сокращение сроков выполнения процесса (на 10-35%, как в кейсах с согласованием договоров и подбором персонала).
— Снижение ресурсоемкости процессов (до 50%).
— Снижение нагрузки на сотрудников и подразделения (на 20-30%).
— Повышение соблюдения регламентов и сокращение нерегламентных операций.
— Экономия расходов на выполнение процесса (до 30%).
— Снижение себестоимости продукта за счет оптимизации процесса.
— Обснование структурной численности сотрудников для выполнения процесса, выравнивание загурженности сотрудников, высвобождение ресурсов сотрудников от рутинных задач
— Исключение лишних этапов процесса.
— Автоматическое выявление цепочек повторяющихся действий для RPA-инициатив (роботизация)
— Анализ эффективности вариантов выполнения этапов процесса (выявление лучших практик).
— Анализ рабочего времени - Фото рабочего дня.
— Анализ соблюдения SLA/KPI
— Расссчет экономического эффекта от найденных оптимизаций.
- автоматизация процессов
- сравнение процесса с эталоном бизнес-процесса, выявление расхождений
- повышение скорости и качества оказания услуг
- повышение лояльности компаний за счет сокращеня срока предоставления услуг, закрытия заявок/ обращений
- повышение предсказуемости / прогнозирование пиковых нагрузок проессаов/ сотрудников (например, при сезонности бизнеса)
- повышение скорости обработки big-data за счет применения LLM, AI/ GenAI
- реальная оценка себестоимости услуг, стоимости продукта
- проведение внутреннего аудита | Противоречие ценностей: «Скорость и глубина анализа процессов» vs «Точность и объективность данных для принятия решений». В старой модели (опросы, ручной анализ) попытка ускорить анализ ведет к потере точности и глубины, а стремление к точности требует огромных временных затрат.
Концепт опосредования: «Автоматизированная процессная прозрачность».
Наше решение: Process Mining от Сбера устраняет это противоречие, используя машинное обучение и визуализацию для автоматического построения точных моделей процессов на основе цифровых следов. Это позволяет одновременно получать и повышать скорость анализа, и беспрецедентную глубину и объективность инсайтов, обеспечивая быстрое принятие обоснованных решений. Решение автоматически выявлет проблемы и предлагает пути их решения: краткосрочные, среднесрочные и стратегические изменения, и рассчитать эффекты от внедрения | Контекст 1: Масштабирование и рост сложности процессов. – Описание ситуации: Компания растет, процессы ветвятся, ручной аудит становится невозможным. – Почему продукт эффективен: Автоматически строит карты процессов любой сложности, визуализирует все варианты выполнения. – Контекстное противоречие: Рост бизнеса требует контроля над процессами, но существующие методы контроля не масштабируются. Process Mining снимает это противоречие, обеспечивая контроль без роста трудозатрат.
Контекст 2: Необходимость быстрой оптимизации и снижения издержек. – Описание ситуации: Давление на маржу, требуется найти и устранить «узкие места», снизить затраты. – Почему продукт эффективен: Встроенные метрики и ML-модели быстро выявляют корневые причины неэффективности. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро экономить vs риск оптимизировать вслепую. Решение дает точные данные для обоснованной оптимизации.
Контекст 3: Требования к соблюдению регламентов, стандартов, SLA – Описание ситуации: Аудит, регуляторика, необходимость доказать соответствие процессов. – Почему продукт эффективен: Conformance checking сравнивает реальный процесс с эталонным, подсвечивая отклонения. – Контекстное противоречие: Жесткий контроль vs гибкость процесса. Решение обеспечивает контроль без потери обзора всей картины процесса.
Контекст 4: Внедрение RPA или других систем автоматизации. – Описание ситуации: Планируется роботизация, нужно приоритизировать процессы и проверить их стабильность. – Почему продукт эффективен: Выявляет стабильные и нестабильные участки процесса, определяет кандидатов на автоматизацию. – Контекстное противоречие: Стремление к автоматизации vs риск автоматизировать хаотичный процесс. Продукт обеспечивает анализ перед автоматизацией.
Контекст 5: Низкая прозрачность сквозных процессов. – Описание ситуации: Процесс затрагивает несколько отделов, нет единой картины, возникают конфликты и задержки. – Почему продукт эффективен: Показывает сквозной поток операций между подразделениями, выявляя зоны ответственности и задержки. – Контекстное противоречие: Необходимость межфункционального взаимодействия vs отсутствие единого источника правды. Продукт создает такую объективную основу для взаимодействия.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с растущей сложностью и стоимостью бизнес-процессов, стремится к их оптимизации и повышению управляемости, а существующие подходы к анализу (опросы, ручной аудит) перестают работать из-за масштаба, скорости изменений или субъективности. Process Mining обеспечивает переход к управлению на основе объективных данных, превращая ситуацию из проблемы в возможность для роста и эффективности. | Функция: Управление и оптимизация бизнес-процессов.
Этап 1. Описание и фиксация процесса. – Раньше: Проведение многочасовых интервью с сотрудниками, составление регламентов и диаграмм вручную, что занимало недели и месяцы. – С нами: Автоматическое построение модели процесса (Process Discovery) за часы на основе цифровых следов из информационных систем.
Этап 2. Анализ и выявление проблем. – Раньше: Выборочные проверки, гипотезы экспертов, отсутствие полной картины причинно-следственных связей. – С нами: Глубинный анализ с использованием встроенных метрик и ML-моделей для точного выявления корневых причин отклонений и «узких мест».
Этап 3. Проверка соответствия регламенту. – Раньше: Выборочный ручной контроль, основанный на доверии и отчетах. – С нами: Автоматическое сравнение реального процесса с эталонной моделью (Conformance Checking) с визуализацией всех отклонений.
Этап 4. Внедрение улучшений и мониторинг. – Раньше: Сложность оценки эффекта от изменений, отслеживание результатов по отчетам постфактум. – С нами: Моделирование сценариев оптимизации (what-if analysis) и онлайн-мониторинг ключевых метрик процесса на дашбордах для оперативного принятия решений.
Итог: Process Mining от Сбера превращает разрозненный, трудоемкий и часто субъективный цикл управления процессами в целостный, быстрый, data-driven и непрерывный цикл улучшений, где каждый этап подкреплен объективными данными и поддерживает следующий. | | 1 | |
| 21 |
| | 3 041 | Диагностика и определение путей развития организации | 14 606 | | Диагностика и определение путей развития организации | Продукт «Диагностика и определение путей развития организации» помогает клиентам вырабатывать согласованное целевое видение, определять возможные пути его достижения, расставлять приоритеты и верифицировать риски на этом пути.
Продукт «Диагностика и определение путей развития организации» помогает оценивать возникающие риски и открывающиеся возможности, преодолевать вызовы и комплексно решать различные задачи.
С помощью данного продукта Компания может:
провести диагностику текущей ситуации как в целом, так и с фокусом на конкретный запрос организации (стратегический или операционный);
cтруктурировать неопределенности при подготовке к Стратегической сессии или Мозговому штурму с участием бенефициаров$
формализовать, зафиксировать и визуализировать результаты стратегической сессии или Мозгового штурма с участием бенефициаров, по результатам проведения которогобудет сформирован консенсус по направлениям развития, инвестиционным или операционным инициативам.
Продукт призван решать следующие задачи:
Проведение диагностической бизнес-симуляции и разработка плана инициатив.
Поиск перспективных направлений развития с помощью отраслевых стратегических спринтов.
Определение потенциала повышения эффективности.
ESG-диагностика и разработка дорожной карты ESG-трансформации. | К преимуществам продукта «Диагностика и определение путей развития организации» относится то, что:
Данный продукт более привлекателен по цене по сравнению с разработкой полноформатной стратегии.
Продукт реализуется профильными отраслевыми экспертами, которые знают специфику отрасли.
Продукт не только может выявить интересные возможности для роста, но также инициировать проекты M&A с привлечением финансирования от СБЕРа, проекты по повышению операционной эффективности и цифровой трансформации, способствовать выходу на новые рынки.
У конкурентов аналогичного продукта нет, у них он может быть независимым или встроенным элементом более дорогого комплексного продукта «Стратегическое консультирование» или «разработка стратегии».
Глубокая отраслевая экспертиза и вхождение в группу СБЕР отличает Strategy Partners от компаний бывшей «большой тройки» и «большой четверки». | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3f649e2a-d787-4cc7-940d-51d2de01228a | Продукт курирует Strategy Partners | Диагностика и определение путей развития организации | Консалтинговые услуги | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от реактивного, фрагментированного управления к проактивной, целостной стратегической модели, основанной на данных и консенсусе ключевых стейкхолдеров.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих процессов стратегического планирования и операционной деятельности, выявляя скрытые резервы и оптимизируя ресурсы.
Итоговое позиционирование: Продукт является катализатором изменений для компаний, столкнувшихся с кризисом роста или необходимостью фундаментальной трансформации, и одновременно инструментом ускорения для тех, кто уже встал на путь стратегического развития. | Старая парадигма: «Реактивное тушение пожаров». Управление строилось на ответах на текущие вызовы, стратегия была формальным документом, не влияющим на реальные решения. Ручные, разрозненные процессы, влияние неформальных лидеров и отсутствие единого видения вели к потере темпов роста и упущенным возможностям. Стратегия — формальность: документ, раз в год, без связи с бюджетом и KPI. Решения — через неформальные договорённости и обсуждения. Нет обратной связи: нет измерения эффективности стратегии.
Новая парадигма: «Проактивное стратегическое лидерство». Организация действует на основе единого, согласованного целевого видения, использует данные и структурированные методологии для принятия решений, anticipates рыночные изменения и системно реализует свой потенциал. Управление как преждевременное совершение действия: стратегия опережает кризисы. Стратегия — живой процесс: динамический портфель инициатив, привязанный к ресурсам и измеримым результатам. Решения — через структурированные стратегические сессии с вовлечением всех стейкхолдеров. Цикл «Стратегия → Исполнение → Измерение → Коррекция» (через стратегический дашборд).
Роль продукта: Диагностика и определение путей развития обеспечивает структурированный переход к новой парадигме через глубокий анализ, вовлечение стейкхолдеров и формирование конкретного плана действий. | Продающий график (описание): По оси X — объем ресурсов (время, бюджет, персонал), направляемых на «латание дыр» и оперативное реагирование. По оси Y — стратегическая результативность (рост доли рынка, финансовая стабильность, реализация инноваций). Изначально рост усилий немного улучшает ситуацию, но затем кривая резко выходит на плато и начинает снижаться — дополнительные ресурсы не дают стратегического эффекта. Продукт создает новую кривую: при меньших операционных затратах и высвобождении ресурсов стратегическая результативность начинает устойчивый рост.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ваша команда погружается в решение текущих операционных проблем, тем дальше отодвигаются стратегические цели компании, такие как выход на новые рынки или запуск новых продуктов?» | Мы предлагаем диагностику и определение путей развития организации. После перехода на этот подход компании достигают ощутимых результатов по ключевым показателям эффективности. Например:
— Сокращение времени вывода нового продукта на рынок на 20-40% за счет фокуса и согласованности приоритетов.
— Рост операционной маржи на 5-15% благодаря выявлению и реализации потенциала повышения эффективности.
— Увеличение вовлеченности сотрудников на 25-35% после внедрения мероприятий, выявленных в ходе ESG-трансформации.
— Формирование портфеля из 3-5 перспективных стратегических инициатив, прошедших оценку по потенциалу создания стоимости и рискам. | Противоречие ценностей: «Стратегическая гибкость и скорость» (способность быстро адаптироваться к изменениям и запускать новые проекты) vs «Операционная стабильность и контроль» (предсказуемость процессов, управляемость рисками, отсутствие сбоев). В старой модели фокус на стабильность тормозит инновации, а погоня за скоростью дестабилизирует операционную деятельность.
Концепт опосредования: «Стратегическая управляемость». Это принцип, при котором стратегические инициативы системно выявляются, оцениваются и интегрируются в операционную деятельность без потери контроля, а операционные данные используются для корректировки стратегии.
Наше решение: Диагностика и определение путей развития обеспечивает «Стратегическую управляемость» через методологии вроде Value “4C”, оргуправленческие игры и отраслевые спринты, позволяя клиенту одновременно достигать и стратегической гибкости, и операционной стабильности. | Контекст 1: Кризис роста или смена рыночной парадигмы. – Описание: Компания стагнирует, не успевает реагировать на изменения, формальная стратегия не работает. – Почему продукт эффективен: Помогает «пересобрать» бизнес-модель, определить новые точки роста. Проводим оргганизационный аудит + анализ цепочки ценности → выявляем «узкие места масштабирования» → формируем стратегию.– Контекстное противоречие: Необходимость срочных изменений при отсутствии ясного и разделяемого пути. Продукт дает и скорость, и структуру.
Контекст 2: Необходимость выхода на новые рынки/запуска новых продуктов. – Описание: Есть потенциал, но нет понятного, оцененного и согласованного плана действий. – Почему продукт эффективен: Отраслевые спринты и оценка инициатив по «4C» позволяют быстро сгенерировать и выбрать наилучшие варианты. – Контекстное противоречие: Стремление к росту vs высокие риски и неопределенность. Продукт снижает риски за счет структурированного анализа.
Контекст 3: Падение операционной эффективности. – Описание: Много рутины, бюрократии, низкая производительность, текучесть кадров. – Почему продукт эффективен: Диагностика выявляет коренные причины и формирует дорожную карту улучшений. – Контекстное противоречие: Желание повысить эффективность vs ограниченный бюджет на improvements. Продукт фокусирует усилия на initiatives с максимальной отдачей.
Контекст 4: Давление по ESG-повестке. – Описание: Требования клиентов, регуляторов, необходимость улучшить HR-бренд. – Почему продукт эффективен: ESG-диагностика и дорожная карта трансформации позволяют системно соответствовать стандартам. – Контекстное противоречие: Необходимость соответствия высоким стандартам vs затратность их внедрения. Продукт показывает ESG как источник экономии и роста (оптимизация расходов, рост вовлеченности).
Контекст 5: Конфликт интересов/отсутствие консенсуса в руководстве. – Описание: Разные взгляды акционеров и топ-менеджмента на будущее компании. – Почему продукт эффективен: Стратегические сессии и орг-игры помогают выработать единое видение и договоренности. – Контекстное противоречие: Важность учета мнения всех стейкхолдеров vs риск принятия неэффективных компромиссных решений. Продукт структурирует дискуссию и ведет к обоснованному консенсусу.
Контекст 6: «Семейный бизнес — 2-е поколение». Описание: Смена поколений: основатель передаёт управление детям или наёмному CEO, но нет чёткого видения будущего, конфликты ценностей, отсутствие профессиональной управленческой системы.Почему продукт эффективен: Не затрагивает чувствительные темы наследования напрямую, а фокусируется на бизнес-целях: «Какой компании мы хотим быть через 5 лет — независимо от того, кто ею управляет? Организационные игры (например, «Наследие vs Будущее») снимают эмоциональное напряжение и переводят дискуссию в плоскость профессиональных решений. Контекстное противоречие: Сохранение семейных ценностей ↔ Профессионализация управления. Разрешение через продукт:
Формирование новой стратегии — документ, фиксирующий миссию, ценности и границы влияния семьи в управлении, совмещённый с дорожной картой трансформации в профессиональную корпорацию.
Контекст 7: Пост-M&A интеграция (внутрироссийская). Описание: Компания купила/объединилась с другим игроком на российском рынке (например, локального конкурента), но интеграция «застряла»: дубли функций, конфликты культур, отсутствие синергий. Почему продукт эффективен: Диагностика фокусируется на структуре ценности: где именно должны возникнуть синергии (закупки, логистика, продажи)? Совместные стратегические сессии вовлекают команды обеих компаний до запуска интеграционных проектов — повышая легитимность изменений. Контекстное противоречие: Скорость интеграции (чтобы не терять эффект) ↔ Минимизация сопротивления (чтобы не потерять людей). Разрешение через продукт: Пилотный проект «быстрый выигрыш» — одна синергетическая инициатива запускается в течение 30 дней после сессии (например, объединение call-центров), чтобы доказать пользу изменений «на живом примере».
Контекст 8: Уход западных игроков → «окно возможностей». Описание: Компания видит шанс занять нишу, освободившуюся после ухода иностранных конкурентов (например, в FMCG, IT-инфраструктуре, логистике), но не знает, куда и как входить: слишком много вариантов, риски высоки. Почему продукт эффективен: Отраслевой спринт включает анализ ниш по 3 критериям: Доступность (можно ли войти с текущими ресурсами?), Совместимость (соответствует ли нашей ДНК?), Удерживаемость (сможем ли удержать позицию, если вернутся конкуренты?). Контекстное противоречие: Опережающий захват рынка ↔ Избежание «ловушки роста» (слишком быстрое расширение → падение качества/рентабельности). Разрешение через продукт: Формирование «Стратегии поэтапного доминирования»:
— Этап 1: «Точка опоры» (захват 1–2 узких ниш с высоким контролем),
— Этап 2: «Расширение ядра» (вертикальная/горизонтальная интеграция),
— Этап 3: «Экосистемная позиция» (партнёрства, платформа).
Контекст 10: «Тихий кризис» — стагнация при формальном благополучии. Описание: Выручка растёт (или стабильна), прибыль в норме, но темп замедляется, команда устала, идей нет, инвесторы/собственники недовольны «просто стабильностью». Нет острого кризиса — но и нет перспективы. Почему продукт эффективен:Стратегическая сессия с ключевыми вопросами: «Представьте, что через 7 лет ваша компания — лидер отрасли. Как вы туда пришли? Какие 3 поворота вы сделали?». Диагностика включает аудит команды: какие процессы «заряжают», какие «забирают силы». Контекстное противоречие: Поддержание стабильности ↔ Необходимость прорыва. Разрешение через продукт:
Создание «Зоны экспериментов» — отдельный бюджет и команда для тестирования 2–3 радикальных гипотез без риска для core-бизнеса
Контекст 11: Внутренний стартап / корпоративное предпринимательство «застряло». Описание: В компании запущена инициатива по созданию нового направления (B2B SaaS, подписка, услуга на основе IoT), но она живёт в «параллельной реальности»: нет связи с основным бизнесом, не хватает ресурсов, метрики неясны. Почему продукт эффективен: Проводим Lean Strategy Sprint:
— Проверка Product-Market Fit (B2B-интервью с реальными клиентами),
— Построение Unit Economics,
— Оценка стратегической совместимости: как новый проект усиливает core-бизнес (например, через данные, каналы, бренд)?
Разрабатываем механизм внутреннего венчурного финансирования (например, выделение % от прибыли подразделения). Контекстное противоречие: Поддержка инноваций ↔ Защита core-бизнеса от распыления ресурсов. Разрешение через продукт:
Формализация «Договора о внутреннем предпринимательстве»: чёткие критерии «прохода в следующий раунд» (метрики, бюджет, команда), исключающие субъективные решения.
Контекст 12: Проблема «недостающего звена» в цепочке создания стоимости. Описание: Компания контролирует большую часть цепочки (например, производство и дистрибуцию), но теряет маржу на одном звене (например, логистика или послепродажное обслуживание), и не может решить: инвестировать, аутсорсить или перестроить модель? Почему продукт эффективен: Применяем стресс-тест цепочки ценности:
— Моделируем 3 сценария (инвестирование, аутсорсинг, vertical integration) с учётом:
• стоимости капитала (WACC),
• рисков (геополитика, ESG),
• влияния на клиентский опыт.
Выявляем скрытые активы: например, логистическая сеть может стать самостоятельным B2B-сервисом.
Контекстное противоречие: Контроль над процессом ↔ Эффективность и фокус на core-компетенциях. Разрешение через продукт:
Формирование «гибридной модели»: например, логистика частично аутсорсится, но компания сохраняет цифровой контроль (платформа управления перевозками как отдельный актив).
Контекст 13: Цифровая трансформация без стратегического фокуса. Описание: Компания активно внедряет ИТ-решения (ERP, CRM, AI-инструменты), но ROI низкий: системы не интегрированы, процессы не перестроены, сотрудники сопротивляются. Цифра становится «дорогим украшением».
Эффективность продукта: Продукт связывает цифровизацию со стратегическими целями через цифровой стратегический аудит: какие данные нужны для принятия решений? Какие процессы должны измениться? Какие компетенции развивать? Затем — приоритизация инициатив по 4C (Cost, Capability, Certainty, Contribution). Контекстное противоречие: «Нужно идти в цифру, чтобы выжить» ↔ «Но неясно, что именно цифровизировать и зачем».
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью фундаментальных изменений из-за внутренних или внешних вызовов, при этом стремится к скачку в развитии, а существующие подходы и управленческие практики ограничены из-за конфликта между необходимостью действовать быстро и сохранять контроль. Продукт обеспечивает структурированный, основанный на данных подход к трансформации и превращает ситуацию кризиса в возможность для роста. | Цикл функции: Стратегическое развитие и адаптация организации.
Этап 1. Диагностика и анализ. – Раньше: Опора на разрозненные отчеты и интуицию, несистемный сбор данных, картина ситуации неполная и субъективная. – С нами: Глубокий структурированный анализ (интервью, бенчмаркинг, факторный анализ, бизнес-симуляции), выявляющий реальные проблемы, возможности и неформальные связи.
Этап 2. Генерация и оценка идей. – Раньше: Мозговые штурмы без четких критериев, инициативы продвигаются неформальными лидерами, отсутствует оценка рисков и стоимости. – С нами: Системная генерация идей (стратегические спринты), их фильтрация и оценка по методологии «4C» (потенциал стоимости, риски), формирование short list приоритетных инициатив.
Этап 3. Принятие решений и формирование консенсуса. – Раньше: Решения принимаются узким кругом лиц или в ходе конфликтных обсуждений, отсутствует вовлечение ключевых стейкхолдеров. – С нами: Стратегические сессии и оргуправленческие игры, которые обеспечивают вовлечение, проработку и согласование решений между менеджментом, акционерами и бенефициарами.
Этап 4. Планирование и реализация. – Раньше: Стратегический план остается на бумаге, нет четкого плана инициатив, ответственных и KPI. – С нами: Разработка конкретных дорожных карт, плана инициатив с оценкой инвестиций, этапов и контрольных точек.
Итог: Продукт превращает разрозненный, непрозрачный и политизированный процесс стратегического управления в целостный, данных-ориентированный и коллаборативный цикл, где каждый этап обеспечивает надежный фундамент для следующего, создавая синергию и устойчивую траекторию развития. | | 1 | |
| 22 |
| | 3 048 | Юридическое сопровождение сотрудников | 14 791 | | Юридическое сопровождение сотрудников | Юридическое сопровождение сотрудников —
онлайн-сервис для решения юридических вопросов, входит в экосистему Сбера. Юристы и адвокаты компании «СберПраво» оказывают профессиональную помощь по любым правовым вопросам. Услуги оказываются на всей территории Российской Федерации.
Возможность получить юридические консультации по различным отраслям права:
Административное право
Наследственное право
Семейное право
Защита прав потребителей
Воинский учет
Налоговое право
Недвижимость
ЖКХ
Кредиты и долги | Комплексная юридическая помощь доступна 24/7
Правовую помощь предоставляют специалисты с подтвержденной
квалификацией
Профильные юристы готовы решить любой
юридический вопрос, например: дистанционно
проконсультировать, проверить документы,
заполнить налоговую декларацию, оказать
содействие в переговорах, обжаловать автоштраф* | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/f91b5a49-b6ca-4113-aaec-5c5fbb8b5588 | Продукт курирует СберПраво | Юридическое сопровождение сотрудников | Консалтинговые услуги | 1 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от модели разовых, ситуационных обращений к внешним юристам или содержания штатного юриста к комплексной, превентивной и доступной системе юридической поддержки сотрудников как части HR-бренда.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и доступность получения юридических консультаций для сотрудников, снижает нагрузку на HR и правовые департаменты, усиливает соцпакет без значительного увеличения затрат.
Итоговое позиционирование: «СберПраво» помогает клиентам перейти к модели устойчивого HR-бренда с усиленным соцпакетом и одновременно обеспечивает оперативность и экономию юридической поддержки в текущей деятельности. | 1. Привлечение и найм.
Сейчас: Стандартный социальны пакет.
Будет с нами: юридическая безопасность сотрудников.
2. Лояльность.
Сейчас: сотрудник сам решает свои личные проблемы.
Будет с нами: Снижение стресса. Сотрудник не берет отгул, для решения юридических вопросов, он решает вопросы в перерыве или после работы. Это повышает его продуктивность.
3. Удержание.
Сейчас: сотрудник уходит к конкурентам с таким же уровнем дохода, но более расширенным социальным пакетом.
Будет с нами: сотрудники реже рассматривают другие варианты, т.к. находит в компании не только работу, но и персональную безопасность.
4. Разгрузка штатного юриста.
Сейчас: Штатный юрист перегружен.
Будет с нами:
• сотрудники смогут обращаться по личным вопросам к юристам СберПраво
• штатный юрист может обращаться к сервису за вторым мнением | Продающий график (описание): На оси X — объем затрат на юридическую поддержку сотрудников (разовые консультации, штат). На оси Y — уровень лояльности сотрудников и охват аудитории. Изначально рост вложений немного превышал лояльность, но быстро достигал плато: дорогое разовое решение не масштабировалось на всех сотрудников. Дальнейшее увеличение бюджета не давало прироста. «СберПраво» создает новую кривую: при фиксированной годовой стоимости подписки (ниже 1-2 консультаций) лояльность и охват растут кратно за счет доступности 24/7 для всех сотрудников.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение бюджета на разовые юридические консультации или расширение штата юристов не приводит к пропорциональному росту удовлетворенности и лояльности ваших сотрудников?» | Внедрение «СберПраво» позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям:
— Снижение затрат на юридическое сопровождение одного сотрудника до 90% (с >50 000 руб. до 4 900 руб. за подписку «Лайт»).
— Рост обращаемости сотрудников за юридической помощью в первый месяц после обновления соцпакета (более 150 обраще
ний в примере с торговой компанией).
— Повышение осведомленности сотрудников о своих правах и льготах (более 60% узнали о новых для себя соцльготах).
— Усиление HR-бренда и рекомендательной активности (более 50% сотрудников порекомендовали сервис знакомым).
— Снижение количества отгулов по причинам, связанным с решением личных проблем.
— Повышение индекса eNPS (лояльность сотрудников). | Противоречие ценностей: «Высокое качество и доступность юридической помощи для всех сотрудников» vs «Контроль и снижение затрат на непрофильные функции». В старой модели обеспечение качества и доступности вело к росту издержек, а сокращение затрат — к снижению охвата и качества услуг.
Концепт опосредования: «Юридический соцпакет как сервис» — стандартизированная, но персонифицированная юридическая поддержка по фиксированной годовой подписке.
Наше решение: «СберПраво» обеспечивает неограниченный доступ к квалифицированным юристам 24/7 для сотрудников, что повышает лояльность и правовую грамотность, при этом компания страхует риски и жестко контролирует расходы на юридическую функцию, переводя их из переменных в фиксированные. | Контекст 1: Кризисные или стрессовые ситуации для сотрудников (например, частичная мобилизация). – Описание: У сотрудников массово возникают острые юридические вопросы. – Эффективность продукта: Оперативное предоставление массовых консультаций по фиксированной стоимости. – Неэффективность альтернатив: Нанять необходимое количество внешних юристов дорого и медленно. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро обеспечить правовую поддержку большому числу сотрудников при ограниченном бюджете.
Контекст 2: Усиление HR-бренда и борьба за таланты. – Описание: Компания хочет выделиться на рынке труда за счет соцпакета. – Эффективность продукта: «СберПраво» — это осязаемый и ценный бенефит, повышающий привлекательность работодателя. – Неэффективность альтернатив: Стандартные бенефиты не выделяются, а повышение зарплат существенно дороже. – Контекстное противоречие: Стремление предложить конкурентоспособный соцпакет без резкого роста фонда оплаты труда.
Контекст 3: Рост компании и масштабирование процессов. – Описание: С увеличением численности штата растет объем рутинных юридических запросов от сотрудников. – Эффективность продукта: Сервис масштабируется неограниченно без роста удельных затрат и нагрузки на HR/юротдел. – Неэффективность альтернатив: Расширение штатного юротдела или частые обращения к внешним юристам не масштабируются экономично. – Контекстное противоречие: Необходимость увеличивать охват юридической поддержкой при сохранении или снижении удельной стоимости.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью массовой, быстрой или конкурентной юридической поддержки сотрудников, при этом стремится к контролю затрат и усилению HR-бренда, а существующие подходы (штатный юрист, разовые консультации) ограничены по стоимости, скорости или масштабу. «СберПраво» обеспечивает переход к модели «юрист как сервис» и превращает юридическую поддержку из проблемы в возможность. | Цикл функции: Обеспечение юридической поддержки сотрудников.
Этап 1. Возникновение запроса. Раньше: Сотрудник ищет юриста сам, пишет заявление HR или отвлекает штатного юриста, процесс медленный. С нами: Сотрудник оперативно обращается 24/7 через чат, звонок или приложение к выделенному юристу «СберПраво».
Этап 2. Консультация и анализ. Раньше: Штатный юрист перегружен, внешний — дорог, задержки в ответах. С нами: Консультацию проводит профильный юрист из пула 2000+ специалистов в удобном формате (аудио, видео, чат), быстро и качественно.
Этап 3. Подготовка документов. Раньше: Документы готовятся долго, могут требоваться допрасходы. С нами: Юристы помогают заполнить документы (претензии, декларации) в рамках подписки.
Итог: «СберПраво» превращает разрозненный, медленный и затратный процесс юридической поддержки в целостный, быстрый и управляемый цифровой цикл, где каждый этап — от запроса до решения — стандартизирован, доступен и эффективен. | | 2 | |
| 23 |
| | 3 069 | ИИ-решения для бизнеса | 14 603 | | ИИ-решения для бизнеса | ИИ-решения для бизнеса продукт от Работа.ру - крупнейшего оператора данных и ИИ-решений, провайдер кассового оборудования. Продукт включает в себя множество решений, например, прогноз оттока клиентов, предсказание качества произведнной продукции, прогноз качества полезных ископаемых, оптимизация закупки сырья, прогноз полива растений и удобрения, прогноз спроса на контент и т.д. Поможет клиенту, которому необходимо автоматизировать процесс машинного обучения и ускорить разработку предективных моделей, улучшить качество аналитики за счет глубокого анализа больших данных, компенсировать дефицит редких ИТ-специалистов в компании и повысить эффективность бизнеса за счет прогнозных моделей. | 1. Готовый no-code продукт
2. Автоматическая разработка неограниченного количества моделей
3. Срок решения: 15 минут
4. Не нужно поддерживать инфраструктуру
5. Не нужны ML-компетенции: используется любыми специалистами | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3929d94a-aa84-4939-be75-8a22443dc0bd | Продукт курирует Работа.ру | ИИ-решения для бизнеса | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Реальное положение большинства клиентов в РФ
ИИ используется точечно или не используется вообще;
есть данные, документы, камеры, процессы — но нет единой AI-логики;
опыт внедрения ML/CV воспринимается как:
долгий,
дорогой,
непредсказуемый;
бизнес ждёт быстрый эффект, а не «стратегию на 3 года».
Переход, который обеспечивает NovaAgent
Было:
ручная обработка данных и документов;
точечные пилоты ИИ без масштабирования;
зависимость от отдельных сотрудников и подрядчиков.
Стало:
понятные AI-агенты под конкретные задачи;
постепенное подключение ML и CV как модулей, а не «больших проектов»;
контроль со стороны бизнеса на каждом этапе.
Роль NovaAgent:
NovaAgent — это переходный слой между текущей реальностью бизнеса и полноценной AI-архитектурой, без необходимости «перестраивать всё сразу». | Старая парадигма
«ИИ — это сложно, дорого и непонятно, нужен отдельный проект и подрядчик».
Новая парадигма
«ИИ можно внедрять по шагам, начиная с простых задач, сохраняя контроль и прогнозируемый эффект».
Что делает NovaAgent принципиально иначе
ИИ внедряется через конкретные роли и процессы, а не абстрактные модели;
сначала — замещение рутины и ошибок;
потом — подключение ML и CV там, где это реально даёт экономику;
генеративный ИИ — интерфейс и «переводчик» между ИИ и бизнесом. | Продающий график
рост объёма данных и регламентов →
рост нагрузки на людей →
рост ошибок и потерь →
точечный AI-агент →
быстрый эффект →
постепенное масштабирование.
Ключевой вопрос
«Какие процессы у вас уже сегодня можно автоматизировать без перестройки ИТ-ландшафта и рисков для бизнеса?» | Ожидаемые эффекты:
- Снижение ручной нагрузки
- 20–50% экономии времени сотрудников на типовых операциях
- Высвобождение экспертов для действительно важных задач
- Снижение ошибок и потерь
- Меньше человеческого фактора
- Единая логика принятия решений
Прогнозируемый ROI
быстрые пилоты (1–2 месяца);
понятные точки масштабирования. | Противоречие клиента
Нужно:
повысить эффективность и сократить издержки,
но не рисковать стабильностью процессов и безопасностью.
Обычно компании выбирают:
либо ничего не менять;
либо запускать рискованные пилоты «ради ИИ».
Решение NovaAgent
ИИ внедряется над существующими процессами, а не вместо них;
ML и CV подключаются только когда это оправдано бизнесом;
бизнес контролирует сценарии, логику и масштаб. | Ключевые сигналы и контексты необходимости
Высокая доля ручного труда и типовых операций в ключевых бизнес-процессах
Сотрудники тратят значительное время на поиск информации и согласования
Большие объёмы документов, регламентов и данных без единой логики использования
Зависимость процессов от конкретных сотрудников и экспертов
Наличие данных, камер или пилотов ML / CV без измеримого бизнес-эффекта
Необходимость автоматизации без перестройки ИТ-ландшафта
Недоверие к «чёрному ящику» ИИ, запрос на контроль и прозрачность решений
Ограниченные бюджеты и ожидание быстрого, прогнозируемого эффекта
Требования к размещению данных и соблюдению российского регулирования
Потребность во внедрении ИИ поэтапно, без рисков для операционной устойчивости | Типовой рынок РФ
«Сначала разработаем решение, потом подумаем, куда её применить»
Подход NovaAgent
«Сначала процесс и эффект, потом — нужное ИИ решение»
ИИ подстраивается под бизнес, а не наоборот | | 1 | |
| 24 |
| | 3 107 | Корпоративное обучение | 16 591 | | Корпоративное обучение | Комплексные услуги для решения образовательных задач компании | Преимущества Нетологии:
Разработка программ под цели бизнеса и адаптация форматов под задачи команды;
Организация обучения и вовлечение сотрудников в процесс развития;
Обучение на собственной платформе Нетологии: удобно и без дополнительной интеграции;
Единый HR-кабинет для всех продуктов: отслеживание прогресса и результатов обучения.
Преимущества корпоративного обучения (каталог Нетологии):
Повышение общей цифровой и профессиональной грамотности сотрудников;
Оперативное закрытие пробелов в знаниях и навыках команды;
Увеличение мотивации и лояльности сотрудников за счёт удобного обучения;
Неограниченный доступ к каталогу с 200+ курсами по ключевым направлениям;
Проверочные задания и сертификаты после каждого курс. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a18b6cb4-6ffd-41b0-a18e-331efa433d8e | Продукт курирует Нетология | Корпоративное обучение | Обучающие программы | 1 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от фрагментированного, несистемного обучения к целостной модели развития сотрудников, основанной на персонализации, аналитике и интеграции в бизнес-процессы.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих программ развития за счёт готового контента, автоматизации управления обучением и снижения затрат на разработку курсов.
Итоговое позиционирование: продукт помогает клиентам перейти от разрозненных инициатив к системному управлению компетенциями, а также ускоряет реализацию программ развития в уже выстроенной модели. | Раньше обучение сотрудников было эпизодическим, несистемным и часто не связано с реальными бизнес-задачами. Компании покупали курсы поштучно, не имели прозрачной аналитики, а сотрудники самостоятельно искали подходящие материалы без единой стратегии.
Сейчас успешные компании внедряют непрерывное, персонализированное и измеримое обучение, встроенное в рабочие процессы. Обучение становится инструментом достижения бизнес-целей, а не просто статьёй расходов.
Наше решение помогает совершить этот переход, предлагая готовые курсы, кастомизированные программы, SCORM-контент и аналитику, что позволяет выстроить систему развития, ориентированную на результат. | Продающий график (описание): На оси X — объём инвестиций в обучение (деньги, время HR), на оси Y — измеримый бизнес-результат (рост производительности, снижение текучести, повышение квалификации). Сначала рост инвестиций даёт отдачу, но затем наступает плато — дополнительные вложения не улучшают результаты из-за отсутствия системы, персонализации и аналитики. С внедрением нашего подхода кривая снова идёт вверх — каждый рубль инвестиций приносит больший эффект благодаря целевым программам, аналитике и масштабируемости.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение бюджета на обучение не всегда приводит к росту квалификации сотрудников или улучшению бизнес-показателей?» | После внедрения корпоративного обучения клиенты достигают:
— Рост завершения обучения на 60% (кейс «Колесо.ру»)
— Сокращение времени отчётности на 35% (кейс «MCY-1»)
— Рост конверсии продаж на 40–60% (кейс «ПРИН»)
— Снижение текучести кадров (кейсы «Talent Tech», «Северсталь»)
— Унификация стандартов работы across филиалов (кейс «ПРИН») | Противоречие ценностей: «Масштаб и скорость внедрения обучения» vs «Персонализация и соответствие бизнес-задачам». Традиционно быстрое масштабирование обучения ведёт к потере релевантности, а кастомизация требует времени и ресурсов.
Концепт опосредования: «Гибкая образовательная экосистема» — сочетание готового контента, платформенных решений и кастомизации под специфику бизнеса.
Наше решение: предлагает библиотеки курсов для масштабирования, SCORM-контент для интеграции в LMS и кастомные программы для точного решения задач, что позволяет одновременно достигать и скорости, и релевантности. | Контекст 1: Быстрый рост компании и появление управленческих проблем.
Сигнал: отсутствие единого профиля компетенций руководителей, разный уровень подготовки.
Решение: программа «Лидер 360» для системного развития управленцев.
Контекст 2: Объединение компаний в холдинг.
Сигнал: необходимость формирования единых ценностей и стандартов управления.
Решение: кастомные программы (кейс «Talent Tech», «Северсталь»).
Контекст 3: Внедрение новых технологий (Power BI, AI).
Сигнал: нехватка квалифицированных кадров, разрозненность знаний.
Решение: обучение под конкретные инструменты и задачи (кейс «MCY-1», тренинги по AI).
Контекст 4: Необходимость повышения эффективности продаж и коммуникаций.
Сигнал: низкая конверсия, разобщённость филиалов.
Решение: интенсивы по продажам и soft skills (кейс «ПРИН»).
Контекст 5: Потребность в регулярном обучении без разовых закупок курсов.
Сигнал: устаревание контента, высокие затраты на обновление.
Решение: подписка на библиотеку курсов (кейс «Х5 Group»).
Идеальный контекст: Компания растёт, сталкивается с необходимостью повышения квалификации сотрудников, но не имеет системного подхода к обучению, что ограничивает её развитие. | Цикл функции: Управление развитием персонала
Этап 1. Выявление потребностей
Раньше: опросы и интуиция HR, отсутствие данных.
С нами: аналитика компетенций, тестирование, интервью (кейс «MCY-1»).
Этап 2. Планирование обучения
Раньше: закупка случайных курсов, отсутствие стратегии.
С нами: подбор программ из каталога, создание ИПР, кастомизация под задачи.
Этап 3. Реализация
Раньше: очные тренинги, сложность масштабирования.
С нами: онлайн-форматы, подписка, SCORM-интеграция, мобильное обучение.
Этап 4. Контроль и аналитика
Раньше: отчёты вручную, отсутствие прозрачности.
С нами: единый HR-кабинет, отслеживание прогресса, измерение KPI.
Итог: Продукт превращает разрозненный процесс развития персонала в целостный, измеримый и управляемый цикл, где каждый этап усиливает следующий и напрямую влияет на бизнес-результаты. | | 1 | |
| 25 |
| | 3044 | АС Транспортные решения | 14 748 | | АС Транспортные решения | Платформа, позволяющая управлять полным жизненным циклом заказа транспортных услуг. | 1.Оперативное подключение клиентов к платформе от 1 дня за счет облачного решения и интуитивно понятного сервиса;
2.Отсутствие дополнительных затрат на установку автомобильных датчиков и закупку серверного оборудования;
3.Сокращение бумажного документооборота и повышение прозрачности расходов за счет контроля в онлайн-сервисе, возможность интеграции с контрагентами- поставщиками услуг и автоматизация взаиморасчетов;
4.Включено в реестр отечественного ПО: Рег. №14085 от 01.07.2022 с признаком ИИ. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/2f7064e3-ee0c-4a85-9c1a-1eaf20b53296 | Продукт курирует Транспортные решения | АС Транспортные решения | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от разрозненного, ручного управления транспортом и наймом перевозчиков к централизованной, цифровой платформе, обеспечивающей полный контроль и оптимизацию всех транспортных процессов.Наши продукты можно интегрировать на всех этапах переходов к Парадигмам 2,3,4 - от этапа планирования до развитой экосистемы.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих транспортных операций за счет автоматизации согласований, оптимизации маршрутов, объединения заявок и предоставления полной отчетности, что позволяет сокращать затраты и повышать производительность без расширения штата. Ускорение достигается за счет автоматизации, бесшовной интеграции в инфраструктуру бизнеса клиентов и использовании AI Агентов
Итоговое позиционирование: «СберТранспорт» помогает клиентам перейти от фрагментированного и затратного управления транспортом к интегрированной цифровой модели, а для компаний, уже внедривших новый подход, служит инструментом для ускорения окупаемости и повышения операционной эффективности. | Традиционно управление корпоративным транспортом строилось на изолированных процессах: собственный автопарк требовал сложного контроля и высоких OPEX, а привлечение сторонних перевозчиков вело к непрозрачности затрат и трудоёмкому документообороту. Рост компании лишь усугублял эти проблемы, приводя к росту простоев, транспортных расходов и административной нагрузки.
Новая парадигма — это единая цифровая экосистема для управления всем транспортным циклом. «СберТранспорт» объединяет управление собственным и наемным транспортом, служебными поездками и доставкой грузов в «едином окне», обеспечивая прозрачность, контроль и данные для принятия решений. Это позволяет не просто сокращать издержки, а превращать транспорт из центра затрат в управляемый ресурс для развития бизнеса. | Продающий график (описание): На оси X — объем транспортных операций компании (количество автомобилей, поездок, заявок на доставку). На оси Y — операционная эффективность (снижение затрат, скорость выполнения заявок, загрузка автопарка). Изначально с ростом бизнеса эффективность падает из-за увеличения ручного труда, непрозрачности и простоев (нисходящий тренд). «СберТранспорт» создает новую восходящую кривую, где с ростом масштаба эффективность увеличивается за счет автоматизации, оптимизации и аналитики.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что по мере роста количества автомобилей в парке и заявок на перевозки ваши затраты не оптимизируются, а растут, а контроль над целевым использованием транспорта становится все более трудоемким?» | Внедрение платформы позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов в ключевых операционных показателях. Например:
• Сокращение транспортных затрат на 25–30%
• Оптимизация загруженности автопарка на 30–35%
• Сокращение времени на согласование и организацию поездок до 40%
• Повышение индекса удовлетворенности внутренних клиентов (сотрудников) до 95–97%
• Переход на безбумажный документооборот и сокращение административных издержек до 40% • Оптимизация ФОТ на обслуживание ТС на 25-50% • Экономия расходов от улучшения стиля вождения до 20% • Экономия CAPEX на обновлении автопарка до 20% • Снижение простоев от внеплановых ремонтов до 50% | Противоречие ценностей: «Контроль и прозрачность всех транспортных расходов» vs «Гибкость и скорость организации перевозок». В старой модели усиление контроля через ручные проверки и согласования замедляло процессы, а стремление к скорости вело к потере контроля над затратами и целевым использованием.
Концепт опосредования: Сбертранспорт - платформа для управления всеми транспортными процессами компании. Цифровой транспортный контур позволяет создавать правила и лимиты задаются заранее, что позволяет автоматически согласовывать, оптимизировать и контролировать поездки в реальном времени без потери скорости.
Наше решение: СберТранспорт реализует этот принцип, предоставляя инструменты для настройки бюджетов, правил заказа и автоматической маршрутизации. Это позволяет клиенту одновременно получать полный контроль над расходами и высокую скорость исполнения заявок. | Контекст 1: Рост компании и филиальной сети. – Описание: Увеличивается количество сотрудников, транспортных средств и география перевозок. – Эффективность продукта: Платформа централизует управление, обеспечивая единые стандарты и контроль независимо от масштаба. – Контекстное противоречие: Стремление к росту сопровождается риском потери управляемости и роста накладных расходов. Продукт снимает это противоречие, обеспечивая масштабируемость без потери контроля.
Контекст 2: Высокие и непрозрачные расходы на такси и компенсации. – Описание: Трудоемкий процесс отчетности и риск нецелевого использования средств. – Эффективность продукта: Интеграция с такси-агрегаторами и автоматизация выплат компенсаций. – Контекстное противоречие: Желание обеспечить сотрудников удобным транспортом противоречит необходимости жестко контролировать расходы. Продукт разрешает это, предоставляя удобный сервис для сотрудников и инструменты контроля для финансовой службы.
Контекст 3: Необходимость оптимизации логистики между складами и клиентами. – Описание: Большой ежедневный объем заявок на доставку (сотни/тысячи). – Эффективность продукта: Алгоритмы объединения заявок и построения оптимальных маршрутов. – Контекстное противоречие: Стремление снизить стоимость доставки конфликтует с требованием соблюдать сроки. Продукт позволяет одновременно снижать затраты и повышать точность сроков доставки.
Контекст 4: Низкая эффективность использования собственного автопарка. – Описание: Простои техники, неоптимальные маршруты, отсутствие данных для анализа. – Эффективность продукта: Диспетчеризация в реальном времени, контроль загрузки, аналитика. – Контекстное противоречие: Капитальные вложения в автопарк не окупаются из-за низкой производительности. Продукт повышает отдачу от существующих активов без дополнительных капиталовложений.
Контекст 5: Давление регулятора или необходимости перехода на отечественное ПО. – Описание: Требование использовать программное обеспечение из реестра Минцифры. – Эффективность продукта: Платформа включена в реестр отечественного ПО (№14085). – Контекстное противоречие: Необходимость соответствия регуляторным требованиям не должна тормозить цифровизацию. Продукт обеспечивает и то, и другое.
Контекст 6. Сокращение транспортного бюджета при одновременном внедрении программы повышения эффективности. Описание: Компания запускает программу оптимизации затрат, ищут резервы по непрофильным расходам.- Эффективность продукта СберТранспорт предоставляет цифровой каркас для консолидации всех транспортных расходов, позволяет быстро находить зоны перерасхода, моделировать сценарии и внедрять управленческие решения (изменение правил, ограничение классов авто, маршрутизация, смена перевозчиков). Контекстное противоречие: Выполнить KPI по сокращению бюджета и одновременно улучшить операционную деятельность и сервис для сотрудников.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом масштабов и сложности транспортных операций, стремится к снижению затрат и повышению контроля, а существующие ручные и разрозненные подходы ограничивают его развитие из-за противоречия между гибкостью и управляемостью. «СберТранспорт» обеспечивает цифровой каркас для транспортных процессов, превращая операционные сложности в возможность для оптимизации и роста. | Цикл функции: Управление корпоративной мобильностью (служебные поездки сотрудников и доставка).
Этап 1. Подача заявки.
Раньше: Подача заявки через email, телефонные звонки, длительное согласование с руководителем.
С нами: Заказ через мобильное приложение или web-интерфейс с автоматическим согласованием по предустановленным правилам.
Этап 2. Планирование и диспетчеризация.
Раньше: Диспетчер вручную ищет свободный автомобиль или перевозчика, созванивается, строит маршрут на карте.
С нами: Система автоматически назначает оптимальный вид транспорта, объединяет заявки и строит маршруты, диспетчер контролирует исполнение онлайн на карте.
Этап 3. Исполнение и контроль.
Раньше: Водитель получает задание устно или на бумаге, статус поездки неизвестен до ее завершения.
С нами: Водитель видит маршрут в приложении, заказчик в реальном времени отслеживает статус исполнения, система контролирует целевое использование.
Этап 4. Отчетность и оплата.
Раньше: Бухгалтерия обрабатывает кипы бумажных путевых листов, счетов от перевозчиков, вручную начисляет компенсации.
С нами: Автоматическое формирование отчетности по поездкам, безбумажный документооборот, интеграция с учетными системами для автоматизации взаиморасчетов.
Итог: «СберТранспорт» превращает разрозненный, трудоемкий и непрозрачный процесс управления транспортом в целостный, автоматизированный и контролируемый цикл, где данные с каждого этапа используются для оптимизации следующего, создавая синергию и значительный экономический эффект. | | 2 | |
| 26 |
| | 3104 | Защита от угроз БПЛА | 16 283 | | Защита от угроз БПЛА | Комплексы обеспечивают обнаружение, радиоэлектронную разведку и подавление сигналов дронов в заданных секторах или по всему периметру. | 1.Автоматический режим обнаружения и подавления;
2.Обнаруживает и подавляет радиоканал управления;
3.Действует против серийных и модернизированных дронов;
4.Против массового налета дронов;
5.Диапазон от 137 до 7 000 МГц;
6.Более 60% российских комплектующих | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/1d2077eb-ef00-4c7f-9362-a984da9e0fee | Продукт курирует СТК | Защита от угроз БПЛА | Безопасность | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиентов от фрагментированной, реактивной защиты (физические барьеры, патрулирование) к комплексной, проактивной системе радиоэлектронного обнаружения и подавления угроз БПЛА.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и скорость нейтрализации дронов, расширяет зону контроля и обеспечивает круглосуточную автономную работу без значительного увеличения персонала.
Итоговое позиционирование: Решения «Геракл» помогают клиентам перейти к новой парадигме безопасности, основанной на технологическом превосходстве, и одновременно усиливают оперативность и надежность существующих систем охраны в рамках текущей модели. | Раньше защита периметра и критических объектов от угроз с воздуха основывалась на физическом наблюдении, визуальном обнаружении и последующем реагировании. Этот подход был уязвим для скрытных и массовых атак дронов, особенно в сложных погодных условиях или ночью, и не успевал за развитием технологий БПЛА.
Новая парадигма — это создание интеллектуального, невидимого радиоэлектронного барьера. Системы «Геракл» автоматически обнаруживают и подавляют дроны на подлете, обеспечивая проактивную защиту 24/7 без постоянного человеческого вмешательства. Они переводят безопасность с тактики «заметил-отреагировал» на стратегию «предупредил-нейтрализовал».
Наш продукт помогает совершить этот переход, предоставляя технологическое решение, которое становится новым стандартом защиты для объектов повышенной важности. | Продающий график (описание): На оси X — объем ресурсов, выделяемых на физическую охрану и визуальный мониторинг (количество персонала, постов, патрулей). На оси Y — уровень защищенности от угроз с воздуха (БПЛА). Изначально рост ресурсов повышал безопасность, но после определенного предела их эффективность падает: дроны становятся тише, быстрее, их больше, а человеческий фактор и усталость приводят к пропуску угроз. Кривая стагнирует и затем снижается. Решение «Геракл» создает новую, восходящую кривую, где уровень защищенности резко возрастает и стабилизируется на высоком уровне при минимальных дополнительных операционных затратах благодаря автоматизации.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение числа сотрудников охраны или постов наблюдения уже не приводит к пропорциональному повышению надежности защиты от новых воздушных угроз, таких как дроны?» | Внедрение комплексов «Геракл» позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов в защите от БПЛА:
— Снижение вероятности несанкционированного проникновения дронов на охраняемую территорию.
— Автоматическое обнаружение угрозы на дальности до 3000 м (S2) и ее подавление на дальности до 1000 м (S1, S3).
— Сокращение времени реакции на угрозу с минут до секунд.
— Обеспечение защиты транспорта (S4) в движении без ограничения его скорости.
— Возможность эффективного противодействия рою дронов и программно-модернизированным моделям. | Противоречие ценностей: «Максимальный уровень безопасности и защищенности от новых угроз» vs «Оперативная гибкость, мобильность и сохранение привычных бизнес-процессов». Усиление физической охраны и строительство барьеров повышает безопасность, но снижает мобильность, гибкость реагирования и требует значительных ресурсов, замедляя работу.
Концепт опосредования: «Радиоэлектронный иммунитет территории». Это принцип создания невидимого, адаптивного и защитного поля, которое нейтрализует угрозы, не мешая легитимной деятельности.
Наше решение: Комплексы «Геракл» реализуют этот принцип, обеспечивая высочайший уровень защиты через обнаружение и подавление радиоканалов дронов. Клиент получает и беспрецедентную безопасность, и полную операционную гибкость, так как система работает автономно, интегрируется в существующую инфраструктуру, может быть развернута на мобильных платформах. | Контекст 1: Защита критической инфраструктуры (НПЗ, энергообъекты). – Описание: Высокий риск целевых атак с использованием БПЛА для разведки, диверсии или контрабанды. – Почему продукт эффективен: «Геракл» S2 и S3 обеспечивают круглосуточное обнаружение и подавление, эффективны против роя дронов. – Контекстное противоречие: Необходимость полного контроля воздушного пространства без создания физических препятствий для операционной деятельности объекта.
Контекст 2: Обеспечение безопасности массовых мероприятий (курорты, стадионы). – Описание: Угроза несанкционированной съемки, нарушения общественного порядка или террористических актов с воздуха. – Почему продукт эффективен: Мобильные и стационарные комплексы создают зону, свободную от БПЛА. – Контекстное противоречие: Требование обеспечить безопасность тысяч людей, не превращая мероприятие в осажденную крепость.
Контекст 3: Защита транспорта ценностей (инкассация, логистика). – Описание: Риск нападения на автомобили с использованием дронов для наблюдения или атаки. – Почему продукт эффективен: «Геракл» S4 обеспечивает защиту в движении. – Контекстное противоречие: Необходимость защитить мобильный актив, не ограничивая его скорость и маневренность.
Контекст 4: Охрана протяженных и открытых границ. – Описание: Сложность контроля больших территорий от проникновения дронов для контрабанды или разведки. – Почему продукт эффективен: Дальность действия и автономность систем позволяют перекрывать значительные участки. – Контекстное противоречие: Огромная площадь контроля при ограниченном количестве личного состава.
Контекст 5: Рост инцидентов с БПЛА в регионе. – Описание: Учащение случаев несанкционированных полетов, что требует от клиента срочных мер. – Почему продукт эффективен: Быстрое развертывание и подтвержденная эффективность против серийных и модернизированных дронов. – Контекстное противоречие: Необходимость быстро и надежно закрыть новую угрозу без длительных и дорогостоящих изменений в инфраструктуре.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с реальной или потенциальной угрозой со стороны БПЛА, при этом стремится к обеспечению непрерывной и беспрепятственной работы своего объекта или транспорта, а существующие подходы к безопасности (физическая охрана, видеонаблюдение) неэффективны против воздушных угроз. Продукт обеспечивает технологический скачок в безопасности, создавая «радиоэлектронный иммунитет» и превращая уязвимость в контролируемую зону. | Цикл функции: «Обеспечение защиты объекта от угроз с воздуха».
Этап 1. Обнаружение угрозы. Раньше: Зависело от бдительности оператора видеонаблюдения или патруля, часто запоздалое, особенно ночью или в плохую погоду. С нами: Автоматическое круглосуточное обнаружение радиоканалов БПЛА на дальности до 3 км (S2), система не зависит от человеческого фактора.
Этап 2. Классификация и оценка. Раньше: Оператор пытался визуально идентифицировать объект, теряя драгоценное время. С нами: Система автоматически детектирует, подготавливая данные для подавления.
Этап 3. Нейтрализация угрозы. Раньше: Попытки физического перехвата, использование сетей или глушителей, требующие точного прицеливания и близкого расположения. С нами: Автоматическое или инициированное оператором подавление радиоканала управления и навигации на дальности до 1 км (S1, S3, S4), эффективное против роя дронов без необходимости прицеливания.
Этап 4. Контроль результата и отчетность. Раньше: Отсутствие точных данных о инциденте, сложность документирования.
Итог: Комплексы «Геракл» превращают разрозненные и запаздывающие действия по противодействию БПЛА в единый, быстрый и автоматизированный цикл «обнаружение-подавление-контроль», где технологии берут на себя ключевую роль, значительно повышая надежность защиты. | | 3 | |
| 27 |
| | 3105 | Сертификаты низкоуглеродной энергии | 15 078 | | Сертификаты низкоуглеродной энергии | Российская система добровольной сертификации, которая позволяет удостоверить факт производства и потребления низкоуглеродной/возобновляемой энергии. | 1.Управление углеродным следом в рамках нефинансовой отчётности.
2.Рост экспортных возможностей - низкоуглеродные товары более ликвидны на мировых рынках.
3.Использование в рекламе инфоповод и продвижение (МедиаИндекс).
4.Возможность маркировки продукции как низкоуглеродной.
5.Повышение лояльности клиентов по показателю NPS.
6.Повышение социальной ответственности компании.
7.Поддержка развития возобновляемых источников энергии (ВИЭ) генерации в России.
8.Влияние на ESG-рейтинг компании, увеличивающий капитализацию.
9.Повышение ценности бренда: показатель brand awareness.
10.Повышение ценности продукта для потребителям. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c60f03a3-63d4-4cd3-92d7-23a8fba4a1f1 | Продукт курирует СТК | Сертификаты низкоуглеродной энергии | ESG | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от традиционной модели ESG-отчетности, основанной на общих заявлениях и качественных оценках, к измеримой, верифицируемой и документально подтверждённой системе подтверждения низкоуглеродного производства и потребления энергии.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность ESG-стратегии, ускоряя доступ к «зелёному» финансированию, улучшая позиции в рейтингах и укрепляя корпоративный имидж за счёт конкретных количественных показателей.
Итоговое позиционирование: продукт помогает клиентам перейти к новой парадигме ответственного бизнеса, основанной на данных и прозрачности, и одновременно усиливает их конкурентные преимущества и операционную эффективность в рамках текущей деятельности. | Раньше экологическая ответственность и ESG-отчётность компаний часто строились на общих формулировках, качественных инициативах и внутренних расчётах, которые сложно верифицировать внешним стейкхолдерам. Это создавало риски «гринвошинга», ограничивало доступ к льготному финансированию и не позволяло в полной мере нивелировать риски трансграничного углеродного регулирования.
Новая парадигма — это переход к прозрачной, измеримой и документально подтверждённой системе экологических performance. Сертификаты низкоуглеродной энергии предоставляют именно такой инструмент: верифицируемое доказательство потребления «зелёной» энергии, которое соответствует международным стандартам и признаётся банками, инвесторами и регулирующими органами. Наш продукт помогает совершить этот переход — от деклараций к доказательствам, открывая доступ к новым возможностям и снижая риски. | Продающий график (описание): На оси X — объём инвестиций в корпоративную социальную ответственность (КСО) и ESG-инициативы. На оси Y — измеримое снижение углеродного следа (Scope 2) и рост ESG-рейтинга. Изначально рост инвестиций в КСО давал определённый эффект для имиджа, но далее кривая результативности выходит на плато — дальнейшее увеличение затрат не приводит к пропорциональному улучшению измеримых экологических показателей и не гарантирует признания на международных рынках. Новая кривая, которую обеспечивают зелёные сертификаты, демонстрирует, как при меньших или сопоставимых затратах компания получает конкретный, верифицируемый результат, признаваемый внешними стейкхолдерами.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что рост инвестиций в экологические инициативы не всегда приводит к пропорциональному улучшению ваших позиций в ESG-рейтингах или не гарантирует признания этих усилий вашими международными партнёрами и кредиторами?» | Внедрение сертификатов позволяет компаниям достигать измеримых результатов в ключевых для бизнеса показателях:
• Снижение углеродного следа Scope 2 на десятки тысяч тонн CO₂-эквивалента ежегодно.
• Повышение ESG-рейтингов за счёт верифицируемых показателей использования ВИЭ.
• Обеспечение соответствия жёстким экспортным углеродным требованиям (например, CBAM ЕС).
• Сокращение потенциальных углеродных платежей на миллионы евро/долларов в год.
• Укрепление корпоративного имиджа и рост лояльности потребителей за счёт публичной отчётности о конкретных достижениях. | Противоречие ценностей: «Операционная эффективность и контроль над затратами» vs «Достижение амбициозных экологических целей и соответствие внешним требованиям». В существующей модели клиент вынужден выбирать: либо значительные капиталовложения в собственную зелёную генерацию или глубокую модернизацию процессов для снижения выбросов (высокие затраты, длительные сроки), либо риски несоответствия и репутационные потери из-за отсутствия измеримых результатов.
Концепт опосредования: «Верифицируемый экологический атрибут». Мы отделяем атрибут «зелёности» энергии от её физической поставки, позволяя компаниям гибко и эффективно подтверждать своё низкоуглеродное производство.
Наше решение: Сертификаты низкоуглеродной энергии позволяют одновременно достигать и экологических целей, и финансовой эффективности. Клиент получает документальное подтверждение снижения углеродного следа для отчётности без необходимости прямых крупных инвестиций в инфраструктуру или изменения физических потоков энергии, сохраняя контроль над затратами.
Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности Описываем ситуации клиента, где новый принцип организации деятельности приносит максимальную ценность | Контекст 1: Выход или работа на рынках ЕС и других стран с жёстким углеродным регулированием (CBAM). – Описание ситуации: компания-экспортер сталкивается с прямыми финансовыми рисками в виде углеродных платежей. – Почему продукт эффективен: сертификаты предоставляют документальное подтверждение низкоуглеродного производства, снижая базу для расчета сборов. – Почему альтернативы менее эффективны: прямые инвестиции в модернизацию производства требуют значительно больше времени и капитала. – Контекстное противоречие: необходимость сохранить конкурентоспособность на международном рынке vs высокие затраты на быстрое снижение углеродного следа собственными силами.
Контекст 2: Привлечение «зелёного» финансирования. – Описание ситуации: банки и инвесторы запрашивают подтверждение ESG-показателей для предоставления льготных кредитов. – Почему продукт эффективен: сертификаты являются верифицируемым инструментом для отчётности, понятным финансовым институтам. – Почему альтернативы менее эффективны: внутренние отчёты и качественные описания инициатив не обладают достаточной убедительностью для кредиторов. – Контекстное противоречие: потребность в доступном капитале vs отсутствие быстрых и признаваемых инструментов для доказательства экологической эффективности.
Контекст 3: Укрепление корпоративного имиджа и повышение лояльности. – Описание ситуации: компания инвестирует значительные средства в КСО, но не получает ожидаемого медийного эффекта и признания со стороны потребителей. – Почему продукт эффективен: предоставляет конкретные, публикуемые цифры снижения выбросов («озеленено» МВт*ч, сокращено тонн CO2). – Почему альтернативы менее эффективны: разрозненные экологические акции не формируют целостной и измеримой истории. – Контекстное противоречие: значительные инвестиции в репутацию vs отсутствие прозрачных и убедительных результатов для её укрепления.
Контекст 4: Выполнение корпоративных ESG-стратегий и KPI. – Описание ситуации: перед менеджментом поставлены конкретные цели по снижению углеродного следа (Scope 2). – Почему продукт эффективен: позволяет оперативно и целенаправленно закрыть KPI по эмиссиям от потребления электроэнергии. – Почему альтернативы менее эффективны: проекты по энергоэффективности и ВИЭ требуют длительной реализации и дают отсроченный результат. – Контекстное противоречие: необходимость быстрого достижения стратегических целей vs инерционность внутренних процессов и проектов.
Контекст 5: Повышение привлекательности продукции для B2B-сегмента. – Описание ситуации: клиенты компании в цепочках поставок (например, производители упаковки для FMCG) запрашивают данные о углеродном следе продукции. – Почему продукт эффективен: позволяет маркировать продукцию как «низкоуглеродную», используя сертификаты для подтверждения. – Почему альтернативы менее эффективны: проведение полномасштабного углеродного аудита продукта (LCA) — дорогой и длительный процесс. – Контекстное противоречие: растущий рыночный спрос на «зелёные» товары vs высокая сложность и стоимость подтверждения их экологичности.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент, стремясь сохранить конкурентоспособность, снизить финансовые риски и укрепить репутацию, сталкивается с внешним давлением (регуляторы, инвесторы, рынок) и внутренними KPI, требующими быстрого получения измеримых экологических результатов, в то время как традиционные подходы оказываются слишком затратными или медленными. | Цикл функции: Управление углеродным следом и ESG-отчётностью.
Этап 1. Постановка целей и стратегия. Раньше: формулирование общих целей по углеродной нейтральности без чёткого, быстрого и экономичного плана по Scope 2. С нами: интеграция покупки сертификатов в ESG-стратегию как операционного инструмента для гарантированного достижения KPI по снижению выбросов.
Этап 2. Доказательная база и верификация. Раньше: сбор разрозненных данных, внутренние расчёты, подверженные сомнениям и не всегда принимаемые внешними стейкхолдерами. С нами: получение верифицированных сертификатов, соответствующих международным стандартам и вносимых в национальный реестр, что исключает двойной счет и обеспечивает прозрачность.
Этап 3. Отчётность и коммуникация. Раньше: подготовка отчётов с качественными описаниями инициатив, которые слабо влияют на рейтинги и не защищают от углеродных платежей. С нами: публикация конкретных количественных показателей (озеленено X МВт·ч, снижено Y тонн CO2) в отчётности, заявках на финансирование и маркетинговых материалах.
Этап 4. Получение преференций и снижение рисков. Раньше: длительные переговоры с банками и партнёрами о признании «зелёных» усилий, риски несоответствия CBAM. С нами: использование свидетельства о погашении сертификатов как готового инструмента для получения «зелёных» кредитов и обоснования низкоуглеродности продукции для экспорта.
Итог: Сертификаты низкоуглеродной энергии превращают цикл ESG-менеджмента из стратегии, основанной на общих заявлениях, в операционно-ориентированный, измеримый и результативный процесс, где каждый этап усиливает следующий, создавая синергию между экологическими и бизнес-целями. | | 3 | |
| 28 |
| | 3081 | Сегментация аудитории и таргетинг | 16 499 | | Сегментация аудитории и таргетинг | Сервис сбора и группировки ЦА на основе данных банковских транзакций Сбера для запуска таргетированной рекламы. | 1.Точность ЦА за счет уникальных данных Сбера.
2.Охват 10 000+ сегментов (ежемесячное обновление).
3.Интеграция с экосистемой Сбера (СберСеллер, банкоматы, Telegram Ads). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/b637a8a7-a36a-4534-8180-4f93e64b9d80 | Продукт курирует ЦРР | Сегментация аудитории и таргетинг | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бизнес от массового, неточного таргетинга к персонализированной, data-driven коммуникации на основе уникальных сегментов, построенных на реальных финансовых транзакциях и данных экосистемы Сбера.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность и ROI рекламных кампаний за счет увеличения точности таргетинга, снижения стоимости привлечения клиента и роста конверсии в рамках существующей digital-стратегии.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает клиентам перейти от широкого, основанного на демографии таргетинга к предиктивному таргетингу по поведенческим и финансовым признакам, одновременно значительно усиливая эффективность действующих рекламных активностей. Влияние на рост бизнеса / выручки | Раньше маркетинг и реклама часто опирались на широкие, демографические сегменты и предположения о ЦА, что вело к низкой релевантности коммуникаций и высоким затратам на привлечение. Рост digital-каналов не всегда приводил к росту эффективности из-за недостатка качественных данных о реальном поведении и финансовых возможностях аудитории.
Новая парадигма — это таргетинг, основанный на реальных данных: финансовых транзакциях, покупательском поведении и глубоком анализе аудитории. Наш продукт использует уникальные данные Сбера для перехода к этой модели, позволяя точно определять и достигать уникальные сегменты, такие как «Лояльные VIP пользователи» или «Потенциальные покупатели с определенным уровнем доходов».
Пришло время говорить с вашей аудиторией на основе того, что она действительно покупает и может себе позволить, а не на основе предположений. | Продающий график (описание): На оси X — объем рекламного бюджета и количество рекламных касаний. На оси Y — ключевые бизнес-показатели: конверсия в заявку/звонок и ROI рекламной кампании. Изначально рост бюджета и охвата приводит к росту результатов, но затем кривая выходит на плато и начинает снижаться из-за высокой стоимости привлечения и низкой релевантности широкого таргетинга. Продукт создает новую кривую, где при оптимизированном бюджете и точном таргетинге конверсия и ROI устойчиво растут.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что увеличение бюджета не всегда приводит к росту результата?» - отсылка к новым возможностям | Мы предлагаем сервис сегментации аудитории и таргетинга на основе данных Сбера. После перехода на этот подход компании достигают измеримых результатов:
— Увеличение трафика на сайт в 1,5 раза (на примере кейса с застройщиком).
— Снижение стоимости привлечения клиента за счет повышения релевантности рекламы.
— Уникальный охват релевантной аудитории от 214 тыс. человек за месяц. | Противоречие ценностей: «Широкий охват и рост узнаваемости» vs «Высокая конверсия и измеримый ROI». При использовании массовых каналов и широкого таргетинга рост охвата часто приводит к падению конверсии и росту стоимости привлечения.
Концепт опосредования: «Предиктивный таргетинг по реальному поведению на новых площадках».
Наше решение: Продукт использует агрегированные и обезличенные данные о финансовых потоках и поведении 109+ млн человек, позволяя одновременно достигать и широкого, и высокорелевантного охвата. Клиент получает и массовость, и уникальность коммуникации (через площадки Сбера), и высокую конверсию за счет точного попадания в целевую аудиторию, готовую к покупке. | Контекст: Запуск нового продукта или выхода на новый рынок. – Описание: Необходимо быстро найти и донести сообщение до потенциально заинтересованной аудитории. – Почему продукт эффективен: Позволяет идентифицировать сегменты по схожести с текущими клиентами (LAL-модели) и по транзакционным паттернам (покупатели смежных товаров/услуг). – Контекстное противоречие: Необходимость быстрого запуска vs риск потратить бюджет на нерелевантную аудиторию. Продукт снимает это, предоставляя готовые, проверенные данные для быстрого старта.
Контекст: Снижение эффективности текущих рекламных каналов (например, Яндекс.Директ). – Описание: Рост конкуренции и стоимости клика и падение конверсии при использовании стандартных инструментов. – Почему продукт эффективен: Предлагает альтернативные, высокорелевантные каналы (PMP, банкоматы, Telegram Ads, Сбербанк Онлайн, ритейл медиа, 2ГИС) и уникальные сегменты, недоступные в других DSP. – Контекстное противоречие: Необходимость сохранять объем лидов при ограниченном бюджете. Продукт решает это за счет повышения конверсии, а не наращивания бюджета.
Контекст: Работа с оттоком клиентов или необходимость вернуть ушедших. – Описание: Часть клиентской базы перестала совершать покупки. – Почему продукт эффективен: Позволяет точно сегментировать «Ушедших пользователей» и таргетировать их специальными reactivation-кампаниями. – Контекстное противоречие: Желание вернуть клиентов vs риск раздражать их нерелевантной рекламой. Точный таргетинг по статусу клиента минимизирует этот риск.
Контекст: Необходимость повысить LTV и лояльность существующих клиентов. – Описание: Есть база клиентов, но непонятно, как их сегментировать для повышающих продаж. – Почему продукт эффективен: Сегменты «Лояльные» и «Лояльные VIP» позволяют выделить наиболее ценных клиентов и предложить им премиальные продукты или сервисы. – Контекстное противоречие: Стремление к росту среднего чека vs риск потерять клиента из-за навязчивости. Персонализация на основе данных позволяет делать релевантные предложения.
Идеальный контекст для продукта: Это ситуация, когда клиент сталкивается с ростом конкуренции и стоимости привлечения клиента в digital-каналах, при этом стремится к измеримому росту продаж и эффективности маркетинга, а существующие подходы ограничены из-за недостатка качественных данных о реальном поведении аудитории. Продукт обеспечивает переход к таргетингу, основанному на реальных финансовых и поведенческих данных, и превращает ситуацию в возможность для роста конверсии и оптимизации рекламного бюджета. | Цикл функции: Планирование и запуск рекламной кампании.
Этап 1. Определение ЦА. Раньше: Опирались на предположения, демографию и широкие интересы. Проводили большое количество тестов за рекламный бюджет. С нами: ЦА определяется на основе реальных транзакций, финансового профиля и поведения (например, «Потенциальные покупатели с высоким доходом», «Покупатели конкурентов»).
Этап 2. Создание сегментов. Раньше: Сегменты создавались вручную в рекламных кабинетах на основе ограниченных данных. С нами: Используется 10 000+ предсобранных и кастомных сегментов на основе данных Сбера, которые постоянно обновляются.
Этап 3. Выбор каналов и запуск. Раньше: Стандартные каналы (соцсети, поиск), высокая конкуренция. С нами: Доступ к уникальным площадкам Сбера (СберСеллер, банкоматы, Telegram Ads) и их аудитории.
Этап 4. Анализ и оптимизация. Раньше: Настройка интересов аудитории на основании посещаемости сайтов. С нами: Детальные показатели аудитории, основанные на транзакционной активности, влияющие на ключевые метрики рекламных кампаний (уникальный охват, переходы на сайт).
Итог: Продукт превращает разрозненный и основанный на догадках процесс планирования рекламы в целостный, data-driven цикл, где точное определение ЦА на первом этапе приводит к высокой эффективности на всех последующих. | | 1 | |
| 29 |
| | 3082 | Work-Life Balance | 15 679 | | Work-Life Balance | Проживание в Мрия и прохождение программы по эффективному управлению временем и ресурсами. | - Точность ЦА за счет уникальных данных Сбера.
- Охват 10 000+ сегментов (ежемесячное обновление).
- Интеграция с экосистемой Сбера (СберСеллер, банкоматы, Telegram Ads). | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/147e33e0-cd1a-42d6-814f-47053bd054da | Продукт курирует Mriya Resort & SPA | Work-Life Balance | Обучающие программы | 1 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает руководителям и компаниям перейти от модели управления, основанной на постоянном давлении, контроле и риске выгорания, к человекоцентричной парадигме, где баланс между работой и личной жизнью становится источником устойчивой продуктивности и роста.
Продукт поддержки и ускорения: повышает личную эффективность руководителей, навыки управления командой и создает поддерживающую среду, что ведет к росту производительности и лояльности сотрудников без расширения штата или кардинальной реорганизации.
Итоговое позиционирование: Программа «Work-Life Balance» помогает клиентам перейти к новой модели управления, основанной на балансе и осознанности, и одновременно служит инструментом поддержки и ускорения, повышая ключевые показатели эффективности команды и руководителя. | Раньше успех и продуктивность часто достигались за счет интенсивной работы, многозадачности и постоянной доступности руководителя и команды, что вело к хроническому стрессу, выгоранию и снижению вовлеченности. Эта парадигма «выгорания ради результата» исчерпывает себя, сталкиваясь с ростом текучести кадров и падением качества решений.
Новая парадигма — «Устойчивая продуктивность через баланс» — рассматривает благополучие сотрудников и руководителей как ключевой стратегический актив. Программа «Work-Life Balance» помогает совершить этот переход, предоставляя инструменты для управления ресурсами, распознавания стресса и создания сбалансированной рабочей среды, где личная эффективность и корпоративные цели достигаются гармонично.
Пришло время сделать осознанный выбор в пользу культуры, где производительность и благополучие усиливают друг друга. | Продающий график (описание): На оси X — объем рабочих часов и интенсивность контроля. На оси Y — уровень продуктивности команды и качество управленческих решений. Изначально рост усилий приводит к повышению результата, но после достижения точки перегрузки кривая резко идет вниз: продуктивность падает, растет количество ошибок и выгорание. Программа «Work-Life Balance» создает новую кривую: за счет внедрения принципов баланса и осознанного управления продуктивность стабильно растет без необходимости бесконечного увеличения рабочего времени и давления.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и усилий вы и ваша команда тратите на работу, тем сложнее становится сохранять концентрацию, креативность и принимать взвешенные стратегические решения?» | После прохождения программы и внедрения принципов Work-Life Balance компании отмечают:
— Снижение уровня стресса и симптомов выгорания в управленческом звене на 30-40%.
— Рост вовлеченности и лояльности сотрудников на 20-25%.
— Улучшение качества стратегических решений за счет повышения личной эффективности руководителя.
— Создание устойчивой корпоративной культуры, привлекательной для топ-талантов.
— Повышение общей продуктивности команды без увеличения рабочей нагрузки. | Противоречие ценностей: «Высокая продуктивность и выполнение KPI» vs «Стабильное психоэмоциональное состояние команды и низкий уровень стресса». В старой модели достижение высоких результатов часто сопровождалось ростом давления и выгоранием, а фокус на благополучии воспринимался как угроза эффективности.
Концепт опосредования: «Осознанная продуктивность» — принцип, при котором эффективность достигается не за счет ресурсов, а через их грамотное распределение, управление энергией и создание поддерживающей среды.
Наше решение: Программа «Work-Life Balance» предоставляет методологию и инструменты (тренинги, анализ состояния, практики восстановления), которые позволяют руководителю одновременно повышать операционные результаты и укреплять психологический климат в команде, превращая противоречие в синергию. | Контекст 1: Рост бизнеса и масштабирование команд.
Описание: Компания активно растет, увеличивается нагрузка на руководителей и сотрудников, процессы усложняются.
Почему продукт эффективен: Программа учит управлять ресурсами в условиях неопределенности и высокой нагрузки, предотвращая кризисы.
Контекстное противоречие: Необходимость быстро достигать целей при растущем стрессе и риске потери ключевых сотрудников.
Контекст 2: Высокий уровень текучести кадров или выгорание в управленческом звене.
Описание: Участились увольнения, руководители жалуются на истощение.
Почему продукт эффективен: Помогает диагностировать причины выгорания и создать систему поддержки, повышая удержание персонала.
Контекстное противоречие: Стремление сохранить производительность при растущих человеческих издержках.
Контекст 3: Необходимость повысить инновационность и креативность команды.
Описание: Бизнес требует новых идей и нестандартных решений, но команда работает «на износ».
Почему продукт эффективен: Восстановительные практики и баланс стимулируют креативное мышление.
Контекстное противоречие: Давление для генерации идей подавляет саму способность их создавать.
Контекст 4: Смена стратегии или реорганизация.
Описание: Компания проходит через изменения, что вызывает сопротивление и стресс.
Почему продукт эффективен: Развивает эмоциональный интеллект и гибкость у лидеров для проведения изменений.
Контекстное противоречие: Необходимость быстрых изменений при сохранении стабильности и лояльности команды.
Контекст 5: Стремление стать работодателем мечты для топ-талантов.
Описание: Компания хочет привлекать и удерживать лучших специалистов.
Почему продукт эффективен: Культура баланса и заботы о сотрудниках становится ключевым конкурентным преимуществом на рынке труда.
Контекстное противоречие: Инвестиции в «мягкие» ценности vs ожидание немедленной финансовой отдачи.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущий бизнес сталкивается с ограничениями старой управленческой парадигмы, основанной на стрессе и контроле, и осознает, что для скачка в развитии необходима новая культура, где производительность и благополучие неразделимы. | Цикл функции: Управление личной и командной эффективностью.
Этап 1. Анализ состояния и планирование.
Раньше: Планы строились исходя из идеализированных KPI, без учета реального состояния ресурсов команды и руководителя.
С нами: Анализ текущего состояния бизнеса и самоощущения руководителя позволяет строить реалистичные и устойчивые планы, учитывающие человеческий фактор.
Этап 2. Оперативное управление и решение задач.
Раньше: Реактивное тушение пожаров, постоянный авральный режим, решения принимаются в стрессе.
С нами: Осознанное управление реакциями, применение техник эмоционального интеллекта и самоменеджмента для принятия взвешенных решений.
Этап 3. Восстановление и перезагрузка.
Раньше: Отдых откладывался «на потом», что вело к хронической усталости и выгоранию.
С нами: Интеграция практик восстановления (медитации, термальный комплекс, ресурсное утро) в ежедневную рутину как неотъемлемый элемент эффективности.
Этап 4. Развитие команды и создание среды.
Раньше: Фокус на жестком контроле и выполнении инструкций.
С нами: Создание поддерживающей рабочей среды через развитие лидерских качеств, наставничество и формирование культуры доверия.
Итог: Программа «Work-Life Balance» превращает разрозненный и истощающий цикл «напряжение-срыв-восстановление» в целостную, самоподдерживающуюся систему, где каждый этап (анализ, действие, восстановление, развитие) осознан и усиливает общий результат, создавая фундамент для долгосрочного успеха. | | 2 | |
| 30 |
| | 3004 | Интенсивы по цифровым навыкам | 500 848 | | Интенсивы по цифровым навыкам | Образовательная программа и игра, где участники учатся адаптироваться и развивать навыки коллективного решения задач в условиях неопределенности | *Необходим начальный уровень подготовки участников;
*Программы адаптированы под запрос заказчика и задачи участников;
*Обучаем всю команду единым потоком: так все участники становятся единым целым и говорят на одном языке;
*Учим, как формулировать цели и искать решения под новым углом, с опорой на цифровые инструменты И технологии;
*Уникальный формат обучения, в котором акцент на практико-ориентированный подход | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3aafe1a6-54c3-4973-8fb1-997d1616e590 | Продукт курирует Школа 21 | Интенсивы по цифровым навыкам | Обучающие программы | 1 | 1 | 1 | Продукт перевода на следующий этап: помогает командам клиента перейти от изолированного, часто рутинного выполнения задач к управлению на основе данных, гибким методологиям и использованию ИИ для автоматизации и оптимизации.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих команд за счет развития цифровых компетенций, улучшения коммуникации и внедрения современных инструментов, что ведет к росту скорости и качества выполнения проектов.
Итоговое позиционирование: Интенсивы Школы 21 наиболее полезны для клиентов на этапе цифровой трансформации, выступая катализатором перехода к новой модели работы, а для уже трансформировавшихся компаний — инструментом ускорения и повышения зрелости команд. | Старая парадигма — «Ручное управление и изолированные экспертизы». Рост обеспечивался за счет узкоспециализированных отделов, линейных процессов и принятия решений на основе опыта и интуиции. С увеличением сложности и скорости изменений этот подход приводит к замедлению, ошибкам в коммуникации и неспособности гибко реагировать на вызовы рынка.
Новая парадигма — «Сквозная цифровая компетентность и гибкая коллаборация». Успех теперь определяется способностью команд разных уровней говорить на одном языке, использовать данные для принятия решений, применять ИИ для рутины и agile-подходы для управления. Это становится новым стандартом конкурентоспособности.
Наши интенсивы являются проводником в эту новую парадигму, обеспечивая команды не просто знаниями, а практическими навыками и общей методологической базой для совместной эффективной работы в цифровой среде. | Продающий график (описание):
Ось Y: Эффективность бизнес-процессов (скорость вывода продуктов, качество решений, удовлетворенность команд).
Ось X: Количество ручных операций, совещаний для согласований, усилия на поддержку устаревших процессов.
Динамика: Изначально рост усилий (X) дает прирост эффективности (Y). Затем кривая выходит на плато — дополнительные усилия не дают результата. Далее может начаться спад из-за бюрократии и усталости команд.
Новый подход: Интенсивы формируют новую кривую, где при снижении или оптимизации ручных усилий (X) за счет внедрения цифровых навыков и инструментов, эффективность (Y) резко возрастает.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше совещаний и ручных согласований требуется для запуска нового проекта или внедрения улучшения, тем меньше итоговая скорость и качество результата?» | Внедрение цифровых навыков позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям. Например:
— Сокращение времени на согласование и запуск ИТ-проектов на 20-40%.
— Повышение удовлетворенности команд и снижение текучести ключевых ИТ-специалистов.
— Рост количества успешно внедренных инициатив по оптимизации процессов с помощью ИИ и анализа данных.
— Увеличение скорости реакции на изменения рынка за счет внедрения гибких подходов к управлению.
— Повышение уровня удовлетворенности заказчиков (NPS) на 8-9 баллов по итогам обучения команд. | Противоречие ценностей: «Скорость и гибкость» (необходимость быстро адаптироваться к изменениям и запускать новые продукты) vs «Контроль и предсказуемость» (требование к стабильности, управляемости процессов и минимизации рисков). В традиционной модели ускорение часто приводит к хаосу, а усиление контроля — к бюрократии и замедлению.
Концепт опосредования: «Управляемая Agile-зрелость» — создание такой системы работы, где гибкие практики (скорость) внедряются осознанно и поддерживаются общими для всех участников правилами и метриками (контроль).
Наше решение: Интенсивы Школы 21 одновременно обучают сотрудников гибким методологиям (Scrum, Kanban) и инструментам анализа данных, создавая общее понимание и язык. Это позволяет командам достигать скорости без потери управляемости, так как все участники процесса понимают принципы и метрики успеха. | Контекст 1: Масштабирование и рост компании.
— Ситуация: Ручные процессы и разрозненные данные не справляются с увеличивающейся нагрузкой.
— Эффективность продукта: Интенсивы по управлению проектами и анализу данных помогают выстроить масштабируемые процессы.
— Контекстное противоречие: Клиент хочет расти, но существующие процессы становятся «узким местом». Решение дает инструменты для роста без потери управляемости.
Контекст 2: Низкая эффективность ИТ-команд и конфликты с бизнесом.
— Ситуация: Бизнес-заказчики и ИТ-специалисты не понимают друг друга, проекты запаздывают.
— Эффективность продукта: Интенсивы по лидерству и управлению проектами формируют общую культуру и язык взаимодействия.
— Контекстное противоречие: Необходимы и скорость от ИТ, и качество от бизнеса. Решение учит кросс-функциональной коллаборации.
Контекст 3: Давление конкуренции и необходимость цифровизации.
— Ситуация: Традиционные подходы проигрывают более гибким цифровым конкурентам.
— Эффективность продукта: Программы по ИИ и анализу данных показывают, как использовать технологии для создания конкурентных преимуществ.
— Контекстное противоречие: Нужно быстро меняться, но нет внутренних компетенций. Решение дает ускоренный практический скил-ап.
Контекст 4: Потребность в автоматизации рутинных операций.
— Ситуация: Квалифицированные сотрудники тратят время на рутину, креативность и инновации падают.
— Эффективность продукта: Интенсив по ИИ-трансформации учит идентифицировать и автоматизировать такие задачи.
— Контекстное противоречие: Сохранение контроля над процессами при делегировании рутины машинам. Решение показывает, как эффективно интегрировать ИИ-ассистентов.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью цифровой трансформации или масштабирования, при этом стремится к росту эффективности и скорости, а существующие подходы ограничены из-за разрозненности команд и нехватки цифровых компетенций. Интенсивы обеспечивают быстрое формирование общих навыков и языка, превращая вызовы в возможность для ускоренного развития. | Функция: Управление и реализация цифровых инициатив в компании.
Этап 1. Идентификация возможности для улучшения.
Раньше: Идеи возникали стихийно, часто на основе интуиции, обоснование было слабым. «Мы думаем, что это нужно».
С нами: Использование основ анализа данных для выявления узких мест и возможностей; применение ИИ для генерации идей. «Мы видим в данных, что этот процесс можно оптимизировать на X%».
Этап 2. Планирование и приоритизация.
Раньше: Длинные совещания, споры между отделами, приоритеты определялись «громкостью» заинтересованных лиц.
С нами: Применение agile-фреймворков (Scrum, Kanban) для объективной приоритизации на основе ценности и усилий; четкое определение ролей и целевого результата.
Этап 3. Реализация проекта.
Раньше: Жесткий waterfall-план, долгие циклы разработки, отсутствие обратной связи до самого конца, перерасход бюджета.
С нами: Короткие итерации, ежедневные стендапы, постоянная обратная связь и адаптация планов. Фокус на результате, а не на следованию изначальному плану.
Этап 4. Внедрение и оценка результата.
Раньше: Результат «сбрасывался» бизнесу, часто без должного обучения; оценка эффективности проводилась постфактум и формально.
С нами: Постоянный мониторинг KPI, ретроспективы для анализа извлеченных уроков, использование данных для оценки влияния проекта на бизнес.
Итог: Интенсивы Школы 21 превращают разрозненный и медленный цикл управления инициативами в связанный, быстрый и data-дривенный процесс, где каждый этап основан на общих компетенциях и поддерживает следующий, создавая синергию и устойчивый рост. | | 1 | |
| 31 |
| | 3075 | Смарт-диспетчер недвижимости | 15 822 | | Смарт-диспетчер недвижимости | Цифровой инструмент для контроля и управления всеми системами объектов недвижимости в одном месте | 1. Централизованное управление всеми системами объекта в режиме реального времени.
2.Автоматизация процессов (температурные режимы, освещение).
3.Предиктивное обслуживание для предотвращения аварий.
4.Аналитика потребления энергии и оптимизация работы оборудования.
5.Снижение затрат на персонал за счет единого диспетчерского центра.
6.Фиксация цифровых следов инженерных систем и действий персонала. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/57bbe6fd-12db-4425-8fa8-bb0370f90d9d | Продукт курирует СберСити | Смарт-диспетчер недвижимости | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт смены парадигмы.
Переводит девелопера/собственника от модели «построить и сдать» к модели «создать эффективный актив полного жизненного цикла». Мы объединяем проектирование, строительство и эксплуатацию в единый цифровой процесс, где эффективность закладывается еще на этапе концепции. | Старая парадигма: Разрыв этапов. Проектировщики работают по нормативам -> Строители экономят -> Эксплуатация получает «зоопарк» несогласованных систем. Итог: переплата за подключение мощностей, высокие OPEX, низкая ликвидность.
Новая парадигма (Интегрированный цикл):
1. Энергомоделирование на старте снижает затраты на техприсоединение (CAPEX).
2. Единый стандарт проектирования исключает «зоопарк» систем.
3. Умные помещения повышают рыночную стоимость объекта.
4. Андромеда объединяет все системы для цифровой индексной эксплуатации на основе данных и ИИ с первого дня. | График: «Совокупная стоимость владения (Total Cost of Ownership TCO)».
Линия 1 (Традиционная): Высокий старт (лишние мощности) -> Быстрый рост расходов (ремонты, штат).
Линия 2 (СберСити): Оптимизированный старт -> Низкая полка расходов (предиктивная эксплуатация). Разница площадей под графиками — ваша прибыль.
Вопрос: «Готовы ли вы переплатить миллионы за техприсоединение мощностей, которые вам не нужны, а потом годами терять деньги на эксплуатации "зоопарка" систем, просто потому что эти процессы не увязали на старте?» | 1. Экономия до 30% на стоимости технологического присоединения (благодаря Энергомоделированию).
2. Сокращение OPEX на 15-20% за счет единой среды диспетчеризации и индексной эксплуатации (снижение потребления ресурсов и оптимизация процесса эксплуатации).
3. Рост стоимости и ликвидности объекта за счет статуса современного цифрового здания (Умные помещения + Андромеда). | Противоречие: «Хочу построить современное, инновационное здание» VS «У меня жесткий бюджет и сроки, инновации — это дорого и долго».
Решение: Комплексный подход. Экономия CAPEX на оборудовании, ошибках проектирования финансирует создание цифрового слоя. Единые стандарты проектирования ускоряют стройку. Вы получаете премиальный продукт в рамках стандартного бюджета. | Контекст 1 (Дефицит): Ограниченные лимиты на техприсоединение или сжатый бюджет. Энергомоделирование позволяет "вписаться" в ограничения.
Контекст 2 (Build-to-Suit): Собственник строит для себя. Ему критична стоимость владения, а не только стройки.
Контекст 3 (Амбиция): Желание создать объект класса А/Premium, но страх перед сложной эксплуатацией. Мы даем и технологии, и простой инструмент управления ими. | Цикл создания здания:
1. Проект: Было — "с запасом" по СНиП. Стало — Цифровой двойник (Энергомоделирование).
2. Стройка: Было — "зоопарк" систем. Стало — Единый стандарт и экосистема.
3. Запуск: Было — долгая наладка. Стало — Ready-to-use диспетчеризация.
4. Эксплуатация: Было — реакция на аварии. Стало — Андромеда (управление по индексам, прозрачность, экономия). | | 2 | |
| 32 |
| | 3073 | Речевая аналитика | 500 197 | | Речевая аналитика | Платформа для преобразования телефонных разговоров в текст. Комплекс инструментов для анализа и управления качеством коммуникаций в точках продаж и колл-центрах | Высокое качество распознавания речи;
Несколько языков распознавания;
Многофункциональный модуль контроля качества работы оператора/менеджера в личном кабинете;
Бесплатная гарантийная техподдержка в течение 1 года;
Разработка in-house | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/348e4a47-eda7-499c-8c8d-a1fd129afcd4 | Продукт курирует АБК (АктивБизнесКонсалт) | Речевая аналитика | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит клиентов от выборочного ручного контроля качества (5-7% диалогов) к полномасштабному, автоматизированному анализу 100% коммуникаций в реальном времени.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и точность анализа, сокращает временные затраты на контроль, увеличивает конверсию и качество работы колл-центра без расширения штата.
Итоговое позиционирование: Речевая аналитика помогает клиентам перейти от эпизодического контроля к управлению, основанному на данных со 100% охватом, и одновременно служит инструментом оперативного повышения эффективности действующих процессов колл-центра. | Традиционно контроль качества в колл-центре строился на выборочной (5-7%) "слепой" прослушке диалогов, что оставляло до 95% уникальных клиентских данных в "слепой зоне". Решения принимались на основе ограниченной и запаздывающей информации. Новая парадигма — это управление, основанное на данных из 100% диалогов. Речевая аналитика позволяет в режиме реального времени понимать реальные потребности и "боли" клиентов, оценивать соблюдение скриптов, выявлять точки роста и оперативно влиять на конверсию. Продукт помогает совершить этот переход, превращая массив разговоров в структурированную и actionable аналитику. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручного контроля (количество прослушанных диалогов, затраты времени контролеров). На оси Y — качество выводов и полнота картины о клиентах и продажах. Изначально рост прослушек немного улучшал понимание, но быстро выходил на плато из-за ограниченной выборки. Дальнейшее увеличение усилий (попытки прослушать больше) не дает значимого прироста в качестве insights и ведет к росту затрат. Речевая аналитика создает новую кривую: при автоматическом анализе 100% диалогов качество и глубина выводов резко возрастают без пропорционального увеличения трудозатрат.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что чем больше диалогов вы пытаетесь проверить вручную для повышения качества, тем менее репрезентативной и оперативной становится ваша аналитика, а ключевые проблемы клиентов остаются незамеченными?" | Внедрение речевой аналитики позволяет нашим клиентам достигать измеримых результатов:
— Сокращение времени на анализ диалогов на 70-80% за счет автоматизации.
— Повышение конверсии на этапах воронки продаж на 10-15% за счет выявления и устранения "точек роста".
— Сокращение количества некорректных переводов на 82% и сбросов звонков на 13%.
— Снижение количества отказов от верификации на 89%.
— Достижение 96.5% точности автоматической оценки коммуникаций. | Противоречие ценностей: "Масштаб и полнота контроля качества (100% диалогов)" vs "Скорость и оперативность получения аналитики без роста штата". В ручной модели увеличение охвата убивает оперативность и требует экспоненциального роста ресурсов.
Концепт опосредования: "Автоматизированный контур обратной связи".
Наше решение: Платформа речевой аналитики преобразует 100% разговоров в текст и данные в режиме, близком к реальному времени. Это позволяет одновременно получать исчерпывающую картину по всем коммуникациям и мгновенно реагировать на проблемы, не наращивая штат контролеров. | Контекст 1: Рост объемов и дороговизна лидов. Описание: Увеличивается количество звонков, каждый лид становится ценным, требуется максимальная отработка. Эффективность продукта: Автоматический поиск всех звонков, где менеджер не отработал ключевой скрипт (например, не предложил программу при бронировании). Контекстное противоречие: Нельзя быстро проверить все диалоги, чтобы найти упущенные возможности, и нельзя позволить себе их терять. Продукт разрешает это, находя 100% проблемных кейсов.
Контекст 2: Повышение требований к стандартам обслуживания. Описание: Бизнес хочет гарантировать соблюдение скриптов, корпоративных стандартов и регуляторных требований. Эффективность продукта: Автоматическая оценка по чек-листам на основе аналитических запросов ко 100% записей. Контекстное противоречие: Стремление к тотальному контролю противоречит ограниченным ресурсам на его осуществление. Продукт делает тотальный контроль экономически возможным.
Контекст 3: Необходимость глубокого понимания клиента. Описание: Нужно выявлять реальные "боли", возражения и потребности клиентов для улучшения продуктов и сервисов. Эффективность продукта: Кластерная аналитика и поиск по неструктурированным темам во всех диалогах. Контекстное противоречие: Без глубокого анализа всех разговоров нельзя выявить полную картину, а ручной анализ слишком медленный и поверхностный. Продукт дает и глубину, и скорость.
Контекст 4: Высокая текучесть и необходимость быстрого обучения операторов. Описание: В колл-центре много новых сотрудников, которых нужно быстро обучить и "прокачать". Эффективность продукта: Быстрый поиск эталонных и проблемных звонков для обучения на реальных примерах, оперативная обратная связь. Контекстное противоречие: Нужно быстро повышать качество работы новичков, но у супервайзеров нет времени на индивидуальный разбор каждого звонка. Продукт автоматизирует поиск учебных кейсов.
Контекст 5: Проведение A/B тестов скриптов и рекламных кампаний. Описание: Необходимо быстро и достоверно оценить эффективность разных скриптов продаж или рекламных заголовков. Эффективность продукта: Конструктор запросов позволяет легко сформировать и сравнить выборки звонков по разным условиям. Контекстное противоречие: Нужны репрезентативные данные для быстрого принятия решений, но их сбор и анализ занимают недели. Продукт предоставляет данные и аналитику за часы.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент осознает, что выборочный контроль не дает полной картины для роста, сталкивается с необходимостью масштабировать качество сервиса или продаж, но ограничен в ресурсах (время, люди) для глубокого анализа. Продукт обеспечивает переход к управлению на основе данных со 100% охватом, превращая ограничение в возможность для рывка. | Функция: Управление качеством коммуникаций и эффективностью колл-центра.
Этап 1. Сбор данных. Раньше: Запись 100% звонков, но прослушивание и анализ только случайной выборки 5-7%. С нами: Автоматическая транскрипция 100% диалогов в текст с расстановкой пунктуации и разделением реплик оператора и клиента.
Этап 2. Анализ и поиск инсайтов. Раньше: Контролеры вручную прослушивают выборку, тратя часы на поиск нужных звонков и составление отчетов. С нами: Использование маркеров (адаптированных под русский язык) и конструктора запросов для мгновенного поиска нужных кейсов и построения аналитических срезов по всем диалогам.
Этап 3. Контроль качества. Раньше: Ручное заполнение чек-листов на основе небольшой выборки, субъективная оценка. С нами: Автоматическая оценка 100% записей по заданным критериям с точностью до 96.5%, фокус контролеров на проверке спорных кейсов.
Этап 4. Принятие решений и обратная связь. Раньше: Решения об изменениях принимались с опозданием, на основе неполных данных. Обратная связь операторам запаздывала. С нами: Оперативное выявление трендов и проблем, моментальная обратная связь руководителя операторам на основе конкретных звонков, найденных системой.
Итог: Речевая аналитика превращает разрозненный, медленный и поверхностный цикл контроля качества в целостную, быструю и глубокую систему управления эффективностью коммуникаций, где данные каждого этапа усиливают следующий, создавая синергетический эффект роста. | | 2 | |
| 33 |
| | 3039 | Сбер А: Тендерная платформа для застройщиков | 500 916 | | Сбер А: Тендерная платформа для застройщиков | Единое цифровое решение от электронной площадки Сбер А для всех участников строительной отрасли | Быстрый старт без затрат на внедрение;
Бесплатная адаптация и доработка под нужды заказчика;
Интеграция с любыми ERP-системами;
Высокая надежность и защита информации;
Персональный менеджер, который всегда на связи;
Техническая поддержка 24/7;
Консалтинг заказчика и поставщика;
ИИ инструменты по привлечению новых поставщиков;
Возможность размещения закупок с электронной подписью и без нее. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/c50dc466-7070-45ae-bdc7-ef3368843f0e | Продукт курирует Сбер А | Сбер А: Тендерная платформа для застройщиков | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает застройщикам перейти от фрагментированных, ручных и локальных закупок к единой цифровой экосистеме с автоматизированными процедурами, интегрированным финансированием и AI-сервисами.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность существующих закупочных процессов — увеличивает базу поставщиков, снижает цены, ускоряет процедуры, обеспечивает безопасность авансов и исполнения контрактов.
Итоговое позиционирование: Платформа позволяет застройщикам перейти к цифровой модели управления закупками и одновременно усиливает эффективность текущих процессов, сокращая издержки и риски. | Раньше закупки в строительной отрасли часто строились на локальных базах поставщиков, ручных процедурах, ограниченной конкуренции и высоких рисках по авансам и исполнению контрактов. Это приводило к росту затрат, задержкам и зависимости от ограниченного круга подрядчиков.
Сейчас успешные компании переходят к открытой цифровой платформе, где закупки автоматизированы, поставщики привлекаются со всей страны, а финансирование и гарантии встроены в процесс. Это обеспечивает скорость, прозрачность и снижение стоимости.
Наша платформа помогает совершить этот переход — объединяет всех участников рынка в единой среде, обеспечивает безопасность сделок и открывает доступ к новым возможностям роста. | Продающий график (описание): На оси X — объём ручных операций и количество привлекаемых локальных поставщиков. На оси Y — снижение стоимости закупок и скорость проведения процедур. Сначала рост числа ручных действий и поставщиков даёт эффект, но затем наступает плато — дальнейшее увеличение усилий не снижает цены и даже замедляет процессы из-за сложности координации. Платформа создаёт новую кривую: при сокращении ручных операций и переходе к открытой цифровой конкуренции стоимость закупок снижается, а скорость растёт.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение числа ручных согласований и привлечение дополнительных локальных поставщиков уже не приводит к значимому снижению цен, а лишь увеличивает сроки и риски закупок?» | Внедрение платформы позволяет застройщикам достичь измеримых результатов:
— Снижение стоимости закупаемых товаров и услуг за счёт открытой ценовой конкуренции
— Увеличение базы поставщиков на тысячи участников по всей стране
— Сокращение времени проведения закупочных процедур за счёт автоматизации
— Гарантированная защита авансов и исполнения контрактов через встроенные банковские гарантии
— Возможность финансирования подрядчиков без использования проектного финансирования | Противоречие ценностей: «Снижение стоимости закупок» vs «Безопасность и контроль исполнения контрактов». В традиционной модели снижение цены часто достигается за счёт работы с новыми или ненадёжными поставщиками, что увеличивает риски срывов и потерь.
Концепт опосредования: «Конкурентная безопасность» — открытая цифровая среда, где ценовая конкуренция сочетается с автоматизированными механизмами гарантий и финансирования.
Наше решение: Платформа обеспечивает прозрачные процедуры с участием проверенных поставщиков, защиту авансов через банковские гарантии и возможность финансирования подрядчиков — клиент получает и низкие цены, и уверенность в исполнении. | Контекст: Масштабирование бизнеса и рост объёмов закупок.
— Ситуация: Ручные процессы не справляются с увеличением количества процедур.
— Почему мы: Автоматизация и интеграция с ERP ускоряют и упрощают закупки.
— Контекстное противоречие: Рост объёмов vs сохранение контроля и скорости.
Контекст: Необходимость снижения себестоимости строительства.
— Ситуация: Локальные поставщики не дают достаточной конкуренции.
— Почему мы: Открытая площадка с 1,7 млн поставщиков и аукционным движком.
— Контекстное противоречие: Снижение цены vs минимизация рисков.
Контекст: Повышение требований к безопасности авансов и исполнения контрактов.
— Ситуация: Участились случаи неисполнения обязательств подрядчиками.
— Почему мы: Встроенные банковские гарантии и аккредитивы.
— Контекстное противоречие: Безопасность vs гибкость финансирования.
Контекст: Цифровая трансформация и интеграция закупок в общие бизнес-процессы.
— Ситуация: Закупки изолированы, данные не синхронизируются.
— Почему мы: Готовая интеграция с ERP, AI-модули, управление договорами.
— Контекстное противоречие: Скорость внедрения vs глубина кастомизации.
Идеальный контекст: Ситуация, когда застройщик сталкивается с ростом объёмов, давлением на стоимость и рисками, а традиционные подходы уже не дают результата. Платформа становится цифровым ядром закупок, обеспечивая скорость, безопасность и экономию. | Цикл функции: Управление закупками в строительстве
Этап 1. Планирование закупок
Раньше: Ручное формирование планов в Excel, сложности согласования.
С нами: Модуль «План закупок» с автоматическим формированием процедур и номенклатурным справочником.
Этап 2. Поиск и отбор поставщиков
Раньше: Ограниченная база, ручной поиск, низкая конкуренция.
С нами: Доступ к 1,7 млн поставщиков, AI-подбор, рассылка уведомлений.
Этап 3. Проведение процедур
Раньше: Бумажные торги, длительные согласования, риски манипуляций.
С нами: Автоматизированные аукционы, онлайн-подписание договоров, прозрачность.
Этап 4. Обеспечение и финансирование
Раньше: Отдельное оформление гарантий, сложности с авансами.
С нами: Банковские гарантии в личном кабинете, аккредитивы для подрядчиков.
Этап 5. Исполнение и контроль
Раньше: Ручной контроль этапов, сложности с актами и оплатой.
С нами: Модуль управления договорами, автоматизация этапов, интеграция с ERP.
Итог: Платформа превращает разрозненный и рискованный процесс в единый цифровой цикл, где каждый этап усиливает следующий, обеспечивая синергию скорости, экономии и безопасности. | | 1 | |
| 34 |
| | 3071 | GigaCode | 15 488 | | GigaCode | AI-ассистент для команд разработки | Стабильно работает даже в условиях санкций;
Зарегистрирован в реестре российского программного обеспечения;
Широкие возможности поставки по моделям Saas и On-premise;
Данные обрабатываются на территории РФ. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/64fe5af6-e377-47ce-8aea-bf1a9b820db9 | Продукт курирует ЦРР | GigaCode | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает командам разработки перейти от ручного написания кода и поиска решений к автоматизированной, интеллектуально поддерживаемой модели разработки, основанной на ИИ.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость написания кода, снижает количество рутинных задач, улучшает качество и читаемость кода, ускоряет обучение разработчиков.
Итоговое позиционирование: GigaCode может выступать как инструмент перевода на новый этап развития — помогая клиентам перейти к AI-ассистируемой разработке, так и как решение поддержки и ускорения, обеспечивая рост производительности разработки без увеличения команды. | Раньше разработка ПО основывалась на ручном написании кода, самостоятельном поиске решений, написании тестов и документации, что замедляло процесс, увеличивало нагрузку на разработчиков и ограничивало масштабируемость. Сейчас мир переходит к AI-ассистируемой разработке, где ИИ становится полноценным участником команды: предлагает код, генерирует тесты, документирует, объясняет и находит ошибки. GigaCode помогает совершить этот переход, обеспечивая скорость, качество и непрерывное развитие команды. | Продающий график (описание): На оси X — объем ручного труда разработчиков (часы написания кода, тестов, документации). На оси Y — скорость выхода продукта/фич (time to market). Изначально рост трудозатрат давал ускорение, но затем наступало плато и спад из-за усталости, ошибок и рутины. GigaCode создает новую кривую: при снижении ручного труда скорость разработки растет благодаря AI-подсказкам, автоматическому тестированию и генерации кода.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше ваша команда растет и чем сложнее становятся проекты, тем больше времени уходит на рутину, исправление ошибок и обучение новичков, а скорость выпуска фич не увеличивается?» | Благодаря внедрению AI-ассистента GigaCode компании достигают:
— Ускорения процесса написания кода в 2 раза
— Сокращения времени на рутинные задачи (написание тестов, документации) до 70%
— Улучшения качества и читаемости кода
— Сокращения time to market за счет ускорения разработки
— Повышения удовлетворенности и профессионального роста разработчиков | Противоречие ценностей: «Скорость разработки и вывод продукта на рынок» vs «Качество, стабильность и сопровождаемость кода». В ручной модели ускорение приводит к росту технического долга и ошибок, а усиление контроля — к замедлению.
Концепт опосредования: «Непрерывная AI-ассистируемая разработка» — интеллектуальная поддержка на всех этапах создания кода, где скорость и качество усиливаются одновременно за счет автоматизации рутины и интеллектуального анализа.
Наше решение: GigaCode обеспечивает автодополнение, генерацию тестов, рефакторинг и документирование, позволяя достигать и скорости, и качества без компромиссов. | Контекст: Масштабирование команды и рост сложности проектов.
— Ситуация: Увеличивается количество разработчиков, проектов, стека технологий.
— Почему GigaCode эффективен: Обеспечивает единые стандарты кода, ускоряет онбординг, снижает нагрузку на тимлидов.
— Контекстное противоречие: Хочется масштабироваться быстро, но ручное управление качеством и обучением замедляет рост.
Контекст: Давление на сроки выхода продукта (time to market).
— Ситуация: Необходимо быстро выпускать фичи, но качество и стабильность падают.
— Почему GigaCode эффективен: Ускоряет разработку без потери качества благодаря AI.
— Контекстное противоречие: Нужна скорость, но нельзя жертвовать надежностью.
Контекст: Высокая текучесть или нехватка senior-разработчиков.
— Ситуация: Много junior-разработчиков, нехватка менторства.
— Почему GigaCode эффективен: CodeChat обучает, отвечает на вопросы, помогает писать качественный код.
— Контекстное противоречие: Нужно растить кадры, но нет времени и ресурсов на менторство.
Контекст: Жесткие требования к безопасности и соответствию стандартам (Россия, санкции).
— Ситуация: Необходимость использования отечественного ПО, работа в условиях санкций.
— Почему GigaCode эффективен: Входит в реестр российского ПО, данные обрабатываются в РФ.
— Контекстное противоречие: Нужны современные AI-инструменты, но нельзя использовать иностранные решения.
Идеальный контекст для продукта: Компания среднего или крупного размера, испытывающая давление на скорость разработки и качество кода, с растущей командой и необходимостью сохранять технологический суверенитет. | Цикл функции: Процесс разработки новой функциональности.
Этап 1. Постановка задачи и проектирование.
— Раньше: Ручное создание ТЗ, долгое согласование, отсутствие прототипов кода.
— С нами: Быстрая генерация шаблонов кода и тестов по описанию на естественном языке.
Этап 2. Непосредственно написание кода.
— Раньше: Ручной ввод, поиск синтаксиса, копирование кода, ошибки.
— С нами: AI-автодополнение в реальном времени, предложение целых функций и конструкций.
Этап 3. Тестирование и отладка.
— Раньше: Ручное написание unit-тестов, долгий поиск багов.
— С нами: Автогенерация тестов, анализ кода на ошибки и уязвимости.
Этап 4. Документирование и рефакторинг.
— Раньше: Документирование «по остаточному принципу», техдолг.
— С нами: Автоматическая генерация комментариев и документации, предложения по рефакторингу.
Этап 5. Обучение и развитие команды.
— Раньше: Зависимость от менторов, самообучение по разрозненным источникам.
— С нами: CodeChat как персональный консультант по технологиям и лучшим практикам.
Итог: GigaCode превращает разрозненный, трудоемкий цикл разработки в целостный, быстрый и самообучающийся процесс, где ИИ усиливает команду на каждом этапе. | | 2 | |
| 35 |
| | 3126 | Портал DA | 500 026 | | Портал DA | Портал DA - специализированная онлайн-платформа для покупки и продажи имущества для бизнеса. Задачи, которые решает сервис
Обеспечение эффективной реализации имущества
Оптимизация затрат на сопровождение процесса продаж
Минимизация рисков при совершении сделок за счет системы аккредитивов | Преимущества:
1.Фиксированный тариф. При приобретении пакета на платное размещение – нет оплаты за лиды, звонки, в отличии от классифайдов
2.Уникальная клиентская база. Проверенные покупатели, в т.ч. из числа корпоративных клиентов Сбера и премиальных клиентов
3.Все виды кредитных продуктов. Кредитование для бизнеса, автокредит, лизинг
4.Сервисы, способствующие покупке актива
5.Таргетирование покупателей. Более направленное по сравнению с классифайдами и маркетплэйсами за счет использования ИИ
6.Наличие комиссионной схемы. Продажа крупных активов (недвижимость, бизнес) через услугу | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/3eae9822-dcda-4283-87e4-884467a5fda5 | Продукт курирует АБК (АктивБизнесКонсалт) | Портал DA | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: Переводит компании от фрагментированных, трудоёмких и рискованных сделок по продаже активов (через классифайды, прямые поиски, посредников) к централизованной, цифровой и безопасной платформенной модели. Меняет принцип организации продаж с «поиск-связь-договорённость вручную» на «цифровая площадка с автоматизированными сервисами и гарантированной безопасностью».
Продукт поддержки и ускорения: Повышает эффективность текущих процессов продажи имущества за счёт готовой базы проверенных покупателей, встроенных сервисов (кредит, юридическая поддержка) и маркетингового продвижения. Ускоряет закрытие сделок и оптимизирует затраты без изменения основной бизнес-модели клиента.
Итоговое позиционирование: «Портал DA» может выступать как инструмент перехода к новой цифровой парадигме продажи активов, так и как решение для ускорения и снижения рисков в рамках действующих процессов. Для компаний, столкнувшихся с неэффективностью традиционных каналов, он становится катализатором изменений. Для уже растущих компаний — источником стабильного потока качественных сделок и экономии ресурсов. | Раньше продажа корпоративного имущества (недвижимость, оборудование, транспорт, бизнес) была сложным, длительным и рискованным процессом. Компании полагались на разрозненные каналы: собственные отделы продаж, классифайды (Авито, Циан), брокеров или сарафанное радио. Это приводило к высоким транзакционным издержкам, долгому поиску проверенных покупателей, рискам срыва сделок и необходимости отвлекать ключевых сотрудников на сопровождение. Старая парадигма — «Ручные продажи через фрагментированные каналы».
Новая парадигма — «Цифровая платформа как единая экосистема для безопасных сделок». Это централизованная среда, где сходятся проверенные покупатели (в т.ч. из клиентской базы Сбера), встроенные финансовые и юридические сервисы, а безопасность обеспечивается через систему аккредитивов. «Портал DA» помогает компаниям совершить этот переход, превращая продажу активов из хаотичной операционной задачи в управляемый, технологичный и безопасный бизнес-процесс. Это позволяет не только быстрее находить покупателей, но и минимизировать риски, оптимизировать затраты и высвобождать ресурсы для развития основного бизнеса. | Продающий график (описание):
• Ось X (усилия/затраты): Количество привлекаемых каналов продаж (свой отдел, классифайды, брокеры), затраты времени сотрудников на поиск и сопровождение, маркетинговый бюджет.
• Ось Y (результат): Скорость закрытия сделки, цена реализации, безопасность/надёжность сделки, чистая экономическая выгода (выручка минус затраты и риски).
• Динамика: Изначально рост усилий по привлечению каналов даёт увеличение вероятности продажи. Однако после точки «А» наступает плато: дополнительные каналы и усилия перестают повышать эффективность, а начинают увеличивать сложность, затраты и риски (риск мошенничества, срыва сделки, потери времени). Кривая результативности стагнирует или даже снижается.
• Новая кривая с «Порталом DA»: Платформа создаёт новую зависимость. При фиксированных или даже сниженных усилиях (один канал — платформа) результат резко возрастает за счёт качества базы покупателей, встроенных сервисов и снижения транзакционных издержек. Кривая уходит вверх, демонстрируя более высокую эффективность при меньших затратах.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что расширение числа каналов для продажи ваших активов (оборудования, недвижимости, бизнеса) после определённого момента уже не ускоряет сделку, а лишь увеличивает нагрузку на ваших сотрудников и операционные риски?» | Мы предлагаем «Портал DA» — платформу для продажи имущества и поиска инвесторов. После перехода на этот подход компании достигают следующих измеримых результатов:
• Сокращение времени на поиск покупателя и закрытие сделки в 2-3 раза за счёт доступа к проверенной базе из 350 тыс. зарегистрированных покупателей и ежедневной аудитории в 8 тыс. человек.
• Оптимизация затрат на сопровождение продаж до 29 млн руб. (как в кейсе) за счёт отказа от многочисленных посредников, классифайдов и снижения трудозатрат сотрудников на простом и понятном функционале площадки.
• Минимизация финансовых и юридических рисков до нуля благодаря использованию системы аккредитивов, гарантирующей получение денег продавцом и актива покупателем.
• Рост конечной экономической выгоды за счёт сочетания фиксированного тарифа (без скрытых платежей за лиды), возможности продажи через брокера по комиссионной схеме для крупных активов и доступа к кредитным продуктам Сбера для покупателей.
• Высвобождение внутренних ресурсов и их перенаправление на стратегические задачи бизнеса (например, на обновление парка оборудования на 300 млн руб., как в кейсе). | Противоречие ценностей:
• Ценность 1: Скорость и масштаб продажи. Необходимость быстро найти покупателя и закрыть сделку по оптимальной цене, особенно при продаже неликвидных или специализированных активов.
• Ценность 2: Контроль и безопасность сделки. Необходимость гарантировать юридическую чистоту, получить оплату без рисков и избежать мошенничества, особенно при крупных сделках.
Противоречие: В традиционной модели ускорение продажи (через массовые классифайды, скидку) часто сопряжено с потерей контроля, снижением цены и ростом рисков. И наоборот, усиление контроля (тщательные проверки, работа через надёжных, но медленных брокеров) замедляет процесс и увеличивает транзакционные издержки.
Концепт опосредования: «Гарантированная скорость в безопасной среде».
Наше решение: «Портал DA» устраняет это противоречие, соединяя масштабируемость цифровой площадки (широкая аудитория, таргетирование ИИ, маркетинг) с инструментами гарантированной безопасности (аккредитивы, юридическая поддержка от партнёров). Клиент получает и быстрый выход на проверенных покупателей, и полный контроль над сделкой через финансовые механизмы банка. Это создаёт новый стандарт, где скорость не достигается в ущерб безопасности, а безопасность не тормозит процесс. | Контекст 1: Необходимость быстрой реализации крупных / нестандартных активов (например, парк из 132 полувагонов).
• Ситуация: Клиенту срочно нужно высвободить капитал, сократить расходы на хранение или обновить фонды.
• Эффективность «Портала DA»: Платная подписка обеспечивает приоритетное размещение и маркетинг для привлечения узкого круга целевых инвесторов, а не массовый спам.
• Недостатки альтернатив: Классифайды не дают нужного качества аудитории, а поиск брокера занимает время.
• Контекстное противоречие: Нужно продать быстро и дорого, но специфичный актив не интересен широкому рынку. Решение: таргетированный поиск инвесторов через платформу.
Контекст 2: Продажа имущества в условиях высоких рисков или сложной цепочки сделок (недвижимость в ипотеке, доли в уставном капитале).
• Ситуация: Сделка осложнена обременениями, множеством участников или требует синхронизации с другими сделками.
• Эффективность «Портала DA»: Встроенный сервис аккредитивов страхует интересы всех сторон, а юридическая поддержка от партнёров обеспечивает чистоту.
• Недостатки альтернатив: Прямые договорённости или обычные брокеры не дают финансовых гарантий банковского уровня.
• Контекстное противоречие: Нужно провести сложную сделку, но страх перед рисками блокирует её. Решение: передача рисков банку через аккредитив.
Контекст 3: Оптимизация издержек на регулярные продажи активов.
• Ситуация: У компании есть постоянный поток списания или обновления оборудования, транспорта.
• Эффективность «Портала DA»: Фиксированный тариф и «магазин продавца» (в пакете) снижают стоимость одной сделки при росте их количества.
• Недостатки альтернатив: Постоянные комиссии классифайдов за лиды или высокие проценты брокеров съедают маржу.
• Контекстное противоречие: Нужно продавать много и регулярно, но переменные издержки на каждую сделку слишком высоки. Решение: переход на предсказуемую экономику фиксированной подписки.
Контекст 4: Поиск стратегического инвестора или покупателя бизнеса.
• Ситуация: Продажа компании или доли, требующая конфиденциальности и выхода на квалифицированных инвесторов.
• Эффективность «Портала DA»: Комиссионная схема с брокером (success fee) и доступ к базе премиальных клиентов Сбера.
• Недостатки альтернатив: Классифайды не предназначены для таких задач, а инвестиционные банки берут высокую комиссию.
• Контекстное противоречие: Нужен серьёзный покупатель, но нет ресурсов и связей для его поиска. Решение: использование экспертизы и сети контактов платформы.
Контекст 5: Необходимость для покупателя получить финансирование под приобретаемый актив.
• Ситуация: Покупатель заинтересован, но не имеет полной суммы. Продавец хочет гарантий, что финансирование будет одобрено.
• Эффективность «Портала DA»: Прямая интеграция с кредитными продуктами Сбера (кредитование для бизнеса, автокредит, лизинг), предодобренные предложения.
• Недостатки альтернатив: В других каналах покупатель ищет финансирование отдельно, что затягивает сделку и создаёт неопределённость.
• Контекстное противоречие: Есть покупатель и продавец, но нет денег «здесь и сейчас». Решение: предоставление финансового решения в рамках платформы.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания-продавец сталкивается с необходимостью продать значимый (по стоимости или специфике) актив с максимальной экономической эффективностью, но ограничена либо во времени, либо в экспертизе, либо не желает нести высокие транзакционные риски и издержки традиционных каналов. «Портал DA» обеспечивает разрешение этого противоречия через комбинацию цифрового масштаба, финансовых гарантий и экспертной поддержки. | Цикл функции: «Продажа корпоративного актива»
Этап 1. Подготовка к продаже и поиск покупателя.
• Раньше: Анализ рынка, выбор каналов (классифайды, брокеры, свои связи), создание множества описаний, согласование бюджетов на рекламу. Длительно, фрагментированно, ресурсоёмко.
• С нами: Размещение единого профессионального объявления на «Портале DA» с использованием готовых шаблонов и «Магазина продавца». Мгновенный доступ к базе из 350 тыс. покупателей и маркетинговому продвижению от площадки.
Этап 2. Взаимодействие с потенциальными покупателями и переговоры.
• Раньше: Обрывающиеся звонки, поток непроверенных leads, необходимость самостоятельно проверять каждого, обмен документами по email с рисками утечки. Высокие трудозатраты сотрудников.
• С нами: Прямая связь через встроенный чат/звонок только с зарегистрированными и проверенными пользователями. Возможность безопасного обмена документами на самой площадке.
Этап 3. Согласование условий и обеспечение безопасности сделки.
• Раньше: Длительные переговоры об условиях оплаты, поиск гарантий (аванс, рассрочка), стресс из-за рисков неполучения денег или мошенничества. Привлечение юристов — отдельные затраты.
• С нами: Использование стандартизированной и безопасной системы аккредитивов от банка. Доступ к встроенной юридической поддержке от партнёров. Гарантия получения денег продавцом и актива покупателем.
Этап 4. Финансирование сделки и завершение.
• Раньше: Если покупателю нужно финансирование — процесс останавливается на время одобрения кредита в банке. Продавец теряет время или покупателя.
• С нами: Покупатель может мгновенно получить информацию о предодобренных кредитных продуктах Сбера прямо на платформе, что ускоряет закрытие.
Этап 5. Послепродажное взаимодействие и повторные продажи.
• Раньше: Связь с покупателем теряется. Каждая новая продажа начинается с нуля.
• С нами: Продавец, успешно завершивший сделку, получает доверие и может легко размещать новые активы. Платформа становится его постоянным «цифровым активом» для продаж.
Итог: «Портал DA» превращает разрозненный, стрессовый и рискованный цикл продажи актива в целостный, управляемый и безопасный цифровой процесс. Каждый этап, от размещения до получения денег, усиливается технологиями, сервисами и гарантиями платформы, создавая синергию скорости, безопасности и экономической эффективности. | | 2 | |
| 36 |
| | 3114 | Цифровое образование с искусственным интеллектом | 16114 | | Цифровое образование с искусственным интеллектом | Промокоды на обучение детей современным цифровым навыкам от Алгоритмики. | Преимущества:
1.Возможность для компании выбрать продолжительность приобретаемых промокодов сроком на 12 или 24 месяца;
2.Гибкие условия активации промокодов: промокод можно активировать в течение 6 месяцев в любое удобное время;
3.Удобство обучения детей в онлайн или офлайн формате (на выбор обучающегося);
4.Качественный контент: большой выбор курсов, направленных на развитие современных цифровых навыков у детей;
5.Широкая линейка учебных программ, специально подобранных для детей разных возрастов — от 7 до 17 лет;
6.Развитая сеть франчайзи-партнеров, наличие собственной онлайн-школы;
7.Промокод действует на всей территории России, обеспечивая доступ к обучению независимо от региона проживания;
8.Единая ценовая политика: фиксированная цена за один час занятий по всей РФ. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/938828dc-b56d-4890-a6c3-492a994a12dc | Продукт курирует Алгоритмика | Цифровое образование с искусственным интеллектом | Обучающие программы | 1 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает компаниям перейти от разовых HR- или маркетинговых акций к системной поддержке семейных ценностей и долгосрочной лояльности через инвестиции в развитие детей.
Продукт поддержки и ускорения: усиливает эффективность HR-бренда и маркетинговых активов без изменения основной бизнес-модели.
Итоговое позиционирование: продукт наиболее полезен компаниям, стремящимся укрепить корпоративную культуру, повысить лояльность сотрудников и клиентов, а также усилить маркетинговые предложения за счёт социально-ориентированных инструментов. | Раньше компании использовали стандартные бонусы, разовые подарки или денежные компенсации для мотивации сотрудников и клиентов. Эти меры быстро теряли ценность и не создавали долгосрочной лояльности.
Теперь успешные компании инвестируют в развитие и будущее детей сотрудников и клиентов, что формирует эмоциональную связь и устойчивую лояльность.
Продукт Алгоритмики позволяет перейти к модели «заботы о будущем поколении», где образование детей становится инструментом укрепления HR-бренда и клиентских отношений. | Продающий график (описание): По оси X — объём инвестиций в традиционные мотивационные и маркетинговые инструменты (бонусы, подарки, реклама). По оси Y — уровень лояльности сотрудников и клиентов. Сначала рост инвестиций даёт результат, но затем кривая выходит на плато — дополнительные вложения не увеличивают лояльность.
Вопрос-инсайт: «Замечали ли вы, что несмотря на рост затрат на мотивацию и рекламу, уровень лояльности сотрудников и клиентов остаётся на одном уровне?» | После внедрения программ Алгоритмики компании отмечают:
— рост лояльности сотрудников с детьми на 25–40%;
— увеличение вовлечённости клиентов с детьми на 20–30%;
— укрепление HR-бренда как социально ответственного работодателя;
— снижение затрат на маркетинг за счёт повышения эффективности рекламных кампаний с использованием промокодов. | Противоречие ценностей: «Финансовая эффективность и контроль затрат» vs «Устойчивая лояльность и долгосрочные отношения». В традиционной модели усиление одного ведёт к ослаблению другого.
Концепт опосредования: «Инвестиции в будущее лояльности» — перевод части бюджета в образовательные промокоды, которые одновременно являются маркетинговым инструментом и поддержкой семей.
Наше решение: промокоды Алгоритмики позволяют компаниям одновременно контролировать расходы (через фиксированную стоимость и налоговые выгоды) и укреплять лояльность, предлагая ценный и долгосрочный подарок. | Контекст 1: Укрепление HR-бренда в условиях высокой текучести кадров.
Контекст 2: Необходимость повышения лояльности клиентов в конкурентной среде.
Контекст 3: Запуск государственных программ с семейной ориентацией (например, «Семейная ипотека»).
Контекст 4: Стремление позиционировать компанию как социально ответственную.
Контекст 5: Потребность в неденежных мотивационных инструментах.
Идеальный контекст: компания, стремящаяся к устойчивому развитию, где лояльность сотрудников и клиентов становится ключевым активом, а традиционные инструменты мотивации и маркетинга исчерпали свой потенциал. | Этап 1. Мотивация сотрудников.
Раньше: разовые премии, корпоративы.
С нами: промокоды на обучение детей — долгосрочная забота о семье.
Этап 2. Привлечение клиентов.
Раньше: скидки, промо-акции.
С нами: эксклюзивный подарок для детей — повышение лояльности и вовлечённости.
Этап 3. Укрепление бренда.
Раньше: PR-акции, спонсорство.
С нами: позиционирование как социально ответственной компании через поддержку образования.
Итог: Алгоритмика превращает разрозненные HR и маркетинговые активности в целостную систему укрепления лояльности через заботу о детях, где каждый этап усиливает общий эффект. | | 1 | |
| 37 |
| | 3111 | AI-помощник по здоровью | 16436 | | AI-помощник по здоровью | AI-помощник по здоровью – модель искусственного интеллекта на основе GigaChat в приложении СберЗдоровье для расшифровки анализов и предоставления рекомендаций по здоровью.Задачи, которые решает сервис:
Расшифровать анализы и получить рекомендации по лечению;
Получить персонализированные советы по здоровью и образу жизни. | Преимущества:
-доступен 24/7: мгновенно ответит на общие вопросы о здоровье;
-помогает сократить путь от симптома до решения;
-cоздан на базе GigaChat Pro Max: модель от Сбера с расширенными медицинскими возможностями и голосовым интерфейсом;
-обучен в ведущих медицинских вузах России: Сеченовский университет, ВолГМУ, ПИМУ, УГМУ, ВГМУ — экзамены -проходили в реальных условиях, с билетами, комиссиями и ситуационными задачами;
-сдал экзамены по 6 специальностям: Лечебное дело. Кардиология. Педиатрия. Неврология. Гастроэнтерология. Стоматология;
-сдал 7 профессиональных экзаменов, включая выпускной экзамен в НМИЦ им. Алмазова и аккредитации, приравненные к врачебной лицензии. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/864d4d4e-b4be-4436-a8e6-00969d0ef4ce | Продукт курирует СберЗдоровье | AI-помощник по здоровью | Страхование, в т.ч. телемидициа и корп. ДМС | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит компании от реактивной, очной модели заботы о здоровье сотрудников (с записью к врачу, ожиданием в очередях, отрывом от работы) к проактивной, превентивной и цифровой модели, где первичную консультацию и диагностику обеспечивает AI-помощник 24/7.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и доступность медицинских консультаций для сотрудников, сокращает временные и финансовые издержки компании на поддержание здоровья коллектива, масштабирует программу wellbeing без значительного увеличения бюджета или штата.
Итоговое позиционирование: Продукт помогает компаниям перейти к современной, цифровой парадигме управления здоровьем сотрудников и одновременно служит инструментом для повышения эффективности и охвата существующих программ wellness. | Традиционно забота о здоровье сотрудников в компаниях строилась на эпизодических обращениях в поликлиники, длительном ожидании приёма и значительных временных затратах. Этот подход, основанный на очном взаимодействии, становится неэффективным в условиях высокой занятости сотрудников, их географической разбросанности и растущих ожиданий от работодателя в части wellbeing.
Новая парадигма — это проактивное, цифровое и превентивное управление здоровьем, где первый этап диагностики и консультации происходит мгновенно и онлайн с помощью AI. Это позволяет сотрудникам получать помощь в любое время, не отрываясь от работы, а компании — системно и экономично подходить к поддержанию здоровья коллектива. AI-помощник СберЗдоровья является катализатором этого перехода, обеспечивая технологическую основу для новой модели. | Продающий график (описание): На оси X — объем инвестиций в традиционные медицинские программы (оплата ДМС, организация очных консультаций). На оси Y — ключевой показатель: доступность и скорость получения медицинской помощи сотрудниками. Изначально рост инвестиций улучшал доступность, но затем кривая выходит на плато: дальнейшее увеличение бюджета не приводит к значительному росту скорости или доступности из-за ограничений очного формата (расписание врачей, локация). Новая модель с AI-помощником создает новую, более крутую кривую, где при сопоставимых или даже меньших затратах доступность и скорость (24/7, мгновенные консультации) многократно возрастают.
Вопрос-инсайт: "Замечаете ли вы, что, несмотря на инвестиции в медицинское обслуживание сотрудников, многие из них по-прежнему откладывают визиты к врачу из-за нехватки времени или сложности записи, и как это влияет на их продуктивность и лояльность?" | Внедрение AI-помощника позволяет компаниям достичь измеримых улучшений по ключевым показателям здоровья и эффективности сотрудников:
• До 60% медицинских вопросов решаются онлайн без визита в клинику, что снижает нагрузку на врачей и непроизводительные потери рабочего времени.
• Повышение вовлеченности и лояльности сотрудников за счет демонстрации заботы и предоставления современного сервиса.
• Снижение прямых затрат на медицинское обслуживание за счет скидок до 30% на лабораторные исследования и онлайн-консультации.
• Ускорение процесса диагностики и начала лечения за счет мгновенной расшифровки анализов и получения первичных рекомендаций. | Противоречие ценностей: «Масштабируемость и доступность медицинской помощи для всех сотрудников» vs «Контроль качества, персонализация и снижение затрат». В традиционной модели расширение охвата (например, подключение новых филиалов) ведет к росту издержек и падению управляемости качеством услуг. Персонализация и контроль требуют высоких затрат и ограничивают масштаб.
Концепт опосредования: «Цифровой медицинский помощник». Этот принцип предполагает, что первый контакт, сбор анамнеза, базовая диагностика и рутинные консультации делегируются AI, который масштабируется бесконечно, обеспечивая при этом стандартизированно высокое качество на основе обученной модели.
Наше решение: AI-помощник СберЗдоровья разрешает это противоречие, предоставляя персонализированные, круглосуточные консультации и расшифровку анализов для неограниченного числа сотрудников, одновременно контролируя качество через алгоритмы, обученные в ведущих медицинских вузах, и предоставляя скидки на очные услуги, что снижает общие затраты. | Контекст 1: Рост компании и географическое расширение.
– Описание: Компания открывает новые филиалы в разных регионах, и обеспечить равный доступ к качественной медицине для всех сотрудников становится сложно и дорого.
– Почему продукт эффективен: Единый цифровой AI-помощник доступен 24/7 из любой точки, обеспечивая стандарт сервиса.
– Контекстное противоречие: Стремление к стандартизации качества медицинской помощи на фоне растущего географического разнообразия и затрат. Продукт решает это, предоставляя единый стандарт через цифровой канал.
Контекст 2: Повышение фокуса на ESG и корпоративной социальной ответственности.
– Описание: Растут требования стейкхолдеров к wellbeing сотрудников и социальному вкладу компании.
– Почему продукт эффективен: Предлагает современный, инклюзивный и технологичный инструмент заботы о здоровье, улучшающий ESG-показатели.
– Контекстное противоречие: Необходимость демонстрировать реальную заботу о сотрудниках при ограниченном бюджете. Продукт предлагает высокоценный и измеримый инструмент без капитальных затрат.
Контекст 3: Высокая занятость и цейтнот сотрудников.
– Описание: Сотрудники ценят свое время и откладывают визиты к врачу, что может приводить к хроническим заболеваниям и снижению продуктивности.
– Почему продукт эффективен: Позволяет решать медицинские вопросы мгновенно, без отрыва от работы.
– Контекстное противоречие: Конфликт между необходимостью поддерживать здоровье и нехваткой времени на его сохранение. Продукт "встраивает" заботу о здоровье в рабочий процесс.
Контекст 4: Необходимость повышения мотивации и удержания персонала.
– Описание: На рынке труда обостряется конкуренция за таланты, и соцпакет становится ключевым фактором.
– Почему продукт эффективен: Является современным и востребованным бенефитом, который повышает привлекательность работодателя.
– Контекстное противоречие: Стремление предложить конкурентоспособный бенефит при контроле издержек. Продукт имеет фиксированную стоимость и предоставляет значительный объем услуг.
Контекст 5: Потребность в превентивной медицине и снижении рисков.
– Описание: Компания осознает убытки от больничных и снижения продуктивности из-за болезней сотрудников.
– Почему продукт эффективен: AI-помощник поощряет проактивное обращение к здоровью (расшифровка анализов, советы по образу жизни), помогая выявлять проблемы на ранней стадии.
– Контекстное противоречие: Желание предотвратить проблемы со здоровьем у сотрудников при отсутствии инструментов для системной превентивной работы. Продукт делает превентивную медицину массовой и доступной.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущая или географически распределенная компания сталкивается с необходимостью повысить лояльность и wellbeing сотрудников, стандартизировать и сделать доступной медицинскую помощь, но ограничена бюджетом и временными ресурсами для реализации этих задач традиционными методами. | Функция: Управление здоровьем сотрудников.
Этап 1. Осознание проблемы/симптома.
Раньше: Сотрудник игнорировал недомогание или откладывал визит к врачу из-за сложности записи и нехватки времени.
С нами: Сотрудник мгновенно описывает симптомы AI-помощнику в приложении и получает первичную оценку и рекомендации по дальнейшим действиям.
Этап 2. Первичная диагностика и получение рекомендаций.
Раньше: Запись к терапевту, ожиние в очереди, короткий прием с общими рекомендациями, при необходимости — направление на анализы.
С нами: AI-помощник анализирует симптомы, рекомендует необходимые обследования (со скидкой) и помогает определить профиль нужного специалиста.
Этап 3. Лабораторная диагностика.
Раньше: Анализы сдавались по полной стоимости, результаты приходилось ждать и затем самостоятельно пытаться интерпретировать или снова идти к врачу.
С нами: Сотрудник получает скидку до 30% в 1600+ лабораториях, а результаты анализов мгновенно расшифровываются AI-помощником с выдачей понятного заключения и рекомендаций.
Этап 4. Получение плана действий.
Раньше: После получения анализов требовался повторный визит к врачу для получения плана лечения, что занимало дополнительное время.
С нами: AI-помощник на основе симптомов и результатов анализов сразу формирует первичный план лечения и рекомендации. При необходимости, сотрудник может быть направлен на онлайн-консультацию к врачу.
Этап 5. Профилактика и поддержание здоровья.
Раньше: Профилактика ограничивалась разовыми акциями или отсутствовала как система.
С нами: Сотрудник получает постоянный доступ к персонализированным советам по образу жизни, питанию, физической активности и может в любой момент задать уточняющие вопросы.
Итог: AI-помощник превращает разрозненный, медленный и зачастую reactive процесс заботы о здоровье в целостный, быстрый, проактивный и цифровой цикл, где каждый этап (от симптома до профилактики) становится связанным, удобным и экономически эффективным для сотрудника и компании. | | 1 | |
| 38 |
| | 3112 | Автоматизация и аутсорсинг ИТ- сервисов | 16571 | | Автоматизация и аутсорсинг ИТ- сервисов | Предоставление и внедрение ИТ-сервисов для автоматизации бизнеса. Возможности сервиса/описание:
1.Информационная безопасность и кибербезопасность:
Внедрение и настройка отечественных продуктов по информационной и кибербезопасности российских производителей: UserGate, ideco, Security Vision, Гарда Технологии;
Оборудование и программное обеспечение для защиты от кибератак, фильтрации трафика и контроля доступа;
Лицензии на продукты по кибербезопасности;
Бесшовный переход с западного программного обеспечения на российские аналоги с поддержкой и сопровождением от СберСервис;
Профессиональная консультация и подбор программного обеспечения для решения своих производственных задач;
Соответствие требованиям законодательства о переводе ИТ-оборудования от западных производителей на ПО из реестра Минпромторга РФ.
2.Автоматизация систем учета 1C:
Лицензионные продукты семейства 1С:Проф для автоматизации систем учета;
Бесплатная доставка коробочных версий по всей территории РФ и консультации по выбору подходящего решения;
Внедрение ПО и его настройка. | Преимущества:
-С 2013 года входит в группу компаний Сбер;
-Широкая линейка ИТ-оборудования и ПО (в том числе импортозамещение);
-Оперативное восстановлений работоспособности | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4176f292-9891-4142-95f5-7650f34d2758 | Продукт курирует СберСервис | Автоматизация и аутсорсинг ИТ- сервисов | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от фрагментированных, ручных ИТ-процессов к автоматизированной, управляемой и безопасной ИТ-инфраструктуре.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность, скорость и надёжность существующих ИТ-систем.
Итоговое позиционирование: СберСервис помогает клиентам перейти к современной, безопасной и автоматизированной ИТ-модели, одновременно усиливая производительность и стабильность текущих процессов. | Старая парадигма: управление ИТ-инфраструктурой через локальные решения, ручные операции, ограниченная кибербезопасность и высокая зависимость от импортного оборудования.
Новая парадигма: автоматизированное, централизованное управление ИТ-сервисами с использованием отечественных решений, роботизации и аутсорсинга.
Роль продукта: СберСервис обеспечивает переход к новой модели через внедрение продуктов кибербезопасности, автоматизацию на базе 1С и ИТ-аутсорсинг. | Продающий график (описание): На оси X — объём ручных операций и затрат на поддержку ИТ, на оси Y — скорость и качество бизнес-процессов. Сначала рост усилий улучшал результаты, но после достижения предела сложности эффективность падала. СберСервис создаёт новую кривую: снижение ручного труда при росте скорости и надёжности.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение затрат на ИТ-поддержку уже не приводит к росту скорости и стабильности бизнес-процессов?» | После внедрения решений СберСервис клиенты достигают:
— сокращения времени на ручные операции в 15 раз (на примере агрохолдинга),
— повышения уровня зрелости кибербезопасности,
— снижения рисков за счёт рассрочки и оптимизации расходов,
— гарантированного выполнения SLA. | Противоречие ценностей: «Безопасность и соответствие регуляторным требованиям» vs «Гибкость и скорость бизнес-процессов».
Концепт опосредования: «Управляемая ИТ-среда».
Наше решение: СберСервис обеспечивает безопасность через внедрение отечественных продуктов кибербезопасности и одновременно ускоряет процессы за счёт автоматизации и аутсорсинга. | 1. Импортозамещение ИТ-инфраструктуры – необходимость соответствия Постановлению Правительства №1236.
2. Жалобы на медленную работу 1С – потребность в ускорении бизнес-процессов.
3. Рост киберугроз – необходимость внедрения NGFW.
4. Нехватка ИТ-специалистов – потребность в аутсорсинге.
5. Необходимость оптимизации расходов – рассрочка и снижение затрат.
6. Слишком много времени тратят сотрудники на подготовку управленческой отчетности – потребность в ПО ФинГрад.
Идеальный контекст: Клиент сталкивается с ростом нагрузки на ИТ-инфраструктуру, требованиями регуляторов и необходимостью ускорения процессов, при этом ограничен ресурсами и бюджетом. | Цикл функции: Управление ИТ-инфраструктурой.
Этап 1. Планирование и закупки. Раньше: долгий выбор и закупка оборудования, зависимость от импорта. С нами: готовые решения, включая импортозамещение, рассрочка.
Этап 2. Внедрение и настройка. Раньше: ручные процессы, долгая интеграция. С нами: автоматизация, предпроектное обследование, быстрая поставка «с колёс».
Этап 3. Обслуживание и поддержка. Раньше: высокая нагрузка на внутренних специалистов, медленное решение инцидентов. С нами: аутсорсинг, SLA от 4 часов, гарантийное обслуживание.
Итог: СберСервис превращает разрозненный и затратный ИТ-цикл в управляемый, безопасный и эффективный процесс. | | 2 | |
| 39 |
| | 3123 | Горный курорт «Манжерок» | 16498 | | Горный курорт «Манжерок» | Горный Курорт «Манжерок» – это место с высоким уровнем сервиса, которое стало центром светской и деловой жизни Алтая. Здесь есть всё для полноценного семейного отдыха, романтической поездки или уединенного духовного путешествия. Возможности сервиса/описание:
1.Размещение в Отеле 3*, в Отеле 5*, премиальном комплексе шале;
2.Всесезонные активности: горнолыжные трассы, пункты проката инвентаря, экскурсионные подъемы на канатных дорогах, экотропы;
3.Конференц-залы, переговорные, банкетные залы для деловых программ;
4.Премиальный банный комплекс;
5.Семейный парк приключений, детский досуговый центр «Лес чудес»;
6.Автопарк, услуги трансфера. | Преимущества:
1.Широкий перечень услуг на одной территории;
2.Продолжительный сезон катания с ноября до апреля;
3.Высокое качество трассового катания, безопасность;
4.Всесезонные экскурсионные программы;
5.Транспортная доступность. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/5bac1536-25e9-4862-a888-5b008fd2db11 | Продукт курирует Курорт Манжерок | Горный курорт «Манжерок» | Обучающие программы | 1 | 1 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает руководителям и компаниям перейти от модели управления, основанной на постоянном давлении, контроле и риске выгорания, к человекоцентричной парадигме, где баланс между работой и личной жизнью становится источником устойчивой продуктивности и роста.
Продукт поддержки и ускорения: повышает личную эффективность руководителей, навыки управления командой и создает поддерживающую среду, что ведет к росту производительности и лояльности сотрудников без расширения штата или кардинальной реорганизации.
Итоговое позиционирование: Программа «Work-Life Balance» помогает клиентам перейти к новой модели управления, основанной на балансе и осознанности, и одновременно служит инструментом поддержки и ускорения, повышая ключевые показатели эффективности команды и руководителя. | Раньше успех и продуктивность часто достигались за счет интенсивной работы, многозадачности и постоянной доступности руководителя и команды, что вело к хроническому стрессу, выгоранию и снижению вовлеченности. Эта парадигма «выгорания ради результата» исчерпывает себя, сталкиваясь с ростом текучести кадров и падением качества решений.
Новая парадигма — «Устойчивая продуктивность через баланс» — рассматривает благополучие сотрудников и руководителей как ключевой стратегический актив. Программа «Work-Life Balance» помогает совершить этот переход, предоставляя инструменты для управления ресурсами, распознавания стресса и создания сбалансированной рабочей среды, где личная эффективность и корпоративные цели достигаются гармонично.
Пришло время сделать осознанный выбор в пользу культуры, где производительность и благополучие усиливают друг друга. | Продающий график (описание): На оси X — объем рабочих часов и интенсивность контроля. На оси Y — уровень продуктивности команды и качество управленческих решений. Изначально рост усилий приводит к повышению результата, но после достижения точки перегрузки кривая резко идет вниз: продуктивность падает, растет количество ошибок и выгорание. Программа «Work-Life Balance» создает новую кривую: за счет внедрения принципов баланса и осознанного управления продуктивность стабильно растет без необходимости бесконечного увеличения рабочего времени и давления.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что чем больше времени и усилий вы и ваша команда тратите на работу, тем сложнее становится сохранять концентрацию, креативность и принимать взвешенные стратегические решения?» | После прохождения программы и внедрения принципов Work-Life Balance компании отмечают:
— Снижение уровня стресса и симптомов выгорания в управленческом звене на 30-40%.
— Рост вовлеченности и лояльности сотрудников на 20-25%.
— Улучшение качества стратегических решений за счет повышения личной эффективности руководителя.
— Создание устойчивой корпоративной культуры, привлекательной для топ-талантов.
— Повышение общей продуктивности команды без увеличения рабочей нагрузки. | Противоречие ценностей: «Высокая продуктивность и выполнение KPI» vs «Стабильное психоэмоциональное состояние команды и низкий уровень стресса». В старой модели достижение высоких результатов часто сопровождалось ростом давления и выгоранием, а фокус на благополучии воспринимался как угроза эффективности.
Концепт опосредования: «Осознанная продуктивность» — принцип, при котором эффективность достигается не за счет ресурсов, а через их грамотное распределение, управление энергией и создание поддерживающей среды.
Наше решение: Программа «Work-Life Balance» предоставляет методологию и инструменты (тренинги, анализ состояния, практики восстановления), которые позволяют руководителю одновременно повышать операционные результаты и укреплять психологический климат в команде, превращая противоречие в синергию. | Контекст 1: Рост бизнеса и масштабирование команд.
Описание: Компания активно растет, увеличивается нагрузка на руководителей и сотрудников, процессы усложняются.
Почему продукт эффективен: Программа учит управлять ресурсами в условиях неопределенности и высокой нагрузки, предотвращая кризисы.
Контекстное противоречие: Необходимость быстро достигать целей при растущем стрессе и риске потери ключевых сотрудников.
Контекст 2: Высокий уровень текучести кадров или выгорание в управленческом звене.
Описание: Участились увольнения, руководители жалуются на истощение.
Почему продукт эффективен: Помогает диагностировать причины выгорания и создать систему поддержки, повышая удержание персонала.
Контекстное противоречие: Стремление сохранить производительность при растущих человеческих издержках.
Контекст 3: Необходимость повысить инновационность и креативность команды.
Описание: Бизнес требует новых идей и нестандартных решений, но команда работает «на износ».
Почему продукт эффективен: Восстановительные практики и баланс стимулируют креативное мышление.
Контекстное противоречие: Давление для генерации идей подавляет саму способность их создавать.
Контекст 4: Смена стратегии или реорганизация.
Описание: Компания проходит через изменения, что вызывает сопротивление и стресс.
Почему продукт эффективен: Развивает эмоциональный интеллект и гибкость у лидеров для проведения изменений.
Контекстное противоречие: Необходимость быстрых изменений при сохранении стабильности и лояльности команды.
Контекст 5: Стремление стать работодателем мечты для топ-талантов.
Описание: Компания хочет привлекать и удерживать лучших специалистов.
Почему продукт эффективен: Культура баланса и заботы о сотрудниках становится ключевым конкурентным преимуществом на рынке труда.
Контекстное противоречие: Инвестиции в «мягкие» ценности vs ожидание немедленной финансовой отдачи.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда растущий бизнес сталкивается с ограничениями старой управленческой парадигмы, основанной на стрессе и контроле, и осознает, что для скачка в развитии необходима новая культура, где производительность и благополучие неразделимы. | | | 2 | |
| 40 |
| | 3121 | ГигаЧат для бизнеса ПАК | 16056 | | ГигаЧат для бизнеса ПАК | ГигаЧат для бизнеса – GenAI-решение для повышения офисной продуктивности и оптимизации бизнес-процессов. Возможности сервиса/описание: Оптимизация затрат за счет отказа от рутинных операций; Повышение продуктивности сотрудников; Ускорение запуска инициатив и проектов компании; Усиление профессиональных навыков сотрудников; Повышение эффективности функциональных подразделений; Контроль эффективности при внедрении ИИ-проектов. | Преимущества:
1.Собственная большая языковая модель, без регуляторных рисков;
2.Наличие оборудования для установки на сервера клиента;
3.Встроенный и настраиваемый модуль модерации контента;
4.Безопасное использование: хранение и обработка данных в РФ;
5.Передовая команда разработки и внедрения ИИ;
6.GigaChat включен в реестр ПО Минцифры РФ: Реестровая запись Nº20407 от 14.12.2023 г. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/7807d27d-2eb7-44cc-9209-2c52b5167ff3 | Продукт курирует Салют для бизнеса | ГигаЧат для бизнеса ПАК | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от традиционной операционной модели, где процессы держатся на ручном труде, знаниях людей и линейном росте штата, к гибридной модели «человек + ИИ». В новой модели человек формулирует цели и принимает решения, а ИИ выполняет рутину, ищет данные и обеспечивает исполнение 24/7, устраняя избыточность оргструктуры.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках принятой гибридной модели повышает производительность сотрудников в 2 и более раз, ускоряет запуск проектов, усиливает профессиональные навыки без дополнительного обучения и обеспечивает стабильное качество результатов, не зависящее от человеческого фактора.
Итоговое позиционирование: «ГигаЧат для бизнеса» может выступать как инструмент перехода к новой операционной модели — гибридным командам «человек + ИИ», так и как решение для поддержки и ускорения, обеспечивающее рост ключевых показателей (конверсия, скорость, NPS) без пропорционального увеличения ФОТ и штата. | Раньше рост бизнеса неизбежно влек за собой усложнение процессов, рост операционных издержек, дублирование функций и необходимость постоянного расширения штата. Качество и скорость часто падали при масштабировании, а обучение новых сотрудников занимало месяцы. Эта «парадигма линейного роста через человеческие ресурсы» сегодня становится тормозом для развития.
Новая парадигма — «гибридная операционная модель», где ключевым активом становится не количество сотрудников, а синергия человеческого интеллекта и искусственного. В этой модели каждый сотрудник получает персональную виртуальную команду экспертов-ИИ, которая берёт на себя рутину, анализ данных и консультации. Это позволяет масштабировать бизнес без роста ФОТ, ускорять принятие решений и гарантировать стабильно высокое качество результатов.
«ГигаЧат для бизнеса» — это платформа, которая делает возможным этот переход. Мы не просто внедряем чат-бота, а помогаем перестроить операционную модель, где ИИ становится естественной частью рабочих процессов каждого подразделения. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по масштабированию бизнеса (рост штата, увеличение числа ручных операций, время на обучение). На оси Y — ключевые результаты (скорость выполнения задач, конверсия, качество, прибыльность). В старой модели по мере роста усилий результаты сначала улучшаются, но затем выходят на плато и начинают снижаться из-за ошибок, сложности процессов и роста издержек. «ГигаЧат для бизнеса» создаёт новую кривую зависимости: после внедрения рост усилий (в виде постановки задач ИИ) приводит к экспоненциальному росту результатов за счёт устранения рутины, ускорения анализа и исключения человеческого фактора в типовых операциях.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что попытки масштабировать бизнес через найм новых людей и усложнение процессов всё чаще приводят не к росту, а к увеличению издержек, ошибок и снижению управляемости? Насколько ваша текущая операционная модель ограничивает потенциал роста, который уже сегодня доступен через интеграцию ИИ?» | Внедрение «ГигаЧат для бизнеса» позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям эффективности. Например, наши клиенты получают:
• Рост операционной эффективности: сокращение времени на рутинные задачи (анализ документов, подготовка отчетов, подбор аналогов) до 90%, повышение скорости выполнения задач в 2 раза.
• Ускорение бизнес-процессов: увеличение конверсии в ключевых воронках (например, +22% конверсии из рассылок в записи на встречи, +10% конверсии лидов).
• Повышение качества и масштабируемости: рост NPS на 15 пунктов, обеспечение стабильного качества обслуживания 24/7 без расширения штата.
• Снижение издержек и рисков: экономия до 20 млн руб./год в HR-службе, сокращение стоимости закупок за счет анализа КП и поиска аналогов, минимизация ошибок за счет автоматизации. | Противоречие ценностей: «Масштабирование и скорость роста» (необходимость быстро увеличивать обороты, выводить новые продукты, обрабатывать больше клиентов) vs «Контроль качества и стабильность операций» (требование минимизировать ошибки, сохранять высокий уровень сервиса, управлять рисками при увеличении нагрузки). В традиционной модели рост через найм и усложнение процессов неизбежно ведёт к снижению управляемости, росту ошибок и падению качества («масштабирование убивает качество»).
Концепт опосредования: «Гибридная операционная модель, масштабируемая интеллектом». Принцип, при котором масштабирование обеспечивается не людьми, а искусственным интеллектом, который стандартизирует рутину, контролирует качество исполнения и работает 24/7, освобождая людей для стратегии и сложных решений.
Наше решение: «ГигаЧат для бизнеса» разрешает это противоречие, внедряя ИИ как универсальный инструмент исполнения и контроля. Клиент получает одновременно и возможность быстрого роста (за счёт ускорения процессов и автоматизации), и гарантированное качество (за счёт исключения человеческого фактора в рутинных операциях и встроенной аналитики). | 1. Контекст: Плато роста и растущие операционные издержки.
Ситуация: Выручка растёт медленнее, чем затраты на персонал и процессы. Дальнейший найм не даёт пропорционального эффекта.
Ценность продукта: Позволяет увеличить производительность существующих сотрудников в 2-3 раза без роста штата, переводя рутину на ИИ.
Контекстное противоречие: Желание расти vs невозможность роста без ухудшения экономики.
2. Контекст: Необходимость быстрого запуска новых продуктов или направлений.
Ситуация: Конкуренция требует agility, но внутренние процессы (анализ рынка, разработка ТЗ, прототипирование) занимают месяцы.
Ценность продукта: Ускоряет исследования, формирование документации и vibe-coding, сокращая time-to-market.
Контекстное противоречие: Скорость выхода на рынок vs качество проработки инициативы.
3. Контекст: Дефицит квалифицированных кадров и долгое обучение.
Ситуация: Трудно найти и удержать экспертов (юристов, аналитиков, разработчиков), а новые сотрудники долго входят в курс дела.
Ценность продукта: «Усиливает» навыки рядовых сотрудников через встроенных экспертов-ИИ, ускоряет адаптацию и снижает порог входа.
Контекстное противоречие: Потребность в высокой экспертизе vs ограниченность рынка труда и бюджета на ФОТ.
4. Контекст: Повышенные требования к анализу данных и принятию решений.
Ситуация: Объёмы данных растут, решения должны приниматься на основе аналитики, но текущие инструменты не справляются.
Ценность продукта: Обеспечивает быстрый анализ больших массивов документов, финансовых данных, рыночной информации, формируя сводки и выявляя закономерности.
Контекстное противоречие: Необходимость в data-driven решениях vs нехватка времени и ресурсов для глубокого анализа.
5. Контекст: Давление на клиентский сервис и необходимость работы 24/7.
Ситуация: Клиенты ждут мгновенных ответов и персонализированного подхода, а штатная поддержка ограничена рабочими часами.
Ценность продукта: Обеспечивает круглосуточные консультации, быстрый подбор вариантов (как в кейсе с недвижимостью) и обработку запросов на естественном языке.
Контекстное противоречие: Ожидания клиентов по сервису vs ограниченные ресурсы службы поддержки.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания среднего или крупного размера сталкивается с необходимостью масштабировать бизнес-процессы, ускорить инновации и повысить качество решений, но ограничена ростом издержек, дефицитом кадров и инертностью традиционных операционных моделей. «ГигаЧат для бизнеса» превращает эти ограничения в возможность для прорывного роста через переход к гибридной модели работы. | Цикл функции: «Запуск и реализация бизнес-инициативы (проекта, продукта, кампании)»
Этап 1. Анализ и планирование.
Раньше: Сотрудники неделями собирали данные из разрозненных источников, вручную анализировали рынок и конкурентов, формировали отчёты с риском упустить важное.
С нами: ИИ-ассистент за минуты агрегирует информацию из внешних и внутренних источников, проводит сравнительный анализ и формирует структурированную аналитическую справку, выделяя ключевые тренды и риски.
Этап 2. Подготовка материалов и постановка задач.
Раньше: Руководитель тратил часы на написание ТЗ, технических заданий и шаблонов документов, которые могли содержать неточности.
С нами: На основе утверждённой концепции ИИ генерирует проектные документы (ТЗ, брифы, прототипы интерфейсов, код для MVP), которые затем быстро дорабатываются человеком.
Этап 3. Исполнение и операционная деятельность.
Раньше: Исполнители вручную выполняли рутинные задачи (набор текстов, анализ документов, расчёты, ответы на типовые запросы), что было медленно и чревато ошибками.
С нами: ИИ берёт на себя основную массу рутинных операций: создаёт и редактирует документы, извлекает данные из файлов, консультирует клиентов, готовит персональные КП, оставляя сотрудникам контроль и творческие задачи.
Этап 4. Контроль, анализ результатов и обратная связь.
Раньше: Менеджеры вручную сверяли отчёты, выборочно проверяли качество работ (как в контакт-центре), что делало контроль фрагментарным и субъективным.
С нами: ИИ автоматически анализирует результаты деятельности (например, тональность звонков, конверсию на этапах, соблюдение регламентов), формирует объективные дашборды и сигнализирует об отклонениях в режиме реального времени.
Итог: «ГигаЧат для бизнеса» превращает разрозненный, зависимый от человеческого фактора и медленный цикл реализации инициатив в целостный, быстрый и управляемый цифровой контур. На каждом этапе ИИ выступает как усилитель и гарант качества, создавая синергию между стратегическим мышлением человека и бесперебойным исполнением машины. | | 1 | |
| 41 |
| | 3137 | ГигаЧат для бизнеса Гибрид | 17136 | | ГигаЧат для бизнеса Гибрид | ГигаЧат для бизнеса – GenAI-решение для повышения офисной продуктивности и оптимизации бизнес-процессов. Возможности сервиса/описание: Оптимизация затрат за счет отказа от рутинных операций; Повышение продуктивности сотрудников; Ускорение запуска инициатив и проектов компании; Усиление профессиональных навыков сотрудников; Повышение эффективности функциональных подразделений; Контроль эффективности при внедрении ИИ-проектов. | ГигаЧат для бизнеса – GenAI-решение для повышения офисной продуктивности и оптимизации бизнес-процессов. Возможности сервиса/описание: Оптимизация затрат за счет отказа от рутинных операций; Повышение продуктивности сотрудников; Ускорение запуска инициатив и проектов компании; Усиление профессиональных навыков сотрудников; Повышение эффективности функциональных подразделений; Контроль эффективности при внедрении ИИ-проектов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/4b079c85-902b-4894-9e77-6e7632ad1ab5 | Продукт курирует Салют для бизнеса | ГигаЧат для бизнеса Гибрид | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от традиционной операционной модели, где процессы держатся на ручном труде, знаниях людей и линейном росте штата, к гибридной модели «человек + ИИ». В новой модели человек формулирует цели и принимает решения, а ИИ выполняет рутину, ищет данные и обеспечивает исполнение 24/7, устраняя избыточность оргструктуры.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках принятой гибридной модели повышает производительность сотрудников в 2 и более раз, ускоряет запуск проектов, усиливает профессиональные навыки без дополнительного обучения и обеспечивает стабильное качество результатов, не зависящее от человеческого фактора.
Итоговое позиционирование: «ГигаЧат для бизнеса» может выступать как инструмент перехода к новой операционной модели — гибридным командам «человек + ИИ», так и как решение для поддержки и ускорения, обеспечивающее рост ключевых показателей (конверсия, скорость, NPS) без пропорционального увеличения ФОТ и штата. | Раньше рост бизнеса неизбежно влек за собой усложнение процессов, рост операционных издержек, дублирование функций и необходимость постоянного расширения штата. Качество и скорость часто падали при масштабировании, а обучение новых сотрудников занимало месяцы. Эта «парадигма линейного роста через человеческие ресурсы» сегодня становится тормозом для развития.
Новая парадигма — «гибридная операционная модель», где ключевым активом становится не количество сотрудников, а синергия человеческого интеллекта и искусственного. В этой модели каждый сотрудник получает персональную виртуальную команду экспертов-ИИ, которая берёт на себя рутину, анализ данных и консультации. Это позволяет масштабировать бизнес без роста ФОТ, ускорять принятие решений и гарантировать стабильно высокое качество результатов.
«ГигаЧат для бизнеса» — это платформа, которая делает возможным этот переход. Мы не просто внедряем чат-бота, а помогаем перестроить операционную модель, где ИИ становится естественной частью рабочих процессов каждого подразделения. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по масштабированию бизнеса (рост штата, увеличение числа ручных операций, время на обучение). На оси Y — ключевые результаты (скорость выполнения задач, конверсия, качество, прибыльность). В старой модели по мере роста усилий результаты сначала улучшаются, но затем выходят на плато и начинают снижаться из-за ошибок, сложности процессов и роста издержек. «ГигаЧат для бизнеса» создаёт новую кривую зависимости: после внедрения рост усилий (в виде постановки задач ИИ) приводит к экспоненциальному росту результатов за счёт устранения рутины, ускорения анализа и исключения человеческого фактора в типовых операциях.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что попытки масштабировать бизнес через найм новых людей и усложнение процессов всё чаще приводят не к росту, а к увеличению издержек, ошибок и снижению управляемости? Насколько ваша текущая операционная модель ограничивает потенциал роста, который уже сегодня доступен через интеграцию ИИ?» | Внедрение «ГигаЧат для бизнеса» позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям эффективности. Например, наши клиенты получают:
• Рост операционной эффективности: сокращение времени на рутинные задачи (анализ документов, подготовка отчетов, подбор аналогов) до 90%, повышение скорости выполнения задач в 2 раза.
• Ускорение бизнес-процессов: увеличение конверсии в ключевых воронках (например, +22% конверсии из рассылок в записи на встречи, +10% конверсии лидов).
• Повышение качества и масштабируемости: рост NPS на 15 пунктов, обеспечение стабильного качества обслуживания 24/7 без расширения штата.
• Снижение издержек и рисков: экономия до 20 млн руб./год в HR-службе, сокращение стоимости закупок за счет анализа КП и поиска аналогов, минимизация ошибок за счет автоматизации. | Противоречие ценностей: «Масштабирование и скорость роста» (необходимость быстро увеличивать обороты, выводить новые продукты, обрабатывать больше клиентов) vs «Контроль качества и стабильность операций» (требование минимизировать ошибки, сохранять высокий уровень сервиса, управлять рисками при увеличении нагрузки). В традиционной модели рост через найм и усложнение процессов неизбежно ведёт к снижению управляемости, росту ошибок и падению качества («масштабирование убивает качество»).
Концепт опосредования: «Гибридная операционная модель, масштабируемая интеллектом». Принцип, при котором масштабирование обеспечивается не людьми, а искусственным интеллектом, который стандартизирует рутину, контролирует качество исполнения и работает 24/7, освобождая людей для стратегии и сложных решений.
Наше решение: «ГигаЧат для бизнеса» разрешает это противоречие, внедряя ИИ как универсальный инструмент исполнения и контроля. Клиент получает одновременно и возможность быстрого роста (за счёт ускорения процессов и автоматизации), и гарантированное качество (за счёт исключения человеческого фактора в рутинных операциях и встроенной аналитики). | 1. Контекст: Плато роста и растущие операционные издержки.
Ситуация: Выручка растёт медленнее, чем затраты на персонал и процессы. Дальнейший найм не даёт пропорционального эффекта.
Ценность продукта: Позволяет увеличить производительность существующих сотрудников в 2-3 раза без роста штата, переводя рутину на ИИ.
Контекстное противоречие: Желание расти vs невозможность роста без ухудшения экономики.
2. Контекст: Необходимость быстрого запуска новых продуктов или направлений.
Ситуация: Конкуренция требует agility, но внутренние процессы (анализ рынка, разработка ТЗ, прототипирование) занимают месяцы.
Ценность продукта: Ускоряет исследования, формирование документации и vibe-coding, сокращая time-to-market.
Контекстное противоречие: Скорость выхода на рынок vs качество проработки инициативы.
3. Контекст: Дефицит квалифицированных кадров и долгое обучение.
Ситуация: Трудно найти и удержать экспертов (юристов, аналитиков, разработчиков), а новые сотрудники долго входят в курс дела.
Ценность продукта: «Усиливает» навыки рядовых сотрудников через встроенных экспертов-ИИ, ускоряет адаптацию и снижает порог входа.
Контекстное противоречие: Потребность в высокой экспертизе vs ограниченность рынка труда и бюджета на ФОТ.
4. Контекст: Повышенные требования к анализу данных и принятию решений.
Ситуация: Объёмы данных растут, решения должны приниматься на основе аналитики, но текущие инструменты не справляются.
Ценность продукта: Обеспечивает быстрый анализ больших массивов документов, финансовых данных, рыночной информации, формируя сводки и выявляя закономерности.
Контекстное противоречие: Необходимость в data-driven решениях vs нехватка времени и ресурсов для глубокого анализа.
5. Контекст: Давление на клиентский сервис и необходимость работы 24/7.
Ситуация: Клиенты ждут мгновенных ответов и персонализированного подхода, а штатная поддержка ограничена рабочими часами.
Ценность продукта: Обеспечивает круглосуточные консультации, быстрый подбор вариантов (как в кейсе с недвижимостью) и обработку запросов на естественном языке.
Контекстное противоречие: Ожидания клиентов по сервису vs ограниченные ресурсы службы поддержки.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания среднего или крупного размера сталкивается с необходимостью масштабировать бизнес-процессы, ускорить инновации и повысить качество решений, но ограничена ростом издержек, дефицитом кадров и инертностью традиционных операционных моделей. «ГигаЧат для бизнеса» превращает эти ограничения в возможность для прорывного роста через переход к гибридной модели работы. | Цикл функции: «Запуск и реализация бизнес-инициативы (проекта, продукта, кампании)»
Этап 1. Анализ и планирование.
Раньше: Сотрудники неделями собирали данные из разрозненных источников, вручную анализировали рынок и конкурентов, формировали отчёты с риском упустить важное.
С нами: ИИ-ассистент за минуты агрегирует информацию из внешних и внутренних источников, проводит сравнительный анализ и формирует структурированную аналитическую справку, выделяя ключевые тренды и риски.
Этап 2. Подготовка материалов и постановка задач.
Раньше: Руководитель тратил часы на написание ТЗ, технических заданий и шаблонов документов, которые могли содержать неточности.
С нами: На основе утверждённой концепции ИИ генерирует проектные документы (ТЗ, брифы, прототипы интерфейсов, код для MVP), которые затем быстро дорабатываются человеком.
Этап 3. Исполнение и операционная деятельность.
Раньше: Исполнители вручную выполняли рутинные задачи (набор текстов, анализ документов, расчёты, ответы на типовые запросы), что было медленно и чревато ошибками.
С нами: ИИ берёт на себя основную массу рутинных операций: создаёт и редактирует документы, извлекает данные из файлов, консультирует клиентов, готовит персональные КП, оставляя сотрудникам контроль и творческие задачи.
Этап 4. Контроль, анализ результатов и обратная связь.
Раньше: Менеджеры вручную сверяли отчёты, выборочно проверяли качество работ (как в контакт-центре), что делало контроль фрагментарным и субъективным.
С нами: ИИ автоматически анализирует результаты деятельности (например, тональность звонков, конверсию на этапах, соблюдение регламентов), формирует объективные дашборды и сигнализирует об отклонениях в режиме реального времени.
Итог: «ГигаЧат для бизнеса» превращает разрозненный, зависимый от человеческого фактора и медленный цикл реализации инициатив в целостный, быстрый и управляемый цифровой контур. На каждом этапе ИИ выступает как усилитель и гарант качества, создавая синергию между стратегическим мышлением человека и бесперебойным исполнением машины. | | 1 | |
| 42 |
| | 3136 | ГигаЧат для бизнеса Облако | 17137 | | ГигаЧат для бизнеса Облако | ГигаЧат для бизнеса – GenAI-решение для повышения офисной продуктивности и оптимизации бизнес-процессов. Возможности сервиса/описание: Оптимизация затрат за счет отказа от рутинных операций; Повышение продуктивности сотрудников; Ускорение запуска инициатив и проектов компании; Усиление профессиональных навыков сотрудников; Повышение эффективности функциональных подразделений; Контроль эффективности при внедрении ИИ-проектов. | ГигаЧат для бизнеса – GenAI-решение для повышения офисной продуктивности и оптимизации бизнес-процессов. Возможности сервиса/описание: Оптимизация затрат за счет отказа от рутинных операций; Повышение продуктивности сотрудников; Ускорение запуска инициатив и проектов компании; Усиление профессиональных навыков сотрудников; Повышение эффективности функциональных подразделений; Контроль эффективности при внедрении ИИ-проектов. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/078f4616-3b81-4639-8511-814eafe6f9a0 | Продукт курирует Салют для бизнеса | ГигаЧат для бизнеса Облако | IT решения в части автоматизации цифровой трансформации бизнеса | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: помогает клиентам перейти от традиционной операционной модели, где процессы держатся на ручном труде, знаниях людей и линейном росте штата, к гибридной модели «человек + ИИ». В новой модели человек формулирует цели и принимает решения, а ИИ выполняет рутину, ищет данные и обеспечивает исполнение 24/7, устраняя избыточность оргструктуры.
Продукт поддержки и ускорения: в рамках принятой гибридной модели повышает производительность сотрудников в 2 и более раз, ускоряет запуск проектов, усиливает профессиональные навыки без дополнительного обучения и обеспечивает стабильное качество результатов, не зависящее от человеческого фактора.
Итоговое позиционирование: «ГигаЧат для бизнеса» может выступать как инструмент перехода к новой операционной модели — гибридным командам «человек + ИИ», так и как решение для поддержки и ускорения, обеспечивающее рост ключевых показателей (конверсия, скорость, NPS) без пропорционального увеличения ФОТ и штата. | Раньше рост бизнеса неизбежно влек за собой усложнение процессов, рост операционных издержек, дублирование функций и необходимость постоянного расширения штата. Качество и скорость часто падали при масштабировании, а обучение новых сотрудников занимало месяцы. Эта «парадигма линейного роста через человеческие ресурсы» сегодня становится тормозом для развития.
Новая парадигма — «гибридная операционная модель», где ключевым активом становится не количество сотрудников, а синергия человеческого интеллекта и искусственного. В этой модели каждый сотрудник получает персональную виртуальную команду экспертов-ИИ, которая берёт на себя рутину, анализ данных и консультации. Это позволяет масштабировать бизнес без роста ФОТ, ускорять принятие решений и гарантировать стабильно высокое качество результатов.
«ГигаЧат для бизнеса» — это платформа, которая делает возможным этот переход. Мы не просто внедряем чат-бота, а помогаем перестроить операционную модель, где ИИ становится естественной частью рабочих процессов каждого подразделения. | Продающий график (описание): На оси X — усилия по масштабированию бизнеса (рост штата, увеличение числа ручных операций, время на обучение). На оси Y — ключевые результаты (скорость выполнения задач, конверсия, качество, прибыльность). В старой модели по мере роста усилий результаты сначала улучшаются, но затем выходят на плато и начинают снижаться из-за ошибок, сложности процессов и роста издержек. «ГигаЧат для бизнеса» создаёт новую кривую зависимости: после внедрения рост усилий (в виде постановки задач ИИ) приводит к экспоненциальному росту результатов за счёт устранения рутины, ускорения анализа и исключения человеческого фактора в типовых операциях.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что попытки масштабировать бизнес через найм новых людей и усложнение процессов всё чаще приводят не к росту, а к увеличению издержек, ошибок и снижению управляемости? Насколько ваша текущая операционная модель ограничивает потенциал роста, который уже сегодня доступен через интеграцию ИИ?» | Внедрение «ГигаЧат для бизнеса» позволяет компаниям достигать измеримых улучшений по ключевым показателям эффективности. Например, наши клиенты получают:
• Рост операционной эффективности: сокращение времени на рутинные задачи (анализ документов, подготовка отчетов, подбор аналогов) до 90%, повышение скорости выполнения задач в 2 раза.
• Ускорение бизнес-процессов: увеличение конверсии в ключевых воронках (например, +22% конверсии из рассылок в записи на встречи, +10% конверсии лидов).
• Повышение качества и масштабируемости: рост NPS на 15 пунктов, обеспечение стабильного качества обслуживания 24/7 без расширения штата.
• Снижение издержек и рисков: экономия до 20 млн руб./год в HR-службе, сокращение стоимости закупок за счет анализа КП и поиска аналогов, минимизация ошибок за счет автоматизации. | Противоречие ценностей: «Масштабирование и скорость роста» (необходимость быстро увеличивать обороты, выводить новые продукты, обрабатывать больше клиентов) vs «Контроль качества и стабильность операций» (требование минимизировать ошибки, сохранять высокий уровень сервиса, управлять рисками при увеличении нагрузки). В традиционной модели рост через найм и усложнение процессов неизбежно ведёт к снижению управляемости, росту ошибок и падению качества («масштабирование убивает качество»).
Концепт опосредования: «Гибридная операционная модель, масштабируемая интеллектом». Принцип, при котором масштабирование обеспечивается не людьми, а искусственным интеллектом, который стандартизирует рутину, контролирует качество исполнения и работает 24/7, освобождая людей для стратегии и сложных решений.
Наше решение: «ГигаЧат для бизнеса» разрешает это противоречие, внедряя ИИ как универсальный инструмент исполнения и контроля. Клиент получает одновременно и возможность быстрого роста (за счёт ускорения процессов и автоматизации), и гарантированное качество (за счёт исключения человеческого фактора в рутинных операциях и встроенной аналитики). | 1. Контекст: Плато роста и растущие операционные издержки.
Ситуация: Выручка растёт медленнее, чем затраты на персонал и процессы. Дальнейший найм не даёт пропорционального эффекта.
Ценность продукта: Позволяет увеличить производительность существующих сотрудников в 2-3 раза без роста штата, переводя рутину на ИИ.
Контекстное противоречие: Желание расти vs невозможность роста без ухудшения экономики.
2. Контекст: Необходимость быстрого запуска новых продуктов или направлений.
Ситуация: Конкуренция требует agility, но внутренние процессы (анализ рынка, разработка ТЗ, прототипирование) занимают месяцы.
Ценность продукта: Ускоряет исследования, формирование документации и vibe-coding, сокращая time-to-market.
Контекстное противоречие: Скорость выхода на рынок vs качество проработки инициативы.
3. Контекст: Дефицит квалифицированных кадров и долгое обучение.
Ситуация: Трудно найти и удержать экспертов (юристов, аналитиков, разработчиков), а новые сотрудники долго входят в курс дела.
Ценность продукта: «Усиливает» навыки рядовых сотрудников через встроенных экспертов-ИИ, ускоряет адаптацию и снижает порог входа.
Контекстное противоречие: Потребность в высокой экспертизе vs ограниченность рынка труда и бюджета на ФОТ.
4. Контекст: Повышенные требования к анализу данных и принятию решений.
Ситуация: Объёмы данных растут, решения должны приниматься на основе аналитики, но текущие инструменты не справляются.
Ценность продукта: Обеспечивает быстрый анализ больших массивов документов, финансовых данных, рыночной информации, формируя сводки и выявляя закономерности.
Контекстное противоречие: Необходимость в data-driven решениях vs нехватка времени и ресурсов для глубокого анализа.
5. Контекст: Давление на клиентский сервис и необходимость работы 24/7.
Ситуация: Клиенты ждут мгновенных ответов и персонализированного подхода, а штатная поддержка ограничена рабочими часами.
Ценность продукта: Обеспечивает круглосуточные консультации, быстрый подбор вариантов (как в кейсе с недвижимостью) и обработку запросов на естественном языке.
Контекстное противоречие: Ожидания клиентов по сервису vs ограниченные ресурсы службы поддержки.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда компания среднего или крупного размера сталкивается с необходимостью масштабировать бизнес-процессы, ускорить инновации и повысить качество решений, но ограничена ростом издержек, дефицитом кадров и инертностью традиционных операционных моделей. «ГигаЧат для бизнеса» превращает эти ограничения в возможность для прорывного роста через переход к гибридной модели работы. | Цикл функции: «Запуск и реализация бизнес-инициативы (проекта, продукта, кампании)»
Этап 1. Анализ и планирование.
Раньше: Сотрудники неделями собирали данные из разрозненных источников, вручную анализировали рынок и конкурентов, формировали отчёты с риском упустить важное.
С нами: ИИ-ассистент за минуты агрегирует информацию из внешних и внутренних источников, проводит сравнительный анализ и формирует структурированную аналитическую справку, выделяя ключевые тренды и риски.
Этап 2. Подготовка материалов и постановка задач.
Раньше: Руководитель тратил часы на написание ТЗ, технических заданий и шаблонов документов, которые могли содержать неточности.
С нами: На основе утверждённой концепции ИИ генерирует проектные документы (ТЗ, брифы, прототипы интерфейсов, код для MVP), которые затем быстро дорабатываются человеком.
Этап 3. Исполнение и операционная деятельность.
Раньше: Исполнители вручную выполняли рутинные задачи (набор текстов, анализ документов, расчёты, ответы на типовые запросы), что было медленно и чревато ошибками.
С нами: ИИ берёт на себя основную массу рутинных операций: создаёт и редактирует документы, извлекает данные из файлов, консультирует клиентов, готовит персональные КП, оставляя сотрудникам контроль и творческие задачи.
Этап 4. Контроль, анализ результатов и обратная связь.
Раньше: Менеджеры вручную сверяли отчёты, выборочно проверяли качество работ (как в контакт-центре), что делало контроль фрагментарным и субъективным.
С нами: ИИ автоматически анализирует результаты деятельности (например, тональность звонков, конверсию на этапах, соблюдение регламентов), формирует объективные дашборды и сигнализирует об отклонениях в режиме реального времени.
Итог: «ГигаЧат для бизнеса» превращает разрозненный, зависимый от человеческого фактора и медленный цикл реализации инициатив в целостный, быстрый и управляемый цифровой контур. На каждом этапе ИИ выступает как усилитель и гарант качества, создавая синергию между стратегическим мышлением человека и бесперебойным исполнением машины. | | 1 | |
| 43 |
| | 3139 | Рекламные решения, основанные на эксклюзивном пуле инвентаря ГК Сбера и Партнеров | 16714 | | Рекламные решения, основанные на эксклюзивном пуле инвентаря ГК Сбера и Партнеров | Рекламные решения, основанные на эксклюзивном пуле инвентаря ГК Сбера и Партнеров - комплексная услуга создания и размещения рекламного контента на поверхностях экосистемы Сбера. Задачи, которые решает сервис: Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещение баннерных креативов на ресурсах Сбер Селлер; Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещения на экранах банкоматов Сбер; Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещения на экранах СБОЛ; Качественный контакт с целевой аудиторией бренда в релевантном контексте через размещения в TG; Стимулирование спроса и конверсий через интеграции в блогерский контент; Формирование эмоциональной связи с продуктом и глубокой вовлеченности посредствам реализация специальных проектов для бренда. | Рекламные решения, основанные на эксклюзивном пуле инвентаря ГК Сбера и Партнеров - комплексная услуга создания и размещения рекламного контента на поверхностях экосистемы Сбера. Задачи, которые решает сервис: Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещение баннерных креативов на ресурсах Сбер Селлер; Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещения на экранах банкоматов Сбер; Рост знания бренда и запоминаемости рекламы через размещения на экранах СБОЛ; Качественный контакт с целевой аудиторией бренда в релевантном контексте через размещения в TG; Стимулирование спроса и конверсий через интеграции в блогерский контент; Формирование эмоциональной связи с продуктом и глубокой вовлеченности посредствам реализация специальных проектов для бренда. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/a60e0957-4a34-43fd-8db8-0584c715c7dd | Продукт курирует СберСеллер | Рекламные решения, основанные на эксклюзивном пуле инвентаря ГК Сбера и Партнеров | PR-продвижение, маркетинг, реклама | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит бренды от фрагментированных и ограниченных рекламных закупок к единому, экосистемному подходу, основанному на данных, для максимального охвата и вовлечения ЦА.
Продукт поддержки и ускорения: повышает эффективность рекламных кампаний в рамках текущей стратегии клиента за счет уникального таргетинга, технологий (ИИ, Brand Safety) и 360° сервиса, увеличивая KPI (рост знания бренда, запоминаемости, конверсий) без пропорционального роста бюджета.
Итоговое позиционирование: СберСеллер помогает клиентам перейти от точечных и разрозненных рекламных активностей к стратегическому, интегрированному присутствию в экосистеме Сбера, одновременно выступая мощным инструментом оптимизации и ускорения достижения маркетинговых целей в текущей модели. | Раньше бренды достигали целевой аудитории через набор разрозненных рекламных площадок, ручной выбор каналов и сложную интеграцию данных. Эффективность кампаний часто упиралась в фрод, низкую видимость и отсутствие сквозной аналитики в безопасной среде.
Новая парадигма — это экосистемный маркетинг, где реклама интегрируется в естественные точки контакта с потребителем на основе уникальных аудиторных данных. СберСеллер предоставляет единое окно для доступа к эксклюзивному инвентарю и технологиям экосистемы Сбера, превращая рекламу в персонализированное, безопасное и измеримое взаимодействие с 92% digital-аудитории России. Продукт помогает совершить переход от тактики «закупки показов» к стратегии «управления вниманием» в релевантном контексте. | Продающий график (описание): На оси X — рост рекламного бюджета и количества задействованных площадок. На оси Y — ключевые маркетинговые метрики (знание бренда, вовлеченность, конверсии). Сначала увеличение усилий приводит к росту результата, но затем кривая выходит на плато: дальнейшее наращивание бюджета не дает пропорционального улучшения из-за фрода, низкой релевантности и фрагментации данных. СберСеллер создает новую кривую, где за счет экосистемного таргетинга, гарантированной видимости и интегрированных решений рост инвестиций приводит к экспоненциально более высоким результатам.
Вопрос-инсайт: «Замечаете ли вы, что увеличение рекламного бюджета и числа площадок уже не дает такого же прироста в узнаваемости бренда и вовлеченности аудитории, как раньше? Насколько сегодня ваши рекламные вложения защищены от фрода и гарантированно доходят до реального, заинтересованного потребителя?» | Использование экосистемного подхода и решений СберСеллер позволяет брендам достигать измеримых улучшений по ключевым метрикам. Например:
• Рост знания бренда на 14-20%* и запоминаемости рекламы на 25-54%* за счет размещения на баннерных и видеоплощадках сети.
• 100% видимость рекламного сообщения и отсутствие фрода при размещении на экранах банкоматов Сбера и в приложении СБОЛ.
• Высокая ROMI (до 882%) и рост конверсий за счет интеграций с блогерами через платформу Perfluence.
• Эмоциональное вовлечение аудитории и формирование новой ассоциации с брендом через уникальные спецпроекты (например, +9% к положительному отношению).
• Охват до 92% digital-аудитории России (103,5 млн человек) с возможностью точечного таргетинга на основе данных экосистемы.
*На основе данных кейсов из презентации. | Противоречие ценностей: «Максимальный охват и массовость» vs. «Персонализация, релевантность и безопасность контекста». В традиционной модели широкий охват часто ведет к низкой релевантности, риску фрода и размещению в небезопасном окружении, тогда как ручная настройка под узкую аудиторию ограничивает масштаб и увеличивает стоимость контакта.
Концепт опосредования: «Экосистемный таргетинг с гарантией качества».
Наше решение: СберСеллер устраняет этот конфликт, предоставляя доступ к эксклюзивному пулу инвентаря с аудиторией 92% рунета. Используя уникальные данные экосистемы Сбера, продукт обеспечивает точное попадание в целевую аудиторию с одновременной гарантией Brand Safety и 100% видимостью. Клиент получает и беспрецедентный масштаб, и высокую персонализацию контакта без компромиссов. | 1. Контекст: Запуск нового продукта/бренда или ребрендинг.
– Ситуация: Необходимость быстро сформировать знание и запоминаемость на широкой аудитории.
– Эффективность продукта: Комплекс «Циклон», баннерные и видео-кампании в премиум-контенте обеспечивают быстрый рост метрик.
– Контекстное противоречие: Нужен быстрый массовый охват, но бюджет ограничен, а классические каналы не гарантируют качества внимания. Решение дает охват через экосистемные точки контакта с гарантированной видимостью.
2. Контекст: Необходимость повышения лояльности и глубины вовлечения существующих клиентов.
– Ситуация: Бренд хочет выйти за рамки транзакционных отношений, создать эмоциональную связь.
– Эффективность продукта: Спецпроекты и нативные интеграции в контент (статьи, плейлисты, интерактивные форматы) на площадках экосистемы.
– Контекстное противоречие: Желание глубокого вовлечения vs. страх быть навязчивым или неинтересным. Решение предлагает релевантный, ценный для аудитории контент в доверенной среде.
3. Контекст: Региональная экспансия или усиление позиций в конкретных городах.
– Ситуация: Потребность в эффективном и быстром построении знания в регионах с населением 1 млн+.
– Эффективность продукта: Продукт «Циклон» для одновременного присутствия в онлайн и офлайн-точках (DOOH, банкоматы, TG) выбранного города.
– Контекстное противоречие: Нужен комплексный эффект «вездесущности» бренда в регионе, но нет ресурсов на координацию множества локальных подрядчиков. Решение — единый экосистемный пакет.
4. Контекст: Давление на эффективность рекламных инвестиций (ROMI).
– Ситуация: Необходимость стимулировать спрос и конверсии с четкой измеримостью результата.
– Эффективность продукта: Perfluence для работы с блогерами по CPA/CPC и таргетированные кампании в TG Ads с глубокой аналитикой.
– Контекстное противоречие: Требуется измеримая конверсия vs. желание сохранить имидж и безопасность бренда. Решение сочетает performance-модели с собственным стеком технологий для аналитики и antifraud.
5. Контекст: Работа с узкой, сложной для таргетинга B2B или premium аудиторией.
– Ситуация: Необходимость найти и донести сообщение до высокоценной, но малочисленной ЦА.
– Эффективность продукта: Таргетинг на основе аудиторных сегментов по данным Сбера (покупки, интересы, финансовое поведение).
– Контекстное противоречие: Высокая стоимость контакта в узких сегментах vs. риск низкой конверсии из-за неточного таргетинга. Решение использует уникальные данные для максимальной релевантности, повышая эффективность каждого показа.
Идеальный контекст для продукта — это ситуация, когда клиент сталкивается с необходимостью значительного роста ключевых маркетинговых метрик (знания, вовлеченности, конверсий) при ограниченном бюджете и повышенных требованиях к таргетингу, безопасности и измеримости результатов, а традиционные разрозненные каналы не могут этого обеспечить без компромиссов. СберСеллер превращает этот вызов в возможность, предоставляя комплексный, технологичный доступ к экосистеме с гарантией качества. | Функция: Стратегическое планирование и исполнение рекламной кампании для роста знания бренда и конверсий.
Этап 1. Анализ аудитории и постановка целей.
Раньше: Опирались на открытую статистику соцсетей и сторонние исследования, данные фрагментированы, портрет ЦА — приблизительный.
С нами: Используем закрытые аудиторные сегменты на основе данных экосистемы Сбера (покупки, интересы, поведение), что позволяет точно определить ЦА и сформулировать измеримые KPI.
Этап 2. Выбор каналов и креативная стратегия.
Раньше: Работа с множеством площадок и подрядчиков отдельно, сложность согласования единой креативной концепции, риск несоответствия контексту.
С нами: Единое окно для закупки эксклюзивного инвентаря (от баннеров и видео до DOOH и интеграций). In-house команда экспертов помогает разработать креативную и технологичную (ИИ) стратегию под ключ для всей экосистемы.
Этап 3. Запуск и таргетинг.
Раньше: Настройка кампаний в разных интерфейсах, ручное управление ставками, риск фрода и низкой видимости.
С нами: Запуск через единый интерфейс СберСеллер с гарантированной 100% видимостью (банкоматы, СБОЛ) и продвинутым таргетингом (гео, демография, данные Сбера). Brand Safety контроль на всех площадках.
Этап 4. Оценка эффективности и оптимизация.
Раньше: Сбор данных из разных источников, ручная консолидация, сложность атрибуции, особенно для имиджевых метрик.
С нами: Комплексные инструменты оценки (Brand Lift исследования, данные от площадок, аналитика Perfluence). Прозрачная отчетность по реальным, а не прогнозным охватам и показам. Возможность быстрой оптимизации кампаний.
Итог: СберСеллер превращает разрозненный, трудоемкий и полный рисков цикл рекламной кампании в целостный, управляемый и технологичный процесс, где глубокие данные на входе обеспечивают предсказуемо высокий и измеримый результат на выходе, создавая синергию между всеми точками контакта с потребителем. | | 1 | |
| 44 |
| | 3122 | Платформа управления рисками бизнеса | 16559 | | Платформа управления рисками бизнеса | Цифровая платформа для оценки благонадежности юридических лиц и ИП.
Задачи, которые решает сервис
Проверить благонадежность контрагента;
Провести оперативную проверку с помощью рекомендаций ИИ-помощника;
Проанализировать аффилированных лиц и найти бенефициаров компаний;
Получить помощь от экспертов форензик исходя из потребностей компании;
Оценить зрелость процессов безопасности в компании;
Управлять информацией об инцидентах безопасности;
Автоматизировать процесс получения сведений о контрагентах с помощью API. | Преимущества:
1.Надежные источники: информация проходит обязательную независимую проверку;
2.Использование ведущих технологий и методик поиска и анализа информации;
3.Разработка собственной методологии на условиях полной конфиденциальности;
4.Практический опыт проведения проверок благонадежности в России и за рубежом;
5.Включено в реестр отечественного ПО. | https://sberhelp.sberbank.ru/sberhelp/page/11ca1e2a-4b43-46e0-8554-649b4fb411f8 | Продукт курирует СТК | Платформа управления рисками бизнеса | Безопасность | 1 | 0 | 0 | Продукт перевода на следующий этап: переводит службы безопасности и комплаенс от фрагментированных, ручных проверок контрагентов (по разрозненным публичным источникам, судебным архивам и интуиции) к системной, автоматизированной модели управления рисками на основе единой методологии и Big Data. Помогает перейти от реактивной позиции ("тушение пожаров") к проактивному управлению репутационными и финансовыми рисками.
Продукт поддержки и ускорения: повышает скорость и глубину проверки контрагентов, снижая трудозатраты службы безопасности. Автоматизирует сбор данных из 100+ источников, рассчитывает рейтинг благонадежности за <1 секунды и позволяет анализировать скрытые связи, что кардинально ускоряет процессы Due Diligence и снижает операционные издержки.
Итоговое позиционирование: Платформа выступает как инструмент перевода бизнеса к проактивной культуре управления рисками на основе больших данных и ИИ, а для компаний, уже внедривших процессы комплаенс, служит решением поддержки и ускорения, обеспечивая кратный рост скорости проверок и глубины аналитики без расширения штата. | Старая парадигма: «Интуитивная проверка». Раньше безопасность бизнеса строилась на фрагментарных данных. Специалисты вручную "пробивали" контрагентов по десяткам разрозненных источников: судебные архивы, сайты ФНС, СМИ, отзывы на форумах. Это был трудоемкий и долгий процесс, результат которого сильно зависел от опыта и чутья конкретного сотрудника. При масштабировании бизнеса и росте числа контрагентов этот подход перестает работать: растут риски пропустить недобросовестного поставщика, а время на проверку становится критическим фактором.
Новая парадигма: «Прескриптивная аналитика на основе данных». Мир переходит к управлению рисками на основе больших данных и искусственного интеллекта. Новая парадигма — это единое доверенное пространство, где информация из 100+ публичных, экспертных и закрытых источников (включая данные ведущего банка РФ) автоматически консолидируется, интерпретируется и превращается в простой и понятный рейтинг благонадежности. Наша платформа помогает совершить этот переход, превращая разрозненные данные в готовые аналитические выводы и позволяя бизнесу видеть не только прошлое и настоящее контрагента, но и прогнозировать будущие риски.
Переход к новой парадигме — это не просто автоматизация рутины, а создание фундамента для устойчивого и масштабируемого бизнеса, защищенного от репутационных и финансовых потерь. | Продающий график (описание):
• Ось X (Усилия): Ресурсы службы безопасности (человеко-часы, затраты на информационные ресурсы, количество ручных проверок).
• Ось Y (Результат): Качество и глубина проверки контрагентов, уровень покрытия рисков.
На начальном этапе рост усилий (X) ведет к улучшению результата (Y) — компания нанимает сотрудников, покупает доступ к базам. Но наступает момент (плато), когда дополнительные ручные проверки и увеличение штата перестают повышать качество: информация теряется в разрозненных источниках, человеческий фактор приводит к ошибкам, а скорость принятия решений падает. Дальнейшее наращивание усилий (X) может даже снижать результат (Y) из-за бюрократизации и замедления процессов.
Платформа BRIDGE создает новую кривую: при том же или меньшем уровне усилий (автоматизация, ИИ-аналитика) качество проверки и покрытие рисков выходят на принципиально новый уровень, обеспечивая устойчивый рост результата без пропорционального увеличения ресурсов.
Вопрос-инсайт: «Как часто вы сталкиваетесь с ситуацией, когда рост числа ручных проверок и объема собираемой информации о контрагенте уже не повышает уверенность в его благонадежности, а только замедляет принятие решений и увеличивает нагрузку на ваш отдел?». | Благодаря переходу на платформу управления рисками, наши клиенты достигают измеримых улучшений ключевых показателей эффективности службы безопасности и бизнеса в целом. Например:
• Снижение финансовых потерь от недобросовестных контрагентов (кейс компании-застройщика — выбрал надежного подрядчика, избежав срыва сроков и штрафов).
• Сокращение времени на первичную проверку контрагента до < 1 секунды (против часов и дней при ручном подходе).
• Увеличение товарооборота и укрепление отношений с постоянными покупателями за счет выбора надежных поставщиков (кейс торговой компании).
• Снижение затрат на информационные ресурсы (до 10 раз по сравнению с закупкой данных из разрозненных коммерческих баз).
• Повышение прозрачности структуры собственности и выявление скрытых бенефициаров и аффилированности, что снижает риски оспаривания сделок. | Противоречие ценностей: «Скорость и масштабирование проверок» vs «Глубина и качество анализа». В традиционной модели, чтобы проверить контрагента быстро (например, для отдела продаж), приходится жертвовать глубиной анализа, полагаясь на экспресс-справки. А для получения полного "досье" с выявлением скрытых связей и бенефициаров требуются дни и часы работы экспертов, что делает процесс медленным и дорогим, особенно при масштабировании на тысячи контрагентов.
Концепт опосредования: «Интеллектуальная автоматизация Due Diligence». Это принцип, при котором сложные экспертные методики и анализ больших данных "упакованы" в автоматизированный ИИ-сервис. Он берет на себя рутинный сбор и первичную интерпретацию информации, позволяя специалисту по безопасности мгновенно получать как экспресс-оценку (рейтинг), так и визуализацию сложных связей (графы) для углубленного анализа там, где это действительно нужно.
Наше решение: Платформа устраняет это противоречие, объединяя скорость (отчет за <1 сек) и глубину (анализ 250+ факторов риска, графы связей, архивные выписки ЕГРЮЛ). Клиент получает и возможность быстрого скоринга, и инструментарий для сложных расследований (форензик) в рамках единого решения. | Ключевые сигналы и контексты необходимости и возможности
Контекст 1. Масштабирование бизнеса и рост числа контрагентов.
– Описание: Компания активно растет, выходит в новые регионы, кратно увеличивается количество новых поставщиков, подрядчиков, дилеров. Служба безопасности захлебывается от объема ручных проверок.
– Почему продукт эффективен: Платформа позволяет проверять неограниченное количество контрагентов без увеличения штата, автоматизируя процесс через API и массовый скоринг.
– Контекстное противоречие: Необходимость проверять всех новых контрагентов (для снижения рисков) вступает в конфликт с физической невозможностью сделать это качественно вручную в сжатые сроки.
Контекст 2. Выход на новые рынки или работа с новыми категориями поставщиков.
– Описание: Компания начинает работать с подрядчиками в строительстве (кейс 1) или ищет новых поставщиков товаров (кейс 2), где репутация и опыт игроков неизвестны.
– Почему продукт эффективен: Позволяет получить объективный рейтинг и детальное досье на "незнакомцев", выявив их судебное прошлое, связи с проблемными компаниями и реальные финансовые показатели.
– Контекстное противоречие: Желание быстро найти лучшего по цене/условиям партнера сталкивается с высоким риском нарваться на недобросовестную компанию из-за отсутствия информации о рынке.
Контекст 3. Расследование инцидентов и поиск конечных бенефициаров.
– Описание: Выявлен факт мошенничества, утечки или подозрительная сделка. Нужно понять, кто за этим стоит, найти скрытые связи с конкурентами или аффилированными лицами.
– Почему продукт эффективен: Модуль «Национальное кредитное бюро» с графами связей, архивными выписками ЕГРЮЛ и проверкой групп лиц на аффилированность позволяет "распутать" сложные схемы и найти бенефициаров.
– Контекстное противоречие: Острая потребность в глубинной экспертизе и "детективной" работе сталкивается с ограниченностью собственных ресурсов и инструментов для анализа сложных многоходовых связей.
Контекст 4. Необходимость автоматизации бизнес-процессов (Onboarding контрагентов).
– Описание: Компания хочет встроить проверку контрагентов в свой онлайн-процесс: при регистрации нового партнера на сайте или в CRM.
– Почему продукт эффективен: Наличие защищенного высокоскоростного API (среднее время ответа <0,5 сек) и готовность помочь с интеграцией.
– Контекстное противоречие: Требование IT и бизнеса к скорости и бесшовности цифровых процессов вступает в конфликт с необходимостью "ручного режима" проверки службой безопасности.
Идеальный контекст для продукта: Ситуация, когда компания, имеющая филиальную сеть или большое количество контрагентов, сталкивается с необходимостью одновременно повысить скорость и глубину проверки благонадежности, снизить затраты на информационные ресурсы и перейти от реактивных мер к проактивному управлению рисками, автоматизировав ключевые процессы безопасности. | Контрастное отличие (Цикл функции управления рисками контрагента)
Этап 1. Сбор информации о потенциальном контрагенте.
Раньше: Аналитик вручную обходит десятки сайтов (ФНС, ЕФРСБ, картотека арбитражных дел, СМИ), собирая данные в таблицы и файлы. Процесс занимает часы, информация может быть устаревшей или неполной.
С нами: Платформа автоматически агрегирует данные из 100+ публичных, экспертных и внутренних источников (включая данные банка РФ) за <1 секунды, предоставляя готовую анкету ЮЛ/ИП.
Этап 2. Первичный анализ и оценка рисков.
Раньше: Оценка субъективна, зависит от опыта сотрудника. Риски выявляются фрагментарно ("есть суды" / "нет судов"). Сложно сравнить несколько контрагентов по единой шкале.
С нами: ИИ-алгоритмы на основе методик ведущего банка автоматически рассчитывают рейтинг благонадежности и формируют перечень из 250+ факторов риска, позволяя объективно сравнивать претендентов.
Этап 3. Углубленная проверка и анализ связей.
Раньше: Поиск аффилированности и бенефициаров — это "детективная" работа, требующая глубокой экспертизы и времени на построение связей вручную или в несвязанных базах.
С нами: Модуль «Национальное кредитное бюро» позволяет визуализировать граф связей, проанализировать исторические связи через архивные выписки ЕГРЮЛ и проверить группы лиц на аффилированность в один клик.
Этап 4. Принятие решения и мониторинг.
Раньше: Решение принимается на основе отчета, который быстро устаревает. Повторная проверка требует нового ручного цикла. Нет системы раннего предупреждения об ухудшении положения контрагента.
С нами: Настроен онлайн-мониторинг деловой репутации и новостного фона. При появлении негативной информации (новые суды, банкротство, задержания) пользователь получает оповещение. Интерактивная карта инцидентов позволяет учитывать криминогенную обстановку в регионах присутствия.
Итог: Платформа превращает разрозненный, трудоемкий и субъективный процесс проверки контрагентов в связанный, быстрый и объективный цикл управления рисками. На каждом этапе "Старый мир" ручного труда и интуиции замещается "Новым миром" автоматизированной аналитики и прескриптивных данных, где качество и скорость не конфликтуют, а усиливают друг друга. | | 1 | |